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アイフルの増額審査に落ちる原因5つ|対策法はじめメリットや注意点を解説

アイフルの増額審査に落ちる原因5つ|対策法はじめメリットや注意点を解説

審査

「急な出費で融資枠が足りない。限度額ギリギリまで借りてる人でも増額ってできるのかな」と悩んでいませんか。

審査に通れば増額は可能ですが、審査をすることによって、返済状況によっては逆に限度額が下がる可能性もあります。

当記事では、増額審査について、審査落ちの原因&対処法について徹底解説するので、審査が不安な人はぜひ最後までご覧ください。

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この記事の結論をちょい見せ

  • アイフルでは借入限度額を上げられる
    増額できる額は10万円前後

  • 増額申請は初回時よりもやや厳しめ
    落ちる原因5つと対策法を学ぼう

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この記事の監修者

編集部:横山

金融系の会社に勤務した経験あり。編集部のなかでも、とくに借り入れについての知識が豊富で、常にカードローンやキャッシングの最新情報を追っている。

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当記事では、アイフルの増額方法について知りたいあなたに向けて、以下の情報について解説します。

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  • アイフルでの増額方法
  • アイフルでどのくらいの増額が可能か
  • 増額審査の時間
  • 増額審査に落ちる原因
  • 増額審査に通らなかったときの対処法
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きっと増額審査に通りやすくなりますので、ぜひ最後までご覧ください!

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アイフルで増額できる限度額は10万円前後

実際に増額審査に通過した人の口コミによると、10万円前後の増額が多くの割合を占めています。

消費者金融は銀行と違って個人向けの融資サービスなので、大口融資を行っていません。

また、増額審査では、増額部分だけを審査するのではなく、借入枠全体を再審査します。前回の与信判断は適切であったかといった視点で再審査が行われるので、増額申請をしたにもかかわらず、逆に減額されることも。

もちろん審査によって増額できる人もいますが、返済能力に充分な余力があり、他社借り入れもないなど、よほど良い条件でない限り、一度に何十万円も増額するのは難しいでしょう。

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川崎 翔太

初回の融資枠で足りない=すでに返済に困っている状態とみなされるため、増額審査は初回申込時よりも確実に厳しくなります。

アイフルの増額審査にかかる時間

アイフルの増額審査の結果は、原則当日中に回答されます。

また、初回申し込みでは最短18分融資とされているので、増額審査でも同様のスピード感が期待できます。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

ただし、アイフルの審査対応時間は18時までです。それ以降に申し込みしたとしても、審査の結果がわかるのは翌日以降になってしまいます。

また、土日やゴールデンウィーク、お盆などは申込者が増えるため、審査に時間がかかってしまう傾向にあります。増額を急ぐなら、早めに申し込みましょう。

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編集部:横山
編集部:横山

編集部が実際にアイフルに確認したところ、原則として18時までに電話申し込みをした場合は、即日回答可能とのことでした。

アイフルの増額審査の在籍確認は基本的になし

増額審査の際は、基本的に在籍確認はありません。ただし、初回契約時と職場が変わっている場合のみ、在籍確認が必要です。

なお、在籍確認の際に職場への電話によって借入がバレてしまうのではないかと心配する人も多いと思います。

しかし、電話の際オペレーターは会社名(アイフル)ではなく個人名を名乗るため、同僚や上司に借入がバレる可能性は低い傾向にあります。もし心配なら、次のような言い訳を考えておきましょう。

  • クレジットカードを申し込んだ
  • 取引先から連絡があった
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川崎 翔太
1級ファイナンシャルプランニング技能士 川崎 翔太

職場が変わった場合は、隠さず申請しましょう。隠したことがバレると利用停止になってしまいます。

アイフルで増額する方法

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アイフルで増額の申し込みをする方法は、次の4つです。

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  • 電話
  • 会員メニュー
  • 無人契約機
  • 店頭窓口
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電話で増額する場合

