おすすめのカードローン
比較メディア
search
無担保ローンとは何?種類やメリット、おすすめのサービスまでわかりやすく解説
金利
(PR)

無担保ローンとは何?種類やメリット、おすすめのサービスまでわかりやすく解説

無担保ローンとは、担保なしで借入できるサービスです。主にカードローンやクレジットカードのキャッシングを指します。融資までのスピードが早く使途を問われないため、少額の借入には最適です。

この記事では、無担保ローンの仕組みや種類、おすすめのサービスまで詳しく解説していきます。

この記事の監修者

FP監修者 川崎翔太さん

東証一部上場金融機関に勤め以後投信生保販売業務や法人融資業務に従事。2019年に独学で1級ファイナンシャルプランニング技能士に合格。個人・法人問わずライフプランや節税相談を行っておりFP分野全般を得意とする。趣味はスキューバダイビング。最低年1回は沖縄県阿嘉島に潜りに行き、レスキューダイバーの資格を持つ。

保有資格
・1級ファイナンシャルプランニング技能士

この記事では、無担保ローンについて知りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

もっと読む
  • 無担保ローンとは
  • 無担保ローンのメリット・デメリット
  • おすすめの無担保ローン
もっと読む

無担保ローンとは

free_ポイント

無担保ローンとは、文字通り担保なしで借入できるサービスです。担保とは、借金が返済できなくなった時の保証のこと。

担保を用意しなくて良いため、最短即日という超スピードで借入できますが、代わりに金利が高めに設定されています。

簡単に説明すると、担保を用意しなくても良い代わりに、個人の「信用力」「返済能力」を元にお金を借りる方法だと言えるでしょう。

もっと読む
FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
なお、最もおすすめの無担保ローンは「プロミス」です。融資スピードが迅速でアプリから気軽に借入できるため、初めて借入する方はぜひ申し込みを検討しましょう。

なお、おすすめの無担保ローンは以下で紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

>>無担保で借入できるおすすめカードローン5選

もっと読む

無担保ローンの3つの種類

free_3

一言で無担保ローンと言っても、大きく以下の3つに分けられます。

もっと読む
無担保ローンは3種類!
  1. カードローン

  2. フリーローン

  3. カードのキャッシング

それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

もっと読む

①カードローン

h2made_銀行系カードローンと消費者金融系カードローンの特徴違い

カードローンは最も代表的な無担保ローンです。限度額の範囲内なら何度でも借入できるのが特徴で、主に以下の2種類に分けられます。

もっと読む
  1. 消費者金融系
  2. 銀行系
もっと読む

それぞれの違いを知っておきましょう。

もっと読む

1. 消費者金融系

消費者金融_メリット

消費者金融とは、主に個人向けに融資を行う貸金業者です。銀行よりも融資スピードが早く、無利息期間などのサービスも充実しています。

ただし、金利が高めに設定されており、無計画に借入すると返済が長期化しやすいため注意しましょう。

なお、消費者金融は危険だと思われがちです。

もっと読む
FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
しかし、貸金業登録をしてきちんと金融庁に認められた業者ですので、安心して借入できますよ。

2. 銀行系

銀行カードローンは、メガバンクや地方銀行などが提供しているカードローンです。消費者金融より低金利で、普段から銀行口座を利用していれば金利の優遇が受けられることもあります。

ただし、消費者金融と違って即日融資は受けられません。さらに審査が厳しいため、パートやアルバイトの方は借入しにくいでしょう。

安定収入があるなら低金利の銀行がおすすめです。一方、収入が不安定、または借入額が少ない方は消費者金融を選ぶと良いでしょう。

もっと読む

②フリーローン

フリーローンとは、使途不問で借入できるサービスです。カードローンよりも低金利で、限度額も高めに設定されているため、まとまった額を借入しやすいのが利点です。

ただし、カードローンと違って一度しか借入できません。使い道が自由とはいえ、ある程度何に使うのか決めておく必要があるでしょう。

もっと読む

③カードのキャッシング

キャッシングとは、クレジットカードを使った借入方法です。カードのキャッシング枠を利用すれば、無審査かつ即日でお金を借りられます。

また、自宅に郵送物が届いたり電話がかかってきたりすることもないため、誰にも知られずに借入できますよ。

ただし、借入には「キャッシング枠」が必要です。最初からキャッシング枠のないカードや、ショッピングで枠を使い切ったカードでは借入できないため注意しましょう。

もっと読む
FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
発行済みのクレジットカードを持っていない方は、カードローンを利用した方がスムーズに借入できますよ。

