セゾンアメックスカードの審査基準を種類別に徹底解説！申し込み手順も紹介
セゾンアメックスカードを検討しているけど、審査に通るか不安で申し込めずにいる人も多いのではないでしょうか。この記事では、セゾンアメックスの審査基準の傾向を種類別で解説しています。申し込み手順も紹介しているので参考にしてください。
セゾンアメックスカードは種類によって審査難易度は異なる
セゾンアメックスカードと一言で言っても種類によって審査難易度は様々です。審査を受けるときは、主に以下のような項目に気をつける必要があります。
- 申込み条件
- カードのランク
- 年会費
セゾンアメックスカードの審査基準は公表されていませんが、申し込みのハードルやコスト、ステータスによってある程度の予測ができるようになります。
セゾンアメックスカードの審査を種類別に比較
審査を受ける際は、各種のカードのランクや年会費、申し込み条件を比較しましょう。
カードの申し込み条件が厳しく、年会費が高いほど、審査基準も相応に厳しくなります。また、ステータスの指標となるランクが、一般、ゴールド、プラチナ、ブラックの順に高くなると、年会費が高くなるので審査が厳しくなります。
審査が厳しいカードでは、支払い能力を測るための収入や社会的信用が求められます。審査に落ちると半年間は信用情報機関に履歴が残り、その間、審査の通過率が下がってしまうので、他のカードと申し込むカードの審査に通りそうか比較して、慎重に申し込むようにしましょう。
【種類別に解説】審査に通りやすいセゾンアメックスカード6つ
とはいうものの、審査に通りやすいセゾンアメックスカードを知りたい方も多いでしょう。今回は、「年会費が安い＝審査難易度が厳しくない」という観点からセゾンアメックスを6枚紹介します。
- セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
- セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
- セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
- セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
- セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
- セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
各種の審査難易度についても詳しく解説していきます。
①セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンパールアメックスは所持コストをかけずに買い物したい人におすすめです。ポイントサービスがお得かつ、審査通過率は高めです。
若年層でも申し込みでき、年収額や職業に関する条件は明記されていません。年会費は、年1回の利用で翌年も無料になるので、支払い能力の高さはそれほど求められていないと予想されます。
②セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンブルー・アメックスは、申し込みの間口が広いのが特徴です。高校生を除く満18歳以上から審査の対象で、最短即日での発行も可能です。審査期間も早いため、細かな審査基準が設けられていないと予想されます。
さらに、旅行に関するサービスも充実。海外でのショッピングはポイント2倍であるほか、国内外問わず3,000万円の旅行保険も付帯されています。ショッピング保険も付帯されるので、旅行中の買い物も安心。
年会費は基本3,300円（税込）ですが、年齢が26歳未満であったり、利用初年度であったりする場合は無料。手軽に申し込めます。すぐにでも旅行したい人はセゾンブルーアメックスの申し込みを検討しましょう。
③セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンゴールドアメックスは、数あるゴールドカードの中でも、申し込みやすいゴールドカードと言えます。
審査通過後、最短3営業日にカードが発行されます。ゴールドカードとしては入手までの期間がかなり早いでしょう。
また、一般的なゴールドカードの審査はかなりの収入が必要、学生や未成年は対象外、社会的信用を要するといった厳しそうなイメージがありますよね。セゾンゴールドなら、パートやアルバイトでも発行した事例があるので、ゴールドカードがどうしても欲しい方必見です。
