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アメックスの年会費はいつ引き落とされる?年会費を無料にする方法も紹介

アメックスの年会費はいつ引き落とされる?年会費を無料にする方法も紹介

アメックスの年会費の請求日&引き落とし日は、初年度とそれ以降で異なります。初年度は、カード発行日の翌月にカード利用分とともに請求されます。2年目以降は初年度引き落とし月の一カ月前です。この記事では、具体例を用いて年会費の請求日&引き落とし日を解説します!さらに、年会費を実質無料にするお得なカード特典も紹介するので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

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この記事の監修者

クレカアドバイザー:清水

早稲田大学文学部在学中にクレジットカードアドバイザー®︎の資格を取得。キャッシュレスへの知見を深めたのち、2021年3月、Webメディア「クレジットカードプラス」の編集長に就任。
クレカ初心者から上級者まで、ひとりひとりに合ったカードをご提案します。

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アメックスの年会費の引き落としタイミングは初年度・2年目以降で違う

アメックスの年会費の引き落としタイミングは初年度・2年目によって異なります。さらにアメックスの年会費をいつ払うのかも発行者の発行日や口座情報によりけりです。

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クレカアドバイザー:清水
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以下より解説する年会費の初年度と2年目以降の引き落としのタイミングを覚えておきましょう。

①初年度の年会費を払うタイミング

アメックスカードの初年度年会費はカードが手元に到着した日から2ヶ月後に、カード利用分の支払いと合わせて請求されます。

また前提として、アメックスカード利用分の締め日&支払日は、金融機関によって異なっており、以下3つのパターンです。

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締め日 支払日
3日 同月21日
7日 同月26日
19日 翌月10日
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カード発行時点では基本的に19日締め・翌月10日支払いに設定されています。しかし、念のため3つのうちどれに該当するかオンライン・サービスにログインして確認しましょう。支払い日は「ご請求金額」の右に、締め日は「最近のご利用」の直下に表示されますよ!

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締め日とカードを受け取った日の前後関係により、何月分の明細で請求されるかが変わってきます。以下は締め日と請求月の例です。

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年会費支払日例ー19日締め日の場合の場合ー
  • 2月1日にカード発行した場合
    2月19日締め分
    ⇒3月分の明細で請求(4月10日支払い)

  • 2月25日にカード発行した場合
    3月19日締め分
    ⇒4月分の明細で請求(5月10日支払い)

他の締め日に関しても、上記の考え方になります。

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クレカアドバイザー:清水
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ちなみに、アメックスのカードを作ったけど解約したい場合、支払い前にカード利用がない状態で解約手続きをすると、年会費を払わず解約手続きが可能です。

②2年目以降に年会費を払うタイミング

2年目以降に年会費を払うタイミングは、入会初年度の請求日の1ヶ月前になります。

初年度の年会費を3月に明細を受け取っていれば、次年度以降の年会費は2月に明細を受け取るということですね。

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クレカアドバイザー:清水
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初年度と2年目以降で年会費を支払うタイミングが違うのは、入会初年度は引き落とし口座の設定等に時間がかかることが理由です。

【極秘】アメックスの年会費を実質無料にする3つの方法

ここからはアメックスの年会費を無料にする方法を紹介します。アメックスカードに、年会費無料のカードはありませんが、工夫次第で年会費のもとをとれます。

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アメックスの年会費を実質無料にする3つの方法
  • 入会キャンペーンを使って無料にする

  • 貯まったポイントで支払う

  • 提携カードを作る

上記は、誰でも試せる方法です。せっかくであれば無料の方法を取り入れて、コスパ良くアメックスカードを利用しましょう。

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①入会キャンペーンを使って実質無料にする

アメックスの入会キャンペーンを使って実質年会費を無料にできます。クレジットカードを作成すると、キャンペーン特典で多くのポイントが付与される場合が多く、アメックスも例外ではありません。

