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auじぶん銀行カードローンの審査基準は?審査通過の3つのポイント&在籍確認について解説!
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auじぶん銀行カードローンの審査基準は?審査通過の3つのポイント&在籍確認について解説!

「auじぶん銀行カードローンの審査は甘い?厳しい?審査基準について知りたい!」 あなたはこんな疑問を抱いていませんか?

銀行系カードローンは金利が低い分、審査は厳しい傾向にあります。

この記事では、auじぶん銀行カードローンの審査基準から審査に落ちた時の対処法まで解説していますので、ぜひご覧ください!

この記事では、auじぶん銀行カードローンの審査が不安なあなたに向けて、以下の情報について解説します。

  • auじぶん銀行カードローンの審査基準
  • 審査に落ちる原因&通過率を高める方法
  • 審査に落ちた時の対処法

より確実に借入する方法がわかりますので、ぜひ最後までご覧ください!

auじぶん銀行カードローンの審査は甘い?厳しい?

公式スクショ_auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンを含め、審査の甘いカードローンは存在しません。

なぜなら、多重債務者の増加を防ぐため、年収や勤続年数などの返済能力を確かめるよう義務付けられているからです。返済能力が低く貸し倒れを起こすリスクが高いと思われる人には、どこの銀行も融資してくれません。

申し込み条件については、auじぶん銀行カードローンの公式サイトで以下のように記載されています。

  • 満20~69歳
  • 安定・継続した収入がある
  • 保証会社(アコム)の保証を受けられる
編集部:横山
編集部:横山

年齢・収入の条件を満たしていないと保証会社の審査に通らないため、融資を受けられません。

auじぶん銀行カードローンの審査に必要な書類

free_携帯

auじぶん銀行カードローンの審査には、以下の書類が必要になります。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 収入証明書(借入可能上限額が60万円以上の場合)
FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん

申込前にコールセンターに電話をしてどのような収入証明書類が必要なのかを事前に確認しておくとよいでしょう。

\auじぶん銀行の公式はこちら/

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる人の5つの特徴

公式スクショ_auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる人には、上記のような特徴があります。

もう少し具体的に解説します。

1. 勤続年数が短い

勤続年数が短い人は、審査落ちの可能性が高くなります。

なぜなら、借入の際は「収入の安定性」が重視されるからです。今の職場で働いている期間が短いと、収入の安定性が低いとみなされてしまいます。

編集部:横山
編集部:横山

極端な話、アルバイトでも勤続年数が長ければ有利になりますし、会社員でも入社したてだと不利になるでしょう。

2. 他社への申込履歴がある

他社への申込履歴がある人は、審査に落ちる可能性が高いです。

カードローンへの申込履歴は、「信用情報期間」に6ヶ月間記録されます。審査時は必ず信用情報が見られますから、他社へ申し込んだことがわかると、悪い印象を与えてしまいかねません。

編集部:横山
編集部:横山

直近でカードローンに申し込んだ場合、審査に落ちてしまう可能性があります。

3. 他社からの借入件数や金額が多い

すでに複数社から借入している人は、審査に落ちる可能性が高くなります。

なぜなら、借入件数が多い人は多重債務に陥って返済できなくなり、貸し倒れを起こしてしまう可能性が高いからです。

編集部:横山
編集部:横山

借入額にもよりますが、2〜3社から借入している人はほぼ審査に通らないでしょう。

4. ブラックリストに載っている

ブラックリストに載っている人は、審査に落ちる可能性が極めて高いです。

正確にはブラックリストというものは存在せず、信用情報機関に「事故情報」が登録されることを指します。以下は、事故情報が登録される主な原因です。

  • 支払いを滞納した
  • カードを強制解約された
  • 債務整理を行った

とはいえ、どれも普通に返済していれば起こり得ないことですから、心当たりのない人は心配しなくて大丈夫です。

FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん

ブラック情報の抹消には金融事故が解消された日から5~10年の経過が必要。この期間が過ぎれば、借入が可能になります。

5. 在籍確認が取れない

カードローンに申し込むと、利用者が本当に働いているのか確認するため、職場に「電話確認」が行われます。電話確認が取れないと審査には通りません。

なお、電話によって在籍確認が取れない場合、次のような原因が考えられます。

  • 職場が休みだった
  • 個人情報保護のため在籍を伝えなかった

前者は営業日に電話すれば良いだけなので、そこまで問題ではありません。

しかし後者のように、会社がプライバシー保護のため従業員の名前を出さない方針を取っている場合、電話での在籍確認は難しくなります。

編集部:横山
編集部:横山

書類で在籍確認できないか、オペレーターに相談してみましょう。

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auじぶん銀行カードローンの審査に通るための3つのポイント

h2made_- 借入額を少なめにする - 他社への同時申し込みを避ける - 入力情報を入念に確認する

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいですが、上記のポイントを押さえることで、審査通過率を高められます。

