アイフルの審査基準は？在籍確認や落ちる理由を利用者119人の口コミから解説

「アイフルの審査って厳しいの？」と思っている人も多いのではないでしょうか。
結論、アイフルは審査が柔軟です。アイフルは他の消費者金融とは異なり、銀行のもとで運営されていないため、独自の審査基準を持っています。

実際にどのような人が審査に通っているのか、PeXカードローンNavi編集部が調査した結果をもとに解説します。

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では、実際にどのような人が審査に通過しているのでしょうか？

今回は編集部で、アイフル利用者119人に「審査に関するアンケート」を実施しました。アンケート結果をもとに、在籍確認や審査時間について解説します。

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カードローン利用者のなかには職場や家族、友人に「バレたくない...」と思っている人もいるでしょう。調査の結果では、119人のうち、51.2%の人が電話による職場への在籍確認が行われなかったという結果になりました。

アイフルの公式HPには、原則電話による在籍確認を行わず、万が一電話が必要な場合でも利用者の同意なしに実施しないと記されています。

実際は電話確認が実施されたケースが多かった結果となりましたが、Web申し込み後に職場への電話確認をなしにしたい旨を電話で伝えれば、追加書類での在籍確認に変更可能です。

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アンケートの結果、利用者の70％はクレジットカードやローン・携帯電話料金などの延滞歴があることがわかりました。

一見、支払いを延滞した過去があると借りられないと思われがちですが、アイフルの審査に大きな影響はないようです。

しかし、アイフルの審査は決して甘くありません。複数にわたり延滞を繰り返している人は利用できないと考えてよいでしょう

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アイフルでは、Webで申し込んだその日に借り入れが可能です。実際に、アンケート結果では83.9%の利用者が申し込んだその日に借り入れていました。

アイフルの融資は最短18分※。急いでいる人はWeb申し込み後、アイフルに電話をし急いでいる旨を伝えると優先して審査を実施してもらえます。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

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実際にアイフルの審査に通った人119人のアンケート結果をもとに分析してみました。以下のとおりです。

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• アイフルにだけ申し込む
• 希望額は必要最低限で申請する
• 懸念点がある場合は事前に電話相談する
• 借り入れ目的には気をつける
• 虚偽の申告はしない

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前述したように、複数社に申し込んでいると、返済能力がないと判断されてしまうため、審査に通りにくくなります。

そのため、アイフルだけに申し込みをおこなうことが重要です。すでに他社からの借り入れがある人はあらかじめ借り入れ件数と総額を減らしてからアイフルに申し込みましょう。

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過去に返済の実績がなければ、必要最低限の金額から申し込むことをおすすめします。カードローンの利用限度額は審査の後に決まります。以下のような人は高額な借り入れが難しい傾向にあります。

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• はじめてお金を借りる人
• 他社から借り入れがある人
• 年収が少ない人

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はじめての利用で返済実績のない人や他のカードローンを利用している人は積極的に融資を行ってもらえない傾向にあります。

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審査に関して後ろめたいことがあれば事前に担当者に相談しておきましょう。不安を正直に相談することで、担当者から好印象を抱いてもらえる場合もありますよ。

はじめての人専用ダイヤルもあるので、不安な人は公式サイトから一度電話をかけてみましょう。

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お申し込みをする際、借り入れ目的に何を書けばいいかわからないこともあるでしょう。借入目的は自由ですが審査に影響を与えるので注意が必要です。

2019年に一般社団法人全国銀行協会がおこなった調査を元に、カードローンの利用目的で最も多い理由3選をご紹介します。

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1. 日常の生活費調査の結果、53.8%のカードローン利用者の借り入れ目的が日常の生活費でした。携帯の通信費・光熱費の支払い・食費・公共料金の支払いなどがこれにあたります。

2. 趣味、娯楽に関わる出費調査の結果、19.6%のカードローン利用者の借り入れ目的が娯楽に関わる出費でした。旅行など、まとまったお金が必要な人はこのような借り入れ目的で申請するといいでしょう。

