SMBCモビットの金利は高い？計算方法や利息を減らす3つの方法も紹介

SMBCモビットの金利が高いかどうかを知るには、他の借入方法と比較するのが一番です。SMBCモビットと他の大手カードローン、銀行カードローンの金利をそれぞれ比べてみました。

先に紹介すると、SMBCモビットの適用金利は3.0～18.0％です。それぞれ比較していきましょう。

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結論から言うと、SMBCモビットの金利は、他の大手カードローンと比べてもほとんど変わりません。

参考までに、各社の金利を比較してみましょう。

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はじめての借り入れする場合、上限金利の18.0％で借り入れすることになります。はじめての人にはSMBCモビットだけに限らず、大手カードローンでは貸金業法の上限金利で貸し付けをおこないます。

はじめてだから吹っ掛けているわけではなく、経営をして行く上で必要な金利であるといえます。したがって、SMBCモビットの金利が法外に高いわけではなく、むしろ初回なら、どこを選んでも18.0%前後で、金利は変わらないと言えるでしょう。

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結論から言うと、銀行カードローンの金利と比べると、SMBCモビットの金利は高いです。

参考までに、各社の金利を比較してみましょう。

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多くの銀行カードローンの上限金利は14.5%以内で収まっているので、SMBCモビットと比べると3.0%以上の差があります。そのため、金利だけ見ると銀行カードローンで借り入れする方がお得といえます。

SMBCモビットなどの消費者金融カードローンは「貸金業法」に則って運営されており、100万円以下の貸し付けは上限金利が18.0%と決められています。対して銀行カードローンは「銀行法」に則って運営されており、上限金利が15.0%と決めらているなど法律が異なっているため、金利にも違うが生まれています。

金利だけ見ると、長期的な借り入れを想定するのであれば、決して小さくない差になっています。しかし、審査や即日融資など、銀行カードローンにはできないSMBCモビットのサービスがあるので、一概に銀行カードローンがおすすめとは言えません。

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上限金利は、借入額によって変わってきます。ここでは、SMBCモビットで借り入れしたと仮定し、借り入れ額ごとにかかる利息・月々の返済額・利息の総額を紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

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• 30万円借り入れした場合
• 50万円借り入れした場合
• 100万円借り入れした場合

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30万円を借り入れしたときの上限金利は18.0%です。返済期間ごとの利息や毎月の返済額は、次のようになります。

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2〜3年間の返済では、一見毎月の返済額が少なくて楽そうに見えますが、トータルではかなりの利息を支払うことになります。

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50万円借り入れしたときの上限金利は18.0%です。100万円以下の借り入れをする場合の上限金利は18.0%です。返済期間ごとの利息や毎月の返済額は、次のようになります。

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借り入れ額が大きくなると、当然毎月の返済額も大きくなります。総支払額も、3年となると65万円を超えるので、高額借り入れをする場合でも早めに返済をしましょう。

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100万円以上の借り入れをする際の上限金利は15.0%です。返済期間ごとの利息や毎月の返済額は、次のようになります。

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金利が下がっている分、借り入れ額に対する利息の割合は下がります。とはいえ、元々の金額が大きいため支払う利息は増えており、かなり返済負担が大きいと言えるでしょう。

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SMBCモビットに限らず、カードローンの金利は上記の計算式で求められます。例えば、金利14.5%で30万円借入した場合、

• 300,000 x 0.145 x 365 ÷ 365

1年間の利息は43,500円となります。30万円を金利18.0%で1年間借りたの場合は54,000円となります。

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金利とその月の利息がわかれば、毎月の返済額もわかるようになりますよ。

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SMBCモビットの利息を確認するには、上の3つの方法があります。スマホアプリ、パソコンの場合は「Myモビ」にログインして、利用状況照会をタップすることで今月払わなければならない利息や、残りの元金がわかります。

ログイン情報を失くしてしまった場合など、どうしてもログインできなかった時は、SMBCモビットに電話で問い合わせましょう。

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借入額が同じでも、利用者全員がまったく同じ金利とは限りません。なぜなら、SMBCモビットでは上記の3つの基準によって、金利が増減することもあるからです。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

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まず重要なのは借入額です。上限金利は「利息制限法」という法律で定められており、借入額によって変動することもあります。

以下は上限金利をまとめた表です。

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利用者の返済能力も基準になります。カードローン会社からすると、返済能力が低い人に対しては、支払えなくなったときのリスクに備えて、金利を高めに設定しておく必要があるからです。

しかし、ある程度返済能力がある人なら、金利を下げて長く利用してもらったほうが良いとみなされます。収入が多くて安定していれば、金利は下がりやすくなるでしょう。

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返済実績も重要です。特に延滞することなく返済していれば、SMBCモビットからの信頼が蓄積していき、金利が下がることもあります。

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SMBCモビットで金利を下げるには、主に上のような方法が考えられます。

