フリーターでも組めるカードローンおすすめ6選！審査基準や通過するコツを徹底解説

記事の要約を編集部が動画で紹介しているので、文章を読むのが面倒な人はこちらからどうぞ！(音声はミュートのまま再生されます)

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結論として、フリーターでも収入されあれば借入は可能です。

この記事では、お金を借りたいフリーターのあなたのために、以下の情報について解説します。

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• フリーターでも借りれられるカードローン
• 借入できる限度額
• 審査に通りやすくなる方法と注意点

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フリーターでも、収入があればカードローンでの借入は可能です。

確かに、安定した収入がある会社員や公務員と比べると審査に不利であることは変わりませんが、決して諦める必要はありません。

ただし、当然ですが収入がないと借入はできません。年金・生活保護の受給者も金融機関からの借入はできません。

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フリーターの方におすすめのカードローンは、以下の5社です。

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1. プロミス
2. アイフル
3. アコム
4. レイクALSA
5. 三井住友銀行カードローン

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正社員でなくても借入しやすいカードローンに絞って紹介しています。それぞれの特徴、どんな人におすすめなのか、順に見ていきましょう。

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少しでも審査通過率を高めたいなら、プロミスがおすすめです。
アプリから借入できる「アプリローン」や、瞬時にお金を振り込んでくれる「瞬フリ」など、非常に便利なサービスを提供しています。忙しくて借入・返済に手間をかけたくない人でも、安心して利用できるでしょう。
スムーズに返済したいならプロミスが最善の選択肢です。

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※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
▼参考資料
アコム｜マンスリーレポート参照
アイフル｜月次レポート
SMBCグループ（プロミス）｜月次データ
SBI新生銀行（レイクALSA）｜決算関連資料

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もっとも、審査通過率は審査の甘さを示すものではありません。
しかし借入できる可能性を高めたいなら、少しでも審査通過率の高いプロミスを選ぶ意味は十分にあると言えるでしょう。

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少しでも審査通過スピードを高めたいなら、アイフルがおすすめです。
アイフルは大手消費者金融で唯一、銀行傘下に入っていないのが特徴。独自審査を行っているため審査スピードが早く、また審査スピードも大手他社平均よりやや高くなっています。

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周囲の人に借入が知られたくないなら、アコムがおすすめです。
カードローンの審査時には必ず在籍確認が行われますが、アコムの場合は原則、在籍確認なし※、自宅への郵便物なしになっており、利用者のプライバシーを大切にしています。

ほとんどのカードローンでは職場への電話連絡が必要になりますから、それをなしにできるのは非常に嬉しいポイントですね。

「借入はしたいが他人には絶対知られたくない…。」そんなときはアコムに申し込みましょう。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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金利を抑えたいなら、レイクALSAが最適です。
他社と比べ、無利息期間が長いのが最大のメリット。他社は無利息期間がない、もしくは30日限定というケースがほとんどですが、レイクALSAはなんと最長180日となっています。
無利息期間は以下の3パターンから選べます。

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お得に借入したいなら、ぜひレイクALSAを利用しましょう。

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書類提出や本人確認が全てWEB上で行いたいなら、三井住友銀行カードローンがおすすめです。大手銀行のカードローンならではのサポート体制で安心感がありますし、周りの人に借入がバレても、銀行からの借入なら印象が悪くなりにくいでしょう。

また、融資は最短当日なのも嬉しいポイント。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

消費者金融はちょっと嫌…。そんなあなたは、三井住友銀行がおすすめです。

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会社員、フリーターに限らず、借入の限度額は総量規制によって制限されています。

総量規制とは、消費者保護の観点から設けられた法律で、貸金業者からの貸付は「利用者の年収の3分の1まで」と定められています。

例えば、あなたの年収が300万円なら、借入できる限度額は全ての貸金業者を合わせて100万円までです。

ただし、総量規制は貸金業者のみが対象。
よって、住宅ローンや銀行カードローンからの借入は含まれません。ただし、無理な借入は最終的に債務整理という結末を招きますから、計画性を持って借り入れてくださいね。

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カードローンの審査では、以下の4項目が特に重視されます。

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1. 勤続年数
2. 収入の安定性
3. 現在の借入状況
4. 信用情報

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上記を確認することで、あなた自身が審査に通りやすいのかわかるでしょう。それぞれ詳しく解説します。

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審査のポイント1つ目は、勤続年数です。

同じ職場で長く働いていると、収入に継続性があるとみなされ、審査に通りやすくなります。極端な話、アルバイトやパートであったとしても1年以上働いていれば有利になりますし、会社員でも就職したばかりだと不利になるのです。

なお、勤続年数は「同じ職場で」働いている期間ですから、転職直後は不利になると考えて良いでしょう。

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審査のポイント2つ目は、収入の安定性です。

正社員だとパートやアルバイトに比べて安定性があり、有利になります。一方で、日雇いの派遣やフードデリバリーなどを収入源にしている場合は、パートやアルバイト以上に審査は厳しくなってしまうでしょう。
職業的な収入の安定性を順番で表すと、次のようになります。

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1. 正社員・公務員
2. パート・アルバイト
3. 派遣社員

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審査のポイント3つ目は、現在の借入状況です。

すでに他社借入が複数あると、お金に困っているのではないかとみなされ、審査が厳しくなってしまいます。そうでなくても、総量規制によって借入額に制限が生じますから、できれば他社借入はゼロに近い状態にしてから申し込みましょう。

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審査のポイント4つ目は、信用情報です。

クレジットカードや携帯料金の支払いを61日以上滞納したり、債務整理を行ったりすると、信用情報に「事故情報」が登録されます。ハッキリ言って、この状態で借入することは非常に難しいでしょう。

