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低金利でおすすめのマイカーローン5選!選び方や利息の計算方法、注意点も解説
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低金利でおすすめのマイカーローン5選!選び方や利息の計算方法、注意点も解説

低金利でカーローンを組むなら、銀行のマイカーローンがおすすめです。銀行なら金利が安い上に、自動車購入以外の目的でも借入できます。

この記事では、低金利でおすすめのマイカーローンや選び方、利息の計算方法まで詳しく解説します。

この記事の監修者

FP監修者 川崎翔太さん

東証一部上場金融機関に勤め以後投信生保販売業務や法人融資業務に従事。2019年に独学で1級ファイナンシャルプランニング技能士に合格。個人・法人問わずライフプランや節税相談を行っておりFP分野全般を得意とする。趣味はスキューバダイビング。最低年1回は沖縄県阿嘉島に潜りに行き、レスキューダイバーの資格を持つ。

保有資格
・1級ファイナンシャルプランニング技能士

この記事では、低金利のマイカーローンを知りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

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  • 低金利でおすすめのマイカーローン
  • マイカーローンの金利について
  • マイカーローン選びのポイント
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なお、最もおすすめなのは三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」です。低金利で、ライフスタイルに応じて返済プランを選べるため、ライフスタイルに合わせて借入できます。カーローンが初めてなら、ぜひ申し込みを検討しましょう。

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低金利でカーローンを組むなら銀行がおすすめ

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カーローンは、銀行マイカーローンとディーラーローンの2種類に分けられます。どちらを選ぶか決まっていない方は、以下のような理由からマイカーローンを選ぶのがおすすめです。

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  1. 金利が安い
  2. 使途が幅広い
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それぞれの理由について詳しく解説します。

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理由① : 金利が安い

マイカーローンは低金利なのが魅力です。金利が低ければ低いほど、トータルでの返済負担を減らすことができます。

特に借入額が大きい場合、または返済期間が長くなる場合、金利の影響は非常に大きくなります。

高級車を購入する方や毎月少しずつ返済したい方は、まず銀行マイカーローンを検討しましょう。

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理由② : 使途が幅広い

マイカーローンは使途が広いのも特長です。ディーラーローンは自動車購入にしか利用できないのに対し、マイカーローンは免許取得や車検などの費用にも利用できます。

自動車購入以外にも、免許を取得したいケースなどでは役立ちます。ただし、銀行のマイカーローンはディーラーローンよりも審査が厳しいため注意しましょう。

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FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
まずは銀行のマイカーローンに申し込み、審査に通らなかった場合はディーラーローンを組むか、カーリースも検討しましょう。

低金利でおすすめのマイカーローン5選

free_カードローン

この項では、低金利でおすすめのカードローンを5社だけ厳選して紹介します。

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  1. 三菱UFJ銀行ネットDEマイカーローン|最初の3年間は返済額が少なくなる
  2. 横浜銀行 マイカーローン|限度額が1,000万円と大きい
  3. りそな銀行 マイカーローン|住宅ローンを契約中なら金利が0.5%下がる
  4. ジャパンダ・ネットマイカーローン|最短即日で審査の回答が得られる
  5. 関西みらい銀行 マイカーローン|低金利で借り換えに適している
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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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①三菱UFJ銀行ネットDEマイカーローン|最初の3年間は返済額が少なくなる

三菱UFJ銀行 ネットDEマイカーローン
三菱UFJ銀行
ネットDEマイカーローン
基本情報
金利 1.5〜2.45%
利用限度額 1,000万円
借入期間 最長10年
手数料 無料
繰上返済手数料 ネットなら無料
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最もおすすめのマイカーローンです。金利が1.5〜2.45%と低く、繰上げ返済手数料もかからないため返済しやすいでしょう。

さらに、据え置きタイプなら3年間返済額が少なくなります。参考までに、借入額が250万円の場合、1〜3年目は毎月の返済額が8,000円台になります。

出典:三菱UFJ銀行ネットDEマイカーローン

低金利でマイカーローンを組みたいなら、ぜひ三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンを利用しましょう。

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②横浜銀行 マイカーローン|限度額が1,000万円と大きい

横浜銀行
マイカーローン
基本情報
金利 0.9~2.4%
利用限度額 1,000万円
借入期間 最長10年
手数料 有料
繰上返済手数料 ネットなら無料
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借入額が大きい場合は横浜銀行マイカーローンが良いでしょう。低金利かつ限度額が大きいため、高級車を購入する場合などにも対応できます。

また、横浜銀行の口座を持っていなくても申込可能で、ネットから返済用口座を作れるため忙しい方でも安心です。

ただし、貸付対象は神奈川県や東京周辺に在住の方のみです。対象地域に住んでいる方は、ぜひ横浜銀行マイカーローンに申し込みましょう。

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③りそな銀行 マイカーローン|住宅ローンを契約中なら金利が0.5%下がる

りそな銀行
マイカーローン
基本情報
金利 1.9〜4.475%
利用限度額 1,000万円
借入期間 最長10年
手数料 無料
繰上返済手数料 無料
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りそな銀行で住宅ローンを組んでいるなら、検討したいカードローンです。住宅ローンを組んでいれば、金利が年率0.5%引き下げられます。

