ボーナスが入るまで無利息期間があったので助かりました。
【審査なし?】20万借りたい時の対処法16選!無職ブラックでも明日までに可能?
「家のリフォームであと20万円必要…」「車買うのに20万足りない!」なんて思ってる人必見!
結論、20万円借りるなら消費者金融カードローンがおすすめです。無利息期間内に返済すれば、元金の返済だけでOK!
この記事では、スピード・審査・金利の観点から20万円を借りる方法を徹底解説していきます。また、無職やブラックでも借り入れできる手段を詳しく紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
この記事の結論
記事の要約を先に動画で解説!
記事の要約を編集部が動画で紹介しているので、文章を読むのが面倒な人はこちらからどうぞ!(音声はミュートのまま再生されます)
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消費者金融カードローン|今すぐお金が必要な人
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公的制度|休職や失業した場合など
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銀行カードローン|低金利で借りたい
今すぐ20万円借りたいなら消費者金融がおすすめ

今すぐ20万円必要な人は消費者金融カードローンがおすすめです。銀行カードローンや公的制度を利用すると、20万円借りれたとしても申し込みから融資まで時間がかかるなか、消費者金融カードローンでは最短25分で借り入れが可能。面倒な来店なしで20万円を借りられます。
最短で20万円を借りるなら消費者金融カードローン1択でしょう。
消費者金融は法律を守っている
消費者金融と聞いてあまり良い印象を持ってない人も多いはず。消費者金融は銀行カードローンに比べて高金利なため闇金と同一視される傾向にあります。しかし、消費者金融は賃金業法を遵守して営業しているため国家公認の安心・安全な金融サービスです。
▼消費者金融が守っている法律

引用:賃金業法のキホン,金融庁
消費者金融は危険な業者ではありません。闇金のように法外な利息を請求したり、怖い取り立てを受けたりする心配はないので安心してください。
消費者金融がおすすめな3つの理由
今すぐ20万円借りたいときに、他の方法ではなく消費者金融をおすすめする理由は以下の3つです。
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即日融資が可能
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無利息期間がある
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銀行カードローンより審査に通過しやすい
それぞれ説明していきます。
①即日融資が可能
銀行カードローン融資を希望すると審査結果は最短翌営業日に通達されますが、消費者金融なら最短25分で審査、および融資が可能です。「今すぐお金がほしい」「今日中に20万円がほしい」といった声に対応できるのが消費者金融です。
②無利息期間がある
金融サービスの利用=高額利息の支払いなイメージがあると思います。しかし、消費者金融は初回利用で30日、場合によっては180日間利息が0円になるサービスを提供しています。たとえば、プロミスで20万円借りると初回利用者は30日間利息がかかりません。

編集部:横山のコメント
借り入れ額をそのまま返済できるのは非常にお得ですね!
③銀行カードローンより審査に通過しやすい
銀行カードローンは反社会勢力への融資を避けるために、警察のデータベースと照合する作業があるため、融資までに時間がかかります。また、審査そのものが厳しく設定されている傾向もあるため、消費者金融カードローンの方が、審査に通過しやすいといわれています。

編集部:横山のコメント
銀行カードローン審査が厳しいのは、金融機関の中枢である銀行の貸付が失敗し、貸し倒れが生じると多方面への信頼が失われることも挙げられます。
【即日融資】無利息期間のあるおすすめの消費者金融4選

