アルバイトでも借りられるカードローン7選｜初日や始めたばかりの人も借り入れできる
アルバイトだけどカードローンでお金を借りたい人必見！
カードローンは、アルバイトやパートでも審査を受け、即日融資を受けることが可能です。また、アルバイト初日や働き始めの人も同様に利用できます。
この記事では、アルバイトの人に向けたおすすめカードローンや、借り入れの注意点について解説。カードローン以外の現金調達方法についても紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
働き始めのアルバイト・パートの人におすすめのカードローン5選
カードローンは働いた年数が多いほど受かりやすいです。しかし働き始めて1年も経ってない、そんな人でも受かってしまうカードローンを5社厳選しました。
それぞれの特徴と合わせて見ていきましょう。
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名前 |
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審査時間 |
最短3分
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最短18分 |
最短20分 |
最短15分 |
最短25分 |
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融資時間 |
最短3分
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最短18分 |
最短20分 |
最短15分 |
最短25分 |
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貸付利率
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4.5%～17.8% |
3.0% ～ 18.0% |
3.0% ～ 18.0% |
3.0% ～ 18.0% |
4.5% ～ 18.0% |
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無利息期間 |
30日間無利息
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初回契約日の翌日から30日間 |
初回契約日の翌日から30日間 |
なし |
初回契約日の翌日から60日間
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ご利用限度額 |
1～500万円 |
1万円〜800万円 |
1万円〜800万円 |
1万円〜800万円 |
1万円〜500万円 |
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WEB完結 |
◎ |
◎ |
◎ |
◎ |
◎ |
➀プロミス
プロミスは最大金利が大手消費者金融の中で最も低いです。たった0.2％の違いですが、長く借りるほど大きな差となってくるでしょう。
学生が借りられる数万円程度では旨味が少ないかも知れませんが、少しでも負担を減らしたい、利息に苦しみたくない、と考えるならプロミスがおすすめです。
またスマホアプリを利用すればローンカードの郵送もなしで、セブン銀行・ローソン銀行から出金・返済できます。学校に行くついでに出金と返済ができるのはいいポイントでしょう。
プロミス 公式サイト
②アイフル
アイフルは消費者金融の中で唯一在籍確認時の電話を「原則なし」にしています。そのため少しでも勤務先バレを避けたい、と考えるならアイフルしかありません。
在籍確認は元々担当者の個人名で行われるため、バレるリスクは少ないですが、ないにこしたことはありません。スマホアプリも使いやすく、トップ画面でバー表示で借入状況が見られるので、管理しやすいです。
女性専用カードローン「SuLaLi」も提供しており、女性に合わせた可愛らしいカードを発行するなど配慮も行き届いています。パートをしている主婦の人でも借入時に相談しやすいでしょう。
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③アコム
アコムは大手消費者金融の中でも審査通過率が良いです。審査通過率は各消費者金融が公表している、「新規申し込み者と合格者の割合」です。
アコム以外の消費者金融が35％前後なのに対して、アコムは約43％と10％近く違います※。100人受けて3人受かるか4人受かるかの違いですが、少しでも合格率を上げたい人は検討しましょう。
スマホアプリを利用した出金がセブン銀行しかできないデメリットはありますが、誰もが知る消費者金融という安心感は大きいです。
【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート
