審査なしで30万円借りる方法は？借入条件や注意点を解説

銀行や消費者金融からお金を借りる場合、必ず個人の信用情報を対象とした審査がおこなわれます。そのため、すでに年収の1/3に近い借り入れがあったり、2か月以上の滞納経験があったりするいわゆる金融ブラックの場合、金融機関からの借り入れは基本不可能と考えてよいでしょう。

一方、国の制度や有担保ローンは、信用情報を審査対象としていません。そのため、条件次第ではブラックの状態でも借り入れできる可能性があります。

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ただし、信用情報の以外の審査だからといって、審査が甘いわけではない点には注意が必要です。生活保護なら月収が一定以下だったり、有担保ローンなら借り入れたい額の70%程度の価値のモノが必要だったりするなど、厳しい条件があることを覚えておきましょう。

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30万円借りる方法は、金融機関の借り入れだけでなく、国からの支援、質屋や保険会社からの有担保借り入れなど多岐に渡ります。まずはそれぞれの借り入れ方法の概要をチェックしましょう。

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方法が多すぎてどこを選ぶべきかわからないという場合は、以下を参考にしてみるのもおすすめです。

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なるべく早くお金が必要な人や属性的に審査が不安な人なら、消費者金融がおすすめです。消費者金融であれば、毎月収入があって、過去5年以内に強制解約や自己破産などの金融事故を起こしていない限り、審査にとおる可能性が高い傾向があります。

消費者金融のメリットは以下のとおりです。

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消費者金融以外でお金を借りる場合、融資までに2日〜1週間程度またはそれ以上の期間がかかります。そのため、急ぎで30万円借りたい人なら消費者金融は有力な候補となるでしょう。

一方デメリットとして、ほかの借り入れ方法よりも金利が高い点が挙げられます。30万円の借りる場合の年利は、銀行カードローンより3〜4%ほど高い18%程度。少しでも利息を抑えたい人には不向きな方法といえるでしょう。

ただし、30万円を1年で返済する場合、合計利息は銀行カードローンと比べて7,000円※ほどしか変わりません。30万円程度の借り入れであれば、3〜4%の違いは大きなデメリットにはならないといえるでしょう。

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ここからは、各社の公式サイトで公開されている以下の通過率順に、おすすめの大手消費者金融の独自の特徴と口コミ紹介していきます。

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プロミスの最大の特徴は、電話対応の品質が高いこと。実際に編集部で借り入れをおこなった際には、メリットだけでなくデメリットまで丁寧に説明してもらえるなど、その対応品質の高さがうかがえました。

プロミス独自の特徴として、最大金利が17.8%と他社と比べて0.2%低く設定されている点が挙げられます。ただし、30万円を借りて1年で返済する場合、他社と比べて合計利息は約600円しか変わりません。金利が低く設定されている理由はあくまで他社との差別化ということを覚えておきましょう。

また、24時間365日いつでも最短10秒で振込をしてもらえるサービス「瞬フリ」が使える点は見逃せないメリットです。以下の口座を持っている人なら、振り込む手数料0円で素早く借り入れできますよ。

• 三井住友銀行
• 三菱UFJ銀行
• 楽天銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行など

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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編集部が集めたプロミスの口コミでは、電話対応品質に関する内容が多く集まりました。また、在籍確認を職場への電話ではなく、書類提出で済んだとの口コミも多く寄せられたため、周囲にカードローン利用が知られたくない人なら有力な候補にしても良い商品といえるでしょう。
※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます

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アイフルは大手消費者金融のなかで、唯一の銀行傘下ではない消費者金融です。独自の審査基準を持っているため、ほか大手の審査に通らなかった人ならまず検討すべき商品といえるでしょう。

アイフル独自のメリットは、女性専用ダイヤルや、女性専用のカードローンなど、女性向けサービスが用意されている点です。カードローンを利用する場合、必ず本人確認の一環として、オペレーターと電話をするタイミングが発生します。「お金についての相談を男性とするのは気が引ける…」と不安に思う女性でも、安心して利用できますよ。

