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【Web完結】SMBCモビットの増額方法は?審査時間や通過のコツを徹底解説

【Web完結】SMBCモビットの増額方法は?審査時間や通過のコツを徹底解説

審査

「今月財布がピンチなので、SMBCモビットを増額でのりきりたい」といった人は多いでしょう。

審査に通れば増額は可能ですが、審査をすることによって、返済状況によっては逆に限度額が下がる可能性もあります

当記事では、増額審査に通過するコツや審査落ちの原因&対処法について徹底解説するので、審査が不安な人はぜひ最後までご覧ください。

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この記事の結論!

  • SMBCモビットの増額審査は初回申し込みの審査より厳しい

  • 公式ぺージに「増額審査申込」と表示されている場合は増額できる見込みがある

  • 増額審査に通るコツは「他社借入を減らす」「申し込み額を最低限にする」「返済実績を重ねる」ことの3つ

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この記事の監修者

編集部:横山

金融系の会社に勤務した経験あり。編集部のなかでも、とくに借り入れについての知識が豊富で、常にカードローンやキャッシングの最新情報を追っている。

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SMBCモビットで増額する3つの方法

SMBCモビットでの増額方法は以下の3つです。

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SMBCモビットの増額方法
  • Myモビのアプリ・Webから増額申請

  • 電話で増額申請

  • 増額案内のメールから申請

①「Myモビ」のアプリ・Webから増額申請

増額申請ができるのは、「Myモビ」のアプリ版とパソコン版です。スマホのsafariやchoromeでログインできるモバイル版からは増額申請ができないため注意してください。

「Myモビ」から行うことで、電話&郵送物なしで申請から結果の確認まですべての手続きをネット上で完結できます。

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川崎 翔太
1級ファイナンシャルプランニング技能士 川崎 翔太

Myモビで、「増額審査申込」のボタンが表示されない場合、増額申請ができない可能性が高いでしょう。表示されなかった場合、お問い合わせフリーコール(0120-24-7217)に問い合わせてみるのも1つの手です。

②電話で増額申請

増額申請の場合は、オペレーターが対応する「お問い合わせフリーコール」(0120-24-7217/営業時間9:00〜18:00)に電話しましょう

「自動音声案内フリーコール」(0120-24-7061/24時間対応)は、残高照会と振込キャッシング専用のダイアルなので、増額申請はできません。

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③増額案内のメールから申請

SMBCモビットを継続的に利用している場合、増額案内が届くことがあります。増額申請のタイミングは、通常借り入れを始めてから約6か月が目安といわれています。

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30代男性 正社員 300万
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2023-03-18
増額案内が電話できた

利用開始から2週間くらいで増額案内がきて驚いた。希望の借入限度額まで融資してもらえたし、対応もスムーズでよかった。

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なお、増額案内が届きやすい人の特徴は以下のようになっています。

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増額案内が届きやすい人の特徴
  • 延滞せず返済している

  • SMBCモビットを継続的に利用している

  • 契約時より収入が上がっている

  • 追加返済を活用している

  • 他社借り入れがない

ただし、利用者のなかには利用開始から2週間ほどで案内がきた人もいたので、返済状況や信用情報によって個人差があるようです。

契約から半年たっていない場合でも今の限度額では足りないと感じている人は、一度申請してみるのも良いでしょう。

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SMBCモビットの増額審査に通る3つのポイント

増額審査はやや厳しい傾向にあります。

絶対に審査に通る方法はありませんが、審査通過率を高める方法はありますので、申込前に以下3つのポイントを確認しておきましょう。

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  1. 他社借入を減らす
  2. 申込額を少なめにする
  3. 返済実績を重ねてから申し込む
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もう少し具体的に説明します。

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①他社借入を減らす

審査の際は他社借入を厳しくチェックされます。

複数社からお金を借りている人に貸付すると、貸し倒れのリスクが高まるからです。
他社借入が1件だけならともかく、2〜3件以上借入があって返済に苦しんでいるようなら、まず審査には通らないでしょう。

後述の「おまとめローン」を利用するなどして、借入件数を減らしてから申し込むようにしてください。

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②申込額を少なめにする

申込額は少なめにした方が無難です。

審査の際は、年収や職業、家族構成などを踏まえて返済能力をチェックされます。返済能力が足りないとみなされると、審査に通してもらえません。

収入や家族構成は簡単に変えられないため、申込額を少なめにして、求められる返済能力を小さくする方が現実的でしょう。

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③返済実績を重ねてから申し込む

増額審査では「返済実績」も重要です。きちんと返済してくれる見込みのある人に貸さないと、貸し倒れのリスクが高まるからです。

審査では、以下の2点が重視されます。

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  • 利用期間
  • 遅延の有無
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利用期間は長ければ長いほど有利です。
例えば、借入して3ヶ月で増額を申し込む人より、半年以上継続して利用している人の方が、審査に通りやすいでしょう。