信用情報は、過去に金融事故を起こしたと示すようなもの。金融機関からすれば、事故情報が登録された人に貸すのはリスクが大きいため、慎重に審査せざるを得ないのです。

事故情報が登録されていなければ、特に気にする必要はありません。

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審査の甘いカードローンは存在しません。
しかし、審査に通りやすくなる方法はありますので、この項ではその方法について詳しく解説します。

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1. 借入希望額は少なめに
2. 借入理由は無難なものにする
3. 収入証明書を用意しておく
4. 他社借入を減らしておく
5. 収入の多い勤務先を記入する

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1つ目のポイントは、借入希望額を少なくすること。
借入額が少ないと、金融機関としては貸し付けるリスクが下がりますから、その分審査を通してくれやすくなるでしょう。

確かに、利用限度額が減るのは不便です。しかし、カードローンなら後から限度額の増額申請を行うこともできますから、審査が不安ならまずは借入額を少なく記入してみましょう。

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2つ目のポイントは、借入理由をしっかり書くこと。
借入理由を「ギャンブル」などと書くと、お金にだらしない人だと判断される可能性がありますから、きちんとした理由を書くべきです。

参考までに、以下に無難な借入理由をまとめまておきましたので、よければぜひ活用してください。

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• 冠婚葬祭の費用
• 旅行の資金
• 教育費
• 生活のための資金

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借入理由で印象を悪くするのはもったいないですから、しっかり考えておきましょう。

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3つ目のポイントは、収入証明書を用意すること。
審査の際は、利用者に安定した収入があることが求められます。特に、フリーターの場合は会社員と違って収入の安定性が低いですから、きちんと収入証明書を用意しておきましょう。

以下は、収入証明書の例です。

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• 源泉徴収票
• 市民税・県民税額決定通知書
• 所得証明書
• 確定申告書・青色申告書・収支内訳書
• 給与明細書

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面倒ですが、上記の書類があれば審査に役立つ可能性は高いでしょう。

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4つ目のポイントは、他社借入を減らしておくこと。
前述の通り、他社借入が多いと、お金に困っている、返済が苦しいのではないかと疑われてしまいますから、できるだけ借入残高を減らしておきましょう。

もしそれができないのであれば、そもそも新たに借入すべきではありません。
大事なことなので繰り返しますが、返済能力を超えた借入は多重債務を招き、債務整理に追い込まれてしまうリスクがあります。

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5つ目のポイントは、収入の多い勤務先を記入すること。
アルバイトを掛け持ちしている人などは、現時点で最も稼いでいる職場を記入することで、審査に有利になりますよ。

例えば、バイト先Aで月5万円、バイト先Bで月10万円稼いでいるなら、バイト先Bを勤務先として記入するのがおすすめです。

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フリーターがカードローンを申し込む際は、次の3点に注意してください。

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1. 虚偽の内容を申告しない
2. 職場へ在籍確認が行われること
3. 短期間に複数社に申し込まない
4. 借金を返済するために借金しない
5. 申し込みの前に返済計画を立てる

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1つ目の注意点は、虚偽の内容を申告しないこと。

審査の際は信用情報が照会され、在籍確認によって職場で働いているかどうか確認を受けます。つまり、審査に通りたいからと嘘の内容を書いても、全く意味がありません。

それだけでなく、最悪の場合公文書偽造罪に問われ、3年以下の懲役又は20万円以下の罰金が科せられる可能性があるため、絶対にやめてください。

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2つ目の注意点は、在籍確認が行われること。

審査の際は、利用者が本当に働いているか確認するため職場に電話連絡が行われます。ほとんどのカードローンは会社名を名乗らないため、バレることは少ないですが、職場の人に電話について尋ねられることも考えられます。

消費者金融なら電話連絡をなしにして、書類で対応してくれる可能性もありますが、フリーターだと難しい場合もあるでしょう。その際は「クレジットカードを申し込んだ」などの言い訳を考えておくとベストです。

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3つ目の注意点は、短期間に何社も申し込みしないこと。

カードローンに申し込みしたことは、あなたの信用情報に記録されます。何社も同時に申し込んでいると、お金に困っているとみなされ、融資を見送られる可能性があるのです。

なお、申し込みが記録されるのは6ヶ月間です。
つまり、一度申し込んで審査に落ちたら、半年間は他社にも申し込みしない方が良いでしょう。

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4つ目の注意点は、借金を返済する目的で借金をしないこと。

借金返済のために借金をすることを自転車操業といいますが、この状態の審査通過はあまり期待できません。仮に審査に通過したとしても、苦しい生活に変わりはありません。

月々の返済が苦しいのであれば、新たな借金ではなく別の方法でお金を用意しましょう。気になる人は以下の記事をチェックしてみてください。

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5つ目の注意点は、カードローンに申し込む前に返済計画を立てることです。

返済計画をきちんと立てて余裕のある返済ができる借り入れを目指しましょう。返済に余裕がありそうとカードローン会社に判断されれば、審査の通過率はアップします。

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フリーターでも収入さえあれば借入は可能です。
しかし、サラリーマンと比べるとやはり審査の難易度は上がりますから、審査のポイントを押さえておくことをおすすめします。

最後に、審査に通りやすくなるポイントをおさらいしましょう。

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• 借入希望額は少なめに
• 借入理由は無難なものにする
• 収入証明書を用意しておく
• 他社借入を減らしておく
• 収入の多い勤務先を記入する

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なお、フリーターにおすすめのカードローンはアイフルです。
アイフルは銀行の傘下ではないため独自審査が可能で、審査通過率も他よりやや高めになっています。

上記のポイントをできるだけ守り、審査に通る可能性を少しでも高めてから申し込んでみてください！

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