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楽天銀行スーパーローンは申し込みだけでポイント貰える?デメリットや注意点を解説

楽天銀行スーパーローンは申し込みだけでポイント貰える?デメリットや注意点を解説

審査

「楽天銀行スーパーローンは申し込みだけじゃポイントは貰えない?入会金がとられる?」と疑問に持つ人は多いかと思います。

結論、入会費・年会費は一切かからず、申し込みだけで1000ポイント貰えます。ただし、申し込むだけでも信用情報に履歴は残るので、他のローンを組む際に悪影響が出るリスクも。

この記事では、楽天銀行スーパーローンの申し込みだけをするメリットとデメリットを徹底解説しているので、申し込み前にぜひチェックしてみてください。

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この記事の監修者

編集部:横山

金融系の会社に勤務した経験あり。編集部のなかでも、とくに借り入れについての知識が豊富で、常にカードローンやキャッシングの最新情報を追っている。

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この記事では、楽天銀行スーパーローンを申し込みだけしようと考えているあなたのために、以下の情報について解説します。

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  • 申し込みだけするメリットとデメリット
  • 審査に落ちる原因と対策
  • 他におすすめのカードローン
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楽天銀行スーパーローンは申し込みだけでもポイント付与!デメリットはなし

ポイント_free

結論からお伝えすると、楽天銀行スーパーローンは申し込みだけしておいても問題ありません。カードローンなら契約後、どのタイミングでいくら借りても自由です。入会金や年会費などもかからないため、デメリットはそこまでありません。

ただし、借入していなくても借入件数に含まれるため、住宅ローンを組む場合などに影響を受ける可能性があります。メリットとデメリットを踏まえた上で、申し込みするか判断しましょう。

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楽天銀行スーパーローンの申し込みだけでも大丈夫な2つの理由

楽天銀行カードローン_申し込みだけ

楽天銀行スーパーローンを申し込みだけしておいても、特に心配すべき負担はありません。

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①いつでも好きな時に借入できる

楽天銀行スーパーローンは申し込んでから融資を受けるまで最短翌日、遅ければ1週間ほどかかりますが、契約しておけば好きなタイミングで借入可能です。

特に、イベントや冠婚葬祭などで急に出費が発生した場合などは便利ですね。あまり手持ちのお金に余裕がない方は、いざという時のために契約しておくのも良いでしょう。

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編集部:横山

お金が急に必要になってから、借入先を探し始めて審査も受けるとなると時間もかかりますし、精神的な負担もあります。そういうときのために契約だけしておくと安心ですね。

②入会金や年会費等はかからない

カードローンの契約に費用はかかりません。たとえば、楽天銀行スーパーローンを契約だけして半年間放置しても、その間に手数料や利息などを取られる心配はないため安心です。

カードローンを契約しておけば、無料でいつでも借入できるため、いきなりお金がなくなった時に役立ちますね。

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楽天銀行スーパーローンの6つのメリット

楽天銀行スーパーローンは他のカードローンと比較すると、以下のようなメリットがあります。

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①楽天会員なら審査が優遇される

楽天会員には5つのランクがあります。

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  • レギュラーランク
  • シルバーランク
  • ゴールドランク
  • プラチナランク
  • ダイヤモンドランク
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楽天銀行スーパーローンは、楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるのが特徴です。普段から楽天のサービスを利用しており、プラチナランクやダイヤモンドランクになっているなら利用価値は高いでしょう。

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編集部:横山

銀行カードローンは審査が厳しいというデメリットがありますが、会員の優遇制度を使えば、デメリットを軽減することができますね。

②スマホで申し込みが完結する

楽天銀行スーパーローンには店舗がなく、スマホで申し込みが完結します。書類の提出や契約などもネットでできるため、他のカードローンと比べて手間がかかりません。

手続きが簡潔な分、周囲の人に借入を知られにくいのも利点です。気軽に契約だけしておきたいなら、おすすめのカードローンだと言えるでしょう。

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③ポイントが受け取れる

楽天銀行スーパーローンなら、契約するだけで楽天ポイントを1,000ポイント受け取れます。さらに、借入額に応じて以下のように受け取れるポイントが増えます。

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借入額 楽天ポイント
20万〜30万円 500ポイント
30万〜50万円 1,000ポイント
50万〜80万円 2,000ポイント
80万〜100万円 3,000ポイント
100万〜200万円 10,000ポイント
200万〜300万円 12,000ポイント
300万〜400万円 15,000ポイント
400万〜800万円 30,000ポイント
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元々の金利も低いため、お得に借入したいなら非常におすすめです。

