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消費者金融25社一覧を徹底比較!おすすめのカードローンと審査のポイントとは?

消費者金融25社一覧を徹底比較!おすすめのカードローンと審査のポイントとは?

おすすめカードローン比較

「消費者金融はどこがおすすめ?」「一覧で比較して最適な借入先を決めたい! 」と思っている人必見。

消費者金融には、大手から中小までさまざまで選ぶのは大変。しかしこの記事を読めば、あなたにピッタリの消費者金融が見つかること間違いなし!

カードローンの選び方審査に通過しやすくなるポイントも紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

◆本サイトの表記には、一部プロモーションを含みます

この記事の結論

  • 消費者金融は個人向け融資の金融業者
    最短25分で融資が受けられる!

  • 消費者金融は闇金とは違う!
    貸金業法を守り安全に運営されている

  • 消費者金融でおすすめなのはプロミス
    審査通過率No.1&30日間無利息
    プロミス

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この記事の監修者

編集部:横山

金融系の会社に勤務した経験あり。編集部のなかでも、とくに借り入れについての知識が豊富で、常にカードローンやキャッシングの最新情報を追っている。

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消費者金融25社の一覧(大手、中小など)

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消費者金融で借り入れしたいものの、どんな会社を選べば良いか悩む方も多いでしょう。まずは大手・中小に分けて紹介します。

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大手消費者金融とは、最も代表的な以下の5社を指します。

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  • アイフル
  • アコム
  • SMBCモビット
  • プロミス
  • レイクALSA
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大手は他の消費者金融よりもサービスが充実しており、アイフル以外は銀行傘下に入っているのが特徴です。

消費者金融を選ぶなら、まず大手5社から選ぶと良いでしょう。とくに「プロミス」は、カードローン利用がはじめての方におすすめです。

▶プロミスの詳細はこちら

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中小消費者金融とは、大手以外の業者を指します。非常に数が多いため、ここでは代表的な会社を一覧にしました。

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  • AZ株式会社
  • アルク
  • アルコシステム
  • アロー
  • いつも
  • エイワ
  • エニー
  • キャネット
  • グッドファイナンス
  • スペース
  • スカイオフィス
  • セントラル
  • ダイレクトワン
  • 中央リテール
  • ノーローン
  • フクホー
  • フタバ
  • ベルーナノーティス
  • ライフティ
  • ユニーファイナンス
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中小消費者金融も、大手と同じ正規業者です。きちんと貸金業法に則って審査していますが、大手と比べて柔軟性が高くて審査が甘めな傾向にあります。

大手で審査落ちした場合は、中小消費者金融に申し込んでみても良いでしょう。

次はおすすめの消費者金融8選を紹介していきます。

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初めて借入するならここ!おすすめの消費者金融8選

おすすめ消費者金融 8選

名前

プロミス

申し込む

アコム

申し込む

アイフル

申し込む

レイク

申し込む

SMBCモビット

申し込む

フクホー

申し込む

審査時間

最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短18分
お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

最短25分

最短30分

4.8%~18.0%

7.3%~18.0%

4.5%~18.0%

融資時間

最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短18分
お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

最短25分

最短審査後3分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

最短即日

最短即日

最短30分

貸付利率
(実質年率)

4.5%~17.8%

3.0% ~ 18.0%

3.0% ~ 18.0%

4.5% ~ 18.0%

3.0% ~ 18.0%

30日間

非公表

14日間

無利息期間

30日間無利息
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

初回契約日の翌日から30日間

初回契約日の翌日から30日間

初回契約日の翌日から60日間
or
初回契約日の翌日から5万円以下で180日間

なし

20歳以上

なし

20歳以上80歳以下

借入限度額

1~500万円

1万円〜800万円

1万円〜800万円

1万円〜500万円

1万円〜800万円

学生

200万円

学生

WEB完結

主婦

不要

主婦

はじめて消費者金融で借り入れするなら、以下の8社から選びましょう。

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①プロミス|カードローン初心者におすすめ

基本情報 詳細
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
アンケート平均金利※ 14.97%
無利息期間 初回のご利用の翌日から30日間※
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 84.25%
融資時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
在籍確認 51.97%
申し込み対象 18歳以上74歳以下
ご本人に安定した収入のある人
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
学生の利用 可能
専業主婦 可能
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日、15日、25日、末日
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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カードローンがはじめての人なら、プロミスが最もおすすめです。カードレスで契約でき、アプリからいつでも借り入れできます。金利も他社より少しだけ低く、レディースローンにも対応しており、他社より借り入れしやすいと言えるでしょう。

