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【18社比較】200万円借りたい!低金利・即日のカードローンや返済プランを解説

【18社比較】200万円借りたい!低金利・即日のカードローンや返済プランを解説

金利

「低金利でお金を借りたい」と思ってはいませんか。200万円を借りるのであれば、金利15%で借り入れられる銀行カードローンがおすすめです。金利18%がメジャーな消費者金融カードローンよりも安くお金を借りられます。

この記事では、200万円借りる時におすすめのカードローンや、借り入れ後の返済シミュレーンを紹介しています。注意点や必要書類なども掲載しているので、ぜひ参考にしてみてください。

◆本サイトの表記には、一部プロモーションを含みます
本コンテンツは当サイトが独自に制作しております。アコム社ほか委託を受けた各広告主様やアフィリエイトサービスプロバイダ様から商品案内や広告出稿をいただくこともありますが、各事業者様がコンテンツ内容等の決定に関与することはございません。本サイトは広告およびアフィリエイトサービスにより収益を得ています。コンテンツ内で紹介した商品が成約されると、売上の一部が当サイトに還元される場合があります。

この記事の監修者

編集部:横山

金融系の会社に勤務した経験あり。編集部のなかでも、とくに借り入れについての知識が豊富で、常にカードローンやキャッシングの最新情報を追っている。

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プロミスのおすすめポイント
  • 初回契約なら30日間利息無料

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  • 最短20分※で借り入れ可能!即日融資率※は80%超!

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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※【アンケート概要】
調査人数:534人(無効:79票)
調査方法:インターネット調査(クラウドワークス)

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「明日までに現金が必要…」「できるだけ安くお金を借りたい…」そんな人には金利17.8%で即日融資可能なプロミスがおすすめです。

プロミスなら24時間いつでもスマホから申し込み可能。最短20分※で審査が完了するので、家賃やカードの引き落としなど、急ぎで現金が必要な人にはピッタリといえるでしょう。Webからの申し込みなら、審査通過後、最短10秒程度で口座に振り込んでもらえるので、外出不要ですぐに借り入れできますよ。

Web完結なので郵送物もなしにできるため、職場や家族に利用がバレる心配もありません
※原則電話による在籍確認なし

公式サイトでは、申し込みだけでなく審査・返済シミュレーションもできるため、気になる人はぜひチェックしてみてください。

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200万円借りたいときに使える手段5つ

200万借りたいときに実践できる方法は全部で5つあります。理由とともに各々の特徴を解説していくので、順に見ていきましょう。

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解説|消費者金融と銀行カードローンはどう違う?

大手消費者金融は、利息が0円になる無利息期間や最短20分からの即日融資、バレないための書類での本人確認など、さまざまな借り入れのニーズに対応している充実度が強みです。お金を借りるなら、まずは大手に申し込むといいでしょう。

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銀行カードローンは、金融のプロである銀行により提供されているだけあって審査が厳しめ&融資も遅め。しかし、上限金利がおおむね14.5%消費者金融よりも平均して5%ほど低いです。収入状況や時間に余裕があり、少しでも安く借り入れたい人には向いています。

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まとめると...
  • 大手消費者金融
    サービスが充実、ただし金利は高め

  • 銀行カードローン
    金利が低い、ただし審査は重め

【低金利】200万円借りたいときにおすすめの銀行カードローン10選

結論、200万円借りたい人に最もおすすめできる方法は銀行カードローンです。上限金利が消費者金融カードローンとくらべて5%ほど低いため、高額な借り入れを予定している人は利息を大幅に抑えられます。

審査がやや厳しめで、即日融資もできないというデメリットこそありますが、利息を減らしてとにかく安く借り入れたい人には最適。主要各社では最短翌日融資に対応しているため、急を要する場合も大きな問題にはならないでしょう。

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銀行カードローンがおすすめな理由
  • 金利が低い

  • 融資は最短翌日

銀行カードローン おすすめ10社

会社

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

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三井住友銀行カードローン

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楽天銀行スーパーローン

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PayPay銀行カードローン

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みずほ銀行カードローン

申し込む

ソニー銀行カードローン

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りそな銀行カードローン

申し込む

横浜銀行カードローン

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イオン銀行カードローン

申し込む

セブン銀行カードローン

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金利

年1.8%~年14.6%

年1.5%~14.5%

1.9%〜14.5%

1.59%〜18.0%

2.0%~14.0%

2.5%〜13.8%

3.5%~13.5%

年1.5%~14.6%

3.8%〜13.8%

12.0%~15.0%

融資までの速さ

最短翌営業日

最短当日

最短翌営業日

最短翌営業日

最短翌営業日

最短翌営業日

最短翌営業日

最短即日

最短翌営業日

最短翌営業日

無利息期間

なし

なし

なし

最大30日間

なし

なし

なし

なし

なし

なし

借入限度額

10万円~500万円

10万円〜800万円

10万円〜800万円

10万円〜1,000万円

10万円〜800万円

10万円〜800万円

10万円~800万円

10万円~1,000万円

10万円〜800万円

10万円〜800万円

詳細

編集部:横山
編集部:横山
メガバンクという身近な存在から提供されているカードローンのため、借り入れに不安を抱えている初心者の人でも安心して利用できます。
全国のセブン銀行ATMが手数料無料

