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ブラックリストの人が審査なしで10万円借りる方法5選|具体的な借入先を紹介

ブラックリストの人が審査なしで10万円借りる方法5選|具体的な借入先を紹介

審査

「10万円借りたいけど、ブラックリストに入っているので無理」「審査なしで利用できる融資サービスはない」このように諦めている人も多いのではないでしょうか。

実は審査なしで10万円借りられる方法は5つあります。この記事では具体的な方法と手順を解説します。

カードローンNaviでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております

先にチラ見せ!この記事をまとめると...

  • 生活が苦しい・どこからも借りられない場合は公的制度を!

  • 最もお得に借りられるのはカードローン!少しでも収入があれば検討を


  • カードローンとクレジットカードの機能を一体化したプロミスVisaカードがおすすめ!
    【年会費無料】プロミスVISAカード発行

本コンテンツは当サイトが独自に制作しております。アコム社ほか委託を受けた各広告主様やアフィリエイトサービスプロバイダ様から商品案内や広告出稿をいただくこともありますが、各事業者様がコンテンツ内容等の決定に関与することはございません。本サイトは広告およびアフィリエイトサービスにより収益を得ています。コンテンツ内で紹介した商品が成約されると、売上の一部が当サイトに還元される場合があります。

10万円を借りる方法は6つ

10万円借りるおすすめの方法

10万円を借りる方法は大きく分けると6つあります。金利・融資スピード・審査難易度にそれぞれ違いがあるため、自分の年収や職業・目的に合わせて選ぶことが重要です。

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今すぐ借りるなら大手消費者金融がベスト

消費者金融のメリット・デメリット

「今すぐ借り入れしたい」「収入に自信がない」人には、即日融資可能な大手消費者金融カードローンがおすすめです。銀行カードローンと比べて金利は高めですが、アルバイトや学生でも申し込めたり過去に2か月以上の延滞経験がある人でも利用可能だったりと審査は易しい傾向にあります。

なお、大手消費者金融では、カードレスやWeb明細に対応していたり、郵送物や在籍確認の電話をなくせたりするので、周囲に利用がバレる心配もありません

また、申し込みから融資まで最短25分と圧倒的なスピード感も魅力の1つ。確実に即日融資を受けたい人・銀行系の審査に落ちた人は消費者金融を検討しましょう。

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【アンケート概要】
調査人数:534人(無効:79票)
調査対象:カードローン利用経験者
調査対象地域:日本全国
調査日:2022年10月20日~2022年10月31日
調査方法:インターネット調査(クラウドワークス)
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即日で10万円借りるのにおすすめな消費者金融ランキング5選

ここからは、10万円借りるときにおすすめの大手消費者金融カードローンTOP5を紹介します。

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※申込状況によってはご希望に添いかねます。

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※2023 年 3 月期(2022 年 4 月~ 2023 年 3 月)における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において(当社調べ)

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王冠 1位
審査通過率トップ

プロミス

編集部イチオシは、手厚いサービスで顧客満足度が高いプロミス。公式が公表している審査通過率は42.3%(2023年4月時点)と大手消費者金融のなかで最も高く、アルバイト・学生など審査に不安がある人でも挑戦しやすい点が魅力です。

また、最短3分※で審査完了するスピード感も魅力。編集部の独自アンケートでは、即日融資できた人の割合が84.25%と大手のなかで最も高い結果でした。出費の予定が間近で急いでいる人は、プロミスを選べば間違いありません。

なお、他の大手消費者金融よりも0.2%上限金利が低いのもうれしいポイント。通常、10万円の借り入れだと適用されるのは上限金利となるので、大手消費者金融のなかでは、最も上限金利が低めに借り入れできますよ。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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編集部:横山
編集部:横山

プロミスの無利息期間のスタートは、初回借入日の翌日からなので余すことなく使えます。他の大手消費者金融4社では、契約日の翌日から始まるので、契約日と借入日の日数が空いた場合何日か無駄にしてしまうことも。確実にサービスを利用できる仕組みになっている点も顧客満足度が高い理由といえるでしょう。

基本情報 詳細
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
アンケート平均金利※ 14.97%
無利息期間 初回のご利用の翌日から30日間※
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 84.25%
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
在籍確認 51.97%
申し込み対象 18歳以上74歳以下
ご本人に安定した収入のある人
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
学生の利用 可能
専業主婦 可能
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日、15日、25日、末日
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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「プロミスVisaカード」でさらに便利に!

プロミスVisaカード
プロミスVisaカード お買い物利用時の基本情報
年会費 永年無料
還元率 0.5%~7%
旅行傷害保険 最高 2,000万円の海外旅行傷害保険
事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
国際ブランド Visa
※Visaのタッチ決済も利用可
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
在籍確認 51.97%
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プロミスVisaカードは、プロミスでのお借入に加え、クレジットカードでのお買物にも利用ができるカードです。もちろん年会費永年無料

1枚のカードで「便利」にカードローンとクレジットカードの機能を利用できる上、お借入のご返済やお買物でもVポイントが貯められます。また、カード券面からクレジットカード情報の表記をなくしたナンバーレスのカードで、カード情報を盗み見される心配なく、「安心・安全」にお買物ができます。

カードローン・クレジットカードの利用で貯まったポイントは合算されるので、無駄なく利用できます。最短3分融資なので、お急ぎの方も!

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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王冠 2位
最短18分※のスピード感が魅力

アイフル

※申込状況によってはご希望に添いかねます。

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 14.51%
融資時間 最短18分
審査時間 最短18分
無利息期間 はじめての方なら最大30日間利息0円
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 80.67%
土日の審査 可能(土日:9~21時)
在籍確認 47.90%
申し込み対象 満20歳以上69歳までの人。
定期的な収入と返済能力を有する方
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済日 口座振替:27日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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申し込みから借り入れまで最短18分の即日融資を行っているアイフル
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

また、アイフルは大手消費者金融で唯一銀行系グループの傘下に入っておらず、自社基準で審査を行っていることからも融資に柔軟との定評も。他社で審査落ちした人でも、アイフルなら審査通過できる可能性があるため、再チャレンジ先として選ぶのもおすすめです。

他の4社と同様に在籍確認の電話は原則なしで、相談次第では書類による確認に変更できます。職場にアイフルの利用がバレるリスクをなくしたい人は、申し込み直後に電話オペレーターに相談しましょう。

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王冠 3位
新規契約数No.1※の信頼を求めるなら

アコム

※2023 年 3 月期(2022 年 4 月~ 2023 年 3 月)における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において(当社調べ)

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アコム 基本情報
貸付利率(実質年率) 年3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 年14.60%
無利息期間 ご契約日の翌日から30日間/初回利用のみ
融資時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 82.96%
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
在籍確認 原則、在籍確認なし
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
申し込み対象 ・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
・ご本人に安定した収入のある主婦の方
学生の利用 可能
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
パート・アルバイト 可能
専業主婦・無職 不可
返済方法 定率リボルビング方式
返済日 口座振替:6日
直接入金:前回の返済から35日間以内
WEB明細
カードレス 可能
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全国で約160万人に利用され、誰もが知る消費者金融の代表格でもあるアコム。また、大手上場企業「三菱UFJフィナンシャル・グループ」の傘下にあることから、カードローンのなかでもNo.1の知名度&信頼性を誇っています。

なお、アコムでは、はじめての人向けに24時間対応の相談フリーダイヤル(0120-07-1000)が用意されている他、利用中の人向けの相談ダイヤル(0120-629-215)やWebで解決できるチャットボックスなど全5つの相談窓口が用意されているので、はじめての人でも安心して手続きを進められるでしょう。

また、最短20分で融資を受けられるうえ、楽天銀行口座を持っていれば、いつでも10秒で振込融資を受けられといったメリットも。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

充実したサポート体制のもと素早く借り入れしたい人・カードローンはじめての人には、とっておきのカードローンです

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編集部:横山
編集部:横山

アコムでは、契約時に無料でクレジットカード(ACマスターカード)を発行できるサービスがあります。ただし、リボ払い専用なので返済の長期化やリボ地獄に陥るリスクも。ACマスターカードをクレカとして利用するのはおすすめできませんが、利用する場合は手数料のかからない一括返済を行いましょう。

※2023 年 3 月期(2022 年 4 月~ 2023 年 3 月)における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において(当社調べ)

