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アイフルの審査通過のためのコツとは?基準や対策のポイントをまとめて解説
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アイフルの審査通過のためのコツとは?基準や対策のポイントをまとめて解説

アイフルは大手消費者金融の中でも審査通過がしやすいことで有名です。返済能力や信頼性があればアイフルの審査は通過できるでしょう。本記事ではアイフルの審査通過の基準やコツ、対策を紹介します。少額で急な入り用の際はアイフルのご利用をおすすめします。

アイフルは他の消費者金融に比べて審査が通りやすい傾向

アイフルの特徴や審査の通りやすさについて結論から言うと、アイフルはほかの消費者金融に比べて審査が通りやすい傾向にあります。その要因は何なのでしょうか。
4点に整理したうえで理由を探ります。

  • 唯一銀行の傘下に入っていないため融資が柔軟
  • アイフルの審査通過率は約35%(3人に1人が通過)
  • パートやアルバイトなどの収入が少ない方でも融資可能
  • 20歳以上なら学生でも審査通過が可能

①唯一銀行の傘下に入っていないため融資が柔軟

アイフルは、国内で最大級の消費者金融です。アイフルの特徴としては、ほかの消費者金融とは異なり銀行の傘下に入っていないこと。銀行系列に入っていない、いわゆる独立系の消費者金融は審査や融資の柔軟性が高くなります。

なかには他社での借り入れがある場合でも、アイフルの審査に通った方も。一方の銀行の傘下に入っている消費者金融は、銀行の過剰融資による多重債務者を増やさないために個人向けの融資の審査を厳格化しています。消費者金融の多くが貸金業法の改正により収益の減少に直面し、銀行から支援される形で傘下に入ったのが主な経緯です。

アイフルの新規顧客数は187,441人

新規顧客数においても独立系のアイフルと銀行系列の消費者金融で異なります。具体的に2021年3月期の無担保ローンの新規顧客数を見ると、アイフルは187,441人。三菱UFJ銀行グループのアコムは179,904人であり、アイフルの新規顧客数が多いことがわかります。

アイフルは2019年に3ヶ月間で新規成約件数が10万件以上になった時期も。それだけ新規顧客への融資を積極的に行っているわけです。銀行の傘下に入っている消費者金融は3ヶ月で数万件の新規成約数であるため、アイフルの積極的な融資の姿勢が伺えます。

アイフル 公式サイト

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②アイフルの審査通過率は約35%(3人に1人が通過)

アイフルの審査通過率は35%程度です。アイフルでは月次データを公開しており、2021年4月から7月までの新規成約率は下記になります。

2021年4月 2021年5月 2021年6月 2021年7月
申込数 42,862件 46,466件 42,733件 43,573件
新規獲得数 16,054件 17,201件 15,307件 15,170件
無担保新規成約率 37.50% 37% 35.80% 34.8%

引用:アイフル月次推移

ちなみに、プロミスやモビットを傘下に置くSMBCコンシューマーファイナンスの無担保ローンの新規成約率は次の通りです。

2021年4月 2021年5月 2021年6月 2021年7月
申込数 51,977件 56,082件 44,774件 42,168件
新規獲得数 19,528件 20,919件 17,610件 16,245件
無担保新規成約率 37.60% 37% 39.30% 38.50%

引用:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標 

新規成約率を比較すると、SMBCコンシューマーファイナンスのほうが高い傾向です。しかしながら、アイフルとは大きな差はありません。大手消費者金融の多くは、新規成約率が35%~40%程度。おおむね申込者の3人に1人はアイフルで借り入れが可能です。

③パートやアルバイトなどの収入が少ない方でも融資可能

アイフルでは、パートやアルバイトなどの収入が少ない方でも借り入れができます。アイフルの貸付条件は、年齢制限はあるものの、定期的な収入と返済能力を有する方です。アイフルの基準を満たす方ならば借り入れが可能でしょう。

収入が多い少ないというよりも、安定した収入があるかどうかが重要視されます。そのため、「年収が●万円以上の方」など、収入面での基準は設けていません。長年経営が続いている企業で長期間にわたる勤続年数があれば、アルバイトやパートであっても借り入れできるでしょう。

