ブラックリストの人が審査なしで10万円借りる方法6選｜具体的な借入先を紹介

10万円を借りる方法は大きく分けると6つあります。金利・融資スピード・審査難易度にそれぞれ違いがあるため、自分の年収や職業・目的に合わせて選ぶことが重要です。

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「今すぐ借り入れしたい」「収入に自信がない」人には、即日融資可能な大手消費者金融カードローンがおすすめです。銀行カードローンと比べて金利は高めですが、アルバイトや学生でも申し込めたり過去に2か月以上の延滞経験がある人でも利用可能だったりと審査は易しい傾向にあります。

なお、大手消費者金融では、カードレスやWeb明細に対応していたり、郵送物や在籍確認の電話をなくせたりするので、周囲に利用がバレる心配もありません。

また、申し込みから融資まで最短25分と圧倒的なスピード感も魅力の1つ。確実に即日融資を受けたい人・銀行系の審査に落ちた人は消費者金融を検討しましょう。

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ここからは、10万円借りるときにおすすめの大手消費者金融カードローンTOP5を紹介します。

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※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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編集部イチオシは、手厚いサービスで顧客満足度が高いプロミス。公式が公表している審査通過率は42.3％（2023年4月時点）と大手消費者金融のなかで最も高く、アルバイト・学生など審査に不安がある人でも挑戦しやすい点が魅力です。

また、最短3分※で審査完了するスピード感も魅力。編集部の独自アンケートでは、即日融資できた人の割合が84.25%と大手のなかで最も高い結果でした。出費の予定が間近で急いでいる人は、プロミスを選べば間違いありません。

なお、他の大手消費者金融よりも0.2％上限金利が低いのもうれしいポイント。通常、10万円の借り入れだと適用されるのは上限金利となるので、大手消費者金融のなかでは、最も上限金利が低めに借り入れできますよ。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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申し込みから借り入れまで最短18分の即日融資を行っているアイフル。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

また、アイフルは大手消費者金融で唯一銀行系グループの傘下に入っておらず、自社基準で審査を行っていることからも融資に柔軟との定評も。他社で審査落ちした人でも、アイフルなら審査通過できる可能性があるため、再チャレンジ先として選ぶのもおすすめです。

他の4社と同様に在籍確認の電話は原則なしで、相談次第では書類による確認に変更できます。職場にアイフルの利用がバレるリスクをなくしたい人は、申し込み直後に電話オペレーターに相談しましょう。

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※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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全国で約185万人（2024年9月末時点）に利用され、誰もが知る消費者金融の代表格でもあるアコム。また、大手上場企業「三菱UFJフィナンシャル・グループ」の傘下にあることから、カードローンのなかでもNo.1の知名度＆信頼性を誇っています。

なお、アコムでは、はじめての人向けに24時間対応の相談フリーダイヤル（0120-07-1000）が用意されている他、利用中の人向けの相談ダイヤル（0120-629-215）やWebで解決できるチャットボックスなど全5つの相談窓口が用意されているので、はじめての人でも安心して手続きを進められるでしょう。

また、最短20分で融資を受けられるうえ、楽天銀行口座を持っていれば、いつでも10秒で振込融資を受けられといったメリットも。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

充実したサポート体制のもと素早く借り入れしたい人・カードローンはじめての人には、とっておきのカードローンです

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※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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Web完結申し込みなら原則電話連絡なしのSMBCモビット。「周囲に利用がバレたくない」「忙しくて店頭に行く暇はない」といった人におすすめです。

なお、大手消費者金融で唯一、在籍確認を電話から書面に変更できることを公言しています。職場への電話を避けて利用バレのリスクを下げたい人は、申し込み後すぐにオペレーターに電話しましょう。

また、SMBCモビット独自のメリットは、返済額200円ごとに1円相当のVポイントが貯まる点です。貯まったVポイントは買い物に使えるほか、返済にもあてられます。

ただし、ほかの大手消費者金融と異なり、無利息期間が用意されていない点は大きなデメリット。10万円借りる場合、約1,500円以上利息が多くなる点には注意しましょう。

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他の大手消費者金融と比べて最大6倍の無利息期間で、最小限の利息で借り入れ可能なレイク。なお、レイクでは借入額や返済回数に合わせて無利息期間を3つのタイプから選べるので、自分に合った返済計画を立てられます。

ちなみにレイクは、最短25分のスピード融資をおこなっています。Web申し込みなら最短15秒で審査結果を確認できるのもうれしいポイント。急いで借りたい人にもおすすめのカードローンです。

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結論、大手消費者金融を選ぶ際にチェックすべきポイント4つありますが、サービスの差が生じるのは無利息期間だけ。そのため、大手消費者金融で借入先を迷っている場合、無利息期間で比較して決めるのが賢い決め方といえるでしょう。

ここでは、ポイント別に大手消費者金融のサービスを詳しく紹介していきます。

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無利息期間の長さを重視しているなら、最長180日間の無利息期間が用意されているレイクALSAがおすすめ。一方、無利息期間を無駄なく使い切りたいなら、無利息期間のスタートが借入日の翌日に設定されているプロミスがおすすめです。