また、無人契約機を使う際に電話だけで申し込みが完結する点も見逃せないメリット。アイフルならWeb申し込み以外でも30日間の無利息期間サービスが利用できるため、理由があって無人契約機で契約したい人ならぴったりな商品といえるでしょう。

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アイフルの口コミには、融資スピードの速さや、周囲への知られにくさについてが多く集まりました。Web申し込みなら最短20分で借り入れできるため、気になる人は、公式サイトの簡易診断で借り入れできるかを確認してみましょう。

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※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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アコムは新規契約数No.1！
※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

債務者の約15%がアコムの利用者という計算になるため、まさに最大手の消費者金融といっても過言ではないでしょう。

アコムの特徴は、審査に通過するとカードローンだけでなくクレジットカードも発行できる点です。訳あってクレジットカードを発行できない人にとってはうれしいメリットといえるでしょう。ただし、ポイント還元率は低いうえに、支払いは自動的にリボ払いになります。一般的なクレカと比べてスペックは劣るため特別な理由がなければ普通のカードの利用をおすすめします。

また、新規契約者に向けた24時間の相談ダイヤルを用意している点も見逃せないメリットです。また、公式サイトでは3秒で終わる借入診断も利用可能。

審査が不安な人は以下のボタンからぜひ診断を受けてみてください。

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参照元：
アコム公式サイト|カードローン会員は何万人いるのか教えてください。
JICC|信用情報に関する統計

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ここからは、アコムを利用した人の口コミを紹介していきます。

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アコムの評判では、申し込みのスピードに関するポジティブな口コミが多く寄せられました。最短3秒の診断と申込から借入まで最短20分※で完了なため、スピード重視の人なら候補にしてもよい商品といえるでしょう。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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SMBCモビットは、唯一大手のなかで審査通過率を公表していないカードローン。名前のとおり、SMBCグループならではの安心感が最大のメリットの商品です。

モビット独自の特徴は、返済額200円ごとに0.5%分のVポイントが還元される点が挙げられます。30万円を1年で返すなら1,650円分のポイントが貯まりますよ。普段からさV
ポイントを貯めていたり、ポイ活をしている人なら有力な候補となる商品といえるでしょう。

ただし、無利息期間が用意されていない点には注意が必要です。他社の無利息期間を利用すれば4,500円程度お得に借り入れできるため、利息をできるだけ払いたくない人には不向きな商品といえるでしょう。

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SMBCモビットの口コミでは、「家族や職場に気づかれず契約できた」など、周囲への知られにくさについてが多く集まりました。ただし、職場への電話連絡をスキップするにはWeb完結での申し込みが必須。

周りに知られずに利用したい人は、電話や無人契約機ではなく、公式サイトから申し込むことをおすすめします。

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レイクALSAは、他社と比べて2倍長い60日間の無利息期間が用意されている点が特徴の消費者金融です。30万円を1年で返済する場合、他社と比べて約4,000円程度お得に利用できますよ。

なお、5万円以下の借り入れの場合は無利息期間が180日まで延長されます。もし、直近で必要な額が5万円以下なら、レイクALSA一択といっても過言ではありません。

ただし、デメリットとして審査通過率が他社と比べてやや低い点が挙げられます。もし、レイクの審査に落ちてしまったら、次に他社に申し込んだ際の審査にも悪影響を及ぼすため、すでに借り入れがあったり、過去に延滞の経験がある人なら、避けるべき商品といえるでしょう。

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ここからは、レイクALSAを利用した人の口コミを紹介していきます。

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レイクALSAの評判では、無利息期間に関するポジティブな口コミが多く寄せられました。また、短期間で返済している人の割合が多く、なには60日以内に完済し利息0円で利用できたという人も。返済の目処がしっかりと立っている人なら有力候補にしても良い商品といえるでしょう。

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これまで紹介してきた大手消費者金融の審査に落ちてしまった人は、中小消費者金融の利用がおすすめです。中小消費者金融の決定的なメリットは、大手の審査よりも審査に通りやすい点にあります。

