クレジットカード3枚持ちが最強？使い分け方を徹底解説
クレジットカードは一枚でも十分便利。
しかし、複数枚、特に3枚持つことで、より便利に活用できるんです！
ポイントを効率的に貯めたり、様々な特典を受けたり、万が一のリスクに備えたり。
この記事では、「なぜクレジットカードを3枚持つのが最強なのか？」をリサーチしました。
3枚持ちのメリット・デメリットや、おすすめの組み合わせ、使い分け方法まで徹底解説。
自分に合ったクレジットカードの持ち方を見つけるための参考にしてください。
クレジットカード3枚持ちはなぜ最強なのか？
クレジットカードの複数枚持ちは、クレジットカードを効率的に活用したい人にはおすすめ！
現代の賢い消費術の一つになっています。
クレジットカードの3枚持ちが「最強」と言われるのは、単に枚数が多いからではありません。
3枚のカードを目的別に使い分けることで、それぞれのカードのメリットを最大限に引き出せるからです。
3枚持ちのメリットはポイント還元率の最大化、特典の有効活用、リスク分散など。
1枚のカードでは、どうしても得られない部分が出てきます。
そこで3枚のカードを組み合わせることで、物足りない部分を補って様々な恩恵を受けられるのです。
しかしクレジットカードの複数持ちはデメリットも存在します。
メリットとデメリットをしっかりと理解することで、賢く3枚のクレジットカードを活用しましょう。
クレジットカード3枚持ちのメリット
クレジットカード3枚持ちのメリットは大きく分けて３つ。
ポイント還元率の最大化、特典の有効活用、リスク分散です。
この3つのメリットをしっかり把握しておくと賢くクレジットカードを活用できます。
ポイント還元の最大化
クレジットカードのメリットはポイント還元があること。
3枚のクレジットカードを使い分けることで、ポイントプログラムを最大限に活用できます。
メリットを活かすのに重要なのは、特定の店舗やサービスで高還元率になるカードを使い分けることです。
例えば、楽天カードは楽天市場での買い物でポイントが貯まりやすくなっています。
普段から楽天市場をよく利用する人には、楽天カードをメインカードの一つとして持つことがおすすめ、
効率的に楽天ポイントを貯めることができます。
また、特定のスーパーやコンビニでポイントアップキャンペーンを行っているカードも。
ポイントアップの情報を把握して、カードを使い分けることでポイント還元率を最大化することが可能です。
クレジットカードによって提携している店舗やサービスが異なります。
そのため、どこの店舗でポイント還元率が高いか？も違ってきます。
あるカードはどこの店でも基本の還元率が高かったり、別のカードは特定のオンラインショップでポイントが貯まりやすかったり。
クレジットカードによってポイントアップする場所は様々。
それぞれのカードの特徴を理解して、自分のライフスタイルに合わせてカードを選ぶことが重要です。
滅多に旅行しないのにマイルが貯まりやすいカードを持っていても、上手に活用できませんよね。
無駄なくポイントを貯めるためには、自分のライフスタイルに合わせて3枚のカードを使い分けましょう。
付帯サービスの有効活用
クレジットカードには、ポイント還元以外にも様々な付帯サービスが付いています。
3枚のクレジットカードを使い分けることで、異なる特典を組み合わせて活用することが可能です。
クレジットカードの付帯サービスはカードの種類によって異なります。
代表的なものは、旅行保険、空港ラウンジ利用、ショッピング保険など。
3枚のカードを持つことで、異なる特典を必要な時に必要なだけ利用できるようになります。
例えば、海外旅行によく行く方であれば、海外旅行保険が充実したカードを持つのがおすすめ。
旅行中の万が一のトラブルに備えて安全に旅行を楽しめます。
空港をよく利用する方におすすめなのは、空港ラウンジサービスが付帯したカード。
ショッピング保険が付帯したカードを利用すると、高額な商品の万が一の破損や盗難に備えられます。
３枚のクレジットカードを持っていると、それぞれ特徴的な特典を有効に組み合わせて活用することが可能です。
単一のカードではカバーしきれない様々なニーズに対応できるのが、複数枚持ちの大きなメリットと言えるでしょう。
楽天カード、三井住友カード（NL）、JCB CARD Wは、いずれも人気の高いクレジットカード。
利用者が多い3つのクレジットカードを比べても、特典がそれぞれ異なっているのがわかります。
たとえば、旅行好きで海外旅行保険が欲しい人は、三井住友カード（NL）ではだめですよね。
