アコムの審査は甘い？審査落ちの原因や仮審査に通れば大丈夫といった噂を徹底解説
「収入に自信がないので審査の甘いカードローンに申し込みたいけどアコムの審査は厳しいかな？」と不安に思っていませんか。
結論、アコムの審査通過率は高く、大手消費者金融のなかでもトップクラス。ただし、確実に通過するには、審査基準や通過のコツを知ったうえで申し込む必要があります。
この記事では、利用者137人の口コミをもとに審査落ちの原因と対処法を徹底解説。アコムの審査基準や通過のコツも紹介しているので、記事を読めば審査通過率が上がること間違いなしです。
記事の中身をちょい見せ！
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アコムはカードローン新規契約数No.1！
※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）初回利用の方は30日間無利息&24時間相談可能
アコムの審査は甘い？他社よりも通過しやすい
【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート
アコムの審査は他社と比べた場合、審査に通過しやすい傾向にあります。
アコムの基本的な審査基準は2つ
- 20歳以上（高校生は不可）
- 安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
アコムの審査基準は上記の2つです。会社員であればもちろん、主婦・学生・アルバイト・パートでも、継続的に収入が得られていれば審査を通過できる可能性は十分あります。
※専業主婦不可
アコムの審査通過率は消費者金融のなかでもトップクラス
アコムの審査通過率は、大手消費者金融のなかでも通過率が良い傾向にあります。
▼大手消費者金融の審査通過率
レイクALSAやアイフルは約3人に1人が審査に通過するのに対してアコムは約2人に1人が審査に通過しています。
アコム 公式サイト
アコムは仮審査に通れば大丈夫？本審査で落ちる人は全体のおおよそ1割
編集部がアコム申し込み者137人にアンケート調査を実施したところ、仮審査に通過した後に本審査で落ちた人は全体の1割程度といった結果でした。
「仮審査に通れば大丈夫」と言われているとおり、融資を受けられるかどうかは、本審査の前にほぼ確定します。
新規契約数No.1※のアコムは、膨大な量の顧客データを扱って仮審査を実施していることから、与信精度が高く本審査との結果にほとんど相違がない状態となっています。そのため、仮審査に通ればほぼ本審査に通過するといった噂があるのでしょう。
※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）
アコムの審査通過するための6つのポイント
ここでは、アコムの審査に通過するための6つのコツを紹介します。審査に不安がある人は1つでもクリアしてから申し込みましょう。
①申し込み内容は正確に記入する
申し込み内容は、正確かつ正直に書きましょう。記載した内容に抜け漏れがあったり、虚偽の情報があると、信用を一気に失います。
また、信用情報機関への照会があるので、虚偽情報は絶対に発覚します。どうしても融資が受けたいからといって嘘をついたとしても、審査に落ちれば1円も借りられません。
申込の際には、正直にありのままを記載することを心掛けましょう。
②借入件数を減らす
他社借り入れがすでにある人は、なるべく返済を終わらしてから申し込みましょう。完済するのが理想ですが、難しければ1社でも少なくしましょう。
また、申し込み前に借り入れ状況が4社以上だと多重債務者だとみなされ、確実に審査には落ちます。複数のカードローンを利用は、次の審査が厳しくなるだけでなく、返済の負担も大きくなるでしょう。
③希望融資額を低くする
収入の1/3以上の金額を借り入れまたは希望していると総量規制に引っかかります。たとえば、年収300万円の方が貸金業者から借り入れできる合計額は、最大で100万円となります。
審査に落ちないためにも希望融資額は収入に見合った金額を記載しましょう。
信頼関係が構築されていない状態で、総量規制ぎりぎりまで貸してくれる業者はなかなかいません。確実に融資を受けたい場合は、本当に必要な分だけ希望することをおすすめします。
④在籍確認をクリアする
アコムは原則、在籍確認なし※。公式サイトにて、在籍確認が必要な場合でもお客様の同意を得ずにおこなうことはないと明記されています。
ですが、もし職場に在籍確認の電話がかかってきたときには、クリアできるよう万全に準備しておきましょう。
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
電話に対応した職場の人があなたを知らず、在籍確認が失敗してしまうと融資が受けられない可能性も。あらかじめ職場の人に担当者から電話がかかってくることを伝えておきましょう。
⑤継続して勤務する
審査に通過するために、なるべく半年以上の勤務をしてから申し込みましょう。
度々転職していたり1か月前にバイトを始めたといった状況では、勤続年数が短すぎて収入が安定していると判断されません。
安定した収入の一般的な基準は、半年〜1年以上の継続して勤務していることを指すので、仕事を始めて半年経っていない場合は、審査を通過できる可能性が低い傾向にあります。
アコムでは収入の金額よりも「安定性」が重視されるので、収入が少なくても審査を通過できる可能性は十分あります。
⑥総量規制を守る
借り入れする際は、総量規制に気をつけましょう。
総量規制とは、貸金業者が「年収の1/3を超える貸し付けを原則禁止する」と定めた法律のことです。アコムのカードローンは総量規制の対象となるため、借入金額が年収の1/3を超えている場合は審査に通りません。
総量規制は他社借り入れも含めた上限のため、既に他社借り入れがある場合は先に返済してからアコムでの借り入れを検討しましょう。
アコム 公式サイト
在籍確認をクリアするためにも、どういった流れで行われるのか気になりますよね。
