オリックス銀行カードローンの審査基準を徹底解剖！難易度や時間について解説

そもそも銀行系カードローン自体やや審査が厳しい傾向にあります。

オリックス銀行カードローンも例外ではありません。

まずは、銀行カードローンの審査が厳しい理由について見ていきましょう。

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カードローンは、主に以下の2種類に分けられます。

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• 銀行系カードローン
• 消費者金融カードローン

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銀行は金利が低めですが、その分審査に時間がかかります。

一方、消費者金融は金利が高いですが融資スピードが早く、多くの業者は即日融資にも対応可能です。

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細かいサービスは会社ごとに異なりますが、大まかには「金利」と「融資スピード」で選ぶことになるでしょう。

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近年、銀行カードローンは自主規制によってより審査が厳しくなっています。

自己破産者が増え始めたことが問題となり、日弁連が全国銀行協会に対し「銀行等による過剰貸付の防止を求める意見書」を提出しました。

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オリックス銀行カードローンで融資を受けるためには、以下の申し込み条件を満たしている必要があります。

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• 20〜69歳未満
• 毎月安定した収入を有する
• 日本国内の在住者
• 外国籍の場合は、永住者か特別永住者
• 保証会社の保証を受けられる

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上記を満たさない人は融資を受けられませんので、あらかじめ確認しておいてください。

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オリックス銀行をはじめ、すべての銀行カードローンは即日融資に対応していません。2018年に暴力団関係者などへの融資を防ぐための法律が改正され、警視庁のデータベースへの照会が義務付けられたため、即日融資はできなくなりました。

そのため、消費者金融系の他社と比較して審査時間は少し遅めです。少ないも、申し込んだ翌日以降になるでしょう。契約完了後は、ローンカードを使っての借り入れ金の受け取りはすぐにでも可能になります。振込融資も利用できます。

また、オリックス銀行カードローンでは、土日祝日に審査結果がでません。審査は銀行の営業日のみにおこなわれるため、金曜日や土日に申し込むと、結果がわかるまで時間がかかります。

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オリックス銀行カードローンでは、電話での在籍確認があります。公式サイトには以下の情報が記載されています。

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電話での在籍確認ができないと、審査が進まず借り入れできません。オリックス銀行カードローンの在籍確認では、勤務先に担当者の個人名で電話がかかってきます。個人名で電話をかけるため、会社の人にバレる心配はほぼないでしょう。

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オリックス銀行カードローンの審査に落ちるのは、主に以下のような原因が考えられます。

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1. 勤続年数が短い
2. 他社借入が多すぎる
3. 信用情報に問題がある
4. 申込に内容に不備がある
5. 他社借入の履歴がある

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もう少し具体的に解説します。

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勤続年数が短い人は、審査に落ちやすいです。

審査の際は「収入の安定性」が重視されるため、現在の職場に入ってまだ間もない人は収入が安定していないとみなされ、融資を見送られてしまいます。

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他社借入が多い人は、審査落ちの可能性が高いです。

なぜなら、すでに何社も借り入れしている人は、完済するまでに貸し倒れを起こすリスクが高いと判断されるからです。

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最悪破綻するリスクもあるため、繰越返済やおまとめローンなどで借入状況を整理しておきましょう。

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信用情報に問題があると、審査に落ちる可能性は極めて高いです。

過去に借金を滞納したり債務整理したりして信用ブラックになっている場合、まず審査には落とされてしまうでしょう。

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申し込み情報に問題があると、それだけで審査落ちしてしまうことがあります。

ちょっとした誤字ならともかく、入力内容と書類の内容が異なっている、収入を大きく盛っている場合、審査に落ちる可能性が高いです。

なお、故意に虚偽の内容を申告すると、「公文書偽造罪」に問われるリスクもありますから、絶対にやめてください。

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他社に申し込みした履歴があると、審査で悪い印象を与えてしまう可能性が高いです。

カードローンやクレジットカードに申し込みした事実は、信用情報機関に6か月間記録されます。

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オリックス銀行カードローンの借入方法は、以下の2つです。

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• 振込融資
• 提携ATM

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振込融資では、ネット上から申し込みすることで口座にお金が振り込まれます。

ATMで借り入れする場合、以下の提携ATMを利用すれば手数料無料になるため、ぜひ活用しましょう。

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• セブン銀行
• コンビニATM
• ローソン銀行ATM
• イオン銀行ATM
• 三菱UFJ銀行
• 三井住友銀行
• 西日本シティ銀行
• ゆうちょ銀行

