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セブン銀行カードローンの審査は甘い?審査基準と通るための3つのポイントを解説!
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セブン銀行カードローンの審査は甘い?審査基準と通るための3つのポイントを解説!

「セブン銀行カードローンの審査は甘い?自分でも審査に通るか知りたい!」 あなたはこんな疑問を持っていませんか?銀行系カードローンは、金利が低い代わりに消費者金融等より審査は厳しめです。この記事では、セブン銀行カードローンの審査に落ちる原因とその対策をまとめていますので、ぜひご覧ください!

結論からお伝えすると、セブン銀行カードローンの審査は決して甘くありません。

銀行系カードローンは、金利が低い代わりに消費者金融等より審査は厳しめですので、収入が不安定だと審査通過の難易度は上がります。

この記事では、セブン銀行カードローンの審査が不安なあなたに向けて、以下の情報について解説します。

  • セブン銀行カードローンの審査基準
  • 審査に落ちる原因と対策
  • 審査を受ける流れ

審査落ちしてしまう可能性を少しでも減らせますので、ぜひ最後までご覧ください!

セブン銀行カードローンの審査は甘くない

公式スクショ_セブン銀行カードローン

冒頭でお伝えした通り、セブン銀行カードローンの審査は甘くありません。

まずは申込条件や審査基準、実際に審査を行う保証会社について詳しく解説します。

①申込条件を満たす必要がある

セブン銀行カードローンで融資を受けるには、以下の「申込条件」を満たしている必要があります。

  • セブン銀行口座を持っていること
  • 満20〜70歳であること
  • 保証会社の補償を受けられること
  • 外国籍の場合は永住者であること

もし上記の条件をひとつでも満たしていないのであれば、セブン銀行カードローンへの申込自体できません。

②金利が低い分審査は厳しい

セブン銀行カードローンの審査はやや厳しいと言えるでしょう。
なぜなら、セブン銀行に限らず、銀行系カードローンは金利が低い代わりに審査が厳しい傾向にあるからです。

参考までに、消費者金融各社と金利を比較してみましょう。

分類 カードローン 金利(年率)
銀行 セブン銀行カードローン 14.0〜15.0%
消費者金融 プロミス 4.5~17.8%
消費者金融 アコム 3.0〜18.0%
消費者金融 レイクALSA 4.5〜18.0%

借入実績がない場合、ほとんどの方は、基本的に最大金利で借入することになります。

セブン銀行カードローンは、消費者金融よりもひと回りほど最大金利が低くてお得ですが、その分審査はやや厳しいものになるでしょう。

③アコムが保証会社になっている

セブン銀行カードローンでは、アコムが保証会社になっています。

アコムの審査では、原則在籍確認がありませんが、必要に応じて行われる場合もあります。

とはいえ、在籍確認の電話はプライバシーに配慮して電話元がわからないようにかけてくれるため、職場に借入がバレる可能性は低いでしょう。

\セブン銀行カードローン公式サイトはこちら/

セブン銀行カードローンの審査に関する口コミ

free_申し込み

次に、セブン銀行カードローンの審査を実際に受けた人の口コミをまとめました。

  • 審査に落ちる人は多い
  • セブン銀行口座があっても落ちることもある
  • 数年前は借りやすかった

以下は実際の口コミになります。

口コミを見る限り、審査通過に明確な条件はありません。しかし、正社員で無くアルバイトであっても審査に通過する例があります。

「安定した収入」「他社借入が少ない」といった人は審査に通過しやすい傾向ですね。

\パート・アルバイトでも診察通過可能/

セブン銀行カードローンの審査には数日かかる

free_審査

セブン銀行カードローンは、審査完了までに数日かかります。
以下は公式サイトに記載されている文言です。

審査結果のご回答は最短2~3営業日程度 引用:お申込み・審査について | セブン銀行

なお、セブン銀行口座を持っていない場合は口座開設も必要になるため、融資を受けるまでに1週間ほどかかります。

今すぐお金が必要なら、金利は上がりますが即日融資に対応している消費者金融を利用した方が良いでしょう。

\即日融資を希望する方におすすめの記事はこちら/

セブン銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因

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セブン銀行カードローンで審査に落ちてしまう原因としては、主に以下の5通りが考えられます。

  1. 収入の安定性が低いから
  2. 借入件数が多すぎるから
  3. 他者への申込履歴があったから
  4. 在籍確認ができないから
  5. 信用情報に傷が付いているから