なお、無利息期間なしのSMBCモビットを除き、基本的に大手消費者金融の無利息期間は30日間ですが、レイクはその6倍。また、借入額や申し込み方法に合わせて無利息期間を2つのタイプから選べるので、自分に合った借り入れ計画を立てられます。

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借入額や返済回数ごとにベストな無利息期間は異なりますが、10万円借り入れの場合返済3回以内なら60日コース、それ以上なら180日コースがおすすめです。

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借入額10万円の場合、180日間の無利息期間サービスを利用しても初回から利息が付きます。一方、60日間無利息サービスは3回目の返済から10万円に対しての利息が付きます。

そのため、返済回数6回の時に総支払金額は逆転し、180日間の無利息期間サービスの方が756円利息を抑えられます。

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金利の低さを重視するなら、上限金利が他4社より0.2％低いプロミスがおすすめ。

通常、10万円の借り入れだと適用されるのは上限金利となるので、大手消費者金融のなかでは最も利息を抑えて借り入れできます。

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大手消費者金融カードローンであれば、どこでもスピーディーな融資を受けられます。

なお、最短審査時間に多少の差はあるもの、どこでも大抵1時間くらいで借りれるので、融資スピード以外の条件で比較しましょう。実際に編集部が大手消費者金融カードローン利用者に対して行ったアンケート調査でも約6割が3時間以内に融資を受けられていました。

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バレにくさを重視するなら、SMBCモビットがおすすめです。

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編集部がカードローンの利用がバレた原因を調査したところ、「自宅への郵送物」でバレるリスクが最も高い結果に。2番目に多かった原因は「ローンカードが見つかった」ことであり、原則在籍確認なしでカードレス選択可能な大手消費者金融なら、バレるリスクをほぼ回避できます。

次に多かった原因は「職場への在籍確認」ですが、大手消費者金融は申し込み後にオペレーターに頼むことで、在籍確認を書面に変更できる可能性が高い傾向にあります。

なお、在籍確認を電話から書面に変更できることを公言しているSMBCモビットなら、確実に職場バレを防ぐことが可能。実際に、編集部がカードローン利用者に対して在籍確認の有無を聞いたアンケート調査でも、モビットが37.8％と最も低い実施率でした。

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「わずらわしい手続きは嫌」「今すぐ簡単にお金がほしい」人は、キャッシングアプリがおすすめ。大手消費者金融と同じく即日融資に対応している他、金利引き下げや提携ポイント付与などサービスごとに優遇制度も用意されています。

なお、窓口に行く手間や面倒な書類提出がないので、家や外出先から好きなタイミングでさくっと借り入れできるのがメリットです。ただし、アプリ内通貨から現金への変換に時間かかるといったデメリットも。

アプリによっては即日融資が難しいものもあるので確実に即日融資を受けたい人にはおすすめできませんが、消費者金融に抵抗がある人・アプリ内で借り入れ分を利用したい人にはおすすめです。

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LINEポケットマネーは、申し込みから返済まですべてLINE上で完結するので普段からLINEPayを使っている人におすすめです。LINEの利用履歴から算出したLINEスコアも審査の判断材料になるため、LINEをよく利用している人は審査で有利になることも。

また、初回利用時には30日間分の利息がキャッシュバックされるため、無利息期間が30日程度のことが多い消費者金融よりも利息をおさえられるメリットもあります。

さらに、LINE Pay残高にチャージする方法なら1円単位での少額借り入れも可能。ただし、はじめての人は銀行口座への振込が月1回となるので注意しましょう。

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メルペイスマートマネーは、メルカリでの販売実績が審査項目に入っているため、メルカリをよく利用する人は優遇を受けられるのがメリット。また、実績が多いほど金利が低くなるのもうれしいポイントです。

なお、上限金利は銀行カードローンと同じ15.0％なので消費者金融で借りるよりも利息を減らせます。

ただし、借り入れはメルペイ残高のみで、現金に変換するには口座への振込申請が必要です。入金は申請から最短翌日ですが、土日は翌火曜日まで振り込まれないため、急ぎの人には向きません。

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dスマホローンは、docomoが提供しているスマホアプリの1つです。なお、docomoユーザーなら、回線契約やdカードの契約、スマート家計簿の利用により最大3％金利が下がります。10万円を2年借りた場合、利息を6,000円減らすことが可能。

ただし、スマホから手軽に借り入れできる反面、多重債務防止のため審査は厳しく行われています。口コミでは、docomoヘビーユーザーでも審査落ちしたとの声も。

dスマホローンは、プッシュ通知をはじめスマホローンならではの便利な機能が詰まったアプリなので、はじめてお金を借りる人におすすめです。

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オリックス・クレジット公式アプリ「オリックスマネー」は最短即日融資が可能。また、アプリを利用すれば、借り入れから返済までスマホで完結できるだけでなく、24時間365日いつでも利用できます。

