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審査の甘い銀行カードローンはある?審査に通らなかった時の対処法も紹介
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審査の甘い銀行カードローンはある?審査に通らなかった時の対処法も紹介

残念ながら、審査の甘い銀行カードローンはありません。なぜなら銀行法によって、審査を甘くして無理な貸付を行うことを禁止されているからです。この記事では、おすすめ銀行カードローン5選と、審査に通らなかったときの対策などについて徹底的に解説します。

この記事の監修者

編集部:横山

金融系の会社に勤務した経験あり。編集部の中でも特に借入についての知識が豊富で、常にカードローンやキャッシングの最新情報を追っている。

この記事の監修者

FP監修者 川崎翔太さん

東証一部上場金融機関に勤め以後投信生保販売業務や法人融資業務に従事。2019年に独学で1級ファイナンシャルプランニング技能士に合格。個人・法人問わずライフプランや節税相談を行っておりFP分野全般を得意とする。趣味はスキューバダイビング。最低年1回は沖縄県阿嘉島に潜りに行き、レスキューダイバーの資格を持つ。

保有資格
・1級ファイナンシャルプランニング技能士

この記事の監修者

編集部:横山

金融系の会社に勤務した経験あり。編集部の中でも特に借入についての知識が豊富で、常にカードローンやキャッシングの最新情報を追っている。

当記事では、審査の甘い銀行カードローンを探しているあなたのために、以下の内容について解説します。

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  • 種類別のおすすめ銀行カードローン9選
  • カードローンの審査基準
  • カードローンに通らなかった時の対策12個
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銀行カードローンの審査が甘くない理由を解説

free_メリット

繰り返しになりますが、まず審査の甘い銀行カードローンは存在しないことを知っておきましょう。

なぜなら、銀行は銀行法に則って営業しており、意図的に審査を甘くして過剰な貸付を行うようなことはできないからです。

また、銀行カードローンは即日融資も不可能です。銀行法により、警察庁のデータベースで個人情報を確認する必要があり、時間がかかるからです。

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おすすめの銀行カードローンを5選を紹介

おすすめ紹介

銀行法の存在により審査が甘い銀行カードローンはありません。しかし、好条件のカードローンも多く、審査を受けてみる価値はあります。

ここでは、おすすめの銀行カードローンを5つ紹介します。

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カードローン名 金利 お借入限度額
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) 年1.8~14.6% 500万円
横浜銀行カードローン 年1.5~14.6% 最大1,000万円
楽天銀行スーパーローン 年1.9~14.5% 800万円
セブン銀行カードローン 年12〜15% 300万円
イオン銀行カードローン 年利3.80〜13.80% 800万円
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それぞれ、順に解説していきます。

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①三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

カードローン名 金利 融資限度額
三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) 年1.8~14.6% 500万円
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バンクイック は、大手メガバンクの三菱UFJ銀行が提供しているカードローン。馴染みのある銀行が提供していると聞くと、安心感がありますね。

歴史あるメガバンクだからこそ、窓口での相談などのサポート体制が整えられています。カードローンの利用が不安な方でも、安心して利用できますね。

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\メガバンクならではのサポート体制が充実/

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②横浜銀行カードローン

カードローン名 金利 お借入限度額
横浜銀行カードローン 年1.5~14.6% 1,000万円
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横浜銀行は、日本最大の地方銀行。最短翌日に融資可能で、借入可能額が最大1,000万円なのが特徴です。

最低金利も最低年1.5%まで引き下がりますから、大きな金額が必要な関東居住者の方におすすめの地方銀行です。

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③楽天銀行スーパーローン

ペルソナ_楽天銀行スーパーローン
カードローン名 金利 融資限度額
楽天銀行スーパーローン 年1.9~14.5% 800万円
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楽天銀行スーパーローンは、最もおすすめのネット銀行カードローン。

楽天会員はランクに応じて審査が優遇されます。また、専業主婦への貸付を積極的に行っていますので、楽天会員の専業主婦の方には、最強のカードローンです。

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\楽天会員は審査に優遇される/

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④セブン銀行カードローン

ペルソナ_セブン銀行カードローン
カードローン名 金利 融資限度額
セブン銀行カードローン 年12〜15% 300万円
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セブン銀行を利用する最大のメリットは、24時間365日、返済や借入時のATM手数料が無料なこと。

全国には、2万5千台のセブン銀行ATMがありますから、ATMに行くのが面倒になってしまって、返済を怠ってしまうこともないでしょう。

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\セブン銀行ATMを使い放題/

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⑤イオン銀行カードローン

公式スクショ_イオン銀行
カードローン名 金利 融資限度額
イオン銀行カードローン 年利3.80〜13.80% 800万円
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イオン銀行カードローン最大の特徴は、なんと言っても最大金利が安いこと。