年会費はゴールドカードのなかでは平均にあたる11,000円（税込）です。しかし、カード発行元が審査に通りやすいと言われる流通系という点も踏まえると、他のゴールドカードよりは比較的気軽に申し込める部類でしょう。
④セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンプラチナアメックスの審査難易度は、他のプラチナカードよりは厳格ではないと予想されます。そのため、正社員として安定した収入があれば発行できる可能性があるでしょう。
専任のスタッフがいつでも問い合わせに対応してくれるカードデスク・サービスが導入されており、ランクの高いカードでありながら、年会費は22,000円（税込）とプラチナカードの平均年会費5万円と比べると低い金額。
そのため、利用者をもっと増やしたいカード会社の意図が予測でき、審査のハードルが比較的低めであると考えられます。はじめてプラチナカードを作ってみたい人も申し込んでみる価値はあるのではないでしょうか。
⑤セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンコバルト・ビジネス・アメックスは経営実績が必要ない点、年会費が安い点を踏まえると特に審査に通るのは難しくないでしょう。学生、未成年を除き、安定した収入と社会的信用を有している人なら個人事業主やフリーランスであっても申し込み可能です。
申し込む際の必要書類は本人確認書類のみ。上登記簿謄本や決算書の提出が必要なビジネスカードと比べると、審査を細かく行う印象は見受けられません。
経営の成績がない人でも安定した収入があれば、審査が通る可能性は十分にあるでしょう。
⑥セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンプラチナアメックスは、他のプラチナビジネスカードより申し込みやすい傾向にあります。サービス内容が似た三菱UFJカード・プラチナ・ビジネス・エキスプレス・カードは、登記簿のほか、2期連続黒字決算などの条件が求められます。
対してセゾンプラチナアメックスは、ランクが上位のカードでありながら、セゾンコバルトアメックスと同様に登記簿、決算書は不要なため、設立年度を気にせず申し込めます。
セゾンプラチナアメックスは、事業を特に行っていない会社員のほか、会社の設立前や設立直後といった不安定な時期の人でも、年収が一定以上あるなら審査に通る可能性があるカードですね。
セゾンアメックスカードの審査に通る4つのコツ
ここからはセゾンアメックスカードの審査に通る4つのコツをご紹介します。
- 異動情報が残っている間は申込を避ける
- ある程度収入を上げてから申し込む
- 申込み内容は間違いのないように入力する
- キャッシング枠は減らしておく
少しでもセゾンアメックスカードの審査通過率を上げたい方はぜひ参考にしてください。
①異動情報が残っている間は申込を避ける
審査に通りやすい1つ目のコツは、異動情報が残っている間は申し込みを避けることです。異動情報が個人信用情報機関に残った状態だと、返済する能力がないとクレジットカード発行会社に判断される可能性が高くなるためです。
異動情報とは審査を受けるとき、以下のように審査で不利になるネガティブな信用情報を意味します。
- 携帯電話本体代の返済の延滞
- 債務整理
- クレジットカードの利用料金の滞納
カードの利用履歴は5年残るといわれており、その間は延滞履歴も残ります。信用情報に不安がある人は、信用情報機関への信用情報の開示請求をして確認しておきましょう。
②ある程度収入を上げてから申し込む
審査を受けるときは、収入を上げてから申し込みましょう。収入は、審査だけではなく、利用限度額にも影響します。
セゾンアメックスカードの利用限度額は、カード会社が算出した支払見込限度額に応じて決定されます。審査だけではなく、利用額も注意したい人は、収入面を上げてから申し込むのがおすすめですね。
③申込み内容は間違いのないように入力する
申し込み時には、申込内容に誤りがないように注意しましょう。クレジットカード会社が申込内容と信用情報を照合した際に、間違いがあれば審査の対象外になる可能性があります。
住所の番地や建物の名称など、本人確認書類と一語一句合わせておきましょう。
④キャッシング枠は減らしておく
審査を受けるときはキャッシング枠を減らしておくのも審査に通りやすいコツです。他社のクレジットカードに付帯するキャッシング枠やカードローンを利用していると、キャッシング枠が利用できない場合があります。
貸金業法で定められた総量規制により、収入の3分の1を超える貸し付けは禁止されます。キャッシング枠の利用限度額は総量規制の影響を受けるので減らしておきましょう。
【最短即日発行】セゾンアメックスカードの申し込み手順
