【徹底解説】ライフカード独自の審査基準｜審査落ちの原因5つと通るコツを紹介
ライフカードは、独自の審査基準によって、カード発行のハードルはあまり高くないと思われます。そのため、受かるコツされ押さえておくと審査は特別難しくはありません。本記事ではライフカードの審査基準や、審査落ちする主な原因・対処法及び、申し込み方法まで詳しく解説。ぜひ参考にしてください。
ライフカードの審査難易度は一般とデポジットで異なる
ライフカードの審査難易度は、一般カードとデポジットカードで大きく異なります。結論からいうと、過去に金融事故を起こした人であれば、ライフカードのデポジットを選ぶべき。それ以外の方なら、一般カードを申し込みましょう。
デポジットカードの審査難易度は、補償金を預けてから利用するため、一般カードよりはるかに低いからです。審査に不安な方でも必見です。また、ライフカードは一般カードであっても、独自審査が実行されているため、極端に不安がる必要はなく、学生やパートでも申し込みできます。
ライフカード(一般)の審査難易度・審査時間を徹底検証
一般のライフカードの審査難易度・審査時間を検証すべく、実際に編集部の佐々木が申し込みをしてみました！審査の際に気になるポイントを、順に見ていきましょう！
年齢：19歳
性別：女
年収：年間約50万円(アルバイト)
職業：学生
その他：実家暮らし
ライフカードは学生・パートでも申し込み可能
ライフカード(一般)は学生やアルバイター、パートの方でも申し込み可能です！カードを申し込む際の申し込みフォームに、選択肢として「派遣・パート・アルバイト」、「学生」があるためです。
学生でも一般カードを申し込み可能ですが、学生専用カードを選択するのがおすすめです。一般カードと学生カードの審査難易度は大きく変わりませんが、学生専用カードの方が学生限定で嬉しい特典を受け取れるためです。
検証結果！ライフカードの審査時間は10日間
ライフカードを申し込みしてから、審査結果がわかるまで編集部の佐々木は約10日間かかりました。
最短2日と聞いていたので、正直長い・・・という印象でした。
ただ、私は親に電話がかかるのがイヤで、未成年なのに親の電話番号を申し込みの際に記入しなかったんです。親の同意をメールなどで、確認されたので時間がかかったのかもしれません。
未成年の方が、ライフカードを親の電話番号を記入せずに申し込むと時間がかかります。いち早くカードを欲しい方なら、親の電話番号を記入しましょう。
なお、現在は成人年齢の引き下げに伴い親権者の同意が不要になったので、審査時間は10日より短いと考えていいでしょう。
※2022年4月1日以降、成人年齢の引き下げに伴い親権者の同意が不要となったため、現在は審査に10日もかかることはないでしょう。
ライフカードの審査結果確認方法はメール
ライフカードの審査に通るとメールが届きます。
▼ライフカード審査通過メール
申し込みの際に届くメールではなく、数日後に届くカードの受け取り方法メールで審査に通ったことを確認できます。
ライフカードは独自の審査基準を持っている！
ライフカードは審査難易度が比較的優しめであるという評判を耳にします。ライフカードの審査が比較的通りやすいと言われる理由は以下が考えられます。
- ライフカードは独自の審査基準でカードを発行
- 18歳から申し込み可能
- アルバイト・パートもOK
ライフカードでは独自の審査基準を採用し、カードを発行しているため、他のカードの審査に落ちてしまった人でも発行できる可能性があります。以下より、ライフカードの審査難易度があまり厳しくない理由について詳しく解説します。
①ライフカードは独自の審査基準でカードを発行
ライフカードは、クレジットスコアリングという独自の審査システムを採用しているため、審査が比較的通りやすいとされています。クレジットスコアリングとは、申込者が信用できる人か判断するための統計モデルのことです。
ライフカードでは、審査の対象者を自社内で統計的に判断している可能性があり、審査があまり厳しくないとされています。独自の審査を導入しているので、他社で断られてもライフカードでは受かる可能性は充分にあるでしょう。
②18歳から申し込み可能
ライフカードには様々な申込者に対応できるよう複数の券種が用意されているため、自分に適したものを選ぶことで審査通過の可能性を上げることができると考えられます。
年会費無料で利用できる一般のライフカードのほか、リボ払い専用の「ライフカード Stylish」、女性向けの「ライフカード Stella」も導入しています。ほかにも18歳～25歳以下の学生を対象とした一般よりも審査基準が優しめとの評判がある「学生専用ライフカード」など複数の種類から選択可能。