最低金利が安く設定されていたとしても、ほとんどの方がまず適用されるのは最大金利であるのが現実。ですから、最大金利が低く設定されているのは、大きなメリットになるのです。

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編集部:横山
編集部:横山
自分の属性に自信がなく、きっと最大金利が適用されると覚悟している方は、イオン銀行カードローンを最優先に検討しても良いでしょう。

\最大金利が低いのでお得に借入可能/

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銀行カードローンの3つの審査項目

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カードローンの審査において、見られる3つの項目について解説します。

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  1. 収入の安定性
  2. 収入の金額
  3. 個人信用情報のステータス
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①収入の安定性

収入の金額も大切ですが、実は収入の安定性が1番重視されています。

アルバイトや派遣社員でも、安定した収入を得ていれば審査に通ることができます。

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②信用情報の状態

信用情報に傷がついている場合、金融トラブルを起こす人だと判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。

信用情報が傷つくのは、返済の延滞や債務整理などの金融事故です。詳しくは次の章で説明します。

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FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
カードローン等で融資を受けるときには審査が必要。審査ではその人の信用情報が確認されます。 過去に金融事故を起こしてブラックリストに掲載されている人は、貸し倒れのリスクがあるとして審査で落とされてしまいます。

③借入希望額

借入希望額は、できる限り低くしましょう。なぜなら借入額が低いほど、返済能力を求められないからです。

借入希望額を低くすると、高い返済能力を証明する必要がなくなり、審査に落ちる可能性が低くなります。

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銀行カードローンに通らない原因は信用情報の可能性大!

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信用情報は銀行カードローンの審査において、重要視される項目です。ここでは、信用情報についての理解を深めましょう。

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信用情報とは?

  • 信用情報データ:個人の住宅ローンなどを含む総借入額、金融事故の有無などの情報

信用情報は、個人信用情報機関であるCIC、JICC、JBAの各社が取り扱っています。

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信用情報を傷つけてはいけない

個人信用情報のステータスは、お金を借りられるか否かを左右する最重要情報。信用情報に傷がなければ、カードローンの審査に通る可能性はかなり高まります。

以下のような場合に、金融事故として信用情報に傷がつきます。

  • 住宅ローンやカーローンなどを多く借りている場合
  • スマホ代の支払いが何回も遅れたことがある場合
  • 費者金融からの借入を期限内に返済しなかったことがある場合

信用情報に傷がついていると、信頼できない人だと判断され、カードローンの審査に通りにくくなるのです。

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FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
ブラックの状態で、審査の厳しい銀行カードローンや銀行フリーローン、目的別ローンで融資を受けるのはほぼ不可能と言っていいでしょう。

信用情報の状態は自分で確認できる

自分の信用情報は、CIC・JICC・JBAの公式サイトから確認できます。自分の信用情報のステータスを知りたい方は、一度公式サイトをチェックしてみましょう。

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銀行カードローン以外でお金を借りる5つの方法

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個人信用情報や収入状況によっては、銀行カードローンに通らない可能性もあります。その場合は、他の借入方法を検討しましょう。

  1. 消費者金融
  2. 銀行フリーローン
  3. 質屋
  4. 契約者貸付
  5. 生活福祉資金貸付
  6. 家族、友人知人

順番にご紹介していきます。

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①消費者金融

プロミス_ステータス

アコム、プロミス、レイクALSAなど、有名消費者金融に申し込むのも良い方法です。

消費者金融と聞いて抵抗を持つ方もいるかもしれません。しかし、現在は多くの消費者金融が銀行グループの傘下となっており、法律を遵守した運営が行われていますので、心配することはありません。

確実にお金を借りるなら、消費者金融がおすすめです。

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②銀行フリーローン

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フリーローンとは、借入金の使い道に制限がないローンのことを指します。低金利でまとまったお金を借りることができます。

ただし、銀行フリーローンの融資は1度きり。追加融資を受けることができない点には注意が必要です。

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③質屋

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お金になりそうなものを質屋に持って行けば、確実に現金を確保できます。ただし、以下の2点には注意が必要です。

  • カードローンと比較にならないほど金利が非常に高い
  • 預ける貴重品の価値が想定よりも低く見積もられてしまいがち

もし利用するのであれば、高金利の支払いを避けるべく、早急に返済できる場合のみにした方が良いでしょう。

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FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
自分の持っているブランド品や貴金属などの価値の高いものを担保にしてお金を借りるのもひとつの手です。