クレジットカード3枚持ちなら、海外旅行保険があるカードをあわせ持つことで、三井住友カードのデメリットをカバーできます。
このようにそれぞれのカードの特典を組み合わせて、効率的にクレジットカードを活用しましょう。
リスク分散
クレジットカードの3枚持ちは、リスク分散の面でも有効です。
まず、カードの紛失・盗難時のリスクを分散できます。
もし1枚のカードを紛失したり盗まれたりした場合でも、他のカードで支払いを続けることが可能。
カード会社のシステム障害など、万が一の事態が発生した場合も安心です。
システム障害などは長時間にわたることも…。
その間に他のカードで支払いができるのが、複数のカード持ちのメリットですね。
旅行中なども1枚のカードが使用できないといった緊急事態に対応できます。
日常生活や旅行中の支払いに支障をきたすことを最小限に抑えられるのがカードの複数持ちです。
また国際ブランドを分けることもリスク分散につながります。
クレジットカードの国際ブランドは、Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Clubなどが代表的。
これらのブランドは、加盟店数や利用できる地域に違いがあります。
そのため、ブランドによっては支払いに対応していないなんてことも…。
複数の国際ブランドのカードを持つことで、世界中の様々な場所でスムーズに支払いを行うことができます。
3枚持ちのデメリットと注意点
クレジットカードを3枚持つことは多くのメリットがある反面、デメリットや注意点も存在します。
これらを理解し、適切に対処することで、3枚持ちの恩恵を最大限に受けることができます。
管理の手間
クレジットカードの3枚持ちは、それぞれのクレジットカードの管理の手間が増えることがデメリットです。
カードはそれぞれ利用明細を確認し、支払日を管理しなくてはなりません。
クレジットカードが1枚だけの場合に比べてその手間は3倍に。
単純にカードの枚数分の管理の手間が増えてしまいます。
クレジットカードの管理は主に3つ。
利用明細の確認、支払日の管理、利用限度額の把握です。
利用明細の確認
各カードの利用明細を定期的に確認し、不正利用がないか、請求金額に間違いがないかをチェックする必要があります。
オンライン明細を活用することで、紙の明細書を保管する手間を省くことができます。支払日の管理
各カードの支払日が異なる場合、それぞれの支払日を把握し、遅延がないように注意する必要があります。
銀行口座からの自動引き落としを設定することで、支払いを忘れるリスクを減らすことができます。利用限度額の把握
各カードの利用限度額を把握し、使いすぎを防ぐ必要があります。
アプリやウェブサイトで利用状況を確認することで、限度額を超えないように管理できます。
これらの管理を怠ると、不正利用に気づかなかったり、支払いを延滞して信用情報に傷がついたりする可能性があります。
しっかりと管理体制を整えることが重要です。
維持のコスト
クレジットカードは維持にコストがかかることがあるので注意が必要です。
年会費が無料のクレジットカードを3枚組み合わせる場合はあまり問題はありません。
しかし、年会費がかかるクレジットカードを複数枚持つ場合は注意しましょう！
1枚1枚の年会費は高くなくても、3枚になると負担が大きくなる可能性が…。
また家族カードや有料オプションなど、年会費以外にも費用がかかるものもあります。
クレジットカードを維持するためのコストがどれくらいかかるのか？をしっかり把握することが大切です。
年会費に見合うだけの特典やサービスを利用できるかどうかを検討しましょう。
例えば、年会費が高いゴールドカードやプラチナカードは、旅行保険や空港ラウンジサービスなど、充実した付帯サービスが付いています。
これらの付帯サービスをあまり利用しない場合は、年会費が無駄になってしまう可能性が。
年会費無料のカードでも、ポイント還元率が高いものや、特定の店舗で優待を受けられるものなど、魅力的なカードはたくさんあります。
自分のライフスタイルや利用頻度に合わせて、年会費と特典のバランスを考慮してカードを選ぶことが大切です。
使いすぎのリスク
クレカ3枚持ちのデメリットは、使いすぎてしまうリスクがあることです。
複数のクレジットカードを持つことで利用可能額が増え、使いすぎてしまう可能性があるのです。
管理が不十分の場合が要注意。
自分がどれだけお金を使っているのかを把握しにくくなり、気づいたら高額な請求が来ていた、という事態になりかねません。