ライフカードデポジットでは20歳以上から対象ですが、CHは申込みが可能です。カード利用料金を支払える能力があれば、18歳からでも申し込みのハードルは高くありません。
③アルバイト・パートもOK
アルバイト・パートとして勤務されている方も審査を受けることが可能です。返済能力を確認するため、勤務状況を申告する必要がありますが、収入が安定してさえいれば、低収入でも審査に通る可能性が充分にあります。
ライフカードの申し込み可能な基準には、雇用形態による縛りが少ないメリットもあります。
ライフカードの審査に落ちた！考えれる5つの原因
審査基準が独自に設けられていて比較的厳しくないといわれているライフカードでも、審査落ちしてしまう可能性があります。以下はライフカードで審査に落ちてしまう5つの原因です。
- 金融事故
- 他者からの借入
- 支払い能力がない
- クレジットカードの利用実績がない
- 短期間に何度も申し込む
審査落ちの理由は、問い合わせても知れないため、事前に自分が当てはまっていないか確認しておくようにしましょう。
①金融事故
5年以内に金融事故があると審査落ちしやすい理由の1つです。金融事故は、クレジットカードヒストリー（カードや金融機関の利用履歴）を登録している信用情報機関に、5年間記録されます。
ライフカードの親会社のアイフルでも金融事故があると審査に受かりにくくなる可能性があります。そのため、借りる時期だけではなく、クレジットカードヒストリーにも気を付けて常日頃から返済しておくようにしましょう。
②他者からの借入
他社からの借入にも注意しましょう。総量規制により、クレジットカード・消費者金融などからの借入額が、収入の3分の1を超える場合、適用範囲外となります。
利用可能枠が、割賦販売法による支払見込み額を超えている場合も、原則として契約できません。以下は利用可能枠の一般的な計算式です。
-
（年収－生活維持費－クレジット債務）×0.9
クレジット債務が多いほど審査に受からなくなります。審査を受ける際は、他社からの借入を解消しておきましょう。
③支払い能力がない
審査するとき、支払能力に不安があると判断されると、審査に受からないケースもあります。
* 収入が不安定である
* 滞納の経験がある
年収が多くても、継続的に収入を得られる見込みがないと、審査に受からない可能性があります。また、収入が安定していたとしても、過去に滞納や支払の遅延がある場合は、信用情報機関やクレジットカード会社にブラックリストとして履歴に残ります。
そのため、低収入でも安定的に収入を稼いで、滞納しないように生活するようにしましょう。
④クレジットカードの利用実績がない
年齢が30代以上のスーパーホワイト（クレジットの利用実績がない）と呼ばれる方も、ライフカードの審査に落ちる可能性があります。実績がないと支払能力がないため支払能力を把握しづらいのです。
他にも自己破産や滞納といった、金融事故の履歴がなくなるのを待っていたのではないかと疑われるケースもあります。信用情報の登録期間は5年～10年までは利用実績が残ります。
年齢がある程度に達していながら、利用実績が確認できないと審査に落ちる場合も少なからずあります。
⑤短期間に何度も申し込む
短期間に何枚もクレジットカードの申し込みを行うと、ブラック（多重申し込み）と見なされ、クレジットの発行が一定期間できなくなります。短期間でクレジットカードを何枚も申し込むと、カード会社から見れば、お金に困っているかもしれないと警戒されるためです。
カードの申し込み情報は半年間、信用情報機関に残ります。借り入れを行わないからといって、カードを安易に申し込まないようにしましょう。
ライフカードの審査に通るポイント7選
以下の7つの対策をしておくことで、ライフカードの審査に通りやすくなります。
- 所有しているカードの滞納をしない
- 安定した収入を確保する
- 勤務先をコロコロ変えない
- キャッシングを枠を「0」にする
- 自宅の固定電話を記入する
- 審査に落ちたあと6ヶ月は期間を空ける
- クレジットヒストリーを積む
会社側の滞納や貸し倒れの心配を解消させるためにも、ポイントをおさえておきましょう。以下より詳しく解説します。
①所有しているカードの滞納をしない
ライフカードの審査に申し込む前に所有しているカードの滞納を清算しましょう。滞納を清算することで、借入金を滞納しないと判断されるようになります。
