【プロ解説】初めてにおすすめのクレジットカード！作り方&使い方を知って安全に使おう

クレジットカードとは、手持ちの現金がなくても支払いができるキャッシュレスカードのこと。チャージ式の「プリペイドカード」や利用と同時に引き落としがされる「デビットカード」と異なり、後払いが可能です。

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クレジットカードは18歳から発行可能で、発行すればポイントが貯まったりお金の管理がしやすくなるなどのメリットが豊富。各カード会社の独自の審査で、後払いする能力があると判断されることで発行できます。

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初めてのクレジットカードに最もおすすめなのは、三井住友カード（NL）です。利用サポートの充実度と申し込みのしやすさの口コミ評価が第一位(編集部調べ)なので、安心・安全なカードデビューができます。

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次の章では、初めてクレジットカードを持つ方に向けて、クレジットカードの選び方を詳しく解説します！

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国内だけでも1,000種類以上流通しているクレジットカード。それぞれ特徴が異なるので「どれを選べば失敗しないんだろう？」と悩んでいる方も多いはずです。

今回はクレジットカードアドバイザーの資格を持つ編集長の清水が、選び方を詳しく紹介します。

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クレジットカードには、「年会費」と呼ばれる費用が存在します。これはカードを所有するだけでかかってくる費用のことで、無料のものから高額なものまで様々です。

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ディズニー®︎のオフィシャルスポンサー・JCBが発行する「JCBカードW」なら、年会費無料にもかかわらずディズニーの招待チケットが当たるチャンスがあります。

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初めてでも失敗したくないクレジットカード選び。今回編集部は、アドバイザーが選定したカードと合計162人の利用者アンケートを元に、初めての方におすすめのクレジットカードランキングを作成しました。

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三井住友カード（NL）で最も高評価だったポイントが、申し込みやすさ。編集部調査では全ての利用者の方が、「申し込みがかなりスムーズだった」と回答しています。

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三井住友カード（NL）は、利用サービスの充実度も高評価。中でも、専用アプリ「Vpassアプリ」が使いやすいと評判でした。

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三井住友カード（NL）なら、セブン-イレブンやローソン、マクドナルドなどで最大7%ポイント還元されます。学生や社会人の方など、対象のコンビニやマクドナルドなどをよく利用する方は必携ですよ！

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アドバイザー清水が選定した初めての方向けのクレジットカードの中で、最もポイントが貯まりやすいクレジットカードに選ばれた楽天カード。(編集部調べ)具体的には以下の3つのポイントが口コミで評価されていました。

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楽天カードで楽天トラベルを利用すると、毎月1回、国内宿泊施設の1,000円割引クーポンを使えます。クーポンはどの日程でも利用可能で、自治体発行クーポンとも併用できます。

また、楽天トラベル利用時に、ポイントが2倍の2％還元。国内旅行好き必見のカードです。

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楽天カードも三井住友カード（NL）と同じく、スマホアプリでの利用明細がすぐ見れてお金の管理がしやすいと好評でした。

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JCB CARD Wなら、ポイントアップ登録でAmazonでの獲得ポイントが2％になります。2％は、Amazonの発行するAmazon Prime Mastercardと同じ還元率で、業界最高。

たまったOkiDokiポイントは、Amazonで1ポイント=3.5円分で支払いできます。Amazonをよく利用する方は必携ですよ！

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お得なのはAmazonだけではありません。セブンイレブンの利用でも2%、スターバックスカードへのチャージでも5%還元されます。

どの店でどれほど還元されるか気になる方は、下のボタンからJCB ORIGINAL SERIES公式サイトに飛んでチェックしてみてくださいね

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ディズニー®︎のオフィシャルスポンサー・JCBが発行する「JCBカードW」なら、ディズニーの招待チケットが当たるチャンスがあります。

2022年に開催された抽選キャンペーン「JCB マジカル2022」では、トイストーリーホテルへの宿泊・貸し切りペア招待券・パークチケット・オリジナルグッズなど、豪華な賞品が目白押しです！