急ぎの増額審査を希望する場合は、電話申込がおすすめです。

電話で増額申し込みをする場合は、18時までに連絡しましょう。原則、即日回答が可能なため最速で増額融資を受けられます。

また、電話受付時間9:00~18:00で平日のみとなっています。

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編集部:横山
編集部:横山

会員様専用ダイヤル(0570-000417)または女性専用ダイヤル(0120-201884)からも増額申請が行えます。

会員メニューで増額する場合

会員メニューからであれば、24時間いつでも申し込みできるので日中忙しい人にはおすすめです。

パソコンやスマートフォンからアイフル会員メニューにログインすることで増額申込が行えます。ただし、増額審査については時間外の場合、翌日より受付順に審査が行われることになります。

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編集部:横山

なお、アイフルは休日に審査を行っていません。したがって、休日にインターネットから申し込みをしても、審査結果が判明するのは来週になります。

アイフルで増額する際の注意点

アイフル_公式スクショ

▼増額はメリットばかりではありません。申し込みする前に、以下の3点に注意しましょう。

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  1. 再度審査が必要になる
  2. 年収の3分の1以上は借入できない
  3. 限度額が下がることもある
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それぞれ詳しく解説します。

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①再度審査が必要になる

増額の際は、再度審査が必要になります。

なぜなら、貸金業者が融資を行う際は、利用者の返済能力の確認が義務付けられているからです。

以前は、貸金業者が利用者の返済能力を超えた貸付を行っており、破産者が続出していました。現在は貸金業法が改正され、貸金業者の貸付は厳しく規制されています。

貸金業法に反すると業務停止命令を受けてしまうため、どのカードローン会社でも増額審査は必須になっています。

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②年収の3分の1以上は借入できない

自分の年収の3分の1以上に増額することはできません。

なぜなら、アイフルの借入は総量規制の対象になるからです。総量規制とは、借入額を年収の3分の1までに制限する法律で、貸金業者やカード会社、信販会社からの借入に適用されます。

例えば、年収300万円の人は100万円までしか借入できません。

また、貸金業者からの借入はすべて合算されるため、プロミスで50万円、アイフルで50万円借入している場合、増額すると総量規制を超えてしまいます。

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③限度額が下がることもある

増額審査によって限度額が下がる可能性もあります。
なぜなら、増額審査は単に増額すべきかどうかだけでなく、適切な借入額になっているか見直す意味もあるからです。

初回契約時から収入が下がっていたり、他社借入が増えていたりする場合、限度額が逆に下がってしまう可能性もあるため注意しましょう。

返済状況が悪化している場合は、増額審査をしない方が無難です。

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\審査通過のコツを知りたい方はこちら/

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アイフルの増額審査に落ちる5つの原因

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アイフルの増額審査は、初回契約時の審査より厳しい傾向にあります。したがって、審査を受ける前に審査落ちの原因について知っておきましょう。

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  1. 過去に延滞があった
  2. 返済実績がまだ少ない
  3. 以前と職場が変わっていた
  4. 記入内容に誤りがあった
  5. 他社借入が多い
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それぞれ詳しく解説します。

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①過去に延滞があった

審査落ちの原因1つ目は、過去の延滞歴です。

数日延滞しただけで信用情報に登録されることはまずありません。しかし、何度も延滞を繰り返したり長期間滞納したりすると、信用情報に傷が付いて信用を失ってしまいます。

普段から延滞を繰り返している人は、増額審査に通らないと考えて良いでしょう。

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②返済実績がまだ少ない

審査落ちの原因2つ目は、返済実績が少ないことです。

信用情報には悪い情報だけでなく、利用者がどのようにカードローンやクレジットカードを利用してきたのかという履歴が記載されています。返済の実績が少ない状態では、アイフルも増額すべきか判断できません。

増額したいなら、延滞することなくコツコツ返済を続けていくことが重要です。滞りなく返済して信用を積み重ねていけば、アイフル側から増額のメールが届くこともありますよ。

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③以前と職場が変わっていた

審査落ちの原因3つ目は、職場の変化です。

審査の際は収入の安定性、つまりは勤続年数が重視されます。海外では転職はそこまで珍しいことでもないのですが、日本だとまだ転職する人がそこまで多くはないため、収入の安定性という点ではマイナス評価になってしまいます。