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④普段使っている銀行口座で借入できる

一部の銀行カードローンは、利用の際にその銀行の口座開設を求められますが、楽天銀行スーパーローンなら口座開設は不要です。

普段他の銀行口座を使っていて楽天銀行の口座を持っていない方でも、気軽に借入できますよ。

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編集部:横山

新しく口座を開設すると、いくつかの手続きを踏まなければならず、面倒に感じる人も多いのでは。そんな方には楽天スーパーローンがぴったりです。

⑤毎月の返済額が少ない

楽天銀行スーパーローンの毎月の返済額は2,000円からです。以下は借入額ごとの最低返済額をまとめた表です。

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借入額 最低返済額
10万円 2,000円〜
50万円 15,000円〜
100万円 20,000円〜
200万円 35,000円〜
500万円 60,000円〜
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毎月の返済負担が小さいため、非常にお金に困っておりとりあえず目先の支払いを減らしたい場面などで役立ちます。

ただし、返済額が少ないと最終的に莫大な利息を支払うことになるため、できるだけ早く返済するよう心掛けましょう。

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編集部:横山

毎月の返済額が多くて返済できなければ、信用情報に傷がついてしまいます。毎月の負担が低ければ、毎月の返済が遅れることを防ぐことができます。

⑥提携ATM手数料無料

楽天銀行スーパーローンは、ローソンやセブンイレブンなど全国約10万台以上設置されている提携ATMの手数料が無料です。

なお、楽天銀行スーパーローンはパソコンやスマホを使ってネットからの借り入れや返済することも可能。コンビニと同じく手数料無料&24時間対応となっています。

ちなみに消費者金融では、基本的に提携ATMの利用には10,000円以内で110円、10,000円超で220円の手数料が必要です。そのため、手数料無料なのは、楽天銀行の大きなメリットといえます。

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▼借り入れ額20万円、返済月額1万円の場合

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金利 利息 手数料 総支払額の違い
楽天銀行スーパーローン 14.5% 14,500円 0円 14,500円
消費者金融 18.0% 17,753円 2,640円 20,393円
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楽天銀行スーパーローンの3つのデメリット

楽天銀行カードローン_デメリット

楽天銀行スーパーローンは楽天ポイントが受け取れて非常にお得ですが、次のようなデメリットもあります。

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①即日融資できない

楽天銀行スーパーローンを含め、銀行カードローンは即日融資できません。以前は銀行も即日融資に対応していましたが、近年銀行カードローンへの貸付自主規制が求められたこともあり、現在は対応不可です。

どうしても当日中にお金が必要なら消費者金融を利用しましょう。特に「アイフル」は融資まで早いため、急ぎの方におすすめです。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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②やや審査が厳しい

銀行カードローンは審査が厳しいため注意です。一般的に、ローンは金利が低ければ低いほど審査が厳しくなる傾向にあります。収入が不安定な方は、銀行よりも高金利ですが代わりに借入しやすい消費者金融も検討しましょう。

特に「アコム」は他社より審査通過率が約40%※で、融資を受けやすいため、審査が不安な方におすすめです。

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【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%

※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照|アコムマンスリーレポート

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③郵送物が必須

楽天銀行スーパーローンはカードレスに対応していません。したがって、契約すると必ず自宅に郵送物が届きます。一人暮らしなら問題ありませんが、家族と同居している場合は借入を知られてしまう可能性があります。

この問題も消費者金融なら解決できます。特に「SMBCモビット」は郵送物や職場への電話もなしにできるため、家族にバレる心配はありません。

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④年齢制限がある

楽天銀行スーパーローンは、申し込み時の年齢が満20歳~62歳と年齢制限に条件が定められています。また、62歳以下でも、パートやアルバイト、専業主婦の場合は60歳までしか申し込みできません。

