レイクALSAの金利は高い？引き下げる方法や無利息サービスを徹底解説！
「レイクの金利は高いのかな…」と悩んでいませんか？
レイクの金利は他の大手消費者金融と変わりませんが、はじめての利用だと一定期間無利息になるサービスを利用できます。
この記事では、レイクALSAの金利を引き下げる方法・利息を減らす方法についても解説しています。この記事を参考にレイクALSAを賢く利用しましょう。
本記事では、以下の内容を解説します。
- レイクALSAの基本情報
- 大手消費者金融との金利の比較
- 金利の決まり方と計算方法
- 無利息サービスについて
- 無利息サービスを利用する場合の注意点
- 金利を引き下げる方法
- 利息を減らす方法
- レイクALSAで借り入れするメリット
レイクALSAの金利が気になっている方は、ぜひ参考にしてみてください。
レイクALSAの基本情報｜無利息期間は業界最長の180日間
レイクALSAの基本情報は、以下のとおりです。
レイクALSAは、無利息期間が「初回利用で60日間」「初回利用5万円以下で180日間」の2つから選べます。180日間も無利息で借り入れできるのはレイクALSAだけ。そのため、「5万円以下の融資を予定している」「利息を少しでもおさえて出費を減らしたい」という人はレイクALSAがおすすめです。
レイクALSA 公式サイト
レイクALSAの金利は高い？大手消費者金融と比較
レイクALSAの金利は、4.5%~18.0%です。他社に比べて高いのか、大手消費者金融の金利を見てみましょう。
- アコム：3.0%～18.0%
- アイフル：3.0%～18.0%
- プロミス：4.5%～17.8%
- SMBCモビット：3.0%～18.0%
各社とも上限は18.0％程度なので、ほとんど変わりはないといえます。下限は4.5％と、他社の3.0％に比べると高く感じるかもしれません。
しかし、はじめての借り入れでは上限金利が適用されるケースがほとんどなので、下限についてはあまり気にする必要はありません。
レイクALSA 公式サイト
金利が高いかどうかを判断するには上限金利を比較する必要があります。とくにはじめての借り入れや少額の借り入れを希望する人は、上限金利が低いカードローンを選ぶのがおすすめです。
プロミス 公式サイト
レイクALSAの金利の決まり方と計算方法
レイクALSAの金利の決まり方と計算方法を見てみましょう。借入前にこれら2つが分かっていると、より計画的で負担の少ない借入をおこなうことができますよ。とくに、金利の計算は、利息について具体的な数字を示してくれるので安心にもつながりますね。
- 契約限度額による金利の決まり方
- 金利の計算方法
2つの項目に分けて解説します。
①契約限度額による金利の決まり方
契約限度額による金利の決まり方は以下のとおりです。
【契約限度額（極度額）が200万円以下の場合】
契約の最大利用残高により、貸付利率（年率）が適用されます。
【契約限度額（極度額）が200万円超の場合】
「30日間無利息」で200万円を超える契約の場合は、限度額（極度額）により貸付利率（年率）が適用されます。
②金利の計算方法
レイクALSAの金利はどのように計算するのでしょうか。計算式は、
利息＝借り入れ額×貸付利率（年率）÷365日×借り入れ日数
です。たとえば、金利18.0％で10万円を30日間借りた場合の利息は、
10（万円）×18.0（％）÷365（日）×30日＝1,479円
30日間の利息は1,479円。1日あたり約50円の利息がかかっていることがわかります。
レイクALSA 公式サイト
レイクALSAには金利0円の無利息サービスがある！詳しい内容をチェック
レイクALSAには、金利が0円になる無利息サービスがあります。無利息期間が長いこともレイクALSAの魅力のひとつです。「無利息期間は絶対あってほしい」という方は、レイクALSAの利用をおすすめしますよ。こちらでは、無利息サービスについて以下の内容を解説します。
- 無利息期間が2つのパターンから選べる
- 60日間無利息
- 5万円まで180日間無利息
それぞれ詳しく見ていきましょう。
①無利息期間が2つのパターンから選べる
レイクALSAには、無利息期間が2つのパターン「60日間無利息」「5万円まで180日間無利息」から選べます。
無利息期間の基本情報は以下のとおり。
- 対象者：レイクALSAを初めて利用する方
- 契約額：1万円～200万円まで
- 実質年率：12.0%～18.0%
それぞれの詳しい内容や条件は、それぞれ次に紹介します。
②60日間無利息
Web申し込み限定で、借り入れ金額全額に対して利息が60日間0円になるサービス。利用条件は「初めて契約する方」「契約額が1万円～500万円の方」です。
なお、60日間とは契約日の翌日から適用されます。借り入れ日の翌日ではないため、契約後はなるべく早く借り入れするのがおすすめですよ。
無利息期間中に返済が滞ると、サービスが終了します。さらに、返済日の翌日以降に遅延損害金および利息が発生するため、注意しましょう。
③5万円まで180日間無利息