次の項では、アコムでの申し込みから融資までの流れを確認します。
アコムでお金を借りる流れ！最短即日で借り入れをする方法
ここでは、アコムの申し込みから融資までの流れを紹介します。
アコムは原則、在籍確認※は行っていませんが、万が一に備えて在籍確認のタイミングを知ってきちんとクリアできるよう準備しましょう。
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
①申し込み
アコムのカードローンには4つの申し込み方法がありますが、融資までのスピードを考慮するとインターネットがおすすめ。
インターネットからであれば、24時間365日いつでも申し込み可能で最短20分※で借り入れできますよ。また、カードレスの契約にもできるので安心ですね。
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
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インターネット
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電話
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郵送
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自動契約機（むじんくん）
②書類提出
アコムの審査のためには、本人確認書類と収入証明書類の提出が必要です。
書類提出方法は、スマホアプリがおすすめ。足を運ぶ必要もなく、本人確認書類が1点で済むのでとても便利ですよ。その他の方法だと本人確認書類を2点提出する必要があります。
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運転免許証
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マイナンバーカード
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パスポート
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（交付を受けていない方は）健康保険証
また、上記のなかから1点しか用意できない場合、以下の補足書類でも対応可能です。
- 住民票の写し
- 公共料金の領収書（電気、ガス、水道など）
また、以下の条件に該当する場合、収入証明書の提出も必要です。
- アコムでの借り入れが50万以上の場合
- 他社と合わせた借入総額が100万円以上の場合
収入証明書類は以下を参照してください。
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源泉徴収票
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税額決定通知書
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確定申告書
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所得証明書
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青色申告書
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収支内訳書
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給与明細書
③審査
アコムの審査では、原則、電話による在籍確認は行われませんが、万が一不備があった場合などには確認作業が行われます。
審査の結果は、メールまたは電話にて最短20分以内に通知されます。回答時間帯であれば、土日祝日関わらず対応してくれるのもありがたいですね。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
しかし、回答時間は9:00～21:00までとなっており、申し込み時間が遅いと翌日以降の対応になってしまうので注意しましょう。
アコムの在籍確認の流れ
アコムでは、原則、在籍確認は行っていません※。しかし、書類などに不備があった場合など実施される可能性もあります。
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
フリーコールでは、時間変更だけでなく、かけてもらう部署を指定することも可能ですよ。アコムはお客様に寄り添うサービスに定評があるので、何かあれば遠慮なく電話しましょう。
在籍確認を回避する方法
アコムでは、原則、在籍確認は行っていませんが、それでも周りに知られるのが心配…という方はあらかじめアコムに相談しましょう。
アコムは在籍確認の際、会社名は名乗らず担当者の個人名でかけてきます。プライバシーに最大限配慮してくれるので、職場の人へ知られる可能性は低いですよ。
アコム 公式サイト
はじめてでも安心！アコムのメリット
アコムのメリットは以下の7つです。
それぞれ細かく解説していくので順にみていきましょう。
①大手が運営していて安心・サポート体制も充実
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下にある金融業者です。運営する会社が大手だと法律にきちんと準拠した安心安全なサービスに期待できます。
またアコムでは、サポート体制も充実。お客様が困った時に利用する問い合せ先を状況や内容別に5つ用意しています。
②初回利用 30日間金利0円
アコムでは、初回利用者に対して30日間の無利息期間を定めています。
無利息期間の開始日が、借入開始日からではなく、契約日の翌日からという点にだけ注意しましょう。
利息は借入残高に対してかかるので、無利息期間のうちにできるだけ多く返済することをおすすめします。