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4位
Web完結で周囲にバレない

SMBCモビット

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 15.99%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 67.8%
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
在籍確認 38.98%
申し込み対象 20歳以上74歳以下
安定した定期収入のある人。
収入が年金のみの方はお申込不可。
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日、15日、25日、末日
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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Web完結申し込みなら在籍確認の電話連絡&郵送物がなしになるSMBCモビット。「周囲に利用がバレたくない」「忙しくて店頭に行く暇はない」といった人におすすめです。

なお、大手消費者金融で唯一、在籍確認を電話から書面に変更できることを公言しています。職場への電話を避けて利用バレのリスクを下げたい人は、申し込み後すぐにオペレーターに電話しましょう。

また、SMBCモビット独自のメリットは、返済額200円ごとに1円相当のTポイントが貯まる点です。貯まったTポイントは買い物に使えるほか、返済にもあてられます。

ただし、ほかの大手消費者金融と異なり、無利息期間が用意されていない点は大きなデメリット。10万円借りる場合、約1,500円以上利息が多くなる点には注意しましょう。

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編集部:横山
編集部:横山

SMBCモビットは、三井住友銀行の口座なら振込は何回でも手数料無料。また、全国のコンビニATMで利用可能であること、申し込みの手順がわかりやすいことなど、非常に使いやすいのが魅力です。

5位
無利息期間が最大180日

レイクALSA

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 4.5%~18.0%
アンケート平均金利※ 15.71%
無利息期間 Webで申し込むと、初回契約翌日から60日間 、【借入額のうち5万円まで】初回契約翌日から180日間
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 81.36%
土日の審査 可能(土曜:9時~21時,日曜:9時~18時)
在籍確認 55.93%
申し込み対象 満20歳~70歳(国内居住の人、日本の永住権を取得されている人)
ご自分のメールアドレスをお持ちの方
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 残高スライドリボルビング、元利定額リボルビング
返済日 指定可能
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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他の大手消費者金融と比べて最大6倍の無利息期間で、最小限の利息で借り入れ可能なレイクALSA。なお、レイクでは借入額や返済回数に合わせて無利息期間を3つのタイプから選べるので、自分に合った返済計画を立てられます。

ちなみにレイクALSAは、最短25分のスピード融資をおこなっています。Web申し込みなら最短15秒で審査結果を確認できるのもうれしいポイント。急いで借りたい人にもおすすめのカードローンです。

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編集部:横山
編集部:横山

レイクでは、返済日を14日以内に設定すると、翌月の返済日が初回返済になります。初回返済を1か月以上待ってほしい場合は、返済指定日を借入日から14日以内に設定すると良いでしょう。

借入先の選び方は?借り入れ前にチェックすべきポイント4つ

消費者金融の選び方

結論、大手消費者金融を選ぶ際にチェックすべきポイント4つありますが、サービスの差が生じるのは無利息期間だけ。そのため、大手消費者金融で借入先を迷っている場合、無利息期間で比較して決めるのが賢い決め方といえるでしょう。

ここでは、ポイント別に大手消費者金融のサービスを詳しく紹介していきます。

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借入先を選ぶポイント

①無利息期間

大手消費者金融における無利息期間の比較

無利息期間の長さを重視しているなら、最長180日間の無利息期間が用意されているレイクALSAがおすすめ。一方、無利息期間を無駄なく使い切りたいなら、無利息期間のスタートが借入日の翌日に設定されているプロミスがおすすめです。

なお、無利息期間なしのSMBCモビットを除き、基本的に大手消費者金融の無利息期間は30日間ですが、レイクALSAはその6倍。また、借入額や申し込み方法に合わせて無利息期間を3つのタイプから選べるので、自分に合った借り入れ計画を立てられます。

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▼レイクの無利息サービス

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無利息期間 30日間 60日間 180日間
必須条件 初回契約限定 初回契約限定 初回契約限定
申込方法 電話・自動契約機 Web申し込み限定 電話・Web・自動契約機
契約額(極度額) 1万~500万円まで 1万~200万円まで 1万~200万円まで
無利息の上限金額 なし(借入全額が対象) なし(借入全額が対象) 5万円まで
無利息開始日 契約日の翌日から 契約日の翌日から 契約日の翌日から
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借入額や返済回数ごとにベストな無利息期間は異なりますが、10万円借り入れの場合返済3回以内なら60日コース、それ以上なら180日コースがおすすめです。

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▼【借入額10万円】無利息期間別返済シミュレーション

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返済回数 60日間無利息 180日間無利息 利息差
1回 10万円 10万739円 739円
3回 10万473円 10万986円 513円
6回 10万2,256円 10万1,500円 756円
12回 10万6,228円 10万4,998円 1,230円
24回 11万5,418円 11万4,340円 1,078円
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借入額10万円の場合、180日間の無利息期間サービスを利用しても初回から利息が付きます。一方、60日間無利息サービスは3回目の返済から10万円に対しての利息が付きます。

そのため、返済回数6回の時に総支払金額は逆転し、180日間の無利息期間サービスの方が756円利息を抑えられます

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②金利

大手消費者金融金利比較表

金利の低さを重視するなら、上限金利が他4社より0.2%低いプロミスがおすすめ

通常、10万円の借り入れだと適用されるのは上限金利となるので、大手消費者金融のなかでは最も利息を抑えて借り入れできます。

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③融資スピード

大手消費者金融カードローンであれば、どこでもスピーディーな融資を受けられます

なお、最短審査時間に多少の差はあるもの、どこでも大抵1時間くらいで借りれるので、融資スピード以外の条件で比較しましょう。実際に編集部が大手消費者金融カードローン利用者に対して行ったアンケート調査でも約6割が3時間以内に融資を受けられていました。

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編集部:横山
編集部:横山

中小消費者金融も即日融資可能なカードローンはありますが、大手ほどのスピード感がなく申し込み時間がシビアなので注意しましょう。たとえば、フタバなら平日16時までに審査完了、セントラルなら平日14時までに申し込み完了していれば即日融資の可能性がありますよ。

※申込状況によってはご希望に添いかねます。

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④バレにくさ

バレにくさを重視するなら、SMBCモビットがおすすめです。

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カードローン利用がバレる原因

編集部がカードローンの利用がバレた原因を調査したところ、「自宅への郵送物」でバレるリスクが最も高い結果に。2番目に多かった原因は「ローンカードが見つかった」ことであり、郵送物なし&カードレス選択可能な大手消費者金融なら、バレるリスクをほぼ回避できます。

次に多かった原因は「職場への在籍確認」ですが、大手消費者金融は申し込み後にオペレーターに頼むことで、在籍確認を書面に変更できる可能性が高い傾向にあります。

なお、在籍確認を電話から書面に変更できることを公言しているSMBCモビットなら、確実に職場バレを防ぐことが可能。実際に、編集部がカードローン利用者に対して在籍確認の有無を聞いたアンケート調査でも、モビットが37.8%と最も低い実施率でした。

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編集部:横山
編集部:横山

大手消費者金融の場合、オペレーターに頼めば書類での在籍確認に切り替え可能です。確実に電話をなくしたい人は相談してみましょう。なお、中小消費者金融・銀行系カードローンは在籍確認が基本的に実施され、郵送物が届く場合がほとんどです。

スマホのみで10万円を借りたい人におすすめのスマホアプリ提携ローン

スマホアプリローン一覧

「わずらわしい手続きは嫌」「今すぐ簡単にお金がほしい」人は、キャッシングアプリがおすすめ。大手消費者金融と同じく即日融資に対応している他、金利引き下げや提携ポイント付与などサービスごとに優遇制度も用意されています。

なお、窓口に行く手間や面倒な書類提出がないので、家や外出先から好きなタイミングでさくっと借り入れできるのがメリットです。ただし、アプリ内通貨から現金への変換に時間かかるといったデメリットも。

アプリによっては即日融資が難しいものもあるので確実に即日融資を受けたい人にはおすすめできませんが、消費者金融に抵抗がある人・アプリ内で借り入れ分を利用したい人にはおすすめです。

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編集部:横山
編集部:横山

即日融資を受けたい&手続きはスマホで済ませたい人は、大手消費者金融が提供するスマホアプリローンがおすすめです。

LINE上ですべて完結

①LINEポケットマネー

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LINEポケットマネー 基本情報
金利 3.0%~18.0%
融資時間 最短1日~3日
審査時間 最短1日~3日
無利息期間 初回利用で最大100日間
借入可能額 5~300万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認
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LINEポケットマネーは、申し込みから返済まですべてLINE上で完結するので普段からLINEPayを使っている人におすすめです。LINEの利用履歴から算出したLINEスコアも審査の判断材料になるため、LINEをよく利用している人は審査で有利になることも。