それぞれ詳しく見ていきましょう。

①収入の安定性が低いから

審査落ちの原因1つ目は、収入の安定性が低いからです。

返済能力の証明は非常に大事です。

どのカードローン会社も、収入が安定していて確実に返済してくれる人にお金を貸したいと考えています。

自営業者やパート・アルバイトなどで収入が不安定だと、審査に落ちやすくなってしまうでしょう。

編集部:横山
編集部:横山

まずは一度、返済シミュレーション機能を行うのが良いでしょう。

\模擬審査を体験したい方はこちら/

②借入件数が多すぎるから

審査落ちの原因2つ目は、借入件数が多すぎるからです。

借入件数が多すぎる人は、お金に困っているとみなされるため、審査では不利です。

編集部:横山
編集部:横山

特に2〜3社以上からの借入があると、融資を受けることは難しいでしょう。

借入件数が多いなら、まずはおまとめローン等で借入をまとめるのがおすすめです。

\おまとめローンの詳細はこちら/

③他社への申込履歴があったから

審査落ちの原因3つ目は、他社申込の履歴があったからです。

カードローンへの申込履歴は「信用情報機関」に6ヶ月間記録されます。

編集部:横山
編集部:横山

直近で他社から借り入れをしていた場合、審査に落ちやすいです。

審査の合否に関わらず、他のカードローンに申し込みした心当たりがある場合は、申し込みしない方が無難です。

④在籍確認ができないから

審査落ちの原因4つ目は、在籍確認できないからです。

仮に職場が休みだったり、誰も電話に出なかったりして在籍確認が取れない場合でも、審査に落ちてしまいかねません。
申込前に、職場に電話が繋がるのか確認しておきましょう。

⑤信用情報に傷が付いているから

審査落ちの原因5つ目は、信用情報に傷が付いているからです。

以下のような情報が信用情報機関に記録されている場合、審査では圧倒的に不利になってしまいます。

  • 支払いを延滞した
  • カードローンに申し込みした
  • クレジットカードを強制解約された
  • 債務整理を行った

特に、事故情報が登録されている状態で審査に通ることは絶望的。もし心当たりがあれば、CICなどの「信用情報機関」に開示請求して確認しましょう。

FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん

ブラック情報の抹消には金融事故が解消された日から5~10年の経過が必要。この期間が過ぎれば、借入が可能になります。

\審査落ちの要件を見直し早速申し込みしましょう/

セブン銀行カードローン審査通過の3要件

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セブン銀行カードローンの審査に少しでも通りやすくするには、以下のような対策が考えられます。

  1. セブン銀行口座を開設しておく
  2. 借入希望額はできるだけ少なめにする
  3. アコムの借入は絶対に延滞しない

それぞれ具体的に解説します。

①セブン銀行の口座を作っておく

申込前に、必ずセブン銀行の口座を作っておきましょう。

セブン銀行カードローンで融資を受けるには、セブン銀行口座が必須です。
申込時に口座開設することも可能ですが、よりスムーズに手続きを進めるには、事前に作成しておくことをおすすめします。

②借入希望額はできるだけ少なめにする

借入希望額はできるだけ少なめにしましょう。
というのも、収入に対して借入額が多ければ多いほど高い返済能力を求められ、審査落ちする可能性も高くなるからです。

セブン銀行カードローンでは、契約後に増額することもできます。審査通過率を少しでも高めるため、最初は必要最低限の金額を入力しましょう。

③アコムで借入している場合は延滞しない

アコムで借入している場合、延滞しないよう要注意です。
セブン銀行カードローンの審査は、保証会社であるアコムが行っています。

アコムと何かしらのトラブルがあると、アコムの保証を受けられなくなるため、セブン銀行カードローンでも融資を受けられません。
返済が遅れそうなら事前に連絡するなど、アコムからの信頼を損ねないように注意しましょう。

\審査で大切なことをクリアしている方へ/

セブン銀行カードローンで審査を受ける流れ

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セブン銀行カードローンでは、次のような流れで審査が行われます。