ここからはセゾンアメックスカードの申し込み手順を説明します。セゾンアメックスカードの申し込みの大まかな手順は以下の通りです。
- カードの選択
- オンライン申し込み
- 審査の確認
店頭受け取り、郵送受け取り、どちらかを選択でき、どちらもオンラインで申し込めます。それぞれ説明していきますね。
①申し込むセゾンアメックスカードを選ぶ
まずは、申し込むセゾンアメックスカードを選択しましょう。
その後「同意して申し込む」を押すと、案内に沿って手続きを進められます。
②オンラインで申し込む
名前や生年月日など個人情報を入力。受け取り方法は店頭受け取りか郵送を選択しましょう。
受付完了後、受付番号がメールで届くので保管しておいて下さい。
③審査結果を待ち、発行する
審査結果が、申し込み時に入力したメールアドレスに届きます。カードの受け取り方法が郵送だと申し込み日の最短3営業日後に発送されます。
申し込み時に本人確認が完了しているなら簡易郵便。本人確認が未完了なら本人限定受け取り郵便になるので、写真付き公的証明書を1点用意しておきましょう。
店頭受け取りだと最短即日で発行可能。運転免許証や個人番号カードといった本人確認書類、金融機関のお届け印、キャッシュカードか通帳を持参しましょう。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードに申し込む
セゾンアメックスカードの審査に関するよくある質問
最後にセゾンアメックスカードの審査に関するよくある質問をご紹介します。
- 学生でも申し込みは可能？
- セゾンプラチナアメックスとセゾンプラチナビジネスアメックスは審査基準が異なる？
- セゾンプラチナアメックスの審査難易度はどれくらい？
それぞれQ＆A形式で解説します。
①学生でも申し込みは可能？
A.学生でも申し込み可能なセゾンアメックスカードもあります。なかでも大学生や専門学生に人気なのはセゾンブルーアメックスです。
高校生を除く18歳以上の連絡可能な人なら審査の対象に入ります。海外旅行の保険が充実しており、留学の際も役立ちます。
未成年の場合だと、親の同意が必要なので連絡がとれるようにしておきましょう。
②セゾンプラチナアメックスとセゾンプラチナビジネスアメックスは審査基準が異なる？
A. 審査の厳しさはそれぞれ異なります。
申込み条件から推測すると、セゾンプラチナアメックスよりセゾンプラチナビジネスアメックスのほうが審査が通りやすいと考えられます。
セゾンプラチナアメックスの申し込み条件は、年齢が20歳以上、一定以上の収入や社会的信用が必要、連絡が可能である点。一方のセゾンプラチナビジネスアメックスは、20歳以上で一定以上の収入さえあれば法人代表者やフリーランス、会社員でも審査の対象になります。
さらに決算書や登記簿は不要なので、申し込み条件が細かく公表されている通常のプラチナほどは難しくない可能性があるでしょう。
③セゾンプラチナアメックスの審査難易度はどれくらい？
A.セゾンプラチナアメックスは他のプラチナカードと比べると比較的審査が通りやすい可能性があります。
まず、前提としてクレジットカードの審査難易度は、カードの年会費が安いと低くなる傾向にあります。
上記の表のように、セゾンプラチナアメックスは他のプラチナカードと比べて年会費が安いカード。プラチナカードを試しに持ちたい人は、セゾンプラチナアメックスのような「年会費の低いカードから申し込んでみる」という選択肢も検討してみてはどうでしょうか。
④セゾンパールアメックスの審査難易度はどれくらい？
A.セゾンパールアメックスは、審査に通りやすい部類に入ると考えられます。
高校生を除く18歳以上で、電話連絡が可能であれば審査対象になれるためです。
発行会社のクレディセゾンは流通系のカード会社であり、専業主婦や学生の顧客獲得を目的としています。申し込みフォームには収入を記入する項目がないので、目立った異動情報がないなら収入がない人も審査に通る可能性は高いといえます。
セゾンアメックスカードの審査はステータスや種類による
結論、セゾンアメックスのカードの審査難易度はステータスや種類によります。というのも、全体的に他社と比べると通りやすい印象はあるものの、セゾンアメックスカードはカードのランクや種類によって審査難易度が異なるためです。
審査基準は公表されていないため、申込条件や年会費、ランクといった個々の特徴を比較して、審査の難易度を予測する必要があります。
そのため、これからセゾンアメックスカードの審査を検討している方は、カードの会費や申し込み条件を鑑みながらの申し込みがおすすめですね。
プロがおすすめのクレジットカードを紹介する専門メディア「クレジットカード+」の編集部です。