プロがおすすめの
クレジットカードを
紹介する専門メディア
search
【プロ解説】初めてにおすすめのクレジットカード!作り方&使い方を知って安全に使おう
おすすめクレジットカード比較

【プロ解説】初めてにおすすめのクレジットカード!作り方&使い方を知って安全に使おう

初めてのクレジットカード作りは緊張しますよね。クレジットカードは利用方法を正しく理解して使えば、クレジットカードは安全で便利なツールです。クレジットカードのプロが、初めての方におすすめのクレジットカード&クレジットカードの基礎知識を解説します。

この記事の結論

  • 初めてのクレジットカードには三井住友カード(NL)がおすすめ!

  • クレジットカードはお得で便利!しかしいくつかの点に注意が必要

  • クレジットカードの作成には本人確認書類・本人名義の口座・印鑑が必要

前提!クレジットカードは後払い式カードのこと

クレジットカードとは、手持ちの現金がなくても支払いができるキャッシュレスカードのこと。チャージ式の「プリペイドカード」や利用と同時に引き落としがされる「デビットカード」と異なり、後払いが可能です。

made_クレジットカードとは

クレジットカードは18歳から発行可能で、発行すればポイントが貯まったりお金の管理がしやすくなるなどのメリットが豊富。各カード会社の独自の審査で、後払いする能力があると判断されることで発行できます。

【結論】初めてのクレジットカードは三井住友カード(NL)がおすすめ

made_iseo_三井住友カードNL
総合得点 81.4点/100点 1位
利用サポートの充実度 25.2点/30点 1位
申し込みのしやすさ 25.0点/25点 1位
ポイントの貯まりやすさ 26.5点/30点 5位
付帯特典の充実度 8.4点/15点 5位

初めてのクレジットカードに最もおすすめなのは、三井住友カード(NL)です。利用サポートの充実度と申し込みのしやすさの口コミ評価が第一位(編集部調べ)なので、安心・安全なカードデビューができます。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

初めてのクレジットカードなら、使いやすさは重視したいですよね。ポイントの貯まりやすさや付帯得点の充実度は他カードに劣るものの、ほぼ僅差の勝負。三井住友カード(NL)も最低限のポイント還元率は押さえていますし、ポイントUP制度の使い方次第でお得になります。

▼期間限定キャンペーンも!公式サイトをチェック▼

次の章では、初めてクレジットカードを持つ方に向けて、クレジットカードの選び方を詳しく解説します!

初めて作るクレジットカードの選び方

made_h2_クレジットカードはここをチェック_選び方

国内だけでも1,000種類以上流通しているクレジットカード。それぞれ特徴が異なるので「どれを選べば失敗しないんだろう?」と悩んでいる方も多いはずです。

今回はクレジットカードアドバイザーの資格を持つ編集長の清水が、選び方を詳しく紹介します。

監修フローチャート作ってる
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

多種多様なクレジットカードがありますが、チェックすべき項目はたったの4点。これを読めば、満足のいく1枚に出会えるはずです!

クレジットカードの選び方
  1. 年会費無料はマスト条件!

  2. ポイント還元率は0.5%〜1.0%が目安

  3. 利用サポートがしっかりしているか

  4. 特典内容が豊富か、使いこなせるか

①年会費無料はマスト条件!

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

初めてクレジットカードを作るなら、年会費が無料であることはマスト条件です!クレジットカードは、1度使い始めたらなかなか解約しないもの。最初は維持費がかからないものを選ぶと後悔しません。

クレジットカードには、「年会費」と呼ばれる費用が存在します。これはカードを所有するだけでかかってくる費用のことで、無料のものから高額なものまで様々です。

②ポイント還元率は0.5%〜1.0%が目安

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

カードのお得さを決めるポイント還元率。常時0.5%以上のポイント還元率は最低ラインと考えましょう。特に特典や使うお店にこだわりがない方なら、ポイント還元率が1.0%以上のものを選びましょう。

ポイント還元率とは?
  • 利用額に対してどれだけポイントが貯まるか
    貯まるポイント数÷利用額×100で計算可能

▼利用者に聞いた!ポイントの貯まりやすいカードランキング▼

カード ポイントの
貯まりやすさ
基本ポイント
還元率
ポイントUP
楽天カード 4.4/5 1.00% 楽天市場
楽天ポイント加盟店
リクルートカード 4.3/5 1.20% ホットペッパービューティー
じゃらんnet
JCB CARD W 4.1/5 1.00% スタバ・Amazon
PayPayカード 3.8/5 1.00% Yahoo!ショッピング
三井住友カード(NL) 3.8/5 0.50% コンビニ・マクドナルド
Amazon Primeなどサブスク
携帯料金