収入の多さより、安定した収入重視

フリーランス(個人事業主)や水商売、日雇いアルバイトなどで収入を得ている方は、借り入れできないことがあります。フリーランスの方は、月収の増減があるケースも多く、安定した収入があるとは判断しかねないということです。

また、水商売や日雇いアルバイトの方は離職率が高く、安定した収入があることを証明しづらいと言えます。一方のアルバイトやパートの方は、勤務時間数や収入が少ない場合であっても毎月の収入が安定しやすい点が特徴です。安定した収入だけが借り入れ時の審査基準ではないものの、重要視されていることを覚えておきましょう。

アイフル 公式サイト

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④20歳以上なら学生でも審査通過が可能

アイフルは20歳以上の方であれば、学生でも審査通過が可能です。アイフルの申し込みに関する年齢条件は、満20歳以上69歳までとなります。学生であっても審査時にみられるのは、安定的な収入と返済能力です。

学生だから借り入れができないわけではありません。とはいえ、学生の場合は安定した収入の証明が難しい場合もあるでしょう。安定した収入を得るには、アルバイトや派遣などで継続的に働くことがポイントです。

月に1回以上の給与を得ているのであれば、安定した収入があると判断されて審査に通過する可能性があります。学生でアイフルから借り入れを希望するならば、水商売や日雇いアルバイトを避けて安定した給料をもらえる勤務先で働きましょう。

総量規制

なお、借り入れを検討しているときは総量規制に注意が必要です。アイフルを含めた消費者金融やカードローン会社、クレジットカード会社などの貸金業者は貸金業法で定められている総量規制を遵守しています。総量規制とは、年収の3分の1を超える貸付ができないことです。たとえば、学生でアルバイト収入が毎月5万円だとすれば年収は60万円です。この場合、総量規制により20万円までしか借り入れができません。

総量規制はアイフルだけではなく他社の借り入れも含まれているため、アイフルに申し込む前の時点で借り入れ総額が年収の3分の1を超えていると審査で否決されます。

アイフル 公式サイト

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アイフルのカードローンの4つの特徴

アイフルの審査通過の傾向に続き、次はアイフルカードローンの4つの特徴を紹介します。アイフルからお金を借りることをご検討される場合は、サービスの特徴をまずは把握しておきましょう。

  • 審査は最短30分!即日融資も可能
  • スマホひとつで完結する簡単操作
  • Web完結で郵便物の送付はなし
  • 初めてなら最大30日間利息0円

①審査は最短30分!即日融資も可能

アイフルは審査から融資までがスムーズです。審査は最短30分で完了して、審査結果の通知から契約後はすぐに借り入れが可能。申し込みから融資まで最短1時間で完了できるケースもあります。

申し込む時間帯にもよりますが即日融資も可能であり、急な出費や急いで借り入れしたい方に向いているサービスです。早く審査結果を知りたい場合は、申し込み後の受付完了メースが届いた後に専用のフリーダイヤル(0120-337-137、受付時間9時から21時)に電話すると、優先的に審査してくる場合もあります。

審査結果は、電話かメールにてお知らせがあります。融資が可能となった際は、Web、来店、郵送のいずれかで契約。Webからの申し込みならば土日祝日の申し込みも可能であり、申し込みたいときに行動に移せるのもありがたい点です。なお、アイフルの審査の大まかな流れは下記の通りです。

WEB申し込みの場合
  • WEBから必要事項を入力して本人確認書類を提出

  • 審査結果の通知

  • 契約の手続き

  • 借り入れ(スマホアプリやATM、指定口座への振り込み)

上記の手順のみのため、スムーズな審査や融資が可能です。ただし、審査の申し込み時刻や申し込み内容などから時間がかかるケースもあります。

②スマホひとつで完結する簡単操作

アイフルでは申込者が家族や職場に知られずに借りられるように、Webで完結する申し込み方法やスマートフォンアプリを活用した申し込みが可能です。

本人確認書類、場合により収入証明書類に関しては、メールにて案内が届くため来店でのやりとりが不要。契約手続きや口座登録に関してもWeb上で完結するため、スムーズな借り入れにつながります。

