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キャッシングの金利計算方法は?月々の利息や返済シミュレーションについても解説

キャッシングの金利計算方法は?月々の利息や返済シミュレーションについても解説

金利

キャッシングの金利はどう計算すればいいのか知りたい人必見!キャッシングの金利は計算式で簡単に求められます。借入前に返済シミュレーションを活用して、毎月の返済額や返済期間を把握しておきましょう。

この記事では、キャッシングの金利計算方法や利息を抑える方法を紹介しています。返済プランについても解説しているので、ぜひ参考にしてください。

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キャッシングの金利の計算方法

free_カードローン

賢くキャッシングしたいなら、金利についての理解が非常に重要です。まずは計算式や利息の相場について知っておきましょう。

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①計算式

カードローンの金利は、以下の計算式で求められます。

借入残高 × 金利 × 利用日数 ÷ 356日

カードのキャッシングの場合、手数料を金利に置き換えて考えましょう。

支払い利息は金利の高さだけでなく、借入残高や期間によっても変わります。借入額が大きい、または借入期間が長いと利息が膨れ上がってしまいます。

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②利息の相場

キャッシングの金利相場は18%程度です。上限金利は「利息制限法」で定められており、借入額によって変わります。

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借入残高 上限金利
10万円まで 20.00%
10〜100万円 18.00%
100万円以上 15.00%
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カードのキャッシングやカードローンでは多くの場合、初回借り入れ時には最大金利が適用されるでしょう。

したがって、50万円以上100万円未満の借り入れなら年率18%以下、100万円以上の借り入れなら年率15%以下になると考えておきましょう。

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③返済方法

カードローンの場合、以下のような返済方法があります。

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  • 口座振替
  • ATM
  • 銀行振込
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「口座振替」は手間がかかりませんが、口座に取引履歴が残ります。一方で「ATM」はコンビニや銀行まで行く必要があり面倒ですが、取引履歴が残らず借り入れを知られにくいのが利点です。

また、繰上返済するときは家にいながら返済できる「銀行振込」が便利です。状況に応じて返済方法を使い分けましょう。

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金利を抑えてキャッシングできる消費者金融4選

無利息期間を活用して、短期間で利息を抑えて借り入れしたいなら以下の4社がおすすめです。

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  1. プロミス
  2. アイフル
  3. アコム
  4. レイクALSA
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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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➀プロミス|人気と実績のあるカードローン

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プロミス 基本情報
金利 4.5〜17.8%
融資時間 最短20分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短20分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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安心感で選ぶならプロミスが良いでしょう。プロミスは、初回ご利用翌日から30日間無利息女性でも安心の女性専用窓口の「レディースローン」が用意されてたり手厚いサービスで人気を得てます。

カードローンがはじめてなら、人気と実績のあるプロミスが最適だと言えます。

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プロミスの口コミを紹介

20代/女性
2023-02-22
女性が対応してくれて安心

金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。

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30代/女性
2023-02-22
親身になって対応してくれる

女性でも気軽に借り入れができるという口コミとオペレーターも同じ女性で親身に対応してくれると聞いたからです。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しています。男性には話しにくいことでも相談できるため、とくに女性に好評でした。

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プロミスはこんな人におすすめ

プロミスは顧客満足度が高くレディースキャッシングにも対応しているため、次のような方におすすめです。

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  • 評判で選びたい
  • カードローンがはじめて
  • 女性で借り入れに不安がある
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➁アイフル|融資まで最短20分

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アイフル 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短20分
審査時間 最短20分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 なし
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一刻も早く融資を受けたいなら、アイフルを選びましょう。大手消費者金融で唯一銀行傘下に入っておらず、柔軟な審査が特徴です。

審査は最短20分で完了し、オペレーターにお願いすれば審査を優先的に進められます。急な出費でお金が必要なら、アイフルに申し込みましょう。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アイフルの口コミを紹介

30代/男性
2023-02-22
審査が迅速

申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。

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40代/男性
2023-02-22
手続きがスムーズ

手続きがスムーズでとくに待たされる感覚を持たない程度で済みました。

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アイフルは迅速な融資が売りで、ほとんど待たずに借り入れできたという口コミが多く見られました。

