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バンクイックの審査は甘くない!審査基準、落ちる原因とその対策について解説
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バンクイックの審査は甘くない!審査基準、落ちる原因とその対策について解説

「バンクイックの審査は甘い?自分は申し込んだ方が良いのか知りたい!」 あなたはこんな疑問を持っていませんか?バンクイックは金利が低いですが、その分審査に関してはやや厳しめになっています。この記事では、バンクイックの審査基準や審査にかかる時間について解説していますので、ぜひご覧ください!

結論からお伝えすると、バンクイックは金利が低いですが、その分審査に関してはやや厳しめになっています。

場合によっては消費者金融を検討した方が良いでしょう。
この記事では、バンクイックの審査が不安なあなたに向けて、以下の情報について解説します。

  • バンクイックの審査基準
  • 審査にかかる時間
  • 審査落ちの原因と対策

審査に落ちるリスクを減らせる可能性がありますので、ぜひ最後までご覧ください!

バンクイックの審査は甘くない

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック

結論からお伝えすると、バンクイックの審査は決して甘くありません。なぜなら、一般的な借入は金利が低ければ低いほど審査が厳しくなる傾向にあるからです。

以下の表を見ればわかりますが、バンクイックなどの銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比べて金利が低めに設定されています。

分類 カードローン 金利(年率)
銀行 バンクイック 1.8〜14.6%
銀行 楽天銀行スーパーローン 1.9〜14.5%
銀行 三井住友銀行カードローン 1.5~14.5%
消費者金融 プロミス 4.5~17.8%
消費者金融 アコム 3.0〜18.0%
消費者金融 レイクALSA 4.5〜18.0%

確かに、金利が低いのは魅力ですが、その分収入の低い方などは審査を受けにくくなっていると言えるでしょう。

編集部:横山
編集部:横山

まずは自身が借入可能か否か確認しましょう

\まずは借入相談から/

バンクイックは即日融資ができない

free_審査する人

バンクイックをはじめとした銀行カードローンでは、即日融資を受けられません。

銀行が貸付を行う際、警視庁データベースを照会して「利用者の返済能力」を確かめる必要があるのですが、この工程には1日以上かかるからです。

どうしても即日融資を受けたいなら、金利は上がりますが消費者金融を利用するしかありません。

以下の図は銀行系・消費者金融を比較した図です。

フリー_表

図にあるように銀行系・消費者金融はそれぞれ互いのメリットとデメリットが対をなしています。自身にとって優先的な点が優れている金融機関を利用しましょう。

\消費者金融について詳しく知りたい方へ/

バンクイックは土日でも借入できる

free_書類

バンクイックは土日でも借入可能です。
銀行によっては、土日は融資を受け付けていないことも多いですが、バンクイックなら問題ありません。
※曜日・支店によって営業時間は異なります。

ただし、職場が休みだと在籍確認ができず、融資が翌週以降に長引いてしまうことも考えられます。

もし土日に即日融資を受けたいなら、在籍確認を書類で行ってくれる「SMBCモビット」に申し込むと良いでしょう。

\土日でも借入可能なバンクイック/

バンクイックの審査に落ちる5つの原因

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冒頭で解説した通り、バンクイックの審査は決して甘くありません。

特に、審査に落ちてしまう人には次のような原因が考えられます。

  1. 収入が不安定だから
  2. 入力内容に不備があるから
  3. 他社借入が多すぎるから
  4. 他社への申込履歴があったから
  5. 信用情報に傷が付いているから

