【最新版】個人事業主がお金を借りる方法7選！審査に通過する方法や注意点を解説

個人事業主は、サラリーマンと比べて収入が不安定とみなされるため、借入が難しく悩んでいる方も多いでしょう。

そこで、ぜひ上記のような方法を検討してみてください。

それぞれ詳しく解説します。

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もっともおすすめなのはビジネスローンです。ビジネスローンとは、法人や個人事業主を貸付対象とするローンで、事業立ち上げや運転資金を借り入れできます。
一言でビジネスローンと言っても、銀行やカード会社、貸金業者などが提供しており、サービス内容に差があるのも特徴です。

中でも、アコムやプロミスなどの消費者金融は融資までが早いため、手軽に借り入れできて便利だと言えるでしょう。

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銀行はもっともメジャーな借入方法で、大きく以下の3種類に分けられます。

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• 都市銀行
• 地方銀行
• ネット銀行

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一般的に銀行は審査が厳しく、借入のハードルは高めです。融資を受けるには、決算書などさまざまな資料を用意する必要があり、事業が安定していないと融資を受けられません。

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審査難易度を考えると、銀行よりも信用金庫に相談する方が賢明です。信用金庫は、地域の繁栄を目的とした金融機関です。銀行が大企業を取引先にしているのに対し、信用金庫は個人事業主・中小企業をメインの取引先にしています。
経営が苦しい場合などでも、親身に相談に乗ってくれるでしょう。

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日本政策金融公庫では、個人事業主や法人をサポートしており、以下のような制度を活用できます。

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• 新規開業資金
• 新創業融資制度
• マル経融資

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「新規開業資金・新創業融資制度」では開業資金、「マル経融資」では設備資金や運転資金などを借入できます。

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生活が苦しい場合はすぐに公的制度を利用することがおすすめです。
以下では、生活の救済を目的としている公的な制度を3つ紹介していきます。

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求職者支援制度には、職業訓練受講給付金と求職者支援資金融資の2つがあります。

職業訓練受講給付金は、就職のための職業訓練を受ける人を対象に毎月にお金が休される制度です。限度は10万円と設定されていますので、求職中の人はぜひ利用を検討してみましょう。

また、職業訓練受講給付金だけでは生活費が足りない場合、求職者支援資金融資を利用すると追加で融資を受けられます。

給付ではなく融資なので返済が必要ですが、一時的な生活の再建には非常に役立つ存在です。

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生活サポート基金とは、生活が苦しい人を対象に生活の再建の支援を行なっている一般社団法人です。

生活支援の一環として、主に一般の貸金業者に融資を断れた方を対象に融資も行っているため、審査が不安でも安心して一度申込みを行なってみることをおすすめします。

また、生活サポート基金は、無料で親切に生活やお金の相談に乗ってくれます。生活に困っている人、本当にお金がなくて苦しい人はぜひ相談してみましょう。

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臨時特例つなぎ資金貸付制度は、生活の維持が難しくなってしまった離職者を対象とした制度です。

臨時特例つなぎ資金貸付制度のメリットは、審査なし・無利子・無担保で融資を受けられることにあります。

公的制度への申請が受理されているにも関わらず、融資までのお金がない方の生活をつなぐ制度であるため、国の制度として最初に利用する手段ではありません。

あくまで生活をつなぐ制度なので選択肢の1つとして覚えておくといいでしょう。

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一時的に資金繰りが厳しい場合、ファクタリングを利用するのも手です。
ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却して、手数料を差し引いた額を受け取れるサービスのこと。取引先から入金されるまでの間、資金繰りが苦しいなどのケースに役立ちます。

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資金繰りの手段としては、クラウドファンディングも有効です。クラウドファンディングでは、自分の事業を「プロジェクト」として公開して出資者を募ることで、元手なしで資金調達できます。
以下は、主なクラウドファンディングサービスです。

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• CAMPFIRE
• Readyfor
• Makuake

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個人事業主がお金を借りるなら、以下のようなビジネスローンがおすすめです。

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• プロミス
• アイフル
• アコム

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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自由に借入したいなら、プロミスが最適です。プロミスのビジネスローンは、他社と違って事業資金に限らず何にでも使えるため、より幅広い場面で活用できます。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しており、女性でも借入しやすいと好評でした。

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プロミスはビジネスローンとしては珍しく使途が問われないため、より自由に借入したい方におすすめです。