③利用サポートがしっかりしているか

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

クレジットカードが初めてだからこそ、実際にカードを利用したときに、サービスに不便がないかも重視しましょう。具体的には、申し込みのしやすさ・明細の確認のしやすさ・お問い合わせセンターの使いやすさが大切です。

▼利用者に聞いた!使いやすいカードランキング▼

カード 申し込みやすさ 利用サポート
三井住友カード(NL) 5.0/5 4.2/5
dカードゴールド 4.8/5 3.4/5
楽天カード 4.6/5 3.9/5
JCB CARD W 4.4/5 3.6/5

③特典内容が豊富か、使いこなせるか

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

クレジットカードの役目やメリットは、支払い機能やポイント還元だけではありません。特典はカードによって大きく異なるので、自分にあった特典のあるカードを選びましょう。

▼付帯特典が高評価なクレジットカードランキング

カード 付帯特典 具体例
dカードゴールド 3.4/5 国内空港ラウンジが無料
最大10万円の携帯補償
JCB CARD W 3.3/5 抽選でディズニーチケットが当たる
EPOSカード 3.0/5 海外旅行保険が自動付帯
3000店舗以上の飲食店で10%割引

ディズニー®︎のオフィシャルスポンサー・JCBが発行する「JCBカードW」なら、年会費無料にもかかわらずディズニーの招待チケットが当たるチャンスがあります。

JCBCARDW_ディズニーチケット

初めて作るクレジットカードならこの9枚!おすすめランキング発表

初めてでも失敗したくないクレジットカード選び。今回編集部は、アドバイザーが選定したカードと合計162人の利用者アンケートを元に、初めての方におすすめのクレジットカードランキングを作成しました。

※年会費無料・ポイント還元率が0.5%以上のカードのみを紹介

カード 総合点
/100点
ポイント
の貯まりやすさ
/30点
利用サポート
の充実度
/30点
申し込みの
しやすさ
/25点
付帯特典
の充実度
/15点
81.4 22.8点 25.2 25.0 8.4点
80.8 26.5 23.4点 22.9点 8.0点
③JCB CARD W 78.3点 24.9点 21.4点 22.1点 9.9点
④dカードゴールド 77.4点 22.8点 20.4点 24.0点 10.2
⑤イオンカード 72.4点 22.4点 20.2点 21.7点 8.1点
⑥リクルートカード 67.8点 25.5点 16.5点 17.5点 8.3点
⑦PayPayカード 67.5点 23.1点 17.1点 19.2点 8.1点
⑧EPOSカード 67.1点 17.4点 22.2点 18.5点 9.0点
⑨セゾンインター
ナショナルカード
64.9点 15.8点 21.3点 19.1点 8.7点
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

私が、初めてでも使いこなせるカードを選定し、カード利用者に
①ポイントの貯まりやすさ
②利用サポートの充実度
③申し込みのしやすさ
④付帯特典の充実度
をアンケートし、ランキングを作成しました!ここからはランキング順に、カードを詳しく見ていきましょう。

第1位:安心安全の「三井住友カード(NL)」

smbc_三井住友カードNL
三井住友カード(NL)おすすめポイント
  1. 申し込みやすさの口コミ評価がNo.01!(編集部調べ)

  2. コンビニ・マクドナルドで5%還元

  3. 専用アプリでお金の管理がしやすい

三井住友カード(NL) 基本情報
カードの種類 一般
年会費 無料
貯まるポイント Vポイント
ポイント還元率 0.50%
国際ブランド VISA・Mastercard
主なサービス ・海外旅行傷害保険:最大2,000万円
・盗難紛失の安心サポートサービス
ポイントアップ ・コンビニ・マックなどで最大5%
・ポイントUPモールで最大20倍
申し込み条件 高校生を除く18歳以上

①申し込みやすさの口コミ評価No.1!

三井住友カード(NL)で最も高評価だったポイントが、申し込みやすさ。編集部調査では全ての利用者の方が、「申し込みがかなりスムーズだった」と回答しています。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

クレジットカードの申し込みが初めての方なら、申し込みが複雑なカードよりシンプルで簡単なカードがおすすめです。さらに、三井住友カード(NL)なら、カードが手元に届くのを待たずとも、最短5分でスマホ上のカードを利用できます。

reviewer
40代/男性/フリーランス/年収300万円以上500万円未満
star
star
star
star
star
star
star
star
star
star

申し込みしてから、5分程度で使用開始できて楽ちんでした。

reviewer
60歳以上/男性/年収300万円以上500万円未満
star
star
star
star
star
star
star
star
star
star

ネット申し込みでした。本人確認から引き落とし口座設定に至るまで分かり易くまごつく所は一切ありませんでした。カード到着に1周間あまりでした。

②専用アプリでお金の管理がしやすい

三井住友カード(NL)は、利用サービスの充実度も高評価。中でも、専用アプリ「Vpassアプリ」が使いやすいと評判でした。

▼Vpassアプリとは

made_nl_vpassアプリ
reviewer
60歳以上/男性/年収300万円以上500万円未満
star
star
star
star
star
star
star
star
star
star