今すぐ20万円借りられる、おすすめ消費者金融カードローンは以下の4つです。
①プロミス|2019年~2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位を獲得
SMBCグループに所属する消費者金融プロミスの最大の魅力は、最大金利が大手のなかで最も低い17.8%で設定されている点です。ほかの大手カードローンの最高金利は18.0%なので、プロミスで借りると金利を抑えて返済額を少なくできます。
職場への在籍確認は担当者の個人名でおこなうため、職場に消費者金融の利用がバレることはほぼありません。本人確認書類の提出などの申し込みはWebだけで完結し、カードレスにも対応しています。Web完結ならプロミスからの郵送物を送らないように設定することも可能です。
申し込みから最短1時間で融資を受けられるため、急いでいる人にもぴったり。平日9:00~21:00の間に審査が完了すれば、申し込んだその日のうちに20万円借りられますよ。また、プロミスでは30日間の無利息期間が設けられているため、できるだけ利息を抑えたい人におすすめです。
※30日間無利息を利用するにはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
プロミスの口コミを紹介
プロミス 公式サイト
②アイフル|業界最速の25分で融資可能
アイフルの特徴は業界で最速の25分で融資可能な点です。アコムやプロミスと比較して5分程度しか変わりませんが、「今すぐお金を借りたい」人がどこよりを早く融資を受けられるのがアイフルです。
急いで借り入れしたい場合は、Webから申し込み完了後にフリーダイヤル(対応時間:9:00~21:00)へ電話すれば優先して審査してもらえます。無利息期間は30日間あるので、一時的に20万円借りて1か月以内に返済すると利息がかかりません。
アイフルはほかの消費者金融と違い、銀行系のグループに入っていません。審査も自社基準でおこなっています。そのため、他者で審査落ちしてもアイフルなら審査通過できる可能性があります。
アイフルの口コミを紹介
CMなどで名前が知れていましたし、他の消費者金融よりも少しだけ電話相談の質が高かったのでアイフルを選びました。
アイフル 公式サイト
③アコム|24時間営業の相談ダイアル
アコムは、Web申し込みなら最短30分で審査完了、最短60分で借り入れ可能です。金利は年3.0~18.0%です。勤務先への在籍確認は担当者の個人名でおこなうため、職場に消費者金融の利用を知られる心配はありません。申し込みはWeb完結可能でカードレスにも対応しています。
アコムで借りるメリットは、はじめて借り入れをする人に向けて24時間対応の相談ダイヤルを用意していること。相談に乗ってもらいながら契約できるため、カードローンに不安を感じている人にぴったりです。
また、初回利用なら30日間無利息で利用が可能。利用者の多くが20代後半から30代と、年齢層が高めです。若い人よりは、30代に近いの人の方が審査に通過しやすい可能性があります。
アコムの口コミを紹介
一度プロミスに申し込みましたがそのとき審査に落ちてしまいました。アコムは審査通過率が高いと聞いたので申し込んでみると30分ほどで審査通過の連絡が来ました。
④レイクALSA|業界最長の60日間利息0円
レイクALSA最大の特徴は、はじめての人なら5万円分までは180日間無金利、もしくは60日間無金利のどちらかを選べること。ほかの大手カードローンの無利息期間が30日なのと比較すると倍の長さであり、素早く借りて、なるべく利息を払わずに返済したい人にとって最もおすすめなカードローンです。
ここまで長い無金利期間はほかのカードローンにはありません。かなりの金利を節約できるでしょう。レイクALSAは今すぐ20万円ほしいが、長期的な返済を希望している人に適しています。
申し込みはWeb完結が可能。カードレス対応なので周りの人に消費者金融の利用がバレる可能性はほとんどありません。専用アプリの「e-アルサ」を利用すれば、ATMをカードレスで利用可能です。ローンカードで家族にバレることを防げます。
レイクALSAの口コミを紹介
申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。
レイクALSA 公式サイト
低金利で20万円借りたいなら銀行カードローン
低金利で20万円借りたいなら銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いや、銀行カードローンで借りるメリットを紹介していきます。
- 消費者金融と比較して金利が約4%低い
- 信頼性の高いメガバンクが運営
上記のメリットを説明した後、おすすめの銀行カードローンを紹介するので以下のリンクからご覧ください。
消費者金融と比較して金利が約4%低い
銀行カードローン最大の特徴は、消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングと比較して金利が低く設定されていることです。
▼銀行と消費者金融の基本情報を比較

消費者金融より最大金利が約4%低く設定されているため、即日融資に拘っておらず高額の借り入れを長期的に返済しようと思っている人は銀行カードローンがおすすめです。
信頼性を高いメガバンクが運営
お金の貸し借りは双方の信頼関係が築けてこそ成り立ちます。銀行カードローンは反社会勢力とのつながりを根絶するために審査の個人情報は警察のデータベースに預けられます。その分審査は厳しいですが、メガバンクからの借り入れは消費者金融より信頼性の高いものでしょう。

編集部:横山のコメント
消費者金融・銀行どちらにもメリットとデメリットがあります。自身の状況をふまえて適切な選択をしましょう。
20万円借りたい人におすすめの銀行カードローン3選