なお、契約は1年ごとに自動更新されますが、満65歳を迎えた人は、65歳の誕生日以降、最初の契約更新日の前日に契約は終了します。また、契約終了時に残債務がある場合は、完済するまで返済しなければなりません。

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楽天銀行スーパーローンが向いている人の特徴

メリットとデメリットを踏まえると、楽天銀行スーパーローンは以下のような方に向いています。

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  • お得に借入したい
  • 楽天会員ランクが高い
  • 気軽に借入したい
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楽天銀行スーパーローンは金利が低く、さらに借入額に応じて楽天ポイントが受け取れるため、お得に借入できます。

また、楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるため、普段から楽天のサービスを使っている方にもおすすめです。

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編集部:横山

申し込みはネットで完結するため、とりあえず契約だけしておきたい方には適していると言えるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる3つの原因

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銀行カードローンは審査が厳しいため、あらかじめ審査に落ちる原因を知っておきましょう。

  1. 収入が不安定
  2. 他社借入が多すぎる
  3. 他社への申し込み履歴が残っている
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①収入が不安定

made_安定した収入がある

借入するには安定収入が必要です。収入が低い、または不安定な職に就いている人に貸付すると、途中で返済できなくなるリスクがあるためです。

銀行カードローンは審査が厳しい傾向にあるため、なおさら収入が不安定だと厳しいでしょう。パートやアルバイトの場合、消費者金融への申し込みも検討してください。

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編集部:横山

収入の大小よりも、安定しているかどうかが審査通過のための重要な要素です。

②他社借入が多すぎる

made_借入れしている件数が多すぎない

借入件数が多いと審査落ちしやすいです。複数社から借入していると、多重債務状態になるほど生活に困っていると判断されてしまいます。

特に2〜3社ほど借入している方は審査落ちする可能性が高いため、借入件数を減らしてから申し込みましょう。

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③他社への申込履歴が残っている

複数社申し込み_同時申込__他社申し込み

カードローンへの申込履歴は、信用情報機関に約6ヶ月間記録されます。もし申込履歴が残っている状態で申し込むと、お金に困っていて返済が滞るのではないかと判断されてしまうでしょう。

直近でカードローンに申し込んだ方は、審査の可否にかかわらず半年間は空けてから申し込みましょう。

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編集部:横山

審査の結果を待っている間に、他の会社に申し込むと、複数社申し込みにあたります。

楽天銀行スーパーローンの審査に通りやすくなる3つのポイント

審査に通るために_審査前にすべきこと_審査のコツ

楽天銀行スーパーローンの審査に通るか不安な方は、以下のポイントを押さえて申し込みましょう。

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①返済能力を高める

返済能力を高めるのが最も重要です。今の職場により長く勤める、または転職などで収入を高めると借入しやすくなります。

パートやアルバイトの場合、シフトを増やして収入を高めるのも有効です。カードローンの審査に通りやすくするには、まず収入を増やすことを考えましょう。

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②他社借入を減らす

他社借入は極力減らしておきましょう。複数社から借入していると困窮していて返済できる確率が低いと判断され、審査に落とされる可能性が高くなります。

特に、2〜3社以上から借入している場合は要注意です。無理に追加で借入しようとすると、破綻するリスクも高まるため、まずは現在の借入を返済しましょう。

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③収入証明書を用意する

事前に収入証明を用意しておきましょう。特に収入が不安定な場合は「本人確認書類」だけでなく、以下のような「収入証明書類」が必要になるケースが多いです。

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収入証明書
  • 源泉徴収票

  • 確定申告書

  • 税額通知書

  • 所得(課税)通知書

  • 給与明細書+賞与明細書

継続的な収入をしっかり証明できれば、収入が少ない方でも借入できる可能性もあります。

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楽天銀行スーパーローン以外のおすすめカードローン4選

楽天銀行スーパーローンが難しそうなら、消費者金融も検討しましょう。特におすすめなのは以下の4社です。それぞれどんなメリットがあるのか、カードローン初心者にもわかりやすく解説します。

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①プロミス|人気と実績のあるカードローン

プロミスのおすすめポイント
  • 初回契約なら30日間利息無料

  • 今ならVポイント最大1,000ポイント付与

  • 最短3分※で借り入れ可能!即日融資率※は80%超!