使いすぎを防ぐためには、利用状況の定期的な確認、予算の設定、家計簿アプリの活用といった方法が有効です。
利用状況の定期的な確認
各カードの利用状況を定期的に確認し、使いすぎがないかをチェックする。予算の設定
月々のクレジットカード利用額の予算を設定し、それを超えないように心がける。家計簿アプリの活用
家計簿アプリと連携させることで、カードの利用状況を一元管理し、使いすぎを防ぐ。
計画的にクレジットカードを利用することで、使いすぎを防ぐことが可能になります。
使いすぎのリスクは、クレジットカード3枚持ちの一番大きなデメリット。
それぞれのカードで借入を繰り返すと、多重債務に陥るリスクがあります。
多重債務とは、複数の貸金業者から借入を行い返済が困難な状態になること。
多重債務に陥ると、返済のためにさらに借入を重ねるという悪循環に陥り、生活が破綻してしまう可能性があります。
クレジットカードは便利なツールですが、借金であることを忘れずに、計画的に利用することが重要です。
もし、返済に不安を感じる場合は、早めに専門機関に相談しましょう。
用途別！クレジットカード3枚持ち最強の組み合わせ
クレジットカード3枚持ちが最強と言われるのは、それぞれのカードの強みを活かし、弱点を補い合うことで、ポイント還元、特典、利便性、リスク管理など、あらゆる面でメリットを最大化できるから。
では、具体的にどのような組み合わせが「最強」と言えるのでしょうか？
最強の組み合わせは、個々のライフスタイルや価値観によって異なります。
用途別におすすめのクレジットカード3枚持ち最強の組み合わせを紹介します。
日常使いにおすすめの組み合わせ
日常の買い物で使いやすい組み合わせは、
- JCB CARD W
- 三井住友カード（NL）
- 楽天カード
の3枚の組み合わせです。
この組み合わせは、幅広い加盟店ネットワークとポイントプログラムをカバーしています。
そのため、日常のあらゆるシーンで効率的にポイントを貯めることが可能！
JCB CARD Wをメインカードとして、三井住友カード（NL）と楽天カードをサブカードとして使い分けることで、それぞれの強みを最大限に引き出せます。
おすすめの使い分け方法
この組み合わせでは、JCB CARD Wをメインカードにするのがおすすめです。
JCB CARD Wは基本還元率が1.0%と高いのが特徴。
どこで使用しても1％のポイント還元が受けられます。
しかも、Amazonやセブン-イレブン、スターバックスなどではポイントがさらにアップ！
これらの店舗をよく利用する方にとっては、非常に効率的にポイントを貯めることができます。
三井住友カード（NL）は、Visa加盟店での利用がおすすめです。
特にタッチ決済対応店舗での利用はポイント還元率がアップ！
対象のコンビニ・飲食店での利用で最大7%還元になるので、効率的にポイントを貯められます。
楽天カードは楽天経済圏のサービスで利用しましょう。
楽天市場での買い物や楽天ペイ加盟店での利用、楽天トラベル、楽天ブックスなどです。
独自のポイントアッププログラムや、キャンペーンも多く効率的に楽天ポイントが貯まります。
このように使い分けることで、各カードの強みを最大限に活かすことが可能！
無駄なくポイントを貯めることができるので、利用シーンに合わせて最適なカードを使い分けましょう。
メイン：JCB CARD W
JCB CARD Wは、年会費無料でありながら基本のポイント還元率が1%と高いのが特徴。
他の一般的なクレジットカードと比較しても高く、日常のあらゆる支払いでポイントが貯まりやすいカードです。
そのため、日常使い最強の3枚のメインカードに最適。
Amazonやセブン-イレブン、スターバックスなどでは、ポイントアップの特典も。
特に、Amazonをよく利用する方にとっては、ポイントが2倍になる特典は非常に魅力的です。
海外旅行時の傷害保険が付帯しているため、海外旅行に行く際にも安心です。
サブ：三井住友カード（NL）
三井住友カード（NL）は、Visaのタッチ決済でポイント還元率アップが特徴です。
Visaタッチ決済では、対象のコンビニ・飲食店でポイントが最大7%還元されます。
そのため、Visa加盟店での利用に使い分けましょう。
主な加盟店は、セブン-イレブンやファミリーマート、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、ドトールコーヒーショップなど。
最大7%のポイント還元を受けられるので、コンビニ利用が多い人には特におすすめのカードです。
また、三井住友カード（NL）は、ナンバーレスカードのため、セキュリティ面でも安心できます。