なお、振込融資の手数料は0円なので、好きなタイミングで気軽に融資の申し込み可能です。

また、大手クレジット会社ならではの指紋認証や顔認証といったセキュリティ対策もばっちりなので、安心してアプリを使用できます。

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au PAY スマートローンは、au IDを持っている人におすすめのアプリローンです。

au IDの情報をもとに申し込めるので、通常より少ない入力事項で手続きが簡単に済むのが強み。なお、セブン銀行のスマホATMで借り入れ・返済も可能なのでいつでもどこでも手軽に利用できるのもうれしいポイントです。

また、買い物200円ごとに1Pontaポイントが貯まるので、Pontaポイントを貯めている人にとってお得なアプリローンと言えます。

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FamiPayローンは、当日18時までに申し込みをすれば、最短即日融資可能なアプリローン。郵送物不要のアプリ完結型で、審査結果もアプリのプッシュ通知で連絡してくれます。

なお、アプリからの少額融資に特化していて、1,000円からの借り入れにも対応。必要な金額だけ借り入れできるので、借りすぎ防止にもつながります。借り入れ方法は、銀行口座への即時振込のほかに、FamiPAY残高へのチャージも可能です。

追加の返済は1円単位からできるので、余裕があるときに少額でも多めに返済ができるのもメリットです。

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大手消費者金融の審査に落ちた経験がある人におすすめなのが中小消費者金融カードローン。

中小消費者金融は、大手と異なり人の手で貸し付け判断をしていることから、大手や銀行よりも個人的な事情を考慮してくれます。また、大手消費者金融に落ちた人もターゲットにしているので、審査通過のチャンスは十分あるといえるでしょう。

ここでは、編集部おすすめの中小消費者金融5社を紹介します。

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フタバの魅力は大手に負けない充実したサービスです。

初回利用なら最大30日間の無利息期間がつき、上限金利は17.95％と他社より低めに設定されているので、利息を抑えて借り入れできます。また、Web完結対応のため来店は不要なうえ、平日16時までに審査が完了すれば、即日融資も可能なので、急にお金が必要になった時も重宝するでしょう。

なお、女性専用のカードローンもあるうえサポート力にも定評があるので、男性に借り入れを相談するのが不安な女性にもおすすめです。

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昭和48年創業の実績豊富で知名度も高いセントラル。

審査時間が最短30分＆即日融資可能とスピーディーな借り入れが強みの消費者金融です。また、Web完結に対応しているため、来店不要で家から気軽に申し込めるのもうれしいポイント。

さらに、初回利用で最大30日間の無利息期間が用意されていたり、全国にATMが数多く設置されていたりと大手に引けを取らないサービスの充実度がうかがえます。

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アルコシステムは、融資を積極的に行なっている点が魅力のカードローン。パートやアルバイトはもちろん、過去に債務整理を受けた人でも審査通過のチャンスがあります。

なお、申し込みはインターネットのみ受け付けており、最短で即日融資が可能です。さらに、独自のお友達紹介キャンペーンにより、紹介された人が新規契約で15万円以上利用すると、紹介者に1万円がプレゼントされるといったサービスも。

ただし、金利は15.0％～20.0％と他の中小と比べても少々高めなので、返済負担を少しでも減らしたい人にはおすすめできません。

他の中小消費者金融の審査落ち経験がある人・どこからも借りられない人の最終手段として考えると良いでしょう。

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ベルーナノーティスは、申込者と配偶者の合算年収3分の1まで借り入れが認められる配偶者貸付を実施している点が強みです。そのため、配偶者に安定した収入があれば、無収入の専業主婦（夫）でも借り入れできます。

なお、Web申し込みなら最短30分審査＆即日融資にも対応可能。また、カードは即日発行可能なうえ、在籍確認は希望の連絡先に電話してくれるといった配慮もうれしいポイントです。

さらに、はじめての利用に限らず完済後の再度の借り入れでも14日間の無利息期間が適用されるのも魅力の1つです。何度でも無利息期間を利用できるのはベルーナノーティスだけなので、とにかく利息をつけたくない人には最適なカードローンといえます。

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面談型の対面与信を基本としている点が魅力のエイワ。一見面倒ですが、大手や他中小が実施している信用情報やデータだけの審査とは異なり、1人1人に寄り添った審査が行われるため融通が利きやすいといったメリットがあります。

なお、最短1～3日で融資を受けられるので、出費まで数日余裕がある＆審査が不安な人はエイワに申し込むのが良いでしょう。

ちなみに、借入限度額は50万円と低めですが、専業主婦（夫）や学生への貸し付けも行っているため、年収が低い人でも十分な額が借り入れ可能です。

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「とにかく返済負担を減らしたい」「出費の予定まで1週間ほど時間がある」人は、上限金利が低めな銀行・信販カードローンを選びましょう。

上限金利は12.5～14.5%ほどで消費者金融より約3～5％ほど金利が低く、利息を最小限に抑えられます。実際に、消費者金融と銀行で10万円借りた場合の利息を返済期間別に比較してみると、2年半で10,000円の差が生まれる結果に。さらに、過去に銀行利用あれば金利引き下げが期待できますよ。