それぞれ詳しく解説します。

①収入が不安定だから

1つ目の原因は、収入が不安定だからです。

カードローン会社は、毎月きちんと安定して返済してくれる人にお金を借りてほしいと考えています。

したがって、自営業やアルバイト、パートなど正社員と比べて不安定な職業に就いている場合、どうしても審査に落ちやすくなってしまうでしょう。

ただし、ある程度勤続年数が長ければカバーできるケースもあります。

②入力内容に不備があるから

2つ目の原因は、入力内容に不備があるからです。

故意でなくても、ちょっとした数字や住所の入力ミスが原因で、審査落ちしてしまう可能性もあります。

また、収入を盛ったり他者への借入額を少なく入力したりした場合、バレて信用を失ってしまうでしょう。

悪質だと認められた場合、公文書偽造罪に問われてしまう可能性もあるため注意してください。

③他社借入が多すぎるから

3つ目の原因は、他社借入が多すぎるからです。

借入件数が多いと、それだけ生活に困っていると判断され、融資を受けにくくなってしまいます。

特に、2〜3社以上から借入して毎月の返済に追われているような方は、まず審査には通らないでしょう。

こういったケースでは、おまとめローンを活用したり、弁護士に相談したりして解決すべきです。

\おまとめローンの記事はこちら/

④半年以内に他社への申込履歴があったから

4つ目の原因は、半年以内に他社への申込履歴があったからです。

CICなどの信用情報機関は、半年以内の住宅ローンやクレジットカードなどへの申し込み情報を記録しています。

複数社にカードローンを同時申込すると、「この人はお金に困っているのではないか」とみなされ、審査落ちする可能性が高まります。

他社への申込履歴は信用情報機関に記録されているため、必ず知られてしまいます。

編集部:横山
編集部:横山

複数社で借入をすると利息で損することが多いので注意しましょう。

⑤信用情報に傷が付いているから

5つ目の原因は、信用情報に傷が付いているからです。

以下のような履歴は信用情報機関に記録されており、カードローン等の審査で不利になってしまいます。

  • 債務整理した
  • 支払いを延滞した
  • 他社から借入した
  • カードを強制解約された

特に、債務整理や延滞などが原因でいわゆる「ブラックリスト」に載ってしまっている場合、審査通過は絶望的だと言えるでしょう。

なお、自分の信用情報はCICなどの「信用情報機関」に問い合わせることでわかるため、心当たりがあるなら確認しておきましょう。

\審査の特徴を押さえて申し込もう/

バンクイックの審査に通過する3つのポイント

free_メリット

バンクイックの審査通過率を高めたいものの、どのような対策をすればいいか悩む方も多いと思います。

より確実に融資を受けたいなら、以下3つのポイントを押さえておきましょう。

  1. 入力内容をチェックする
  2. 他のカードローンに申し込まない
  3. 借入希望額を少なめにする

それぞれ詳しく解説します。

①入力内容をチェックする

申込前に入力内容をしっかりチェックしましょう。
たとえば、書類の住所と入力した住所が違っている、収入の桁を間違えているなどの原因によって、審査に落ちる可能性があります。

せっかく申込条件を満たしていても、個人情報の入力でミスすると台無しです。油断せず、入力項目を一つずつ確認しておいてください。

②他のカードローンに申し込まない

他のカードローンへの同時申込はやめましょう。
審査に通るのが不安だからと他社ローンにも申し込みしていると、印象が悪くなってしまいます。

申込情報も信用情報機関に記録されるため、隠し通すことはできないので注意しましょう。

③借入希望額を少なめにする

借入希望額は少なめにした方が良いです。
借入希望額が少ないと、審査の際に「この金額なら貸し倒れを起こしにくい」と判断されるため、融資を受けやすくなります。

それに、収入に対して借入希望額が少ないと、計画性を持って借入できる人だという良い印象も与えられるでしょう。

審査通過率を高めたいなら、借入希望額は必要最低限にすることをおすすめします。

\記入漏れがないか見直そう/

バンクイックにおける審査の4ステップ

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バンクイックでは以下のような流れで審査が行われます。

  1. 申し込み
  2. 必要書類の提出
  3. 職場へ在籍確認
  4. 契約して借入

各手順について詳しく見ていきましょう。

①申し込み

バンクイックでは以下3種類の申込方法があります。

  • ネット
  • 電話
  • テレビ電話

ネットからであれば、スマホから24時間いつでも申し込みが可能です。一方、電話や契約機ではオペレーターに相談しながら手続きを進められます。

どちらか好きな方を選ぶと良いでしょう。

②必要書類の提出

審査には「本人確認書類」と「収入証明書類」がそれぞれ1枚ずつ必要です。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