サブ：楽天カード
楽天カードは楽天経済圏での圧倒的な強さが特徴のカードです。
楽天市場、楽天トラベル、楽天モバイルなど、楽天グループのサービスを利用すると、ポイント還元率が大幅にアップします。
楽天ポイントを貯めている・使っている方にとっては、必須のカードと言えるでしょう。
日常で利用しやすい楽天市場のポイントアップが魅力ですね。
貯まった楽天ポイントは、楽天市場での買い物はもちろん、楽天ペイなど様々なサービスで利用できます。
海外旅行時の傷害保険が付帯しているため、海外旅行に行く際にも安心です。
旅行好きにおすすめの組み合わせ
旅行好きの方におすすめの組み合わせは、旅行関連の特典が充実した3枚です。
- ANAカード（一般カード）
- エポスカード
- 三井住友カード ゴールド（NL）
この組み合わせは、マイル accumulation、海外旅行保険、空港ラウンジといった旅行に役立つ特典をバランス良く備えています。
旅行の目的や頻度に合わせてカードを使い分けることで、それぞれのメリットを最大限に活用できます。
おすすめの使い分け方法
この組み合わせでは、旅行の目的や頻度によってメインカードを変えるのがおすすめです。
ANAマイルを貯めることを最優先する場合は、ANAカード（一般カード）をメインカードとするのがおすすめ。
日常の買い物や公共料金の支払いなどで積極的に利用して、マイルを貯めましょう。
ANA便の搭乗、ANAグループでのサービス利用、ANAマイル提携店での利用では、マイルが貯まりやすくなっています。
三井住友カード ゴールド（NL）は、空港ラウンジサービスや充実した旅行保険が付帯しています。
年間利用額によって年会費が割引になる特典もあるので、メインカードとして利用するのもおすすめです。
空港ラウンジの利用や、国内旅行や海外旅行で手厚い補償がついているカードです。
エポスカードはサブカードとして持ち、海外旅行時の保険として活用しましょう。
年会費無料で海外旅行保険が自動付帯するため、保険目的で持っておく価値があります。
例えば、年に数回ANA便を利用して旅行に行く方は、ANAカードをメインにマイルを貯め、旅行先では三井住友カード ゴールド（NL）で空港ラウンジを利用したり、高額な買い物をしたりすることで、それぞれのカードのメリットを最大限に活用できます。
ANAカード（一般カード）
ANAカード（一般カード）はANAマイルが貯まるのが特徴です。
ANAグループ便の搭乗はもちろん、提携店での利用や日々の買い物でもANAマイルが貯まります。
貯めたマイルは特典航空券と交換したり、座席のアップグレードなどに利用可能。
そのため、ANAマイルを貯めたい人はメインカードにするのがおすすめ。
ANA便をよく利用する方にとって非常にメリットが大きいカードです。
搭乗ごとにマイルが貯まるだけでなく、継続ボーナスマイルも付与されるため、効率的にマイルを貯めることができます。
旅行保険も付帯していて、旅行好き向けのクレジットカードといえるでしょう。
三井住友カード ゴールド（NL）
三井住友カード ゴールド（NL）は、空港ラウンジサービスや充実した旅行保険など、旅行に関する特典が充実しているカードです。
年に数回以上旅行に行く方にとっては、年会費以上のメリットがあると言えるでしょう。
また、年間の利用額により年会費が割引になる特典も。
年間100万円以上の利用で、翌年以降の年会費が永年無料になります。
そのため、最初の1年は三井住友カードゴールド(NL)をメインカードとして。
年会費が永年無料になったら、マイルが貯まりやすいカードをメインに、と使い分けるのがおすすめです。
メインカードとして使用する場合も、ポイント還元率も高く使いやすいカードです。
セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドなどよりポイント還元率がアップする店舗も。
身近なお店で高い還元率なので、クレジットカードを効率的に利用可能です。
エポスカード
エポスカードは、年会費無料で海外旅行保険が自動付帯している点が最大の魅力です。
クレジットカードの維持費もかからないため、保険目的で持っておくことをおすすめします。
旅行好きにうれしいポイントが、海外旅行傷害保険が自動付帯していること。
海外旅行中のケガや病気、携行品の盗難などに備える保険が自動的に付帯しています。
旅行の度に保険に加入する手間が省け、安心して海外旅行を楽しめます。
マルイのクレジットカードのため、マルイ系列の店舗やオンラインストアで優待やポイントアップなどの特典が。