アイフルのアプリ

アイフルのスマートフォンアプリを使うと申し込みだけではなく、すべての取引がスマートフォンで完結します。借り入れや返済は、お近くのセブン銀行もしくはローソン銀行のATMで行うことが可能です。

スマートフォンアプリを使った申し込みの場合は、必要事項を入力して本人確認書類をスマートフォンのカメラで撮影します。アプリ上で書類の写真を送信できるため、非常にスムーズ。また、氏名などの個人情報は運転免許証の読み込み、もしくはYahoo ID連携により入力を短縮できます。

なお、アイフルのスマートフォンアプリはカード代わりにもなるため、アプリとセブン銀行やローソン銀行のATMでの借り入れもスムーズです。そのほか、アイフルのスマートフォンアプリでは、利用状況が一目でわかったり生体認証やPINコードによる簡単なログインができたりと利便性が高くなります。

アイフル 公式サイト

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③Web完結で郵便物の送付はなし

アイフルへの申し込みはWebで完結して郵送物の送付がありません。前述のスマートフォンアプリを活用した申し込み方法も含めてカードレスの申し込みも可能であり、郵送物や契約書はご自宅に届くことはないでしょう。

審査時に必要な書類についても、スマートフォンアプリもしくはWebでのアップロードができ、書類送付の手間もかかりません。カードや契約書がご自宅に届くと、家族に借り入れがわかってしまうなど、気にする方も多いため、郵送物を気にせず契約できる点は安心感があります。

なお、Webやスマートフォンアプリで申し込みを行うと、審査結果をメールで受け取ることが可能です。銀行口座に振り込みを希望している場合であっても、インターネット上で口座情報を記入すると振り込まれます。

カードレスの選択は必須

カードレスで郵送物をなくしたい場合は、審査完了後の契約手続きにおいて「カードレス」を選択してください。返済に関しては、アイフルもしくは提携先のATMでの入金、コンビニ支払い、口座振替、振り込みから選べます。そのため、毎月請求書が届く心配もありません。アイフルは申し込みから返済までWEB完結が可能であるため、周囲の人に知られずに借りたい場合はおすすめできます。

④初めてなら最大30日間利息0円

アイフルでは、初めて無担保キャッシングローンを契約した方に最大30日間無利息で利用できるサービスを提供しています。無利息で借りられる条件は下記の通りです。

  • アイフルを初めて利用する方
  • 無担保キャッシングローンを利用する方 (対象商品:キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン)

特に対象商品以外の契約では無利息期間がつかないのでご注意ください。なお、無利息期間は契約日の翌日から30日間が適用期間です。借り入れした翌日から適用されるわけではないため要注意。

無利息期間を過ぎると、通常金利が適用されます。契約日から30日以内であれば、一度完済してから再度利用する分についても無利息の対象。アイフルの無利息期間は対象商品が限られており、無利息期間のプランは1つしかありません。

しかし、小額の借り入れで無利息期間内に完済するならば、利息を気にせず利用できます。少額で急な入り用の際はアイフルからの借り入れがおすすめです。アイフルの公式ホームページでは、どんな借り方がいいのかをシミュレーションできます。

アイフルの借り方を診断

アイフル 公式サイト

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アイフルの審査で用意しておくべき各種書類

実際にアイフルの審査を受ける前に、事前に用意すべき各種書類を確認しておきましょう。アイフルの審査に申し込む際は、本人確認書類と収入証明書類が必要です。

①本人確認書類

アイフルは申し込み方法によって、提出する本人確認書類が異なります。

  • スマホでかんたん本人確認、無人契約ルーム:顔写真つき本人確認書類から1点のみ
  • Web申し込み:銀行口座情報の入力でも可能
  • 顔写真つき本人確認書類がない場合:本人確認書類を2点提出
  • 現住所と本人確認書類の住所が異なる:本人確認書類と現住所が記載されている書類を提出