Vpasアプリの利用が良いですね。カードを複数持っていても、おまとめ設定でクレカ情報が一目瞭然です。

reviewer
10代/男性/大学生/年収100万円以下
star
star
star
star
star
star
star
star
star

アプリで毎月ごとにわかりやすく利用明細が見られるし、緑ベースの背景に惹かれました。

+a 使いすぎ防止のプッシュ通知で初めてでも安心

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

さらに、1ヵ月間の利用金額の合計が指定した金額を超えると、スマホにプッシュ通知が届く「使いすぎ防止サービス」がついています。LINEと連携させて、利用状況に関する通知をLINEで受け取ることもできますよ!

▼使いすぎ防止のプッシュ通知

スクショ_三井住友_使いすぎ防止

③セブンイレブン・ローソン・マクドナルドで5%還元

三井住友カード(NL)なら、セブンイレブン・ローソン・マクドナルドの支払いでポイントが5%還元になります。学生や社会人の方など、コンビニ&マクドナルドをよく利用する方は必携ですよ!

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

ポイントの貯まりやすさで楽天カードに負けてしまった三井住友カード(NL)ですが、使い方次第でポイントがどんどん貯まりやすくなります。特に、以下のポイントUPがあるので学生の方は必見です。

その他三井住友カード(NL)のポイントUP
  1. 【学生限定】Amazon Prime・U-Next・Fulu等サブスクで10%還元

  2. 【学生限定】携帯料金2%還元

  3. コンビニ・マクドナルドで「5+家族の人数%」ポイント還元(最大合計還元率10%)

▼学生ポイント対象サブスク・携帯サービス一覧

無料になるサービス 詳細
サブスク ・Amazonプライム
・DAZN
・hulu
・U-NEXT
・LINE MUSIC
携帯料金 ・ahamo
・au
・SoftBank
・docomo
・povo
・UQ mobile
・LINEMO
・LINEモバイル
・Y!mobile
・y.u mobile

第2位:ポイントが貯まりやすい「楽天カード」

rakuten_楽天カードvisa
楽天カードおすすめポイント
  1. ポイントの貯まりやすさの口コミ評価がNo.01!(編集部調べ)

  2. 楽天トラベルで毎月1000円OFFクーポンが使える

  3. スマホアプリが使いやすい!

楽天カード 基本情報
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント 楽天ポイント
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB
AMERICAN EXPRESS
主なサービス ・旅行損害保険が付帯
・電子マネーの楽天Edy付き
ポイントアップ ・新規入会で7000ポイント
・SPUでポイント最大+16倍
申し込み条件 18歳以上

①ポイントの貯まりやすさの口コミ評価がNo.01!

アドバイザー清水が選定した初めての方向けのクレジットカードの中で、最もポイントが貯まりやすいクレジットカードに選ばれた楽天カード。(編集部調べ)具体的には以下の3つのポイントが口コミで評価されていました。

楽天カードでポイントが貯まる3つの理由
  1. 基本ポイント還元率が1.0%

  2. 楽天市場でポイント還元率が3.0%

  3. スマホアプリでいつでも利用明細を確認できる

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

楽天市場でのポイント還元率が3.0%にUPするなどと、楽天系サービスを使う方ならさらにお得に使いこなせます。楽天経済圏を利用しない方でも、基本ポイント還元率は1.0%、街中に豊富にある楽天加盟店でポイントUPできるんです。

②楽天トラベルで毎月1000円OFFクーポンが使える

made_rakuten_楽天カード_楽天トラベルキャンペーン

楽天カードで楽天トラベルを利用すると、毎月1回、国内宿泊施設の1,000円割引クーポンを使えます。クーポンはどの日程でも利用可能で、自治体発行クーポンとも併用できます。

また、楽天トラベル利用時に、ポイントが2倍の2%還元。国内旅行好き必見のカードです。

③スマホアプリでいつでも利用明細を確認できる

楽天カードも三井住友カード(NL)と同じく、スマホアプリでの利用明細がすぐ見れてお金の管理がしやすいと好評でした。

▼楽天カードのアプリについて

made_楽天カード_アプリ
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

ただし、楽天カードの電話サポートは繋がりにくく困ったという口コミも若干見られました。複雑な手続きが苦手という方なら三井住友カードNLがおすすめです。

第3位:Amazonを使うなら「JCB CARD W」

jcb_JCB CARD W
JCB CARD W おすすめポイント
  1. Amazonでの還元率が業界最大の2%!

