アメックスの利用限度額はどうやって決まる？増額するコツや平均金額も紹介
アメックスの利用限度額はどうすれば上がるの？とお調べではないですか？この記事では、アメックスの利用限度額の決まり方、上げるためのコツ、下がる原因などをお伝えします。当記事を参考に、自分が希望する金額まで利用限度額を上げられるようにしましょう。
アメックスの利用限度額は状況により変動する
アメックスの利用限度額は他のクレジットカード会社のように一律の金額を設定していません。利用者の状況に合わせて、都度変動します。
利用頻度や支払い実績、カード利用者の資産状況に合わせて各々で設定されます。そのため新規でカードを発行した人は、比較的金額は低い傾向にあると言えます。
限度額を上げていくためには、アメックスカードを利用し続けていく必要があるでしょう。
アメックスカードの利用限度額を確認する方法
アメックスカードの利用限度額は、アメックス公式ページの「カードご利用可能額の確認」かアメックスのアプリから確認できます。
ただし明確な金額が表示されるわけではなく、自分で入力した金額に対して利用可能かどうかが表示されます。利用状況と合わせて計算すればある程度の利用限度額がわかるでしょう。
人気のアメックスカード3選
一律の限度額を設定していないアメックスカード。一定の年収がある方や誠実にカードを使い続ける方なら、限度額は他のクレジットカードより高くなる可能性があります。
おすすめのアメックスカードをご紹介します。
- アメックスグリーン
- アメックスゴールド
- セゾンパールアメックス
①ステータス十分！アメックスグリーン
最もスタンダードなアメックスカード。年会費13,200円(税込)と一般カードにしては高額ですが、年会費以上のサービスと高いステータスが魅力です。空港のラウンジを無料で使えたり、海外旅行中の事故や病気を最高5,000万円まで補償してくれたりと、旅行先で役立つサービスがずらり。
スーツケース1個を自宅まで無料で配送してくれる「手荷物無料宅配サービス」も、旅行好きな方や出張が多いビジネスマンに人気です。海外に行く機会が多い方は、高い年会費を払ってでも納得のサービスが受けられるでしょう。
②高級感あふれるアメックスゴールド
アメックスが直々に発行するゴールドカード。年会費は31,900円です。国内外200店舗の厳選された高級レストランで、2名中1名のコース料理代が無料になる「ゴールド・ダイニングby招待日和」など、より豪華な特典が付帯します。
空港VIPラウンジの年会費が無料になる「プライオリティ・パス」や、最高1億円まで補償される「海外旅行損害保険」も、旅行や出張が多い方に人気です。誰もが憧れるステータスを手に入れたい方は、アメックスゴールドがおすすめです。
③年会費無料！セゾンパールアメックス
セゾンパールアメックスは、なんと年会費無料のアメックス提携クレジットカード。年1回利用すれば翌年は無料になるので、コストをかけずにアメックスカードを持ちたい方に最適です。
高級感のある美しいホワイトの券面は、老若男女問わず使いやすさ抜群。ナンバーレスでセキュリティ面も安心です。アメックス系カードの中でも特に高還元率で、付帯のQUIC Pay(クイックペイ)加盟店で買い物をすると、還元率は3%相当に。
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アメックスの利用限度額を上げる5つのポイント
アメックスの利用限度額が上がるポイントは以下の5つです。
- 一時的な増額申請をする
- デポジット制度を利用する
- 利用限度額いっぱいまで利用する
- 遅延や延滞、滞納などをせずに支払う
- 長期間アメックスを利用し続ける
それぞれ詳しく解説していきます。
①一時的な増額申請をする
アメックスでは、買い物や旅行などで現状の利用限度額では足りなくなった場合、一時的な増額ができます。一時的な増額を希望する場合は「事前承認」をする必要があり、以下の連絡先まで電話するようにしてください。
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0120-206165（9：00～19：00／土日祝休）
コールセンターや問い合わせ窓口などは17時までしか対応してもらえないことが多いですが、19時まで対応してもらえるため、働いている人でも申請しやすいのが特徴です。
一時的な増額ができない場合は、次項でお伝えするデポジット制度を利用しましょう。
②デポジット制度を利用する