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カード名 入会キャンペーン
アメリカン
エキスプレス
カード
入会後3ヶ月以内の利用で
20,000ポイント獲得可能
アメリカン
エキスプレス
ゴールドカード
入会後3ヶ月以内の利用で
40,000ポイント獲得可能
プラチナカード 入会後3ヶ月以内の利用で
50,000ポイント獲得可能
ANAアメリカン
エキスプレスカード
入会後3ヶ月以内に30万円利用で
20,000マイル獲得可能
スターウッド
プリファードゲスト
アメリカンエキスプレスカード
入会後3ヶ月以内に10万円のカード利用で
30,000Marriott Bonvoyポイント獲得可能
ヒルトンオナーズアメリカン
エキスプレスカード
入会後6ヶ月以内に75万円分のカード利用で
54,000ヒルトンオナーズボーナスポイント獲得可能
ANAアメリカン
エキスプレス
ゴールドカード
ご入会後3ヶ月以内に80万円のカードご利用で
35,000ボーナスポイント獲得可能
ANAアメリカン
プレミアムカード
入会で10,000ボーナスマイル
翌年度以降も毎年カードを継続ごとに
10,000ボーナスマイルプレゼント
ヒルトンオナーズ
アメリカンエキスプレス
プレミアムカード
入会後6ヶ月以内に150万円以上の利用で
146,000ヒルトンオナーズボーナスポイント獲得可能
デルタスカイマイル
アメリカン
エキスプレスカード
入会ボーナスとファースト・フライトボーナスで
最大30,000ボーナスマイル獲得可能
デルタスカイマイル
アメリカン
エキスプレスゴールドカード
入会ボーナスとファースト・フライトボーナスで
最大33,000ボーナスマイル獲得可能
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一般的なクレジットカード会社では、5,000ポイント〜1万ポイントが一般的なポイント数です。

しかし、アメックスのベーシックカード、アメリカンエキスプレスカード(アメックスグリーン)の場合、入会後3ヶ月以内のカード利用で、合計20,000ポイントが付与されるキャンペーンなども行っています。

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クレカアドバイザー:清水
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タイミングを見計らって申し込みをするとお得になりますね。

②貯まったポイントで支払う

アメックスでは利用する毎に各還元率に応じて貯まったポイントを年会費に充当できます。ポイントの充当レートは、メンバーシップリワードプラスに登録している方と登録していない方で、違いは以下の通り。

  • メンバーシップリワードプラスに未登録の方…1ポイント=0.3円
  • メンバーシップリワードプラスに登録済の方…1ポイント=0.5~1円

※最少3,000ポイントから利用可※外税は対象外※

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▼メンバーシップリワードプラスとは

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ポイントを「貯める」「使う」の両方で楽しめる年会費3,300円(税込)の、有料オプションプログラム。プラチナカード会員・ビジネスプラチナカード会員は無料で登録可能。

カード年会費は当月に一度引き落とされますが、翌月の支払い金額からポイント充当分が減額されるという流れで行われます。年会費が計上されても、カード年会費計上月締日から翌月請求締日まではポイント充当可能です。

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クレカアドバイザー:清水
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ポイント充当し忘れで好機を逃してしまう心配もないでしょう。

③提携カードを作る

プロパーカードではなく、一部の提携カードを作ると、初年度年会費無料、または年会費永年無料でアメックスカードが利用可能です。年会費無料になるアメックス提携カードは以下の通りです。

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年会費が無料になる
主な提携カード
年会費が無料と
なる条件
セゾンブルーアメリカン
エキスプレスカード
26歳まで無料
セゾンパールアメリカン
エキスプレスカード
初年度年会費無料
2年目以降も
年1回の利用で年会費無料
セゾンゴールド
アメリカンエキスプレスカード
初年度年会費無料
セゾンプラチナビジネス
アメリカンエキスプレスカード
2022年3月31日まで
初年度年会費無料
セゾンコバルトビジネス
アメリカンエキスプレスカード
永年無料
ウォルマートカード・セゾン 永年無料
apollostationcard 永年無料
タカシマヤセゾンカード 初年度年会費無料
楽天カードアメリカン
エキスプレスカード
永年無料
みずほマイレージクラブ
カードセゾン
年会費無
ヤマダLAVI ANA
マイレージクラブカード
セゾンアメリカン
エキスプレスカード
永年無料
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アメックスブランドを掲げつつ、年会費が無料になる提携カードは多くありますね。

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プロパーカードと提携カードの違い

made_アメックスプロパーカード提携カード

プロパーカードとは、国際ブランドが直接発行するクレジットカードで、提携カードとは、カード会社と提携ブランドが別に発行するカードを指します。

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特典内容 審査難易度 ステータス性
プロパーカード 付帯保険や
レジャー特典など
充実した内容
比較的
高い
高い
提携カード 提携企業に
関する特典が
多い
比較的
低い
低い
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主な国際ブランドはVisaやMastercard、JCB、ダイナース、AmericanExpressの5つ。提携先はクレディセゾン・出光・高島屋など様々で、会社によって異なる特典を受けられるのがメリットです。