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dカード GOLDは、ドコモのケータイ利用料金の10%が還元されます。つまり、ドコモを毎月1万円利用する方なら年間で12,000ポイント(1ポイント1円相当)が貯まるので、年会費のモトが取れるんです。

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dカード GOLDなら、国内空港ラウンジが無料で利用可能です。出発前の中途半端な時間も、飲み物と一緒に、落ちついて作業に没頭できます。

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さらに、ドコモユーザーなら最大10万円のdカードケータイ補償が適応されます。

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イオンカードセレクトは、クレジットカードにキャッシュカード・電子マネーWAONも一体になった利便性の高いカードです。加えて、カードにはWAONオートチャージ機能が付帯しているので、楽に使えて楽にポイントが貯まります。

ポイント還元のほか、カード会員は毎月20日・30日の「お客様感謝デー」には買い物代金が5％OFFとなります。

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リクルートカードは、「じゃらん」や「Hotpepper」などを展開するリクルートの高還元率カードです。通常還元率1.2%は、クレジットカード全体のなかでもトップを争う高さです。

基本還元率の高さだけでなく、リクルートのサービスを利用することで還元率は最大4.2%にまで上がります。リクルートのサービスには以下のようなものが挙げられます。

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バーコード(QR)決済のPayPayもしくはYahoo!ショッピングを使う方なら、PayPayカードもおすすめ。PayPayカードは、PayPayアプリにチャージできる唯一のクレジットカード。

ご利用金額200円（税込）ごとに最大1.5%のPayPayポイント※ がもらえます。

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さらに、Yahoo!ショッピングでポイントが3%還元※され、貯まったポイントはPayPayでの支払いに充当できます。

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エポスカードは、年会費永年無料でありながら、マルイ含む約10,000もの店舗での特別優待が特徴的なカードです。カラオケ店で30%OFF、タイムズレンタカーで15%OFF、イオンシネマで500円引きなどがあります。

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セゾンカードインターナショナルは最短即日で発行可能です。スマホ上のバーチャルカードではなく、リアルなカードを即日発行できるのは貴重。海外旅行などで急いでいる方におすすめです。
※2024年8月16日～12月末は、即日発行はいたしかねます。ご了承ください。

さらに、ポイントの有効期限はないため、カード利用額がない方でもポイント交換のリミットに追われる必要はありません。

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口コミでは、以下の2点が高評価の様子です。

1. カスタマーサービスが丁寧・親切
2. 紙の利用明細が無料

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「自分にぴったりのカードが見つからなかった」という方は、以下の記事もチェックしてみてください。人気のクレジットカードを詳しく紹介しています。

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クレジットカードのメリットは、以下の4つです。

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次で詳しく見ていきましょう。

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クレジットカードを利用するメリットは、何よりポイントが貯まることです。現金支払いよりも、クレジットカード払いの方がポイントが貯まる分だけお得です。

仮に1%還元のクレジットカードで、1ヵ月5万円程度利用し続けた場合、年間6,000円分返ってきます。なんと、2年に一回は無料で小旅行に行けてしまう計算です！

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PayPay等、クレジットカードがなくても使えてポイントも貯まる電子決済もありますが、併せてクレジットカードを利用すると、さらにお得になります。

たとえば、PayPayの支払い方法をPayPayカードに設定した場合、口座引き落としよりも1％も多く還元されますよ。

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クレジットカード決済であれば、現金を持ち歩く必要がなくなります。日本国内では稀にカード決済に対応していない店舗も存在しますが、現金払いの機会が減るだけ銀行口座からお金を引き出す回数も減少します。

ATMからお金を引き出す際には、場所や時間帯によって手数料がかかったり、待ち時間が発生したりすることも少なくありません。カード決済にすることで、手数料や時間の節約に繋がります。

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クレジットカードを初めて持つ方の中には、紛失や盗難の際に悪用されることを不安に感じている人もいるのではないでしょうか。しかし、全てのクレジットカードには盗難紛失保険が備わっています。

カード会社や警察に届けるなどの正しい手続きを踏むことで補償を受けることができます。むしろ、犯人の足が付かない現金の盗難に比べてクレジットカードの方がお金が戻ってくる可能性が高いのです。