旅行のための買い物はポイントアップを狙ってマルイで買い物をしてもいいかもしれませんね。
基本的なポイント還元率はあまり高くはありません。
そのため、メインカードではなく保険目的のカードとして活用しましょう。
JALマイルを貯めたい場合：JALカード 普通カード
ANAマイルではなく、JALマイルを貯めたい場合は「JALカード 普通カード」がおすすめです。
年会費が比較的安く、初めてJALカードを持つ方にも使いやすいカードになっています。
年会費が初年度無料で、次年度からは2,200円と比較的安価です。
通常の還元率はやや低めですが、三井住友カードで貯まったポイントをJALマイルに変換することが可能！
そのため、三井住友カードとの相性がいいクレジットカードになっています。
JALのフライトや、特約店での利用ではマイルの還元率がアップします。
初めてJALカードを利用する方や、コストを抑えつつマイルを貯めたい方におすすめのカードです。
ポイント重視派におすすめの組み合わせ
とにかくポイントを貯めたい！という方におすすめの組み合わせは、高還元率を誇る以下の3枚です。
- リクルートカード
- PayPayカード
- 三井住友カード（NL）
この組み合わせは、基本還元率の高さに加え、特定の店舗やサービスでのポイントアップを効果的に活用することで、効率的にポイントを貯められます。
どのカードをメインにするかは、普段の生活でどのサービスをよく利用するかによって異なります。
使い分け方法
ポイント重視派最強の3枚の組み合わせでは、自分のライフスタイルに合わせてメインカードを選びましょう。
リクルートサービス（じゃらん、ホットペッパーなど）をよく利用する人は、リクルートカードをメインに。
PayPayを日常的に利用する人は、PayPayカードをメインに。
コンビニや飲食店をよく利用するは、三井住友カード（NL）をメインにするのがおすすめです。
どれもまんべんなく使用する場合や、どれをメインにしたらいいか迷う場合は、リクルートカードをメインとして考えましょう。
リクルートカードは基本還元率が1.2%と高く、様々な場所で効率的にポイントを貯められます。
日常の買い物、公共料金の支払いなど、どこで使ってもお得です！
PayPayカードは、PayPay加盟店での支払いだけでなく、Yahoo!ショッピングなどYahoo! JAPANのサービス利用し使用しましょう。
PayPay残高へのチャージと、支払いでポイントの二重取りが可能です。
三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店での支払いに利用するのがおすすめ。
コンビニ利用では最大7%還元と、日常のちょっとした買い物がお得になります。
普段の買い物はリクルートカード、PayPay加盟店ではPayPayカード、コンビニや飲食店では三井住友カード（NL）というように使い分けることで、各カードの強みを最大限に活かすことができます。
リクルートカード
リクルートカードの最大の魅力は、常に1.2%の還元率ということ。
年会費無料のカードでは1％を超えれば高還元率とされています。
リクルートカードは基本が1.2％と、なかなか見かけない高還元率のカードです。
さらに、じゃらんやHOT PEPPER Beautyなどのリクルートサービスでは、最大4.2%まで還元率がアップします。
公共料金の支払いでも高還元というのも大きな魅力。
公共料金の支払いや税金の納付でも1.2%の還元を受けられるので、生活にかかる必要経費で賢くポイントをゲットできます。
ポイント還元を重視する人には、メインカードとしておすすめな1枚です。
PayPayカード
PayPayカードは、高還元率でPayPayをよく利用する人におすすめなカードです。
一番の特徴はPayPayとの連携がスムーズなこと。
PayPay残高へのチャージや、PayPayでの支払いも可能です。
基本還元率1%+αと高還元のため、PayPay支払いが多い人はメインカードとしてもおすすめ。
利用金額に応じて還元率が上がるPayPayステップというシステムがあります。
利用するほど還元率があがって最大で1.5％の還元に。
PayPay利用が多い人は、このカードをメインにすることでよりポイント効率があがります。
また、PayPayポイントとPayPayカードのポイントは統合されているので、1つのポイントとして管理が可能。
貯まったポイントでそのままpaypay支払い！ということができます。