③最短20分融資
アコムでは審査がスムーズにいけば、最短20分で融資を受けられます。しかし、この時間は平均ではなく、最短なので必ずしも20分とは限りません。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
最短で融資を受けるためにも、申し込み内容を抜け漏れなく記載し、審査がスムーズにいくように気をつけましょう。
④3秒診断
年齢、年収（総支払額）、借り入れ状況の3つに回答するだけで、融資可能か診断できます。
しかし、仮に3秒診断で合格と出ていても過去にカードの滞納や債務整理などの金融事故を起こしていると、審査に通らない可能性は高いので注意しましょう。
審査に不安な人は、以下のボタンをクリック！
⑤スマホ完結の申し込み
アコムは、申し込みから借り入れまでスマホですべて完結します。
スマホから申し込めば、店舗に足を運ばずに済むのも便利ですよね。また、希望すればカードレスにもできるので楽ですよ。
アコム 公式サイト
⑥カードローン付きクレジットカードも利用可
アコムのカードローンは、ショッピング機能付きクレジットカードも利用できます。
最短即日で発行できるACマスターカードは、年会費無料で毎月の利用金額の0.25%が自動でキャッシュバック。よりお得な借り入れが可能です。
⑦返済の自由度
アコムでは、返済日が柔軟に設けられています。返済期日を上記2つのなかから選べますよ。
返済を忘れたくない人は、毎月指定日に口座振替で返済することをおすすめします。
毎月指定日に返済する方法は、期日の15日以上前に返済すると、前月の追加分扱いになり、次の返済日までに再度返済しなくてはならないので注意しましょう。
アコム 公式サイト
知っておくべきアコムのデメリット
本当にアコムに申し込むならメリットだけでなく、デメリットも把握しておきたいですよね。
ここでは、アコムのデメリット2つを紹介します。
①銀行カードローンより貸付利率（実質年率）が高い
アコムカードローンの貸付利率（実質年率）の上限は、銀行カードローンより3.0%〜4.0%以上も高くなっています。
借入金額が少ないほど上限に近くなるので、少額で借り入れる場合は銀行カードローンの方が貸付利率（実質年率）を抑えられるでしょう。
ただ、銀行カードローンでは即日融資は受けられません。「今すぐお金が必要」という人は、消費者金融がおすすめです。
②提携ATMの利用に手数料がかかる
もう1つのデメリットは、手数料無料で使えるATMが少ないことです。もちろんアコムATMは手数料無料で使えますが、ATMに入る様子など周囲に見られるのは嫌ですよね。
提携ATMには以下の手数料がかかります。
手数料を取られたくない人は、インターネットから自分の口座に直接振り込む方法がおすすめです。
アコム 公式サイト
アコムはやばいって口コミは本当？借りたら終わりと評判になっている理由
実際の利用者の声が聞きたい！人は多いはず。そんな人向けにアコム利用者の口コミ・利用して初めてわかったポイントなどを紹介します。
アコムを使ってみた感想
口コミからもアコムの親切丁寧な対応や融資スピードの早さがうかがえますね。また、債務整理歴がある人や他の消費者金融でダメだった人も審査に通る例も少なくないようです。
アコム 公式サイト
アコムの審査時間に関するよくある質問
この項では、アコムの審査に関する質問と回答をまとめたので、気になる項目があればぜひ参考にしてください。
①審査に落ちても連絡は来る？
アコムに限らず、審査に落ちた場合も連絡はきます。
審査に受かったか落ちたか不安かもしれませんが、審査結果は必ず届きますので、審査完了まで待ちましょう。
なお、審査が遅いようならアコムに問い合わせて審査の進捗を聞くことも可能です。
②アコムより審査の甘いカードローンはある？
審査が甘いカードローンは存在しません。
どの業者も同じ「貸金業法」に則って審査を行っているため、多少の違いはあれど、審査難易度に大きな差はないでしょう。
ただ、審査通過率の数値でアコムが他社を少し上回っているのは事実です。
③自己破産していると審査に通らない？
残念ですが、自己破産している場合、審査は非常に厳しいものとなるでしょう。ほとんどの場合で審査落ちすると思っておいた方が無難です。
自己破産をはじめとした債務整理をおこなうと、信用情報に「事故情報」が登録されブラックリストに追加されます。
しかし、自己破産を行っていても現在の収入状況によっては借り入れできる可能性もあります。現在の経済状態に自信がある場合、少しは期待しても良いかもしれません。
④審査落ち後、再度申し込みしても大丈夫？
返済能力が良くなっていない限り、審査を通過することはないので絶対にやめましょう。
しかし、審査基準は各社で異なるので、もしかすると別の消費者金融であれば通るかもしれません。
⑤審査なしで借りられるカードローンはある？
審査なしで借りられるカードローンはありません。
消費者金融は貸銀業法によって、申し込み者の返済能力の調査を義務付けられているので審査を回避することは不可能です。
逆に、審査なしでお金を貸そうとする業者は違法で貸し付けをしている危険な会社なので、くれぐれも気をつけましょう。
⑥一度に複数のカードローンに申し込みしても大丈夫？
一度に複数のカードローンに申し込みをしてはいけません。
同時に複数の申し込みがあると「お金に困っている人」とみなされ、返済能力を疑われ審査に通りにくくなります。
申し込み情報は信用情報機関に保存されるので、欲張って複数申し込むと1社も通らないなんてことも。必要な分だけ借りるという姿勢が大切です。
アコム 公式サイト
はじめての人はアコムで決まり！
アコムは、国内を代表する総合金融グループが運営母体となっているため、充実したサービスや手厚いサポート受けられますよ。
アコムなら、カードローンの利用が初めての人でも安心して利用できます。審査の対策をしっかりした上でアコムに申し込ましょう！
アコム 公式サイト
安定した収入の定義は、一般的に半年から1年以上にわたって継続して勤務していることです。