それぞれ具体的に解説します。

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まずは返済実績を増やしていきましょう。返済実績を重ね、SMBCモビットから「この人になら貸しても安全だ」と思われることで、金利が下がることもあります。

まずは延滞することのないよう、毎月確実に返済していきましょう。

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借入限度額を増やすのも手です。上限金利は借入額によって変わってくるため、増額によって金利が下がる可能性もあります。

それだけでなくたくさん借り入れする人はSMBCモビットとしても良い顧客になるため、金利を下げてもらえるかもしれません。

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金利引き下げ交渉も検討しましょう。SMBCモビットに電話で交渉をすることで、場合によっては金利を少しだけ下げてもらえるケースもあります。ただし、金利を引き下げてもらうには、返済実績や返済能力が求められることに注意しましょう。

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SMBCモビットには無利息期間がありません。

しかし、以下の消費者金融なら無利息期間が提供されているため、SMBCモビットよりも利息を抑えられます。

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1. プロミス
2. レイクALSA
3. アイフル

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それぞれどのような特徴があるのか、詳しく見ていきましょう。

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プロミスは、30日間の無利息期間に加えて、契約後の借り入れが楽なのが魅力です。

アプリからいつでも借り入れできる上に、申請から最短10秒で振込してくれる「瞬フリ」によって高い利便性を誇ります。

すぐにお金が必要なときにもプロミスなら安心です。

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プロミスは対応の速さに驚く声が多いようです。

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無利息期間や即日融資など多くのサービスを受けたい方に、プロミスは非常におすすめの選択肢です。

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金利を抑えるということに関してなら、レイクALSAは最もおすすめのカードローンです。無利息期間が初回5万円以下の借り入れで「最長180日間」と非常に長いのが最大の特徴。

本来、金利18.0%で5万円を6か月借りると4,500円の利息がつきますが、それがそのままなくなるのでお得です。お得に借り入れしたい方にはうってつけのカードローンになります。

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無利息期間に感動する声のほか、対応のスムーズさも評判のようです。

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借金はしたいけど利息を多く払いたくないという方にレイクALSAは最適だと言えるでしょう。

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アイフルは30日間の無利息期間に加えて、最短25分での融資が強みです。

すぐにお金を借り入れたいし、金利も抑えたいという方にはぴったりのカードローンです。

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アイフルはすぐに審査を通って融資を受けたいという人におすすめのカードローンです。

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SMBCモビットでは利息のみの返済も可能です。

しかし、利用する際には以下の3点について理解しておきましょう。

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1. 事前に相談すれば認められることがある
2. 信用情報に傷が付くことはない
3. 最終的な支払い負担は増える

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それぞれ詳しく解説します。

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原則として、利息なしの返済は認められません。しかし、SMBCモビットとしては返済期間が伸びれば受け取れる利息も増えるため、相談すれば応じてくれる可能性もあります。

返済が間に合いそうにない時は一度相談してみましょう。

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利息なしの返済では、信用情報に傷は付きません。逆に、利息すら支払わなかった場合は信用情報機関に「延滞」が記録され、事故情報として登録されるリスクがあります。

延滞するくらいなら、利息のみの支払いを相談するほうが賢明だと言えるでしょう。

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信用情報などの審査に重要な要素について以下の記事で解説しているのでぜひ参考にしてみてください。

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利息のみの支払いをすると、最終的な支払い負担は増えてしまいます。利息のみ返済すると元本が減らずに返済期間だけが伸びてしまい、その期間の分だけ利息がかかるからです。

結果的に支払う金額が増えることに注意して利用しましょう。

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消費者金融はかなりの高金利。毎月金利ばかり支払うことになり、なかなか返済が終わらない方も少なくないでしょう。

返済が辛いなら、上記のような3つの対処法を考えてみてください。

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それぞれ詳しく見ていきましょう。

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まずはおまとめローンの利用を検討しましょう。おまとめローンで借入をまとめれば、返済状況がわかりやすくなる上に、金利が下がる可能性もあります。

おまとめローンにも審査があるため、必ず実践できるとは限りません。しかし、一度申し込んでみる価値は十分にあるでしょう。

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自力でどうにもならない場合は、身内に頼ってください。家族や友人からお金を借りれば、カードローンのような高い利子はつかないため、最終的な支払い負担はグッと減ります。

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どうしようも無くなったら、弁護士に相談してください。弁護士に相談すれば、あなたの借金額や生活状況などに応じて、適切な解決方法をアドバイスしてもらえます。

弁護士に相談するのは心理的ハードルがやや高いかもしれませんが、「法テラス」という総合案内所を利用することで、無料で気軽に相談できますよ。

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SMBCモビットを始め、消費者金融カードローンは金利が高いです。カードローンの借入において、金利は非常に重要なもの。

自分の借入に対し、いくら利息がかかっているのか理解し、無理のない利用を心がけましょう！

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