アメックスではデポジット制度があり、アメックスの口座に事前入金すれば、元々の利用限度額にプラスして入金した分だけ利用できます。事前入金できる金額に制限はなく、入金さえできれば限度額は限りなく上げれます。
デポジット制度を利用したい場合は、「事前承認係」まで連絡をしてください。振込先は電話で教えてもらうか、Eメールで送ってもらえます。
大きな買い物をする際に利用限度額では足りない場合は、検討するようにしましょう。
③利用限度額いっぱいまで利用する
毎月の利用限度額いっぱいまでカード決済をして、翌月にきちんと支払いをしていると利用限度額が上がる可能性が高くなります。というのも、アメックスに「カードをたくさん使ってくれ、支払いもきちんとしてくれる！限度額を上げれば、もっと利用してもらえるかもしれない！」と信用してもらえるためです。
現在の利用限度額が低い人であれば、ちょっとした買い物や固定費の支払いなどをアメックスカードにしておけば、すぐに利用限度額いっぱいまで利用できるでしょう。利用限度額が高い人は無理なく支払いがきちんとできる金額で、利用実績を積むようにしましょう。
④遅延や延滞、滞納などをせずに支払う
遅延や延滞、滞納などをせずにアメックスカードを利用していると、限度額が上がる可能性が高くなります。遅延や延滞、滞納などをしてしまうと、アメックスに「お金が困っているのでは？」「借りるだけ借りて払い倒しするつもりでは？」と不信感を抱かれてしまうためです。
とはいえ、ほとんどアメックスカードを利用していない状態で遅延や延滞、滞納をせずに保有していてもあまり意味がありません。きちんと支払いができる金額で、かつより高い金額でアメックスカードを利用していると、限度額も自然と上がっていくでしょう。
⑤長期間アメックスを利用し続ける
アメックスカードを長期間使用していると、限度額が上がりやすい傾向にあります。アメックスカードの利用実績が少しずつ貯まっていき、信用力が増すためです。
良い利用実績を積み重ねていけば、アメックスから利用限度額の引き上げのお知らせが届くこともあります。逆に長期間カードを保有していても、使用していない期間が長いと利用限度額が減額されたり、最悪の場合カードが利用できなくなります。
長期間保有するだけでなく、定期的に利用し続けるようにしましょう。
アメックスの利用限度額が下がってしまう5つの原因
アメックスの利用限度額が下がってしまう原因は主に以下の5つです。
- 支払い遅延・延滞・滞納
- 長期間のカードの未使用
- リボ払いやキャッシングの残高が高額
- 住宅ローンや自動車ローンなど借入額が高額
- 属性情報の変更
ひとつずつ解説していきます。
①支払い遅延・延滞・滞納
支払い遅延・延滞・滞納は、アメックスの利用限度額が下がってしまう大きな原因のひとつです。遅延・延滞・滞納をすることで、アメックスに「支払い能力のない人」と認識されてしまうためです。
1度だけなら利用限度額が下がってしまうことはないと思いますが、利用履歴に悪い記録が残ってしまうため、増額申請の時に悪影響を及ぼします。
繰り返ししてしまうと、最悪の場合、利用停止されアメックスカードが使えなくなる恐れもあります。
②長期間のカードの未使用
長期間アメックスカードが未使用の状態だと減額される可能性があります。アメックスに「あまり利用してもらえない」「利用限度額をそれほど必要としていない」と思われてしまうためです。
どれくらいの期間で減額されるか明確にはお伝えできませんが、なるべく毎月少額でもいいので利用していると安心です。あまりにも長い期間利用していないと、最悪の場合、利用停止になることもあります。
毎月かかる固定費などをアメックスカードからの支払いにしておけば、利用忘れがなく、毎月利用できるでしょう。
③リボ払いやキャッシングの残高が高額
リボ払いやキャッシングをしていて、残高が高額にある場合、利用限度額を下げられてしまうことがあります。アメックスに「支払い能力がない」「このまま借りるだけ借りて払い倒しをするつもりかもしれない」と思われてしまうためです。
自動的にリボ払い設定になっていることもあるため、アメックスの「マイアカウント」で一括払いになっているかどうか確認しておきましょう。また、まとめて支払う、毎月の返済額を上げるなど、リボ払いやキャッシング残高を少しでも減らすようにしてください。
④住宅ローンや自動車ローンなど借入額が高額
住宅ローンや自動車ローンなど、クレジットカード以外で借入をしていて、その金額が高額だとアメックスカードの利用限度額が減額される可能性があります。