借り入れ額のうち5万円分の利息が180日間0円になるサービスです。無利息期間中は5万円までなら何度でも借り入れが可能。
利用条件は「はじめて契約する方」「契約額が1万円～200万円の方」です。もし、5万円以上の借り入れをしたい場合、越えた分のみに利息が発生します。たとえば、10万円の借り入れなら、利息がかかるのは5万円分のみ。
5万円程度の借り入れを検討している方は、約半年間は実質無利息で借り入れできるので、かなりお得ですよね。
レイクALSA 公式サイト
レイクALSAの無利息サービスを利用する場合の6つの注意点
レイクALSAの無利息サービスを利用する場合の注意点を6つ紹介します。
- サービスの併用はできない
- 過去に契約したことがある場合は適用されない
- 契約した翌日から適用になるため早めに借り入れする
- 返済日を守らないと無利息期間が強制終了する
- 60日間無利息はWeb申し込みでなければならない
- 無利息期間内でも返済方法によっては手数料が発生する
これらを守らないと、今後の利用に支障をきたす恐れがあります。また、ルールを知らずに誤った認識で利用することで、計画的な返済がおこなえないということにもつながるので注意してくださいね。それぞれ詳しく見ていきましょう。
①サービスの併用はできない
レイクALSAの無利息サービスは「60日間利息0円」または「5万円まで180日間利息0円」です。併用はできず、どちらか1つしか選択できません。
いくら借り入れするのか、どちらのサービスのほうが適しているのか、しっかり見極めることが大切です。
②過去に契約したことがある場合は適用されない
レイクALSAの無利息サービスは、はじめて契約する方のみです。過去にレイクALSAと取引があった方は、適用にならないため注意が必要です。
もし2度目以降の借り入れをするなら、無利息期間なしでいくら返済する必要があるのか計算してみましょう。レイクALSAには「ご返済シミュレーション」があるので、ぜひ活用してみてください。
③契約した翌日から適用になるため早めに借り入れする
レイクALSAの無利息サービスが適用されるのは、契約の翌日からです。借り入れが遅れたとしても、開始日は変わりません。
契約したら、なるべく早めに借り入れするのがおすすめです。借り入れが遅れてもサービス期間の円行はないので、気をつけましょう。
④返済日を守らないと無利息期間が強制終了する
無利息サービス期間内にも、返済日はあります。返済期日を守らないと、無利息期間は強制終了するので気をつけましょう。
それどころか、返済日の翌日以降は遅延損害金および利息が発生するため、きちんと返済することが大切です。
⑤60日間無利息はWeb申し込みでなければならない
レイクALSAの60日間利息0円サービスは、申し込み方法がWebからのみです。他にも申し込み方法はありますが、無利息期間が決まっているなら、Webを利用しましょう。
なお、5万円まで180日間利息0円の場合は、Web申し込み以外に自動契約機や電話も利用可能です。
⑥ 無利息期間内でも返済方法によっては手数料が発生する
レイクALSAは無利息期間内であっても返済方法によっては返済手数料がかかるため、注意しましょう。それぞれの返済方法の比較は以下のとおりです。
引用:レイク公式サイト
このようにWeb返済・SBI新生銀行カードローンATM・口座振替サービスで返済すれば、返済手数料はかかりません。
なかでもおすすめの返済方法はWeb返済です。24時間いつでも手数料無料で返済できるのがポイント。そのため、「手数料はかけたくないけど、日中は忙しくてATMに行けない」という人はWebから返済を進めましょう。
レイクALSA 公式サイト
無利息期間以外でレイクALSAの金利を引き下げる方法3選
無利息期間は期限が設けられているため、終わってしまえばまた元の金利に戻ります。そこで、無利息期間以外でレイクALSAの金利を引き下げる方法を3つ紹介します。
- 借り入れ限度額を引き上げる
- 返済実績を作って交渉する
- 会員情報を最新のものにして金利の引き下げ提案を待つ
金利が少しでも引き下がれば、トータルの支払額を減らせます。ぜひ参考にしてみてください。
①借り入れ限度額を引き上げる
借り入れ額を上げることで、金利を下げられる可能性があります。そもそも金利は、借り入れ限度額に応じて変わるものだからです。
レイクALSAの借り入れ金額による金利を見てみましょう。
限度額を上げることで、金利が下がることがわかります。金利を下げたいなら、大きな金額を借りるのも選択肢の1つです。
「利息制限法」という法律により、100万円の借り入れは上限金利を15.0％以下にすることが定められています。100万円借りるのも検討してみると良いでしょう。
②返済実績を作って交渉する
はじめての借り入れの場合、返済実績がないため上限金利が適用されるケースがほとんどです。しかし、毎月返済をコツコツ続けていき返済実績が認められれば、金利を下げてくれる可能性があります。
どうしても金利を下げてほしい場合は、自ら交渉してみると良いでしょう。交渉が失敗しても、金利を引き下げるために何をすればいいのか教えてもらえるメリットがあります。