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④SMBCモビット
SMBCモビットはWeb完結申し込みを利用すれば電話連絡を免れる、という強みがあるのですが、学生では利用できません。Web完結申し込みには社員証や社会保険証が必要なので、学生では条件に当てはまらないからです。
融資は審査完了後から、お振込みまで最短3分と早いので利用に関して不満点は無いはずです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
Web完結申し込みが利用できないので、大手の中では電話確認を回避できるのはアイフルだけになります。
SMBCモビット 公式サイト
⑤レイク
レイクは無利息期間の長さが圧倒的です。通常30日間のところ、レイクは60日間の無利息期間を設けており、また5万円以下の利用なら180日間も無利息期間が伸びます。
学生のように元々大きなお金が必要ない人であれば、最大限無利息期間を活用できるでしょう。
審査結果も最短15秒で出るので、急いでいるときもすぐに借りられるかどうかわかります。
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アルバイトやパートでもカードローンは利用できる
カードローンの審査はアルバイトやパートの人でも通ります。もちろん学生でも条件さえ満たしていれば審査に受かって借入することもできます。
ではどういった条件が設けられているのか、見ていきましょう。
カードローンの利用条件は20歳以上安定収入
全ての消費者金融は、審査を受ける条件を「20歳以上で安定収入を得ていること」としています。
そのため19歳の大学生じゃない限り、バイトかパートをしていれば問題なく審査を受けることができます。また消費者金融にもよりますが、上限の年齢を設けているところもあり、多くが60〜70歳の範囲です。
もし60代の人で借入をするつもりなら、年齢制限は確認しておくのがいいでしょう。
働き始めでも金融事故がなければお金は借りられる
審査を受けられても実際に合格するかどうかはまたべつです。消費者金融では具体的な合格基準は示されていませんが、主に収入や勤務年数などが評価されます。
基本的に長く務めているほど受かりやすいですが、学生など年数がどうしても限られてしまうケースは、それほど勤務年数にこだわらなくても大丈夫でしょう。
勤務年数よりも大事なのは信用情報です。クレジットカードの支払い滞納が多ければ勤務年数が何年でも落ちる確率は高いです。なるべくクレジットカードの返済は滞らないようにしましょう。
月収3万円でも10万円の融資は可能？
仮にバイトの収入が月3万円程度でも、10万円の借入は可能です。
バイト・パートをしている学生や主婦は、月3万円ほどの収入の人もいるでしょう。では月3万円の場合はいくらの借入が可能なのでしょうか。
消費者金融などの貸金業者は、貸金業法という法律の下運営されており、その中に総量規制という規則があります。総量規制とは「借入総額は年収の3分の1以内」という法律で、借りすぎて自己破産しないための保護の意味があります。
そのため月3万円程度の収入でも、年収36万、総量規制の観点から12万円までなら借入が可能なのです。
学生・主婦なら消費者金融系カードローン1択
もしこの記事の読者が学生か主婦なら、消費者金融の利用を強くおすすめします。消費者金融は即日融資に対応している企業が多く、最短15秒で審査結果がわかるところも。
銀行カードローンよりも金利は高くなりますが、その分無利息期間や女性専用のレディースキャッシングなどのサービスが充実しています。
またアイフルでは在籍確認の電話を原則行っていないなど、借金バレしないための仕組みも整っています。「即日お金が必要・勤務先バレを避けたい」という条件があるなら消費者金融がおすすめです。
銀行カードローンは学生アルバイトへの審査が厳しい
銀行カードローンよりも消費者金融をおすすめした理由は、サービス面だけではありません。銀行カードローンではアルバイトへの借入OKのところも多いですが、実は学生不可の銀行も多いのです。
また最低借入額を10万円からに設定している銀行も多く、1万円を下限に設定している消費者金融よりも収入が多くないと受かりづらいでしょう。
審査が銀行カードローンのほうが厳しいという意見も見かけますが、審査の受かりやすさに関しては大きな違いはありません。銀行は銀行法、消費者金融は貸金業法と運営している法律が違うだけなので、審査が厳しいのではなく基準が違うだけです。
カードローンは20歳未満だと利用できませんが、学生ローンは18・19歳でも借り入れが可能です。20歳未満の学生は学生ローンの利用を検討してみましょう。
融資前にはアルバイト先に在籍確認がある
融資が行われる前には、必ずアルバイト先への在籍確認があります。
借金がバレないか不安な人のためにも、在籍確認について詳しく見ていきましょう。
カードローンでは電話で在籍確認が行われる
