学生でもアコムで借り入れできる？親バレ問題やバイトなしでも審査に通るかを解説！

記事の要約を編集部が動画で紹介しているので、文章を読むのが面倒な人はこちらからどうぞ！(音声はミュートのまま再生されます)

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結論、アコムをはじめとする大手消費者金融は法律を遵守して営業をしており、威圧的な取り立てや電話といったものは一切ないと断言できます。

確かに消費者金融と聞くと聞こえは良くないかもしれません。しかし、消費者金融は貸金業法に則って貸付を行なっている正規の業者で、闇金とはまったくの別物です。

したがって、学生の方でも安心して借入できますよ。

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調査人数：200人
調査対象：カードローン利用経験者
調査対象地域：日本全国
調査日：2022年12月20日～2022年1月31日
調査方法：インターネット調査（クラウドワークス）

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結論、アコムであれば学生やアルバイトの人でも十分に借り入れできる可能性があります。
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

PeXカードローンNaviの編集部がおこなった調査では、アコムの利用者のうち25％が学生やアルバイトの人たちという結果でした。

審査通過率が40.9%※と業界トップクラスのアコムなら、審査が不安な人でも申し込む価値はあるでしょう。
※参照｜マンスリーレポート

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消費者金融のアコムは、以下の条件さえ満たしていれば学生でも審査に通る可能性があります。

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アコムでお金を借りるときに、満たしておかなければいけない条件について詳しく見ていきましょう。

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アルバイトをしているのが条件の1つです。借り入れをおこなうには安定した収入を得ていないといけないため、働いていることは絶対条件です。

親からの仕送りなどがあり生活費をまかなえていても、公的な収入源がなければ認められません。またプールのバイトなど一定期間のみしか収入が得られない場合も、審査に通るのは難しいでしょう。単発バイトでは継続的な収入があるとは認められません。

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アコムへの申し込み時に収入を確認できる書類の提出が義務づけられています。給与明細2ヵ月分を用意しておきましょう。

面倒そうですが、Web申し込みを利用する場合でも、スマホで写真を撮って提出できるので、準備は書類を用意するだけで済みます。用意できなければ、アコムからの借り入れはできません。

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社会人ではなく学生がアコムを利用する際のメリットはあるのでしょうか。ここでは学生ならではの、アコムから借りる2つのメリットを見ていきましょう。

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アコムは申込から借入まで最短20分で完了します。そのため「当日中に借り入れしたい…！」良いう場合や、急な出費でも慌てることがありません。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

またスマホアプリを使えばセブン銀行ATMで出金できるので、学校に行く途中に現金を引き出すこともできます。デート前日資金繰りや、飲み会続きでお金が厳しい土日明けにも、すぐに対応できるのがアコムのメリットでしょう。

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アコムはお金を借りた日から初回利用最大30日間金利ゼロです。次の給料日までに返済できれば、利息を取られることなく借りた金額だけの返済ですみます。

消費者金融は金利が高いことで苦手意識を持つ人も多く、長期間借りるとなると当初借りた額の1.5倍ほども返さなくてはいけないことも。次の給料日に返せる額だけ借りれば、友人に借りるような気持ちで利用できるでしょう。

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アコムをはじめて利用する大学生であれば、大抵の人は受かるはずです。しかしもちろん、日本国内の全員がアコムの審査に受かるわけではありません。

では受かる人と落ちる人にはどのような違いがあるのでしょうか。詳しく見ていきましょう。

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まず日本国内のほとんどの学生は、社会人と違い親の扶養を受けているため、仮に返済できなくなった場合親が肩代わりしてくれます。そのためアコム側としても貸し出せます。

またほとんどの学生は、はじめての借り入れに該当するため、信用情報がきれいで年齢以外で落とす理由がありません。

アコムとしては、きちんとお金は返ってくるか、これまでの返済能力に問題がないかを審査で確認します。そのためはじめての借り入れで、扶養に入っている学生は、ほぼ落ちることはありません。

※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

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借り入れをおこなう前に、既にクレジットカードなどの返済を滞納していたり、他社から借り入れを行っている場合は審査に落ちることもあります。

アコムがはじめての借り入れで、クレジットカードの滞納がない場合は心配する必要はありません。即日の融資に対応してくれるでしょう。

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103万円の親の扶養内でアルバイトをしている学生は、30万円程度まで借り入れできます。アコム自体の借入限度額は800万円ほどありますが、総量規制という、借り入れできる上限は年収の3分の1までと法律で定められています。

つまり、扶養内で働く大学生の場合、103万円の3分の1、34万円までの借り入れが限界となります。

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大学生がアコムを利用する上で心配な点は金利や利息といったもののほかに、親バレがあるのではないでしょうか。しかし、アコムなら親バレする可能性はほぼゼロです。