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クレカアドバイザー:清水
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審査に不安が無く、ステータス性も気にしないという人は、特典内容で自分に合ったカードを選ぶと良いですね。

【初年度年会費無料】おすすめアメックス提携カード3選

ここからは、初年度年会費が無料になる、おすすめのアメックス提携カードを3つご紹介します。

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おすすめアメックス提携カード3選
  • セゾンブルーアメリカンエキスプレスカード

  • セゾンパールアメリカンエキスプレスカード

  • ウォルマートカード・セゾン

それぞれの詳細を見ていきましょう。

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①セゾンブルーアメリカンエキスプレスカード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンブルーアメリカンエキスプレスカード
年会費 3,300円(税込)
26歳になるまで無料
ポイント還元率 0.50%〜1.0%
貯まるポイント セゾン永久不滅ポイント
国際ブランド AmericanExpress
追加カード ファミリーカード
ETCカード
付帯保険 海外旅行傷害保険最高3,000万円
国内旅行傷害保険最高3,000万円
入会条件 18歳以上の連絡可能な方(高校生を除く)
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セゾンブルーアメリカンエキスプレスカードは、26歳になるまで年会費無料のアメックス提携カードです。高校生を除く18歳以上の方が申し込み可能で、アンダー25応援特典で最大8年間の年会費が無料

さらに、セゾンカード・UCカード本会員が利用可能なセゾンPortal(アプリ)限定サービス「セゾンクラッセ」は、25歳以下であれば、セブンイレブン、ファミリーマート、ローソンで、セゾン永久不滅ポイントが2.5%還元されます。

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クレカアドバイザー:清水
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25歳以下の若年層の方におすすめのカードですよ。

②セゾンパールアメリカンエキスプレスカード

saison_セゾンパールアメックス
セゾンパールアメリカンエキスプレスカード
年会費 1,100円(税込)
※初年度無料
※1年で1円以上の利用が
あれば翌年以降の年会費無料
ポイント還元率 0.50%〜3.0%
※交換商品によっては
1Pの価値は5円未満になります。
貯まるポイント セゾン永久不滅ポイント
国際ブランド AmericanExpress
追加カード ファミリーカード
ETCカード
付帯保険 なし
入会条件 18歳以上(高校生は除く)の
電話連絡可能な方
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セゾンパールアメリカンエキスプレスカードは、1年で1円以上の利用があれば翌年度無料になるクレジットカードです。

カードの発行には、審査完了後最短5分でカード番号がアプリ上に届き、すぐに利用できるデジタル発行が可能。通常還元率は0.5%で、QUICPayの利用で、利用金額の3%相当のポイント還元が受けられる特典付きです。

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クレカアドバイザー:清水
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1円以上クレジットカードを利用する方は年会費ほぼ永年無料と言っても過言ではないですね。

③ウォルマートカード・セゾン

 ウォルマートカード・セゾン・アメックスカード
ウォルマートカード・セゾン
年会費 永久無料
ポイント還元率 0.5%〜1.0%
貯まるポイント セゾン永久不滅ポイント
国際ブランド AmericanExpress
追加カード 家族カード
ETCカード
付帯保険 なし
入会条件 18歳以上(高校生は除く)
クレディセゾンの提携する
金融機関に決済口座をお持ちの方
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ウォルマートカード・セゾンは、年齢や利用内容に関わらず、年会費が永久無料です。西友・リヴィン・サニーでのショッピングが毎日3%オフになる上、第1・第3土曜日は5%オフ。対象店舗を良く利用する人にはお得なカードです。

海外で利用すると、永久不滅ポイントが通常の2倍、イープラスでチケット先行予約が優待割引など、会員限定の特典を受けられます。

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クレカアドバイザー:清水
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条件無く年会費がかからないカードのため、1枚持っておくのはおすすめですよ。

アメックスの年会費に関するQ&A

アメックスの年会費に関するQ&Aを見ていきましょう。

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アメックスの年会費に関するQ&A
  • カードの締め日と引き落とし日はいつ?