なお、顔写真つき本人確認書類などは以下を参考にしてください。

  • 顔写真つき本人確認書類:運転免許証、在留カード、個人番号カード(表のみ)など
  • 本人確認書類として提出できるもの:各種保険証、パスポート、国民年金手帳、住民票の写しなど

上記参考にして申し込み方法に応じた書類を用意しましょう。

②収入証明書類

アイフルでは申し込み内容や借入希望額により、収入証明書類が必要になります。収入証明書類が必要なケースは以下の通りです。

  • アイフルの利用限度額が50万円を超える場合
  • アイフルの利用限度額と他社の借入限度額が100万円を超える場合
  • 就業状況の確認など審査の過程で提出が必要になった場合

また、収入証明書類としては下記のいずれかを提出してください。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書(直近2ヶ月分、賞与支給がある場合は1年以内の賞与明細書もあわせて提出)
  • 確定申告書
  • 所得証明書

上記の書類から用意できるものを審査時に提出しましょう。

アイフル 公式サイト

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アイフルで審査を通過するための3つのポイント

審査が通りやすいと評判のアイフルですが、それでも通過するためには下記の3つのポイントを押さえることが大切です。アイフル以外の消費者金融にも共通することなので、しっかりポイントを把握しておきましょう。

  • 信用情報や金融事故の歴がない
  • 長期間にわたり同じ会社に勤続している
  • 希望融資額を必要最低限に抑える

①信用情報や金融事故の歴がない

アイフルなどの消費者金融やカードローン会社などの審査では、信用情報や過去の金融事故の履歴がチェックされます。信用情報とは、現在の借入状況や過去の返済履歴など申込者の情報です。これは信用情報機関に記録されており、アイフルが審査時に照会します。

また、過去の金融事故の履歴とは、返済すべきものを返済しなかったり返済期日から遅れて返済したりすること。こちらも信用情報機関に履歴として残ります。また、自己破産などの債務整理の履歴も一定期間残ります。

信用情報に傷がついている場合は、「しっかりと返済できない人」と判断されて審査が通らない恐れがあります。まずはアイフルに申し込む前にこれまでの金融履歴を振り返ってみてください。

②長期間にわたり同じ会社に勤続している

アイフルに限らず借り入れをするときは、安定した収入が重要視されます。安定した収入があると、「しっかりと返済してくれる」と判断されるのです。安定した収入を証明するには、勤務先の情報がポイント。

公務員や大企業は安定した経営がなされているため、そこで長期間にわたり勤務していると安定した収入があると判断されやすくなります。アルバイトやパートであっても長年にわたって勤務していると評価されるでしょう。

ただし、勤務先の情報で高評価、長年同じ会社で働いていても、収入で虚偽の申告をするなど正直に申し込まない場合はマイナス評価になります。くれぐれも正直な申告をするようにしてください。

③希望融資額を必要最低限に抑える

アイフルの審査通過を考えるときは、借入希望額を必要最小限に抑えておきましょう。限度額ギリギリまで申告せず少額にすることで、収入に対して計画的に借り入れをしていると判断されることがあります。

特に初回の借り入れであれば、アイフルとの信頼関係が構築できていない状態です。その状況で限度額一杯の希望額を申告すると計画性がないと判断されることがあります。審査に落ちてしまうと小額の借り入れどころか1円も借りることができません。

仮に高額な借り入れを希望している場合であっても、少ない金額で申し込むことをおすすめします。借入希望額が少額であっても、審査に通過すると総量規制である年収の3分の1までは融資されるため、心配いりません。

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返済能力や信頼性があればアイフルの審査通過は可能

アイフルは銀行の傘下に入っていない消費者金融であり、融資にも柔軟に対応しています。審査難易度としては3人に1人が通過するレベルです。審査難易度は他社と大きく変わりませんが、Webやスマートフォンアプリからの申し込みができたり、申し込みからスムーズな借り入れができたりするなどのメリットがあります。返済能力や信用性があれば、アイフルの審査通過は十分可能だと言えるでしょう。

カードローンNavi編集部

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