20万円借りたい人におすすめの銀行カードローンは以下の3つです。
- 楽天銀行カードローン|楽天会員は審査で優遇
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。 - 三菱UFJ銀行バンクイック|全国24時間手数料無料
- 三井住友銀行カードローン|事前借り入れ診断付き
それぞれ詳しく説明していきます。
①楽天銀行カードローン|楽天会員は審査で優遇
楽天銀行カードローンは、低金利で借りられるカードローンです。 金利が年1.9%~14.5%と消費者金融よりも低く、入会費や年会費も無料。他社よりもお得に借り入れができるのがメリットです。
また、銀行カードローンは銀行法に基づいて提供されているサービスなので、安全に利用できるのもポイント。ネット銀行だからといって、強引な取り立てをされることもありません。
楽天銀行カードローンは※楽天会員に対し審査を優遇する施策をとっています。さらに、新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントを付与しており、お得な特典のついた銀行カードローンです。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
楽天銀行カードローン 公式サイト
②三菱UFJ銀行バンクイック|全国24時間手数料無料
バンクイックは三菱UFJ銀行ATM、セブンATMやローソン、イーネットでも全国24時間手数料無料で借り入れ・返済できます。審査にお急ぎでない人、普段忙しく銀行ATMの利用が不便な人におすすめな銀行カードローンです。
バンクイックは金利が年1.8%~年14.6%で、500万円まで借りられるカードローンです。メガバンクが運営しているので、法外な金利や強引な取り立てもなく、安心して利用できます。
バンクイック 公式サイト
③三井住友銀行カードローン|事前借り入れ診断付き

三井住友銀行カードローンは金利が最大14.5%と比較低く設定されている上、事前に借り入れ可能か診断してくれる機能が搭載されています。審査通過が不安な人、返済プランをきちんと立てたい人におすすめな銀行カードローンです。
月々2,000円からの返済ができるほか、コンビニやSMBCのATMを手数料無料で利用できます。申し込みの際も、新たに口座開設をする必要がないので、銀行カードローンをはじめて利用する人でも安心。Web申し込みができるので、あまり時間がない人におすすめです。
三井住友銀行カードローン 公式サイト
【今すぐできる】20万借りたい人が実践すべき審査に通過するコツを徹底解説
カードローンで20万円借りるときは必ず審査が実施されます。いくら早くお得に借りられたとしても、審査に通らなければ意味がありません。そこで、申し込み前にできる審査通過の可能性を上げるコツを2点解説していきます。
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借入希望額は20万円にする
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申し込み先は1つに絞る
①借入上限額は20万円を希望する
申し込みの際に、必ず借入希望額を申告する必要があります。その際、20万円より大きな金額を希望するのはやめましょう。借入希望額が大きくなるほど、カードローン会社の貸し倒れのリスクが大きくなってしまうため、審査が慎重におこなわれます。
なお、もし20万円以上必要になっても、借入上限の増額はできるため、まずは20万円で申告するようにしましょう。
②申し込み先は1社に絞る
20万円借りる可能性を高くしたいからといって、一度に何社も申し込んではいけません。
カードローンやクレジットカードの申し込み履歴は、信用情報という金融取引を記録したものに残り、審査の際に必ずチェックされます。複数社への申し込み履歴は、返済の邪魔になってしまうため、審査通過の可能性を低下させてしまうためやめましょう。

編集部:横山のコメント
信用情報はCICやJICCといった信用情報機関に開示請求すれば、自分の取引記録を確認することが可能です。その際、1,000円の手数料が発生するので、お忘れなく。
公的融資を利用する
生活難に陥っている人は、公的融資を活用すれば融資を受けられるケースがあります。
- 新型コロナウイルスに関連する緊急小口融資
- 年金担保貸付
- 母子父子寡婦福祉資金貸付
➀新型コロナウイルスに関連する緊急小口融資
新型コロナウイルスの影響により、休業などによって収入が減少し生活費用の貸付けが必要な人や、世帯に新型コロナウイルス感染症に罹患した人がいるは、緊急小口融資を利用できます。
申し込みは市区町村の社会福祉協議会へ。郵送でやり取りをしている場合があるため、各市区町村の社会福祉協議会ホームページを確認、または電話で申し込み方法を確認しましょう。
据置期間とは返済を待ってもらえる期間。すぐに生活が改善されなくても、1年間は返済をせずに済みます。無利子で借りられるうえに、返済期間が2年間と長いため、余裕をもって返済が可能です。
ただし、即日で20万円借りられないことに注意が必要です。即日融資を希望するなら消費者金融カードローンがおすすめです。
➁年金担保貸付
本来、高齢者はカードローン等で融資を受けられませんが、年金を担保にすれば借り入れできます。使い道は自由なので、住宅ローンなど別の借金返済に充てることも可能です。
ただし、返済は年金から天引きされるため、完済するまでは余計に生活が苦しくなってしまう恐れもあります。これ以上年金が減ったら生活できなくなるようなケースでは、他の公的融資を検討しましょう。
③母子父子寡婦福祉資金貸付
母子(父子)家庭なら、母子父子寡婦福祉資金貸付で借入可能です。この制度では、生活費や学費、事業のための資金など、幅広い目的で借入できるため、生活の立て直しに役立ちます。
保証人がいれば無利子で、いなくても年率1.0%の超低金利で融資を受けられるため、ぜひ活用しましょう。
審査なしで20万円を借りる方法
カードローンや公的支援を受ける場合は、必ず審査がおこなわれます。20万円を審査なしで借りる方法はありますが、厳しい条件が付く場合がほとんどです。
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質屋で借りる
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家族や知人から借りる
質屋で価値のあるものを担保にして20万円を借りるなら、審査がありません。しかし、利息が高いというデメリットがあります。消費者金融カードローンの最大金利が年間18%なのに対し、質屋の最大金利はは年間109.8%、月額金利は3%〜8%と高い利息を支払う必要があります。
友人や家族、知人から20万円借りる方法もありますが、返済が滞った場合、関係が悪くなる可能性があります。家族や親族であっても、10万円以上のお金を借りる時は借用書を書きましょう。