また、初回利用時には100日間分の利息がキャッシュバックされるため、無利息期間が30日程度のことが多い消費者金融よりも利息をおさえられるメリットもあります。

さらに、LINE Pay残高にチャージする方法なら1円単位での少額借り入れも可能。ただし、はじめての人は銀行口座への振込が月1回となるので注意しましょう。

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編集部:横山
編集部:横山

銀行口座への振込は「プレミアムプラン」なら月3回まで。返済実績が良い人や増額契約をした場合、「プレミアムプラン」が適用されます。

売上で返済も可能

②メルペイスマートマネー

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メルペイスマートマネー 基本情報
金利 3.0%~15.0%
融資時間 最短1~2日
審査時間 最短1~2日
無利息期間 なし
借入可能額 1,000円~20万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認
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メルペイスマートマネーは、メルカリでの販売実績が審査項目に入っているため、メルカリをよく利用する人は優遇を受けられるのがメリット。また、実績が多いほど金利が低くなるのもうれしいポイントです。

なお、上限金利は銀行カードローンと同じ15.0%なので消費者金融で借りるよりも利息を減らせます。

ただし、借り入れはメルペイ残高のみで、現金に変換するには口座への振込申請が必要です。入金は申請から最短翌日ですが、土日は翌火曜日まで振り込まれないため、急ぎの人には向きません。

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編集部:横山
編集部:横山

メルカリの売上で返済することも可能。借入金額が10万円なら、ブランドバックや財布、アクセサリーを2~3個売ることですぐに返済可能です。また、リサイクルショップだと安値のものもメルカリだと高値で売れる可能性も。

docomoユーザーは金利優遇あり

③dスマホローン

dスマホローンのペルソナ

dスマホローンは、docomoが提供しているスマホアプリの1つです。なお、docomoユーザーなら、回線契約やdカードの契約、スマート家計簿の利用により最大3%金利が下がります。10万円を2年借りた場合、利息を6,000円減らすことが可能。

ただし、スマホから手軽に借り入れできる反面、多重債務防止のため審査は厳しく行われています。口コミでは、docomoヘビーユーザーでも審査落ちしたとの声も。

dスマホローンは、プッシュ通知をはじめスマホローンならではの便利な機能が詰まったアプリなので、はじめてお金を借りる人におすすめです。

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編集部:横山
編集部:横山

dスマホローンは、2022年7月からサービスが始まった、比較的新しいアプリです。なお、借り入れに特化したアプリで、dアカウントがあればdocomo以外のキャリアでも利用できますよ。

振込手数料0円!

④ORIXMONEY

ORIXMONEYのペルソナ

オリックス・クレジット公式アプリ「オリックスマネー」は最短即日融資が可能。また、アプリを利用すれば、借り入れから返済までスマホで完結できるだけでなく、24時間365日いつでも利用できます。

なお、振込融資の手数料は0円なので、好きなタイミングで気軽に融資の申し込み可能です。

また、大手クレジット会社ならではの指紋認証や顔認証といったセキュリティ対策もばっちりなので、安心してアプリを使用できます。

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少額融資に特化したアプリローン

⑤auPAYスマートローン

auPAYスマートローンのペルソナ

au PAY スマートローンは、au IDを持っている人におすすめのアプリローンです。

au IDの情報をもとに申し込めるので、通常より少ない入力事項で手続きが簡単に済むのが強み。なお、セブン銀行のスマホATMで借り入れ・返済も可能なのでいつでもどこでも手軽に利用できるのもうれしいポイントです。

また、買い物200円ごとに1Pontaポイントが貯まるので、Pontaポイントを貯めている人にとってお得なアプリローンと言えます。

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編集部:横山
編集部:横山

auユーザーでなくてもIDの登録は可能なので、今後近いうちにauにのり換える予定がある人は検討してみるのも良いでしょう。

郵送物不要のアプリ完結型

⑥FamiPayローン

FamiPayローンのペルソナ

FamiPayローンは、当日18時までに申し込みをすれば、最短即日融資可能なアプリローン。郵送物不要のアプリ完結型で、審査結果もアプリのプッシュ通知で連絡してくれます。

なお、アプリからの少額融資に特化していて、1,000円からの借り入れにも対応。必要な金額だけ借り入れできるので、借りすぎ防止にもつながります。借り入れ方法は、銀行口座への即時振込のほかに、FamiPAY残高へのチャージも可能です。

追加の返済は1円単位からできるので、余裕があるときに少額でも多めに返済ができるのもメリットです。

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【審査不安なら】10万借りるときにおすすめな中小消費者金融選TOP5

中小消費者金融と大手消費者金融の違い

大手消費者金融の審査に落ちた経験がある人におすすめなのが中小消費者金融カードローン

中小消費者金融は、大手と異なり人の手で貸し付け判断をしていることから、大手や銀行よりも個人的な事情を考慮してくれます。また、大手消費者金融に落ちた人もターゲットにしているので、審査通過のチャンスは十分あるといえるでしょう。

ここでは、編集部おすすめの中小消費者金融5社を紹介します。

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編集部:横山
編集部:横山

2010年の利息制限法の改正以降、大手との金利の差分がなくなり、利用者サポートに力をいれる中小消費者金融が増加しました。即日融資・Web完結申し込み・Web返済など、大手に迫るほどサービスが充実してきています。

王冠 1位
平日16時までで即日融資可能

フタバ

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フタバ 基本情報
金利 14.959%~17.950%
融資時間 最短即日
審査時間 非公表
無利息期間 初回利用で最大30日間
限度額 50万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト・学生の利用
在籍確認 あり
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フタバの魅力は大手に負けない充実したサービスです。

初回利用なら最大30日間の無利息期間がつき、上限金利は17.95%と他社より低めに設定されているので、利息を抑えて借り入れできます。また、Web完結対応のため来店は不要なうえ、平日16時までに審査が完了すれば、即日融資も可能なので、急にお金が必要になった時も重宝するでしょう。

なお、女性専用のカードローンもあるうえサポート力にも定評があるので、男性に借り入れを相談するのが不安な女性にもおすすめです。

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編集部:横山
編集部:横山

フタバは50年にわたる経営によって、サービスのノウハウが蓄積されているのも魅力です。親身になって相談に乗ってくれるサポート力に定評があります。

王冠 2位
大手並みのサービス充実度

セントラル

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セントラル 基本情報
金利 4.8%~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で最大30日間
限度額 300万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト・学生の利用
在籍確認 あり
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昭和48年創業の実績豊富で知名度も高いセントラル。

審査時間が最短30分&即日融資可能とスピーディーな借り入れが強みの消費者金融です。また、Web完結に対応しているため、来店不要で家から気軽に申し込めるのもうれしいポイント。

さらに、初回利用で最大30日間の無利息期間が用意されていたり、全国にATMが数多く設置されていたりと大手に引けを取らないサービスの充実度がうかがえます。

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編集部:横山
編集部:横山

発行されたカードは、セントラルのATMだけでなく、全国のセブン銀行ATMで1万円から入出金ができる利便性も強みです。

王冠 3位
債務整理を受けた人の再チャレンジ先

アルコシステム

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アルコシステム 基本情報
金利 15.0%~20.0%
融資時間 最短即日
審査時間 非公表
無利息期間 なし
限度額 50万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト・学生の利用
在籍確認 あり
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アルコシステムは、融資を積極的に行なっている点が魅力のカードローン。パートやアルバイトはもちろん、過去に債務整理を受けた人でも審査通過のチャンスがあります。

なお、申し込みはインターネットのみ受け付けており、最短で即日融資が可能です。さらに、独自のお友達紹介キャンペーンにより、紹介された人が新規契約で15万円以上利用すると、紹介者に1万円がプレゼントされるといったサービスも。