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

基本情報 詳細
金利(実質年率) 1.8%~14.6%
アンケート平均金利※ (年率)13.34%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,イーネット
審査・融資 審査:最短当日
融資:最短数営業日
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認 あり(アンケート平均51.22%)
申し込み対象 満20歳以上65歳未満の国内に居住する人
原則安定した収入がある人。
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 残高スライド方式
返済日 口座振替:指定可能
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 不可
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バンクイックはWeb完結申し込みに対応しており、スマホやパソコンから24時間365日いつでも申し込みが可能です。銀行カードローンは審査プロセスが複雑になりがち。来店不要で誰にもバレずに借り入れできるのは魅力的といえます。

また、ほとんどの銀行カードローンでは利用にあたって銀行口座の開設が必須ですが、バンクイックなら新規開設は不要です。指定の口座への振込にも対応しており、融通が効きます。

他のメリットとしては、やはり三菱UFJ銀行というメガバンクならではのブランド・安心感でしょう。普通預金などで普段から多く取引をしている場合は審査に通りやすくなるため、三菱UFJ銀行の利用者は第一候補にしてみてください。

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借入額に応じて利率が変動

三井住友銀行カードローン

基本情報 詳細
金利(実質年率) 1.5%~14.5%
アンケート平均金利※ 11.18%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
審査・融資 審査:最短当日
融資:最短当日
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認 27.45%
申し込み対象 満20歳以上満69歳以下
原則安定した収入のある人
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日, 15日, 25日, 月末より選択
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、
またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限りが可能です。
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三井住友銀行カードローンも申し込みが24時間365日お手持ちのスマホ・パソコンから可能。さらに、書類提出から契約までWeb完結です。

また、借り入れや返済は全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで、いつでも何度でも手数料0円で利用できます。
※カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

三井住友銀行カードローンは以下4つの返済日を選べるのが特徴です。自身の給料日に合わせて利用が可能なため、家計が苦しいときに返済金を用意する必要はありません。

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4つの返済日
  • 毎月5日

  • 毎月15日

  • 毎月25日

  • 毎月末日

さらに臨時返済にも対応しており、余裕がある時期には追加で返済できます。借入残高を減らしておくと返済期間を短縮して利息を抑えられるため、お得に借り入れたい人にも向いています。

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編集部:横山
編集部:横山
自分のペースに合わせた柔軟な返済を希望する人は、三井住友銀行カードローンの申し込みを検討しましょう。
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楽天会員ランクに応じて審査が優遇される

楽天銀行スーパーローン

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 1.9%~14.5%
アンケート平均金利※ 13%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
審査・融資 審査:最短即日
融資:最短翌日
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認
申し込み対象 満年齢20歳以上62歳以下
日本国内に居住している人
お勤めの方で毎月安定した定期収入のある人
学生の利用 可能
専業主婦 可能
返済方法 残高スライド方式
返済日 1日, 12日, 20日, 27日のいずれか
※27日は楽天銀行口座をお引き落とし口座にご指定いただく場合のみお選びいただけます。
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 不可
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ポイント贈呈や金利半額(終了済)などキャンペーンが充実しているのが楽天銀行スーパーローンです。楽天会員のランクに応じた審査優遇制度もあり、普段から楽天経済圏を利用する会員におすすめできます。

また、通常金利は年1.9~14.5%ととても低金利。くわえて、多くの銀行カードローンが学生や主婦の利用を制限しているなか、楽天銀行スーパーローンなら20歳以上の学生や専業主婦(夫)でも借入可能です。

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編集部:横山

配偶者貸付(パートナーの収入を利用してお金を借りられる制度)を導入している銀行カードローンは、楽天銀行スーパーローンだけです。

今なら31,000円相当のポイントプレゼント&1,000円キャッシュバックを実施しています(2023年3月現在)。

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業界唯一の30日間無利息

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローン_ステータス画像
基本情報 詳細
金利(実質年率) 1.59%~18%
アンケート平均金利※ 15.46%
無利息期間 初回借入日から30日間
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
審査・融資 審査:最短翌営業日
融資:最短翌営業日
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認 50.00%
申し込み対象 20歳以上70歳未満。
お仕事をされていて、安定した収入のある方。
当社に普通預金口座をお持ちの個人
学生の利用 可能
専業主婦 可能
返済方法 残高スライド方式
返済日 指定可能
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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PayPay銀行カードローンは銀行系で唯一、初回30日間無利息サービスを提供しています。そもそも金利が低いのに加え、最初の1か月を利息0円で過ごせるメリットは大きいでしょう(年利12.0%とすると約17,000円の利息が浮く計算に)。