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なお、目的別ローンやろうきん・信用金庫・JAバンクよりも審査が易しいのもメリットの1つ。上限金利が低めと審査ハードルの低さを兼ね備えているのは、銀行・信販カードローンだけだといえます。

また、手数料無料で使えるATMが多く、利便性も抜群。来店不要のWeb完結申し込みかつ最短翌日に融資されるため、忙しい人でも時間をかけずに借り入れできますよ。

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ここでは、10万円借りるときにおすすめの銀行･信販カードローンTOP6を紹介します。

銀行･信販系は上限金利が低めなうえ、銀行ATMをはじめ手数料無料の借り入れ・返済方法が充実しているので、できるだけ安く借り入れしたい人に最適なカードローンです

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JCBカードローン「FAITH」は、上限金利が12.50％とカードローンのなかで飛び抜けて低いのがメリット。JCBカードローン「FAITH」で10万円を1年間借りた場合、一般的な銀行カードローン(15％)で借りるよりも、利息を2,500円抑えられます。

また入会後特典として最大2.5ヵ月の無利息期間キャンペーンもおこなっているので、利息をおさえて安く借り入れできます。
※最大2.5ヶ月分利息キャッシュバックキャンペーン（2024年10月1日～2025年3月31日までの入会者対象）

さらに、最短即日融資されるため、時間がないときでも安心です。ただし、学生・パート・アルバイトは申し込めない点には注意しましょう。

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楽天会員ならば審査で優遇を受けられる点が魅力の楽天銀行スーパーローン。また、1位のJCBカードローン「FAITH」とは違い、パート・アルバイト・専業主婦も申し込み可能なため、審査に挑戦しやすい銀行カードローンを探している楽天会員におすすめです。

なお、銀行カードローンとしては珍しく無利息期間が30日間あるのもうれしいポイント。10万円を利息14.5%で半年借りた場合、約1,291円分の利息を削減できます。審査ハードルの低さと利息の少なさを両立したい人は、選択肢に入るカードローンでしょう。

今なら新規入会&利用で最大3万円相当の楽天ポイントがもらえるので、お得に借り入れしたい楽天会員は要チェックです。

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三菱UFJ銀行バンクイックは、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMなどの提携ATMからいつでも手数料無料で借り入れ＆返済が可能です。なお、1位のJCBカードローンFAITHは、月3回まで手数料無料ですが、バンクイックは回数制限がないので、ATMでの取引をメインに考えている人におすすめです。

また、返済期日を自由に設定できるのも魅力の1つ。さらに、10万円の借り入れであれば月々1,000円～返済できるので、給料日やほかの支払いを考えて自分の都合に合わせて無理なく返済スケジュールを立てられます。

ちなみに、三菱UFJ銀行口座がない人でも申し込み可能ですが、振込による融資・返済には、三菱UFJ銀行口座が必要な点には注意しましょう。

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横浜銀行カードローンは、居住地または勤務地が神奈川県・東京都・群馬県一部の地域（前橋市、高崎市、桐生市）の人限定で利用可能なカードローンです。なお、横浜銀行の口座がなくても審査可能で、最短即日で審査が完了します。

地方銀行ではあるものの、神奈川県外でも使いやすいのが魅力。小田急線各70駅に横浜銀行ATMが設置されているほか、ローソン・セブン-イレブン・ファミリーマートなどのコンビニATMも手数料0円で利用できます。

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みずほ銀行カードローンは、上限金利14%と銀行カードローンのなかでも上限金利が低めであることが最大の特徴です。なお、みずほ銀行の住宅ローンを利用中の場合、金利が0.5％引き下げてくれるので、さらにお得に借りれます。

ちなみに、みずほ銀行ユーザーであれば、今持っているキャッシュカードで借り入れ可能。ローンカードの発行や受取の手間を省けるので急ぎでお金がほしいみずほユーザーには最適です。また、みずほ銀行ATMを無料で利用できるほか、セブン銀行・ローソン銀行ATMも月3回まで手数料無料で利用可能です。

ただし、みずほ銀行の口座開設が必須なため、銀行カードローンを利用する人には手間と時間がかかるのでおすすめできません。

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三井住友銀行カードローンは、使いやすさ・便利さが魅力のカードローンです。

全国の提携コンビニATM、ゆうちょATMから無料で借り入れできるため、無駄な手数料等も発生せず、全国どこにいても無料で利用できます。

また、返済方法はATM※・SMBCダイレクト（インターネットバンキング）・口座振替の3つから選べて、返済期日も毎月5日・15日・25日・月末のなかから選択できるので、自分に合ったスタイルで借り入れと返済が可能。さらに、返済額は2,000円からと無理なく利用できるのもメリットです。
※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

銀行では珍しくWeb完結での申し込みが可能であったり、フリーダイヤルでの電話相談があったりと、サポート体制も充実していて非常に使いやすいカードローンといえます。

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ここでは、職業別に10万円を借りる方法を紹介していきます。