  2. セブンイレブンで2%・スタバで10%還元

  3. ディズニーリゾート・パークチケットが抽選で当たる

JCB CARD W 基本情報
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント Oki Dokiポイント
ポイント還元率 1〜5.5%
国際ブランド JCB
主なサービス ・旅行傷害保険:海外2,000万円
・ショッピング保険:海外100万円
ポイントアップ ・JCBカードと比べ常にポイント2倍
・優待店の利用で3〜21倍
・入会後3ヵ月は4倍
・セブンイレブンなど対象店舗でポイント3倍
・Okidokiランド経由でポイント最大20倍
申し込み条件 18歳以上39歳以下

①Amazonでの還元率が2%!

JCB CARD Wなら、ポイントアップ登録でAmazonでの獲得ポイントが2%になります。2%は、Amazonの発行するAmazon Prime Mastercardと同じ還元率で、業界最高。

たまったOkiDokiポイントは、Amazonで1ポイント=3.5円分で支払いできます。Amazonをよく利用する方は必携ですよ!

②セブンイレブンで3倍・スタバで10倍・メルカリで2倍

jcb_jcbcardwポイント還元率

お得なのはAmazonだけではありません。セブンイレブンの利用でも2%、スターバックスカードへのチャージでも5%還元されます。

どの店でどれほど還元されるか気になる方は、下のボタンからJCB ORIGINAL SERIES公式サイトに飛んでチェックしてみてくださいね

③ディズニーリゾート・パークチケットが抽選で当たる

ディズニー※©Disneyの記載必須

ディズニー®︎のオフィシャルスポンサー・JCBが発行する「JCBカードW」なら、ディズニーの招待チケットが当たるチャンスがあります。

2022年に開催された抽選キャンペーン「JCB マジカル2022」では、トイストーリーホテルへの宿泊・貸し切りペア招待券・パークチケット・オリジナルグッズなど、豪華な賞品が目白押しです!

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

JCBカードWは発行対象を39歳以下の若者にターゲットを絞っているので、学生やアルバイターでも挑戦しやすいカードといえます。初めての審査が不安な方、必見です。

第4位:ドコモ利用料が高いなら「dカード GOLD」

dcard_dカード GOLD
dカード GOLD 基本情報
カードの種類 ゴールド
年会費 11,000円
貯まるポイント dポイント
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド VISA・Mastercard
主なサービス ・国内空港ラウンジが無料で利用できる
・最大10万円のdカードケータイ補償
ポイントアップ ・ドコモのケータイ利用料金が10%還元
申し込み条件 18歳以上
dカード GOLDおすすめポイント
  1. ドコモの利用料金で年会費のモトが取れる

  2. 国内空港ラウンジが無料で利用可能

  3. 最大10万円のdカードケータイ補償

①ドコモの利用料金で年会費のモトが取れる

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

第4位に紹介するのはdカード GOLD。敢えて年会費が11,000円かかるゴールドカードを選んだのは、年会費のモトが取れる方もいるからです!

dカード GOLDは、ドコモのケータイ利用料金の10%が還元されます。つまり、ドコモを毎月1万円利用する方なら年間で12,000ポイント(1ポイント1円相当)が貯まるので、年会費のモトが取れるんです。

▼ドコモのケータイ利用料金のポイント還元

made_dcard_gold_dカードゴールド_年会費_モト

②国内空港ラウンジが無料で利用可能

dカード GOLDなら、国内空港ラウンジが無料で利用可能です。出発前の中途半端な時間も、飲み物と一緒に、落ちついて作業に没頭できます。

made_空港ラウンジ

③最大10万円のdカードケータイ補償

さらに、ドコモユーザーなら最大10万円のdカードケータイ補償が適応されます。

dcard_dカード GOLD_空港ラウンジ
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

ドコモユーザーしか恩恵を受けられないものの、ドコモユーザーなら急に画面が割れたりするなどの急なトラブルに嬉しい特典ですね。

第5位:イオン系列店を使うなら「イオンカードセレクト」

aeon_イオンカードセレクト
イオンカードセレクトおすすめポイント
  1. イオン系列店でいつでもポイント2倍の1%還元

  2. イオン系列店で毎月10日はポイント5倍の2.5%還元

  3. イオン系列店で毎月20・30日はお買い物代金5%OFF!

イオンカードセレクト 基本情報
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント ときめきポイント
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB
主なサービス ・20日30日はイオングループで5%割引
・イオングループでポイント2倍
ポイントアップ ・イオングループ店で還元率は1.0倍
・優待加盟店でポイント2〜3倍
申し込み条件 18歳以上

イオン系列でお得なイオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、クレジットカードにキャッシュカード・電子マネーWAONも一体になった利便性の高いカードです。加えて、カードにはWAONオートチャージ機能が付帯しているので、楽に使えて楽にポイントが貯まります。

ポイント還元のほか、カード会員は毎月20日・30日の「お客様感謝デー」には買い物代金が5%OFFとなります。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

