おすすめのカードローン
比較メディア
search
auじぶん銀行カードローンの審査基準を徹底解説!通過のためのポイント5つを紹介

auじぶん銀行カードローンの審査基準を徹底解説!通過のためのポイント5つを紹介

審査

au IDを持っていれば、借り換えコースや誰でもコースの金利が優遇されるなど、auユーザーにとってメリットが多いauじぶん銀行カードローン。しかし、auユーザーであっても延滞経験や他社借入がある人なら審査が不安で、申し込みを渋ってしまいますよね。

この記事では、auじぶん銀行カードローンの審査について、わかりやすく解説しています。審査時間在籍確認の有無についても口コミを含めて紹介していきますので、カードローン選びに迷っている人はぜひ参考にしてみてください。

◆本サイトの表記には、一部プロモーションを含みます
本コンテンツは当サイトが独自に制作しております。各広告主様やアフィリエイトサービスプロバイダ様から商品案内や広告出稿をいただくこともありますが、各事業者様がコンテンツ内容等の決定に関与することはございません。本サイトは広告およびアフィリエイトサービスにより収益を得ています。コンテンツ内で紹介した商品が成約されると、売上の一部が当サイトに還元される場合があります。

auじぶん銀行カードローンの審査基準は?

公式スクショ_auじぶん銀行

auじぶん銀行が審査の基準として利用者に求めるのは主に以下の3つです。

もっと読む
  • 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の人
  • 安定継続した収入のある人(自営、パート、アルバイトを含みます)
  • 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる人
もっと読む

審査基準について詳しく解説していきます。

もっと読む

審査基準①:重要なのは収入の量よりも安定性

h3_auじぶん審査基準

auじぶん銀行カードローンの審査で、最も重視されるのは安定継続した収入です。低収入でも安定した月収があれば、申し込み条件はクリアできます。借入希望額を最低限にするのも忘れないでください。

たとえ高収入でも、毎月の給料の増減が激しいと返済能力を不安視され、審査に通過できる可能性は大きく下がります。毎月の収入に差があるフリーランスや個人事業主は、専用のビジネスローンを利用しましょう。

もっと読む

\ビジネスローンについてはこちら/

もっと読む

審査の基準②:年齢

h3_auじぶん審査基準②

auじぶん銀行カードローンの審査対象は、20~69歳までと定められています。なお、自営業やパート・アルバイトの人でも安定継続した収入があれば、利用可能です。

もっと読む

審査基準③:社会的信用性を高めよう

h3_auじぶん審査基準③

auじぶん銀行の審査で、総じて重要なのは社会的信用性です。前述の安定継続した収入に加え、勤続年数が長いと社会的信用が高いといえます。2つの基準を総合すると、信用度が審査の肝です。

次は審査に通る確率をさらに上げるコツを紹介していきます。

もっと読む

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?通過のポイント5つを紹介

h2_auじぶん審査通過ポイント

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいです。auに限らず銀行カードローンは、銀行と保証会社で二重の審査があるため、審査難易度は消費者金融より高いといえます。
しかし、審査に落ちる人の特徴と通過のポイントをしっかり押さえておけば、通る可能性を大きく上げられます。以下でauじぶん銀行の審査に落ちる人の特徴をまとめました。

もっと読む
審査に落ちる人の特徴
  • 年収に対し借入希望額が高い人

  • 他社ローンやクレジットカードの返済が滞っている人

  • 在籍確認が取れない人

  • 勤続年数が極端に短い人

  • 毎月継続した収入がない人(無職・日雇い労働者など)

  • 過去に金融事故を起こした人

auじぶん銀行の審査に通過するポイントは以下の5つです。

もっと読む
auじぶん銀行の審査に通過するポイント
  • 借入額は必要な額だけ申し込む

  • 借入は一社のみに絞る

  • 在籍確認をきちんと済ませる

  • 申し込み内容にミスがないようにする

  • 金融ブラックの人は時間を空けて申し込む

詳しく解説していきます。

もっと読む

①借入額は必要な額だけ申し込む

h2_auじぶん審査通過①

auじぶん銀行に申し込むときは、借入額を必要最低限の金額に設定しましょう。

なお、高額の借り入れは融資の判断を慎重にさせるため、審査の難易度を高める原因になってしまいます。総量規制に抵触するような額の借り入れは希望せず、必要最低限に抑えましょう。