無職でも20万円借りる3つの方法

消費者金融・銀行カードローン審査で見られるのは返済能力です。しかし、一定の条件に達していればお金を融資してもらえるケースがあります。代表例は以下の3つです。
それぞれ順に説明していきます。
①契約者貸付|積み立て型生命保険に加入している場合

契約者貸付は契約している生命保険の解約返戻金を一定範囲内で貸し付けてもらう制度です。
詳しく解説すると、生命保険には、解約した際に「解約返戻金」と呼ばれるお金が返ってくるものがあります。この解約返戻金を担保にして、保険会社からお金を借りられる制度が、契約者貸付制度です。
借りられるお金の上限は、解約返戻金の約7~8割が一般的。契約者貸付による貸付金には所定の利息がつき、利率は予定利率によって高低します。一般的な定期保険のように、かけ捨てタイプの生命保険の場合は、この制度を使うことはできません。
②配偶者貸付|主婦の人におすすめ

20万円借りたい専業主婦は、配偶者貸付を利用すると銀行カードローンでお金を借りれます。申し込み者が専業主婦や、パートで収入がある主婦の人は、配偶者の年収と合算して申し込みができる制度です。
融資に必要な書類は本人確認書類(本人・配偶者両方)・住民票の写し・配偶者貸付制度を利用する同意書となっています。同意書が必要なため、配偶者に知られずに借りることはできません。消費者金融の利用に抵抗がある主婦におすすめです。
③内定者ローン|内定者におすすめ

内定者ローンは満20〜30歳で海外留学等を検討する人におすすめな制度です。借り入れ額は10〜100万円で返済期間は5年以内となっています。
学生でも内定があれば借り入れでき、返済は仕事を始めてからでOK。利率は変動金利4.7%と低金利に設定されており、卒業旅行の資金がほしい学生にもおすすめな制度となっています。
ブラックリストに載っても20万円借りられる人の特徴2つ

過去に金融事故を起こしブラックリストに載っている人でも、以下の2つに該当すれば20万円借りれる場合があります。
- 自動車・バイクを所持している
- ブラック情報が抹消されている
それぞれ順に説明します。
①自動車・バイクを所持している
自動車・バイクを所持していると自動車担保金融の利用が可能です。この制度には以下の3つのメリットがあります。
- 即日融資が可能
- 保証人が不要
- 個人情報の流出がない
自動車担保金融の貸し付けは、乗っている車を実際に預けるわけではありませんが、質屋に車を預けてお金を借りるようなイメージです。消費者金融などを利用できず、即日融資をお求めの人は検討してみると良いでしょう。
ただし、金融ブラックの人たちの心理につけこんでくる悪質な業者もいます。お金を借りている間は、名義が車担保融資業者に移るため、車を売られても違法にはならないため、注意が必要です。
②ブラック情報が抹消されている
ブラック情報の抹消には最終取引日から5年の経過が必要です。この期間が経過した後、個人情報を管理する信用情報機関で所定の手続きをすれば、1年以内に借り入れが可能となります。
どうしても20万円借りたくても闇金はダメ!今すぐ20万円借りたいなら消費者金融を利用しよう

今すぐ20万円ほしい人は以下の情報を押さえましょう。
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即日融資・無利息期間のある消費者金融が最もおすすめ
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無職・ブラック情報者でも借り入れ可能
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審査は厳しいが長期的に返済した人は銀行カードローン
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条件を満たせば公的融資機関の利用も可能
20万円借りる上で最もおすすめなのが消費者金融。なかでもプロミスなら30日間利息がかかりません。今すぐ20万円借りたい人はプロミスに申し込みましょう。

編集部:横山のコメント
賃金業法を守っていないのが闇金です。法律を知ると金融機関から正しい借り入れができます。