なぜ「ほぼ」なのか、どんな理由で親バレしないのか、下記順番で詳しく見ていきましょう。

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まず大学生がアコムの審査をおこなうのに用意しなくてはいけないものは、本人確認書類と収入証明書です。必要な本人確認書類は以下になります。

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▼本人確認書類

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• パスポート
• （交付を受けていない方は）健康保険証

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上記のうちいずれかを用意しておけばいいので、学生でも簡単に審査をおこなえます。親の承認などは必要ありません。また必要書類も親の確認がなくても用意できるものばかりなので、大学生でも親にバレずに用意できるでしょう。

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スマホだけで申し込みが完了するのは、親バレしないためにも重要なポイントです。申し込みから審査完了まで、ネットだけで完結できます。

ネット完結なので大学にいるときにスマホから申し込むこともできますし、朝通学中の電車で申し込めば、昼食を食べるころには入金されているでしょう。

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アコムには自動契約機（むじんくん）から申し込むこともでき、自動契約機（むじんくん）なら必要書類の提出やローンカードの受け渡しをその場でおこなえます。

通常ローンカードは郵送で受け取らなくてはいけないため親バレのリスクがあります。 しかし自動契約機（むじんくん）でその場で受け取れば、親バレを回避できるのです。

カードが必要ないなら、アプリから申し込めばカードの受け渡しすらなく契約できます。アプリなら、セブン銀行ATMから簡単に返済・出金が可能です。カードを利用するよりもはるかに便利なので、ぜひ検討してみてください。

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在籍確認時の電話で、親バレだけでなくバイト先にバレるのを不安に思う人も多いのではないでしょうか。
しかしアコムは原則、在籍確認なし※。

万が一書類不備など連絡が来ることがあってっも、アコムの在籍確認は個人名で行われるため、「アコムから電話がかかってきた」とは気づかれず、お金を借りていることが周りに知られることはありません。

担当者の個人名で「〇〇さんは在籍しておられますか？」と聞かれるだけです。「今はいないです」と在籍していることさえ確認できれば終了するので、それ以上詮索されることもなく、すぐに終わります。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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おすすめは事前に「クレジットカード会社から在籍確認の連絡がある」と勤務先に伝えておく方法です。学生がクレジットカードを発行する際は、実際にクレジットカードの件で在籍確認の電話がくることになるため、会社にも怪しまれません。

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親バレに関しての最大のリスクは返済金の滞納だけです。返済しなくてはいけない額を滞納すると、家に連絡が入ってしまうリスクがあります。滞納すると親バレを避けることはできないため、絶対に滞納だけはしないようにしましょう。

もし支払いが遅れてしまいそうなときは、先にアコムに電話連絡をすることで、家への連絡なしに支払日を遅らせることもできます。

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ここでは大学生がこの契約するときの注意点について、下記4点を詳しく見ていきましょう。

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まずアコムで契約したら利用明細書をWebで受け取る設定にしておきましょう。しかしWebで受け取る設定にしておくだけで親バレを回避できます。

アコムでは毎月の返済に応じて、利用可能額や借入残高を明細書として送付できます。ただし家の住所に郵送されるため、家の人にバレるリスクがかなり高いです。

会員ページから登録内容を変更するできるので、1番最初にWebで受け取る設定になっているか確認しておきましょう。

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今はどうしてもお金がなくて、すぐにお金を作らなくてはいけないと焦っているかもしれません。しかし大事なのは、ここで借りたお金はその後さらに増やして返していかなければいけないこと。

基本的にアコムなど消費者金融は、毎月1万円前後の返済額を設定しています。10万円借りたら約1年、30万円借りたら約3年は借金を返済し続けなくてはいけません。

3年なら大学を卒業するまで、もしくは卒業しても払い続ける可能性もあります。本当に借金をしなくてはいけないタイミングなのか、もう一度考えてみましょう。

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アコムの融資速度は最短20分です。しかしこのスピードは、最短で審査が終わった場合です。

運悪く申し込み人数が多いこともあれば、書類に不備が見つかることもあります。もし絶対に当日中に入金をしてほしいのであれば、時間に余裕を持って申し込みしましょう。

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アコムでは審査受付時間とは別に、審査回答時間が設けられています。その時間外であれば審査は受け付けても回答を得られず、翌日になってしまうため注意してください。

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アコムで借り入れる際は、利息が存在することを把握しておきましょう。なんとなく「借金が増えるんでしょう」程度で考えておくと、ものすごく損をしてしまう可能性があります。

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アコムは、借り入れしてるお金をどのタイミングでいくら返済してもOKな繰り上げ返済ができるため、早めに返済して利息を減らすのがおすすめです。