各種カードローン（銀行も消費者金融も）では必ず在籍確認があり、基本は勤務先に電話をかけられます。
流れとしては信用情報の審査が終わり次第、合格・不合格の通知を行い、そのまま在籍確認に移ります。仮に審査に合格していても、在籍確認ができないと融資をおろすことができません。
在籍確認は実際に勤務しているのか確認するだけなので、「今日は休みです」程度の受け答えでも完了します。また担当者の個人名で電話をかけれるので、バレる心配はほぼ無いでしょう。
もし不安であれば事前にクレジットカードの在籍確認がある、と伝えておくのもおすすめです。アコムでは実際に「ACマスターカード」というクレジットカードを発行しているので、上手くごまかせるでしょう。
カードローン会社によっては在籍確認の電話をなしにできる！
在籍確認は必ず行われますが、電話確認をなしにすることはできます。
例えばアイフルなら原則電話確認はありませんし、SMBCモビットならWeb完結申し込みで書類提出すれば電話確認不要です。（学生不可）
ただSMBCモビットは社員証や社会保険証が必要で、バイトでは無理なので電話確認を避けたい人はアイフル一択になります。
ただ他の消費者金融でも、オペレーターに電話をなしにしてほしいと相談すればなしにしてくれることもあります。ダメ元で相談してみるのがいいでしょう。
時間に余裕がある人はバイト・学生可の銀行カードローンもおすすめ
消費者金融は即日融資できるところが大きなメリットです。しかし金利が高い反面もあり、長期間大きな金額を借りることを考えると返済総額は高くなってしまいます。
銀行カードローンであれば、最大金利は5％程度低く、消費者金融よりも利息による圧迫感は少ないはずです。ただ即日融資に対応している銀行が少なく、学生不可も多いのがデメリットです。
しかし中には学生のアルバイトでも申し込める銀行があります。もし即日融資の必要がないなら、ぜひ銀行カードローンの利用を検討してみるといいでしょう。
アルバイト・パートの方におすすめの銀行カードローン2社
アルバイト・パートの方におすすめの銀行カードローンを厳選いたしました。即日融資じゃなくていい人はぜひ利用を検討してみてください。
①三井住友銀行
三井住友銀行は返済日を5日・15日・25日・月末の4つから自由に選べるのがメリットです。「全ての返済日が月末だとちょっと厳しい」「給料の入る日が変わってて毎月払いづらい」という人にはぴったりです。
三井住友銀行という大手メガバンクならではのサポート体制が整っており、安心感もあるでしょう。ただ今回紹介している中で唯一利用下限額が10万円からなので、収入によっては審査に受かりづらいかもしれません。
②PayPay銀行
PayPay銀行は、利用前に予想限度額と利用可能かの審査が1秒で行える診断があります。だいたい自分の収入ならいくらくらい借りられるのか知っておきたい人は、利用してみましょう。
PayPayの特徴は2つあり、1つはPayPayを利用している人なら手数料無料でいつでもPayPay残高に送金できるところ。PayPayユーザーが1番旨味を感じられるでしょう。
2つ目は返済日は手続きなしで1ヶ月スキップできるところ。基本は返済が厳しいと感じたらオペレーターに電話相談をして、返済日を遅らせる必要があります。
しかしPayPayは機能の1つとしてスキップ機能があるので、気が重くなる相談なしで来月に遅らせられます。毎月ピンチになることの多い人にはありがたい機能でしょう。
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アルバイトの人がカードローンで借りられる限度額
アルバイトで、扶養内で働いている人は限度額30万円が限度でしょう。消費者金融カードローンは貸金業法を守って運営されています。貸金業法の中に、「年収の3分の1を超える貸し付けの禁止」が記載されているため、103万円の扶養内で働いている人は、限度額30万円が限度でしょう。
また、はじめての借り入れの場合、限度額が10万円に設定されることが多いでしょう。少額融資しかできない場合があるので、希望額まで借りられない可能性があります。
アルバイト・パートでもカードローンの審査に通過する6つのコツ
アルバイト、パートの人でもカードローン審査には受かります。しかし少しでも受かる確率を上げるためにできることを5つ紹介するので、実践してみてください。
➀長く務める
会社に長く勤めているというのは、それだけで審査においてかなりメリットがあります。
学生のアルバイトは年数も限られているので社会人ほど重視される点ではありませんが、長く勤めているほど審査に受かりやすいのは確実でしょう。
もしバイトを変える予定があるなら、先に審査だけ終わせてから変えるのがおすすめです。
②毎月の収入を増やす
消費者金融の審査では収入が重視されます。月3万円でも借入はできますが、より収入が大きいほうが審査には受かりやすいでしょう。
アルバイトに入る日数を増やしたり、副業をはじめてみたりして、収入を少しでも上げておくのがおすすめです。
③社会保険証を入手する