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クレジットカードを持つことで、手数料がかからなかったり、即発送してもらえたりと非常に便利にネットショッピングができます。

ネットショッピングでの支払いの煩わしさを解消するべく、クレジットカードの発行を検討する人も少なくありません。現金振り込みでは、振り込み手数料がかかってしまったり、振り込みを確認できてから商品が発送されるため到着が遅れるなど様々デメリットが存在します。

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クレジットカードの作り方は、基本的にどのカード会社も以下の4ステップだと考えておきましょう。

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1. 申し込みサイトに個人情報入力
2. カード会社による審査(本人確認が行われる場合も)
3. 審査結果がメールか郵送で届く
4. カードが手元に届く

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カードを申し込む前に、クレジットカードの支払いの仕組みを押さえておきましょう。

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クレジットカードは、前回の締め日から今回の締め日までに利用された額がまとめて、支払日に銀行から引き落とされます。

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クレジットカードの支払い方法は、以下の3つ。ただし、クレジットカードを初めて使う方は必ず一括払いを選択しましょう。

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1. 一括払い
2. 分割払い
3. リボ払い

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一括払いはクレジットカードの中で最もシンプルかつ安全な支払い方法。利用金額を月1回、一括で支払うので一括払いと呼ばれています。一括払いは他の支払い方法と異なり、手数料がかかりません。

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利用料金を、複数回に分割して支払うのが分割払い。一括払いと異なり、月毎の支払い負担を減らせます。ただし、分割払いを利用すると、毎回の支払いで手数料がかかります。

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リボ払いとは、月々一定の金額を設定し、設定金額で利用金額がなくなるまで支払うこと。毎月の利用金額を一定にできるため、高額な商品を買っても急な出費に焦る必要はありませんが、その分利息が発生します。

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クレジットカードを実際にどうやって使うべきか分からないという方のために、実店舗(リアル店舗)とネットショッピングでのカードの使い方を順に説明します。

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実店舗でクレジットカードを使いたい場合は、以下の3ステップを踏めば安全に支払いできます。

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1. カード支払いの旨を店員に伝える
2. 支払い方法は「一括払い」と伝える
3. カードを器機にかざすか挿し込む

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ネット上の店舗でクレジットカードを使いたい場合は、支払い時に以下の情報を記入する必要があります。

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1. カード番号(14〜16桁)
2. カード名義人
3. 有効期限(月/年)
4. セキュリティーコード(カード裏面番号の下3〜4桁)

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クレジットカードには3つの注意点があります。しかし、適切に対処・注意すれば安全に利用できるので、正しい対処法を抑えておきましょう。次で詳しく説明します。

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クレジットカードを使う際には支払回数および支払い方法に注意することが必要です。計画なしにリボ払いや分割払いを多用すると知らず知らずのうちに金利手数料が膨らみ、のちの返済が大変になります。

支払い回数が増えれば手数料も増えることを念頭に、計画的に使用するようにしましょう。学生などクレカ初心者のかたは、一括で払える額の利用を推奨します。

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クレジットカードの悪用リスクに備える意識は必要です。具体的な悪用の手口には詐欺や車上荒らし、ロッカー盗難、コンピュータウイルスなどが挙げられます。
予め注意しておくことは必要ですが、クレジットカードには不正利用された際の補償がついています。万が一窃盗に気づいたらすぐにカード会社に連絡し、利用停止してもらうようにしましょう。

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クレジットカードの暗証番号の取り扱いには、特に注意が必要です。店舗によっては暗証番号の入力でのみ決済が可能というところもあります。

忘れてしまうと自身も使用できなくなるのはもちろん、他人に知られてしまうと悪用のチャンスを与えることに繋がります。以下のような推測されやすい暗証番号は避け、他人に分かりづらい番号を設定しましょう。

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A. ①申し込み⇒②審査⇒③発行です
次で、それぞれのステップを詳しく解説します。