イオンで買い物をすることが多い人は必見の1枚です。

第6位:お得に娯楽を楽しむために「リクルートカード」

recruit_リクルートカード
リクルートカードおすすめポイント
  1. 基本ポイント還元率が業界最高峰の1.2%

  2. ホットペッパービューティー・じゃらんnetの利用で3.2%還元

  3. ポンパレモールで買い物すると4.2%還元

  4. 月々の固定費・ETC料金も還元率は1.2%

リクルートカード 基本情報
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント リクルートポイント
ポイント還元率 1.2%
国際ブランド VISA・MasterCard・JCB
UnionPay
主なサービス ・最高2000万円の旅行保険
・家族カード、ETCカードを無料発行
ポイントアップ ホットペーパーグルメで+50pt
じゃらん予約で還元率3.5%
モール経由で還元率4.2%以上
申し込み条件 18歳以上

一般カードトップの還元率

リクルートカードは、「じゃらん」や「Hotpepper」などを展開するリクルートの高還元率カードです。通常還元率1.2%は、クレジットカード全体のなかでもトップを争う高さです。

基本還元率の高さだけでなく、リクルートのサービスを利用することで還元率は最大4.2%にまで上がります。リクルートのサービスには以下のようなものが挙げられます。

▼リクルートポイントを利用できるサービス一覧

サービス名 サービス内容
じゃらん 宿ホテル予約サイト
ホットペッパービューティー 美容院検索予約サイト
ホットペッパーグルメ レストラン検索予約サイト
ポンパレモール オンラインショッピングサイト
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

良くも悪くも、ポイントの使い道がかなり限られています。じゃらんやホットペッパーを利用する方はとても便利でお得ですが、これらを利用しない方は使い道に困るかも。

第7位:普段から電子マネーを使う方に「PayPayカード」

PayPay_PayPayカード_券面
PayPayカードおすすめポイント
  1. Yahoo!ショッピングで3%還元

  2. 基本ポイント還元率は1.0%

  3. PayPayにチャージできる唯一のクレジットカード

PayPayカード 基本情報
カードの種類 一般
年会費 無料
貯まるポイント PayPayポイント
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB
主なサービス -
ポイントアップ ・Yahoo!ショッピングで3%還元
申し込み条件 18歳以上

PayPayユーザー必携のPayPayカード

バーコード(QR)決済のPayPayもしくはYahoo!ショッピングを使う方なら、PayPayカードもおすすめ。PayPayカードは、PayPayアプリにチャージできる唯一のクレジットカード。
さらに、Yahoo!ショッピングでポイントが3%還元され、貯まったポイントはPayPayでの支払いに充当できます。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

YahooショッピングもしくはPayPayアプリを使う方なら、メリットが大きくなるのでおすすめです!ただし、付帯特典の充実度は他カードに比べ劣るので、満遍なく使いやすく優秀なクレジットカードが欲しい方にはおすすめできません。

第8位:毎日ちょっとのお得感を楽しむなら「エポスカード」

エポスカード_visa3
エポスカードおすすめポイント
  1. カラオケ店で30%OFF

  2. イオンシネマで500円引き

  3. タイムズレンタカーで15%OFF

  4. 3000店舗以上の飲食店で10%などの割引

エポスカード 基本情報
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント エポスポイント
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド VISA
主なサービス ・海外旅行保険自動付帯
・ETCカード無料
ポイントアップ ・EPOSポイントアップサイト
申し込み条件 18歳以上

保険が自動付帯のエポスカード

エポスカードは、年会費永年無料でありながら、マルイ含む約10,000もの店舗での特別優待が特徴的なカードです。カラオケ店で30%OFF、タイムズレンタカーで15%OFF、イオンシネマで500円引きなどがあります。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

年会費が無料でありながら、海外旅行保険が自動付帯なのも嬉しいポイントです。持っているだけで補償を受けられるので旅行の際には安心でしょう。

第9位:とにかく早く使いたい「セゾンカードインターナショナル」

セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナルおすすめポイント
  1. 最短即日で受け取り可能

  2. ポイントの有効期限がない

  3. カスタマーサービスが親切

セゾンカードインターナショナル 基本情報
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント 永久不滅ポイント
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド VISA・MasterCard・JCB
主なサービス ・カード不正利用補償
・ETCカード無料
ポイントアップ ・セゾンポイントモールでポイント最大30倍
申し込み条件 18歳以上

最短即日発行ですぐ使える!利用頻度が高くない方におすすめ

セゾンカードインターナショナルは最短即日で発行可能です。スマホ上のバーチャルカードではなく、リアルなカードを即日発行できるのは貴重。海外旅行などで急いでいる方におすすめです。

さらに、ポイントの有効期限はないため、カード利用額がない方でもポイント交換のリミットに追われる必要はありません。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

カードによっては、一定のポイントが貯まらないと交換利用できないものも。セゾンカードインターナショナルなら、交換できるまでポイントを貯めているうちに有効期限が切れてしまった...なんて事態に陥らないので安心できます。

セゾンカードインターナショナルの口コミ

reviewer
40代/女性/パート・アルバイト/100万円以上300万円未満
star
star
star
star
star
star
star
star
star

カスタマーサービスはいつ電話してもとても丁寧な対応で好印象。

reviewer
50代/女性/主婦/100万円未満
star
star
star
star
star
star
star
star
star

紙の利用明細に手数料を取るところが増えているが今でも無料なのがありがたい!