また自動車だけでなく、オートバイの購入に利用できるのもポイントです。ただし、最大金利が4.475%と高いため、適用金利によっては利用を見送った方が良いでしょう。

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④ジャパンダ・ネットマイカーローン|最短即日で審査の回答が得られる

損保ジャパン
ジャパンダ
ネットマイカーローン
基本情報
金利 1.9〜3.95%
利用限度額 1,000万円
借入期間 最長10年
手数料 無料
繰上返済手数料 有料
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早く審査の回答を得たいなら、ジャパンダがおすすめです。土日にも審査を受け付けており、最短当日中に回答を得られます。

また、電気自動車や水素自動車、バイクを購入する場合なら、0.5%の金利割引があるのも嬉しいポイントです。

ただし、繰上返済手数料が4,950円もかかるため、返済しにくいのがネックです。繰上返済の予定がない方は、検討しても良いでしょう。

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⑤関西みらい銀行 マイカーローン|低金利で借り換えに適している

関西みらい銀行
マイカーローン
基本情報
金利 1.2〜3.8%
利用限度額 1,200万円
借入期間 最長10年
手数料 無料
繰上返済手数料 無料
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借り換えならおすすめのマイカーローンです。低金利かつ借り換えにも利用可能ですので、ディーラーローンの負担が苦しい方に適しています。

さらに、団信保険に加入でき、がんにかかった場合は返済が全額免除されます。借り換えを考えているなら、関西みらい銀行マイカーローンに申し込みましょう。

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マイカーローンの金利について

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ローンを組む際は、金利の知識が必要不可欠。この項では、マイカーローンの利息の計算方法や返済シミュレーションについて解説します。

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①利息の計算方法

マイカーローンの多くは元利均等返済方式です。この方式では利息を手計算するのが大変ですが、以下の計算式で大まかな利息はわかります。

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借入額 × 金利(年率) × 借入年数 × 0.5〜0.6 ≒ 総支払利息

とはいえ、正確な数値を知りしっかり返済計画を立てるなら「返済シミュレーション」を活用した方が良いでしょう。

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②固定金利・変動金利の違い

金利には以下の2種類があります。

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  • 固定金利
  • 変動金利
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「固定金利」は、ずっと借入時の金利のまま返済を続けていく方式です。多少金利が高めですが、安定感があります。

「変動金利」は、市場金利に応じて金利が変動する方式です。やや金利が低めに設定されていますが、逆に返済負担が増えることもあります。

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FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
実際にはあまり返済負担は変わらないケースが多く、ほとんどのマイカーローンは変動金利ですので、あまり気にする必要はありません。

③返済シミュレーション

金利3%で借りた時の、シミュレーションを見ていきましょう。

200万円の場合

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返済期間 毎月の返済額 総支払利息
12カ月 169,300円 32,648円
24カ月 87,398円 63,098円
36カ月 58,100円 93,847円
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300万円の場合

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毎月の返済額 返済期間 総支払利息
24カ月 128,900円 94,647円
36カ月 87,200円 140,770円
48カ月 66,400円 187,343円
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500万円の場合

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毎月の返済額 返済期間 総支払利息
36カ月 145,400円 234,617円
48カ月 110,600円 312,238円
60カ月 89,800円 390,607円
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返済期間が長くなると、総支払利息が膨れ上がります。逆に、返済期間を短くすると毎月の返済負担が増えてしまうため、無理のない借入額・返済期間でローンを組みましょう。

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金利以外でマイカーローンを選ぶ3つのポイント

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金利以外でマイカーローンを選ぶなら、以下のポイントを押さえておきましょう。

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  1. 各種手数料
  2. 申込方法
  3. 限度額
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①各種手数料

金利以外にもさまざまな手数料がかかります。契約時に「事務手数料」や「銀行取扱手数料」などがかかる場合、トータルでのコストは高くなる可能性もあります。

また、繰上返済の際に高額な手数料がかかる場合もあります。こまめに返済していきたいなら、繰上返済手数料がかからないマイカーローンを選びましょう。

なお、三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」なら繰上返済が無料ですので、気軽に返済できます。

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②申込方法

マイカーローンには、主に以下の申込方法があります。

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  • ネット
  • 店頭
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ネットだと、スマホから簡単に申し込みできるため楽です。しかし、申し込みはネットからできても、契約の際は店舗に行かなければならないケースもありますので、あらかじめ申込方法も把握しておきましょう。

なお「ジャパンダ・ネットマイカーローン」ならネットから申し込みが完結し、土日でも最短即日で審査回答が得られます。

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③限度額

購入金額が大きい場合、上限額もチェックしましょう。上限額はローンによって大きく異なり、希望額を借りられないケースもあります。

多くのローンは限度額が1,000万円ですが、中には限度額が300〜500万円ほどのローンもあるため注意です。

とはいえ、購入金額がそこまで大きくない場合、限度額に関しては全く気にする必要はありません。

なお「横浜銀行マイカーローン」は限度額が大きく低金利ですので、高級車を購入したい場合に最適です。

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マイカーローンを組むときの3つの注意点

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マイカーローンを組むときは、以下3つのポイントを意識しましょう。

