今すぐ500万円借りる4つの方法！なるべく金利を抑えて借りたい時の厳選4社を解説

「なんとかして500万円借りたい！」 そんな悩みはありませんか？
500万円を借りるなら「銀行カードローン」がおすすめです。
この記事では以下の3点を詳しく説明していきます。

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• 銀行カードローンの選び方
• おすすめの銀行カードローン
• 返済計画と審査に通るためのポイント

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なお、最もおすすめなのは「楽天銀行スーパーローン」です。
楽天銀行はスーパーローンの金利は年1.9％～14.5％のため、借入の見直しなどに活用すると良いかもしれません。

さらに、融資スピードや返済しやすさもピカイチですので、悩んでいるならぜひ申し込んでみてください！

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冒頭から繰り返しですが、500万円借入するなら銀行カードローンがおすすめです。
上限金利が消費者金融に比べ低めですので、より多額の借入にも適しているのです。

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この項目では、500万円借入する際に「上限金利の低さ」「融資限度額の高さ」「サービスの充実度」などが優れているものを抜粋して紹介します。

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• 楽天銀行スーパーローン
• 三井住友銀行カードローン
• りそな銀行 りそなプレミアムカードローン
• オリックス銀行カードローン

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それぞれ詳しく見ていきましょう。

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最もおすすめなのが楽天銀行スーパーローンです。
融資スピードが最短翌日と優秀なのに加え、ネットから申し込めるため、初めて借入する人でも気軽に利用できます。

楽天会員ランクに応じて審査が優遇される※のも嬉しいポイントですね。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天会員はもちろん、それ以外の人もぜひ楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてください。

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三井住友銀行カードローンは、消費者金融と比べた場合、上限金利が低めで、新しくカードを発行せず借入れができるため、周囲に知られてしまう可能性が低いでしょう。

また、SMBCダイレクトを利用することで、待ち時間なしでスマホから借入れができます。
手続きや残高の照会もスマホ一つで完結※するので手間がかかりません。
※普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されます。なお、ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

三井住友銀行のATMの他、全国イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM・ゆうちょATMでも手数料なしで利用できます。
※カードの種類により利用可能なATMおよび利用可能なサービスが異なります。
※カードレスの場合、ATMはご利用いただけません。

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金利の低さで選ぶなら、りそなプレミアムカードローンです。
金利が非常に低く、最大でも4.9％に設定されています。当記事で紹介している他のカードローンと比べても、圧倒的だと言えるでしょう。

また、普段からりそな銀行を使っている人は、ネットから気軽に申し込みできます。

とにかく金利を抑えたいなら、りそなプレミアムカードローンに申し込みましょう。

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中高年の方におすすめのカードローンです。
契約時に無償で「ガン保障特約付きプラン」が選択可能です。もし返済中に死亡・高度障害またはガンと診断された場合、保険金が未返済債務に充当されるため、周りの人に迷惑がかかりません。

歳を重ねていて今から借入は不安...…。そんな方に最適なのがオリックス銀行カードローンです。

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銀行カードローンと一言に言っても、サービスは多種多様。
どの銀行を選べばいいのか迷ってしまうと思いますので、この項では銀行カードローンを選ぶ以下3つのポイントについて詳しく解説します。

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1. 金利
2. 融資限度額
3. 提供サービス

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どれも非常に重要なポイントですので、それぞれ見ていきましょう。

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1つ目のポイントは、上限金利の低さです。
当然ですが、上限金利の低いカードローンで借入した方がお得ですよね。特に、500万円という額の借入を行うのであれば、金利には敏感になっておく必要があります。

以下は、当記事でおすすめしているカードローンで、500万円借りた場合の適用金利を比較したものです。

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実際の借入額は、審査を受けるまでわかりません。
しかし、カードローン金利の相場を知っておくことで、金利の高いカードローンを避けることができますよ。

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2つ目のポイントは、融資限度額です。
銀行カードローンによって、融資してくれる上限は異なります。当然ですが、500万円借入したいのであれば、それ以下の融資上限額の銀行は避けるべきですね。

とはいえ、当記事で紹介している銀行を含めてほとんどの銀行カードローンは融資限度額が500万円以上ですので、あまり気にする必要はありません。

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3つ目のポイントは、提供サービスです。
一見金利が高いように見えても、サービス内容によっては金利が下がる場合もあります。

銀行カードローンを選ぶ際は、提供サービスやキャンペーンまで加味するのが賢明です。

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借入前に、必ず金利や毎月の返済額を考えておきましょう。
そうしないと、もし想定外の支出や収入減が生じた際に対応しきれず、債務整理する羽目になってしまうからです。

ここで、500万円借入する場合の適用金利をもう一度確認しましょう。

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500万円の借入の場合、金利はおよそ年4.5〜8.0%前後が相場ですね。
ここで、金利を多めに見積もって年7.0%と仮定すると、毎月の返済額と総支払額は次のようになります。

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500万円の借入となると、毎月の返済額も非常に大きいです。
繰り返しになりますが、実際には収入が下がったり想定外の支出が発生したりする可能性もあるため、上記よりもさらに余裕を持った返済能力が必要になります。

くれぐれも、ギリギリの返済プランは立てないようにしてください。

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銀行で500万円借入する際は、次の6点について知っておきましょう。

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1. 返済比率を計算する
2. 勤続年数が長いと有利
3. 他社借入は減らしておく
4. 複数社への同時申し込みはしない
5. 繰り上げ返済を利用する
6. 闇金は利用しない