何の実績もないうちに交渉しても断られる可能性が高いですが、ある程度実績を作ることで認めてもらえることもありますよ。
レイクALSA 公式サイト
③会員情報を最新のものにして金利の引き下げ提案を待つ
毎月コツコツ返済することで、レイクALSA側から金利の引き下げを打診してくれることがあります。しかし、金利の引き下げ連絡の際に電話番号や住所が違っていたら、情報が受け取れません。
連絡が取れないことでチャンスを逃してしまうのは惜しいので、契約時と状況が変わっていれば、なるべく早めに会員情報に反映させることが大切です。
レイクALSAの利息を減らす3つの方法
レイクALSAの利息を減らす方法を3つ紹介します。
- 一括返済する
- 臨時返済する
- 元利定額リボルビング方式を選ぶ
利息を抑えたいと考える方は、ぜひ参考にしてみてください。
①一括返済する
借り入れ残高を一括返済すれば、利息の負担を軽減できます。今後の返済金額にかかる利息がカットできるためです。
また、一括返済を行うことでその他のローン（住宅ローンやマイカーローンなど）にも通りやすくなります。レイクALSAで一括返済する方法は、主に3つ。
- Web返済サービス
- 指定の銀行口座への振込
- 新生銀行カードローンATM
Web返済サービスなら、振込手数料が無料で返済できるのでおすすめです。
②臨時返済する
臨時返済して借り入れ残高をなるべく減らすのがおすすめです。そもそも利息は借り入れ残高に対してかかるもの。余裕があるなら、少しでも借り入れ残高を減らすのがおすすめです。
レイクALSAで臨時返済する方法は、主に4つの方法があります。
- Web返済サービス
- 銀行振込
- 新生銀行カードローンATM
- 提携ATM
臨時返済する方法はたくさんあるので、利用しやすい方法を選んでみてください。
③元利定額リボルビング方式を選ぶ
レイクALSAの返済方式は「元利定額リボルビング方式」と「残高スライドリボルビング方式」から選べます。それぞれの特徴は以下のとおり。
- 元利定額リボルビング方式：元金と利息を合わせた毎月の返済額を支払う。利用残高に関係なく、定額で返済する方式
- 残高スライドリボルビング方式：残高に応じて毎月の返済額が変動する
残高スライドリボルビング方式の場合、早く返済したくても返済回数が多くなります。元利定額リボルビング方式で、なるべく返済期間を早めるのがおすすめです。
レイクALSA 公式サイト
レイクALSAで借り入れするメリット｜なぜおすすめなの？
レイクALSAで借り入れする主なメリットは、以下のとおりです。
- 最短即日融資が可能
- Web完結はカードレスで利用可能
- 無利息サービスが選べる
- 新生銀行カードローンのATM手数料が無料
- 返済日をメールで教えてくれる
このようにレイクALSAは無利息期間・即日融資に対応・返済日の通知など、申し込みから返済まで手厚くサポートしてくれるのがメリットです。借り入れに不安が多い人でも利用しやすいのがポイント。そのため、はじめて消費者金融を利用する人はレイクALSAがおすすめです。
レイクALSA 公式サイト
借り入れがはじめてでなくても、「無利息期間は絶対欲しい」「とにかくはやくお金を借りたい」という人にもレイクALSAはおすすめです。
【バレない】レイクALSAの申し込みから借り入れまでの流れ
ここからは審査の流れをチェックしていきます。手順を把握しておけばスムーズに借り入れまで進められ、審査落ちのリスクを減らすことが可能です。
審査には以下の3つの手順があります。
詳しく解説していきます。
① 申し込み・書類提出
レイクALSAの申し込み方法には以下の3つがあります。
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Web完結
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郵送
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店舗
一番おすすめなのはＷebからの申し込みです。自宅から手軽に済ませられるうえ、郵送物もないため周りにバレたくない人はＷebから手続きしましょう。
申し込みを終えると、次は仮審査です。レイクALSAは仮審査の結果が最短15秒でWebから確認可能です。
仮審査では、申し込み時に入力された情報をもとに、レイクALSAのシステムが自動で申し込み者の合否を選別しています。
仮審査で落ちる人は、申し込み条件を満たしていないか、記入した情報に誤りがある場合があります。電話して確認してみるといいかもしれません。
本人確認書類の提出
申し込みの際には必要書類の提出が必要になります。以下の書類のなかから用意しましょう。
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運転免許証
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パスポート