また、遅延の有無も重要です。
遅延や滞納が一切なければ良いのですが、過去に1日でも延滞している場合、増額は難しくなるでしょう。

審査通過率を高めるには、遅延なくコツコツ返済を続けるしかありません。

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SMBCモビットの増額審査に落ちる人の3つの特徴

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次に該当する人は増額審査に落ちる可能性が高いです。

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  1. 借入額が年収の3分の1を超える
  2. 初回契約時より収入が減っている
  3. 返済状況に問題があった
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場合によっては、利用可能額の減少や利用停止などのリスクも考えられます。ひとつでも当てはまるなら、増額申請しない方が無難です。

それでは詳しく解説します。

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①借入額が年収の3分の1を超える

借入額が年収の3分の1を超える場合、絶対審査には通りません。

なぜなら、貸金業者からの借入は「総量規制」という法律によって「年収の3分の1まで」に制限されるからです。もし法律を破ると、その業者は行政処分の対象となります。

例えば、年収300万円の人が借入できる限度額は100万円です。仮にこの人が、SMBCモビットとプロミスで50万円ずつ借入している場合、これ以上の増額はできません。

ただし、銀行からの借入やクレジットカードのショッピング枠は総量規制の対象外です。

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②初回契約時より収入が減っている

初回契約時より収入が下がっている場合、増額審査は厳しいものになるでしょう。

収入の減少は、そのまま返済能力の低下と受け取られます。
特に、収入が大きく下がっている場合は利用停止になってしまうリスクが高いため、増額申請はおすすめできません。

また、収入が上がったとしても、転職直後は収入の安定性が下がったと判断されて不利になってしまいます。

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③返済状況に問題があった

利用状況が悪いと、増額審査に落ちやすくなります。

例えば、過去SMBCモビットの返済にわずかでも遅れたことがある場合、増額申請に落ちる可能性は高いです。

また、返済状況は「信用情報機関」に記録されて金融機関各社に共有されているため、他社で発生したトラブルでも隠すことはできません。

直近でカードローン等の延滞や払い忘れがあるなら、増額申請は見送った方が良いでしょう。

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SMBCモビットの増額審査に落ちた時の5つの対処法

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万が一SMBCモビットの増額審査に落ちてしまった場合、次のような方法で借入することを検討しましょう。

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  1. 他のカードローンに申し込む
  2. 次回申し込みまで半年間は空ける
  3. おまとめローンを活用する
  4. 収入がないなら国の制度を利用する
  5. 保険に入っているなら契約者貸付を利用する
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それぞれわかりやすく解説していきます。

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①他のカードローンに申し込む

増額審査が無理なら、他のカードローンに申し込みましょう。

増額審査には一定のリスクがあります。
しかし、新規の借入先であれば、利用額が下がったり利用停止になったりするリスクはありません。

こちらの記事でおすすめのカードローンを紹介していますので、悩んでいるならぜひ参考にしてください。

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②次回申し込みまで半年間は空ける

増額申請したら、次回の申請や他のカードローンへの申し込みまでは半年間空けましょう。

なぜなら、増額申請した事実は「信用情報機関」に6ヶ月間記録されるからです。もし審査の際に他社への申込履歴があれば、心象が悪くなってしまいます。

よほど収入状況が改善されていない限り、増額申請から半年以内の再申し込みは避けるようにしましょう。

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③おまとめローンを活用する

他社借入が多い場合、おまとめローンを活用しましょう。

おまとめローンとは、複数社からの借入を1社にまとめ、返済管理を楽にする方法です。借入件数も減るため、増額審査にも通りやすくなりますよ。

また、上限金利は借入額によって変わるため、おまとめローンを利用することで金利が下がるケースもあります。

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④収入がないなら国の制度を利用する

収入がない人はカードローンで借入できません。
しかし、国の制度である「生活福祉資金貸付制度」ならお金を借りられます。

生活福祉資金貸付とは、低所得の人に限って無利子で借入できる制度のこと。
返済まで1年間の猶予があるため、その間に生活を立て直したり、仕事を探したりすることも可能です。

生活が苦しいなら、カードローンではなく生活福祉資金貸付制度を活用しましょう。

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⑤保険に入っているなら契約者貸付を利用する

保険に入っているなら「契約者貸付」も利用できます。

契約者貸付とは、保険を解約した際に受け取れる「解約返戻金」を担保にして借入できる制度のこと。

金利は2〜8%程度とカードローンよりも低いため、融資を急がないならこちらの方がお得です。

ただし、契約者貸付を利用するには次のような「解約返戻金のある保険」に加入していなければなりません。

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  • 終身保険
  • 養老保険
  • 個人年金保険
  • 学資保険
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上記の保険に入っているなら、ぜひ契約者貸付を利用してみましょう。

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SMBCモビットで増額する2つのメリット

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他社ローンに申し込むのではなく、SMBCモビットで増額するのには次のようなメリットがあります。