さらに、初めての借入の方は、ご利用日翌日から30日間無利息があります。他社に多い「契約日から」ではなく「ご利用日翌日から」なので、契約を済ませてから予定に合わせて返済計画が立てれるのがポイント。

そうしたサービスの手厚さからユーザーの満足度が高いため、消費者金融がはじめてならプロミスに申し込みしましょう。

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プロミスの口コミを紹介

20代/女性
2023-02-04
女性が対応してくれて安心

金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。

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30代/女性
2023-02-04
親身になって対応してくれる

女性でも気軽に借り入れができるという口コミとオペレーターも同じ女性で親身に対応してくれると聞いたからです。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しており、女性でも借り入れしやすいと好評でした。

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プロミスはこんな人におすすめ

プロミスはアプリから気軽に借り入れでき、女性専用窓口もあって安心感が高いため、カードローン初心者におすすめです。

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②アイフル|融資まで最短18分※

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 14.51%
融資時間 最短18分
審査時間 最短18分
無利息期間 はじめての方なら最大30日間利息0円
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 80.67%
土日の審査 可能(土日:9~21時)
在籍確認 47.90%
申し込み対象 満20歳以上69歳までの人。
定期的な収入と返済能力を有する方
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済日 口座振替:27日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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早く融資を受けたい方は、アイフルがおすすめ。アイフルなら、最短18分※で審査が完了します。また銀行傘下に入っていないアイフルは、審査対応も他社より柔軟で、オペレーターに頼めば優先的に審査を進めることも可能なんです。

24時間365日即時振込できますが、即日融資を受けたいなら、審査を受け付けている21時までに申し込みましょう。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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アイフルの口コミを紹介

30代/女性
2023-02-04
審査までが早い

申し込みから審査までが異常に早くこんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので即日融資までの早さが助かりました。

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40代/男性
2023-02-04
手続きがスムーズ

手続きがスムーズでとくに待たされる感覚を持たない程度で済みました。

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アイフルは審査がスピーディで、ほとんど待たずに借り入れできたと評判でした。

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アイフルはこんな人におすすめ

アイフルは手続きがスムーズで、さらに審査対応も柔軟ですので、一刻も早く融資を受けたい方におすすめです。

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③アコム|審査通過率が高い!

アコム 基本情報
貸付利率(実質年率) 年3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 年14.60%
無利息期間 ご契約日の翌日から30日間/初回利用のみ
融資時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 82.96%
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
在籍確認 原則、在籍確認なし
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
申し込み対象 ・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
・ご本人に安定した収入のある主婦の方
学生の利用 可能
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
パート・アルバイト 可能
専業主婦・無職 不可
返済方法 定率リボルビング方式
返済日 口座振替:6日
直接入金:前回の返済から35日間以内
WEB明細
カードレス 可能
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審査に不安がある方は、アコムがおすすめ。他社より審査通過率がよく、パートやアルバイトにも積極的に融資を行っています。

また初回利用30日間の無利息期間があるのも魅力。アルバイトで借り入れするなら、ぜひアコムを選びましょう。

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【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%

※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照|アコムマンスリーレポート

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アコムの口コミを紹介

30代/男性
2023-02-04
20分で審査が終わった

WEB申請から審査結果までの時間は20分程度で恐ろしく早いなという感じがしましたし、審査結果到着から着金までも1時間もかかっていないのでスピードは素晴らしいと感じました。

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30代/男性
2023-02-04
手続きがわかりやすかった

申し込みから借り入れまで 1時間ぐらいで 20 万円借りることができました。申し込みに関しては分かりづらい部分などはなくすぐ融資していただいた感じでした。

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アコムは申し込みがネットから完結し、スピーディに借り入れできたという口コミが多く見られました。

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アコムはこんな人におすすめ

アコムは審査通過率がよく、さらに融資までも早いため、職業・収入的に審査が不安な方におすすめです。

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【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%

※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照|アコムマンスリーレポート

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④SMBCモビット|周囲に借入を知られにくい

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SMBCモビット 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短審査後3分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
審査時間 最短30分
無利息期間 なし
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 WEB完結なら電話連絡なし
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周囲に借り入れを知られたくないなら、SMBCモビットがおすすめです。Web完結で申し込みでき、職場への電話や郵送物をなしにできます。