さらに、最低金利は業界最低水準の1.59%。金利の低さはピカイチです。セブン銀行ATMで借り入れた場合手数料が0円になるのもうれしいポイント。とにかく返済の負担を減らして、お得に借り入れたい人にはうってつけのカードローンです。

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メガバンク最強クラスの低金利

みずほ銀行カードローン

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 2.0~14.0%
アンケート平均金利※ 12.76%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
審査・融資 審査:数日~1週間程度
融資:数日~1週間程度
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認 50.00%
申し込み対象 満20歳以上満66歳未満の人
安定かつ継続した収入の見込める人
学生の利用 可能
専業主婦 不可
返済方法 残高スライド方式
返済日 10日
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細 -
カードレス 可能
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みずほ銀行カードローンは、上限金利が14%とメガバンクのなかでも金利が低いことが最大の特徴です。さらにみずほ銀行の住宅ローンを契約中の人は金利がさらに0.5%下がるといったキャンペーンも行っています。

また、預金口座用のキャッシュカードがそのままローンカードとして使えるのもポイント。契約時にローンカードを受け取る手間が省けるため、スムーズに借り入れできます。みずほ銀行の口座を持っている人には、非常に便利なサービスです。

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6位〜10位の銀行カードローンもチェック!

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローン_ステータス画像

ソニー銀行の強みは「借りやすく・返しやすい」こと。Web完結手続き対応で、申し込みはスマホやPCから可能。返済も月々2,000円からインターネットで済ませられます。

全国のコンビニ含む提携ATMなら返済手数料は無料です。高い利便性が評価され、2020年から2022年までNTTコム オンライン NPS®ベンチマーク調査では銀行部門にて3年連続1位を記録しました。信頼と実績のある銀行カードローンといえます。

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りそな銀行カードローン

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りそな銀行も申し込みから契約までWeb完結。さらに、利用のたびに「りそなクラブポイント」が貯まるため非常にお得です。溜まったポイントはWAONやNANACO、Tポイントや楽天ポイントに交換できます。

上限金利は13.5%で、住宅ローン利用ならさらに0.5%下げることが可能です。安くてお得な借り入れを重視している人は、りそな銀行カードローンに申し込んでみましょう。

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横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、銀行系では貴重なスピード審査が売り。融資は最短即日で、申し込みは横浜銀行の口座がなくても可能です。時間に余裕がない人は申し込みを検討してみてください。

小田急線各駅に横浜銀行ATMが設置されているほか、コンビニATMも手数料無料で利用できます。また、地方銀行は都市銀行に比べて審査ハードルが低めだと言われているため、転職直後など審査に不安がある場合にもおすすめです。

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編集部:横山
編集部:横山
もっとも申し込みが可能なのは、居住地や勤務地が神奈川県・東京都・群馬県(前橋市・高崎市・桐生市)の人限定です。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローン_ステータス画像

イオン銀行カードローンも契約手続きはすべてWeb完結。郵送物は一切ナシで、口座開設の必要もナシ。提携ATMは手数料無料なので追加返済なども最低1,000円から何度でも可能です。

返済方法もATMや口座引き落としなど多数用意されています。イオン銀行の口座引き落としなら対応アプリとの連携でWeb上での返済が可能です。手間を省いて家から手軽に借り入れたい人におすすめなカードローンといえます。

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セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローン_ステータス画像

セブン銀行カードローン最大のポイントは、在籍確認の電話をなくせること。銀行カードローンで唯一、職場への電話連絡ナシに対応しています。同僚にバレずに借り入れられるのは、大きなメリットといえるでしょう。

また、申し込みから契約までWebで完結するため、手間がかからないのも利点。ATM手数料は無料で、返済が数日遅れても遅延損害金はかかりません。「カードローンの利用がバレたくない」「お金を借りたいけど忘れっぽくて面倒くさがり」ならセブン銀行カードローンに申し込みましょう。

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【即日】200万円借りたいときにおすすめの大手消費者金融カードローン5選

大手消費者金融カードローン最大の特徴は即日融資&無利息期間&バレにくさ。たとえば、プロミスなら最短20分融資に対応しています。急用のため今すぐお金を借りたい人には最適です。

レイクなら初回利用者が最大60日間の無利息期間を活用可能。金利を0円にして少しでも安く借り入れたい人におすすめです。

さらに、大手5社の全社にて在籍確認の電話連絡や郵送物をなくせます。勤務先への電話や自宅への郵送物は「借り入れバレ」の大きな原因であるため、借り入れがバレたくない人にはありがたいサービスでしょう。

