【初心者必見】無担保ローンとは？特徴やメリット・デメリットをわかりやすく解説

無担保ローンとは、文字通り担保なしで借入できるサービスです。担保とは、借金が返済できなくなった時の保証のこと。

担保を用意しなくて良いため、最短即日という超スピードで借入できますが、代わりに金利が高めに設定されています。

簡単に説明すると、担保を用意しなくても良い代わりに、個人の「信用力」「返済能力」を元にお金を借りる方法だと言えるでしょう。

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なお、おすすめの無担保ローンは以下で紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

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無担保ローンなら、まずは誰でも気軽に借入できるカードローンを利用しましょう。特におすすめなのは以下の5社です。

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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最もおすすめの無担保ローンです。融資まで最短20分で、アプリを利用すればコンビニからスピーディーに借入できます。

また、LINEのチャットサービスからいつでも問い合わせできるため、借入が初めてでも安心です。初めての無担保ローンなら、ぜひプロミスを利用しましょう。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しており、女性でも借入しやすいと好評でした。

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プロミスは融資までが早く、無利息期間やアプリローンなどのサービスが充実しているため、借入が初めての方におすすめです。

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急ぎの借入ならアイフルが一番です。Web申し込みにすれば、なんと最短20分で融資を受けられます。

また、銀行傘下に入っておらず対応が柔軟で、審査を優先して進めてほしいなどのリクエストにも対応可能です。今すぐお金が必要な方は、ぜひアイフルに申し込みましょう。

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アイフルは審査がスピーディーで、ほとんど待たずに借入できたと評判でした。

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アイフルは融資スピードが迅速で、対応も柔軟ですので、急ぎで借入したい方におすすめです。

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利息を抑えたいならレイクです。無利息期間が長く、借入額が5万円以内なら180日間、5万〜200万円なら60日間利息がかかりません。

カードレスでの借入にも対応しており、急にお金が必要になった場合でも安心です。支払利息を少しでも減らしたい方は、ぜひレイクに申し込みましょう。

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レイクALSAは無利息期間が長く、余裕を持って返済できると好評でした。

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レイクALSAは非常に無利息期間が長いため、利息が気になる方におすすめです。

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気軽に借入したい方におすすめです。銀行ならでは金利で、スマホがあればいつでも申し込みでき、書類提出などもネットで完結します。

銀行カードローンを利用するなら、まずは三井住友銀行カードローンを検討しましょう。

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コツコツ返済したいなら、バンクイックがおすすめです。毎月わずか1,000円から返済できるため、返済負担を抑えたい場合に役立ちます。

返済額が少ないと、その分返済が長期化してしまいますが、一時的にお金がない時には便利です。毎月少しずつ返済していきたいなら、ぜひバンクイックを利用しましょう。

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一言で無担保ローンと言っても、大きく以下の3つに分けられます。

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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カードローンは最も代表的な無担保ローンです。限度額の範囲内なら何度でも借入できるのが特徴で、主に以下の2種類に分けられます。

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1. 消費者金融系
2. 銀行系

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それぞれの違いを知っておきましょう。

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消費者金融とは、主に個人向けに融資を行う貸金業者です。銀行よりも融資スピードが早く、無利息期間などのサービスも充実しています。

ただし、金利が高めに設定されており、無計画に借入すると返済が長期化しやすいため注意しましょう。

なお、消費者金融は危険だと思われがちです。

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銀行カードローンは、メガバンクや地方銀行などが提供しているカードローンです。消費者金融より低金利で、普段から銀行口座を利用していれば金利の優遇が受けられることもあります。

ただし、消費者金融と違って即日融資は受けられません。さらに審査が厳しいため、パートやアルバイトの方は借入しにくいでしょう。

安定収入があるなら低金利の銀行がおすすめです。一方、収入が不安定、または借入額が少ない方は消費者金融を選ぶと良いでしょう。

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フリーローンとは、使途不問で借入できるサービスです。カードローンよりも低金利で、限度額も高めに設定されているため、まとまった額を借入しやすいのが利点です。

ただし、カードローンと違って一度しか借入できません。使い道が自由とはいえ、ある程度何に使うのか決めておく必要があるでしょう。

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キャッシングとは、クレジットカードを使った借入方法です。カードのキャッシング枠を利用すれば、無審査かつ即日でお金を借りられます。

また、自宅に郵送物が届いたり電話がかかってきたりすることもないため、誰にも知られずに借入できますよ。

ただし、借入には「キャッシング枠」が必要です。最初からキャッシング枠のないカードや、ショッピングで枠を使い切ったカードでは借入できないため注意しましょう。

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無担保ローンは他の借入方法と比べ、次のようなメリットがあります。

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それぞれのメリットについて順に見ていきましょう。

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無担保ローンは担保だけでなく、保証人も不要です。保証人とは、借入した人が返済できなくなった時、代わりに返済する義務を負う人のこと。

無担保ローンなら、保証人になってくれる人を探す手間が省け、その結果スピーディーに融資を受けられるでしょう。

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無担保ローンは融資まで早いのも大きなメリットです。無担保ローンでは、担保を審査する工程がないため、最短即日で融資を受けられます。