また、モビットアプリを使えば、全国のセブン銀行で借り入れできます。同僚や上司に借り入れを知られたくないなら、モビットに申し込みましょう。

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SMBCモビットの口コミを紹介

40代/男性
2023-02-04
書類だけで審査できる

職場や家族に内緒で借入をすることが出来て満足しています。WEB完結を選択すれば必要書類の確認だけで済みますので勤務先への電話連絡もありませんでした。

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20代/男性
2023-02-04
スマホで完結するので安心

職場や家族に内緒に借入できた。スマホのみで完結できたので安心してできたし簡単だった。

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SMBCモビットは勤務先への電話がなく、安心して借入できるという口コミが多く見られました。

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SMBCモビットはこんな人におすすめ

SMBCモビットは職場への電話や郵送物がなく、気軽に借り入れできるため、職場や家族にバレずに借り入れしたい方におすすめです。

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⑤レイクALSA|無利息期間が最長180日間と長い

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レイクALSA 基本情報
金利 4.5〜18.0%
融資時間 最短60分
審査時間 最短15秒
無利息期間 初回利用で60日間
or
初回利用5万円以下で180日間
借入可能額 1万~500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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利息を抑えたいなら、レイクALSAがおすすめ。無利息期間が大手で最も長く、借入額のうち5万円以内なら半年無利息になるため、返済が遅れても安心できます。

口座振込なら、カードレスで借り入れできるのもポイント。審査通過率が低いのがネックですが、利息を抑えたいならぜひレイクに申し込みましょう。

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レイクALSAの口コミを紹介

30代/男性
2023-02-04
少額から借入できた

嬉しいサービスでした。十万円だけだったけど借りる事が出来たので嬉しかったし育児や子育てをしている方にお薦めだと思いました。

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30代/男性
2023-02-04
2ヶ月も無利息になった

20万円借入しましたが、次の月には返済するつもりで計画性を持っていましたし、1ヵ月では返済しきれなくても約2ヶ月間が無利息なので、2回に分けて返済もでき大変良かったです。

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レイクALSAは無利息期間が長く、落ち着いて返済できると好評でした。

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レイクALSAはこんな人におすすめ

レイクALSAは、他社より圧倒的に無利息期間が長いため、少しでも支払い利息を減らしたい方におすすめです。

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⑥セントラル|大手と変わらない金利や無利息期間

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セントラル 基本情報
金利 4.8~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で最大30日間
借入可能額 300万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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大手消費者金融で借りられないなら、セントラルに申し込みましょう。中小消費者金融ですが、サービスはほぼ大手と変わりません。

無利息期間が設けられており、14時までに申し込めば即日融資も可能です。審査落ち経験がある方は、サービスが大手と同等のセントラルを選ぶと良いでしょう。

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⑦フクホー|独自の審査基準がある

消費者金融情報_フクホー
フクホー 基本情報
金利 7.30〜18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 非公表
無利息期間 なし
借入可能額 200万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
すべて見る

信用情報に問題があるなら、フクホーに申し込みましょう。独自審査を行っており、幅広い人を対象に貸付しているのが特徴です。

審査に関しては、現在の返済能力を重視しているため、収入があれば審査に通る可能性があります。支払いを滞納した過去があるなら、ぜひフクホーも検討してください。

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⑧ベルーナノーティス|専業主婦でも借入できる

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ベルーナノーティス 基本情報
金利 4.5~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 最大14日間
借入可能額 300万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
すべて見る

専業主婦なら、ベルーナノーティス一択です。専業主婦でも借り入れできる「配偶者貸付」を提供しています。配偶者貸付を利用すれば、配偶者の年収の1/3まで借入可能です。女性に人気があり、女性会員が24万人もいます。

女性オペレーター専用ダイヤルもあるため、専業主婦ならぜひベルーナノーティスを利用しましょう。

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消費者金融を利用する3つのメリット

消費者金融_メリット

消費者金融は他のローンと比べ、次のような利点があります。

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①融資が早い

一般的に、ローンの審査には1週間〜1か月ほどかかるため、緊急時にお金を借り入れするのには向いていません。銀行カードローンでも、融資を受けられるのは最短翌日ですが、消費者金融なら即日でお金を借りられます。