無担保ローンを利用する4つのメリット

確認_free

無担保ローンは他の借入方法と比べ、次のようなメリットがあります。

もっと読む
  1. 保証人が必要ない
  2. 早く借入できる
  3. お金の使い道が自由
  4. 手続きがWebで完結する
もっと読む

それぞれのメリットについて順に見ていきましょう。

もっと読む

①保証人が必要ない

無担保ローンは担保だけでなく、保証人も不要です。保証人とは、借入した人が返済できなくなった時、代わりに返済する義務を負う人のこと。

無担保ローンなら、保証人になってくれる人を探す手間が省け、その結果スピーディーに融資を受けられるでしょう。

もっと読む

②早く借入できる

無担保ローンは融資まで早いのも大きなメリットです。無担保ローンでは、担保を審査する工程がないため、最短即日で融資を受けられます。

もっと読む
  • 消費者金融:最短即日
  • 銀行カードローン:最短翌日
  • カードのキャッシング:最短即日
もっと読む

ただし、申込内容に問題があったり、審査時間外に申し込んだりした場合は融資が遅れてしまいます。入力内容、および申し込みのタイミングには気をつけましょう。

なお「アコム」は審査通過率が高く、最短30分で審査の結果がわかります。急ぎで借入したい方はぜひ申し込みを検討してください。

もっと読む

③お金の使い道が自由

基本的に、借りたお金の使い道は自由です。たとえば、急に旅行に誘われた、家族が病気で入院して医療費がかかったなどの理由でも借入できます。

事業資金やギャンブル、投機など、一部の目的では利用できないケースもあります。とはいえ、大半の用途には使えるため非常に便利だと言えるでしょう。

もっと読む

④手続きがWebで完結する

多くのサービスはWeb完結に対応しています。Web完結なら申し込みから契約、振込申請まで全てスマホで済ませられます。

手続きが楽なだけでなく、家族や職場に借入を知られる心配が少ないのもメリットです。手軽に借入したい方や、周囲にバレずに借入したい方は、ぜひ無担保ローンを利用しましょう。

なお「SMBCモビット」は契約までWEB完結、在籍確認の電話を書類提出に替えられるため、周囲にばれたくない方におすすめです。

もっと読む

無担保で借入できるおすすめカードローン5選

free_カードローン

無担保ローンなら、まずは誰でも気軽に借入できるカードローンを利用しましょう。特におすすめなのは以下の5社です。

もっと読む
  1. プロミス|人気と実績のあるカードローン
  2. アイフル|融資まで最短25分
  3. レイクALSA|無利息期間が最長180日間と長い
  4. 三井住友銀行カードローン|書類提出・本人確認がWEB完結
  5. 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック|最小返済額は月1,000円から可能
もっと読む

それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

もっと読む

①プロミス|人気と実績のあるカードローン

消費者金融情報_プロミス
プロミス 基本情報
金利 4.5〜17.8%
融資時間 最短30分
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト学生の利用
在籍確認 あり
すべて見る

最もおすすめの無担保ローンです。融資まで最短30分で、アプリを利用すればコンビニからスピーディーに借入できます。

また、LINEのチャットサービスからいつでも問い合わせできるため、借入が初めてでも安心です。初めての無担保ローンなら、ぜひプロミスを利用しましょう。

もっと読む
編集部:横山
編集部:横山
初回借入なら30日間の無利息期間がありますよ。

プロミスの口コミを紹介

reviewer
女性が対応してくれて安心
20代/女性
star
star
star
star
star
star
star
star
star
star

金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。

reviewer
親身になって対応してくれる
30代/女性
star
star
star
star
star
star
star
star
star

女性でも気軽に借り入れができるという口コミとオペレーターも同じ女性で親身に対応してくれると聞いたからです。

プロミスはレディースキャッシングに対応しており、女性でも借入しやすいと好評でした。

もっと読む

プロミスはこんな人におすすめ

ペルソナ_プロミス

プロミスは融資までが早く、無利息期間やアプリローンなどのサービスが充実しているため、借入が初めての方におすすめです。

もっと読む

②アイフル|融資まで最短25分

消費者金融情報_アイフル
アイフル 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短25分
審査時間 最短25分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト学生の利用
在籍確認 なし
すべて見る

