借入残高とは？確認する方法や仕組み・減らすコツをわかりやすく解説

借入残高とは、ローンやクレジットカードで借りている金額のこと。 借入残高は、ローン等の返済を考える上で非常に重要です。利息は借入限度額ではなく借入残高にかかるため、早く借入残高を減らせば総支払利息が減り、結果的に返済がグッと楽になりますよ。

返済をスムーズに進めたいなら、借入残高が減らない原因を知り、その対策を立てていきましょう。

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賢く借入したい方は、借入残高についてよく理解しておきましょう。とくに重要なポイントは以下の3つです。

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1. 信用情報に記録される
2. ローンの審査に影響を与える
3. カードのショッピングは含まれない

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借入残高について、知識のない方にもわかりやすく解説します。

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借入残高は、個人信用情報に記録されるので注意しましょう。信用情報機関では、ローンなどの審査のために、ローンやクレジットカード等の取引履歴を加盟会社から集めて管理しています。

信用情報機関は以下の3社です。

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• CIC
• JICC
• KSC(JBA)

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真っ当な金融機関は、必ずいずれかの信用情報機関に加盟しています。つまり、金融機関からの借入はすべて把握されていると言っても良いでしょう。

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借入残高はローンの審査に影響を与えます。審査では利用者の信用情報を照会し、借入残高や取引履歴をチェックしています。この際、あまりにも借入残高が大きすぎると、過剰な貸付を防ぐため融資が見送られてしまうでしょう。

借入残高があるからといって絶対に審査落ちするわけではないですが、減らしておくに越したことはありません。

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>>記事内リンク：借入残高を減らすのにおすすめの借り換えローン3選

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カードのショッピングは借入残高に含まれません。ローンを組む際は、必ず現在の借入状況を申告する必要がありますが、ショッピングに使っている金額は申告しなくてOKです。

ただし、借入残高に含まれないだけで、借入であることには違いありません。カードのショッピングでも、支払いを滞納すると個人信用情報に悪影響が及ぶため、使いすぎないよう注意しましょう。

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借入が複数社にわたる場合は、借入の一本化も検討しましょう。この項では、おまとめローンを厳選して3社紹介します。

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1. プロミス おまとめローン｜人気と実績のあるカードローン
2. アイフル おまとめMAX｜融資まで最短18分※

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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それぞれの特徴を見ていきましょう。

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他社のカードを解約したくない方は、プロミスがおすすめ。クレジットカードやカードローンを解約せず、借り入れだけまとめられます。

他社解約せず気軽に借り入れしたい方は、ぜひプロミスのおまとめローンを利用しましょう。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しており、女性でも借り入れしやすいと好評でした。

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プロミスは他社解約せずに済むため、現在のクレジットカードやカードローンをそのまま使い続けたい方におすすめです。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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さまざまな借り入れをまとめたい場合は、アイフルが最適。他社と異なり、銀行ローンやクレジットカードのショッピングリボも一本化できます。

融資スピードが早く、ローンカードもなしにできるため周囲にバレるリスクが少ないのも利点です。あちこちで借り入れしてしまい深刻化してしまっている方は、アイフルに申し込みましょう。

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アイフルは審査がスピーディーで、ほとんど待たずに借り入れできたと評判でした。

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アイフルは他の消費者金融と違い、幅広い借り入れをまとめられるため、借り入れが多岐にわたる方におすすめです。

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借入残高の確認方法は、主に以下の3つです。

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1. ATM
2. ネットバンキング
3. 電話

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それぞれ詳しく解説します。

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借入残高はATMで返済するときに確認可能です。いちいち問い合わせなくても、返済と同時にいくら借りているのかわかるため、最も簡単な方法でしょう。

ただし、ATM返済には手間がかかります。口座振替などで返済している方は、ATMで繰上返済しつつ借入残高を確認するのがおすすめです。

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サービスによってはネットから返済可能です。アプリやパソコンで会員ページにログインすれば、自宅にいても借入残高がわかります。

ただし、ネットから借入残高を確認するには、IDやログインパスワードが必要です。忘れてしまった方はご利用の金融機関に問い合わせましょう。

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電話でオペレータに問い合わせるのも1つの手。オペレータに尋ねれば、残高だけでなく返済日などに関する相談もできます。

ただし、携帯のプランによっては通話料金がかかります。さらに、早朝や夜中だと問い合わせてもスタッフが対応してくれないため、他の確認方法を選びましょう。

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借入残高がなかなか減らない場合、以下のような原因が考えられます。

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1. 返済額が少ない
2. 金利が高い
3. 複数社から借り入れしている
4. リボ払いしている
5. 追加で借り入れしている

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それぞれ詳しく解説します。

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最低返済額しか返済していない方は要注意です。返済額が少ないと、利息に充てられる割合が大きくなるためなかなか借入残高が減らず、返済が長期化してしまいます。

参考までに、金利18%で20万円借りた時の返済シミュレーションを見てみましょう。

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返済額が少ないと利息が非常に大きくなるため、返済計画を見直す必要があります。毎月の返済額を増やすか、繰上返済を検討しましょう。

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借入金利が高いと返済が長引きがちです。金利が高いと、毎月の返済額の大半が利息に充てられてしまい、なかなか残高が減らなくなりますよ。

とくに、消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングなどは、金利が18%前後と非常に高い傾向にあります。

高金利で借り入れしている上に毎月の返済額が少ない場合、最悪の状況だと言えるでしょう。

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多重債務者も返済が長引きやすくなります。利息制限法では、借入額に応じて最大金利が変わるためです。

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たとえば、50万円を2社から借り入れすると、100万円を1社から借り入れするより金利が高くなります。
該当される方は、おまとめローンを申し込むことをおすすめします。

