消費者金融で一度でも借りるとやばい？借りたら終わりといわれる理由を徹底調査

結論からお伝えすると、消費者金融は決してやばい業者ではありません。まずは概要や闇金・サラ金との明確な違いについて知っておきましょう。

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消費者金融とは、個人向けにカードローンを提供している貸金業者です。やばいというイメージを持たれがちですが、きちんと貸金業登録を行っている正規の業者ですので、安心して借り入れできます。

なお、銀行もカードローンを提供していますが、消費者金融は融資スピードの早さや周囲へのバレにくさが魅力です。総じて、個人が柔軟に借り入れしやすいサービスだと言えるでしょう。

参考までに、大手消費者金融「プロミス」の口コミをご覧ください。

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まず「闇金」とは、貸金業登録していない、または違法な高金利で貸付を行っている業者のこと。正規の業者である消費者金融とは全くの別物です。

次に「サラ金（サラリーマン金融）」とは、消費者金融のことを指します。以前は消費者金融も無理な貸付を行っていたことから、サラ金と呼ばれ恐れられていました。

しかし現在は貸金業法がより厳格になったため、サラ金と呼ばれていた消費者金融は安心して利用できますよ。

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消費者金融は安全だと言われても、未だに実感が湧かない方も多いでしょう。そこで、実際に利用した方の口コミを紹介します。

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1. 少額を借り入れした男性の体験談
2. 滞納してしまった男性の体験談

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• 35歳男性
• 年収250万円
• アコム・レイクALSAから5万円

出典：クラウドワークス

知人や家族などからお金を借りられず、やむなしに消費者金融を利用することになりました。最初は不安に感じていましたが、利用してみるとすごく便利でした。

融資までに時間もあんまりかからず、返済もコンビニなどからでき周囲の目が気にならなかったのが良かったです。

ただ、金利が高いので返済が辛かったです。それでも大変便利に感じたので、これからもお金に困った際には消費者金融を利用していこうと思いました。

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• 38歳男性
• 年収600万円
• アイフルから60万円

出典：クラウドワークス

借り入れをした時は20代前半でしたが、CMをやっていて愛着のあったアイフルから借り入れしました。平日の午前9時くらいにネットから申し込みをし、トータルで1時間ほどで借り入れできました。

借り入れした後は滞納してしまうこともあったのですが、電話で事情などを非常に親身に聞いてもらい、毎月無理のない額でも大丈夫ですなどとも言われました。

正直厳しく請求されると思っていた分、対応の親身さや丁寧さには驚きました。今では無事に返済が終わり、元々あった消費者金融のイメージも変わって非常に感謝しています。

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消費者金融を利用したいものの、どこに申し込めばいいか悩む方も多いはず。そこで、この項ではさまざまな観点から検討したおすすめの消費者金融を5社厳選して紹介します。

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1. プロミス｜審査通過率業界トップ
2. アイフル｜融資まで最短20分
3. アコム｜利用者数No.1
4. SMBCモビット｜WEB完結なら電話連絡なし
5. レイクALSA｜無利息期間が業界最長

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どれも非常に人気のあるカードローンですので、安心して借入したい方はぜひ参考にしてください！

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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お金を借りたいものの「消費者金融は怖い」「本当に借り入れしても大丈夫なの？」と考えている方は多いはず。そんな方にはプロミスが最もおすすめです。

他社との大きな違いは安心感です。メガバンク「三井住友銀行」の傘下に入っており、初回ご利用翌日から30日間無利息やレディースローンなど手厚いサービスが充実してます。

借り入れが不安ならぜひプロミスに申し込みましょう。

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プロミスはレディースキャッシング対応です。男性には話しにくいことでも相談できるため、とくに女性に好評でした。

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プロミスは消費者金融のなかでも人気と実績があり、消費者金融をはじめて利用する方にもおすすめです。

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消費者金融は即日融資に対応していますが、本当にすぐ借り入れできるのか不安な方も多いでしょう。融資を急いでいる方におすすめなのがアイフルです。

アイフルは融資スピードがトップクラスに早く、申し込みから最短20分で融資を受けられます。職場への電話がなく、審査が滞ってしまう心配もありません。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

審査は21時まで受け付けているため、急いでいる方は早めにアイフルに申し込みましょう。

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アイフルは融資スピードの早さが売りで、すぐに借り入れできたという口コミが多く見られました。

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アイフルは融資スピードが非常に早いため、今すぐお金が必要な方におすすめです。

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「大手は審査が厳しいのでは？」「パートやアルバイトでも借り入れできるの？」という疑問を抱えている方も多いはず。審査に通るか不安な方にはアコムが一番です。