  1. 返済管理がしやすくなる
  2. 金利が下がることもある

それぞれわかりやすく解説します。

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①返済管理がしやすくなる

増額で借入件数を抑えることで、返済状況を管理しやすくなります。

カードローン金利は最大18%前後と高めです。
したがって、多重債務に陥らないよう、借入件数は極力減らすようにしてください。実際、カードローンで破綻してしまう人は驚くほど多いです。

安全性を考えると、他社ローンに申し込むよりSMBCモビットで増額した方が賢いと言えます。

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②金利が下がることもある

増額すると金利が下がる可能性があるのも嬉しいポイントですね。

「利息制限法」で定められている上限金利は、借入額によって以下のように変わります。

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借入額 上限金利
10万円以下 20.00%
10〜100万円 18.00%
100万円以上 15.00%
すべて見る

借入額が増えると、金利が下がる場合もあります。
例えば、借入額が80万円から100万円に増えると、上限金利も18%から15%へ下がりますから、必然的に金利を下げられます。

仮に上限金利が変わらなくても、SMBCモビット側の裁量で金利が引き下げられるケースもあるでしょう。

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SMBCモビットの増額に関するQ&A

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まずは、SMBCモビットの増額に関する質問をまとめました。

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  1. いつから増額できる?
  2. 増額できる金額はどれくらい?
  3. 増額審査にかかる時間は?
  4. 増額の際に在籍確認は必要?
  5. 増額審査に必要な書類は?
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それぞれわかりやすく回答していますので、ぜひ参考にしてください。

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①いつから増額できる?

SMBCモビットの増額可能な時期は、明確には決まっていません。

しかし、増額できる見込みがある場合は公式ページに「増額審査申込」と表示されます。この表示があっても絶対審査に通るわけではありませんが、ひとつの目安にしてください。

さらに、優良顧客と認められると、SMBCモビット側から増額打診の電話がかかってくるケースもあります。

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②増額できる金額はどれくらい?

増額できる額は一概には言えません。

しかし、一般的には10万円単位が目安です。
一度の増額申請で30〜40万円以上増額するのは、初回申込時からよほど収入が増えていない限り、難しいと考えてください。

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増額希望額はこちらで決められますが、大幅な増額を申し込むと、当然審査落ちのリスクも高くなってしまいます。

あなた自身の収入を踏まえ、控えめな額で申し込むようにしましょう。

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③増額審査にかかる時間は?

増額審査にはやや時間がかかります。

目安として、住所や職場に変更がなければ当日中〜翌々日まで、変更がある場合は2〜3日以上かかる可能性が高いです。

なお、土日・祝日は申込者が増える傾向にあるため、審査時間が長くなる可能性があります。スムーズに増額したいなら、平日に申し込みしましょう。

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④増額の際に在籍確認は必要?

増額の際は、基本的に在籍確認は必要ありません。

在籍確認とは、利用者が職場に勤めていることを確認するための工程のこと。
モビットを利用している時点で在籍確認は済んでいるため、職場が変わっていない限り、もう一度確認する必要はありません。

ただし、職場が変わっている場合、申請しないと利用停止になってしまうリスクもあるため、必ず申告しましょう。

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⑤増額審査に必要な書類は?

増額審査の際は、金額にかかわらず以下の「収入証明書類」が必要になります。

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  • 給与明細書(2ヶ月分)
  • 源泉徴収票
  • 税額決定通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
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書類はどれかひとつあれば大丈夫です。

しかし、内容に不備があると受け付けてもらえない場合もあるため、可能なら複数用意しておくことをおすすめします。

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⑥増額の案内がモビットからメールできても審査は必要?

結論、モビットから増額の案内がきても審査の通過は必須です。しかし、モビット側から案内がきたということは、それまでの返済態度がよかったことの裏付けであるため、審査に落ちることはほぼないといえます。

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⑦限度額の増額は電話とスマホアプリどっちからできる?

結論、SMBCモビット公式アプリから増額の申し込みができます。電話や郵送物が一切なく、申し込みから審査の結果が分かるまですべてWeb上で完結するので、忙しく電話に出れない人や、郵送物などで家族にバレたくない人におすすめです。

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SMBCモビットの増額審査は厳しい上にリスクもある!不安なら別の借入方法も検討しよう

SMBCモビットは利用可能額の増額も可能です。

しかし、増額審査は初回申込時より厳しい上に、場合によっては利用限度額が下がったり利用停止になったりするリスクもあります。

審査に落ちそうなら増額申請は見送って、他のカードローンで借入するか、カードローン以外の借入方法を選ぶ方が良いでしょう。

最後に、SMBCモビットの増額審査に通りやすくなるポイントについておさらいします。

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  • 他社借入を減らす
  • 申込額を少なめにする
  • 返済実績を重ねてから申し込む
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慌てて増額申請する前に、自分は審査に通りそうかどうか確認しておきましょう!

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カードローンNavi編集部

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