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大手消費者金融カードローンがおすすめな理由
  • 申し込んだ当日中に借りられる

  • 初回利用なら無利息期間がある

  • 利用が周囲にバレにくい

大手消費者金融カードローン

貸付利率
(実質年率)

4.5%~17.8%

3%~18%

3.0%~18.0%

3.0%~18.0%

4.5%~18.0%

最短審査時間

最短20分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短20分

最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短30分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

最短15秒

無利息期間

30日間

30日間

初回契約30日間

なし

Web申し込みなら、60日間
※借入額のうち5万円まで180日間

申し込み可能年齢

18歳以上74歳以下※

満20歳以上69歳以下

20歳以上

満20歳以上74歳以下

満20歳以上70歳以下

学生

学生

学生
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

学生

学生

主婦

主婦

主婦

※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※専業主婦不可

主婦

主婦

申し込みはこちら

王冠 1位
充実のサービスでユーザー満足度が高い

プロミス

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
アンケート平均金利※ 14.97%
無利息期間 初回のご利用の翌日から30日間※
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 84.25%
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
在籍確認 51.97%
申し込み対象 18歳以上74歳以下
ご本人に安定した収入のある人
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
学生の利用 可能
専業主婦 可能
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日、15日、25日、末日
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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プロミスの審査通過率は、2022年9月期時点で40.9%と4割を超え、大手5社のなかで最も高い通過率を誇ります。さらに審査・融資はともに当日中に完了。最短20分で融資を受けることが可能です。

また、初回利用なら30日間が無利息になるため、利息を抑えてお得に借りられます。原則として在籍確認の電話連絡や郵送物はナシなのも魅力的。借り入れのバレにくさを重視する人にもおすすめです。

参照:SMBCコンシューマーファイナンス|月次営業指標

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プロミス利用者の口コミを紹介

50代男性
2023-03-18
30分もかかっていない

自分は実際に店頭で契約しましたが、30分もかかっておらず、すぐにカードもできてその場で融資をしてもらえました。

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

プロミスは充実のサービスで、ユーザー満足度が高く人気のカードローンです。口コミもプロミスのスピーディさやバレにくさなど、マルチな強みを評価するものが目立ちました。

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プロミスのおすすめポイント
  • 最短20分融資

  • 審査通過率4割超え

  • 大手で唯一金利17%台

  • 30日間無利息

  • 原則、電話による在籍確認なし&郵送物なし

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王冠 2位
最短20分融資

アイフル

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 14.51%
無利息期間 はじめての方なら最大30日間利息0円
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 80.67%
土日の審査 可能(土日:9~21時)
在籍確認 47.90%
申し込み対象 満20歳以上69歳までの人。
定期的な収入と返済能力を有する方
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済日 口座振替:27日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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アイフル最大の強みは、業界トップクラスの融資スピードです。Web申し込みなら、最短20分で即日融資を受けることが可能。さらに申し込み後にカスタマーサポートに連絡すれば審査のスピードアップ・優先対応をしてもらえます。

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お申込みが完了後、【アイフル】カード申込・受付完了メールが届きましたら、お電話ください。 優先して審査を開始します。

引用:アイフル|お急ぎのとき

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審査のスピードアップに対応しているのは大手カードローンのなかでアイフルだけです。とにかく急いでいる人には、アイフルをおすすめします。

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アイフル利用者の口コミを紹介

30代男性
2023-03-18
非常に迅速な対応

申し込みから10分後にまず電話がかかってきて、その電話の30分後に審査結果のメールが届きました。非常に迅速な対応だったので満足しています。

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

やはり手続きの簡単さ、スピードの速さに満足している人が多いです。

また、2022年9月期時点におけるアイフルの審査通過率は36.9%と高め。アイフルは大手で唯一銀行の傘下にないカードローンのため、独自の審査基準が用いられています。銀行系の審査に落ちた人はぜひ申し込んでみてください。

参照:アイフル|月次推移

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アイフルのおすすめポイント
  • 最短20分融資

  • 審査のスピードアップ可能

  • 電話連絡や郵送物はナシ

  • 30日間無利息

本日中
借りるなら
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王冠 3位
審査通過率約4割

アコム

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基本情報 詳細
貸付利率(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 14.60%
無利息期間 ご契約日の翌日から30日間/初回利用のみ
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 82.96%
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
在籍確認 52.59%
申し込み対象 ・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
・ご本人に安定した収入のある主婦の方
学生の利用 可能
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
専業主婦 不可
返済方法 定率リボルビング方式
返済日 口座振替:6日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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アコムも、審査通過率がトップクラスの39.6%と大手5社で2位にランクイン。2022年12月時点では利用者数156万3千件を記録しました。大手5社で最も多い利用者数であり、信頼と実績が伺えます。

