アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードはコスパ最強ステータスカード！気になる審査基準＆メリット大解剖
アメックス審査基準をクリアするための条件！口コミや評判も紹介
アメックスの審査は厳しいのでしょうか？
この記事では、アメックスの審査基準で重視されるポイントを調査しました。
審査に関する口コミや評判も紹介します。
この記事を参考に、アメックスのクレジットカードを発行できるようにしましょう！
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アメックスの審査基準は厳しい or 甘い？3つの基準を解説
アメックスのクレジットカードの審査基準として見られるものは、主に以下の3つです。
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順番に詳しく解説していきます。
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①職業
大企業や公務員は審査に有利
職業はアメックスのクレジットカードの審査に大きな影響を与えるものの一つ。
申し込み条件に「安定継続収入を得ている人」という要素があるためです。
クレジットカードは後払いで利用できるという特性があります。
そのため「この人は使った分のお金をしっかりと返してくれる」とカード発行会社に信用してもらうことが重要です。
倒産のリスクが少ない大企業や公務員、勤続年数の長い人は審査に通りやすくなると言えるでしょう。
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自営業者や派遣社員・主婦・年金受給者も審査に通る可能性アリ
自営業者や派遣社員でも安定した継続的な収入がある人と認められれば、アメックスのクレジットカードの審査に通ります。
審査は世帯全体での収入によって行われるので、主婦の人も申し込むことができるのです。
年金受給者の人でも「安定継続収入を得ている」と言えるため、審査に通る可能性はあるでしょう。
一方で、アルバイトやパートの人は、アメックスの審査に通ることは難しいと言えます。
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②年収
アメックスのクレジットカードの審査に通るためには年収も大切です。
年収の多い人の方が、使った分の返済をきちんとしてもらえる可能性が高いためです。
とはいえ、年収が高ければ高いほどいいわけではありません。
「安定継続収入」が大切なので、1年だけ年収が高くても審査に落ちる可能性もあるでしょう。
年収がある程度でも、勤務年数が比較的短いと審査に落ちてしまうことも...
3〜5年ぐらいの平均年収がどれくらいかを審査でチェックされているはずです。
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③クレジットヒストリー
クレジットヒストリーもアメックスのクレジットカードの審査において重要な要素です。
しかし、アメックスは外資系の会社。
日本のカード発行会社よりもクレジットヒストリーを重視しない傾向にあると言われています。
アメックスは現在の属性情報に重きをおいています。
職業が上場している大企業であったり、安定している公務員であったりすると審査は有利だと言えるでしょう。
クレジットヒストリーが悪い人は現時点からでも、支払い遅延や延滞などをなくしましょう。
アメックスのゴールドカードやプラチナカードを発行したい人は、下位クラスのカードを利用し実績を積むと発行しやすくなります。
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他の要素も見られないわけではない
*職業や年収、クレジットヒストリー以外にもアメックスのクレジットカードの審査で見られる要素はあります。
*例えば、家族の人数やクレジットカードの保有枚数、ローンや借入の有無などです。
全ての情報を総合的に見て、審査に通すかどうかは決まってきます。
「職業が大企業だから」「年収が多いから」と言った理由だけで審査に通るかどうかは判断できません。
明確な審査基準はわからないので、気になる人は自分で勝手な判断をせずに、一度申し込んでみるといいでしょう。
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アメックスの審査に対する口コミ・評判3選
実際にアメックスの審査に通った人にはどんな人がいるのか気になりますよね？
ここではアメックスの審査に対する口コミや評判をSNS上で調査し、まとめたものを紹介していきます。
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それぞれ見ていきましょう。
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①クレヒスが心配だったけど通った
アメックスの審査ではクレジットヒストリーをそれほど重視していません。
クレジットヒストリーよりも年収や勤務先など、今の属性情報を重視する傾向にあります。
そのため、クレジットヒストリーが多少悪い評価であったとしても、審査に通る可能性は十分にあると言えるでしょう。
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②他のカードの審査には落ちたけどアメックスは通った
「他のカードで審査に通っていないとアメックスの審査には通らない」と思われているかもしれません。
ですが、他のクレジットカードの審査は落ちても、アメックスの審査には通ったという人は少なからずいます。
審査基準はカード発行会社によって変わってきますので、他のカードの審査に通らなくても諦めないでください。
申し込み条件を満たしているようなら、一度申し込んでみるのもいいでしょう。
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③自営業だけど通った
アメックスカードは自営業者の人でも申し込みができます。
パートやアルバイト、学生の人は申し込みができません。
基本的にクレジットカードの発行は、安定継続収入のある人が対象になります。
自営業を始めたての人は、審査ではマイナス要素になる可能性が高いです。
ただし、絶対に無理ということではありません！
一度チャレンジしてみてもいいでしょう。
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【種類別】アメックス4つのプロパーカードの申込条件と審査基準
ここからはアメックスのプロパーカードそれぞれごとに、審査基準がどれくらいかを見ていきましょう。
アメックスのプロパーカードは主に以下の4種類です。
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それぞれ詳しく解説していきます。
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①アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード
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アメックスのプロパーカードの中で、一番スタンダードなクレジットカードです。
アメックスグリーンカードとも呼ばれています。