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マイナンバーカード
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健康保険証
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在留カード・特別永住者証明書
用意する書類を間違えると融資までさらに時間がかかってしまいます。よりはやく借り入れをするためにも、書類の種類・内容は間違えないようにしましょう。
また、「レイクALSAでの借り入れ総額が50万円を超える場合」「レイクALSAと他社での借り入れ総額が100万円を超える場合」は、追加で収入証明書の提出が求められます。収入証明書は以下のいずれかのものを用意しましょう。
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源泉徴収票
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給与明細書
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住民決定通知書・納税通知書
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確定申告書
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所得(課税)証明書
書類を提出する際は、すべての記載内容がはっきりと見えるように提出しましょう。書類の内容が見えづらいと再提出が必要になる場合もあるため、提出前に記載内容が見えづらくないかを必ず確認することが重要です。
② 本審査
仮審査が終了すると、本審査に進みます。本審査の内容は、信用情報の確認・警視庁データベースとの照合・本人確認です。
なお、本人確認の一環として、電話連絡による在籍確認があります。職場へ電話を掛けられますが、オペレーターが社名を名乗ることはないため、バレる可能性は低いといえます。
電話連絡を避けたい人は、本人確認書類（免許証等）に加えて、収入証明書類（給与明細等）を提出する代替確認を希望できます。
③ 審査結果の通知｜メールか電話で通知される
本審査終了後、最短25分で審査結果がメールで通知されます。原則として審査は平日のみ行われるため、午前中までには申し込みを済ませましょう。
申し込み時間が21時以降だと、審査結果の到着が日を跨いでしまいます。レイクALSAへは早めに申し込みましょう。
レイクALSA 公式サイト
レイクALSAがおすすめの人の特徴3選
レイクALSAはどんな人におすすめなのか、3つの特徴を紹介します。
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レイクALSAの利用が初めての人
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自宅に郵便物が来るのを避けたい人
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すぐにお金を用意したい人
①レイクALSAの利用が初めての人
レイクALSAは、初めての利用で無利息期間が最大180日まで適用されるメリットがあります。早期返済が可能なら実質利息なしで借りられる可能性も。
無利息期間を活用すれば、他社で借り入れするよりも総額を抑えられるでしょう。レイクALSAでこれまで借り入れしたことがない方は、利息を抑えるチャンスがあります。
②自宅に郵便物が来るのを避けたい人
レイクALSAは、Web申し込みを利用するとカードレスを選択できます。スマホアプリのみで借り入れできるため、自宅宛の郵送物をなしにできます。
家族に借り入れを知られたくない方は、自宅に郵便物が届かないほうが助かるでしょう。もし後からカードが必要になった場合は、後日発行できるので安心です。
③すぐにお金を用意したい人
レイクALSAは、21時までに手続きが完了すれば最短25分の即時融資が可能です。どうしても急いでお金を用意しなければならないときに、即日融資が可能なレイクALSAは心強いでしょう。
申し込みはWebでできるので、忙しい方でも空き時間に申し込みできます。
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【結論】レイクALSAの金利は決して高くない！
レイクALSAの金利は、4.5％～18.0％です。他社に比べて高いことはなく、平均的です。無利息期間をうまく利用すれば、最大で180日間も利息0円で利用できますよ。
その他にも、ATMを無料で利用できたり、即日融資に対応していたり、メリットは多数あります。気になる方は、まず最短15秒の診断で審査に通るかチェックしてみてください。
レイクALSA 公式サイト
無利息期間内であっても返済方法によっては返済手数料がかかるため、注意しましょう。SBI新生銀行カードローンATM・自動引き落としでの返済であれば、返済手数料は無料です。