④契約者貸付

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契約中の生命保険の解約返戻金の範囲内で、貸付を受けられる制度です。利用できるのは、生命保険の契約者に限られます。

生命保険会社によって利用できる条件が異なりますので、生命保険に加入しているのであれば、一度条件を調べてみると良いでしょう。

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編集部:横山
編集部:横山
契約者貸付は、解約返戻金を担保にした担保ローンです。

⑤ 公的融資

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金融機関からお金を借りることもできないくらいに、どうしようもない状況に陥っている場合、福祉資金貸付の利用を検討しましょう。

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公的融資一覧
  1. 教育支援資金

  2. 年金担保貸付

  3. 母子父子寡婦福祉資金貸付

1. 教育支援資金

教育支援資金は、住民税が非課税になるほど低所得の世帯を対象に、教育資金を無利子で借入できる制度です。具体的には、高校や短大、大学などの進学費用を借入できます。

対象となるのは、収入が生活保護基準額(市区町村によって異なる)の1.8倍以下になる世帯です。

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2. 年金担保貸付

本来、高齢者はカードローン等で融資を受けられませんが、年金を担保にすれば使途不問で借入できます。住宅ローンなど、借金返済に充てることも可能です。

ただし、返済は年金から天引きされるため、完済するまでは余計に生活が苦しくなってしまう恐れもあります。

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3. 母子父子寡婦福祉資金貸付

母子(父子)家庭なら、母子父子寡婦福祉資金貸付で借入可能です。この制度では、生活費や学費、事業のための資金など、幅広い目的で借入できるため、生活の立て直しに役立ちます。

保証人がいれば無利子で、いなくても年率1.0%の超低金利で融資を受けられるため、ぜひ活用しましょう。

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この他にも非常に優秀な支援制度が充実しています。まずはお近くの役所に相談してみるのも良いでしょう。

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⑥家族、友人知人

free_家族

家族や友人知人からお金を借りられるなら、それに越したことはありません。

一時の恥ずかしさはあるかもしれませんが、金利がゼロかゼロに近い条件で貸してもらえるなら、無理にカードローンを利用するよりも健全です。

ただし、トラブルを未然に防ぐため、返済の計画をきちんと立ててから借りましょう。

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自力でお金を稼ぐ5つの方法

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これまでのお金を借りる路線とは違い、自分で稼ぐ方法を紹介します。

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①フリマアプリ

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フリマアプリの利用もおすすめです。自分で売値を決められるため、思い通りの金額を手に入れられるのが最大のメリット。

お金になりそうなものは全て売りましょう。想像以上にあなたの周りのものがお金になる場合があります。

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②フードデリバリー

free_デリバリー

フードデリバリーサービスも、すぐにお金を得られる副業として最適です。配達員を募集しているサービスには、たとえば以下のようなものがあります。

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  • Uber Eats
  • 出前館
  • menu
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自転車や原付があれば手軽に始められる、現実的な手段であるといえます。

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③日雇いのバイト

free_引越し業者

最も確実にお金を得られる手段が日雇いのバイトです。引っ越しや軽作業など、日給1万円以上を稼げる日雇いのバイトはたくさんあります。

フードデリバリーやフリマアプリなどの収入とあわせると、1週間で数万円を用意することも十分可能です。

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④副業をする

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インターネットで副業を始めるのもおすすめです。よく利用されている副業のサイトは、以下の通りです。

  • ランサーズ
  • クラウドワークス
  • ユートラスト

資格がなくてもできる仕事がたくさんあるので、一度チェックしてみることをおすすめします。

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お金に困っても、闇金には絶対に手を出すな

free_闇

闇金とは、違法な高金利で金貸しを行う業社です。

闇金は元から法律を無視した集団であるため、絶対に関わってはいけません。

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編集部:横山
編集部:横山
世の中には闇金専門弁護士も存在しますが、そもそも彼らに依頼せざるを得ない状態になってはいけません。
FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
「貸金業法」を守っていないのがいわゆる闇金。法律の上限を超えた金利で貸し付けを行うような、認可を受けていない業者からお金を借りるのは厳禁です。

銀行カードローンの審査は甘くない!

free_女性

審査が甘い銀行カードローンは存在しません。
しかし、条件によっては挑戦してみる価値があるものも存在するので、収入や信用情報に自信があるなら申し込むのもいいでしょう。

審査が不安な場合は、比較的審査が甘い消費者金融に申し込むのがおすすめです。消費者金融について書かれた記事も、ぜひ参考にしてみてください。

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カードローンNavi編集部

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