3. クレジットカードの支払い調査の結果、15.4%のカードローン利用者の借り入れ目的がクレジットカードの支払いとなりました。カードローンの無利息期間内にクレカの支払いをカードローンで行えば無駄な出費を抑えられます。

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その一方で、「ギャンブル」や「投資」、「他社への返済」のような借り入れ理由は避けましょう。年収や勤続年数などの審査項目でクリアしても「信用力」と「返済能力の有無」に欠けるのため、審査に通りづらいです。

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虚偽の申し込みは絶対にしてはいけません。

「年収少し多めに書いておこうかな」と有利になるように属性を変えたくなる気持ちもわかりますが、虚偽の申告は確実にバレてしまいます。正直に申告しましょう。

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ここからは、アイフルを利用するメリットについて解説していきます。アイフルは、他のカードローンと比べてもはじめての申し込みの人にやさしい傾向があります。特典が用意されているの利用しない手はありません。

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アイフルは、申し込みから契約、借り入れまで最短18分※で終わります。最短18分で審査結果がわかり、契約をしてから銀行振り込みか、ATMキャッシングの2つから受け取り方法を選んで、すぐにでも現金を手に入れられます。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

申し込みから融資までがスムーズなところがアイフルで借りる最大のメリットです。申し込む時間帯にもよりますが、深夜や早朝に申し込まない限り、即日融資に対応しています。Webからであれば、土日祝日も申し込みできます。ただし、審査は平日のみ実施しているので即日融資はできません。

審査結果は、メールにてお知らせがあります。申し込み完了後、本人確認をすることを忘れないようにしましょう。

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はじめての方なら最大30日間利息0円です。*なお、無利息期間は契約日から30日間が適用期間なので、契約した後に放置をし、30日間たってからはじめて借り入れをした場合、すでに無利息期間は終了しています。覚えておきましょう。

契約日から30日以内であれば、一度完済してから再度利用する分についても無利息の対象です。おまとめローンなど、対象商品以外の契約では無利息期間がつかないので注意しましょう。

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アイフルの審査は最短18分※で完了しますが、審査をより早く進めるためにはいくつかポイントがあります。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

ここでは審査の流れとともに時短のコツもご紹介します。

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1. Web・店頭で申し込み
2. 審査
3. 契約
4. 借り入れ

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それでは順番に解説していきます。

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アイフルでは、Webからで24時間365日いつでも申し込みから借り入れまで完了させることができます。

Web申し込みのメリットは以下のとおりです。

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• 郵送物がない
• 来店不要で借り入れができる
• カードレス対応がある

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最短18分で審査※が完了し、急ぎで借り入れしたい人でもその日のうちに融資を受けられますよ。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

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Web以外にも、お電話や無人契約ルーム・店頭でも申し込みが可能です。審査方法にはまったく影響はなく、すべて同様の審査を実施しています。

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アイフルでは「仮審査」と「本審査」の2種類です。仮審査では、信用情報照会やスコアリングは機械による自動チェックがメインであるため、すぐに結果がわかります。

本審査では、申し込み内容をもとに審査がおこなわれます。

一般的な消費者金融では、このタイミングで電話による在籍確認が行われますが、アイフルでは原則、在籍確認を実施していません。

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審査を通過したら契約手続きをします。ローンカードを発行することもできますし、カードレスでの利用も可能です。また、カードタイプを希望する場合は、郵送だけではなく来店でカードを受け取りも可能です。

編集部が実施した「プライバシーに関するアンケート」では、カードを見られてしまったことが、周囲に利用バレてしまう最大の原因であることがわかりました。

カードレスならその心配もありません。周りにバレたくない人はカードレスで借り入れを行いましょう。

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最短18分※で借り入れができるので急いでいる人はWebで申し込みましょう。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