ただし、金利は15.0%~20.0%と他の中小と比べても少々高めなので、返済負担を少しでも減らしたい人にはおすすめできません。

他の中小消費者金融の審査落ち経験がある人・どこからも借りられない人の最終手段として考えると良いでしょう。

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編集部:横山
編集部:横山

証書貸付となっているため、借用書が郵送される点には注意しましょう。DMが送られる可能性もあるため、家族バレを防ぐなら事前に送付停止を連絡しておきましょう。

4位
専業主婦でも借り入れ可能

ベルーナノーティス

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ベルーナノーティス 基本情報
金利 4.5%~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 最大14日間
限度額 300万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト・学生の利用
在籍確認 あり
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ベルーナノーティスは、申込者と配偶者の合算年収3分の1まで借り入れが認められる配偶者貸付を実施している点が強みです。そのため、配偶者に安定した収入があれば、無収入の専業主婦(夫)でも借り入れできます。

なお、Web申し込みなら最短30分審査&即日融資にも対応可能。また、カードは即日発行可能なうえ、在籍確認は希望の連絡先に電話してくれるといった配慮もうれしいポイントです。

さらに、はじめての利用に限らず完済後の再度の借り入れでも14日間の無利息期間が適用されるのも魅力の1つです。何度でも無利息期間を利用できるのはベルーナノーティスだけなので、とにかく利息をつけたくない人には最適なカードローンといえます。

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編集部:横山
編集部:横山

再度無利息期間を利用したい場合は、完済後の再度の借り入れが、前回の無利息適用の借入日から3か月経過していなければなりません

5位
対面型与信を実施

エイワ

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エイワ 基本情報
金利 17.9507~19.9436%
融資時間 1日~3日
審査時間 非公表
無利息期間 なし
限度額 50万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト・学生の利用
在籍確認 あり
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面談型の対面与信を基本としている点が魅力のエイワ。一見面倒ですが、大手や他中小が実施している信用情報やデータだけの審査とは異なり、1人1人に寄り添った審査が行われるため融通が利きやすいといったメリットがあります。

なお、最短1~3日で融資を受けられるので、出費まで数日余裕がある&審査が不安な人はエイワに申し込むのが良いでしょう。

ちなみに、借入限度額は50万円と低めですが、専業主婦(夫)や学生への貸し付けも行っているため、年収が低い人でも十分な額が借り入れ可能です。

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編集部:横山
編集部:横山

エイワは、ブラックでも返済能力次第で借り入れのチャンスがあります。審査が不安な人は、対面審査で誠実さをアピールして面接担当者の温情に訴えるのも1つの手です。

上限金利が低めで10万円借りたいなら銀行・信販カードローンもおすすめ

消費者金融と銀行カードローンの利息差

「とにかく返済負担を減らしたい」「出費の予定まで1週間ほど時間がある」人は、上限金利が低めな銀行・信販カードローンを選びましょう。

上限金利は12.5~14.5%ほどで消費者金融より約3~5%ほど金利が低く、利息を最小限に抑えられます。実際に、消費者金融と銀行で10万円借りた場合の利息を返済期間別に比較してみると、2年半で10,000円の差が生まれる結果に。さらに、過去に銀行利用あれば金利引き下げが期待できますよ。

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▼借入額10万円の場合

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返済期間 消費者金融(18.0%) 銀行(12.5%)
3か月 3,014円 2,090円
半年 5,318円 3,680円
1年 10,016円 6,896円
2年 19,808円 13,544円
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なお、目的別ローンやろうきん・信用金庫・JAバンクよりも審査が易しいのもメリットの1つ。上限金利が低めと審査ハードルの低さを兼ね備えているのは、銀行・信販カードローンだけだといえます。

また、手数料無料で使えるATMが多く、利便性も抜群。来店不要のWeb完結申し込みかつ最短翌日に融資されるため、忙しい人でも時間をかけずに借り入れできますよ。

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編集部:横山
編集部:横山

目的別ローンは約1~5%、ろうきん・信用金庫・JAバンクは約10~15%の上限金利が低めですが、審査難易度が高く、融資まで1ヵ月以上かかるのがネック。手軽に借り入れしたい人には向きません。

10万借りるときにおすすめな銀行・信販系カードローン6選

銀行・信販カードローンランキング
ランキング選定基準
  • 「上限金利の低さ」「融資限度額の高さ」「融資までのスピード」「サービスの充実度」などが優れているカードローンを選定

ここでは、10万円借りるときにおすすめの銀行・信販カードローンTOP6を紹介します。

銀行・信販系は上限金利が低めなうえ、銀行ATMをはじめ手数料無料の借り入れ・返済方法が充実しているので、できるだけ安く借り入れしたい人に最適なカードローンです

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王冠 1位
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JCBカードローン「FAITH」

JCBカードローンFAITH基本情報表
基本情報
金利(実質年率) 4.40%~12.50%
アンケート平均金利※ 11.63%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
土日の審査 可能
在籍確認 33.33%
申し込み対象 20歳以上69歳以下
本人がお勤めで毎月安定した収入のある人
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 -
返済日 10日
パート・アルバイト 不可
無職 不可
WEB明細
カードレス 不可
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JCBカードローン「FAITH」は、上限金利が12.50%とカードローンのなかで飛び抜けて低いのがメリット。JCBカードローン「FAITH」で10万円を1年間借りた場合、一般的な銀行カードローン(15%)で借りるよりも、利息を2,500円抑えられます。

また入会後特典として最大2.5ヵ月の無利息期間キャンペーンもおこなっているので、利息をおさえて安く借り入れできます。
※キャンペーン対象入会期間:2024年4月1日~2024年9月30日

さらに、最短即日融資されるため、時間がないときでも安心です。ただし、学生・パート・アルバイトは申し込めない点には注意しましょう。

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編集部:横山
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信販系カードローンのなかでも群を抜いて金利が低いので(JCB比)、他社からの借り換えやおまとめローンとしての利用にもおすすめです。

王冠 2位
楽天会員なら審査優遇あり

楽天銀行スーパーローン

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 1.9%~14.5%
アンケート平均金利※ 13%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
審査・融資 審査:最短即日
融資:最短翌日
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認
申し込み対象 満年齢20歳以上62歳以下
日本国内に居住している人
お勤めの方で毎月安定した定期収入のある人
学生の利用 可能
専業主婦 可能
返済方法 残高スライド方式
返済日 1日, 12日, 20日, 27日のいずれか
※27日は楽天銀行口座をお引き落とし口座にご指定いただく場合のみお選びいただけます。
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 不可
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楽天会員ならば審査で優遇を受けられる点が魅力の楽天銀行スーパーローン。また、1位のJCBカードローン「FAITH」とは違い、パート・アルバイト・専業主婦も申し込み可能なため、審査に挑戦しやすい銀行カードローンを探している楽天会員におすすめです。

なお、銀行カードローンとしては珍しく無利息期間が30日間あるのもうれしいポイント。10万円を利息14.5%で半年借りた場合、約1,291円分の利息を削減できます。審査ハードルの低さと利息の少なさを両立したい人は、選択肢に入るカードローンでしょう。

今なら新規入会&利用で最大3万円相当の楽天ポイントがもらえるので、お得に借り入れしたい楽天会員は要チェックです。

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編集部:横山
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職業の制限が緩いカードローンは、審査ハードルが低い傾向にあります。「審査が不安だけど消費者金融には抵抗がある」人は、楽天銀行スーパーローンを選ぶのもベターな選択。

王冠 3位
上限金利が低め&スピード融資

三菱UFJ銀行バンクイック

三菱UFJ銀行バンクイック基本情報表
基本情報 詳細
金利(実質年率) 年1.8%~年14.6%
アンケート平均金利※ (年率)13.34%
借入限度額 500万円
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,イーネット
審査・融資 審査:最短当日
融資:最短数営業日
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認 あり(アンケート平均51.22%)
申し込み対象 満20歳以上65歳未満の国内に居住する人
原則安定した収入がある人。
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 残高スライド方式
返済日 口座振替:指定可能
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 不可
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参照元:三菱UFJ銀行カードローン バンクイック公式サイト ※2024年3月26日時点

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三菱UFJ銀行バンクイックは、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMなどの提携ATMからいつでも手数料無料で借り入れ&返済が可能です。なお、1位のJCBカードローンFAITHは、月3回まで手数料無料ですが、バンクイックは回数制限がないので、ATMでの取引をメインに考えている人におすすめです。

また、返済期日を自由に設定できるのも魅力の1つ。さらに、10万円の借り入れであれば月々1,000円~返済できるので、給料日やほかの支払いを考えて自分の都合に合わせて無理なく返済スケジュールを立てられます。