なお、無利息期間や融資スピードなどのサービスも充実しており、大手に劣りません。以下の表で比較してみましょう。

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さらに以下の記事では数多くのカードローンを利用してきた編集部が、おすすめの消費者金融についてさらに詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

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少しでもお得に30万円を借りたい人は、年15%前後の金利で借り入れできる銀行・信販系のカードローンがおすすめです。1年程度で返済する場合は数千円程度しか変わりませんが、3年で返済する場合は15,000円程度お得※に借り入れできますよ。

ここからは52社から厳選したおすすめ4サービスの特徴とメリットを解説していきます。

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普段からUFJ銀行を利用している人なら、三菱UFJバンクイックがおすすめです。バンクイックの特徴は、多くのATMが手数料無料で利用できること。UFJ銀行のATMだけでなく、セブン-イレブン・ローソン・ファミリーマートのATMでも無料で借り入れ可能です。

また、毎月の最低返済額が低めに設定されている点も見逃せないメリットです。一般的に30万円借りた場合の最低返済額は1万円程度なのに対し、バンクイックでは月々6,000円〜で返済可能。毎月の負担を下げたい人にはぴったりな商品です。

なお、バンクイックは三菱UFJ銀行の口座を持っている人なら、申し込みから、審査・借り入れまですべてWeb完結で契約できます。持っていない人でも口座開設不要で契約できるため、最低返済額に魅力を感じた人なら検討しても良い商品といえるでしょう。

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楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員なら会員ランクに応じて審査が優遇※されたり、新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえたりする点がメリットの1つです。普段から楽天のサービスを利用している人なら楽天銀行スーパーローン一択といっても過言ではありません。
※一部例外あり

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三井住友銀行カードローンは毎月の返済が2,000円から対応している※ため、月々の返済を抑えたい人におすすめです。
※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

さらに、書類提出や本人確認がWEB上で簡単にでき、全国の提携コンビニATMが手数料0円で利用可能なことから使いやすいカードローンと言えますね。
※カードの種類により利用可能なATMおよび利用可能なサービスが異なります。
※カードレスの場合、ATMはご利用いただけません。

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みずほ銀カードローンは、メガバンクの中で最も上限金利が低いのが大きな魅力です。

30万円借りる場合、どの銀行カードローンも上限金利になる場合がほとんど。そのため、みずほ銀行カードローンが最もお得に借入できると言えるでしょう。

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また、上記の画像に記載されているようにWEB完結で申込ができる点や提携ATMの手数料が無料な点も大きなメリットです。

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金融機関で借入するには、以下3つの条件を満たしている必要があります。

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1. 安定した収入がある
2. 借入額が年収の3分の1以下
3. 信用情報に傷が付いていない

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1つ目の条件は、安定した収入があること。

金融機関からの借入には、今の職場である程度長く働いていることが求められます。また、アルバイトやパートでも勤続年数が1年以上あるなら、審査に通る可能性は十分にあるでしょう。

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2つ目の条件は、借入額が年収の3分の1以下であること。

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総量規制という法律により、貸金業者からの借入は「利用者の年収の3分の1まで」と定められています。

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3つ目の条件は、信用情報に傷がついていないこと。

支払いを61日以上滞納したり、債務整理を行ったりすると、信用情報に傷がつきます。俗に言う「ブラックリスト」の状態です。ブラックの状態では、まず審査に通らないと考えて良いでしょう。

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審査を受ける前に、以下の4点に必ず目を通しておいてください。審査が有利になる可能性があります。

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1. 借入額を少なめにする
2. 1社ずつ申し込みする
3. 他社借入をなくす
4. 適切な借入理由を考える

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それぞれ詳しく解説します。

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1つ目のポイントは、借入額を少なめにすること。

融資額が少なくなれば貸し手側のリスクも減りますから、融資を通してくれやすくなります。ご自身の年収を考慮し、その3分の1よりさらに余裕を持った額で申し込んでみてください。

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2つ目のポイントは、1社ずつ申し込みすること。

借入を申し込んだ事実は、信用情報に記録されるため審査の際に必ず確認されます。複数社同時に申し込んでいると相当お金に困っていると受け取られ、融資を見送られてしまう可能性があるため要注意です。