  • 解約したタイミングで年会費は返金できる?

  • アメックスゴールドで年会費無料のカードはある?

  • アメックスプラチナで年会費無料のカードはある?

  • 学生やフリーターは申し込み可能?

  • 年会費の分割払い・ポイント払いは可能?

気になる疑問は、ここで解消しておきましょう!

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①カードの締め日と引き落とし日はいつ?

A.アメックスの締め日と引き落とし日は、3つのパターンに分かれます。

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締め日 支払日
3日 同月21日
7日 同月26日
19日 翌月10日
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ちなみに、締め日と支払日が土日祝に重なった場合は以下のようになります。

  • 締め日…土日祝に関わらずその日に締められる
  • 支払日…土日祝は銀行が休みのため、翌営業日に登録口座より引き落とされる
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クレカアドバイザー:清水
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締め日は土日祝が関係しません。締め日前後で大きな金額を決済する人は、24時を超えると引き落とし日が変わってきます。

②解約したタイミングで年会費は返金できる?

A.、年会費が引き落とされた月中に解約手続きをすれば、年会費の取り消しが可能です。

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アメックスの解約方法
  • 解約したいアメックスカードを手元に用意する

  • カードの裏面に記載の電話番号に電話をする

  • 手続き完了後、カードをハサミでカットする

アメックスの解約は、電話受付のみとなります。受付は平日9時~17時です。

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クレカアドバイザー:清水
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解約手続きを行うと、今まで貯めてきたポイントは失効となりますので、解約前にポイントを使い切るか、他のポイントへ移行しておきましょう。

③アメックスゴールドで年会費無料のカードはある?

A.永年無料のカードはありません。
初年度年会費無料のカードでは、セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカードがおすすめです。

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セゾンゴールドアメリカンエキスプレスカード
年会費 11,000円(税込)
初年度年会費無料
ポイント還元率 0.75%〜1.0%
貯まるポイント セゾン永久不滅ポイント
国際ブランド AmericanExpress
追加カード 家族カード
ETCカード
付帯保険 海外旅行傷害保険:最高5,000万円
国内旅行傷害保険:最高5,000万円
入会条件 満20歳以上で社会的信用があり
安定した収入を得ている方
(学生を除く)
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海外でも国内でも旅行の際に使える傷害保険もついて、初年度無料のためアメックスゴールドが実質無料で持てます。

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④アメックスプラチナで年会費無料のカードはある?

A.アメックスプラチナでは年会費無料のカードはありません。

プラチナカードは、一般カードやゴールドカードより更に上を行くステータス性を持つカードです。プラチナカードの年会費が無料にはなりません。

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クレカアドバイザー:清水
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アメックスプラチナを年会費無料で持ちたいのであれば、先にご紹介した中の、入会キャンペーンや、ポイントを年会費に充当して費用を浮かせるのが良いでしょう。

⑤学生やフリーターは申し込み可能?

A.申し込みの職業欄は契約社員以上からの項目しかなく、学生・フリーターの属性は存在しません。

しかし、提携カードの場合、審査はアメックス本体ではなく、クレジットカード発行企業の独自の審査で行われます。

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クレカアドバイザー:清水
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初めてアメックスカードを作る学生・フリーターは、まずは提携カードから申し込みをすると良いでしょう。

⑥年会費の分割払い・ポイント払いは可能?

A. アメックスカードは年会費の分割払いには対応していませんが、ポイント払いは可能です。

1ポイントごとのレートは「メンバーシップリワードプラス」に登録しているか否かで変わります。1ポイント=0.3円が1ポイント=0.5円~1円のレートに上がりますので、登録しておいた方がお得です。

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クレカアドバイザー:清水
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メンバーシップリワードプラスは年間3,300円(税込)の年会費で登録できますよ。

申し込み前にアメックスの年会費は把握しておこう

アメックスの年会費が引き落とされるタイミングは、初年度と2年目以降で変わってきます。年会費の引き落としタイミングを把握していないと、いきなり請求が来て驚いてしまうことも。

カードを申し込む前に、アメックスの年会費の金額も含めて把握しておきましょう。今回の記事を参考にして、お得にアメックスカードを使ってみてはどうでしょうか。

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クレカ+編集部

プロがおすすめのクレジットカードを紹介する専門メディア「クレジットカード+」の編集部です。

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