社会保険証はアルバイト・パートの人でも入手できます。ただし条件があります
- 勤務時間や日数が正社員の4分の3以上の人
- 勤務時間や日数が正社員の4分の3未満の人
上記条件を満たしていれば、社会保険証が発行できます。社会保険証さえあればSMBCモビットはWEB完結なら電話連絡なしで借入できます。
また社会保険証などがあるほうが、ただの身分証明書よりも信頼度が高いため、審査にも好影響です。審査を受ける前に条件を満たしているなら相談してみましょう。
④利用限度額を減らす
審査に受かるためには利用限度額を減らすのも有効です。消費者金融は借入総額と収入のバランスからきちんと返済できるのか判断します。
収入を直接あげるのもいいですが、実際は借入額を減らした方が簡単に合格率を上げられるでしょう。
消費者金融なら1万円からの借入が可能なので、本当に用意しなくてはいけない金額を計算してそれだけを借りましょう。
⑤他社借入・延滞がないようにする
もし今他社からも借入があるなら、なるべく返済し借入額を減らしておきましょう。また、借金の返済だけでなくクレジットカードの支払いも延滞がないようにしてください。
そういった金融情報は全て記録され、審査時に信用情報として確認されます。そのため少しでも綺麗にしておくほど審査に受かりやすくなります。
⑥虚偽の申告はしない
カードローンの申し込みで、虚偽の申告は絶対にしないようにしましょう。どれだけ切羽詰まった状態で、どうしてもお金を借りなければいけない状態であったとしても、年収や勤務先などで嘘の申告をしてはいけません。
もし嘘をついて申し込みしたとしても、高い確率でバレます。バレると審査に通りませんし、申し込みを断られる可能性があります。また、信用情報に傷がつくため、他の消費者金融カードローンの審査にも通りずらくなります。
虚偽の申告で申し込むことは、高いリスクを伴うため、絶対にやめましょう。アルバイトの人でも消費者金融カードローンでお金を借りれますよ。
アルバイトがカードローン以外で資金を調達する方法
カードローン以外でもお金を用意する方法はあります。ここではアルバイトの人でも利用できる以下の3つの方法について紹介していきます。
クレジットカードのキャッシング
おおよそのクレジットカードには「キャッシング枠」というサービスがあり、このサービスの利用でお金の借り入れが可能です。
なお、キャッシング枠を利用した分だけキャッシング枠が圧迫されるため、クレジットカードを日ごろから利用する人は注意しましょう。
「キャッシング枠」が付帯されていない場合は、審査に申し込む必要がありますが、審査のハードルはカードローンよりも低いとされています。
所持品を売る
例えば、以下のような品物をリサイクルショップやフリマアプリで売ることができれば、お金を用意できます。
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ブランド品
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宝飾品
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趣味の道具
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家電
フリマアプリでお金を用意したい人は、利用者の最も多い「メルカリ」がおすすめです。一方で、今すぐにお金が欲しい人は、その場で現金を受け取れるリサイクルショップを利用しましょう。
フリマアプリでお金を受け取るには、まず商品が購入者の手元に届く必要があります。そのため、フリマアプリでは即日でお金を用意するのは困難でしょう。
質屋を利用する
例えば、以下のような品物を担保にして、質屋から借り入れが可能です。
-
ブランド品
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宝飾品
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小型家電
借り入れ可能額は買い取り額の7～8割ほどです。期限までに返済が完了すれば品物は返品されますが、利子や保管料もかかるため不要なら売却をおすすめします。
質屋は金利が高めに設定されるため、利子を含めた返済総額を把握したうえでの利用を心がけましょう
アルバイト・パートでもカードローンの即日融資は受けられる！
アルバイト・パートでもカードローンの審査に受かることはできます。消費者金融であれば最短30分で即日融資を受けることもできるでしょう。
しかし収入が小さくなりがちなアルバイトやパートでは借りられる上限も少なく、審査も社会人より厳しい可能性が高いです。
早めの審査を心掛け、本当にピンチにならないように配慮しておくと慌てずに済むでしょう。
審査ではその人の信用情報が確認されます。
過去に金融事故を起こしてブラックリストに掲載されている人は、貸し倒れのリスクがあるとして審査で落とされてしまいます。