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3つ目のポイントは、他社借入をなくすこと。

上記と同じ理由で、他社借入が多いとお金に困っているのではないかとみなされてしまいます。他社借入はできるだけ減らしてから申し込むべきですし、それができないなら、借入自体すべきでありません。

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4つ目のポイントは、きちんとした借入理由を考えておくこと。理由は冠婚葬祭や旅行などが無難でしょう。

なお、カードローン会社によっては生計費目的での借入ができない場合があります。生活が苦しいなら国の制度を利用をおすすめします。

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前述の通り、審査なしで借入はできません。しかし、条件を満たす・自分の資産を担保にかけることで、審査なしでもお金を借りられる可能性があります。

主な方法は以下の4つです。

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1. クレジットカードのキャッシング
2. 契約者貸付制度
3. 国の支援制度
4. 質屋

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それぞれわかりやすく解説します。

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クレジットカードを持っているなら、キャッシングがおすすめです。
カードを契約する時にすでに審査を行っているため、キャッシングの際は審査なしで借入できます。当然ですが、キャッシング枠がなければこの方法は使えません。

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生命保険に加入しているなら、契約者貸付制度もおすすめです。
契約者貸付とは、生命保険が行っている融資サービスで、保険満期時等に受け取れる「解約返戻金」をもとに借入可能。以下の保険に加入していれば借入が可能となります。

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金利は2〜8%と非常に低いのでとてもお得に借入できますね。生命保険に入っているなら、ぜひ契約者貸付を活用しましょう。

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生活に困っている場合は、国の支援制度を活用しましょう。
「生活福祉資金貸付制度」を利用すれば、生活に困っている人に限り無利子で借入できます。さらに、返済まで1年間の猶予があるため、仕事を探す余裕も生まれるでしょう。

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自分の資産がある人は、質屋で資産を担保して借入しましょう。
審査なしで30万円借りたいならば、自分の所有しているブランド品や宝飾品などを担保にして借入することも可能です。

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不安な人は利息シミュレーションをしてみることをおすすめします。

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どうしてもお金が足りず、審査なしでの借入を検討している場合、以下の4点は絶対に注意して避けましょう。

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1. 虚偽の内容を書かない
2. 闇金を利用しない
3. 個人間融資を利用しない
4. 複数業者への同時申し込みしない

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1つ目の注意点は、虚偽の内容を書かないこと。

審査に通りたいからといって、申し込みの際に嘘の情報を書いてはいけません。嘘を書いても在籍確認や信用情報の照会によって必ず知られますし、印象を悪くしてしまいます。

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2つ目の注意点は、闇金を利用しないこと。

確かに、闇金を利用すれば審査なしでも借入できるかもしれません。しかし、闇金は金利が法外に高く、さらに違法な取り立てを行ってきます。

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見ず知らずの人から、お金を借りるのは絶対にやめましょう。インターネット上にお金を貸してくれそうな人もいますが、個人情報の悪用や余計なお金を騙し取られるなどの違法行為がおこなわれる可能があります。どうしてもお金が必要な場合は、親・親戚・友人に理由をしっかり説明して借りるようにしましょう。

もし身内や知人に相談できないようなら、貸金業法という法律に則り、行政の監視のもと営業しているカードローンを利用しましょう。

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短期間に複数の申し込みを行うと、信用情報に悪影響を及ぼすリスクがあります。

1社から借りれる金額に上限があるため、すぐに多額のお金が必要な場合に他の金融業者の申し込みをしてしまうことがあるでしょう。しかし、それ以上の金額を借りたくても他の金融業者に申し込むのは避けるべきです。

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お金を借りるのではなく、自力で資金を調達する方法として副業や短期アルバイト、さらにはフリマアプリの活用があります。それぞれ具体的な内容と取り組み方を以下で説明します。