ちなみに、三菱UFJ銀行口座がない人でも申し込み可能ですが、振込による融資・返済には、三菱UFJ銀行口座が必要な点には注意しましょう。

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編集部:横山
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三菱UFJ銀行の口座は、「スマート口座開設」アプリから10分程度で開設可能。すでに口座がある人は申し込み時の入力項目が少ないため、スムーズに手続きできますよ。

4位
都市銀行に比べて審査ハードル低め

横浜銀行カードローン

横浜銀行基本情報表
基本情報
金利(実質年率) 年1.5~14.6%(変動金利)
アンケート平均金利 -
借入限度額 10~1,000万円(10万円単位)
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ミニストップ,ファミリーマート
審査 最短即日
融資 最短即日
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認 -
申し込み対象 ・満20歳以上69歳以下
・安定した収入のある方、およびその配偶者(年収には年金を含む)
・神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県一部の地域
(前橋市、高崎市、桐生市)に居住またはお勤めの方
学生の利用 不可
専業主婦 可能
返済方法 残高変動定額リボルビング方式
返済日 口座振替:毎月10日(土・日・祝日の場合は翌平日窓口営業日)
パート・アルバイト 可能
Web明細
カードレス 不可
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参照元:横浜銀行カードローン 公式サイト ※2024年3月26日時点

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横浜銀行カードローンは、居住地または勤務地が神奈川県・東京都・群馬県一部の地域(前橋市、高崎市、桐生市)の人限定で利用可能なカードローンです。なお、横浜銀行の口座がなくても審査可能で、最短即日で審査が完了します。

地方銀行ではあるものの、神奈川県外でも使いやすいのが魅力。小田急線各70駅に横浜銀行ATMが設置されているほか、ローソン・セブン-イレブン・ファミリーマートなどのコンビニATMも手数料0円で利用できます。

一般的に、地方銀行は都市銀行よりも審査ハードルが低い傾向にあるため、銀行で借り入れしたいけれど審査が不安な人におすすめです。

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編集部:横山
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ローンカードを待たずに、契約と同時に融資を受けられるのもメリットです。そのため、審査結果がきたら契約までに口座を開設しましょう。

5位
上限金利が低い

みずほ銀行カードローン

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 2.0~14.0%
アンケート平均金利※ 12.76%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
審査・融資 審査:数日~1週間程度
融資:数日~1週間程度
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認 50.00%
申し込み対象 満20歳以上満66歳未満の人
安定かつ継続した収入の見込める人
学生の利用 可能
専業主婦 不可
返済方法 残高スライド方式
返済日 10日
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細 -
カードレス 可能
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みずほ銀行カードローンは、上限金利14%と銀行カードローンのなかでも上限金利が低めであることが最大の特徴です。なお、みずほ銀行の住宅ローンを利用中の場合、金利が0.5%引き下げてくれるので、さらにお得に借りれます。

ちなみに、みずほ銀行ユーザーであれば、今持っているキャッシュカードで借り入れ可能。ローンカードの発行や受取の手間を省けるので急ぎでお金がほしいみずほユーザーには最適です。また、みずほ銀行ATMを無料で利用できるほか、セブン銀行・ローソン銀行ATMも月3回まで手数料無料で利用可能です。

ただし、みずほ銀行の口座開設が必須なため、銀行カードローンを利用する人には手間と時間がかかるのでおすすめできません。

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編集部:横山
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会員限定サービスの「みずほダイレクト」が便利。口座振替・引き落としまでスマホ1つで完了しますよ。

6位
最低金利が年1.5%と低水準

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行基本情報表
基本情報 詳細
金利(実質年率) 1.5%~14.5%
アンケート平均金利※ 11.18%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
審査・融資 審査:最短当日
融資:最短当日
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認 27.45%
申し込み対象 満20歳以上満69歳以下
原則安定した収入のある人
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日, 15日, 25日, 月末より選択
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、
またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限りが可能です。
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三井住友銀行カードローンは、使いやすさ・便利さが魅力のカードローンです。

全国の提携コンビニATM、ゆうちょATMから無料で借り入れできるため、無駄な手数料等も発生せず、全国どこにいても無料で利用できます。

また、返済方法はATM・SMBCダイレクト(インターネットバンキング)・口座振替の3つから選べて、返済期日も毎月5日・15日・25日・月末のなかから選択できるので、自分に合ったスタイルで借り入れと返済が可能。さらに、返済額は2,000円からと無理なく利用できるのもメリットです。
※カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

銀行では珍しくWeb完結での申し込みが可能であったり、フリーダイヤルでの電話相談があったりと、サポート体制も充実していて非常に使いやすいカードローンといえます。

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編集部:横山
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三井住友銀行の普通預金口座があれば、申し込みの時に入力内容が少なく手続きが簡単に済みます。なお、手元にあるキャッシュカードでそのまま借り入れできるのもうれしいポイントです。

【職業別】アルバイト・無職・学生・専業主婦が10万円を借りる方法

ここでは、職業別に10万円を借りる方法を紹介していきます。

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アルバイト・パート|即日なら消費者金融

アルバイト・パートが10万円借りる場合は、大手消費者金融を利用するのがおすすめです

カードローンの審査では年収の多さだけでなく、雇用の安定性や収入の継続性がみられます。また、過去に延滞歴や金融事故がある場合は、審査に落ちる可能性も。

確実に10万円借り入れるために、審査通過のコツをおさえてから申し込みましょう。なお、大手で既に審査落ちを経験しているなら、中小消費者金融で再チャレンジするのもおすすめです。

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編集部:横山
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ほとんどの人がクリアしている条件ですが、総量規制により10万円借りたい場合は年収30万円以上であることが必須です。収入がない場合カードローンでは借り入れできないため、審査なしで利用できる方法を選択しましょう。

学生|奨学金や教育ローンを利用しよう

学生で10万円借りたい場合、銀行カードローンは不可、消費者金融なら申し込み可能です。なお、借入額が50万円以下なら消費者金融より2~3%低い金利で借り入れ可能な学生ローンといった選択肢も。

ただし、学費として10万円を借りるのであれば国の制度を利用しましょう。通常、国の教育ローンや奨学金なら消費者金融よりも金利が低かったり無利だったりするので返済負担を減らせます。なお、申告書や推薦状が必要になるため、まずは親や学校に相談してみましょう。

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専業主婦|配偶者貸付なら希望あり

専業主婦が10万円を借りるなら、楽天銀行や横浜銀行が行っている配偶者貸付がおすすめです。配偶者の年収を申告して借り入れが可能なので、専業主婦本人に収入がなくても借りられる可能性があります。

また、配偶者貸付では、配偶者と申込者の年収を合わせて限度額が決まるので通常より融資枠が増える可能性も。

たとえば、年に30万円の収入のある主婦であれば、本来、消費者金融カードローンで10万円以下しか借りられないところ、配偶者貸付では配偶者の年収が300万円の場合、夫婦で110万円以下の融資を受けられます。

ただし、一般的に配偶者からの同意書がないときは融資を受けられません。なお、配偶者に話すのが嫌だからといった理由で同意書を偽造することは法に触れる行為ですので、絶対にしてはいけません。

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編集部:横山
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楽天銀行スーパーローンなら配偶者の同意なしで借り入れ可能。ちなみに、中小消費者金融のベルーナノーティスでも配偶者貸付を実施しています。

無職|公的融資を利用しよう

無職の場合、収入がないため法律に則て営業している貸金業者から借りられません

そのため、無職だけど10万円借りたい場合は、公的融資制度を利用しましょう。国が提供する公的制度は、生活福祉資金貸付制度や求職者支援資金制度など用途に合わせて幅広く用意されているので、一度検討してみてください。

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編集部:横山
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「審査なし」「無職でも融資」といった甘い言葉で誘ってくる金融業者は違法な業者・闇金の可能性が高いといえます。仮に借りれても高額な利子や違法な取り立てを行う場合もあるので、絶対に借りてはいけません。

審査なしで10万円借りるのは難しいワケ

審査なしで10万円借りるのが難しい理由は以下の3つが挙げられます。

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審査なしで借り入れするのが難しい理由
  • 貸金業法で義務付けされているため

  • 返済能力の有無を判断するため

  • 総量規制に該当しないかを確認するため

貸金業法に則って営業を行っている貸金業者では、以下のように融資を行う際の審査の義務付けがされています。

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第13条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

また、貸金業法では申し込み者の収入の1/3以上は貸し付けてはいけないといった、総量規制に準じる内容も含まれているため、審査を実施して申し込み者の年収がどのくらいか・提出された書類に虚偽はないかを確認する必要があります。

