【調査】イオン銀行カードローンの審査は厳しい？審査基準・申込方法について解説

そもそも、銀行カードローンは金利が低い分、消費者金融と比べて審査が厳しいと言われます。近年では、銀行カードローンに対して貸付の自主規制が求められているので、審査が厳しくなっています。

イオン銀行カードローンも例外ではなく、消費者金融カードローンと比べると審査が難しいでしょう。ネットバンクは例外になっていません。

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次は、申し込み条件や必要書類、そして審査で見られる項目について解説します。

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イオン銀行カードローンの融資を受けられるのは、以下の申し込み条件を満たしている人に限られます。

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• 日本国内に居住している
• 満20〜65歳
• 安定かつ継続した収入を見込める
• 保証会社の保証を受けられる

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上記の条件をひとつでも満たしていない人は、そもそも融資を受けること自体できません。

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審査に必要な書類は「本人確認書類」と「収入証明書類」の2種類です。

以下は、利用できる本人確認の一覧です。

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• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 在留カード
• 特別永住者証明書

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収入証明書類として使えるのは以下の4つです。

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• 源泉徴収票
• 給与明細書（直近2か月分）
• 住民税決定通知書
• 課税証明書

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職業によって必要な収入証明書類は異なります。たとえば、会社員なら給与明細書や源泉徴収票、個人事業主なら住民税決定通知書が必要になります。

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イオン銀行カードローンの審査基準は公表されていませんが、どこのカードローン審査でも必ず見られるのは次の4点です。

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• 収入
• 勤続年数
• 居住状況
• 家族構成

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収入面で見られるのは、単純な年収だけではありません。勤続年数や会社の規模などから、収入の安定性があるかどうかも判断されます。

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審査基準などを元に考えると、イオン銀行カードローンの審査に落ちる原因は次の5点が挙げられます。

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1. 借り入れ希望額が多い
2. 勤続年数が短い
3. 他社借り入れが多すぎる
4. 他社への申し込み履歴がある
5. 信用情報に問題がある

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もう少し具体的に解説します。

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借り入れ希望額が多すぎると、審査に落ちやすくなります。審査の際は、借入希望額に対して必要な返済能力を求められるからです。

特に近年、借りすぎが問題視されて「銀行カードローンの自主規制」が求められるようになっているため、より貸付基準が厳しくなっています。

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勤続年数が短すぎる人も、審査に落ちやすくなります。なぜなら、勤続年数が短すぎると収入の安定性が低いとみなされてしまうからです。

カードローンでより確実に借り入れするには、ある程度現在の職場に長く勤め、信頼を高めていくしかありません。

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他社借り入れが多い人は、審査に落ちてしまう可能性が高いです。カードローンの審査では、他社借り入れが厳しくチェックされます。

すでに複数社から借り入れしている人は、これからも借り入れを繰り返し、最終的に破綻してしまうリスクが高いと判断されてしまいます。

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他社への申し込み履歴があると、心象が悪くなってしまうでしょう。カードローンやクレジットカードに申し込みした事実は、信用情報機関に6か月間記録されます。

他社ローンを申し込みしてその履歴が残っている状態では、お金に困っているのではないかと判断されかねません。

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信用情報に問題がある人は、審査に落ちる可能性が極めて高いです。信用情報に「事故情報」が登録される、つまりブラックリストに載ってしまうのは、以下のような原因が考えられます。

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• 債務整理を行った
• 携帯料金やカードの料金を滞納した
• カードを強制解約された

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何日滞納したらブラックリストに載るかは状況によって異なりますが、一般的には「61日以上」か「3か月以上」とされています。

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カードローンはさまざまな銀行、貸金業者が提供しています。そのなかで、イオン銀行カードローンを選ぶ利点は主に次の3つです。

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1. 他社より金利が低い
2. 申し込みがネットで完結する
3. 残高不足の際に自動融資してくれる

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それぞれ解説します。

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1つ目の利点は、他社より金利が低いこと。

イオン銀行カードローンの金利は3.80～13.80%で、他社よりも低めです。参考までに、他の銀行カードローンと比較してみましょう。

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カードローンで借り入れする場合、よほど収入の多い人でない限り、借入額は100万円以内になると考えられます。

その場合、ほぼ最大金利が適用されることになるため、最大金利の低いイオン銀行カードローンは実質的に他社よりも低金利だと言えるでしょう。

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2つ目の利点は、申し込みがネットで完結すること。

申し込みから契約、口座への振込まですべてネットだけで完結するため、手間がかかりません。さらに、イオン銀行ならネットバンキングも可能で、振込手数料も無料です。

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3つ目の利点は、自動融資してくれること。

公共料金やカードの支払いの振替先をイオン銀行の口座にしている場合、残高不足になった際に自動で融資を受けられます。

とくに、クレジットカードの支払いに遅れると信用にも関わりますから、便利な機能ですね。

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イオン銀行カードローンの借り入れ方法は、以下の2つです。

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• 提携ATM
• ネットバンキング

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イオン銀行カードローンでは、以下の提携ATMを利用できます。

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• イオン銀行ATM
• コンビニATMイーネット
• ローソンATM
• みずほ銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM
• 三菱UFJ銀行ATM
• ろうきん
• 信用金庫
• 信用組合

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イオン銀行のATMとコンビニATMなら、いつでも手数料無料です。