急ぎの借入ならアイフルが一番です。Web申し込みにすれば、なんと最短25分で融資を受けられます。

また、銀行傘下に入っておらず対応が柔軟で、審査を優先して進めてほしいなどのリクエストにも対応可能です。今すぐお金が必要な方は、ぜひアイフルに申し込みましょう。

もっと読む
FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
アイフルなら、コンビニATMから24時間いつでも借入可能です。

アイフルの口コミを紹介

reviewer
審査までが早い
30代/女性
star
star
star
star
star
star
star
star
star
star

申し込みから審査までが異常に早くこんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので即日融資までの早さが助かりました。

reviewer
審査が迅速
30代/男性
star
star
star
star
star
star
star
star
star
star

申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。

アイフルは審査がスピーディーで、ほとんど待たずに借入できたと評判でした。

もっと読む

アイフルはこんな人におすすめ

ペルソナ_アイフル

アイフルは融資スピードが迅速で、対応も柔軟ですので、急ぎで借入したい方におすすめです。

もっと読む

③レイクALSA|無利息期間が最長180日間と長い

消費者金融情報_レイクALSA
レイクALSA 基本情報
金利 4.5〜18.0%
融資時間 最短60分
審査時間 最短15秒
無利息期間 初回利用で60日間
or
初回利用5万円以下で180日間
借入可能額 1万~500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
すべて見る

利息を抑えたいならレイクです。無利息期間が長く、借入額が5万円以内なら180日間、5万〜200万円なら60日間利息がかかりません。

カードレスでの借入にも対応しており、急にお金が必要になった場合でも安心です。支払利息を少しでも減らしたい方は、ぜひレイクに申し込みましょう。

もっと読む
FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
他社の無利息期間は30日程度ですので、レイクの無利息期間は破格です。

レイクALSAの口コミを紹介

reviewer
利息を払わず借りられた
40代/女性
star
star
star
star
star
star
star
star
star
star

初めての利用で60日間無利息で借りることができたおかげで利息を払うことなくお金を借りることができたのが良かったです。

reviewer
少額から借入できた
30代/男性
star
star
star
star
star
star
star
star
star
star

嬉しいサービスでした。十万円だけだったけど借りる事が出来たので嬉しかったし育児や子育てをしている方にお薦めだと思いました。

レイクALSAは無利息期間が長く、余裕を持って返済できると好評でした。

もっと読む

レイクALSAはこんな人におすすめ

ペルソナ_レイクALSA

レイクALSAは非常に無利息期間が長いため、利息が気になる方におすすめです。

もっと読む

④三井住友銀行カードローン|書類提出・本人確認がWEB完結

三井住友カードローン_ペルソナ.png
三井住友カードローン 基本情報
金利 1.5~14.5%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
借入可能額 10万〜800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト学生の利用
在籍確認 あり
すべて見る

気軽に借入したい方におすすめです。銀行のため低金利で、さらに返済実績に応じて毎年0.3%、最大1.2%の金利引き下げがあります。

スマホがあればいつでも申し込みでき、書類提出などもネットで完結します。銀行カードローンを利用するなら、まずは三井住友銀行カードローンを検討しましょう。

もっと読む
編集部:横山
編集部:横山
手続きに手間がかかる銀行カードローンの中でも、利用しやすいでしょう。

⑤三菱UFJ銀行カードローン バンクイック|最小返済額は月1,000円から可能

三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
基本情報
金利 1.8~14.6%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
借入可能額 10万~500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
※学生は不可
在籍確認 あり
すべて見る

コツコツ返済したいなら、バンクイックがおすすめです。毎月わずか1,000円から返済できるため、返済負担を抑えたい場合に役立ちます。

返済額が少ないと、その分返済が長期化してしまいますが、一時的にお金がない時には便利です。毎月少しずつ返済していきたいなら、ぜひバンクイックを利用しましょう。

もっと読む
編集部:横山
編集部:横山
バンクイックなら、金利が低いため返済額を減らしても利息の負担が増えにくいでしょう。

無担保ローンの3つのデメリット

free_悩む

無担保ローンは便利ですが、以下のような欠点もあります。

もっと読む
  • 金利が高い
  • 信用力・返済力が求められる
  • 延滞すると信用に響く
もっと読む

特性をしっかり理解した上で借入しましょう。

もっと読む

①金利が高い

無担保ローンは金利が高い傾向にあります。担保がないと貸し手にとってリスクが大きいため、リスクヘッジとして金利が高くなっているのです。

具体的には、銀行カードローンは14〜15%、消費者金融だと18%前後です。住宅ローンの金利が1.5〜2.4%台であることを考えると、非常に高金利だと言えるでしょう。