口コミでは、以下の2点が高評価の様子です。

  1. カスタマーサービスが丁寧・親切
  2. 紙の利用明細が無料
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

利用明細が紙だと、ログインなどの手間がなく必ず家に届くので、お金の管理がしやすいという方もいますよね。どちらも初めてクレジットカードを使う方には嬉しいですね。

「自分にぴったりのカードが見つからなかった」という方は、以下の記事もチェックしてみてください。人気のクレジットカードを詳しく紹介しています。

クレジットカードを持つメリット

free_メリット

クレジットカードのメリットは、以下の4つです。

次で詳しく見ていきましょう。

①利用の度にポイントが貯まる

made_クレジットカード_メリット

クレジットカードを利用するメリットは、何よりポイントが貯まることです。現金支払いよりも、クレジットカード払いの方がポイントが貯まる分だけお得です。

仮に1%還元のクレジットカードで、1ヵ月5万円程度利用し続けた場合、年間6,000円分返ってきます。なんと、2年に一回は無料で小旅行に行けてしまう計算です!

その他電子決済と合わせて使えばさらにお得!

PayPay等、クレジットカードがなくても使えてポイントも貯まる電子決済もありますが、併せてクレジットカードを利用すると、さらにお得になります。

たとえば、PayPayの支払い方法をPayPayカードに設定した場合、口座引き落としよりも1%も多く還元されますよ。

②お金を引き出す手間が省ける

made_クレジットカード_メリット

クレジットカード決済であれば、現金を持ち歩く必要がなくなります。日本国内では稀にカード決済に対応していない店舗も存在しますが、現金払いの機会が減るだけ銀行口座からお金を引き出す回数も減少します。

ATMからお金を引き出す際には、場所や時間帯によって手数料がかかったり、待ち時間が発生したりすることも少なくありません。カード決済にすることで、手数料や時間の節約に繋がります。

③盗難保険が備わっていて安心

made_クレジットカード_メリット

クレジットカードを初めて持つ方の中には、紛失や盗難の際に悪用されることを不安に感じている人もいるのではないでしょうか。しかし、全てのクレジットカードには盗難紛失保険が備わっています。

カード会社や警察に届けるなどの正しい手続きを踏むことで補償を受けることができます。むしろ、犯人の足が付かない現金の盗難に比べてクレジットカードの方がお金が戻ってくる可能性が高いのです。

④ネットショッピングが楽

made_クレジットカード_メリット

クレジットカードを持つことで、手数料がかからなかったり、即発送してもらえたりと非常に便利にネットショッピングができます。

ネットショッピングでの支払いの煩わしさを解消するべく、クレジットカードの発行を検討する人も少なくありません。現金振り込みでは、振り込み手数料がかかってしまったり、振り込みを確認できてから商品が発送されるため到着が遅れるなど様々デメリットが存在します。

クレジットカードの作り方

クレジットカードの作り方は、基本的にどのカード会社も以下の4ステップだと考えておきましょう。

  1. 申し込みサイトに個人情報入力
  2. カード会社による審査(本人確認が行われる場合も)
  3. 審査結果がメールか郵送で届く
  4. カードが手元に届く
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

平均的なカードであれば、申し込みから2週間程度でカードが手元に届きます。まずは、申し込みたいカードの公式サイトを見てみてみましょう。

クレジットカードの支払い方法

カードを申し込む前に、クレジットカードの支払いの仕組みを押さえておきましょう。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

クレジットカードは便利なツールですが、使い方を間違ってしまうと借金地獄に陥りかねません。分かりやすく、基本的なポイントを解説しますね。

クレジットカードの支払いタイミングは月1回

クレジットカードは、前回の締め日から今回の締め日までに利用された額がまとめて、支払日に銀行から引き落とされます。

用語解説
  • 締め日
     1ヶ月の利用金額が決まる日

  • 支払日
     利用金額が銀行から引き落とされる日

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

利用の度に現金が減るわけではないので、思わぬ金額の請求が来ることも。そうならないために、アプリでその月の利用金額をこまめに把握するのが大切です。

支払い方法は必ず「一括払い」を選択しよう

クレジットカードの支払い方法は、以下の3つ。ただし、クレジットカードを初めて使う方は必ず一括払いを選択しましょう。

  1. 一括払い
  2. 分割払い
  3. リボ払い
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