もっと読む

②借入は一社のみに絞る

h3_auじぶん通過ポイント②

カードローンの申し込みは、auじぶん銀行1社のみに絞りましょう。他社の借り入れがあると、申し込み者は多重債務と認定されてしまいます。そのため、他社の借金が返済遅延の可能性となり、審査落ちの原因になってしまいます。

なお、既に借り入れがある場合は、返済してからauじぶん銀行の審査を受けましょう。借り入れが複数社ある場合、おまとめローンを利用し借入先を1つにすれば、金利を下げられる可能性があります。

もっと読む
編集部:横山
編集部:横山
借入先を1件にすることも大事ですが、同様に借入残高を減らすことも審査通過のために重要なポイントです。

\おまとめローンはこちらの記事をチェック/

もっと読む

③在籍確認をきちんと済ませる

h3_auじぶん通過ポイント③

auじぶん銀行の審査内では、本人確認の一環として職場への電話連絡による在籍確認があります。事前に相談しておけば、連絡先の電話番号と、電話がくる日程を指定可能です。

電話でオペレーターが社名ではなく個人名を名乗ってくれるため、同僚にバレる可能性は低いといえます。心配な人は、あらかじめ受け答えの準備や、同僚に電話の内容を聞かれたときの言い訳を考えておきましょう。

もっと読む

④申し込み内容にミスがないようにする

h3_auじぶん通過ポイント④

申し込み時は、申告内容にミスがないようにしましょう。よくある記入ミスには以下の5点があります。

もっと読む
よくある申し込み内容の記入ミス
  • 勤務先電話番号に自分の携帯番号を入力している

  • 勤務先名に法人名ではなく店舗名を入力している

  • 自宅・勤務先住所の番地以下が未入力になっている

  • 年収欄に手取り年収を入力している

  • 勤務先の電話番号・住所に本社情報を入力している

  • 派遣元ではなく派遣先の情報を入力している

申し込み時は、入力した内容に誤りがないか確認しましょう。

もっと読む
編集部:横山
編集部:横山
悪質な偽情報の申告は、詐欺罪に該当し訴えられることがあります。

⑤信用ブラックの人は時間を空けて申し込む

h3_auじぶん通過ポイント⑤

過去に金融事故を起こしたり、ブラックリストに載っている人は事故履歴が消えるまで5年間待ってから申し込みましょう。

金融ブラックになるには以下の条件が挙げられます。

もっと読む
  • 3か月以上のクレジットカード・カードローンの返済遅延
  • 借金総額を減らす債務整理
  • 自己破産
もっと読む

いずれも5年間は信用情報に傷がついたままなので、期間を空けてから新たな申し込みをしましょう。

自分の信用情報が知りたければ、 JICCCICに依頼すれば、開示請求が可能です。

もっと読む

\ブラックでもお金が必要ならこちら/

もっと読む

auじぶん銀行カードローンの審査の流れを解説!

h2_auじぶん審査流れ

ここからは審査の流れをチェックしていきます。手順を把握しておけば、いざという時の対応力が上がり、審査落ちのリスクを減らすことが可能です。

審査には以下の3つの手順があります。

もっと読む

詳しく解説していきます。

もっと読む

①申し込む(本審査に進む)

auじぶん銀行は、Web・郵送・店舗から申し込めます。一番おすすめなのはWebからの申し込みです。自宅から手軽に済ませられる上、郵送物もないため周りにバレたくない人はWebから手続きしましょう。

申し込みを終えると、次は仮審査です。仮審査では、申し込み時に入力された情報をもとに、auじぶん銀行のシステムが自動で申し込み者の合否を選別しています。

もっと読む
編集部:横山
編集部:横山
仮審査で落ちる人は、申し込み条件を満たしていないか、記入した情報に誤りがある場合があります。電話して確認してみるといいかもしれません。