「クレジットカード以外のことだから関係ないのでは？」と思われるかもしれません。しかし、クレジットカードの利用限度額は個人信用情報機関に記録されている情報をもとに決められるため、住宅ローンや自動車ローンなどの借入額も加味されます。
また借入先が多い場合も、減額される可能性があるので注意が必要です。アメックスカードの利用限度額を下げたくない人は、借入額を減らしたり、借入先をなるべく少なくしたりしましょう。
⑤属性情報の変更
職業や年収、世帯人数などの属性情報に変更があった場合も利用限度額が下がる可能性があります。属性情報が変わることでカード保有者の支払い能力が変わるためです。
「属性情報に変わりがあっても、連絡しなければバレないのでは？」と思われるかもしれませんが、連絡は必ずするようにしましょう。属性情報が古いままだと、最悪の場合クレジットカードの利用ができなくなる恐れがあります。
転職や世帯人数が変わることなどは致し方ない部分もありますが、利用限度額が下がる可能性もあることは頭に入れておきましょう。
アメックスの利用限度額に関する評判・口コミ
ここではアメックスの利用限度額に関する口コミや評判をSNS上で調査してまとめてみました。
- 利用限度額が300万円
- 利用限度額が10万円に下がった
- 状況によりよく変動する
ひとつずつ紹介していきます。
利用限度額が300万円
「アメックスカードの利用限度額がいつのまにか300万円になった」という口コミです。利用実績をきっちりと積んでいけば、利用限度額は上がっていきます。
変更された場合、毎回連絡が来るわけではありません。定期的に自分で確認をして増額されているかどうか確認するようにしましょう。
利用限度額が10万円に下がった
「久しぶりにカードを使ったら、限度額が10万円になっていた」という口コミもありました。アメックスカードの未使用期間が長くなると、その分利用限度額も下がりやすくなります。
少額でもいいので、利用し続けている方が限度額が下がらない可能性が高いです。もし減額されてしまって、思うように使えない場合は、一時的な増額かデポジット制の申請を行うようにしましょう。
状況によりよく変動する
「アメックスの利用限度額が600万円になっていたり、200万円になっていたりする」という口コミです。アメックスの利用限度額は、利用状況に応じて変わります。
ですので、短期間のうちに上がったり下がったりする人も中にはいるでしょう。大きな買い物をする予定がある場合は、「自分のアメックスの利用限度額はいまいくらなのか？」を確認してから利用するようにしてください。
アメックスの利用限度額についてよくある質問
最後にアメックスの利用限度額についてよくある質問をまとめておきます。
- カードの利用限度額を超えたらいつから利用できるようになる？
- 家族カードの利用限度額はどうやって決まる？
- 上位クラスのカードを発行すれば利用限度額は上がる？
ひとつずつ見ていきましょう。
Q1.カードの利用限度額を超えたらいつから利用できるようになる？
A．支払い日に支払った金額分使えるようになります。
アメックスカードの支払日は個別に設定されます。
基本的には、締め日が20日前後の場合支払い日は翌月10日、締め日が1日前後の場合支払い日は同月21日、締め日が5日前後の場合支払い日は同月26日です。
ただし異なる場合もあるので、カード利用明細か、アメックス公式ページの「マイアカウント」から自分の支払い日を確認するようにしてください。
Q2.家族カードの利用限度額はどうやって決まる？
A．本会員が自分で決められます。
ただし設定できる金額は、1万円から本会員の利用限度額までです。途中で変更することは制限なくできますので、必要に応じて変えるようにしましょう。
家族カードの利用限度額は、アメックス公式ページの「マイアカウント」から設定できます。
Q3.上位クラスのカードを発行すれば利用限度額は上がる？
A．上位クラスのカードの発行ができても、利用限度額が上がるとは限りません。
ゴールドカードやプラチナカードを発行できたとしても、利用限度額が変わらず低い場合もあります。カードの種類に関係なく、利用実績を重ねるようにしましょう。
アメックスの利用限度額は利用状況によって都度変動する
アメックスの利用限度額は一律で決まっているわけではなく、利用状況によって都度変動します。カードをよく使い、支払い日にきっちりと支払いをしていれば、自然と利用限度額は上がっていくでしょう。
現在の利用限度額が低くて思うように使えないという人は、一時増額またはデポジット制の申請を検討してみてください。
プロがおすすめのクレジットカードを紹介する専門メディア「クレジットカード+」の編集部です。