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アルバイト・パートが10万円借りる場合は、大手消費者金融を利用するのがおすすめです。

カードローンの審査では年収の多さだけでなく、雇用の安定性や収入の継続性がみられます。また、過去に延滞歴や金融事故がある場合は、審査に落ちる可能性も。

確実に10万円借り入れるために、審査通過のコツをおさえてから申し込みましょう。なお、大手で既に審査落ちを経験しているなら、中小消費者金融で再チャレンジするのもおすすめです。

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学生で10万円借りたい場合、銀行カードローンは不可、消費者金融なら申し込み可能です。なお、借入額が50万円以下なら消費者金融より2～3％低い金利で借り入れ可能な学生ローンといった選択肢も。

ただし、学費として10万円を借りるのであれば国の制度を利用しましょう。通常、国の教育ローンや奨学金なら消費者金融よりも金利が低かったり無利だったりするので返済負担を減らせます。なお、申告書や推薦状が必要になるため、まずは親や学校に相談してみましょう。

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専業主婦が10万円を借りるなら、楽天銀行や横浜銀行が行っている配偶者貸付がおすすめです。配偶者の年収を申告して借り入れが可能なので、専業主婦本人に収入がなくても借りられる可能性があります。

また、配偶者貸付では、配偶者と申込者の年収を合わせて限度額が決まるので通常より融資枠が増える可能性も。

たとえば、年に30万円の収入のある主婦であれば、本来、消費者金融カードローンで10万円以下しか借りられないところ、配偶者貸付では配偶者の年収が300万円の場合、夫婦で110万円以下の融資を受けられます。

ただし、一般的に配偶者からの同意書がないときは融資を受けられません。なお、配偶者に話すのが嫌だからといった理由で同意書を偽造することは法に触れる行為ですので、絶対にしてはいけません。

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無職の場合、収入がないため法律に則て営業している貸金業者から借りられません。

そのため、無職だけど10万円借りたい場合は、公的融資制度を利用しましょう。国が提供する公的制度は、生活福祉資金貸付制度や求職者支援資金制度など用途に合わせて幅広く用意されているので、一度検討してみてください。

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審査なしで10万円借りるのが難しい理由は以下の3つが挙げられます。

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貸金業法に則って営業を行っている貸金業者では、以下のように融資を行う際の審査の義務付けがされています。

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また、貸金業法では申し込み者の収入の1/3以上は貸し付けてはいけないといった、総量規制に準じる内容も含まれているため、審査を実施して申し込み者の年収がどのくらいか・提出された書類に虚偽はないかを確認する必要があります。

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カードローン以外にも10万円を借りる方法はあります。スピードや利便性では劣るものの、審査に落ちた人やローンの利用に抵抗がある人におすすめです。ここからは、審査なしで10万円を借りたいときにおすすめの方法5つを紹介していきます。

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クレカのキャッシング機能を利用することは、審査なしで10万円借りたいときに最も手軽な手段です。キャッシング枠のつきのクレカを持っていれば、コンビニATMからすぐに10万円を引き出せます。

しかし、学生や学生の時に作ったクレジットカードにはキャッシング枠がない場合が多いので、注意が必要です。また、クレカ作成後にキャッシング枠を追加する場合、利用申請をしたうえで改めて審査を受けなければいけません。

審査には1週間ほどかかるうえ、金利も18%程度で消費者金融と変わらないため、急ぎの人には即日融資の消費者金融カードローンがおすすめです。

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今すぐその場で10万円必要ならスマホでダウンロードできる後払いアプリの利用もおすすめ。

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後払いアプリは、簡単な本人確認とアプリ設定ですぐに利用開始できる点が最大の強みです。難しいい審査もないため、審査に不安がある人にもおすすめ。なお、SMS認証で不正利用を防止しているため安全性が高いのもうれしいポイントです。

ただし、利用の度に手数料が発生する場合もあるので、返済が膨らんでしまう可能性も。なお、PayPay後払いであれば、手数料無料＆本人確認なしで10万円まで借り入れ可能なので、無駄な出費を抑えたい人におすすめです。

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ゆうちょ銀行の「貯金担保自動貸付」とは残高を超える引き出しをした際、自動的に貸し付けてもらえる制度です。審査なしで借り入れできるほか、返済日の指定がないので、好きなタイミングで返済行えます。なお、担保としている自分の貯金額の9割まで借り入れ可能です。

ただし、利用できるのはゆうちょ銀行で定額預金または定期貯金を預け入れしている人に限定されているので注意しましょう。

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貯蓄型の生命保険に加入している人であれば、解約返戻金を担保にするお金を借りる「契約者貸付制度」が利用できます。

平均金利も2〜8%ほどで、一般のカードローンに比べて非常に低金利な点もメリットです。ただし、利用には以下いずれかの保険の契約者である必要があります。

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• 終身保険
• 養老保険
• 個人年金保険
• 学資保険