とくに「アイフル」は銀行傘下に入っておらず、審査をスムーズに進められるため、早急に借り入れしたい方におすすめです。

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②周囲にバレにくい

消費者金融なら、Webで申し込みが完結します。Web完結なら、郵送物やローンカードなしで借り入れできるため、家族や職場にバレずに利用しやすいのが利点です。

とくに「SMBCモビット」なら職場への電話をなしにできるため、同僚や上司に借り入れを知られる心配もありません。

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編集部:横山
編集部:横山

職場への電話はどの消費者金融でもプライバシーを守るように行われています。しかしその後に職場の人から電話について質問されたときに言い訳をしないといけないので、電話をなしにできるのはうれしいですね。

③無利息期間がある

消費者金融の多くは、借り入れ後一定期間無利息になります。もちろん、すぐに返済すれば利息を払わず借り入れ可能です。

銀行カードローンは基本的に無利息期間がないため、少額・短期の借り入れなら消費者金融の方が利息を抑えられますね。とくに「レイクALSA」は無利息期間が長く、60〜180日間無利息になるため、返済が多少長引きそうな方にもおすすめです。

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編集部:横山
編集部:横山

消費者金融は高い金利がデメリットに挙げられます。しかし無利息期間があればその分の負担を減らすことができます。

消費者金融を利用する2つのデメリット

消費者金融_注意点_デメリット

消費者金融は便利ですが、次のようなデメリットもあります。

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①金利が高い

消費者金融は全体的に高金利です。参考までに、銀行カードローンと金利を比較してみましょう。

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カードローン 貸付利率(実質年率)
アコム(消費者金融) 3.0~18.0%
アイフル(消費者金融) 3.0~18.0%
プロミス(消費者金融) 4.5〜17.8%
楽天銀行スーパーローン 1.9〜14.5%
三井住友銀行カードローン 1.5~14.5%
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短期なら無利息期間があるため問題はありません。しかし、借り入れが長期化しそうなら、銀行カードローンも検討しましょう。

銀行カードローンなら、融資が早くて低金利も低い「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

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②イメージが悪い

消費者金融は、あまり世間一般からのイメージが良くありません。以前は高金利で無理な貸付を行っており「サラ金」とも呼ばれていました。現在は健全な業者に生まれ変わりましたが、消費者金融からの借り入れがバレると、悪い噂を立てられる可能性もあります。

銀行カードローンなら、周囲にバレても安心です。とくに「みずほ銀行カードローン」は、メガバンクが提供していて安心感がありますね。

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消費者金融を選ぶ3つのポイント

消費者金融_ポイント_選び方

消費者金融のサービスは似ているように見えて、各社で少しずつ差があります。選ぶ際は以下の3点で比較しましょう。

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①無利息期間

消費者金融は金利がほぼ横並びです。したがって、金利で比較するより、無利息期間で比較しましょう。

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消費者金融 無利息期間
アコム 初回30日間
アイフル 初回30日間
プロミス 初回30日間
SMBCモビット なし
レイクALSA 初回60〜180日間
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同じ大手でも、SMBCモビットは無利息期間がなく、逆にレイクALSAは60〜180日間無利息になるなど違いがあります。

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②融資スピード

消費者金融によって、融資スピードも異なります。一刻も早くお金が必要なら、審査スピードは重要だと言えるでしょう。

また、申し込みが遅れそうな時は、審査受付時間も重要です。参考までに、各社の審査時間を比較しましょう。

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消費者金融 審査時間
アコム 平日21時まで
アイフル 平日21時まで
プロミス 平日21時まで
SMBCモビット 平日21時まで
レイクALSA 平日21時50分まで
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多くの会社は審査時間が21時までなので、即日融資を受けたい場合、早めに申し込みしましょう。

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編集部:横山
編集部:横山

審査時間に遅れると、申し込みの翌日に借入をすることになるので、今すぐ必要な方は早めに審査を受けましょう。

③バレにくさ

多くの消費者金融は、Web完結でバレにくいのが特徴。比較の際は、ローンカードや職場への電話の有無に着目しましょう。在籍確認の際、職場への電話があると借り入れを疑われる恐れがあるため、電話なしと明記されている会社を選ぶと安心です。