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  1. 返済計画を立てる
  2. 金利以外のコストも考慮する
  3. 購入後維持出来るか考える
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①返済計画を立てる

ローン契約前に必ず返済計画を立てましょう。マイカーローンは購入金額が大きいため、途中で返済できなくなると苦しくなってしまいます。

マイカーローン各社の公式サイトで提供されている「返済シミュレーション」で毎月の返済額を必ずチェックしておきましょう。

毎月の返済額が大きすぎて苦しくなる場合、より安い車を選ぶかオプションを減らすなどして対処してください。

できれば、もっと貯金して余裕資金を増やしてから購入するのがベストです。

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②金利以外のコストも考慮する

ローンで自動車を購入する際は、金利以外にも以下のようなコストがかかります。

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  • 自賠責保険料
  • 任意保険料
  • 自動車重量税
  • 自動車税
  • 諸経費
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自動車には「自賠責保険」が必須です。さらに、実際には自賠責だけでは事故が発生した時の備えとしては不十分なため、任意保険もほぼ必須になるでしょう。

税金・保険料の支払いを考慮していないと、返済が難しくなる可能性もあるため要注意です。

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③購入後維持できるか考える

自動車の維持にかかるのは、税金・保険料だけではありません。以下のような費用も随時発生します。

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  • 修繕費用
  • 車検費用(3年または2年に1回)
  • ガソリン代
  • オイル代
  • 駐車場代
  • 罰金
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これらの費用を考慮していないと、せっかく自動車を購入したにもかかわらず、お金がなくて維持できなくなる可能性があります。なお、250cc以下のバイクの場合、車検は必要ありません。

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マイカーローンで借りられなかった時の2つの対処法

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マイカーローンでどうしても借入できなかった場合は、以下の方法で対処しましょう。

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  1. ディーラーローンを組む
  2. カーリースを利用する

それぞれ確認しましょう。

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①ディーラーローンを組む

ディーラーローンとは、ディーラーと提携する信販会社などが提供するローンのこと。マイカーローンよりも融資を受けやすいため、審査に通らない場合はぜひ検討しましょう。

ディーラーローンなら、契約までそのまま販売店で済ませられるため、手続きが楽なのもメリットです。ただし、マイカーローンより金利が高い点に注意しましょう。

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②カーリースを利用する

カーリースとは、リース会社から定額費用を支払って車を借り続ける契約のことです。自動車を所有することはできませんが、ローンを組めない方は検討してみましょう。

おすすめは以下の3社です。

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  • 定額カルモくん
  • ニコノリ
  • KINTO
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各サービスについて詳しく解説します。

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①定額カルモくん

定額カルモくん 基本情報
車種 国産全車種
月額料金 11,200円〜
契約期間 1〜11年
走行距離制限 1,500km/月
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とにかく安く乗りたいなら、定額カルモくんがおすすめです。最安値で毎月11,220円から利用でき、頭金やボーナス払いも不要です。

納車が早いのもメリットで、新車は最短3週間、中古車は最短4日で納車されるため、今すぐ自動車が使えるようになります。

また、最大49,500円のネット割もあるため、自動車の固定費を少しでも抑えたい方はぜひ利用しましょう。

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②ニコノリ

ニコノリ 基本情報
車種 国産全車種
月額料金 13,860円〜
契約期間 1〜9年
走行距離制限 1,000km/月
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カーリースが不安な方におすすめです。レンタカーでおなじみの「ニコニコレンタカーグループ」が提供しており、契約前にヒアリングを行うことで、一人ひとりに合ったプランを提供しています。

月額料金に含まれる費用が豊富で、税金や車検料、さらに一部メンテナンス費用も含まれるため、唐突な出費が発生しにくいのも利点です。

さらに、契約期間中はガソリンスタンドでガソリンが5円/L割引になります。変動費を抑えたい方は、ニコノリを選んでも良いでしょう。

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③KINTO

KINTO 基本情報
車種 トヨタ・レクサス
月額料金 14,740円〜
契約期間 3年・5年・7年
走行距離制限 1,500km/月
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トヨタ車をリースしたいならKINTOが良いでしょう。トヨタやレクサスのリースに特化しており、基本的には短期の契約がメインです。

期間は3年・5年・7年の3種類でわかりやすく、将来的にいろいろな車に乗り換えていきたい方に適しています。トヨタ車が好きな方には、KINTOが最適だと言えるでしょう。

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低金利でカーローンを組むなら銀行がおすすめ!金利を比較検討しよう

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カーローンを組むなら、銀行マイカーローンを利用しましょう。銀行はディーラーローンより低金利で、さらに自動車購入以外にもさまざまな目的で借入できます。

なお、低金利でマイカーローンを組みたいなら、まずは以下の5社から検討しましょう。

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特におすすめなのは三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」です。金利が安く、さらにプランによっては毎月の返済額を抑えられるため、ライフスタイルに合わせて借入できますよ。

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カードローンNavi編集部

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