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融資を急いでいるなら、アイフルがおすすめです。
アイフルは大手消費者金融で唯一、銀行傘下に入っていないため、審査に関して柔軟に対応してくれます。たとえば、「融資を急いでいる」とオペレーターに伝えれば、優先して審査を進めてもらうことも可能です。

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アイフルは審査がスピーディで、ほとんど待たずに借入できたと評判でした。

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アイフルは即日融資が可能で、審査に関しても柔軟に対応してくれるため、融資を急いでいる方におすすめです。

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審査が不安なら、アコムがおすすめです。アコムの審査通過率は、他のカードローンや銀行よりも高い※ため、収入が不安定でも資金調達できる可能性があります。

銀行や信用金庫などで融資を受けるのが難しい方は、ぜひアコムに申し込んでみましょう。

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アコムは申し込みがネットから完結し、スピーディに借入できたという口コミが多く見られました。

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アコムは他社より審査通過率が良いため、審査に不安を抱えている方におすすめです。

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個人事業主がお金を借りるとき、どうしてもネックになるのが審査です。少しでも審査通過しやすくするために、上記のポイントを押さえておきましょう。

それぞれ詳しく解説します。

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個人事業主は、サラリーマンと違って安定収入の証明が難しいため、収入証明書類が必須だと考えておきましょう。具体的には、「確定申告書」や「青色申告決算書」などが必要になります。確定申告のときに作成しているはずですので、必ずコピーを用意しておいてください。

なお、まだ1年目で確定申告書類を作成できていない場合、借入は難しくなります。

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借入希望額はできるだけ少なめにしましょう。借入額が多いと、その分求められる返済能力が高くなるため、より慎重に審査が行われるようになります。その結果、審査落ちしてしまう可能性もあるでしょう。

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連絡先は極力固定電話にしましょう。ビジネスローン等で借入する際は、必ず在籍確認があります。連絡先を携帯電話にしている方も多いですが、固定電話にしておくと、実在する職場だと判断されやすくなるため有利です。

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個人事業主が借入する際は、上記のポイントに注意しましょう。

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個人事業主は、法人向けローンを利用できないため注意です。銀行などでは、企業向けに融資を行っているローンもありますが、個人事業主は融資を受けられません。ビジネスローン等を利用する際も、法人だけでなく、個人事業主が対象になっているか確認しておきましょう。

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滞納や債務整理を行うと、信用情報機関に「事故情報」が登録され、いわゆるブラックリストに載ってしまいます。信用ブラックの状態では、まず審査に通らないでしょう。

金融機関からすれば、信用ブラックの人に貸付を行うのは非常にリスクが大きいため、多くのケースでは融資を見送られてしまいます。

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コロナ禍で苦しんでいる場合、無理に金融機関を利用しなくても、助成金で解決できる可能性があります。制度を活用すれば、事業の安定性にかかわらず給付・貸付を受けることが可能です。

いずれも支給には期限がありますので、お住まいの役所などに問い合わせてみましょう。

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生活が苦しい場合、上記のような「減免制度」を活用すれば、直近の資金繰りが楽になります。

それぞれ詳しく解説します。

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コロナ禍で収入が減った場合、特例として年金・国民保険料の減免が可能です。この制度は次のような方が対象となります。

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コロナウイルス以外の理由でも年金・健康保険料の減免は可能ですが、コロナウイルスの影響によって減免する場合は、より簡単な手続きで済ませられます。

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新型コロナウイルスの影響を受け、水道光熱費の支払い猶予も受けられるようになりました。対象者は、緊急小口資金や総合支援資金を受けていて、それでも電気やガス料金の支払いが苦しい方です。生活資金が厳しいなら、電気やガスの事業者に申請しましょう。

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コロナ禍で住宅ローンの支払いについての相談件数が大幅に増えたことを受け、減免制度が活用できるようになりました。いわゆる「債務整理」に含まれますが、通常の債務整理と違い、ブラックリストに載ってしまうことはありません。

また、弁護士の支援を無料で受けられる利点もあります。

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個人事業主がお金を借りるなら、ビジネスローンがおすすめです。銀行や信用金庫では、経営状況が苦しいと借入が難しくなりますが、ビジネスローンならより気軽に借入できます。
特におすすめなのは、以下の3社です。

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• プロミス
• アイフル
• アコム

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