1. 副業や短期アルバイトで資金を調達する
2. フリマアプリを活用して不用品を販売する

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副業や短期アルバイトは、すぐに現金収入を得るための実用的な手段です。以下に、短期間でお金を稼げる主な方法を挙げます。

① デリバリーサービスの配達員

概要：Uber Eatsや出前館などのデリバリーサービスは、登録後すぐに仕事を開始できるのが魅力
稼ぎ方：1件あたり300円～1,000円程度の報酬が得られ、ピーク時（昼・夜）を狙うと効率よく稼ぐことが可能
注意点：交通手段（自転車や原付）が必要で、雨天時などの安全に配慮する必要がある

② 単発イベントや派遣アルバイト

概要：コンサートや展示会の運営スタッフ、軽作業（倉庫内作業など）といった単発アルバイトは、1日で1万円前後稼げることが多い
利用方法：派遣会社や求人アプリ（例：ショットワークス）で検索・応募し、即日勤務可能な仕事を探す
注意点：体力を要する作業が多いため、事前に仕事内容を確認

③ スキルを活かした副業（オンライン）

概要：ライティング、データ入力、デザインなど、自宅でできるオンライン副業も人気。クラウドソーシングサイト（例：クラウドワークス、ランサーズ）を活用すると効率的
稼ぎ方：小規模案件を複数こなすことで、数日で1万円以上を稼ぐことも可能
注意点：報酬が振り込まれるタイミングが数週間後になる場合があるため、即金が必要な場合は短期アルバイトの方が適していることもある

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家にある使わなくなった物をフリマアプリで売るのも、即金で資金を得るための有効な方法です。メルカリやラクマ、ヤフオクなどが代表的なプラットフォームです。

① 販売の流れ

不用品の選定：衣服、家電、アクセサリー、書籍など、使わなくなったものを集める
商品の撮影：明るい場所で写真を撮り、商品が見やすくなるよう工夫
価格設定：他の出品者の価格を参考に、少し安めに設定すると早く売れやすい
出品作業：商品説明にサイズや状態を具体的に記載し、信頼感を与える

② 売りやすいアイテム

ブランド品：バッグや時計は需要が高く、高価格で売れる可能性あり
ゲームや家電：最新モデルや動作確認済みのものは人気がある
季節用品：例えば冬なら暖房器具や防寒具、夏ならキャンプ用品や扇風機が売れやすい

③ 短期間で稼ぐコツ

商品の状態を良く見せるため、簡単に掃除してから撮影する
送料込みで価格を設定し、購入者に手間をかけさせない
出品後は頻繁にアプリをチェックし、購入希望者からの質問に迅速に対応する

*④ 注意点
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フリマアプリの売上はアプリ内の口座に入るため、銀行口座への振り込みには数日かかる場合があります。急ぎの場合は「コンビニ受け取り」など現金化を早める方法を利用しましょう。
出品した商品が必ず売れるとは限らないため、複数のアイテムを同時に出品するのがおすすめです。

副業や短期アルバイト、フリマアプリを活用すれば、借金に頼らず短期間で資金を調達することが可能になります。ただし、どの方法も労力や時間が必要なため、計画的に取り組むことが大切です。これらの手段を実践することで、30万円を借りる以外の選択肢を広げられるでしょう。

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審査なしで30万円を借りるのは難しいです。どうしても30万円借りたいのならば消費者金融がおすすめ。なぜなら、比較的審査が緩めで即日に借入が完了するからです。
消費者金融でおすすめの借入方法は、融資まで最短3分※のプロミス。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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カードローンには消費者金融と銀行カードローンの2種類があります。

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消費者金融は最短3分※で融資が完了し、銀行に比べると審査基準も低いのが特徴です。また、在籍確認の電話連絡がない会社が多いので、知られずに借入しやすいのも魅力。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

そのため、緊急で借りたい・どうしても30万円借りたい・周囲に知られたくないと言う人におすすめの借入方法です。

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銀行カードローンは消費者金融に比べて上限金利が低く、銀行が運営しているため安心感については銀行カードローンに軍配が上がります。

そのため、金利を抑えて借りたい人・カードローンに抵抗がある人におすすめです。

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