アコムは大手消費者金融のなかでトップクラスに審査通過率がよく、パートやアルバイトにも積極的に融資を行っています。（参考：アコム マンスリーレポート2021年5月）

審査が不安な方は、ぜひアコムに申し込みましょう。

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アコムは手続きが完結で、申し込みから契約までスムーズだと大変好評でした。

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アコムは審査通過率がよいため、パートやアルバイト、個人事業主など審査に落ちやすい方におすすめです。

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家族や職場に借り入れを知られると、詮索されたり嫌な噂を立てられたりする可能性もあるため、できる限り避けたいですよね。借り入れがバレたくない方には、SMBCモビットがおすすめです。

SMBCモビットは「Web完結」で申し込めば、職場への電話や郵送物をなしにできます。借入・返済はスマホの専用アプリからできるため、バレる心配はまずありません。

誰にも知られずに借り入れしたい方は、ぜひSMBCモビットに申し込みましょう。

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SMBCモビットはWeb完結なら職場への電話をなしにできるため、周囲にバレにくいと評判でした。

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SMBCモビットは職場への電話や郵送物をなしにできるため、どうしても借り入れを知られたくない方におすすめです。

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「消費者金融は金利の高さが気になる…」「利息が高くて返済できるか不安」という方も少なくありません。利息の負担を減らしたい方にはレイクALSAが最適です。

レイクは他社より圧倒的に無利息期間が長く、5万円までなら180日間、200万円までなら60日間利息がかかりません。無利息期間は申し込み時に選べるため、借り入れの自由度が高いのも魅力です。

少しでも利息を抑えたい方は、ぜひレイクに申し込みましょう。

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レイクALSAはトップクラスの無利息機関を誇るため、お得に感じられるという口コミが多く見られました。

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レイクALSAは60〜180日間無利息になるため、返済負担を抑えたい方におすすめです。

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消費者金融は他の借り入れ方法と比べ、上のようなメリットがあります。詳しく解説していきます。

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融資スピードの早さが最大の魅力です。他のローンは融資までに数日〜数週間程度かかりますが、消費者金融ならなんと最短即日で借り入れできます。

たとえば、急なイベントや冠婚葬祭などでお金が足りなくなった時にも役立ちます。とくに「アイフル」は融資までが迅速で最短25分で借り入れできるため、急ぎの方はぜひ利用しましょう。

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金融機関の審査基準は公表されていません。しかし、消費者金融は銀行より金利が高い分、審査に通りやすいと考えるのが一般的です。

とくにパートやアルバイト、個人事業主の方は審査に落ちやすいため、消費者金融を積極的に利用したいところです。

中でも「アコム」は審査通過率がトップクラスに高いため、審査が不安な方におすすめです。（参考：アコム マンスリーレポート2021年5月）

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消費者金融は借り入れがバレにくいのも利点です。たとえば、職場に電話がかかって来ない、自宅に郵送物が届かないなど配慮されています。

家族や同僚、上司などに借り入れしていることを知られ、詮索されたり嫌な噂を立てられたりする心配はありません。

とくに「SMBCモビット」は職場への電話なしで借り入れできる数少ないカードローンですので、借り入れを知られたくない方はぜひ検討しましょう。

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消費者金融のほとんどが30日間の無利息期間を設置しています。

無利息期間中に返済すれば、利息は一切かからないので、少しでも返済負担を減らしたい人にはおすすめです。

また、無利息期間は銀行カードローンにはないサービスとなっています。短期的な借り入れであれば銀行カードローンよりも消費者金融をおすすめします。

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消費者金融は便利ですが、一方で次のようなデメリットもあります。
メリット・デメリットの双方を理解したうえで、利用を検討しましょう。

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消費者金融は全体的に金利が高いのがネックです。無計画に借り入れしていると利息が膨れ上がり、さらに返済が長期化してしまいます。

参考までに、銀行と消費者金融の金利を比較してみましょう。

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なお「レイクALSA」なら60〜180日間無利息になるため、利息の負担を大きく抑えられます。金利が気になる方は、優先的に検討しましょう。

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消費者金融は担保なしで借り入れできます。ただし、担保がないと貸し手にとってリスクが大きいため、安定収入がないと借り入れできません。

自身に収入がない専業主婦や、年金受給者・生活保護受給者などは基本的に利用できないため注意しましょう。

なお「アコム」はパートやアルバイトにも積極的に融資を行っているため、収入が不安定な方はぜひ申し込みを検討してください。

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借り入れ状況は、すべて個人信用情報に記録されます。ローンの審査で個人信用情報が照会された際、消費者金融から借り入れしていると審査に落ちやすくなります。