  1. 申し込み
  2. 必要書類の提出
  3. 在籍確認
  4. 契約して借入

各手順について詳しく解説します。

①申し込み

まずはセブン銀行カードローンの公式ページから申し込みましょう。

申込方法には「ネット」と「郵送」がありますが、郵送は融資を受けるまでに時間がかかるため注意です。

もし今すぐお金が必要なら、他の銀行カードローンや消費者金融カードローンを利用した方が良いでしょう。

\即日融資をお求めの方はこちら/

②必要書類の提出

カードローンで借入するには、セブン銀行口座の有無に関わらず、書類の提出が必要です。

ネット申込の場合、利用できる書類は以下の2種類になります。

  • 運転免許証
  • マイナンバーカード

どちらもない場合、郵送で以下の書類を送付しなければなりません。

  • 健康保険証
  • 在留カード
  • 住民票(コピー不可)

郵送の場合、審査完了までに時間がかかるため注意しましょう。

FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん

申込前にコールセンターに電話をしてどのような収入証明書類が必要なのかを事前に確認しておくとよいでしょう。

③在籍確認

セブン銀行カードローンは、在籍確認がないと言われています。

しかし、状況によっては在籍確認が必要になり、そうなれば職場に電話確認されるため注意してください。

オペレーターは会社名を伏せるので、セブン銀行カードローンから借入しているとバレることは少ないですが、勘のいい人には気づかれてしまうかもしれません。

④契約して借入

無事に審査通過して、契約手続きが完了すれば借入できるようになります。

契約完了すると、登録したアドレスにメールが届くため、そちらに記載されているURLから借入可能です。

なお、セブン銀行カードローンでは以下の借入方法を利用できます。

  • セブン銀行ATM
  • ダイレクトバンキング

どちらも申し込みは24時間365日受け付けていますが、振込先の銀行によってはすぐ引き出せないケースがあるため注意してください。

\審査の流れを抑えて手際良く申し込もう/

セブン銀行カードローンの審査に落ちたときの3つの対処法

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もしセブン銀行カードローンの審査に落ちてしまった際は、以下の方法で対処するようにしてください。

  1. 半年待って再申込みする
  2. 消費者金融を利用する
  3. 他の借入方法を考える

それぞれ詳しく見ていきましょう。

①半年待って再申込みする

一度申し込みしたら、半年間待ってから再申込しましょう。

なぜなら、カードローンやクレジットカードに申し込みした履歴は、信用情報機関に6ヶ月間記録されるからです。

焦る気持ちはわかりますが、この場合はカードローン以外の借入方法、または借入以外の資金調達方法を考えましょう。

②消費者金融を利用する

次回の申込先は消費者金融にするのも良いでしょう。
プロミスやアコム等の消費者金融は、セブン銀行カードローンよりも金利は高めですが、融資はやや受けやすいです。

編集部:横山
編集部:横山

年収が比較的少ない、またはパートやアルバイトで収入が不安定な方は、消費者金融の利用を検討すると良いでしょう。

なお勘違いされがちですが、消費者金融は「賃金業法」に則って貸付を行っている正規の業者ですので、闇金ではありません。

特に、大手消費者金融であれば銀行の傘下にも入っていますから、安心して利用してください。

FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん

逆に「貸金業法」を守っていないのがいわゆる闇金。法律の上限を超えた金利で貸し付けを行うような、認可を受けていない業者からお金を借りるのは厳禁です。

\審査の甘さを求める方へ/

③他の借入方法を考える

カードローン以外の借入方法も検討しましょう。
具体的には、以下のような方法が考えられます。

借入方法 特徴
契約者貸付 保険に入っていれば利用可能。
保険の解約返戻金を担保に、
低金利で融資を受けられる。
学生ローン 学生が対象の融資制度。
アルバイト等で収入が少なくても、
少額であれば借入できる。
生活福祉資金貸付 障がい者や低所得者が対象の制度。
条件を満たせば1年間の猶予付きで、
無利息の借入ができる。

あなたが置かれている状況によって、利用できる借入方法は異なりますから、自分に合った方法を選びましょう。

\審査通過が可能か、まずはお電話から/

セブン銀行カードローンの審査は甘くない!審査基準について理解しておこう

free_注意点

セブン銀行カードローンの審査は決して甘くありません。
銀行カードローンは、消費者金融より全体的に金利が低いですが、代わりに審査が厳しい傾向にあるからです。

今からセブン銀行カードローンに申し込むなら、以下のポイントを押さえておきましょう。

  • セブン銀行の口座を作っておく
  • 借入希望額はできるだけ少なめにする
  • アコムで借入している場合は延滞しない

カードローンに申し込む際は、より確実に融資を受けるため、必ず審査基準について確認しておきましょう!

\安心・安全な借入をするにはセブン銀行がおすすめ/

カードローンNavi編集部

カードローンNavi編集部