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アイフルはこんな人におすすめ

アイフルは審査スピードが早くて対応も柔軟ですので、次のような方におすすめです。

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  • 一刻も早くお金が必要
  • 審査を極力簡略化したい
  • 相談したいことがある
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③アコム|審査通過率が40%超え

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アコム 基本情報
貸付利率(実質年率) 3.0~18.0%
融資時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用

※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
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審査が不安ならアコムがおすすめです。審査通過率が大手消費者金融で最もとく、40%を超えています。
※参照|マンスリーレポート

また、「はじめての方にオススメ」「即日欲しい人向け」「手続きがわかりやすい」というカードローンランキングの3部門で1位を獲得しており、はじめての借り入れに最適だと言えるでしょう。審査が不安なら、審査に通りやすいアコムがおすすめです。

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アコムの口コミを紹介

30代/男性
2023-02-22
20分で審査が終わった

WEB申請から審査結果までの時間は20分程度で恐ろしく早いなという感じがしましたし、審査結果到着から着金までも1時間もかかっていないのでスピードは素晴らしいと感じました。

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40代/男性
2023-02-22
申し込みがネットで完結した

申し込みから審査結果が届くまで40分程でした。ネット申し込みで楽天銀行への入金だったので全てネット上で完結出来ました。

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アコムは手続きの簡単さが魅力で、申し込みから契約までスピーディに進められたと好評でした。

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アコムはこんな人におすすめ

アコムは審査通過率がよくパートやアルバイトでも借り入れしやすいため、次のような方におすすめです。
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

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  • 審査に通るか不安
  • パート、アルバイトの方
  • カードローンがはじめて
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④レイクALSA|無利息期間が最長180日間と長い

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レイクALSA 基本情報
金利 4.5〜18.0%
融資時間 最短60分
審査時間 最短15秒
無利息期間 初回利用で60日間
or
初回利用5万円以下で180日間
借入可能額 1万~500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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利息を抑えたいなら、レイクALSAが最もおすすめです。通常、カードローンの無利息期間は30日程度ですが、レイクは借入額に応じて60〜180日間も無利息になります。

また、審査受付が21時50分までと他社より少しだけ長いのもポイントです。利息を抑えたい、または申し込みが遅れそうならレイクに申し込みましょう。

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レイクALSAの口コミを紹介

30代/男性
2023-02-22
2ヶ月も無利息になった

20万円借入しましたが、次の月には返済するつもりで計画性を持っていましたし、1ヵ月では返済しきれなくても約2ヶ月間が無利息なので、2回に分けて返済もでき大変良かったです。

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30代/女性
2023-02-22
ボーナスまでに借入できて助かった

一時的にお金が必要になってしまったので、ボーナスが入るタイミングまで無利息期間があったのは助かりました。

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レイクALSAは無利息期間が長く、落ち着いて返済できると好評でした。

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レイクALSAはこんな人におすすめ

ペルソナ_レイクALSA

レイクALSAは無利息期間が非常に長いため、次のような方におすすめです。

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  • 少しでも利息を抑えたい
  • 借入額が比較的少額
  • 即日融資を受けたい
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カードローン各社のキャッシング金利比較

free_比較

金利を抑えて借り入れするには、各社の金利をしっかり比較検討するのが大切です。以下は主要なカードローンの金利をまとめた表です。

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カードローン 金利(年)
アコム 年3.0~18.0%
アイフル 年3.0~18.0%
プロミス 年4.5〜17.8%
レイクALSA 年4.5〜18.0%
みずほ銀行カードローン 年2.0〜14.0%
楽天銀行スーパーローン 年1.9〜14.5%
三井住友銀行カードローン 年1.5~14.5%
横浜銀行カードローン 年1.5%~14.6%(変動金利)
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単純な金利なら銀行カードローンが圧倒的です。しかし消費者金融には無利息期間があるため、数か月ほどの短期借入なら消費者金融、長期の借り入れなら銀行カードローンを選ぶと良いでしょう。

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編集部:横山

消費者金融なら即日融資可能で、審査に通りやすいメリットもあります。

キャッシングは主に3種類。どこが一番低金利?

h2made_キャッシングは主に3つ!