一括払いは手数料がかからない、極めて安全な支払い方法です。ここからは3つの支払い方法について、詳しく解説します。

①一括払い

一括払いはクレジットカードの中で最もシンプルかつ安全な支払い方法。利用金額を月1回、一括で支払うので一括払いと呼ばれています。一括払いは他の支払い方法と異なり、手数料がかかりません。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

支払日までに、引き落としされる銀行に利用額を振り込んでおきましょう。さらに、カードを使いすぎて、つい振り込めない金額まで到達しないように注意!最悪の場合、今後クレジットカードを利用できなくなります。

②分割払い

利用料金を、複数回に分割して支払うのが分割払い。一括払いと異なり、月毎の支払い負担を減らせます。ただし、分割払いを利用すると、毎回の支払いで手数料がかかります。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

手数料がかかるということは、利用額より高い金額を払わなくてはいけないということ。一括払いであれば、手数料はかかりません。

③リボ払い

リボ払いとは、月々一定の金額を設定し、設定金額で利用金額がなくなるまで支払うこと。毎月の利用金額を一定にできるため、高額な商品を買っても急な出費に焦る必要はありませんが、その分利息が発生します。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

手元にまとまったお金がないときに助かりますが、ついつい支払っている感覚がなくなり、気づいたら返しきれない借金になっていたとなんて事態に、陥らないよう注意してください。

クレジットカードの使い方

クレジットカードを実際にどうやって使うべきか分からないという方のために、実店舗(リアル店舗)とネットショッピングでのカードの使い方を順に説明します。

①実店舗でのクレジットカードの使い方

visa_visaカード_タッチ決済

実店舗でクレジットカードを使いたい場合は、以下の3ステップを踏めば安全に支払いできます。

  1. カード支払いの旨を店員に伝える
  2. 支払い方法は「一括払い」と伝える
  3. カードを器機にかざすか挿し込む
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

タッチ決済マークがあれば、カードを挿入しなくてもカードをかざすだけで支払えます。また、カードを挿入した際に、暗証番号を求められる場合もあるので、必ず把握しておきましょう。

②ネット上の店舗でのクレジットカードの使い方

ネット上の店舗でクレジットカードを使いたい場合は、支払い時に以下の情報を記入する必要があります。

  1. カード番号(14〜16桁)
  2. カード名義人
  3. 有効期限(月/年)
  4. セキュリティーコード(カード裏面番号の下3〜4桁)
クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

入力を間違えてもエラーが出るだけです。もう一度、丁寧に入力し直しましょう。

初めてのクレジットカードの注意点

free_注意点_ポイント
クレジットカード3つの注意点
  1. 支払いの回数

  2. 悪用リスク

  3. 暗証番号

クレジットカードには3つの注意点があります。しかし、適切に対処・注意すれば安全に利用できるので、正しい対処法を抑えておきましょう。次で詳しく説明します。

①支払いの回数

made_クレジットカード_注意点

クレジットカードを使う際には支払回数および支払い方法に注意することが必要です。計画なしにリボ払いや分割払いを多用すると知らず知らずのうちに金利手数料が膨らみ、のちの返済が大変になります。

支払い回数が増えれば手数料も増えることを念頭に、計画的に使用するようにしましょう。学生などクレカ初心者のかたは、一括で払える額の利用を推奨します。

②悪用リスク

made_クレジットカード_注意点

クレジットカードの悪用リスクに備える意識は必要です。具体的な悪用の手口には詐欺車上荒らしロッカー盗難コンピュータウイルスなどが挙げられます。
予め注意しておくことは必要ですが、クレジットカードには不正利用された際の補償がついています。万が一窃盗に気づいたらすぐにカード会社に連絡し、利用停止してもらうようにしましょう。

③暗証番号

made_クレジットカード_注意点

クレジットカードの暗証番号の取り扱いには、特に注意が必要です。店舗によっては暗証番号の入力でのみ決済が可能というところもあります。

忘れてしまうと自身も使用できなくなるのはもちろん、他人に知られてしまうと悪用のチャンスを与えることに繋がります。以下のような推測されやすい暗証番号は避け、他人に分かりづらい番号を設定しましょう。

推測されやすい暗証番号
  • 生年月日

  • 電話番号

  • 自宅住所の郵便番号や番地

  • 4桁の同じ数字

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

推測されやすい暗証番号を使用していた場合、カード盗難時にカード盗難保険によって補てんされないことがあります。

クレジットカードにまつわる質問

free_Q&A

Q1.カード発行までの流れは?