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編集部:横山
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実際、返済しきれないほどの借金を抱えてしまう多重債務者の増加が深刻な社会問題となったことから、平成18年従来の法律が抜本的に改正され貸金業法が成立しました。

審査なしで10万円借りる方法は5つ 

カードローン以外にも10万円を借りる方法はあります。スピードや利便性では劣るものの、審査に落ちた人やローンの利用に抵抗がある人におすすめです。ここからは、審査なしで10万円を借りたいときにおすすめの方法5つを紹介していきます。

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①クレカのキャシング機能|最も手軽に借入可能

クレカのキャッシング機能を利用することは、審査なしで10万円借りたいときに最も手軽な手段です。キャッシング枠のつきのクレカを持っていれば、コンビニATMからすぐに10万円を引き出せます。

しかし、学生や学生の時に作ったクレジットカードにはキャッシング枠がない場合が多いので、注意が必要です。また、クレカ作成後にキャッシング枠を追加する場合、利用申請をしたうえで改めて審査を受けなければいけません。

審査には1週間ほどかかるうえ、金利も18%程度で消費者金融と変わらないため、急ぎの人には即日融資の消費者金融カードローンがおすすめです。

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②後払いアプリ|最大3か月返済を伸ばせる

今すぐその場で10万円必要ならスマホでダウンロードできる後払いアプリの利用もおすすめ。

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おすすめ後払いアプリ
  • paidy(ペイディ)|最大3か月後の12日払い

  • PayPay後払い|翌月27日払い

  • バンドルカード|最大翌月の末日払い

後払いアプリは、簡単な本人確認とアプリ設定ですぐに利用開始できる点が最大の強みです。難しいい審査もないため、審査に不安がある人にもおすすめ。なお、SMS認証で不正利用を防止しているため安全性が高いのもうれしいポイントです。

ただし、利用の度に手数料が発生する場合もあるので、返済が膨らんでしまう可能性も。なお、PayPay後払いであれば、手数料無料&本人確認なしで10万円まで借り入れ可能なので、無駄な出費を抑えたい人におすすめです。

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編集部:横山
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「paidyプラス」は分割払いにも対応しているので、手元のお金が少ないけど、どうしても欲しいものがあるという場合にも便利なサービスです。

③ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付|貯金額の9割まで借り入れ可能

ゆうちょ銀行の「貯金担保自動貸付」とは残高を超える引き出しをした際、自動的に貸し付けてもらえる制度です。審査なしで借り入れできるほか、返済日の指定がないので、好きなタイミングで返済行えます。なお、担保としている自分の貯金額の9割まで借り入れ可能です。

ただし、利用できるのはゆうちょ銀行で定額預金または定期貯金を預け入れしている人に限定されているので注意しましょう。

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④生命保険の契約者貸付|契約者なら審査なしで融資可能

貯蓄型の生命保険に加入している人であれば、解約返戻金を担保にするお金を借りる「契約者貸付制度」が利用できます。

平均金利も2〜8%ほどで、一般のカードローンに比べて非常に低金利な点もメリットです。ただし、利用には以下いずれかの保険の契約者である必要があります。

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  • 終身保険
  • 養老保険
  • 個人年金保険
  • 学資保険
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借りられるお金の上限は、解約返戻金のおよそ7~8割が一般的です。解約返戻金の額が高くなる保険商品や、プランを組んでいる方ほど高額の融資を受けられます。

当然、定期保険や掛け捨ての保険では利用できませんが、低金利・審査なしで10万円借りたい方は検討してみましょう。

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編集部:横山
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契約者貸付制度は、契約者が積み立てていたお金を貸し付ける制度であるため、審査はありません。万が一、お金が返ってこなかったとしても、保険契約の終了や減額によってカバーできるため、審査を行う必要がないためです。

⑤質屋|所有品を預けて審査なしで10万借りる

審査なしで確実にお金が借りられる方法の1つは、質屋を利用すること。自宅にある使わないゲーム機や家具、ブランド品などを質屋に預け、一時的に融資を受けられます。

しかし、金利が異常に高く、預けた品に付いた値段の70%程度が借り入れできる金額の相場であるため、10万円借りるには、ブランド腕時計やバッグなどの15万円以上のものが必要となってきます。

最近では、お店に行かずともWebでいくら借りられるか診断してくれたり、所有品の写真を撮るだけでOKな場合もあるので、気になった方は試してみるといいでしょう。

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編集部:横山
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最終的に質流れしてしまう可能性がある(返済能力がない)場合は、質屋ではなく品物の売却を検討したほうがよいでしょう。

使い道が明確なら低金利の目的別ローンで10万円を借りるのもおすすめ

目的別ローンとカードローンの違い

「新車を買うのにまとまったお金が必要」「子どもの入学金にあと10万円ほしい」など資金用途が特定の目的に限定されている場合、目的別ローンを利用するのもおすすめ

カードローンと比べて審査難易度は高い反面、圧倒的に金利が低いのが魅力です。たとえば、住宅ローンなら年1.0%前後・マイカーローンなら年約1~4%で借り入れできます。さらに、目的別ローンは総量規制の対象外なので、年収に1/3を超えても融資をしてくれる点もうれしいポイントです。

以下のような目的で10万円を借りる場合は、目的別ローンを第一候補に検討しても良いでしょう。

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目的別ローンの資金使途
  • 住宅・マイカー

  • 美容整形

  • 医療費・教育費

  • ブライダル

ただし、融資まで1か月以上の時間を要するため、支払い予定までの時間がないといった人にはおすすめできません。なお、借り入れ後に資金が足りなくなっても追加の借り入れができないため、必要金額が定まっている場合に利用するといいでしょう。

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編集部:横山
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審査難易度が高いことから、信用情報に傷がある人やパート・アルバイトの場合、消費者金融や銀行カードローンを選択するのが良いでしょう。

生活が苦しいなら公的機関で10万円を借りるのがベター

公的融資制度おすすめ

現在失業中の人や障害のある人、働いているものの著しく低所得の人、母子家庭や父子家庭の人など、生活に困窮している人を対象に、国が公的に設けている融資制度があります。それを利用すれば、無職の人でもお金を借りることが可能

国の制度であればカードローンよりも低金利で利用できるので、該当するものがあるなら一度利用を検討してみましょう。

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生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金制度とは低所得者や高齢者、障害者の生活を支えるとともに、在宅福祉および社会参加の促進を目的とした貸付制度です。

ただし、公的な融資とはいえ審査結果によっては借りられない可能性もあります。貸付対象は以下の通りです。

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対象 概要
低所得世帯 市町村民税が非課税となっている世帯
障害者世帯 身体障害手帳や療育手帳、精神障害者保健福祉手帳が交付されている世帯
高齢者世帯 65歳以上の人がいる世帯
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生活福祉資金貸付制度には4種類あり、それぞれ利用できる目的が異なります。まずは、自分がどの制度に申し込めるか確認してみましょう。

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種類 融資の対象
総合支援資金 生活支援費 生活再建に継続的な支援が必要な人
住宅入居費 賃貸契約の締結にかかる敷金や礼金が必要な人
一時生活再建費 生活再建に一時的に支援が必要な人
福祉資金 福祉費 障害者サービスが必要な人
緊急小口資金 生活維持が困難で一時的かつ早急に支援が必要な人
教育支援資金 教育支援費 高等学校や大学の修学にかかる経費が必要な人
就学支度費 高等学校や大学の入学にかかる経費が必要な人
不動産担保型生活資金 不動産担保型生活資金 居住不動産を担保に生活資金を借りたい高齢者世帯
要保護世帯向け不動産担保型生活資金 居住用不動産を担保に生活資金を借りたい要保護の高齢者世帯
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求職者支援資金融資

求職者支援資金融資は、ハローワークによる職業訓練を受講かつ職業訓練受講給付金を受給する予定の人を対象とした貸付制度です。

職業訓練受講給付金の支給決定を受けた人やハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた人であれば、「月額5万円または10万円×受講予定訓練月数」の貸付額が受け取れます。

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編集部:横山
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受講予定訓練月数は、最大12か月までとなっており、同一の訓練を受ける場合のみ24か月まで延長が認められています。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