借り入れ手続きの分かりやすさにも定評があり、店舗では独自の自動契約機(むじんくん)が利用手順を丁寧に説明してくれます。インターネットに不慣れな人には、アナログ手続きにもバッチリ対応しているアコムがおすすめです。

参照:アコム|マンスリーレポート

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アコム利用者の口コミを紹介

40代女性
2023-03-18
無事に審査を通過

アルバイトであまり収入源がなく、生活に困っていたので、審査通過率が高いと噂のアコムに申し込みました。すると無事に審査を通過し、借入れたお金で何とか生活ができました。

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

借り入れが分かりやすく、Web完結に対応しているため楽だったという声が多く見られました。申し込みから契約までスピーディーに進められる点も好評のようです。

審査通過率は大手2位のため収入に自信がない人でも融資に期待できるのも魅力的な点といえます。

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アコムのおすすめポイント
  • 最短20分融資

  • 審査通過率約4割(参照|マンスリーレポート

  • 電話連絡や郵送物はナシ

  • 初回利用30日間無利息

本日中
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残り 00時間 00 00
4位
借り入れがバレない

SMBCモビット

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 15.99%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 67.8%
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
在籍確認 38.98%
申し込み対象 20歳以上74歳以下
安定した定期収入のある人。
収入が年金のみの方はお申込不可。
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日、15日、25日、末日
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
すべて見る

SMBCモビットでは利用するたびにTポイントを貯められ、さらに貯めた分は返済に利用できます。Web完結手続きにも対応しており、職場への電話連絡や郵送物の送付もナシ。お得に借り入れたい人、家族や同僚に借り入れがバレたくない人には、うってつけです。

また、最短33分での即日融資にも対応。スピーディーな借り入れにも定評があるため、早く借り入れたい人にもおすすめです。

ただし、三井住友・三菱UFJ・みずほ・ゆうちょのいずれかの銀行口座がなければ、Web完結手続きを利用できませんのでご注意ください。

参照:SMBCコンシューマーファイナンス|月次営業指標

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SMBCモビット利用者の口コミを紹介

40代男性
2023-03-18
内緒で借り入れでき満足

職場や家族に内緒で借入れでき、満足しています。Web完結を選択すれば必要書類の確認だけで済みますので、勤務先への電話連絡もありませんでした。

続きを読む

※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

SMBCモビット最大の強みであるバレにくさを評価する口コミが目立ちます。Webからの申し込みで、電話連絡による在籍確認が書類提出による代替確認へと変更でき、郵送物をなくすことも可能です。

郵送物や職場への電話をなくしてバレない借り入れを実現できます。

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SMBCモビットのおすすめポイント
  • 最短33分融資

  • 電話連絡や郵送物ナシ

  • Tポイント連携(200円返済=1ポイント獲得)

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最長60日間無利息

レイクALSA

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 4.5%~18.0%
アンケート平均金利※ 15.71%
無利息期間 Webで申し込むと、初回契約翌日から60日間 、【借入額のうち5万円まで】初回契約翌日から180日間
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 81.36%
土日の審査 可能(土曜:9時~21時,日曜:9時~18時)
在籍確認 55.93%
申し込み対象 満20歳~70歳(国内居住の人、日本の永住権を取得されている人)
ご自分のメールアドレスをお持ちの方
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 残高スライドリボルビング、元利定額リボルビング
返済日 指定可能
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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レイクALSAの最大のおすすめポイントは、業界最長の無利息期間。はじめての借り入れなら、全額を最長60日間orそのうち5万円までを最長180日間利息0円にできます。

200万円のような高額借り入れの場合、おすすめは全額無利息。200万円を2か月間無利息で借りると、本来かかるはずの約89,000円の利息が節約可能です。とにかく安く借り入れたい人は無利息期間を有効活用しましょう。

また、審査通過率は3割を超え、融資も最短25分で完了するなどサービスの質は競合他社と遜色ありません。スピードを求める人にもおすすめできます。

参照:新生銀行|四半期データブック

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レイクALSA利用者の口コミを紹介

40代女性
2023-03-18
60日間無利息で借りられた

はじめての利用だったので60日間無利息で借りられました。おかげで利息を払うことなくお金を借りられたので満足しています。

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

期間中の利息が0円になるありがたみを噛み締めるコメントが多くありました。利息は通常、返済が長引くほど大きくなります。すこしでも返済の煩わしさから逃れたい人には大変おすすめです。

また、審査の速さに満足するコメントも目立ちました。レイク以外で最短融資20分を実現しているのは、大手のプロミスとアイフルだけ。スピードにこだわるなら、レイクも選択肢のひとつに入れていいでしょう。

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レイクALSAのおすすめポイント
  • 最長180日間無利息