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借りられるお金の上限は、解約返戻金のおよそ7～8割が一般的です。解約返戻金の額が高くなる保険商品や、プランを組んでいる方ほど高額の融資を受けられます。

当然、定期保険や掛け捨ての保険では利用できませんが、低金利・審査なしで10万円借りたい方は検討してみましょう。

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審査なしで確実にお金が借りられる方法の1つは、質屋を利用すること。自宅にある使わないゲーム機や家具、ブランド品などを質屋に預け、一時的に融資を受けられます。

しかし、金利が異常に高く、預けた品に付いた値段の70％程度が借り入れできる金額の相場であるため、10万円借りるには、ブランド腕時計やバッグなどの15万円以上のものが必要となってきます。

最近では、お店に行かずともWebでいくら借りられるか診断してくれたり、所有品の写真を撮るだけでOKな場合もあるので、気になった方は試してみるといいでしょう。

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「新車を買うのにまとまったお金が必要」「子どもの入学金にあと10万円ほしい」など資金用途が特定の目的に限定されている場合、目的別ローンを利用するのもおすすめ。

カードローンと比べて審査難易度は高い反面、圧倒的に金利が低いのが魅力です。たとえば、住宅ローンなら年1.0%前後・マイカーローンなら年約1～4％で借り入れできます。さらに、目的別ローンは総量規制の対象外なので、年収に1/3を超えても融資をしてくれる点もうれしいポイントです。

以下のような目的で10万円を借りる場合は、目的別ローンを第一候補に検討しても良いでしょう。

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ただし、融資まで1か月以上の時間を要するため、支払い予定までの時間がないといった人にはおすすめできません。なお、借り入れ後に資金が足りなくなっても追加の借り入れができないため、必要金額が定まっている場合に利用するといいでしょう。

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現在失業中の人や障害のある人、働いているものの著しく低所得の人、母子家庭や父子家庭の人など、生活に困窮している人を対象に、国が公的に設けている融資制度があります。それを利用すれば、無職の人でもお金を借りることが可能。

国の制度であればカードローンよりも低金利で利用できるので、該当するものがあるなら一度利用を検討してみましょう。

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生活福祉資金制度とは低所得者や高齢者、障害者の生活を支えるとともに、在宅福祉および社会参加の促進を目的とした貸付制度です。

ただし、公的な融資とはいえ審査結果によっては借りられない可能性もあります。貸付対象は以下の通りです。

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生活福祉資金貸付制度には4種類あり、それぞれ利用できる目的が異なります。まずは、自分がどの制度に申し込めるか確認してみましょう。

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求職者支援資金融資は、ハローワークによる職業訓練を受講かつ職業訓練受講給付金を受給する予定の人を対象とした貸付制度です。

職業訓練受講給付金の支給決定を受けた人やハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた人であれば、「月額5万円または10万円×受講予定訓練月数」の貸付額が受け取れます。

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母子父子寡婦福祉資金は、配偶者のいない状態で児童を扶養している人に対して、経済的自立の補助や生活意欲の助長を図るとともに児童福祉の増進を目的としている制度です。

20歳未満の子どもがいる1人家庭の人や、配偶者が死亡して1人になった人などが借り入れできます。

生活資金や引越し資金、子どもの進学にかかる資金などの幅広い用途に対応しているので、ぜひ検討してみてください。

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教育一般貸付とは、低所得世帯で入学もしくは在学する子どもがいる保護者を対象に貸し付ける制度です。

主に実施している機関は日本政策金融公庫・沖縄振興開発金融公庫です。対象者の子どもの数に応じて世帯年収の上限が決められており、上限を超えてしまうと制度が利用できない点には注意してください。

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ただ、資金使途は受験費用から進学時の教材費まで幅広く認められているので、気になる人は自身が対象者であるかどうかを日本政策金融公庫のサイトで確認しましょう。

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生活サポート基金とは、消費者金融からの債務を整理するための資金を貸付している般社団法人です。

ブラックで一般の貸金業者からは借り入れできない人を主な対象としているため、審査が心配な人でも安心して申し込めます。なお、不動産が競売にかけられている場合や給与が差し押さえられて税金・公共料金・家賃が払えない場合には、貸付をしてくれる場合も。

また、「生活をリメイク」を掲げている生活サポート基金は、消費者金融とは異なり営利組織ではないため、親切に生活やお金の相談に乗ってくれます。もちろん相談は無料なので気になった人は問い合わせることをおすすめします。

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臨時特例つなぎ資金貸付制度は、生活の維持が困難な離職者を対象とした制度です。

公的制度への申請が受理されているにも関わらず、融資までのお金がない方の生活をつなぐ制度であるため、国の制度として最初に利用する手段ではありません。

臨時特例つなぎ資金貸付制度も、審査なし・無担保・無利子ですが、あくまで生活をつなぐ制度なので選択肢の1つとして覚えておくといいでしょう。

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10万円を借りる時の利息は、以下の計算式で導けます。

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10万円を1年間借りた時の利息を手段別で比較すると以下の通りです。