A. ①申し込み⇒②審査⇒③発行です
次で、それぞれのステップを詳しく解説します。

▼クレジットカード発行までの流れ/クレジットカード協会から引用

スクショ_クレジットカード_作成_流れ_クレジットカード協会

①申し込み

申し込みたいカードが決まったら、申込書や公式サイトを通して申し込みを行います。申し込みに必要なものは以下の4つです。

  1. 支払い口座
  2. 本人確認書類
  3. 印鑑
  4. (未成年の場合)保護者の同意

本人確認書類の例は、クレジットカード協会公式サイトを参照してください。申し込むカードが決まっている場合は、該当カードの公式サイトをチェックしましょう。

②審査

申込者に十分な支払い能力があるかどうか、カード会社から審査が行われます。審査難易度は一概には言えませんが、ゴールドカードやプラチナカードでなければ、審査難易度はあまり高くありません。

自分や配偶者に安定収入があり、過去に借金歴がなければ、問題なく発行できます。一般カードであれば、学生でも十分審査に通りますよ。アルバイターで審査が不安な方は以下の記事をあわせてごらんください。

Q2.支払いのタイミングは?

A. 基本的には後払いです。決められた支払日に口座から引き落とされます。
クレジットカードで買い物をした場合、利用分の引き落としはお会計直後ではありません。カードごとに決められた支払日に、まとめて口座から利用分が引き落とされます。

Q2-2 どうして後払いできるの?

A. カード会社が一時的に立て替えているからです。
クレジットカードの支払いには、【消費者】【お店】【カード会社】の3者が登場します。カード決済の際の流れを順に説明すると以下の通りです。

  1. 消費者】がクレジットカードを用いて【お店】で商品を購入する(この時、現金の移動はなく、支払いも行われていない)
  2. 消費者がクレジットカードを利用して支払いをした情報が【カード会社】へ届く
  3. カード会社】が【お店】に対して購入代金を支払う(消費者の支払いをカード会社が建て替える)
  4. 後日、【消費者】が口座引き落としなどの方法で【カード会社】へ購入代金を支払う

Q3.一括払い・分割払い・リボ払いって何が違うの?

A. 支払いの回数&一回の支払金額が違います。
ここでは、一括払い分割払いリボ払いについて順に説明していきます。

一括払い

最もシンプルな支払い方法です。利用金額を、支払日にまとめて1回で支払い切るため「一括払い」と呼ばれます。

手数料が無料で、購入した金額のみの支払いになります。引き落とし口座に十分にお金が入っている場合、一括払いが最もおすすめです。

分割払い

一括払いに対し、複数回に分けて支払うのが「分割払い」です。分割払いでは、利用金額を分割回数で割った金額を毎月支払っていきます。

▼分割払いの仕組み/クレジットカード協会から引用

スクショ_分割払い_仕組み_クレジットカード協会

また、3回以上に分けて支払う場合、手数料が発生します。手数料が発生するということは、利用金額よりも高い金額を支払うことになります。

分割払いでは負担が大きくなることを念頭においておきましょう。

リボ払い

リボ払いの正式名称は「リボルディング払い」で、欧米で一般的に利用されている支払い方法です。分割払いと同様に複数回に分けて支払う形ですが、月ごとの支払額が異なります。

リボ払いの仕組みは、毎月の支払額を予め定めた一定額に固定し、金利と一緒に少しずつ返済するというものです。そのため、高額の商品を購入する際には毎月の返済額が一定で済み、その時点で手元にまとまったお金がない場合には便利です。

▼リボ払いの仕組み/クレジットカード協会から引用

スクショ_リボ払い_仕組み_クレジットカード協会

しかし、リボ払いでは利息が発生しているため、利用しすぎると支払い金額が利用金額と比べてかなり高額になってしまうケースが多いです。無理のない範囲での利用、またクレジットカード初心者期間にはなるべく利用しないのが良いでしょう。

Q4.クレジットカードは学生でも持てる?

A. 持てます
多くのクレジットカードは「高校を卒業した、18歳以上」を対象に発行されています。つまり、大学生や専門学生、社会人学生の方でも発行可能です。
以下の記事では、学生におすすめのクレジットカードをご紹介しています。ぜひ参考にしてみてくださいね。

Q5. 利用限度額って何?

A. 所有者が支払い日までにクレジットカードで利用できる最大の金額
限度額はクレジットカードの審査過程でカード会社によって決定されるもので、年収など社会的信用が高い人物ほど高く設定されます。
また、はじめに設定額が低く設定されていても、長年に渡り滞りなく利用を続けることで、限度額が引き上げられることがあります。

自分に合った、初めてのクレジットカードを選ぼう!

いかがでしたか? クレジットカード選びのポイントは、年会費・還元率・特典・国際ブランドです。自分に合ったカードを見つけてお得に暮らしましょう。カード選びに迷ったら、バランス力抜群の、JCB CARD Wを選びましょう!

クレカ+編集部

プロがおすすめのクレジットカードを紹介する専門メディア「クレジットカード+」の編集部です。

クレカ+編集部