  • 最短25分融資

  • 電話連絡や郵送物ナシ

本日中
借りるなら
残り 00時間 00 00

【検証】200万円借りる場合の金利と毎月の返済シミュレーション

いざ借り入れたとしても、200万円という巨額の返済は非常に大変になるでしょう。入念な返済計画を立てるうえでも、実際に借り入れる前に以下の3点について確認しておいてください。

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実際にほとんどの人が該当すると思われる年利15%のケースで、返済のシミュレーションをしてみましょう。

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毎月の返済額 返済期間 総支払利息 総支払額
4万円 79ヶ月(6年7ヶ月) 1,158,176円 3,158,176円
5万円 56ヶ月(4年8ヶ月) 789,895円 2,789,895円
6万円 44ヶ月(3年8ヶ月) 603,380円 2,603,380円
8万円 31ヶ月(2年7ヶ月) 413,045円 2,413,045円
10万円 24ヶ月(2年0ヶ月) 315,885円 2,315,885円

プロミスの返済シミュレーションを利用

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この結果からわかる2つのことについて、考えてみましょう。

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① 毎月の最低返済額は4万円

まず1つ目は、200万円借りた場合の返済額は最低月4万円であるということ。これ以下の額では、返済の許容回数を超えてしまいます。

月々4万円の返済が大変だと思われる場合は、借り入れを諦めるのが賢明です。

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② (月4万円返済の場合)総支払い利息が300万円を超える

2つ目は、総支払い利息が非常に高額になるという点です。

無利息&月4万円の返済で単純計算すると200万円の完済には50ヶ月(4年2ヶ月)かかります。しかし、カードローンの利用には利息がつきもの。金利18.0%、月4万返済のシミュレーションでは、79ヶ月(6年7ヶ月)という結果になります。

総支払利息は1,158,176円にのぼり、実に借入額200万円の約58%を利息として支払うことになるのです。

これらの対策として、「借入額を少なくすること」「毎月の返済額を大きくすること」この2点が非常に重要になります。

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編集部:横山
編集部:横山
「キリがいいから200万円」とすこしでも思ってはいませんか?150万円でも190万円でも、借入額はできる限り減らしておくのが得策です。

200万円借りたいなら目的別・有担保ローンもおすすめ

もし200万円の使い道が決まっているなら、目的別ローンも選択肢のひとつに入れていいでしょう。カードローンとの違いは、借入金の用途が決まっている点と、長期での返済が前提になっている点です。

審査に時間がかかる傾向にあり即日融資は厳しいですが、カードローンと比較して金利が低いというメリットがあります。

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目的別ローンの例
  • 住宅ローン

  • リフォームローン

  • カーローン

  • 教育ローン

  • 医療ローン

また、有担保ローンの利用もおすすめです。たとえば不動産担保ローンでは、自宅などの不動産を担保にすることで、特別な審査を受けずに借り入れられるようになります。つまり、低所得者などカードローンの審査に通らないような人でも、担保があれば借り入れられる可能性が高いのです。

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担保とは
  • 自身の返済能力を保証し、弁済を確実にするもの。将来生じうる不利益に対して、それを補う役割を果たす。

代表例としては、生命保険の解約返戻金を担保にした「契約者貸付」や、質屋で品物を担保として預けて借り入れる方法。

ただし、契約者貸付の対象は生命保険の加入者に限られ、質屋の借り入れは金利が非常に高く(年利100%)設定されている点に注意しましょう。

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編集部:横山
編集部:横山
不動産担保ローンや質屋での借り入れでは、返済が滞った場合、担保として出した不動産や品物が没収されてしまいます。没収は質屋営業法など法律で定められた正当行為ですので、注意が必要です。

200万円借りたいなら「ろうきん」もおすすめ

「ろうきん」とは労働金庫の略であり、労働組合などが相互扶助を目的に共同出資してできた金融機関です。銀行と同じように口座の開設やローンの利用が可能ですが、対象者は組合員に限られます。

一般の人でも「ろうきん友の会」に入会することで「ろうきん」が利用できるようになりますが、実質的な入会金(1000円以上)を納めなければなりません。

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「ろうきん」のメリット
  • 銀行よりも低金利

  • 総量規制の対象外

「ろうきん」のメリットは銀行よりも低い金利です。消費者金融や銀行のカードローンでは最低金利がいずれも10%を超えますが、「ろうきん」の金利は年5〜8%ほど。利息をかなり抑えて借り入れることが可能です。

また、総量規制の対象外でもあるため、とにかく利息を抑えて安く借り入れたい人、年収が低く審査に自信がない人におすすめできます。

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編集部:横山
編集部:横山
総量規制とは、申込者の年収の1/3を超える額の借り入れを制約する貸金業法の規則です。抵触すると新規の借り入れができなくなりますが、そもそも借入額が年収に比して高すぎるため大抵の場合は審査が否決されます。