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リボ払いも極力避けましょう。リボ払いそのものが悪というわけではありませんが、手数料が高い上に毎月の返済額が少ないため、返済が長期化しやすいのが怖いところです。

たとえば、10万円を金利15%のリボ払いで毎月3,000円ずつ返済すると、なんと完済まで3年8か月もかかります。リボ払いは、仕組みを知らないと非常に危険な借入方法だと言えるでしょう。

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追加の借り入れも借入残高が減らなくなる原因。利息は借入残高に対してかかるため、せっかく残高を減らしたにもかかわらず、追加で借り入れするとまた利息が増えてしまいます。

とくにカードローンやクレジットカードのキャッシングは、限度額の範囲内なら何度でも借り入れできるため、甘えて借りてしまいがちです。

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早く借入残高を減らしたい方は、以下のポイントを押さえておきましょう。

1. 繰上返済する
2. 借り換えを利用する
3. おまとめローンを利用する

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借り入れ後はどんどん繰上返済しましょう。繰上返済とは、毎月の返済とは別に追加で返済すること。繰上返済するとその全額が元金に充当されるため、より効率的に返済を進められます。

ボーナスなどの臨時収入はどんどん返済に充てましょう。また、通信費や自動車、保険などの固定費を削り、キャッシュフローを改善することも大切です。

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金利が高い場合は、借り換えも検討しましょう。 借り換えとは、より金利の低いローンに乗り換えて返済負担を抑える方法です。

消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシングは金利が18.0%前後と非常に高いため、借り換えによって返済が圧倒的に楽になる可能性があります。

なお、借り換えなら低金利な「みずほ銀行カードローン」を優先的に検討しましょう。

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それ以外で借り換えにおすすめのローンは、以下で紹介しています。

>>借入残高を減らすのにおすすめの借り換えローン3選

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借り入れが複数あるなら、借り換えよりおまとめローンが良いでしょう。おまとめローンとは、複数社からの借り入れをまとめることで返済を楽にするためのサービスです。

審査は通常のカードローンより厳しい傾向にあります。しかし、返済がグッと楽になるため、多重債務に悩んでいるならぜひ活用しましょう。

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それ以外でおすすめのおまとめローンは、以下で紹介しています。

>>借入残高を減らすのにおすすめのおまとめローン3選

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リボ払いを続けていると、残高はなかなか減りません。効率的に返済するには、一括返済や繰上返済で一気に借入残高を減らしましょう。

リボ払いは毎月の返済額が少なく返済が楽に見えるため、その場しのぎで飛びついてしまう方が多いのが現実です。

しかし、返済額が少なければ少ないほど莫大な手数料を取られてしまうため、甘えず早急に完済しましょう。

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どうしようもない時は、身内に相談しましょう。親や友人などにお金を借りれば、利息が付かないため落ち着いて返済できます。

とくに、カードローンやリボ払いなど、高金利・高手数料で借り入れしている場合は大変有効です。延滞を繰り返してしまうようなら、早めに相談したほうが良いでしょう。

ただし、信用を損ねないよう必ず「借用書」を書き、お金を借りる理由についてもしっかり話すようにしてください。

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借入残高を減らしたい方は、ぜひ借り換えを検討しましょう。借り換えには、以下の銀行カードローンがおすすめです。

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1. みずほ銀行カードローン｜住宅ローンを契約中なら金利0.5%引き下げ
2. 三井住友銀行カードローン｜書類提出・本人確認がWeb完結
3. 楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクによって審査が優遇される

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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借り換えにはみずほ銀行カードローンが最もおすすめ。メガバンクが提供するカードローンのなかで、最も金利が低めに設定されています。

さらに、みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる方は金利が0.5%優遇されます。毎月の返済額も2,000円からと少ないため、負担が大きく増えてしまう心配もありません。

借り換えで金利を抑えたいなら、ぜひみずほ銀行カードローンに申し込みましょう。

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気軽に借り換えしたいなら、三井住友銀行カードローン。

ネットで書類提出・本人確認が完了するのが利点です。こちらも返済額は毎月2,000円※からと少ないため、コツコツ返済を進められますよ。
※毎月のご返済は、返済時点での借入残高によって約定返済金額が設定されます。

ぜひ三井住友銀行カードローンに申し込みましょう。

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楽天会員ならぜひ検討したいカードローン。入会・借り入れで最大31,000円分の楽天ポイントが進呈されます。

さらに、楽天会員ランクが高ければ審査が優遇され、楽天銀行の口座を返済に利用すれば会員ランクがアップするのも魅力です。楽天のサービスを利用しているなら、ぜひ楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

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ここからは、借入残高に関するよくある質問に答えていきます。

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利息＝借入残高×貸付利率（金利）÷365日×借り入れ日数で計算できます。返済額を理解し、スケジュールを立てていくためにも、借入残高を把握しておくのはとても重要です。

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上記の画像のように、公式サイトから返済のシミュレーションができるものもあるので、活用しましょう。

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クレジットカードの借入残高もカードローンと同じく、借りている金額を指します。借入上限額とは異なるので、間違えないようにしましょう。

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借入残高とは、ローンやカードで借り入れしている金額のことです。ローンの返済においては、借入残高が非常に重要になります。まずは借入残高を把握し、繰上返済や借り換え、おまとめローンなどで借入残高を減らしていきましょう。

なお、おすすめの借り換えローンは以下の3社です。

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• みずほ銀行カードローン
• 三井住友銀行カードローン
• 楽天銀行スーパーローン

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とくに「みずほ銀行カードローン」は低金利で、住宅ローンを組んでいれば金利引き下げもあるため、ぜひ申し込みを検討しましょう。

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