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申し込みたいカードが決まったら、申込書や公式サイトを通して申し込みを行います。申し込みに必要なものは以下の4つです。

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1. 支払い口座
2. 本人確認書類
3. 印鑑
4. (未成年の場合)保護者の同意

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本人確認書類の例は、クレジットカード協会公式サイトを参照してください。申し込むカードが決まっている場合は、該当カードの公式サイトをチェックしましょう。

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申込者に十分な支払い能力があるかどうか、カード会社から審査が行われます。審査難易度は一概には言えませんが、ゴールドカードやプラチナカードでなければ、審査難易度はあまり高くありません。

自分や配偶者に安定収入があり、過去に借金歴がなければ、問題なく発行できます。一般カードであれば、学生でも十分審査に通りますよ。アルバイターで審査が不安な方は以下の記事をあわせてごらんください。

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A. 基本的には後払いです。決められた支払日に口座から引き落とされます。
クレジットカードで買い物をした場合、利用分の引き落としはお会計直後ではありません。カードごとに決められた支払日に、まとめて口座から利用分が引き落とされます。

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A. カード会社が一時的に立て替えているからです。
クレジットカードの支払いには、【消費者】【お店】【カード会社】の3者が登場します。カード決済の際の流れを順に説明すると以下の通りです。

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1. 【消費者】がクレジットカードを用いて【お店】で商品を購入する（この時、現金の移動はなく、支払いも行われていない）
2. 消費者がクレジットカードを利用して支払いをした情報が【カード会社】へ届く
3. 【カード会社】が【お店】に対して購入代金を支払う（消費者の支払いをカード会社が建て替える）
4. 後日、【消費者】が口座引き落としなどの方法で【カード会社】へ購入代金を支払う

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A. 支払いの回数＆一回の支払金額が違います。
ここでは、一括払い・分割払い・リボ払いについて順に説明していきます。

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最もシンプルな支払い方法です。利用金額を、支払日にまとめて1回で支払い切るため「一括払い」と呼ばれます。

手数料が無料で、購入した金額のみの支払いになります。引き落とし口座に十分にお金が入っている場合、一括払いが最もおすすめです。

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一括払いに対し、複数回に分けて支払うのが「分割払い」です。分割払いでは、利用金額を分割回数で割った金額を毎月支払っていきます。

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また、3回以上に分けて支払う場合、手数料が発生します。手数料が発生するということは、利用金額よりも高い金額を支払うことになります。

分割払いでは負担が大きくなることを念頭においておきましょう。

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リボ払いの正式名称は「リボルディング払い」で、欧米で一般的に利用されている支払い方法です。分割払いと同様に複数回に分けて支払う形ですが、月ごとの支払額が異なります。

リボ払いの仕組みは、毎月の支払額を予め定めた一定額に固定し、金利と一緒に少しずつ返済するというものです。そのため、高額の商品を購入する際には毎月の返済額が一定で済み、その時点で手元にまとまったお金がない場合には便利です。

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しかし、リボ払いでは利息が発生しているため、利用しすぎると支払い金額が利用金額と比べてかなり高額になってしまうケースが多いです。無理のない範囲での利用、またクレジットカード初心者期間にはなるべく利用しないのが良いでしょう。

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A. 持てます
多くのクレジットカードは「高校を卒業した、18歳以上」を対象に発行されています。つまり、大学生や専門学生、社会人学生の方でも発行可能です。
以下の記事では、学生におすすめのクレジットカードをご紹介しています。ぜひ参考にしてみてくださいね。

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A. 所有者が支払い日までにクレジットカードで利用できる最大の金額
限度額はクレジットカードの審査過程でカード会社によって決定されるもので、年収など社会的信用が高い人物ほど高く設定されます。
また、はじめに設定額が低く設定されていても、長年に渡り滞りなく利用を続けることで、限度額が引き上げられることがあります。

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いかがでしたか？ クレジットカード選びのポイントは、年会費・還元率・特典・国際ブランドです。自分に合ったカードを見つけてお得に暮らしましょう。カード選びに迷ったら、バランス力抜群の、JCB CARD Wを選びましょう！

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