借り入れ方法は以下の3つがあります。

1. スマホアプリ
2. ATM
3. 銀行口座への振込

全国どこでも利用が可能なうえ、スマホアプリなら原則24時間365日取引可能なのがアイフルのメリットです。

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アイフルの審査に落ちてしまう人の特徴は大きく分けて以下の3つです。

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• 収入が安定していない
• 複数社からの借り入れがある
• 信用情報にキズがある

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順番に解説していきます。

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審査でもっとも重要なポイントは安定した収入があることです。安定した収入とは、少額でも毎月収入があり、金額に大きな上下がないことを指しています。

カードローンは長期にわたり返済していくため、毎月収入があるだけで返済が滞りにくい保証に。審査でも有利にはたらきます。

たとえ収入が少ないアルバイトでも、毎月安定した収入があれば十分に審査に通過する可能性があるでしょう。

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他社からの借り入れだけを理由に審査に落とされることはありませんが、借り入れ先が少ないほど審査に通りやすい傾向にあります。

契約する際のルールとして、借り入れ件数に具体的な制限はありません。しかし、複数社から借り入れをしていると「相当お金に困っているのかな...」と思われ、返済能力がないと判断される場合があります。

また、借り入れ金額も同様に重要視されるため、借り入れ件数と総額を減らしてから審査に申し込むことがおすすめです。

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3〜4件以上の借り入れがある人はおまとめローンがおすすめです。

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おまとめローンを利用すると、返済先が1社に絞られて返済状況が分かりやすくなるだけではなく、おまとめ先によっては金利も下がり、返済総額が減る場合もあります。

複数者から借り入れをおこなっている人は、おまとめローンを検討しましょう。

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信用情報とは個人のキャッシング利用やクレジットカードなどの取引情報が記録されている電子履歴です。信用情報にキズがある状態では審査に通過することができません。

以下のような例で信用情報にキズがつくと、いわゆる「ブラック」という状態になります。

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• 返済日より61日以上または3か月以上、返済の遅れ（延滞）があった
• 利用者に代わって保証会社が代位弁済した -裁判所が破産を宣告（破産手続き開始が決定）した

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一度、ブラックリストに入ってしまうと大手消費者金融を利用するのは難しいでしょう。

PeXカードローンNaviでは、ブラックリストの人向けの借入方法も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

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ここではアイフルの審査に落ちてしまった場合の対処法を紹介します。

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審査基準はそれぞれの金融機関によって異なるため、A社の審査には落ちてしまったけどB社では借りられたといったケースは多くあります。
金融機関による審査基準の違いについては利用者は詳しく知ることはできません。しかし、審査基準の違いによって審査可否が変わることも十分に考えられるため、時間をあけて他の消費者金融に申し込みましょう。

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ただし、複数の金融機関に同時に申し込むことは避けましょう。

複数社に申し込んでしまうと「申し込みブラック」という状況におちいり、カードローンに申し込んだ痕跡が個人信用情報機関に6か月保存され、審査に不利にはたらきます。

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アイフルでは、事前に借りられる可能性はあるかを確認できる「1秒診断」ツールがあります。

他社借入がある人や審査が不安な人は、アイフルの1秒診断を受けてみましょう。

アイフルの1秒診断はこちらから

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結論、キャッシング以外の方法でも借り入れは可能です。

ここでは、キャッシング以外の方法を4つご紹介いたします。

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質屋を利用すれば、自分の所有物を担保に融資を受けれます。また、店舗に行く必要がありますが、審査なしで最短1時間でお金が手に入るため急いでいる人にもおすすめです。

借り入れ限度額は、査定額の7〜8割程度です。たとえば、５万円借りたい場合は7万円以上の物が必要になります。

アクセサリーなどの高級品を持っている人は、ぜひ査定を受けてみましょう。

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しかし、質屋は年利が109.5%と非常に高く、返済できない場合は預けていた物も回収されてしまう点がデメリットです。

最近では、実物の代わりに所有権を預けて融資を受けるアプリもあるので、ぜひチェックしてください。

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1〜10万と少額の借り入れをしたい人はLINEポケットマネーやメルカリなど少額融資アプリがおすすめです。