出典:フラット35

金利が高いと、毎月の返済のうち利息に充てられる額が大きくなり、その結果返済が長期化しやすくなります。無担保ローンは便利ですが、利用には計画性を求められます。

もっと読む

②返済能力や信用力が求められる

無担保ローンの審査に通るには、返済能力や信用力が必須です。担保がないと、返済できなくなった時貸し手が損害を被るため、きちんと返済できる人だけに貸付を行っています。

特に、収入が不安定な方は審査落ちしやすいでしょう。さらに、過度の滞納や債務整理などでブラックリストに載っていると、ほぼ融資を受けられません。

審査に通らない場合、他の借入方法も検討しましょう。

もっと読む

③延滞すると信用に響く

支払いを1日でも滞納すると、個人信用情報に履歴が残り、ローンの審査などで不利になってしまいます。

さらに2〜3ヶ月滞納すると「ブラックリスト」に載ってしまい、最低でも5年間は借入やクレジットカードの利用が困難になります。延滞しないためにも、返済計画を立てておくことが大切です。

もっと読む

無担保ローンはどんな時に利用すべき?

疑い_free

無担保ローンは、次のような場面で活用するのが賢明です。

もっと読む
  1. 今すぐお金が必要
  2. 少額を一時的に借入したい
もっと読む

それぞれ詳しく見ていきましょう。

もっと読む

①今すぐお金が必要

無担保ローンは早く借入したい時に最適です。担保や保証人を探す必要がなく、さらに融資スピードが早いというメリットがあります。

特に、以下の消費者金融カードローンなら最短即日で融資を受けられます。

もっと読む
  • プロミス
  • アイフル
  • アコム
  • レイクALSA
  • SMBCモビット
もっと読む

急にお金が必要になり、焦っている方はぜひ消費者金融を利用しましょう。特に「アイフル」は、申し込みから最短25分で融資を受けられるためおすすめです。

もっと読む

②少額を一時的に借入したい

少額を借入したい時にも役立ちます。少額の借入なら返済が長期化しにくく、金利の高さもそこまで影響しません。

さらに、一部の消費者金融には「無利息期間」があり、期間内に返済すれば一切利息を支払わずに済みます。

一時的に少し借入したいなら、ぜひ無担保ローンを利用しましょう。特に「レイクALSA」は、借入額のうち5万円以内なら180日間無利息になります。

もっと読む

無担保ローンの返済シミュレーション

free_現金計算

申込前に必ず返済計画を立てておきましょう。無担保ローンは高金利ですので、何も考えずに借入すると利息の支払いが増えてしまいがちです。

参考までに、消費者金融の金利18%で借入した場合の返済シミュレーションをチェックしてみましょう。

20万円で借入した場合

もっと読む
毎月の返済額 返済期間 総支払利息
1万円 26ヶ月 43,881円
2万円 13ヶ月 21,877円
3万円 9ヶ月 15,687円
すべて見る

30万円で借入した場合

もっと読む
毎月の返済額 返済期間 総支払利息
1万円 43ヶ月 109,780円
2万円 20ヶ月 48,279円
3万円 13ヶ月 32,817円
すべて見る

50万円で借入した場合

もっと読む
毎月の返済額 返済期間 総支払利息
2万円 34ヶ月 143,487円
3万円 22ヶ月 89,801円
4万円 17ヶ月 67,193円
すべて見る

返済期間が長ければ長いほど、支払い利息も膨れ上がります。必ず支払い利息と返済期間をチェックした上で借入しましょう。

もっと読む

無担保ローンなら担保なしで借入可能!気軽に借入したい時は積極的に活用しよう

free_審査

無担保ローンは、担保なしで借入できるサービスです。融資までのスピードが早く、継続的な収入さえ得ていれば幅広い人が借入できます。

急ぎでお金が欲しい方、または少額を一時的に借入したい方は、ぜひ無担保ローンを活用しましょう。

なお、最もおすすめなのは「プロミス」です。消費者金融が提供するカードローンで、2019〜2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクローン初回利用第1位を獲得しています。

もっと読む
FP監修者 川崎翔太さん
FP監修者 川崎翔太さん
融資スピードが早く、初回なら30日間の無利息期間もあるため、気軽に借入したい方はぜひ申し込みましょう。
カードローンNavi編集部

カードローンNavi編集部