母子父子寡婦福祉資金は、配偶者のいない状態で児童を扶養している人に対して、経済的自立の補助や生活意欲の助長を図るとともに児童福祉の増進を目的としている制度です。

20歳未満の子どもがいる1人家庭の人や、配偶者が死亡して1人になった人などが借り入れできます。

生活資金や引越し資金、子どもの進学にかかる資金などの幅広い用途に対応しているので、ぜひ検討してみてください。

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編集部:横山
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相談窓口は、居住地を管轄している市役所となっています。なお、借り入れには3か月程度かかるので余裕をもって申請しましょう。

教育一般貸付(国の教育ローン)

教育一般貸付とは、低所得世帯で入学もしくは在学する子どもがいる保護者を対象に貸し付ける制度です。

主に実施している機関は日本政策金融公庫・沖縄振興開発金融公庫です。対象者の子どもの数に応じて世帯年収の上限が決められており、上限を超えてしまうと制度が利用できない点には注意してください。

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子供の人数 1人 2人 3人
給与所得の場合 790万円 890万円 990万円
事業所得の場合 590万円 680万円 770万円
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ただ、資金使途は受験費用から進学時の教材費まで幅広く認められているので、気になる人は自身が対象者であるかどうかを日本政策金融公庫のサイトで確認しましょう。

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奨学金との併用も可能。奨学金との違いは、常時募集も行っている点・借受人が学生ではなく親である点などです。子供に借金を負わせたくない場合は、教育一般貸付を利用するのがベター。

生活サポート基金

生活サポート基金とは、消費者金融からの債務を整理するための資金を貸付している般社団法人です。

ブラックで一般の貸金業者からは借り入れできない人を主な対象としているため、審査が心配な人でも安心して申し込めます。なお、不動産が競売にかけられている場合や給与が差し押さえられて税金・公共料金・家賃が払えない場合には、貸付をしてくれる場合も。

また、「生活をリメイク」を掲げている生活サポート基金は、消費者金融とは異なり営利組織ではないため、親切に生活やお金の相談に乗ってくれます。もちろん相談は無料なので気になった人は問い合わせることをおすすめします。

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臨時特例つなぎ資金貸付制度

臨時特例つなぎ資金貸付制度は、生活の維持が困難な離職者を対象とした制度です。

公的制度への申請が受理されているにも関わらず、融資までのお金がない方の生活をつなぐ制度であるため、国の制度として最初に利用する手段ではありません。

臨時特例つなぎ資金貸付制度も、審査なし・無担保・無利子ですが、あくまで生活をつなぐ制度なので選択肢の1つとして覚えておくといいでしょう。

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編集部:横山
編集部:横山

貸付対象は、住居のない離職者に限定されます。

10万円借りるときの利息&毎月の返済額をシュミレーション

10万円を借りる時の利息は、以下の計算式で導けます。

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利息=借り入れ金額×金利(年)÷365×借り入れ日数

10万円を1年間借りた時の利息を手段別で比較すると以下の通りです。

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借入方法 金利 利息
信販カードローン
- JCBカードローン「FAITH」
12.50% 12,500円
銀行カードローン
-三菱UFJ銀行バンクイック
14.6% 14,600円
消費者金融カードローン
-プロミス
15.0% 15,000円
目的別ローン
-住宅ローンの場合
約1.0% 1,000円
ろうきん 約10.0% 10,000円
JAバンク 約14.0% 14,000円
信用金庫 約15.0% 15,000円
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10万円の借り入れの場合、どの手段でも上限金利が適用されるため、金利による利息の差はほとんどありません。ただ、実際に感じる負担感は利息総額よりも月々の返済額によるところが大きいでしょう。主要な借り入れ手段の返済月額・返済期間をシュミレーションすると以下のようになります。

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▼消費者金融カードローンで10万円借りるとき(金利17.8%の場合)

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毎月の返済額 返済回数 返済期間
4,000円(最低返済額) 32回 2年8カ月
10,000円 11回 11か月
30,000円 4回 4ヵ月
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▼銀行カードローンで10万円借りるとき(金利14.6%の場合)

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毎月の返済額 返済回数 返済期間
2,000円(最低返済額) 77回 6年5ヵ月
10,000円 11回 11ヵ月
30,000円 4回 4ヵ月
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1か月の返済額が少ないと負担感は減るものの、支払いが長引けば長引くほど最終的な利息が増えて損になるため、なるべく大きい額で返済していくことをおすすめします。

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編集部:横山
編集部:横山

金銭的に余裕のある月は、繰り上げ返済を使って予定額よりも多く返済していきましょう。ただし、返済日前に繰り上げ返済しても、返済日には予定通り引き落としされる点には注意が必要です。

審査落ちする人の特徴と審査通過のコツ

審査に落ちる人と通過する人の違い

カードローンの利用には審査通過が必須条件。しかし、10万円とはいえすべての人がカードローンの審査に通過するわけではありません。

ここでは、審査落ちする人の特徴を紹介したうえで審査通過のためのポイントを解説します。

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審査に通らない人の特徴

  • 総量規制以上の借り入れをしている
  • 本人に収入がない
  • ブラックリスト入っている
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①総量規制以上の借入れをしている

総量規制とは、借入総額の上限を年収の1/3までに制限している法律で、貸金業法の1つです。たとえば、10万円借りたい場合、30万円以上の年収が必要になります。

貸金業法は消費者金融が適用の対象ですが、銀行カードローンも同様に年収の1/3以上を貸してくれるケースはごく稀なため、借りられる総額は自身の年収の1/3までと覚えておきましょう

確実に融資を受けたい場合、現在の自分の借入総額がいくらかを確認する必要があります。

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②無職・本人に全く収入がない

ほとんどの場合、本人に収入がなければ10万円でも借り入れできません。

貸金業者の審査では、その人に返済能力を主な基準としているため、収入がなければ融資を受けることは難しいでしょう。

しかし、例外として配偶者の収入を利用して借り入れるカードローンの配偶者貸付制度や公的融資を利用すれば収入がなくても借り入れが可能です。

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③ブラックリスト入っている

ブラックリストに入っている人は、カードローンでお金を借りることはできません。一般的にブラックリストとされるの条件は以下の通りです。

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ブラックの特徴
  • 61日以上の返済遅延

  • 保証会社や保証人による代位弁済

  • 債務整理・強制解約歴あり

  • 4社以上に同時申し込み

  • 他社の返済を遅延中

編集部:横山
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延滞や債務整理歴は完済から5年、申し込み履歴は6ヵ月信用情報機関に保管されるため、心当たりがある人は履歴が消えるのを待ってから申し込みましょう。

ブラックリストの人は、審査なしで10万円借りれられる方法やブラックでも借りれるカードローンを利用しましょう。

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審査に通過して10万円を借りるコツ

審査に自信がない人でも、以下のコツを押さえれば10万円借りることは難しくありません。

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審査通過のコツ
  • 同時に2社以上の申し込みを行わない

  • 虚偽の申告をしない

  • 利用目的にも要注意

  • 必要最低限の額で申し込む

  • 審査落ちした場合は6か月の期間を空ける

同時に2社以上の申し込みを行わない

同時に2社以上のカードローンに申し込みと行うと、審査に通りにくくなる傾向があります。

複数社に申し込むこと自体は禁止ではありませんが、相当お金に困っていると判断されるため返済能力が低い人と見なされる可能性が高く、本来なら通過する審査でも落ちてしまう場合があります。

確実に審査に通過したいのであれば、1社だけに申し込むことをおすすめします。

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編集部:横山
編集部:横山

信用情報は金融機関を通して共有されているため、自分の借入状況などは申告せずとも把握されています。

虚偽の申告をしない

虚偽の申告をしないことも審査通過のための重要なポイントです。

借り入れをしたいがために、「年収や経歴を盛ってしまおう...」と考えてしまいがちですが、バレてしまう可能性が極めて高いです。また、平均年収から大きく外れている場合は収入証明を求められることがあります。

最悪の場合、詐欺罪に問われることもあるので虚偽の申告は絶対にやめておきましょう。

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利用目的にも要注意!

