【徹底比較】プロミスとレイクどっちで借り入れすべき？審査や金利の違いを解説
プロミスとレイクALSAは、どちらも大手の消費者金融で、テレビや町の広告などでよく目にしますよね。しかし、名前は知っているけど一体どちらを選べばいいのかわからないという人も多いでしょう。
この記事では、プロミスとレイクALSAの違いについて詳しく解説していきます。審査や金利、営業時間など気になる点を比較して、プロミスとレイクALSAのどちらがあってるかこの記事を読むだけでわかりますよ。
プロミスとレイクALSAの概要について
プロミスとレイクALSA、みなさん一度は耳にしたことがあるほど有名な消費者金融会社でしょう。
ここでは、プロミスとプロミスとレイクALSAの概要をみていきましょう。
プロミスの概要
プロミスとは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社によって運営されている金融事業です。プロミスでは個人の顧客に対して、カードローンやキャッシング、お金に関する相談などのサービスを展開。
プロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、50年以上の歴史を持っています。消費者金融の中でも大手なので店舗数が多く、利便性の高さが魅力です。
レイクALSAの概要
レイクALSAとは、新生フィナンシャル株式会社によって運営されているカードローン商品です。24時間申込対応や最短60分融資など、様々なサービスを手がけています。
手続きが全てWEB上で完結するため、時間がない人でも利用しやすいのも魅力です。
プロミスとレイクALSAの審査を比較！
消費者金融を選ぶ基準として、まず気になる点は審査内容でしょう。ここでは、プロミスとレイクALSAの審査基準を徹底比較していきます。
プロミスの審査基準
プロミスの審査基準は、一般向けに公開されているわけではありません。しかし、プロミスの申込条件には「年齢が18歳以上74歳以下であること」「本人に安定した収入があること」の2つが挙げられています。また、年収の3分の1を他社から借り入れていないのも条件です。
また、お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須です。
本人に安定した収入があればよいので、正社員ではないパートやアルバイトでも申込みが行えます。そのため他の会社と比較すると、審査基準は甘めだと言えるでしょう。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
プロミスの方が申込条件は少なめ
プロミスとレイクALSAを比較すると、プロミスの方が申込みの際の条件は少なめです。プロミスではメールアドレスの取得や国内居住・日本の永住権獲得の確認はされません。そのため、プロミスの方が若干申し込みやすいと考えられます。
レイクALSAの審査基準
レイクALSAに申し込むためには、いくつかの条件をクリアしないといけません。年齢が満20〜70歳までで安定した収入があり、国内居住・日本の永住権を獲得していることが条件です。また申込みには、メールアドレスの取得も必須。
プロミスと同じく、レイクALSAでも審査基準は公開されていませんが、主に年齢・収入・職業・借入履歴の4つで判断されると考えられます。また条件を満たしていれば、アルバイトやパートの人でも利用可能です。
具体的な審査基準のポイントは下記で解説していきます。
- プロミスの方が申込条件は少なめ
- 審査に必要な書類は同じ
- 審査方式に大きな差はない
審査に必要な書類は同じ
プロミスもレイクALSAも、審査に必要な書類は同じです。どちらの審査を受ける時も、本人確認書類は必ず提出しなくてはいけません。運転免許証の提出が基本ですが、持っていない場合は健康保険証やマイナンバーカードなどを提出してください。
本人確認で提出した書類に記載された住所と現住所が異なる場合、追加で現住所を証明も提出してください。二度手間になってしまうので、なるべく現住所が記された書類を提出しましょう。
また、借入額が50万円を超える場合や、希望限度額と他社からの借入合計が100万円を超える際は、収入証明書の提出が求められます。これはプロミス・レイクALSAともに同じなので、条件に当てはまる方は準備をしておきましょう。
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運転免許証
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パスポート
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マイナンバーカード
個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。 -
健康保険証＋1点（例：住民票）
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在留カード/特別永住者証明書(外国人登録証明書)
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公共料金の領収書（電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの）
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住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
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社会保険料の領収書
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印鑑登録証明書
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国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
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源泉徴収票（最新のもの）
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所得（課税）証明書
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給与明細書（直近2ヶ月分）＋賞与明細書（直近1年分）