200万円借りたいなら公的支援制度も調べよう

もし生活費や教育費などで200万円が必要なのであれば、まず役所で相談を受けることをおすすめします。たとえば、生活費が足りないなら複数の公的支援が、大学進学費用なら奨学金などが利用可能です。

ただし、公的融資で200万円を借りることは困難といえます。公的制度は必要最低限の救済を目的とするため、高額な融資には対応していません。30〜40万円を数回に分けて借り入れるなどする必要があるでしょう。

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これらの制度は、ほんの一部にすぎません。まずは、お住まいの自治体の役所に相談してみましょう。

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教育資金を無利子で借り入れ

教育支援資金

教育支援資金は、住民税が非課税になるほど低所得の世帯を対象に、教育資金を無利子で借り入れできる制度です。具体的には、高校や短大、大学などの進学費用を借り入れられます。

対象となるのは、収入が生活保護基準額(市区町村によって異なる)の1.8倍以下になる世帯です。

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無利子&年利1.0%の低金利

母子父子寡婦福祉資金貸付

母子(父子)家庭なら、母子父子寡婦福祉資金貸付で借り入れ可能です。この制度では、生活費や学費、事業のための資金など、幅広い目的で借り入れできるため、生活の立て直しに役立ちます。

保証人がいれば無利子で、いなくても年率1.0%の超低金利で融資を受けられるため、ぜひ活用しましょう。

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【番外編】200万円借りたいならおまとめローンもおすすめ

made_おまとめローン

おまとめローンは、すでに借りている複数社からの借入をまとめ、一本化するためのローンです。すでに他社から借り入れている場合、新たな借入先でおまとめローンに申し込むのをおすすめします。

複数の借り入れがあると、毎月の返済状況や利息額などの管理が大変になることも。手間を少なくしながら金利も抑えることができるため、おまとめローンが最適といえます。すでに多重債務状態になっている人は、優先的に検討すべきです。

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200万円借りる際の4つの注意点

カードローンは計画的に利用するのが大原則。私生活でのトラブルはもちろん、手続きにおける不注意やミスをなくすためにも、事前に以下の4点を肝に銘じておきましょう。

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①両親や親族に借りられないか相談する

前項で述べたとおり、カードローンの金利は非常に高いです。家族友人知人が相手だと、金利が発生することはないでしょう。

カードローンに申し込む前に周囲に相談してみてください。高額の金利を支払い続けるくらいなら、親しい者に頭を下げて、無利子または低金利で貸してもらうことをおすすめします。

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②返済計画を立て、毎月の支払額と利息を把握する

200万円ともなると、おそらくカードローンが現実的な手段になるでしょう。金利は、法定上限の15%ほど。

厳しい返済生活を避けるため、一気に200万円を借りるのではなく、たとえば50万円ずつの借り入れにとどめておくなど、破綻しない対策を考えましょう。

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③支払いを延滞した場合のリスクについて知っておく

カードローンの支払いを延滞すると、CICやJICCなどの個人信用情報機関に記録されます。いわゆる「ブラックリスト入り」というもので、その場合に発生するデメリットは以下のような3点です。

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「ブラックリスト入り」のデメリット
  • 新たな借り入れがほとんど不可能になる

  • 住宅ローンやカーローン等が組めなくなる

  • クレジットカードの新規発行ができなくなる

日々の生活を送るうえで、これらはどれも大きな痛手です。はじめから、支払いを延滞せずに済む借入計画を立てておきましょう。

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④闇金や個人間融資は絶対に利用しない

どれだけ困ろうとも、闇金や個人間融資に頼ってはいけません。闇金とは法外な金利と悪質な取り立てで生計を立てる違法業者のこと。個人間融資とは、SNSや電信柱の広告などで個人が個人に高利でお金を貸すことです。

特に近年はインターネットの普及により、SNSでの勧誘が盛んです。「怪しいお金配りアカウント」などのツイートをリツイートしたり、送られてきたDMに返事をしたりするのはやめましょう。

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200万円借りたいときのカードローン利用手順|Web申し込みがおすすめ

ここからは、200万円を借りるときのカードローンの利用手順を解説します。200万円という高額な借り入れの場合、一般的な借り入れと比べてより多くの必要書類が求められます。

満足度ナンバーワンの大手プロミスで実際に借り入れた際の流れを見て、ポイントを学んでいきましょう。

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プロミスで借り入れる際の一連の流れ

① 申し込み方法を選ぶ

プロミス_申し込み画面スクショ

まずは申し込みです。プロミスでは下記の計4種類の申し込み方法がありますが、自宅で簡単に手続きができるWeb・アプリでの申し込みがおすすめです。24時間いつでも申し込みを受け付けているため、仕事が忙しい人にも向いています。