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• 消費者金融：最短即日
• 銀行カードローン：最短翌日
• カードのキャッシング：最短即日

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ただし、申込内容に問題があったり、審査時間外に申し込んだりした場合は融資が遅れてしまいます。入力内容、および申し込みのタイミングには気をつけましょう。

なお「アコム」は審査通過率が高く、最短30分で審査の結果がわかります。急ぎで借入したい方はぜひ申し込みを検討してください。

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基本的に、借りたお金の使い道は自由です。たとえば、急に旅行に誘われた、家族が病気で入院して医療費がかかったなどの理由でも借入できます。

事業資金やギャンブル、投機など、一部の目的では利用できないケースもあります。とはいえ、大半の用途には使えるため非常に便利だと言えるでしょう。

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多くのサービスはWeb完結に対応しています。Web完結なら申し込みから契約、振込申請まで全てスマホで済ませられます。

手続きが楽なだけでなく、家族や職場に借入を知られる心配が少ないのもメリットです。手軽に借入したい方や、周囲にバレずに借入したい方は、ぜひ無担保ローンを利用しましょう。

なお「SMBCモビット」は契約までWEB完結、在籍確認の電話を書類提出に替えられるため、周囲にばれたくない方におすすめです。

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無担保ローンは便利ですが、以下のような欠点もあります。

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特性をしっかり理解した上で借入しましょう。

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無担保ローンは金利が高い傾向にあります。担保がないと貸し手にとってリスクが大きいため、リスクヘッジとして金利が高くなっているのです。

具体的には、銀行カードローンは14〜15%、消費者金融だと18%前後です。住宅ローンの金利が1.5〜2.4%台であることを考えると、非常に高金利だと言えるでしょう。

出典：フラット35

金利が高いと、毎月の返済のうち利息に充てられる額が大きくなり、その結果返済が長期化しやすくなります。無担保ローンは便利ですが、利用には計画性を求められます。

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無担保ローンの審査に通るには、返済能力や信用力が必須です。担保がないと、返済できなくなった時貸し手が損害を被るため、きちんと返済できる人だけに貸付を行っています。

特に、収入が不安定な方は審査落ちしやすいでしょう。さらに、過度の滞納や債務整理などでブラックリストに載っていると、ほぼ融資を受けられません。

審査に通らない場合、他の借入方法も検討しましょう。

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支払いを1日でも滞納すると、個人信用情報に履歴が残り、ローンの審査などで不利になってしまいます。

さらに2〜3ヶ月滞納すると「ブラックリスト」に載ってしまい、最低でも5年間は借入やクレジットカードの利用が困難になります。延滞しないためにも、返済計画を立てておくことが大切です。

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無担保ローンは、次のような場面で活用するのが賢明です。

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それぞれ詳しく見ていきましょう。

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無担保ローンは早く借入したい時に最適です。担保や保証人を探す必要がなく、さらに融資スピードが早いというメリットがあります。

特に、以下の消費者金融カードローンなら最短即日で融資を受けられます。

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• プロミス
• アイフル
• アコム
• レイクALSA
• SMBCモビット※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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急にお金が必要になり、焦っている方はぜひ消費者金融を利用しましょう。特に「アイフル」は、申し込みから最短25分で融資を受けられるためおすすめです。

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少額を借入したい時にも役立ちます。少額の借入なら返済が長期化しにくく、金利の高さもそこまで影響しません。

さらに、一部の消費者金融には「無利息期間」があり、期間内に返済すれば一切利息を支払わずに済みます。

一時的に少し借入したいなら、ぜひ無担保ローンを利用しましょう。特に「レイクALSA」は、借入額のうち5万円以内なら180日間無利息になります。

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申込前に必ず返済計画を立てておきましょう。無担保ローンは高金利ですので、何も考えずに借入すると利息の支払いが増えてしまいがちです。

参考までに、消費者金融の金利18%で借入した場合の返済シミュレーションをチェックしてみましょう。

20万円で借入した場合

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30万円で借入した場合

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50万円で借入した場合

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返済期間が長ければ長いほど、支払い利息も膨れ上がります。必ず支払い利息と返済期間をチェックした上で借入しましょう。

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ここからは、無担保でお金を借りたい人がちょっと気になる質問に答えていきたいと思います。

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無担保ローンとキャッシングに大きな違いはありません。カードローンやクレジットカードのキャッシングも無担保ローンの1つです。

担保や保証人が不要なカードローンは即日融資が可能なので、お金をすぐに借りたい人におすすめです。

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無担保ローンは担保や保証人がない分、返済能力をしっかり審査されます。もっとも大事なのは、安定した収入があるかです。カードローンの場合、毎月の決められた日に返済がおこなわれるため、月によって収入に差があると返済できない日が生まれる可能性があるので、年収の高さより収入の安定性を重視しましょう。

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無担保ローンは、担保なしで借入できるサービスです。融資までのスピードが早く、継続的な収入さえ得ていれば幅広い人が借入できます。

急ぎでお金が欲しい方、または少額を一時的に借入したい方は、ぜひ無担保ローンを活用しましょう。

なお、最もおすすめなのは「プロミス」です。消費者金融が提供するカードローンで、サービスの手厚さに定評があります。

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