キャッシングには以下の3種類があります。

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  • 【信販系】クレジットカードのキャッシング
  • 【消費者金融系】カードローン
  • 【銀行系】カードローン
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カードのキャッシングは高金利ですが、キャッシング枠さえあれば即座に借入できます。

カードローンは銀行の方が金利が低めですが、短期の借入なら「無利息期間」のある消費者金融の方が利息を抑えられてお得です。

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編集部:横山

カードを持っているならキャッシング、カードで借入できない場合は銀行や消費者金融のカードローンを利用すると良いでしょう。

キャッシングの金利を抑える3つのポイント

審査に落ちやすくなるポイント_h2

利息を少しでも減らしたい方は、以下3つのポイントを理解したうえでキャッシングしましょう。借り入れの初心者にもわかりやすく解説します。

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①繰上返済する

借り入れ後はどんどん繰上返済しましょう。少しでも早く元金を減らせば、毎月の利息も減ってトータルでの返済負担を大きく抑えられます。

繰上返済のタイミングは早ければ早いほど良いため、無駄遣いを減らすなどして返済に充てる金額を増やすのも重要です。

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②無利息期間を活用する

カードローンによっては無利息期間が設けられています。期間中は利息がかからないため、期間内に完済すれば利息を一切支払わずに借入可能です。

ただし、銀行カードローンは基本的に無利息期間がありません。短期の借り入れで利息を抑えたいなら、消費者金融の方が良いでしょう。とくに「レイクALSA」は無利息期間が最長180日間と非常に長いため、利息を抑えたい方におすすめです。

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③返済シミュレーションを使う

借り入れ前に返済シミュレーションも活用しましょう。返済期間や利息を簡単に調べられます。まずは毎月の返済額を入力し、返済期間があまりに長引くようなら借入額を減らすなどの工夫が必要です。

あらかじめ返済プランを立てておけば、知らず知らずのうちに高額な利息を支払っているなどの事態を防げますよ。

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金利を抑えてキャッシングできる銀行カードローン4選

借り入れが長期化しそうなら、以下のような好適な金利の銀行カードローンもおすすめです。

  1. 楽天銀行スーパーローン
  2. 三井住友銀行カードローン
  3. みずほ銀行カードローン
  4. 横浜銀行カードローン
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➀楽天銀行スーパーローン|楽天会員ランクによって審査優遇される

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楽天銀行カードローン 基本情報
金利 1.9〜14.5%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
借入可能額 800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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楽天会員なら楽天銀行スーパーローンが良いでしょう。楽天会員ランクに応じ、審査が優遇されるのが他社にない特徴です。

楽天のサービスを利用していて楽天ポイントを活用できるなら、ぜひ楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

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➁三井住友銀行カードローン|書類提出・本人確認がWEB完結

基本情報 詳細
金利(実質年率) 1.5%~14.5%
アンケート平均金利※ 11.18%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
審査・融資 審査:最短当日
融資:最短当日
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認 27.45%
申し込み対象 満20歳以上満69歳以下
原則安定した収入のある人
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日, 15日, 25日, 月末より選択
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、
またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限りが可能です。
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気軽に借り入れしたいなら、三井住友銀行カードローンがおすすめです。書類提出や本人確認がWebで完結するため、スマホさえ持っていればすぐに契約できます。

さらに、三井住友銀行の口座を持っていると入力内容を省略可能。融資スピードも最短当日のため、気軽に借り入れしたいなら三井住友銀行カードローンに申し込みましょう。

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③みずほ銀行カードローン|住宅ローンを契約中なら金利0.5%引き下げ

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みずほ銀行カードローン 基本情報
金利 2.0~14.0%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
借入可能額 10万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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住宅ローンを組んでいるなら、積極的に検討する価値があります。みずほ銀行で住宅ローンを組んでいれば、金利が0.5%引き下げられるのが特徴です。さらに「自動融資サービス」により口座残高が足りなくても自動的に融資を受けられるので、返済が楽ですよね。

住宅ローンを組んでいる方はもちろん、単純に金利が低めで借り入れしたい方にもおすすめのカードローンだと言えるでしょう。

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④横浜銀行カードローン|ローンカードが届く前に融資可能

横浜銀行カードローン 基本情報
金利 年1.5%~14.6%(変動金利)
融資時間 最短即日
審査時間 最短即日
無利息期間 なし
借入可能額 10〜1,000万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用

※ただし、学生は不可
在籍確認 あり
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早く融資を受けたいなら、横浜銀行カードローンに申し込みましょう。契約と同時に希望金額を返済口座に振込できるため、ローンカードが届く前に融資を受けられます。