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10万円の借り入れの場合、どの手段でも上限金利が適用されるため、金利による利息の差はほとんどありません。ただ、実際に感じる負担感は利息総額よりも月々の返済額によるところが大きいでしょう。主要な借り入れ手段の返済月額・返済期間をシュミレーションすると以下のようになります。

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▼消費者金融カードローンで10万円借りるとき（金利17.8％の場合）

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▼銀行カードローンで10万円借りるとき（金利14.6%の場合）

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1か月の返済額が少ないと負担感は減るものの、支払いが長引けば長引くほど最終的な利息が増えて損になるため、なるべく大きい額で返済していくことをおすすめします。

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カードローンの利用には審査通過が必須条件。しかし、10万円とはいえすべての人がカードローンの審査に通過するわけではありません。

ここでは、審査落ちする人の特徴を紹介したうえで審査通過のためのポイントを解説します。

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• 総量規制以上の借り入れをしている
• 本人に収入がない
• ブラックリスト入っている

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総量規制とは、借入総額の上限を年収の1/3までに制限している法律で、貸金業法の1つです。たとえば、10万円借りたい場合、30万円以上の年収が必要になります。

貸金業法は消費者金融が適用の対象ですが、銀行カードローンも同様に年収の1/3以上を貸してくれるケースはごく稀なため、借りられる総額は自身の年収の1/3までと覚えておきましょう。

確実に融資を受けたい場合、現在の自分の借入総額がいくらかを確認する必要があります。

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ほとんどの場合、本人に収入がなければ10万円でも借り入れできません。

貸金業者の審査では、その人に返済能力を主な基準としているため、収入がなければ融資を受けることは難しいでしょう。

しかし、例外として配偶者の収入を利用して借り入れるカードローンの配偶者貸付制度や公的融資を利用すれば収入がなくても借り入れが可能です。

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ブラックリストに入っている人は、カードローンでお金を借りることはできません。一般的にブラックリストとされるの条件は以下の通りです。

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ブラックリストの人は、審査なしで10万円借りれられる方法やブラックでも借りれるカードローンを利用しましょう。

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審査に自信がない人でも、以下のコツを押さえれば10万円借りることは難しくありません。

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同時に2社以上のカードローンに申し込みと行うと、審査に通りにくくなる傾向があります。

複数社に申し込むこと自体は禁止ではありませんが、相当お金に困っていると判断されるため返済能力が低い人と見なされる可能性が高く、本来なら通過する審査でも落ちてしまう場合があります。

確実に審査に通過したいのであれば、1社だけに申し込むことをおすすめします。

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虚偽の申告をしないことも審査通過のための重要なポイントです。

借り入れをしたいがために、「年収や経歴を盛ってしまおう...」と考えてしまいがちですが、バレてしまう可能性が極めて高いです。また、平均年収から大きく外れている場合は収入証明を求められることがあります。

最悪の場合、詐欺罪に問われることもあるので虚偽の申告は絶対にやめておきましょう。

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カードローンの用途は、基本的に自由とされています。

しかし、目的が娯楽や投資・ギャンブルの利用の場合、返済の見込みがないと見なされてしまい借り入れが難しくなる傾向にあります。

正直に伝えることは重要ですが、使用用途は生活費とするのがベストです。

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ブラックや無職の人は審査なしで借りれる手段に惹かれるでしょう。しかし、審査なしだからこその注意点やリスクもあります。

ここからは、審査なしで10万円を借りるときの注意点を確認していきましょう。

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ヤミ金とは、貸金業法や出資法を守らず営業する違法業者のこと。

法外な利息や悪質な取り立て・詐欺・暴力・犯罪といったトラブルに巻き込まれる可能性があるため、ヤミ金の利用は絶対にやめましょう。

貸付における審査実施は法律で義務化されているため、審査なしの融資を謳っている金融業者はヤミ金です。名前を聞いたことがない消費者金融を利用する場合、日本貸金業協会に加盟しているかを確認しましょう。

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クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠を利用して現金を入手することです。

具体的には、以下のような行為を指します。

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なお、クレカを現金化することは、詐欺被害にあったり自己破産ができなくなったりする可能性も。また、金銭的に損をするケースがほとんどです。

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Twitterや掲示板などを通して見知らぬ人から融資を受けるといった個人融資は絶対に避けましょう。

なお、SNSで融資を持ち掛けてきた人から借り入れすることは、法外な利息を請求されたり、個人情報を抜き取られたりと非常に危険です。また、個人融資は違法の可能性も高く反復継続して借りると、貸金業法に抵触する恐れも。金融庁でも注意喚起をしており、リスクの伴う個人融資はやめるよう呼びかけられています。

意図せずに危険や犯罪に巻き込まれる可能性が高い個人融資。自分だけでなく周りの人にも迷惑をかけてしまう可能性も高いので、絶対に手を出してはいけません。どうしてもお金がほしい場合は、金融機関を利用するようにしましょう。

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ここからは、カードローンの申し込み方法について解説します。必要書類や契約までの流れについて紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