また、大手ではアコムのみローンカードなしにできないため注意しましょう。カードレスで借り入れしたいなら、アコム以外をおすすめします。

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編集部:横山
編集部:横山

職場への電話がなしにできても、書類での確認は行われるので、在籍確認自体がなくなることはありません。

消費者金融の審査に通る3つのポイント

審査に通るコツ

消費者金融の審査に通るか不安な方は、以下の3点を押さえた上で申し込みましょう。

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①借入条件を必ず確認する

消費者金融で借り入れするには、以下の条件を満たしている必要があります。

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  • 成人している
  • 安定収入がある
  • 信用情報に問題がない
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ひとつでも満たしていないと借り入れできません。申し込み前に条件をきちんと確認し、満たせないなら他の借入方法も検討しましょう。

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②同時申し込みしない

同時申し込みは極力避けましょう。申し込み履歴は「信用情報機関」に登録されるため、連続で申し込みすると悪印象を与えてしまいます。

また履歴は6か月間残るため、審査落ちした場合も連続で申し込まず、半年は間を空けるようにしてください。

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編集部:横山
編集部:横山

審査に通るか不安で同時に申し込みたくなる気持ちはわかりますが、同時に複数申し込むのはやめましょう。

③借入希望額を少なめにする

借入希望額は少なめにするのがおすすめ。借り入れ額が多いと、求められる返済能力が大きくなってしまいます。その結果、より慎重に審査が行われ、審査が長引いたり審査落ちしたりする可能性もあるでしょう。

消費者金融なら、返済実績を積み重ねれば後で増額も可能ですので、まずは必要最低限だけ申し込みしましょう。

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消費者金融で借りられなかったときの3つの借入方法

消費者金融 審査落ち 落ちたら

消費者金融の審査に落ちてしまった場合、以下の借入方法もおすすめです。

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①質屋

free_質屋

質屋での借り入れもおすすめです。ブランド品やiPhone、ゲーム機などを担保にすれば、無審査で借り入れできます。借入額は、査定額の7〜9割程度。返済できなくても、質流れとなって品物が売却されるため、督促などを受ける心配もありません。

ただし、分割払い中のスマホを質に出すのは違法なので注意しましょう。

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②契約者貸付

free_保険

保険に入っているなら、おすすめの方法です。生命保険や養老保険などの解約返戻金を担保に、審査なしで借入可能。多くの保険会社は即日融資対応で、さらにATMやアプリから振込申請できるため、比較的気軽に利用できますね。

ただし、借り入れ中に解約返戻金を受け取ることになると、受け取れる額が引かれてしまうため注意してください。

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③公的融資

free_役所

所得が低くて生活が苦しい方は、以下のような「生活福祉資金貸付」を利用できないか検討しましょう。
公的融資なら、無職や信用ブラックでもお金を借りられる可能性があります。ただし、申請しないと受け取れないため、適用条件を確認したうえで申し込みしましょう。

お住まいの役所などに問い合わせをして相談してみてください。

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消費者金融に関するよくある質問

ここでは消費者金融に対するよくある質問を紹介していきます。

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Q1. 消費者金融の大手と中小ってなにが違うの?

正直、大手と中小に大きな差はありません。大手だからサポートが手厚いとか、中小だから借りるのは危険だというわけではないのです。

以下の5社が大手消費者金融一覧です。

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大手消費者金融
  • プロミス

  • アイフル

  • アコム

  • SMBCモビット

  • レイクALSA

Q2. なんで消費者金融はサラ金って呼ぶの?

かつて消費者金融は、サラリーマンに対し小口融資をおこなうことが多かったため、サラリーマン金融、略して「サラ金」と呼ばれるようになりました。

サラ金や今の消費者金融に、マイナスのイメージを持っている人は多いと思います。確かに、かつては過激な取り立てをおこない、世間に怖いイメージを植え付けていました。しかし、今は貸金業法を守り運営されているため、安心して利用できます。

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Q3. 消費者金融は一度でも借りるとやばい?

消費者金融から一度でもお金を借りると、信用情報に借り入れ者の契約や返済状況に関する情報が記載されます。しかしこれは、クレジットカードや新たなローンに申し込む場合のみ、チェックされるものであるため、日常生活には一切影響ありません。

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消費者金融一覧まとめ!基本は大手から選ぶと安心

消費者金融は多種多様です。大きく大手・中小に分けられますが、基本的にはサービスが充実している大手を選ぶと良いでしょう。

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  • プロミス
  • アコム
  • アイフル
  • レイクALSA
  • SMBCモビット
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とくに「プロミス」は、アプリから気軽に借り入れできて顧客満足度も高いため、カードローン初心者の方におすすめです。

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カードローンNavi編集部

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