アプリ内で申し込みから融資まで、すべて完結できるので、スマホ1つで気軽に借り入れできるのが最大のメリット。

また、利用残高や返済状況など簡単に確認できたり、返済シミュレーションができたりと機能もさまざま。気にな人はぜひ下の記事からチェックしてみてください。

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どうしても生活が苦しい場合、公的制度に頼りましょう。

公的制度には求職者や失業者を支援する制度や、一時的に生活をつなぐために融資をおこなう制度など、さまざまな種類があります。

また、生活やお金に困っている方を対象に、生活再建のサポートのために融資を行っている一般社団法人である生活サポート基金も存在します。

生活が苦しい人・消費者金融でお金が借りられない人はぜひチェックしてください。

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キャッシング枠があるクレジットカードを持っている人はすぐに利用できます。追加での審査もないので、すぐに利用できるのが最大のメリットです。
しかし、金利が15.0〜20.0%と少し高めに設定されており、返済額が大きくなってしまう恐れがあるので注意しましょう。

また、学生の頃に発行したカードでは、キャッシング枠が設定されていない可能性があります。

「キャッシング枠を設定したか覚えていない...」という人は、ぜひ一度キャッシング機能があるか確認してみるといいでしょう。

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アイフル以外でもお得に借り入れできるカードローンはあります。

以下の3つのカードローンもぜひ検討してみてください。

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• 楽天銀行スーパーローン｜高額融資の借り入れにおすすめ
• プロミス｜学生で借り入れしたい人におすすめ
• JCB カードローンFAITH｜超低金利！審査に自信がある人におすすめ

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楽天銀行スーパーローンは高額融資を受けたい人・楽天会員の人におすすめです。

楽天銀行スーパーローンは30日間の無利息期間があることにくわえ、最大金利が14.5%と消費者金融と比べて低いため、高額融資でも金利を抑えて借り入れできます。

また、楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるため、楽天会員の人はぜひ申し込んでみましょう。

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20歳以下の人・すぐにお金が欲しい人にはプロミスがおすすめです。

プロミスは20歳以下の人も審査の対象にしており、またパートやアルバイトの人にも積極的に融資を行なっています。

また、プロミスのメリットは融資スピードが早いこと。最短3分※で審査が完了し、契約後は最短10秒で融資を受けられる「瞬フリ」サービスがあるため、急いでいる人にもおすすめです。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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JCBカードローンFAITHは、低金利にこだわる人・審査に自信のある人におすすめのカードローンです。

JCBカードローンFAITHの最大金利は12.5%となっており、他の消費者金融に比べて圧倒的に低金利となっています。

さらに、初回利用に限り2.5か月間の無利息期間が適用されるため、とことん金利にこだわりたい人におすすめのカードローンです。

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よくある質問を調査し、わかりやすく答えてみました。借り入れに不安がある人はチェックしてみてください。

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アイフルのメリットとデメリットは以下のとおりです。

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アイフルはバレたくない人や今すぐお金が欲しい人におすすめのカードローンです。

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審査に落ちてしまった場合、すぐに申し込みを行なっても審査に通る可能性は低いでしょう。原則として、返済能力が上がってていない限り、審査を通過することはありません。

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結論、審査なしで借りられるカードローンはありません。
貸金業社は貸銀業法や銀行法によって、利用者の返済能力の調査を義務付けています。

「審査なし」と記載されている貸金業社は闇金の可能性が高いため注意しましょう。

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収入がない場合、専業主婦の人であれば配偶者貸付制度のあるカードローンを利用するか、有担保ローンの質屋などの手段を使いましょう。

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どこからもお金を借りられない場合、国の制度に頼りましょう。

求職者・失業者向けの制度や生活再建をサポートする制度など、制度は多岐にわたります。

自分に合った手段が見つかる可能性があるため、まずは相談・確認してみましょう

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