新しい職場になってまだ日が浅いなら、増額申請をしない方が無難でしょう。

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④記入内容に誤りがあった

審査落ちの原因4つ目は、記入内容の誤りです。

ちょっとしたミスなら問題になりませんが、事実と大きく異なることを記入している、本人確認書類に記載されている内容と違う場合、審査に落ちてしまう可能性があります。

また、審査に通るためわざと嘘の情報を書くのは絶対にやめましょう。

虚偽の申告をすると、アイフルからの信用を失ってしまうばかりか、公文書偽造罪に問われるリスクもあります。

デメリットが大きすぎるため、きちんと正しい情報を記入してください。

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⑤他社借入が多い

審査落ちの原因5つ目は、他社借入が多いことです。

すでに多額の借金を抱えている人に貸付すると貸し倒れリスクが高まるため、多くの金融機関は融資してくれません。実際、多重債務を抱えている人は余裕を持って返済できていないことがほとんどでしょう。

返済が苦しくて増額を検討しているなら、おまとめローンで借入を1社にまとめるか、弁護士に相談して債務整理を検討してください。

無理な借入を繰り返す「自転車操業」だけは、絶対にやってはいけません。

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アイフルの増額審査に通らなかったときの対処法

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アイフルの増額審査に通らなかった場合は、以下のように対応しましょう。

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  1. 半年以上経過してから申し込む
  2. 無理に他社で借入しない
  3. おまとめローンで借入する
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それぞれ詳しく解説します。

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①半年以上経過してから申し込む

一度申し込みしたら、次回の申し込みまで半年以上空けましょう。

なぜなら、カードローンに申し込みした事実は信用情報に6カ月間記録されるからです。審査の際に他社への申込履歴があると、悪印象を与えてしまいます。

すぐに申し込みしたい気持ちはわかりますが、落ち着いて半年間待つほうが賢明です。

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②無理に他社で借入しない

増額審査に落ちたからといって、無理に他社で借入するのは危険です。

複数社から借入すると、返済状況が把握しづらくなってしまいます。特に、アイフルのような消費者金融は金利が高いため、無計画に借入するのはやめましょう。

例えば、金利18.0%で30万円借入して毎月1万円ずつ返済していく場合、毎月の返済額の半分近くが利息に充てられてしまいます。このような返済状況だと、完済までたどり着くのは困難です。

無理な他社借入は避け、まずは収支の改善を図りましょう。

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③おまとめローンで借入する

他社借入が多い場合は、おまとめローンを検討しましょう。

おまとめローンとはいわゆる「借り換え」のことで、複数社の借入を1社にまとめることで、返済状況がわかりやすくなります。金利も下がるため、最終的な返済負担を大きく減らせるのもメリットです。

多重債務に陥っていても、おまとめローンを活用すれば苦しい返済状況から抜け出せる可能性があります。

複数社借入をしている状態で増額は難しいです。まずは一旦借金を見直し、整理することを優先しましょう。

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アイフルで増額するメリット

▼今よりお金を借りたい人が、他社借入ではなくアイフルで増額を行うメリットは次の3つです。

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  1. 複数社借入を避けられる
  2. 返済計画が立てやすくなる
  3. 金利が低くなる場合もある
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それぞれ詳しく解説します。

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①複数社借入を避けられる

増額は借入件数を増やさずに済むのが最大のメリットです。

カードローンで借入する際は、借入件数が多ければ多いほど不利になります。なぜなら、すでに複数社から借入している人はお金に困っている可能性が高く、貸し倒れのリスクが大きいと判断されてしまうからです。

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編集部:横山

もっと借入したい場合は、新規申し込みではなく、すでに利用しているカードローンで増額してもらうのがベストです。

②返済計画が立てやすくなる

借入件数を絞ると、返済管理がしやすいのもメリットです。

複数社から借入していると、どこからいくら借りたのか把握するのが難しくなります。さらにカードローンは高金利ですので、気付かないうちに高額な利息を支払い続けることになりかねません。