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確定申告書（最新のもの）
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税額通知書（最新のもの）
審査方式に大きな差はない
プロミスとレイクALSAは、審査方式に大きな違いはないといわれています。どちらも顧客の信用情報機関や個人情報を照会して、返済能力から審査の合否を決めると考えられます。採用している審査基準がほとんど同じなので、どちらも類似した結果になることが多いです。
プロミスとレイクALSAの金利の違いは？
各消費者金融によって金利は変わってきます。もちろん、プロミスとレイクALSAにも金利の違いがあるのです。
それでは金利を確認していきましょう！
プロミスの金利
プロミスの金利は、 4.5％～17.8％。消費者金融のカードローンにおいて、上限17.8%の利息はかなり優れた水準だといわれています。
レイクALSAの金利
レイクALSAでは、4.5％～18.0％の金利が採用されています。この金利や利息は最大の借入残高や契約限度額などによって変化し、会員ページからいつでも金利をチェックすることも可能です。
プロミスの方が低金利で借入れできる
金利の面で比較した場合、レイクALSAよりプロミスの方がお得に借入できます。
しかし、新規で契約した場合は上限金利に設定されることが多いため、プロミスの方が低金利で利用できるでしょう。
プロミスとレイクALSAの営業時間の違いを比較
意外と見落としがちなのが営業時間の確認です。ここでは、プロミスとレイクALSAの営業時間をチェックしていきましょう。
レイクALSAの方が受付時間が長め
プロミスとレイクALSAの営業時間を比較すると、レイクALSAの方が受付対応時間が長めです。インターネットの受付時間は、どちらも24時間対応なので差はありません。
しかし、電話受付や自動契約機、カードローンATMはどれもレイクALSAの方が対応時間が長いのが特徴です。以下にプロミスとレイクALSAの申込方法別の営業時間をまとめましたので、参考にしてください。
プロミス 申込方式別の営業時間
9：00～21：00※契約機により営業時間が異なります。
レイクALSA 申込方式別の営業時間
審査対応時間はレイクALSAの方が若干長い
申込受付時間だけでなく、審査対応時間もレイクALSAの方が長めです。プロミスの審査対応時間は9：00〜21：00、レイクALSAは9：00〜22：00です。
ただし、レイクALSAは毎月第3日曜日だけが9：00〜21：00までの対応となります。それ以外の曜日であれば、レイクALSAの方が余裕を持って審査に臨めるでしょう。
プロミスとレイクALSAの限度額の違いは？
プロミスとレイクALSAの限度額もみていきましょう。
限度額はどちらも最大500万円
プロミスとレイクALSAのカードローンで借りられる限度額は、どちらも最大500万円です。これ以上の金額は借りられませんので、注意してください。
限度額がいくらになるかは申込みをしないとわからない
借入限度額は、審査で返済能力を判断された範囲に限定されます。そのため、実際にいくらまで借りられるのかは、申込みをして審査を受けないとわかりません。
また、年収の3分の1以上は借入れができないため、年収が300万円の人は最大でも100万円しか借りられない計算なので注意しましょう。
プロミスとレイクALSAの借入方法を比較！
プロミスとレイクALSAの借入方法を比較していきます。
プロミスの借入方法
プロミスの借入方法は、大きく分けて2種類あります。まず1つ目は、スマホやパソコンで手続きをし、指定口座に振り込むものです。手数料無料で24時間使える上に振込スピードも早いので、急いでいるなら指定口座振込を使いましょう。
2つ目として、全国の提携金融機関のATMや、プロミスATMから借入れが可能です。
レイクALSAの借入方法
レイクALSAの借入方法も、大きく3種類に分けられます。1つ目として、レイクALSAのマイページやフリーダイヤルから手続きを行えば、振込キャッシングが利用できます。即日振込にも対応しているので、スピード感を重視したい方におすすめです。
2つ目は、店舗に設置されている新生銀行レイクATMを利用して借入れの手続きを行う方法です。手数料は無料ですし、ATMは7：30〜24：00まで営業しているので、こちらも便利です。
3つ目は全国のコンビニや銀行の提携ATMを利用して借入れをする方法です。セブンイレブンやローソン、イオン銀行など身近なATMから手続きが可能です。
借入方法の種類に差はほとんどない
プロミスとレイクALSAを比較すると、借入方法の種類にはほとんど差がないことがわかります。どちらも振込スピードが速く、初めての方でもすぐにお金を融資してもらえます。
プロミスとレイクALSAの返済方法を比較！
返済方法が選べると、意図しない遅延や滞納を未然に防げることができるでしょう。ここでは、プロミスとレイクALSAの返済方法を確認していきます。
プロミスの返済方法
プロミスでは、7種類の返済方法が用意されています。手数料無料のものや24時間対応のものなど多種多様なサービスから、自分に合った返済方法を選べます。
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インターネット返済
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口座振込
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プロミスATM
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提携ATM返済
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銀行振込
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コンビニエンスストアのマルチメディア端末
返済方法はプロミスの方が多い
返済方法を比較すると、レイクALSAよりもプロミスの方が選択肢が多いとわかります。マルチメディア端末でも返済できるため、返済しやすいと高評価です。
レイクALSAの返済方法
レイクALSAでは、5種類から自分に合った返済方法を選べます。自分のライフスタイルに合った返済方法を選ぶことで、効率よく返済を進められ延滞も防げるでしょう。