さらにWeb申し込みなら、来店も不要で自宅への郵送物もなくせるため借り入れがバレにくくなります。配偶者や家族と同居している人にはありがたい配慮です。

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3つの申し込み方法
  • Web、アプリ

  • 来店

  • 電話

② 審査に進む

申し込みが受理されると、信用情報や入力内容がチェックされる審査が始まります。原則としてプロミスの審査は、勤務先への電話連絡ではなく書類提出によるものです。

通常、書類は申し込み時に必要な「本人確認書類」と任意提出の「収入証明書」の2つに分けられます。ただし、借入額が50万円を超える場合などは収入証明書類の提出が必須です。

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本人確認書類の例
  • 運転免許証

  • 健康保険証(あわせて住民票が必要)

  • パスポート

  • マイナンバーカード

  • 在留カード、特別永住者証明書

上記書類に記載されている住所と現住所が異なる場合、現住所が記載されている以下のいずれかの書類(発行日から6か月以内のもの)が必要となります。

住所が変わっているのにもかかわらず、補助書類の提出が面倒だからといって、旧住所で申告することは絶対にやめましょう。審査に通ったとしても、強制解約などの強力な措置を取られる危険性があります。

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本人確認書類の住所と現住所が異なる場合
  • 公共料金の領収書(電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの)

  • 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書

  • 国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書

  • 社会保険料の領収書

今回のように200万円を借り入れたい場合は上記の書類に加えて、収入証明書の提出が別途必要になります。わざわざ市役所で取り寄せる必要がある書類も含まれるため、今のうちから準備しておきましょう。

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収入証明書類の例
  • 源泉徴収票

  • 住民税決定通知書

  • 納税証明書

  • 確定申告書

編集部:横山
編集部:横山
収入証明書類は、収入の高さではなく出所・安定性を証明するもの。年収が基準ギリギリでも、改ざんなどに手を染めることは許されない違法行為です。

③ 契約手続きに進む

審査結果は基本的に電話かメールにて通知されます。審査に通ったら、契約の手続きに進みましょう。カードローンでは契約時に、返済額、借り入れの受け取り方法、返済方法を決める必要があります。

プロミスでの契約手続きには下記2つの方法があり、自分で選ぶことが可能です。

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プロミスの2つの契約方法
  • Web

  • 来店、自動契約機

契約後はネットやコンビニ、プロミスもしくはSMBC系列のATMにて24時間いつでも手数料無料で入出金を済ませられます。

プロミスでは入金を10秒でこなす「瞬フリ」サービスも実施しているため、振込の時間を待つことなく瞬時にお金を引き出すことが可能です。

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【再掲】200万円借りたいならカードローンが最適!ご利用は計画的に

繰り返すように、200万円が必要なら最善の選択はカードローンです。

当記事の返済シミュレーションを読み返し、年利15%で200万円借りて月4万円返済したときの結果をよく覚えておいてください。完済までの期間79ヶ月(6年7ヶ月)、総支払利息は1,158,176円です。

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編集部:横山
編集部:横山
安全な借り入れのために、きっちり返済計画を立てておきましょう。
Web調査
クラウドソーシング上で累計400名以上にアンケートを実施し、カードローン別に利用者の属性情報を収集しました。審査通過率・在籍確認実施率・平均金利の推測はWeb調査に基づきます。
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本記事に掲載された口コミ・データは、Web上で独自に収集したアンケートの結果に基づいています。

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よくある質問

  • 浪人生でも200万円借りられますか?

    20歳未満の浪人生は厳しい傾向にあります。

    20歳以上ならバイトをしていれば借り入れのチャンスがありますが、200万円はおそらく難しいと思われます。予備校生なら、国民生活金融公庫の教育ローンを借りられる可能性はあります。しかし、使用用途には注意しましょう。

  • パート・アルバイトでも200万円借りられますか?

    収入状況や勤続年数によりますが、200万円の借り入れは不可能ではありません。

    プロミスをはじめとするパート・アルバイトOKのカードローンで、なおかつ年600万円以上の収入がある場合は、借り入れられる可能性が高いです。

  • 無職・ニートでも200万円借りられますか?

    収入がない場合、200万円の借り入れは非常に厳しいでしょう。

    しかし、もし結婚しているなら、配偶者の収入をもとに審査される配偶者貸付を利用できます。審査の関係上、配偶者に内緒で手続きすることはできない点には注意が必要です。

  • 学生でも200万円借りられますか?

    奨学金であれば、200万円を借りられる可能性は高い傾向にあります。

    しかし、奨学金は本来の意図の通り授業料や生活費に充てるべきとされているもの。借りたもののギャンブルや夜のお店で使ってしまって返せない、という事態にならないよう気をつけましょう。

    もちろん、浪人生と同様に教育ローンも選択肢になります。また、バイトなどで収入があれば、プロミスへの申し込みもおすすめです。

カードローンNavi編集部

カードローンNavi編集部