「明日までに現金が必要…」「できるだけ安くお金を借りたい…」そんな人には金利17.8%で即日融資可能なプロミスがおすすめです。

プロミスなら24時間いつでもスマホ・PCから申し込み可能。最短3分※で審査が完了するので、家賃やカードの引き落としなど、急ぎで現金が必要な人にはピッタリといえるでしょう。Webからの申し込みなら、審査通過後、最短10秒程度で口座に振り込んでもらえるので、外出不要ですぐに借り入れできますよ。

さらに、在籍確認は50万円以下の申し込みなら会社への電話ではなく書類提出で済ませられます。Web完結なので郵送物もなしにできるため、職場や家族に利用がバレる心配もありません

公式サイトでは、申し込みだけでなく審査・返済シミュレーションもできるため、気になる人はぜひチェックしてみてください。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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※【アンケート概要】
調査人数:534人(無効:79票)
調査方法:インターネット調査(クラウドワークス)

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\今なら30日間利息0円!/

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②アイフル|融資まで最短18分※

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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即日融資を受けたいならアイフルが一番です。大手消費者金融で唯一銀行傘下に入っておらず、独自審査を行っています。

Web申し込みなら最短18分※で審査が完了するため、融資まで非常にスピーディです。原則電話による在籍確認なしで対応も柔軟ですので、融資を急ぐならアイフルに申し込みましょう

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 14.51%
融資時間 最短18分
審査時間 最短18分
無利息期間 はじめての方なら最大30日間利息0円
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 80.67%
土日の審査 可能(土日:9~21時)
在籍確認 47.90%
申し込み対象 満20歳以上69歳までの人。
定期的な収入と返済能力を有する方
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済日 口座振替:27日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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アイフルの口コミを紹介

30代/女性
2023-03-10
審査までが早い

申し込みから審査までが異常に早くこんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので即日融資までの早さが助かりました。

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30代/男性
2023-03-10
審査が迅速

申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。

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アイフルは迅速な融資が売りで、ほとんど待たずに借入できたという口コミが多く見られました。

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アイフルはこんな人におすすめ

アイフルは融資までが非常に早く、銀行カードローンと違って即日融資できるため、今すぐお金が必要な方におすすめです。

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③アコム|審査通過率が高い

審査が不安ならアコムがおすすめです。審査通過率が大手消費者金融の中でも高いです※。

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【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%

※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照|アコムマンスリーレポート

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編集部:横山

パートやアルバイトで、安定した収入がある方は、審査通過率が良いアコムを選ぶとよいでしょう。

アコム 基本情報
貸付利率(実質年率) 年3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 年14.60%
無利息期間 ご契約日の翌日から30日間/初回利用のみ
融資時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 82.96%
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
在籍確認 原則、在籍確認なし
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
申し込み対象 ・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
・ご本人に安定した収入のある主婦の方
学生の利用 可能
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
パート・アルバイト 可能
専業主婦・無職 不可
返済方法 定率リボルビング方式
返済日 口座振替:6日
直接入金:前回の返済から35日間以内
WEB明細
カードレス 可能
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アコムの口コミを紹介

30代/男性
2023-03-10
20分で審査が終わった

WEB申請から審査結果までの時間は20分程度で恐ろしく早いなという感じがしましたし、審査結果到着から着金までも1時間もかかっていないのでスピードは素晴らしいと感じました。

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40代/男性
2023-03-10
申し込みがネットで完結した

申し込みから審査結果が届くまで40分程でした。ネット申し込みで楽天銀行への入金だったので全てネット上で完結出来ました。

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アコムは手続きの簡単さが魅力で、申し込みから契約までスピーディに進められたと好評でした。

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アコムはこんな人におすすめ

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アコムは審査通過率が業界トップクラス、銀行カードローンよりも借入しやすいため、審査が不安な方におすすめです。

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編集部:横山

借入の申し込みをして落ちれば、他社を探して、申し込みの段階から始めなければなりません。落ち続ければ、申し込み履歴だけが残り、ますます借りることが難しくなるため、審査通過率は重要です。