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口座からの自動引き落とし
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Web返済
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新生銀行カードローンATM返済
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銀行振込
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提携ATM返済
プロミスのメリット・デメリット
まずはプロミスのメリット・デメリットからみていきましょう。
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緊急でお金を借りたい時に便利
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女性限定のダイヤルがある
メリット①緊急でお金を借りたい時に便利
プロミスは、緊急でお金を借りたいという非常事態に便利です。プロミスには24時間、申込みから10秒ほどで融資が完了する「瞬フリ」という魅力的なサービスがあります。受付からすぐ口座にお金が振り込まれるので、緊急時でも安心です。
メリット②女性限定のダイヤルがある
女性限定のダイヤルがあるのも、プロミスのメリットといえます。プロミスには「レディースコール」というサービスがあるため、女性でも抵抗なく申込みが行えます。また、申込みだけでなく融資についての相談も受け付けてもらえるので、初めての方でも安心です。
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職場に在籍確認の電話がかかってくる
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手数料が発生する
デメリット①職場に在籍確認の電話がかかってくる
プロミスのデメリットとして、職場に在籍確認の電話がかかってくることが挙げられます。勤務先へ電話をしないサービスを展開している消費者金融もありますが、プロミスではどの申込方法でも電話での在籍確認が必須です。
デメリット②手数料が発生する
プロミスと提携しているATMや銀行振込を利用すると、手数料が発生してしまうのもデメリットです。例えば、ゆうちょ銀行やセブン銀行などのATMから借入・返済をすると、110〜220円の手数料が発生します。
プロミスの利用がおすすめな人
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口座振り込みで融資を検討している人
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50万円以下の借り入れをしたい人
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アプリの利用でWebで完結させたい人
プロミスがおすすめな人は、10秒で口座振り込みができる瞬フリを利用したい人、50万円以下の借り入れで在籍確認の電話をなくしたい人、アプリローンでATMなどへ行く手間をできるだけ少なくしたい人です。
レイクALSAのメリット・デメリット
次に、レイクALSAのメリット・デメリットも確認していきましょう。
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無利息サービスが充実している
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返済期日の指定ができる
メリット①無利息サービスが充実している
レイクALSAの魅力として挙げられるのが、無利息サービスの充実です。
レイクALSAには、「60日間無利息」と「5万円まで180日間無利息」の2種類のサービスがあります。条件に合わせて、どちらのサービスを利用するか決めましょう。
メリット②返済期日の指定ができる
返済期日を自由に指定できるのも、レイクALSAの大きな魅力の一つです。給料日に合わせて指定日を決めておくことで、無理なく返済ができます。ただし、こちらはATMによる返済限定のサービスなので注意してください。
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借入期間が長引くと負担が増える
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審査通過率が低め
デメリット①借入期間が長引くと負担が増える
レイクALSAのデメリットとして、金利が高いため、借入れ期間が長引けば長引くほど負担が増えることが挙げられます。レイクALSAは金利18.0%が適用されることが多く、利息の負担が大きめです。
借入れ期間が長くなるとその分利息を支払う期間が長くなり、支払利息額が増えるため、返済の負担が大きくなってしまいます。短期間で少額のお金を借りる人には良いですが、長期間で多額の借入れをする予定の方には不向きです。
デメリット②審査通過率が低め
他の消費者金融と比較すると、レイクALSAは審査通過率が低いといわれています。例えば、プロミスの審査通過率が45%前後なのに対し、レイクALSAは30%を下回るときもあります。申込条件はプロミスとほとんど変わりませんが、基準をクリアするのは難しいと考えられます。
レイクALSAの利用がおすすめな人
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無利息期間を重視する人
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返済日をより多くの選択肢を持って借り入れしたい人
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審査結果をより早く知りたい人
レイクALSAを利用したい人は、最大180日とプロミスの6倍の長さがある無利息期間を利用してお金を借りたい人、より多くの選択肢を持って返済日を決めたい人、最短15秒でわかるため審査結果がわかるまでの時間をできるだけ短くしたい人です。
プロミスとレイクALSAを比較して自分に合うローンを選びましょう！
プロミスとレイクALSAはどちらも消費者金融ですが、審査スピードや対応時間、金利などに若干の違いがあります。プロミスとレイクALSAの特徴やメリットなどを比較して、より自分に合ったローンを選んでください。