収入に対しての支出を一定額におさえられるリボ払いも、借金とみなされるので要注意です。滞納がない状態で審査を受けるようにしましょう。
②安定した収入を確保する
定期的な収入の確保もライフカードの審査をする際に重要です。審査では収入の高さのほか、安定度も大きく関わります。
アルバイト・パートであったとしても、継続して収入を得ているのが分かれば、審査が通る可能性は充分にあります。審査時は収入が高くても、過去に不安定な時期がないか確認しましょう。
③勤務先を転々と変えない
勤務歴が長く続いている状態でライフカードの審査を受けるようにしましょう。勤務歴が長いと、辞職による収入の空きが発生しないと判断されるようになるのです。
一般のカードでは3年の勤続年数が、審査に通りやすくなる目安といわれています。転職をする予定がある場合、事前に審査を受けるほうが有利といえます。
④キャッシングを枠を「0」にする
キャッシング枠を0にすることも、ライフカードの審査時に有利です。キャッシング枠を作り、いつでもお金を借りられる状態に設定していると、会社としては借金が多すぎて貸し倒れになるリスクが高いと判断されるからです。
借金が必須でないならキャッシング枠を0に設定して審査することをおすすめします。
⑤自宅の固定電話を記入する
自宅の固定電話があればライフカードの申し込み時に記入しておきましょう。解約によっていつでも番号を変えられる携帯電話とは異なり、固定電話は簡単に変えられないため、カード会社からすれば連絡ができない心配が少なくなります。
携帯電話にくわえ、固定電話も記入しておくと、より信頼されるようになります。
⑥審査に落ちたあと6ヶ月は期間を空ける
審査に落ちた場合は、最低でも6ヶ月は審査を受けないようにしましょう。短期間で何度も申し込むとお金に余裕がないかもしれないと判断されやすくなります。
また、何らかの金融事故があると心配されるようにもなるので、同時期にクレジットカードを申し込むのは避けましょう。
⑦クレジットヒストリーを積む
クレジットヒストリーを積んでおくことも審査を受けるためには重要です。長期にわたり支払実績を積んでいくほど金融機関からの信頼も高くなります。
携帯の分割払いのような、手早くクレジットヒストリーを積む方法を取り入れて審査に備えましょう。
ライフカードの申し込み方法
ここからはライフカードの申し込み方法について説明します。ライフカードの申し込み方法には「Web完結申し込み」と「通常型の申し込み」があります。
いずれも以下のような情報を提示する必要があります。
- 氏名
- 性別
- 居住形態
- 電話番号
- メールアドレス
- 年収
- 家族構成
- 借り入れの履歴
提供した情報は、信用機関で確認されます。虚偽の申請は行わないようにしましょう。
①Web完結申し込み
Web完結申し込みでは以下のような手順が必要です。
- オンラインでの入会申し込み
- 対象金融機関での口座の登録
- 審査通過のメールを確認
- カード受け取り
Web上で、支払口座の登録と申し込みを行うと、申込内容に不備がなければ最短2営業日で発行可能となります。登録したメールアドレスに届く受付番号は、審査状況を確認するために必要なので控えておきましょう。
「カードの審査状況照会」の画面で受付番号と生年月日を入力してクリックすることで、審査状況が表示されます。
Webで申し込みは、手続きをすぐに済ませられるので、できるだけ早くライフカードの発行を進めたい方は、おすすめです
②通常型の申し込み
通常型での申し込みは以下のような手順です。
- オンラインでの入会申し込み
- 審査完了メールの受信を確認
- 本人確認資料、口座振替依頼書の提出
- カードの受け取り
申し込んでから自宅へ郵送されるまで2～3週間かかります。本人確認資料や口座振替依頼書の提出といった手間も発生します。
Web以外での手続きの手間や、カードを受け取るまでの時間がかかることを想定しましょう。Webでの申し込み方法に慣れていない方は通常型での申し込みを行うのがおすすめですね。
ライフカードは独自審査だから安心！主婦やアルバイトにもおすすめ
ライフカードは幅広いユーザー層に向けた券種が揃っていて、自分に合うものを選べば審査通過の可能性が上がる利点があります。そのため、主婦やアルバイトの方におすすめといえます。
他社では審査が通るのが難しい場合はライフカードを検討しましょう。
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私のプロフィールは以下の通り。ごく普通の大学生です。