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それぞれ詳しく解説していきます。

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借入時のポイント1つ目は、返済比率です。
返済比率とは、年収に対してどれくらい返済しているのかを表す比率で、年ごとの返済額を年収で割って、100を掛けると算出できます。少し難しいかもしれませんので、実際に計算してみましょう。

例えば、年収300万円の人が毎月5万円返済しているとします。
この場合、1年の返済額は60万円になりますから、返済比率は「60万円 ÷ 300万円 × 100 = 20%」です。

この返済比率は、40%以下なら十分だと言われています。
先ほど返済シミュレーションを紹介しましたが、それを元に計算してみてください。返済比率が40%を超えるなら、十分な返済能力がないとみなされる可能性が高いでしょう。

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借入時のポイント2つ目は、勤続年数の長さです。
審査において年収は当然重要ですが、同じくらい重要なのが勤続年数です。今の職場でどれくらい働いているのかは、いわば収入の安定性とも言えるわけですね。

特に、借入額が500万円にもなるとそれなりの勤続年数を求められるでしょう。

当然ですが、就職・転職したばかりだと、審査が不利になります。転職を考えているなら、実行する前に借入するのもひとつの手です。

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借入時のポイント3つ目は、他社借入の多さです。
金融機関は、審査の際に他社借入を厳しくチェックします。他社借入が多い人は返済に行き詰まり、貸したお金が返ってこなくなるリスクが高いからです。

1社ならともかく、2〜3社から借入しているとまず審査には通らないでしょう。

500万円という大金を借りるのであれば、なおさら他社借入はなくしてから申し込むべきです。

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借入時のポイント4つ目は、複数社に同時申し込みしないことです。
先ほどと同じ理由で、何社もカードローンを申し込んでいるとお金に余裕がないとみなされ、融資してもらえなくなる可能性が高まります。

なお、申し込んだ事実は信用情報に記録されるため、審査の際に必ず発覚します。この情報は6ヶ月間残っているため、一度カードローンに申し込んだら、半年間は新規の申し込みをしてはいけません。

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繰上げ返済とは、毎月の返済額よりも多めに返済する方法です。返済プランの項でも解説しましたが、借入額が500万円にもなると利息も相当大きくなります。できる限り早く返済して元金を減らせば、そのぶん総支払額を抑えられます。

繰上げ返済をおこなうタイミングは、早ければ早いほどお得です。

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闇金を利用すれば、返済能力を超えた借り入れできるかもしれません。しかし、違法業者から借り入れすると法外な利息を請求され、果てには違法な取り立てで周囲の人にも迷惑がかかります。

「誰でもお金を借りられます」「審査なしで借り入れできる」このような謳い文句には要注意です。

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借入の方法は銀行カードローンだけではありません。
借入条件によっては他の方法も使えることがありますので、こちらもぜひチェックしておいてください。

主な借入方法は次の3つです。

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1. 消費者金融
2. 不動産担保ローン
3. 目的別ローン

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それぞれどんな人におすすめなのか、順に見ていきましょう。

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借入額を妥協できるなら、消費者金融がおすすめです。
消費者金融は銀行と違い、500万円ほどの大口融資を日常的に行っているわけではありません。限度額はそこまで低くないですが、初回ではよほどのことがないと500万円以上の借入はできないでしょう。

しかし、融資スピードの早さと無利息期間の長さは魅力です。
大手消費者金融であれば、多くが即日融資に対応しています。さらに、業者によっては借入から一定期間利息が無料になるサービスを実施しているため、お得に借入できますよ。

高額融資には向かないものの、使い勝手が良いのが消費者金融カードローンです。

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不動産を持っているなら、不動産担保ローンがおすすめです。
不動産などを担保にすることで、審査なしで借入できます。債権者からすれば、もし借金が返ってこなくなった場合、担保となった不動産を差し押さえれば良いからですね。

カードローン等のいわゆる「無担保ローン」は審査が必須ですが、不動産担保ローンを利用できれば借入のハードルも下がるでしょう。

ただし、自宅を担保にすると総量規制の対象になる点に注意です。
総量規制についておさらいすると、利用者の年収の3分の1までしか借りられなくなる法律ですね。例えば、年収600万円の人が自宅を担保にすると、200万円しか借入できません。

したがって、500万円借入したいという目的なら、投資用の不動産を持っている人限定の方法になります。

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ステータスに自信があるなら、目的別ローンも良いでしょう。
目的別ローンとは、使徒が決まっているローンのことです。カードローンのように自由に借入はできませんが、より金利を抑えて借入できます。

なお、目的別ローンには次のようなものがあります。

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• 住宅ローン
• リフォームローン
• マイカーローン
• 教育ローン
• 医療ローン
• リゾートローン

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注意点としては、審査の難易度が高いことです。
一般的に金利が低ければ低いほど審査は厳しくなりますので、目的別ローンを利用するなら、相応の年収や勤続年数が必要になるでしょう。

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500万円借りるなら、銀行カードローンがおすすめです。
借入といえばよく候補に挙がる消費者金融は、多額の融資には適していません。一方で、銀行なら融資上限額が高く、上限金利も消費者金融と比べ低めなため、多額の借入も可能です。

ただし、いずれにせよ審査に通るためには一定の条件を満たす必要があります。

借入の際は、以下の4点を押さえておきましょう。

• 返済比率を計算する
• 勤続年数が長いと有利
• 他社借入は減らしておく
• 複数社への同時申し込みはしない

なお、500万円借入するなら楽天銀行スーパーローンが最もおすすめです。
楽天銀行なら最短翌日に融資を受けられます。さらに、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される※ため、ローンを組みやすいですよ。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

借入が初めてなら、ぜひ楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてください！

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