借り入れ限度額が最大1000万円と高いのも利点です。横浜銀行の口座がなくても申し込みができるため、早く融資を受けたいなら横浜銀行カードローンがおすすめ。

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金利以外に大切なカードローンを選ぶ3つのポイント

h2made_カードローンを選ぶポイント

カードローンを選ぶ際は金利ばかり比較してしまいがちですが、以下のようなポイントもしっかりチェックしましょう。

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①サービス内容

金利だけでなくサービス内容も確認しましょう。カードローンのサービスはどれも似ているように思えますが、細かいサービスは少しずつ異なります。

たとえば「プロミス」はレディースキャッシングに対応していますし、「楽天銀行スーパーローン」は楽天会員なら審査が優遇されるなど、他社にないサービスを提供しています。当記事ではカードローン各社の強みを紹介していますので、ぜひ申し込み前の参考にしてください。

>>金利を抑えてキャッシングできる消費者金融4選

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②無利息期間

消費者金融や銀行カードローンの一部は、無利息期間を提供しています。金利が多少高くても、短期の借り入れなら利息を抑えられるためぜひ活用しましょう。

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消費者金融 無利息期間
アコム 30日間
アイフル 30日間
プロミス 30日間
レイクALSA 60〜180日間
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とくに「レイクALSA」は他社より無利息期間が長く、その他のサービスも優れているため、利息を抑えたい場合には非常におすすめです。

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③融資スピード

カードローンによって融資スピードは異なります。即日融資を受けたいなら、消費者金融に申し込みましょう。

銀行カードローンは融資を受けられるのはどれだけ早くても最短翌日のため、今すぐお金が必要な場面には適しません。とくに「アイフル」は銀行傘下に入っておらず、審査がスピーディで対応も柔軟ですのでおすすめです。

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カードローンの審査に通る3つのポイント

h2made_審査に通る3つのポイント

カードローンでは審査が必須です。金利を気にする以前に審査落ちしてしまう可能性もあるため、以下のポイントを押さえて申し込みましょう。

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  1. 入力情報を確認する
  2. 借入希望額を少なめにする
  3. 必要書類を用意する

それぞれ詳しく解説します。

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①入力情報を確認する

申し込み前に入力内容にミスがないか確認しておきましょう。個人情報や勤務先の情報などにミスがあると、虚偽の申告を疑われて審査落ちする可能性があります。

また、書類と入力内容が異なる場合も同様です。早く融資を受けたい時こそ、焦らずじっくりチェックしてから申し込むようにしてください。

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②借入希望額を少なめにする

借入希望額は少なめにしましょう。借入額が増えると、その分求められる返済能力も大きくなり、その結果審査落ちする可能性があります。

それに、カードローンはつい使いすぎてしまう方も多いため、借入額を少なめにすれば安全にキャッシングできますよ。できるだけ多く借り入れしたい気持ちはわかりますが、欲張らず必要最低限の金額だけ記入しましょう。

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③必要書類を用意する

提出書類の誤りを防ぐため、必要書類はあらかじめ用意しておきましょう。まず、借り入れには以下の「本人確認書類」が必須です。

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  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • 在留カード(外国籍の方)
  • 特別永住者証明書(外国籍の方)
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さらに借入額が50万円以上、または他社との借入合計が100万円を超える場合は以下の「収入証明書類」も必要になります。

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  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得(課税)証明書
  • 給与明細書 + 賞与明細書
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書類にミスがあると融資を受けられなくなるケースもあるため、誤りがないかよく確認しましょう。

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キャッシングの金利計算は簡単!返済プランを立てて申し込もう

free_スマホ

キャッシングの金利の計算は簡単で、以下の計算式で求められます。

借入残高 × 金利 × 利用日数 ÷ 356日

また、カードローン各社が提供している「返済シミュレーション」を活用すればさらに簡単に利息や返済額がわかるため、ぜひ活用しましょう。最後に、利息を抑えて借り入れするコツをおさらいします。

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  • 繰上返済する
  • 無利息期間を活用する
  • 返済シミュレーションを使う
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さらに利息を抑えたいなら「レイクALSA」がおすすめです。レイクは他社より無利息期間が長く、60〜180日間も無利息になるため、ぜひ申し込みを検討してください。

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カードローンNavi編集部

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