②本審査に進む

仮審査が終了すると、本審査に進みます。本審査の内容は、信用情報の確認・警視庁データベースとの照合・本人確認です。

本人確認の一環として行われるものとして、電話連絡による在籍確認があります。職場へ電話を掛けられるため、カードローンの利用が同僚にバレてしまうと不安な人も多いでしょう。しかし、オペレーターが社名を名乗ることはないので、バレる可能性は低いといえます。

もっと読む
編集部:横山
編集部:横山
auじぶん銀行なら事前に電話で相談(0120-926-222)することで、在籍確認の日時や時間帯を指定できます。

③審査結果が通知される

本審査終了後、最短当日で審査結果がメールで通知されます。原則として審査は平日のみ行われるため、午前中までには申し込みを済ませましょう。

もっと読む
編集部:横山
編集部:横山
申し込み時間が21時以降だと、審査結果の到着が日を跨いでしまいます。早めの申し込みを心がけましょう。

auじぶん銀行カードローンのおすすめポイント3つを紹介!

auじぶん銀行カードローンにはどんな特徴があるのでしょうか?おすすめする3つのポイントを紹介し、人気の秘訣を解剖していきます。

もっと読む

➀【Web完結】審査でバレにくい

auじぶん銀行カードローンの審査では、職場への在籍確認が電話連絡で行われます。しかし、担当者が社名を名乗ることはなく、非通知設定での連絡にも対応しているため、周りにカードローンの利用がバレることはほぼありません。

もっと読む

➁au IDを持っていれば金利優遇!

au IDを持ってる人なら、誰でも通常金利から0.1%引き下げて利用できます。au IDは誰でも無料で新規取得できるため、作成してからカードローンを利用しましょう。

もっと読む
編集部:横山
編集部:横山
新規契約&借入残高に応じて最大11,000のPontaポイントがもらえます!

③借り換えでauを利用するとお得に借り入れ可能!

auじぶん銀行カードローンに借り換えると、0.5%低い金利で利用できます。他社でお金を借りていて、リボ払いでの返済をしている人におすすめのカードローンです。

もっと読む

auじぶん銀行カードローンの審査落ちをする原因

ここからは、auじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因について解説していきます。審査落ちの原因として主に2つの要因があります。

もっと読む

➀他社で多額の借り入れがある

auじぶん銀行カードローンは、他社での借り入れ件数や借入額が多すぎると審査に落ちてしまします。auじぶん銀行で借り入れをしても返済できない可能性があるとみなされます。

auじぶん銀行は、ネット銀行ですがそれでも銀行です。銀行法に基づいて操業しているので、他の銀行と同じような審査基準を設けられていると考えたほうが良いでしょう。

もっと読む

➁在籍確認が取れない

審査においては、在籍確認の電話がほぼ必ずおこなわれます。とくに、銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べて在籍確認の電話がおこなわれる可能性が高く、auじぶん銀行カードローンも例外ではないでしょう。

在籍確認の電話は、申し込み者が本当に申告したの会社で働いているかを確認し、返済能力があるのかを確認しています。勤務先に電話連絡がとれないと、安定した収入あるとは認められない、もしくは審査がストップしてしまい、最悪審査に落ちてしまいます。

在籍確認が不安な人は、申し込みが終わると在籍確認についてauじぶん銀行に電話をしてみると良いでしょう。

もっと読む

この記事の監修者

編集部:横山

金融系の会社に勤務した経験あり。編集部のなかでも、とくに借り入れについての知識が豊富で、常にカードローンやキャッシングの最新情報を追っている。

もっと読む

この記事の監修者

FP監修者 川崎翔太さん

東証一部上場金融機関に勤め以後投信生保販売業務や法人融資業務に従事。2019年に独学で1級ファイナンシャルプランニング技能士に合格。個人・法人問わず節税やライフプラン相談を行っておりFP分野全般を得意とする。

もっと読む
カードローンNavi編集部

カードローンNavi編集部