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オリックス銀行カードローンの返済方法は以下の2つです。

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• 口座引き落とし
• 提携ATM返済
• 振込返済

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口座引き落としは、以下の口座に対応していないため注意しましょう。

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• 商工中金
• 農林中央金庫
• ネット系銀行全般※PayPay銀行と楽天銀行は除く
• 外資系銀行漁業協同組合※SMBC信託銀行はお引き落としできません
• オリックス銀行

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ATM返済では、借り入れ時と同様手数料がかかりませんが、代わりに毎月自分で足を運んで返済する必要があります。

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振込返済ならネット上から振込申請ができるため、手動ではありますが、ATMよりは幾分か便利です。

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カードローンはさまざまな銀行が提供していますが、オリックス銀行カードローンには次のような特徴があります。

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1. がん保障特約付きプランがある
2. 毎月の返済額が少ない

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メリット・デメリットをまとめて紹介していきます。

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オリックス銀行カードローンには「Bright」というがん保障特約付きプランがあります。

このプランでは、保険料や金利などの負担は一切なしで、消費者信用団体生命保険に加入できます。

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がん保障特約付きプランは、他社にない独自のメリットだと言えるでしょう。

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オリックス銀行カードローンは、毎月の返済負担が少なめです。

以下は借入残高ごとの毎月の返済額になります。

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借入額10万円以内なら毎月の返済額がわずか3,000円ですので、非常に返済負担が軽いです。

ただし、返済額が少ないということは、その分利息に取られる割合が大きくなり、返済に時間がかかる点に注意しましょう。

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オリックス銀行カードローンのサービスが気に入らないなら、他のカードローンの利用も検討すると良いでしょう。

とくにおすすめなのは次の5社です。

1. 楽天銀行スーパーローン
2. 三井住友銀行カードローン
3. プロミス
4. レイク
5. アイフル

それぞれどんな人におすすめなのか簡潔に解説します。

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銀行カードローンでは、楽天銀行スーパーローンがおすすめです。

金利は年1.9%~14.5%の上に、融資スピードも最短翌日と早めです。

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普段から楽天系サービスを使っている人はもちろん、単に金利を抑えたい人にも良いカードローンだと言えるでしょう。

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三井住友銀行カードローンは、書類提出・本人確認といった手続きをすべてWeb上で行えるため、スマホだけで手軽に借り入れ可能です。

また、融資スピードは銀行カードローンのなかでも比較的早めです。

さらに、毎月の最低返済額が2千円※に設定されているため、ゆとりをもって返済ができるカードローンと言えるでしょう。
※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

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借り入れや返済に手間をかけたくないなら、プロミスがおすすめです。

プロミスならアプリからの借り入れが可能な上に、「瞬フリ」を利用すれば最短10秒でお金が振り込まれます。

数ある消費者金融のなかでも、利便性はかなり高いと言えるでしょう。

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金利を少しでも抑えたいなら、レイクがおすすめです。

多くの消費者金融は30日間の無利息期間を設けています。しかし、レイクは「最長180日間」も無利息になるため、他社よりも金利を抑えられます。

また、審査可能時間が21時50分までと長く、遅くに申し込みしても即日融資を受けやすいのも利点だと言えるでしょう。

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借り入れを秘密にしたいならアイフルがおすすめです。

どのカードローンでも、審査の際は在籍確認のため職場へ電話が行われます。

しかし、アイフルなら原則電話連絡なしで融資を受けられるため、職場の人に借り入れがバレる心配もありません。

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この項では、オリックス銀行カードローンの審査に関してよくある質問をまとめました。

1. 審査結果の通知方法は？
2. 土日でも融資を受けられる？

それぞれわかりやすく回答しています。

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A. 通知方法は合否によって異なります。

審査に通っている場合は電話、落ちている場合はメールでの通知となります。

銀行カードローンは審査に時間がかかる傾向にあるため、通知が来なくてもじっくり待ちましょう。

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A. 土日は審査を受けられません。

ネットからの申し込みは24時間受け付けているのですが、審査は平日にしか行われていません。

審査結果が分かるのが週明け以降になっても良いなら申し込みしておきましょう。

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オリックス銀行カードローンの審査はやや厳しいです。

そもそも、銀行系カードローン自体審査がやや厳しい傾向にあります。

さらに、近年では貸付の自主規制が求められていることから、より厳格な審査になっていると考えられます。

申し込みの際は、審査に落ちる原因について理解しておきましょう。

• 勤続年数が短い
• 他社借入が多すぎる
• 信用情報に問題がある
• 申込に内容に不備がある
• 他社借入の履歴がある

もし、審査に不安があるならプロミスなどの消費者金融カードローンを利用するのも良いでしょう。

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