収入証明書類

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書
  • 確定申告書

なお、書類によっては取得に時間がかかる可能性もありますので、後回しにせず早めに準備しておきましょう。

③職場へ在籍確認

書類を提出したら在籍確認が行われます。
在籍確認とは、利用者が実際に職場で働いているのか調査するため、職場に電話確認する工程のことです。

オペレーターは社名を名乗らないため、直接的に借入が知られることはないですが、借入を疑われてしまうかもしれません。

編集部:横山
編集部:横山

もし電話について問われた際は、「クレジットカードを作った」などの言い訳をすると良いでしょう。

④契約して借入

審査に通って契約を済ませたら、あとは自由に借入できます。

なお、バンクイックでは以下の借入方法を利用可能です。

  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 提携ATM
  • 銀行振込

バンクイックでは、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット銀行の3つのATMと提携しています。

いずれの借入方法も、手数料は無料ですので安心してください。

\手数料無料で借入可能/

仮審査に通ったら大丈夫?本審査に落ちる2つの原因とは

free_注意点

カードローンの審査は、仮審査と本審査に分かれています。

仮審査で返済能力が認められれば、基本的に本審査に落ちることはありませんが、以下のような原因で審査落ちする可能性もあります。

  1. 在籍確認できない
  2. 提出書類に不備があった

それぞれ詳しく解説します。

①在籍確認ができない

仮審査に通っても、在籍確認できないと審査には通りません。

たとえば、職場が休みで電話に出られない、または職場がプライバシー保護のため従業員の在籍を伝えないなどの理由で、在籍確認できないケースもあります。

どうしても在籍確認が難しいなら、オペレーターに相談して「書類審査にできないか」と尋ねてみましょう。

②提出書類に不備があった

書類に不備があると審査落ちする可能性があります。
たとえば、書類に記載されている内容が入力内容と異なっていたり、他の人の書類を間違って提出したりした場合、審査には落ちてしまうでしょう。

入力内容だけでなく、書類もしっかり確認しておいてください。

\提出書類の詳細はこちら/

バンクイックの審査に落ちたときの3つの対処法

free_審査

万が一バンクイックの審査に落ちてしまった場合は、以下の方法で対処しましょう。

  1. 半年待って再申込する
  2. 消費者金融で借入する
  3. 他の借入方法を検討する

それぞれ詳しく解説します。

①半年待って再申込する

再申込する場合、必ず半年間は空けるようにしましょう。

というのも、カードローンに申し込みすると6ヶ月間は信用情報機関に登録され、審査で不利になってしまうからです。

それに、立て続けに申し込みすると「社内ブラック」になってしまい、今後も借入が厳しくなってしまうかもしれません。

審査に落ちたとしても、焦らず半年間待ってから申し込みするか、他の借入方法を考えましょう。

②消費者金融で借入する

消費者金融を利用するのも手です。
「消費者金融は銀行より審査が甘い」と断言することはできませんが、金利が高い分、多少は融資を受けやすくなるでしょう。

なお、消費者金融は「怖い」「借入すると危険だ」という印象を持たれがちですが、決して違法な業者ではありません。

毎月の返済額や返済期間を考え、きちんと計画性を持って借入すれば、安全かつ便利なサービスだと言えるでしょう。

\消費者金融を解説した記事/

③他の借入方法を検討する

カードローン以外の借入方法も検討してみましょう。
カードローンは担保がない分、どうしても利用者の返済能力が少ないと、融資を受けにくくなってしまいます。

しかし、以下のような「有担保ローン」であれば借入できるかもしれません。

  • 契約者貸付
  • 不動産担保ローン
  • 定期預金担保貸付

きちんと返済すれば、担保にした物を取られることもないため、保有する財産に合わせて選択すると良いでしょう。

\他の銀行カードローンはこちら/

バンクイックの審査は甘くない!他社での借入も検討しよう

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

バンクイックの審査は決して甘くありません。
バンクイックのような銀行カードローンは、消費者金融よりも全体的に金利が低く、その分審査を受けにくくなっているためです。

もし審査を受ける際は、以下のポイントを押さえておきましょう。

  • 入力内容をチェックする
  • 他のカードローンに申し込まない
  • 借入希望額を少なめにする

なお、どうしても審査が不安なら消費者金融に申し込むのも手です。

消費者金融だとひと回りほど金利が高くなりますが、銀行カードローンよりは融資を受けやすくなる可能性がありますので、ぜひ検討してみましょう!

\審査は厳しいが低金利/

カードローンNavi編集部

カードローンNavi編集部