実際に、カードローンを何社も利用して返済が続けられなくなり、債務整理に至ってしまう人も多いです。

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編集部:横山

増額なら借入件数はそのままで返済管理がしやすいため、破綻してしまうリスクを減らすことができます。

③金利が低くなる場合もある

増額すると、金利が低くなるケースもあります。

利息制限法の上限金利は、借入額が大きくなればなるほど低くなるからです。複数社から少額を借入するより、1社から多く借入した方が金利を抑えられますよ。

以下は、借入額ごとの上限金利をまとめた表です。

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借入額 上限金利
10万円以下 20.0%
10〜100万円 18.0%
100万円以上 15.0%
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例えば、増額によって借入額が80万円から100万円以上に増えると、金利は最大15%以内に引き下げられます。

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アイフルの増額審査で必要な書類

増額審査では、通常の審査と同じように必要書類を再提出して、審査をパスすることが不可欠です。書類は、前回提出したものと同じで構いませんが、必要に応じて収入証明書類の提出を求められるケースがあります。

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収入証明書類が必要になるケース
  • アイフルでの借入額が50万円を超える

  • 他社での借入額を合計すると100万円を超える

上記に該当する場合、収入証明書類の提出が必要です。もっとも、条件に該当しない場合でも提出を求められる可能性はあるので、念のため準備しておくと手続きがスムーズに進むでしょう。

以下の中から1点コピーを用意しておくと良いです。

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収入証明書類の例
  • 源泉徴収票

  • 直近2ヶ月分の給料明細(1年以内の賞与明細書があればあわせて提出)

  • 納税通知書や住民税決定通知書

  • 確定申告書(税務署受付印や税理士印あるいは電子申告の受付日時・番号の記載があるもの)

  • 青色申告決算書(税務署受付印や税理士印あるいは電子申告の受付日時・番号の記載があるもの)

  • 所得証明書

  • 年金証書あるいは年金通知書

アイフルの増額と追加融資の違い

まず、増額と追加融資の違いについて知っておきましょう。

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審査 内容
追加融資 不要  借入上限額の中から借入すること
増額 必要  借入上限額自体を増やしてもらうこと
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編集部:横山

増額には審査が必要で、必ずしも増額してもらえるとは限らないため注意しましょう。

なお、アイフル側もきちんと返済してくれる顧客にはさらに借入してもらいたいと考えています。したがって、安定して返済を続けていると、アイフル側から増額申請を促すメールが届くこともあります。

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編集部:横山

メールが届いた場合、増額審査に通る可能性は高いと考えて良いでしょう。

【結論】アイフルの増額申請は決して厳しくない

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結論、アイフルの増額申請はそう厳しいものではありません。確かに、初回に申し込んだときよりは審査が厳しめに行われる可能性はあります。「現状の融資上限額で足りないほどお金に困っているのか」と疑問に思われてしまうからです。

しかし、初回時と同じく収入状況や信用性に問題がなければ増額申請は通ります。十分な返済能力があれば増額は可能です。

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編集部:横山
編集部:横山

前回時の融資が正しかったのかという判断軸をもとに、再び返済能力について審査されます。増額分の金額のみをもとに、審査が行われるわけではない点に注意してください。

アイフルの増額には審査が必要!審査のポイントを押さえて申し込みしよう

free_審査

アイフルの増額には審査が必要です。

新たに融資を行う際は、利用者の返済能力を確かめることが貸金業法によって義務付けられているからです。増額は現在の借入限度額を超えた貸付になるため、審査は避けられません。

審査に落ちてしまわないためにも、以下の審査落ちの原因について知っておきましょう。

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  • 過去に延滞があった
  • 返済実績がまだ少ない
  • 以前と職場が変わっていた
  • 記入内容に誤りがあった
  • 他社借入が多い
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なお、増額審査に落ちると利用限度額が下がったり、利用停止になったりするリスクも考えられます。したがって、軽い気持ちで申し込みすることはおすすめしません。

きちんと審査への対策を立ててから申し込みましょう!

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カードローンNavi編集部

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