また、イオン銀行の口座を持っているなら、ネットバンキングを利用することで、手数料無料で振込してもらうことも可能です。

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イオン銀行カードローンの返済方法は、次の2つです。

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• 提携ATM
• 口座引き落とし

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返済日は毎月20日固定ですので、それまでに引き落とし口座に資金を用意するか、ATMで返済しましょう。
なお、以下の表は借入残高に対する毎月の最低返済額です。

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毎月の返済額は他社と比べてもかなり低いと言えるでしょう。
ただし、返済額が少なくなればそれだけ完済までの期間が長くなるため、お金が入り次第どんどん返済するようにしましょう。

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イオン銀行カードローンのデメリットは以下の2つです。

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それぞれ見ていきましょう。

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イオン銀行カードローンは即日融資に対応していません。ローンカードの受け取りには、審査完了後から5日程度かかります。そのため、急ぎでお金が必要な人にはおすすめできません。

即日融資を希望する人は消費者金融のカードローンがおすすめです。消費者金融のカードローンについてはこちらの記事でくわしく解説しています。ぜひ参考にしてみてください。

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学生はイオン銀行カードローンに申し込めません。 学生で借り入れを検討している人も、消費者金融のカードローンがおすすめです。

なかでも、おすすめはプロミス。プロミスは学生にも融資おこなっています。また、審査通過率が42.3％（2023年4月時点）と業界1位なため、学生でも審査に通過しやすいのがポイントです。急ぎでお金が必要な学生はプロミスに申し込みましょう。

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イオン銀行カードローンの審査に落ちた人や、または他のカードローンを探している人には、次の3社がおすすめです。

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1. プロミス
2. アイフル
3. SMBCモビット
4. アコム
5. レイク

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それぞれどんな人におすすめなのか、簡潔に説明します。

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プロミスは業界のなかで、最も審査通過率が高いカードローンです。42.3％（2023年4月時点）の人が審査に通過しているため、審査に不安がある人におすすめ。

また、審査は最短3分で完了する※ため、早く融資を受けたい人もプロミスがおすすめです。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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アイフルは融資までの時間が短いカードローンです。審査は最短18分※で完了するため、「早く融資を受けたい」という人におすすめ。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

また、アイフルの借り入れ限度額は800万円までであるため、高額融資を希望している人もアイフルを検討しましょう。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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借り入れがバレたくないなら、SMBCモビットがおすすめです。通常、カードローンの審査では在籍確認のため職場に電話が行われます。しかし、SMBCモビットの「Web完結」なら書類で在籍確認してもらえるため、職場の人に借り入れがバレる心配はありません。

ただし、電話なしにするなら給与明細や確定申告書などの「収入証明書類」を用意しておきましょう。

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審査が不安ならアコムがおすすめです。アコムは、審査通過率がトップクラスのが特徴です。

審査に通りやすいと断言できるわけではありませんが、少しでも融資を受ける確率を高めたいなら、良い選択肢になるでしょう。

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金利を抑えたいなら、レイクがおすすめです。多くのカードローンの無利息期間は0〜30日間ですが、レイクの場合は最長180日です。

とくに、借り入れ額のうち5万円以内は半年間無利息になるため、総支払利息を抑えられます。少しでもお得に借り入れしたいなら、レイクに申し込むと良いでしょう。

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お金を借りる方法は、何もカードローンだけではありません。

審査に落ちてしまった場合、次のような借入方法も考えられます。

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1. キャッシング
2. 契約者貸付
3. 身内に借りる

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それぞれ詳しく解説します。

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クレジットカードを持っているなら、キャッシングがおすすめです。キャッシングなら、クレジットカードを作成した時点で審査が済んでいるため、すぐに融資を受けられます。

注意点として、キャッシング枠が設けられているカードでなければ利用できません。また、キャッシング枠とショッピング枠は共通ですので、キャッシングで借り入れしすぎると、カードの限度額に達してしまう可能性があります。

キャッシングを利用するなら、お手持ちのクレジットカードの利用状況をしっかり確認しておきましょう。

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保険に入っているなら、契約者貸付がおすすめです。
契約者貸付は、保険の「解約返戻金」を担保にして貸付を受けられる制度で、金利は2〜8％とカードローンよりも低めに設定されています。

契約者貸付を利用するには、以下のような「解約返戻金のある保険」に加入していることが条件となります。

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• 生命保険
• 学資保険
• 年金保険

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当然ですが、定期型の保険や自動車保険などでは契約者貸付は受けられません。

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どうしてもお金を借りたいなら、身内に借りるのも手です。身内に借りるなら金利はかかりませんし、キャッシングや契約者貸付のように特別な条件もありません。

しかし、金の切れ目は縁の切れ目です。借り入れの際は、信用を失わないようにしっかり借用書を書き、いつまでに返済するのか明確にしておきましょう。

友人に手当たり次第に声をかけるという手もありますが、普段から親密に付き合っている人でないと不信感を抱かれてしまうため、避けた方が無難です。

基本的には、親や兄妹など親しい人に頼むのが良いでしょう。

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イオン銀行カードローンの審査はやや厳しいです。
そもそも銀行系カードローン自体、金利が低い分審査が厳しい傾向にあります。

近年では、銀行カードローンに対して貸付の自主規制が求められているため、なおさら貸付条件は厳しくなっていることでしょう。

したがって、申し込み前に審査落ちの原因について理解しておくことをおすすめします。

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• 借り入れ希望額が多い
• 勤続年数が短い
• 他社借り入れが多すぎる
• 他社への申し込み履歴がある
• 信用情報に問題がある

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カードローンに申し込むと、信用情報にも記録されます。

無駄な審査落ちを避けるためにも、申し込み前に審査内容についてしっかり理解しておきましょう！

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