とはいえ、これは借り入れやローン全般に言えることですので、消費者金融だけに当てはまることではありません。

直近で住宅ローンや自動車ローンなどを組みたい方はカードローンでの借り入れも控えた方が良いでしょう。

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消費者金融では、審査時に提出書類に記載された勤務情報が正しいかどうかを確認する在籍確認が必ず実施されます。

在籍確認は、どの消費者金融でも実施されますが一般的な方法としては担当者が職場に電話がかけるものとなっています。その際、消費者金融名ではなく担当者の個人名でかけるのは、多くの消費者金融で徹底されているので安心してください。

しかし、会社に個人名の電話がかかってくること自体が怪しまれてしまい消費者金融を利用がバレる可能性があります。

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消費者金融に悪いイメージを持つ方は多いですが、計画的に利用すれば借金で苦しむようなことはありません。

賢く利用するため、以下のポイントを守って借り入れしましょう。

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必ず返済プランを立てましょう。消費者金融はとくに金利が高いため、無計画に借り入れすると返済が長期化してしまいます。

まずはカードローン会社が提供している「返済シミュレーション」を利用するのがおすすめです。借入額や金利を入力し、返済期間が伸びすぎてしまう場合、毎月の返済額を増やすなどして対処してください。

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申し込みの際、借入希望額は最低限にしましょう。消費者金融は限度額の範囲内で何度でも借り入れできる分、借りすぎてしまいやすいためです。

限度額を少なめにしておけば、借りすぎを防げるため比較的安全に利用できますよ。

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借り入れ後はどんどん繰上返済しましょう。利息は元本に対してかかるため、早く元本を減らせば返済負担を大きく抑えられます。

逆に、毎月最低返済額しか返済していない方は、完済までかなりの期間がかかってしまうため要注意です。

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ぜひ無利息期間も活用しましょう。一部の消費者金融では、初回借り入れ時のみ利息が一定期間かからないというサービスを提供しています。

とくに「レイクALSA」は無利息期間が最も長く、60〜180日間も利息がかからないため、返済負担を抑えたい方は最優先で検討しましょう。

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絶対に延滞しないよう注意しましょう。カードローンの延滞履歴は個人信用情報に記録されるため、ローンの審査等に悪影響を及ぼします。

滞納がひどい場合、ブラックリストに載って当面は借り入れやクレジットカードの利用ができなくなるため要注意。万が一滞納してしまった場合は、早めに連絡するようにしてください。

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申し込み先が見つかったら、次は借り入れの流れについても把握しておきましょう。

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1. 必要情報の入力
2. 必要書類の提出
3. 在籍確認
4. 契約

各手順について詳しく解説します。

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まずは消費者金融の公式サイトから申し込みを進めましょう。申し込みの際は、主に以下のような情報を入力する必要があります。

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• 個人情報
• 年収
• 勤務先
• 他社借り入れ状況

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虚偽の申告をしても個人信用情報を照会されればすぐにバレてしまうため、必ず正しい情報を入力しましょう。

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借り入れには「本人確認書類」が必須です。有効期限内かつ、現住所が記載された書類を用意しましょう。

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• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード
• 在留カード（外国籍の方）
• 特別永住者証明書（外国籍の方）

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また、借り入れ額や収入状況によっては、以下の「収入証明書類」も必要になります。（参考：金融庁）

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• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 税額通知書
• 所得証明書
• 給与明細書

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在籍確認とは、利用者が本当に職場で働いているか確認するための工程です。多くの消費者金融では、職場へ電話がかかってきます。

オペレータは社名を名乗らないため、借り入れを知られる心配はあまりありません。なお、プロミス、アイフル、SMBCモビットの3社では原則収入証明書類で在籍確認が行われるため、必ず用意しておきましょう。

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審査結果は、主に電話やメールで通知されます。審査に通っていれば、後は契約手続きを済ませるだけで借入可能です。

なお、契約時にはローンカードの有無を選べます。カードありにすると自宅に郵送物が届くため、家族に借り入れを知られたくない方はカードレスで借り入れしましょう。

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消費者金融はやばいと言われていますが、法に則って貸付を行っており、安心して利用できます。

賢く借り入れしたい方は、以下のポイントを押さえて申し込みましょう。

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• 返済プランを立てる
• 必要最低限だけ借り入れする
• 繰上返済する
• 無利息期間を活用する
• 絶対に延滞は避ける

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ただ、安全な業者だと分かっていても借り入れには勇気がいりますよね。迅速かつ安全に借り入れできたらいいなと思いませんか？

そんな方はぜひ「プロミス」に申し込んでみてください。プロミスは銀行傘下にも入っており、消費者金融のかなでも高い人気と実績を誇ります。

さらに、借り入れから30日間無利息になるため、30日以内に完済すれば実質利息なしでお金を借りられますよ。はじめて借り入れする方は、ぜひプロミスに申し込みましょう。

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