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カードローンの申し込みに必要な書類は本人確認書類と収入証明書の2つです。

本人確認書類の主な例は以下の通りです。

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• 運転免許証（※運転経歴証明書も可）
• 健康保険証
• マイナンバーカード
• パスポート
• 住民基本台調カード

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50万円以上借入をしたい場合、収入証明書は必ず用意しなければいけませんが、借入希望金額が10万円であれば不要です。

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カードローンの申し込みには、電話や店舗・自動契約機を使う方法などいくつかの種類があります。

申し込み方法のなかで最もおすすめなのがweb・スマホ完結です。

ここではレイクALSAを例にとって、web申し込みの手順を解説していきます。

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まず、公式サイトから簡単な借入診断をすることから融資までのステップが始まります。

公式サイトにある「お借入れ診断」では、年齢・年収・職業・他社借入金額の4つを入力するだけで、実際に借入できる金額を診断できます。

編集部が試したところ、結果が出るまでの時間は約15秒。すぐに結果が出るので、ぜひお試しください。

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「お借入れ診断」で診断結果を確認したら、次はwebから仮審査に申し込みましょう。

仮審査では、在籍確認や本人確認は行われませんが、個人情報や具体的な年収・勤務先の状況などの詳細な項目の入力が求められます。

仮審査に申し込みを終えると約30分程度でレイクALSAから連絡があり、実際に借入られる具体的な金額を知ることが可能です。

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仮審査を終えたら、次は本審査に移ります。本審査は、主に本人確認と職場への在籍確認の2つです。

本人確認では、本人確認書類と収入証明書を提出を行えば完了。借入希望額が10万円であれば、基本的に収入証明書の提出は免除されます。

また電話による職場への在籍確認では、レイクALSAや会社名を名乗られることはなく、ここでいろいろと質問されることはないので最短1分程度で終了します。

また、在籍が確認できれば問題ないため、必ずしもあなたが直接電話を受ける必要はありません。

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本審査を通過すれば、実際に借り入れ可能です。

審査完了のメールが来たらすぐに借り入れができるため、アプリやwebから申し込みをしましょう。

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ここからは、10万円を審査なしで借りたいと考えている人の、よくある質問について紹介＆解説していきます。

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審査なしで10万円借りたい場合は、国の制度を利用するか、少額融資アプリを利用してキャッシングする方法がおすすめです。

生活が苦しい場合は、国の制度を利用すれば生活の再建をサポートしてもらえます。また、ショッピングなどでお金が必要な方は、スマホアプリで前借りするのが最も手軽です。

しかし、少しでも収入がある場合は、カードローンを利用できる可能性があります。カードローンなら無駄な利息を抑えてすぐに融資を受けることが可能です。審査が不安な方は、仮診断をしてみるといいでしょう。

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専業主婦の方が10万円借りたいなら、カードローンの配偶者貸付制度がおすすめです。

配偶者貸付を利用すれば、自身に収入がゼロ、もしくは少なくても配偶者の年収を元に申し込めるため、借り入れできる金額の幅が広がります。

しかし、配偶者の同意書や収入証明書が必要なため、内緒で借り入れできません。

配偶者貸付を利用できるカードローンで代表的なのがベルーナノーティスです。

14日間の無利息期間や女性専用の電話サービスもあるので、専業主婦の方はベルーナノーティスの配偶者貸付の利用を検討してみましょう。

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学生の場合、アルバイトなどで少しでも収入があるならカードローンで10万円を借りられます。

また、20歳未満の学生の方には、18歳から借入可能なプロミスや借り入れに対する不安がある人は、24時間いつでも借入相談ができるアコムがおすすめ*です。

他にも、学生がお金を借りる手段として以下の2つがあります。

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• 学生ローン
• 就職内定者ローン

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学生ローンは、学生を対象に融資を行なっている商品ですが、金利は消費者金融と変わりません。学生ローンを利用するのであれば、無利息期間のある消費者金融でお金を借りる方が、無駄な出費を抑えて借り入れできます。

また、就職内定者ローンはカードローンより金利が低く設定されていますが、使用用途が限られていたり、必要書類が多かったりとデメリットもあるため、すべての人におすすめできるわけではありません。

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病気やけがで急ぎで10万円借りたい場合は、目的別ローンを利用しましょう。

目的別ローンのなかには、医療ローン（メディカルローン）など高額な融資にも対応可能なローンがあります。

医療ローン（メディカルローン）の金利は、おおよそ4〜10%程度が相場で、他のカードローンより低金利で借り入れできます。

思わぬアクシデントで医療費が必要になったら、まずは医療ローンを検討してみましょう。

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どこからもお金を借りられない場合、国の制度に頼りましょう。

求職者・失業者向けの制度や生活再建をサポートする制度など、多くの制度が存在するため、自分に合った手段が見つかる可能性があります。

まずは相談・確認してみましょう。

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記事の要約を編集部が動画で紹介しているので、文章を読むのが面倒な人はこちらからどうぞ！(音声はミュートのまま再生されます)

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