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ここでは、アコムの申し込みから契約完了までの流れを解説します。親バレるリスクが最も小さく、簡単に契約できるWeb申し込みを参考にしています。

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まずは公式サイトより申し込みましょう。必要情報を入力し申し込みボタンを押してください。この際に入力する必要情報は、必ず抜け漏れのないようにしっかり確認しましょう。

ここで必要情報に間違いがあれば、審査をやり直さなくてはいけなくなります。また最悪審査に落ちてしまうことも…。最短で融資を受けたいなら必要情報の確認を十分に行いましょう。

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続いてURLが含まれたメールが送付されるので、必要書類をアップロードします。本人確認書類と、収入証明書が必要です。

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▼本人確認書類

• 運転免許証
• 健康保険証＋補助書類（住民票・公共料金領収書・納税証明書）
• パスポート（2020年2月4日以前のもの）
• マイナンバー

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▼収入証明書類

• 給与明細（2か月分）
• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 所得（課税）証明書

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アコムでは審査から最短20分で結果が通知されます。

アコムでは原則、在籍確認は行っていません※が、書類不備などがあった場合は、在籍確認のタイミングは審査に合格し融資がおりる直前に行われます。また在籍確認の前には必ず契約者に確認の連絡がきます。

そのため自分の知らない間に勝手にバイト先に電話されていることはありません。在籍確認の電話は自分でも受け取れるため、バイト先にいるタイミングや問題ない時間を選んで伝えましょう。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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在籍確認が問題なければ、そのままカードを受け取り終了です。スマホアプリではない場合はカードを使わなくては出金できません。ただ楽天銀行など一部の銀行口座を所有していれば24時間最短10秒で振込※してもらうことが可能です。

※金融機関により異なります。

対応している口座は下記表を参考にしましょう。

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▼楽天銀行の場合

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▼メガバンクを利用する場合

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もし上記口座を持っておらず即日出金したい場合は、アコムのスマホアプリを利用しましょう。

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最後に学生がアコムを利用する際のよくある質問に回答していきます。

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A. 使えません。

残念ながら本人確認書類に学生証は使えません。本人確認に使える書類は「マイナンバー」や「パスポート」など公的な書類に限られます。用意する数は増えますが「健康保険証＋住民票の写し」でも可能です。

どれも親の承認なしで発行できるものばかりなので、親バレのリスクなく本人確認をすることはできます。

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A. 影響しません。

貸金業者ではない企業は、個人の借入履歴などの信用情報を調べることはできません。信用情報は、本人の同意なしで開示できないからです。

アコムなどの貸金業者は、申し込み者が借り入れするときに同意しているため、閲覧できるのです。そのためいくら消費者金融からの借り入れがあったとしても、就職活動自体に影響することはありません。

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A. 別の消費者金融に申し込みましょう。

もし初回の申し込みでもアコムの審査に落ちてしまった場合は、別の消費者金融に申し込むのがいいでしょう。何度同じ消費者金融に申し込んでも受かる確率は上がりません。それは消費者金融ごとに審査基準が違うからです。

アコムの審査基準に満たなかった場合でも、プロミスでは受かることは多くあります。

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ただ年収や信用情報の問題であれば、他の消費者金融でも借り入れは難しいと言えるでしょう。また何しても応募すればするほど「お金に困っている→返済が難しい」と判断されるため審査に受かりづらくなります。

もし他の商社金融を選ぶなら、24時間最短10秒で振込※できるプロミスがおすすめです。

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※金融機関により異なります。

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A. ありません。

お金を貸してくれるのは貸金業者です。そして貸金業者は、貸金業法という法律に基づいて運営されています。

その貸金業法にはお金を貸し出す際は審査を行わなくてはならないと明記されており、遵守しなければ違法になり会社が潰れます。上記の理由から、消費者金融は必ず審査をおこなっているのです。

逆に審査がなく、すぐにお金を貸してくる会社は、自分の力で回収できる力がある（差し押さえや取り立て）ということ。多くの人に迷惑をかけますし、親バレがどうのという問題でもなくなってしまいます。

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A. 借り入れできない

銀行カードローンや、消費者金融カードローンは、基本的に無職で収入がない人に貸し付けをおこなっていません。申し込み者本人に収入があるかどうかを審査で見られるため、親の収入などを記載できませんん。

お金を借りたいのであれば、アルバイトでお金を稼いで最低でも3か月後に申し込みをしましょウ。

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アコムは親バレのリスク少なく、本人確認書類も学生が用意できるものばかりで、安全に借りられます。スマホアプリを利用すれば学校に行くまでの道中で、セブンイレブンから出金もできます。

もし今お金に困っているなら、利息や返済期日などをしっかり見直し、計画的に借り入れしましょう。

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