申し込み条件は、20歳以上の安定継続収入のある人。
学生は申し込み対象ではないので、申し込みができません。
審査に通る年収は、300万円以上を言われていることが多く、目安にしておくといいでしょう。
年会費は13,200円（税込）で、入会時の特典も充実しています。
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アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードの審査基準やカードの特徴についてより詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
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②アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード
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アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードよりも上位に当たるアメックスのプロパーカードです。
申し込み条件はグリーンカードと変わりませんが、年会費が39,600円（税込）と倍以上。
それに伴い年収目安も400万円以上と、より基準が上がると予想されます。
アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードが発行できると、プライオリティパスが無料で申し込み可能。
また、エアポート送迎サービスが利用できたりとステータス性の求められる特典も利用できるようになります。
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アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードの審査についてより詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
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③プラチナ・カード®
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アメックスのプロパーカード中でも審査がかなり厳しいと言われるカードです。
年会費が165,000円（税込）とプラチナカードの中でも群を抜いて高額です。
そのため他のプラチナカードよりも審査基準は厳しめと言えます。
年収も500万円以上と、ある程度の役職についている人でないと発行が難しいかもしれません。
とはいえ、プラチナカードは2019年4月よりインビテーションがなくても申し込めるようになりました。
年会費を払える人で、申し込み基準をクリアしている場合は、検討してみてもいいでしょう。
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プラチナ・カード®の審査についてより詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
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④アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード
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アメックスのプロパーカードで最上位クラスのカードです。
公式ページにも詳しい情報はなく、ほとんどが謎に包まれています。
インビテーション制のカードであるため、発行できる人はごく少数。
年会費以外に入会金が必要で、カードを保有するだけで約100万円ほど必要です。
どうすればインビテーションが届くかは、公表されていないため詳細はわかりません。
アメックスのカードを使い続け、高額な利用実績を積んでいけばインビテーションが届く可能性が出てくるようです。
アメックスセンチュリオンの特徴や取得方法についてより詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
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アメックスカードの申し込みから審査までの流れ
アメックスカードの申し込みから審査までの流れは以下の3ステップです。
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順番に見ていきましょう。
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①申し込み
アメックスカードを申し込む方法は主に以下の3種類です。
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- 公式HP
- 郵送
- 電話
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カードをいち早く発行できるのは公式HPからの申し込みです。
個人信用情報機関の情報照会を自動的に行っているため、10秒ほどで審査が完了することもあるようです。
手動での審査も行う場合は、2日〜10日ほど時間がかかります。
郵送や電話での申し込みの場合は、それ以上時間がかかることもあるでしょう。
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②入会審査
入会審査を行なっている間に、本人確認や在籍確認、確認書類の提出を求められることもあるようです。
これらの確認ができないと審査に落ちてしまうので、必ず対応するようにしましょう。
また入会審査の進捗状況は、電話で確認することができます。
時間がかかっている場合には、一度アメックスのサービスセンターに連絡してみてもいいでしょう。
サービスセンターの連絡先は以下の通りです。
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アメックスサービスセンター
-
0120-020120
（通話料無料・9:00～17:00・土日祝休）
️③カードの受け取り
審査に通った場合はメール、審査に落ちた場合は郵送で連絡がくるようです。
カードは本人限定受取郵便（特定事項伝達型）で届きます。
受け取りの際に本人確認ができる書類が必要になります。
運転免許証や保険証などを用意しておくようにしましょう。
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アメックスの審査に通らない！考えられる5つの原因
アメックスの審査に通らない人に見られる原因として以下の5つが挙げられます。
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それぞれ解説していきます。
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①申し込み内容に不備や虚偽がある
申し込み内容に不備や虚偽がある場合は、審査に通る可能性は限りなく低いでしょう。
カード発行会社は審査の際に、個人情報信用機関に記録されている情報と申し込み内容が一致するか照合します。