誰でもできるような簡単な対策ばかりですので、ぜひ覚えておきましょう。

1. 借入額を少なめにする

借入希望額は少なめに設定しましょう。

なぜなら、借入額が多ければ多いほど、求められる返済能力も大きくなるからです。

例えば、借入希望額が50万円の場合と100万円の場合では、必要な収入や勤続年数などは変わってくるでしょう。

編集部:横山
編集部:横山

あとで増額してもらうことも可能ですので、借入希望額は必要最低限にしましょう。

2. 他社への同時申し込みを避ける

他社への同時申し込みは避けましょう。

前述の通り、カードローンに申し込みした事実は信用情報機関に6ヶ月間記録されます。

他社ローンで審査に落ちたからといって、すぐauじぶん銀行カードローンに申し込みしても、審査に落ちる可能性が高いでしょう。

審査落ちしたら、半年間は空けるようにしてください。

3. 入力情報を入念に確認する

申込前に入力情報をしっかり確認しましょう。

入力情報や書類に不備があれば、それだけで審査落ちしてしまうケースもあるからです。

多少の誤字ならともかく、年収が事実と大きく異なっている、入力した住所と書類の住所に相違があるなどの場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

編集部:横山
編集部:横山

入力内容にミスがないかしっかり確認するのはもちろん、虚偽の申告は絶対にやめてください。

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auじぶん銀行カードローンの審査時間は?即日融資は受けられるのか

h2made_公式スクショ_auじぶん銀行

auじぶん銀行カードローンは即日融資には対応していませんが、審査時間は早い方です。

審査にかかる時間は状況によっても変わりますが、「最短で翌日以降」となっています。

どうしても即日融資を受けたいなら、消費者金融に申し込んでも良いでしょう。しかし、明日以降でも構わない場合は、金利の低いauじぶん銀行カードローンに申し込む方がお得ですよ。

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auじぶん銀行カードローンの返済方法&提携ATM

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auじぶん銀行カードローンの返済方法は、以下の2通りです。

  • ATM返済
  • 自動引き落とし

毎月の最低返済額は、当たり前ですが借入額によって異なります。例えば、借入額が10万円なら最低1,000円から、50万円なら最低5,000円からです。

詳しくは、公式サイトにある「返済早見表」を確認してください。

なおATM返済の場合、以下の提携ATMから返済可能です。

  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イーネット
  • ゆうちょ銀行
編集部:横山
編集部:横山

申込前に、希望の返済方法があるか確認しておきましょう。

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auじぶん銀行カードローンを利用する3つのメリット

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auじぶん銀行カードローンは他のカードローンと比べて次のようなメリットがあります。

  1. スマホで申し込みが完結する
  2. 返済日を自由に設定できる
  3. キャンペーンでポイントがもらえる

それぞれ詳しく解説します。

1. スマホで申し込みが完結する

auじぶん銀行カードローンは、スマホで申し込みが完結する手軽さが魅力です。

申し込みから審査、振り込み依頼まで全てスマホだけで完結するため、忙しくて窓口に行く暇がない人でもサッと借入できますよ。

編集部:横山
編集部:横山

申し込みは、24時間いつでも好きなタイミングで可能です。

2. 返済日を自由に設定できる

auじぶん銀行カードローンは、返済日を自由に設定できます。

他社ローンでは、返済日があらかじめ決められていることも多いです。

編集部:横山
編集部:横山

例えば、三井住友銀行カードローンの場合は5日、15日、25日、末日から、オリックス銀行カードローンの場合は毎月10日、月末からしか選べません。

一方、auじぶん銀行カードローンなら返済日が自由なので、給料日に合わせて計画的に返済できます。

3. キャンペーンでポイントがもらえる

auじぶん銀行カードローンに登録すると、最大11,000Pontaポイントがもらえます。

まず、新規契約だけで1,000Pontaポイント受け取ることができ、借入額に応じてさらにPontaポイントが付与されます。

以下は、借入額ごとに付与されるPontaポイントをまとめた表です。

借入額 ポイント
25~50万円未満 2,500ポイント
50~100万円未満 5,000ポイント
100万円以上 10,000ポイント

Pontaポイントを受け取るには、契約月の翌月末日までに借入している必要があります。

編集部:横山
編集部:横山

なお、このプログラムの終了時期は未定です。

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auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたときの3つの対処法

