【審査激甘？】ブラックでも借りられるおまとめローンはある？通過のコツを徹底解説

結論からお伝えすると、ブラックでもOKと明記されているカードローンはありません。まずは各金融機関の審査基準について解説します。

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どんな業者に対しても「貸金業法」や「銀行法」などの法律によって厳格な審査が義務付けられています。以前はカードローン業者の審査が甘く、破綻する人が続出したため、法律が改正されて厳格な審査が義務付けられるようになりました。

特におまとめローンは借入額が大きいため、通常のローン以上に審査が厳しいと考えておきましょう。

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中小消費者金融だからといって審査が甘いとは言えません。それどころか、大手より貸し倒れたときのダメージが大きいため、より慎重に審査を行う可能性が高いでしょう。

中小消費者金融はサービス面でも劣るため、大手で審査落ちしたなどの事情がない限り、大手消費者金融の方がおすすめです。

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銀行やろうきんは金利が低い代わりに、審査が厳しいため注意です。特に、信用ブラックになっている状態ではまず審査に通りません。

また、銀行から借入できないと消費者金融しかありませんが、金利が高くおまとめ前より返済負担が増えるケースも考えられます。金利が上がって負担が増えるなら、おまとめローン以外の対処法を考えた方が良いでしょう。

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こちらでは編集部おすすめの消費者金融のおまとめローンをご紹介いたします。

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1. プロミス おまとめローン
2. アイフル おまとめMAX
3. アコム 貸金業法に基づく借換え専用ローン
4. 中央リテール
5. フクホー 貸金業法に基づく借換ローン
6. ユーファイナンス
7. アロー

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それぞれのメリットをわかりやすく解説します。

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借入に不安を感じているなら、プロミスに申し込みましょう。2019〜2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクローン初回利用第1位を獲得しており、安心感があります。

レディースキャッシングにも対応しており、女性でも安心して借入できます。初めてのおまとめで不安なら、プロミスに申し込みましょう。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しています。男性には話しにくいことでも相談できるため、特に女性に好評でした。

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プロミスはオリコン顧客満足度ランキングで上位を獲得しているため、安心して借入したい方にもおすすめです。

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周囲の人に借入を知られたくないなら、アイフルがおすすめです。審査が迅速で、職場への電話や郵送物をなしにできるため、バレる心配もありません。

パートやアルバイトにも積極的に融資を行っているのも利点です。どうしても知られずにおまとめしたいなら、アイフルに申し込みましょう。

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アイフルは迅速な融資が売りで、ほとんど待たずに借入できたという口コミが多く見られました。

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アイフルは審査スピードが非常に早いため、できるだけ早く借入をまとめたい方におすすめです。

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審査に不安があるならアコムが一番です。他社より審査通過率が高く、パートやアルバイトへの融資にも積極的です。

即日融資も可能で、申し込んでから最短30分で融資を受けられます。おまとめローンはただでさえ審査が厳しいため、収入が不安定な方はアコムに申し込みましょう。

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アコムは手続きの簡単さが魅力で、申し込みから契約までスピーディに進められたと好評でした。

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アコムは他の大手消費者金融より審査通過率が高いため、信用ブラックの方には最もおすすめです。

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大手で審査落ちした場合におすすめです。他の消費者金融と違っておまとめローンを専門で行っているため、審査がスピーディです。

借入には来店が必須ですが、逆に安心感があります。最低金利は高めなので、比較的少額の利用なら中央リテールも検討しましょう。

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信用ブラックならフクホーも検討しましょう。独自審査を行っており、幅広い人を対象に融資を行っています。

審査では現在の返済能力を重視しているため、収入があれば審査に通る可能性があります。過去に滞納や債務整理を行っていて審査が不安なら、フクホーを優先的に検討すると良いでしょう。

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借入額が大きいならユーファイナンスもおすすめです。中央リテールと同じくおまとめローン専門業者で、融資額が最大700万円と大きいため多額の借入でも一本化できる可能性があります。

ただし、必ずしも利用限度額いっぱいまで借りられるとは限りません。借入額が700万円ギリギリの場合、オペレーターに相談してから申し込みを検討しましょう。

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急いでおまとめしたいならアローも良いでしょう。中小消費者金融の中でも審査が早く、最短45分で審査完了します。

また、他社借入が4件までなら借入可能と明記されており、借入が3〜4社ほどの多重債務者にとって良い選択となり得ます。

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ブラックでもOKなどと記載されている業者には注意してください。「審査が甘いと思わせる表記」をするのは違法のため、ブラックでもOKと謳っているのは例外なく「闇金」です。

闇金に関わると、恐ろしい取り立てを受けたり周囲の人にまで危害が及んだりするリスクがあるため、絶対に関わってはいけません。

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ブラックリストとは何なのか、自分は信用ブラックになっているのか疑問を感じている方も多いと思いますので、簡単に解説します。

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厳密に言うと、ブラックリストは存在しません。信用情報機関に「事故情報」が登録される状態を、一般的にブラックリスト入りと呼んでいます。

ブラックリストに載ると、借入やクレジットカードの利用、カーローンや住宅ローンの契約などができなくなるなど非常にデメリットが大きいです。もちろん、おまとめローンの審査に通るのも極めて困難になります。

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以下のような場合、ブラックリストに載っている可能性が高いでしょう。

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• 過度の滞納
• 債務整理
• クレジットカード等の強制解約
• 代位弁済（保証会社による返済のこと）