カードローンの用途は、基本的に自由とされています。

しかし、目的が娯楽や投資・ギャンブルの利用の場合、返済の見込みがないと見なされてしまい借り入れが難しくなる傾向にあります

正直に伝えることは重要ですが、使用用途は生活費とするのがベストです。

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審査なしで10万円借りるときの知っておくべき注意点3つ

ブラックや無職の人は審査なしで借りれる手段に惹かれるでしょう。しかし、審査なしだからこその注意点やリスクもあります。

ここからは、審査なしで10万円を借りるときの注意点を確認していきましょう。

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知っておくべき注意点
  • 闇金に注意

  • クレカの現金化は禁止

  • 個人間融資は危険

闇金に注意

消費者金融と闇金の違い

ヤミ金とは、貸金業法や出資法を守らず営業する違法業者のこと。

法外な利息や悪質な取り立て・詐欺・暴力・犯罪といったトラブルに巻き込まれる可能性があるため、ヤミ金の利用は絶対にやめましょう。

貸付における審査実施は法律で義務化されているため、審査なしの融資を謳っている金融業者はヤミ金です。名前を聞いたことがない消費者金融を利用する場合、日本貸金業協会に加盟しているかを確認しましょう。

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クレカの現金化は禁止

クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠を利用して現金を入手することです。

具体的には、以下のような行為を指します。

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現金化の種類 内容
買い取り式 クレカでブランド品や金券を買い、買い取り業者に売って現金を入手
キャッシュバック式 業者から商品を高額で購入し、購入特典としてキャッシュバックを受ける
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なお、クレカを現金化することは、詐欺被害にあったり自己破産ができなくなったりする可能性も。また、金銭的に損をするケースがほとんどです。

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参照:[消費者庁 | クレジットカードの現金化について](https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/followup/siryou/20110627/12.pdf)

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編集部:横山
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クレジットカードの現金化は、法律的にはグレーゾーンですが、カード会社の規約では禁じられている行為です。カード会社に不正と判断された場合、一括返済の請求や利用停止・解約につながるため、現金が欲しくても現金化をするのはやめましょう。

個人間融資は危険

Twitterや掲示板などを通して見知らぬ人から融資を受けるといった個人融資は絶対に避けましょう

なお、SNSで融資を持ち掛けてきた人から借り入れすることは、法外な利息を請求されたり、個人情報を抜き取られたりと非常に危険です。また、個人融資は違法の可能性も高く反復継続して借りると、貸金業法に抵触する恐れも。金融庁でも注意喚起をしており、リスクの伴う個人融資はやめるよう呼びかけられています。

意図せずに危険や犯罪に巻き込まれる可能性が高い個人融資。自分だけでなく周りの人にも迷惑をかけてしまう可能性も高いので、絶対に手を出してはいけません。どうしてもお金がほしい場合は、金融機関を利用するようにしましょう。

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参照:金融庁「個人間融資にご注意ください!(https://www.fsa.go.jp/ordinary/chuui/kinyu_chuui.html)

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編集部:横山
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ブラックでどこからも借りれないから誰か10万円貸してください」といった状況の場合は、審査なしで借りる方法を検討しましょう。

カードローンの申し込み方法|バレずに10万円借りたいならweb完結がおすすめ

カードローンの申込方法

ここからは、カードローンの申し込み方法について解説します。必要書類や契約までの流れについて紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

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カードローンの申し込みに必要なものは2つだけ

カードローンの申し込みに必要な書類は本人確認書類と収入証明書の2つです。

本人確認書類の主な例は以下の通りです。

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  • 運転免許証(※運転経歴証明書も可)
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • パスポート
  • 住民基本台調カード
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50万円以上借入をしたい場合、収入証明書は必ず用意しなければいけませんが、借入希望金額が10万円であれば不要です。

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申込手順!Web・スマホで簡単に完結できる

カードローンの申し込みには、電話や店舗・自動契約機を使う方法などいくつかの種類があります。

申し込み方法のなかで最もおすすめなのがweb・スマホ完結です。

ここではレイクALSAを例にとって、web申し込みの手順を解説していきます。

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1. 公式サイトから借入診断をして借りられそうか確認をする

まず、公式サイトから簡単な借入診断をすることから融資までのステップが始まります。

公式サイトにある「お借入れ診断」では、年齢年収職業他社借入金額の4つを入力するだけで、実際に借入できる金額を診断できます。

編集部が試したところ、結果が出るまでの時間は約15秒。すぐに結果が出るので、ぜひお試しください。

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2. webから仮審査に申し込む

「お借入れ診断」で診断結果を確認したら、次はwebから仮審査に申し込みましょう。

仮審査では、在籍確認や本人確認は行われませんが、個人情報具体的な年収勤務先の状況などの詳細な項目の入力が求められます。

仮審査に申し込みを終えると約30分程度でレイクALSAから連絡があり、実際に借入られる具体的な金額を知ることが可能です

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3. 本審査|本人確認と在籍確認

仮審査を終えたら、次は本審査に移ります。本審査は、主に本人確認職場への在籍確認の2つです。

本人確認では、本人確認書類収入証明書を提出を行えば完了。借入希望額が10万円であれば、基本的に収入証明書の提出は免除されます

また電話による職場への在籍確認では、レイクALSAや会社名を名乗られることはなく、ここでいろいろと質問されることはないので最短1分程度で終了します。

また、在籍が確認できれば問題ないため、必ずしもあなたが直接電話を受ける必要はありません

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4. 契約・借入

本審査を通過すれば、実際に借り入れ可能です。

審査完了のメールが来たらすぐに借り入れができるため、アプリやwebから申し込みをしましょう。

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審査なしで10万円借りたい際のQ&A

ここからは、10万円を審査なしで借りたいと考えている人の、よくある質問について紹介&解説していきます。

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①審査なしで一番おすすめの方法は?

審査なしで10万円借りたい場合は、国の制度を利用するか、少額融資アプリを利用してキャッシングする方法がおすすめです。

生活が苦しい場合は、国の制度を利用すれば生活の再建をサポートしてもらえます。また、ショッピングなどでお金が必要な方は、スマホアプリで前借りするのが最も手軽です。

しかし、少しでも収入がある場合は、カードローンを利用できる可能性があります。カードローンなら無駄な利息を抑えてすぐに融資を受けることが可能です。審査が不安な方は、仮診断をしてみるといいでしょう。

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②専業主婦だけど審査なしで10万円借りたい!

専業主婦の方が10万円借りたいなら、カードローンの配偶者貸付制度がおすすめです。

配偶者貸付を利用すれば、自身に収入がゼロ、もしくは少なくても配偶者の年収を元に申し込めるため、借り入れできる金額の幅が広がります。

しかし、配偶者の同意書収入証明書が必要なため、内緒で借り入れできません。

配偶者貸付を利用できるカードローンで代表的なのがベルーナノーティスです。

14日間の無利息期間女性専用の電話サービスもあるので、専業主婦の方はベルーナノーティスの配偶者貸付の利用を検討してみましょう。

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③学生だけど10万円借りられますか?

学生の場合、アルバイトなどで少しでも収入があるならカードローンで10万円を借りられます。

また、20歳未満の学生の方には、18歳から借入可能なプロミスや借り入れに対する不安がある人は、24時間いつでも借入相談ができるアコムがおすすめ*です。

他にも、学生がお金を借りる手段として以下の2つがあります。

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  • 学生ローン
  • 就職内定者ローン
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学生ローンは、学生を対象に融資を行なっている商品ですが、金利は消費者金融と変わりません。学生ローンを利用するのであれば、無利息期間のある消費者金融でお金を借りる方が、無駄な出費を抑えて借り入れできます

また、就職内定者ローンはカードローンより金利が低く設定されていますが、使用用途が限られていたり、必要書類が多かったりとデメリットもあるため、すべての人におすすめできるわけではありません。

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④病気や怪我で急に必要な場合はどうすれば良いですか?

病気やけがで急ぎで10万円借りたい場合は、目的別ローンを利用しましょう。

目的別ローンのなかには、医療ローン(メディカルローン)など高額な融資にも対応可能なローンがあります。

医療ローン(メディカルローン)の金利は、おおよそ4〜10%程度が相場で、他のカードローンより低金利で借り入れできます。

思わぬアクシデントで医療費が必要になったら、まずは医療ローンを検討してみましょう。

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⑤借りられない場合はどうすればいい?

どこからもお金を借りられない場合、国の制度に頼りましょう。

求職者・失業者向けの制度や生活再建をサポートする制度など、多くの制度が存在するため、自分に合った手段が見つかる可能性があります。

まずは相談・確認してみましょう。

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記事の要約を動画で解説!

記事の要約を編集部が動画で紹介しているので、文章を読むのが面倒な人はこちらからどうぞ!(音声はミュートのまま再生されます)

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カードローンNavi編集部

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