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万が一auじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、以下3つの方法で対処しましょう。

  1. 半年待ってから申し込みする
  2. おまとめローンで他社借入を減らす
  3. 他のカードローンを検討する

それぞれ詳しく解説します。

1. 半年待ってから申し込みする

再申し込みは半年経ってからにしましょう。

何度も繰り返しますが、カードローンに申し込みしたことは半年間信用情報に記録されます。
期間内に次の申し込みをすると、お金に困っているのではないかとみなされ、信頼を失ってしまいかねません。

編集部:横山
編集部:横山

どうしても今すぐ借入したいなら、後述のおまとめローンや他社ローンを検討しましょう。

2. おまとめローンで他社借入を減らす

他社借入が多い場合、おまとめローンで他社借入を減らしましょう。

おまとめローンとは、複数社の借入をまとめるためのローンのこと。借入をまとめれば、借入件数が減って融資を受けやすくなるだけでなく、金利が下がる可能性もあります。

編集部:横山
編集部:横山

多重債務で悩んでいるなら、借入を増やすよりおまとめローンで返済状況を見なすことが先決です。

3. 他のカードローンを検討する

審査に落ちた場合、他のカードローンも検討しましょう。

確かに審査が甘いローンは存在しませんが、審査基準は会社によって少しずつ異なります。auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたとしても、他社ローンなら借入できる可能性があるでしょう。

編集部:横山
編集部:横山

おすすめのカードローンは次項で詳しく紹介していますので、審査に落ちてしまったらぜひ参考にしてください。

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auじぶん銀行以外でおすすめのカードローン3選

auじぶん銀行カードローン以外でおすすめのカードローンは以下の3社です。

  1. アコム
  2. SMBCモビット
  3. 楽天銀行スーパーローン

それぞれどんな人におすすめなのか、わかりやすく解説します。

➀アコムはカードローンの審査が不安な方に最適

公式スクショ_アコム
アコム 基本情報
金利 3.0%~18.0%
融資時間 最短30分
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 1万円~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり

カードローンの審査が不安ならアコムが最適です。

審査通過率が他社より高いのが特徴です。審査通過率は、単純な審査難易度を示すものではありません。しかし、少しでも審査に通る確率を高めたいなら一考の余地ありです。

「はじめてのアコム」というキャッチフレーズの通り、初めての借入には最適だと言えるでしょう。

\公式サイトはこちら/

②SMBCモビットは借入を秘密にできる

SMBC モビット
SMBCモビット 基本情報
金利 3.0%~18.0%
融資時間 最短審査後3分
審査時間 最短30分※
無利息期間 なし
借入可能額 1万円~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

借入を秘密にしたいならSMBCモビットが最適です。

通常、カードローンの在籍確認では職場に電話連絡が行われますが、SMBCモビットは「WEB完結」なら書類審査で済ませられます。

上司や同僚に借入がバレて、嫌な噂が広まってしまう心配もありません。

借入がバレたくないなら、SMBCモビットに申し込みましょう。

\公式サイトはこちら/

楽天銀行スーパーローンは楽天会員のランクに応じて審査優遇

楽天銀行 カードローン②
楽天銀行スーパーローン 基本情報
金利 1.9〜14.5%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
限度額 800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり

楽天会員なら、楽天銀行スーパーローンがおすすめです。

楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるという、他社にない特徴があります。

普段から楽天サービスを多用していて、プラチナランクやダイヤモンドランクになっているなら、ぜひ活用したいところですね。

\公式サイトはこちら/

auじぶん銀行カードローンの審査はやや厳しい!場合によっては他社ローンの利用も検討しよう

公式スクショ_auじぶん銀行

auじぶん銀行カードローンの審査は決して甘くありません。

そもそも、銀行系のローンは消費者金融と比べ、金利が低い分審査が厳しい傾向にあります。

したがって、申込前に審査落ちの原因について知っておきましょう。

  • 勤続年数が短い
  • 他社への申込履歴がある
  • 他社からの借入件数や金額が多い
  • ブラックリストに載っている
  • 在籍確認が取れない

もし審査が不安なら、消費者金融などの他社ローンを利用することも検討しましょう!

\auじぶん銀行の公式はこちら/

カードローンNavi編集部

カードローンNavi編集部