④SMBCモビット|WEB完結なら電話連絡なし

バレずに※即日融資を受けたいなら、SMBCモビットが良いでしょう。モビットのWEB完結は、職場への電話もローンカードもなしにできるため、周囲に借入を知られにくいのが利点です。

お金を引き出すときも、モビットアプリを利用して全国のセブン銀行から引き出せます。どうしても借入を知られたくないなら、モビットが一番でしょう。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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SMBCモビット 基本情報
金利 3.0%~18.0%
融資時間 最短15分
審査時間 最短15分
無利息期間 なし
借入可能額 1万円~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 Web完結なら電話連絡なし
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SMBCモビットの口コミを紹介

40代/男性
2023-03-10
書類だけで審査できる

職場や家族に内緒で借入をすることが出来て満足しています。WEB完結を選択すれば必要書類の確認だけで済みますので勤務先への電話連絡もありませんでした。

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20代/男性
2023-03-10
スマホで完結するので安心

職場や家族に内緒に借入できた。スマホのみで完結できたので安心してできたし簡単だった。

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誰にもバレずに借りたいという方がSMBCモビットを利用して、満足しているようです。バレないだけでなく、手軽さという面で利用してよかったとの声も多いですね。

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SMBCモビットはこんな人におすすめ

SMBCモビットは銀行カードローンと異なり、WEB完結なら郵送物や職場への電話をなしにできるため、周囲の人に借入を知られたくない方におすすめです。

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楽天銀行スーパーローンを申し込みだけする時の3つのポイント

楽天銀行カードローン_申し込みだけ_注意点

楽天銀行スーパーローンを申し込みしておく場合は、3つのポイントだけ押さえておきましょう。

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①申込履歴が残る

カードローンに申し込むと、個人信用情報に申込履歴が残ります。この状態で他のカードローンに申し込むと、非常にお金に困っているのではないかと判断され、審査落ちの可能性が高まります。

楽天銀行スーパーローンを申し込むと、しばらく他のカードローンで借入しにくくなるため注意しましょう。

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②ローン審査で不利になる

カードローンを契約していると、ローンの審査で不利になる可能性があります。カードローンの利用状況は「信用情報機関」に記録されており、審査の際は信用情報が照会されるためです。

借入していなくても、すぐに利用できる状況にあれば審査に影響を及ぼすこともあります。

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編集部:横山

特に直近でカーローンや住宅ローンを組む予定があるなら、申し込みを控えた方が良さそうです。

③他の借入先も検討する

申込前に他の借入先も検討しましょう。カードローンを提供しているのは、楽天銀行だけではありません。

他にも多くの消費者金融、銀行が類似サービスを提供しているため、比較検討した方が後悔しにくいでしょう。

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編集部:横山

楽天銀行カードローンは最大金利が14.5%と、他社より低い水準で、さらに特典も充実しているので、楽天銀行を選ぶ理由は十分にあります。

【番外編】楽天銀行スーパーローンで増額はできる?

楽天銀行スーパーローンは、会員専用のメンバーズデスクからの申し込みが可能ですが、増額にあたっては再度、審査が必要になります。

楽天銀行スーパーローンの増額審査の申し込みには条件があり、それは以下のとおりです。

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  • 新規・前回の申し込みから6か月経過していること

  • 他社も含めた借り入れに遅延がないこと

楽天銀行スーパーローンの増額の申し込みにあたっては、「6か月以上の返済実績がある」ことと、「他社を含めたカードローンの返済に問題がない」ことが挙げられます。

また、楽天銀行スーパーローンの返済に遅れたことがあるなら、6か月は確実に返済を行う実績をつくりましょう。

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楽天銀行スーパーローンは申し込みだけでもOK!他社とも比較検討しよう

楽天銀行スーパーローンは申し込みだけでも問題ありません。ただし、カードローンに申し込んだ時点で信用情報に影響があります。

また銀行は審査が厳しいため、収入が不安定な方は消費者金融とも比較検討しましょう。楽天銀行スーパーローンがおすすめなのは次のような方です。

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  • お得に借入したい
  • 気軽に借入したい
  • 楽天会員ランクが高い
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楽天銀行スーパーローンは低金利でポイントを受け取れる非常にお得なサービスですので、ぜひ申し込んでみましょう。

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カードローンNavi編集部

カードローンNavi編集部