個人情報信用機関には、以前クレジットカードを申し込んだ際の情報や利用履歴の情報などが保管されています。
そのため、虚偽の申告はすぐにバレます。
また例え故意ではない不備も、虚偽ではないかと疑われてしまい審査に悪影響。
申し込む際には細心の注意を払って、情報を入力するようにしましょう。
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②本人確認や在籍確認が取れない
本人確認の電話に出ないと審査に悪影響
申し込みの際に記入した電話番号に、カード発行会社から電話がかかってくることもあります。
申し込み内容を確認する電話なので、出れないと審査に通る確率は下がってしまいます。
電話がかかってくるかどうかは、申し込み者によって違います。
個人名で電話をかけてきたり、非通知でかけてくる場合も。
電話に出られない状況が続いてしまうと、審査に悪影響となります。
クレジットカードの申し込みをしてから数日は知らない番号でも出るようにしましょう
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在籍確認にも注意が必要
また在籍確認と言って、所属する会社に電話がかかってくる場合も。
在籍確認の目的は、申し込みの際に書いた会社に本当に所属しているかどうかの確認です。
本人が電話に出ればすぐに終わりますし、会社の別の人が出たとしても本人がいることさえわかればそれで終わります。
心配なようであれば、会社の人に「クレジットカードを申し込んだので、在籍確認の電話があるかもしれない」と伝えておくといいでしょう。
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③短期間に他社のクレジットカードとの多重申し込みをしている
短期間の多重申し込みはNG
*短期間に他社のクレジットカードとの多重申し込みをしていると審査は悪影響。
*短期間にクレジットカードを何枚も申し込んでいると、「それだけお金に困っている？」「借りるだけ借りて踏み倒すつもりでは？」などマイナス評価となります。
カード発行会社が違う場合も、個人信用情報機関にクレジットカードをの申し込み履歴は残ります。
なので、多重申し込みをしていることは必ず判明してしまうのです。
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申し込みは1ヶ月に2枚に抑えよう
明確に何枚作ると審査に落ちるかはわかりませんが、1ヶ月に2枚ほどに留めておくようにすると安心です。
同じ理由で、所持しているクレジットカードの枚数が極端に多い場合も、カード発行会社に不信感を与えてしまいます。
必要のないクレジットカードを所持している場合は、解約するようにしましょう。
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④支払い遅延や滞納をしている
過去にクレジットカードやローンなどで、支払い遅延や滞納をしていると審査に通りづらくなります。
遅延や延滞の情報も個人信用情報機関に記録されているためです。
遅延とは支払日から61日未満未支払いの状態。
滞納とは支払日から61日以上未支払いの状態のことを指します。
滞納の方が評価は悪くなります。
支払日に間に合いそうにない人はなるべく遅延でおさまるようにしておくといいでしょう。
支払い遅延や滞納を繰り返していると、個人信用情報機関とは別にカード発行会社のブラックリストに記録される場合もあります。
ブラックリストに記録されてしまうと、カード発行会社のクレジットカードはもちろん、他の企業のクレジットカードも発行しづらくなる恐れもあります。
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⑤借入額が高い
高額の借入は審査に悪影響
他のクレジットカード会社やローンなどで高額の借入をしていると、審査に通らないことがあります。
借入額が多いと、カード発行会社に「返済能力がないのでは？」と不信感を持たれてしまうためです。
借入額の情報も個人信用情報機関に記録されているため、審査のときに必ず確認されます。
アメックスのカードを申し込む際は、できる限り借入額を低くしてから申し込むようにしましょう。
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借入先の数にも注意
また、たとえ借入額が低い場合でも、複数の会社から借入をしている場合もカード発行会社に悪い印象を与えてしまいます。
「1社から借入ができる金額が低い返済能力がない人」と予想できるためです。
金額だけではなく借入先が多い人は、借入先をまとめるのがいいでしょう。
また、1社の借入金を返済するなどしてからアメックスのカードを申し込むのも重要です。
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アメックスの審査や申し込みでよくある質問4選
アメックスの審査・申し込みに関するよくある質問を4つ紹介します。
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①パートやアルバイトでも申し込みはできる？
パートやアルバイトは申し込みができません。
パートやアルバイトは扶養である場合が多く、十分な年収があると考えられています。
そのため、申し込みの対象にはならないのです。
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②カードの審査に落ちた場合、再度申し込みはできる？
前回の申し込みから6ヶ月以上経過していたら、申し込むことができます。
ただし、必ず審査に通るわけではないので注意しましょう。
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③年収400でも審査通過する？
年収400万円でも審査が通る場合もあり、中には300万円で通ったという話も。
しかし、一般的には年収500万円以上が推奨されています。
審査基準は年収のみではなく、他の部門もあるため一概に審査に通るとは限りません。
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④アメックスカードの審査期間はどれくらいかかる？
審査受付からカード発送までの期間は次の通りです。
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ネット申し込みの場合、審査にかかる時間は最短60秒。
郵送や対面の場合2〜3週間はかかります。
急いでいる方はネットで申し込むのがいいでしょう。
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アメックスの審査はいまの属性情報が大事
アメックスの審査はクレジットヒストリーよりもいまの属性情報を重視する傾向にあります。
職業や年収などに自信のある人であれば、積極的に申し込みをしてみてもいいでしょう。
とはいえ、クレジットヒストリーが全く関係ないわけではありません。
支払い遅延や延滞、借入額が多いなどの要因で審査に落ちる場合もあります。
申し込みをする際には、できる限りクレジットヒストリーの評価が良い状態で申し込みをすると審査にも通りやすくなります。
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クレカ＋編集部
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