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上記のような履歴があると、ほぼ間違いなく事故情報が登録されています。逆に、短期の滞納やクレジットカードの連続申し込みなら事故情報は登録されないため、おまとめローンの審査に通る可能性も十分にあるでしょう。

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ブラックリストに載っているかどうかは、インターネットから以下の「信用情報機関」に開示請求すればわかります。

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• CIC
• JICC
• KSC（JBA）

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借入状況の欄に「異動情報」と記載されている場合、ブラックリストに載っているためおまとめローンの審査に通るのは困難です。

過度な延滞によりすでに信用ブラック状態なら、債務整理のデメリットのほうが小さいため、債務額にもよりますが債務整理での解決がベストでしょう。

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以下のような方はおまとめローンの審査に通りやすいと言えるでしょう。

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前述の通り、信用情報に傷がついていると審査に通るのは困難です。信用情報に傷が付いている人に融資を行うのは、非常にハイリスクだと判断されてしまいます。

前述しましたが、信用ブラックでもOKと明記されているのは例外なく闇金ですので、絶対に関わってはいけません。

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借入には安定収入が必要になります。収入が不安定な人に貸付すると、返済できなくなるリスクが高いためです。

正社員なら審査で有利ですが、パートやアルバイトでもある程度勤続年数があれば、審査に通る可能性は十分にあります。

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借入件数が多い方は注意です。借入件数が多いと、多重債務を行うほど生活に困っていると判断されてしまいます。

すでに4〜5社ほど借入している人は、おまとめできず審査落ちする可能性が高いため、1社でも完済してから申し込みましょう。

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信用ブラックで審査に通るのが難しい方は、以下のような基準でおまとめローンを選びましょう。

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1. おまとめ可能と明記されているか
2. その金融機関で借入しているか
3. 金利が低すぎないか

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それぞれ詳しく解説します。

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できるだけ「おまとめできる」と明記されている業者を選びましょう。一部のカードローンやフリーローンはおまとめ目的でも利用できますがが、あまり積極的ではない可能性もあります。

わざわざおまとめ専用のローンを用意している業者は、少なからずおまとめ目的でも利用してほしいと考えているため、審査に通りやすいでしょう。

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借入している金融機関で申し込むのも手です。借入して返済実績があれば、ある程度信用があるため借入しやすくなるでしょう。例えば、アイフルで借入しているなら「アイフル おまとめMAX」に申し込むのが賢明です。

ただし、借入中の金融機関がおまとめローンを提供していない場合は、無理に申し込む必要はありません。

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信用ブラックなら、あえて低金利の業者は避けましょう。一般的に、金利が低いと審査が厳しくなるためです。

消費者金融は銀行より金利が高いですが、審査に通りやすいのが利点です。ただし、おまとめ前より金利が高くなると本末転倒ですので、金利にも注意しながら検討してください。

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おまとめローンの審査に落ちてしまい返済が苦しい場合は、以下の方法で対処しましょう。

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1. 借入先に相談する
2. 身内にお金を借りる
3. 債務整理を検討する

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まずは借入先に相談しましょう。借入中の金融機関に返済が苦しい旨を伝えれば、毎月の返済額を減らせる可能性があります。

ただし、返済額が少なくなれば返済期間が伸びて利息の負担は増えます。したがって、急遽今だけしのぎたいというような状況でのみ利用を検討しましょう。

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どこからも借入できないなら、家族や友人に相談しましょう。身内からの借入なら利息がかからず、破綻するリスクもありません。ただし、思わぬトラブルから信用を失ってしまう可能性があるため、必ず「借用書」を書いて約束通りに返済しましょう。

お金を借りる理由はきちんと話しておいた方が結果的に信用を保てる上に、さらに援助を受けられる可能性もあります。

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債務整理とは、借金を合法的に解決する唯一の手段です。手続きを行うと例外なくブラックリストに載ってしまいますが、元々信用ブラックの方にとっては比較的リスクが小さいと言えるでしょう。

なお、一言で債務整理と言っても主に以下3種類の手続きがあります。

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• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

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法律の素人が適切な手続きを判断するのは困難ですので、まずは司法書士や法律事務所にチャットや電話で相談して最適な手続きを選択しましょう。

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おまとめローンの利用を検討している人がちょっと気になる質問に答えていきます。

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結論、審査のゆるいおまとめローンはありません。おまとめローンは複数の借り入れを1つにすることから、金額が高くなりやすく返済ができなくなった時がリスクが大きくなります。そのため、借入先の審査も慎重におこなわれるため、ゆるいものはありません。

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おまとめローンのデメリットは、主に以下の2つです。

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おまとめローンは返済負担があっさり軽くなってしまうため、気を抜いてしまう人が少なくありません。せっかくおまとめしたのに、新たに他社借入をおこなったり、月々の返済額を減らしてしまったりする人もいます。

審査のハードルを乗り越えても気を抜かず、計画的な返済を続けていきましょう。

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ブラックでもOKなおまとめローンは存在しません。どんな金融機関でも「貸金業法」などの法律で審査が義務付けられているためです。収入が不安定、または信用情報に問題があり審査に通るのが難しい場合は、債務整理も検討しましょう。

信用ブラックだと審査に落ちる可能性が高いですが、ダメ元で消費者金融に申し込んでみるのも手です。特に「アコム」は審査通過率が高めで、パートやアルバイトにも積極的に融資を行っているため、ぜひ検討しましょう。

また、どうしても審査に通らない場合は、債務整理を検討しましょう借金を減額できたり、返済までの猶予を持たせたりできるため、生活が苦しい人は、司法書士や法律事務所に相談することをおすすめします。

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