カード番号の確認や利用履歴は、PayPayアプリでチェックできます。
PayPayカードは、PayPayユーザーであれば持っておきたいポイント還元率が高いカードです。
三井住友カード（NL）
三井住友カード（NL）は、Visaのタッチ決済でポイント還元率アップが特徴です。
Visaタッチ決済では、対象のコンビニ・飲食店でポイントが最大7%還元されます。
そのため、コンビニなどVisa加盟店での利用に使い分けましょう。
主な加盟店は、セブン-イレブンやファミリーマート、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、ドトールコーヒーショップなど。
最大7%のポイント還元を受けられるので、コンビニ利用が多い人には特におすすめのカードです。
また、三井住友カード（NL）は、ナンバーレスカードのため、セキュリティ面でも安心できます。
国際ブランドの組み合わせも重要
3枚のクレジットカードを選ぶ場合は、発行会社だけでなく国際ブランドも重要です。
国際ブランドとは、クレジットカードの世界的な決済ネットワークのこと。
Visa、Mastercard、JCB、American Express（Amex）などが代表的です。
ブランドによって加盟店数や特典、サービスなどに違いがあります。
3枚のクレジットカードを使い分ける時は、複数のブランドを持つようにすると、より便利にクレジットカードを活用できます。
各国際ブランドの特徴と使い分け
国際ブランドごとの主な特徴と使い分けの方法を紹介します。
Visa
世界で最も加盟店が多く、国内外問わず幅広い場所で利用できます。
海外旅行に行く際は、Visaカードを1枚持っておくと安心です。Mastercard
Visaに次いで加盟店が多く、世界中で広く利用できます。
VisaとMastercardの両方を持っていれば、ほとんどの場所で困ることはないでしょう。JCB
日本発の国際ブランドで、日本国内での加盟店が多く、特に国内旅行や日本国内での利用に便利です。
また、日本国内向けの優待サービスが充実しているのも特徴です。American Express (Amex)
ステータス性が高く、付帯サービスや特典が充実しています。
特に、旅行やエンターテイメントに関する特典が豊富。
ただし、VisaやMastercardに比べると加盟店数はやや少ない傾向があります。
Visaは、世界中のどこでも使用できるといっていいカードです。
そのため、特にこだわりがなく広く使えるカードを持ちたい方におすすめ。
Mastercardは、ヨーロッパ方面で広く使用されているのでヨーロッパ旅行に行く機会が多い方に。
JCBは日本国内のサービスに特化しています。
そのため、日本国内でクレジットカードをメインで使いたい方におすすめです。
American Express (Amex)は、ステータス性やホテルやレストランでの優待サービスを求める人におすすめなカードです。
クレジットカードを3枚持ちする場合は、国際ブランドを使い分けるとそれぞれのメリットを活かせます。
異なる国際ブランドを持つことのメリット
異なる国際ブランドを持つメリットは3つ。
それぞれのメリットを紹介します。
-
加盟店数のカバー率向上
-
リスク分散
-
特典の使い分け
加盟店数のカバー率向上
ブランドごとに加盟店ネットワークが異なります。
そのため、お店によってVisaしか使えない、JCBしか使えないといった場合が。
複数のブランドを持つことで、どんなお店でも支払いができる状況になります。
支払いの選択肢を広げることができるということですね！
特に海外では、地域によって使えないブランドがあることが多いです。
そのため、複数のブランドを持っていると旅行の時でも安心です。
リスク分散
複数のブランドを使い分けることでリスク分散につながります。
何らかの理由で特定のブランドのネットワークに障害が発生した場合でも、別のブランドのカードを持っていれば支払いが可能です。
これは、旅行中などに特に重要です。
特典の使い分け
ブランドごとに、独自の特典や優待サービスを提供しています。
複数のブランドを持つことで、それぞれの特典を使い分けることができます。
クレジットカードの特典をより賢く利用しましょう。
例えば、旅行保険が充実したAmex、海外での利用に強いVisa、国内での優待が多いJCBといった組み合わせで持つと、旅行から日常生活まで幅広く対応可能です。
海外旅行に行く場合は、VisaまたはMastercardと、旅行保険が充実しているAmexの組み合わせがおすすめです。国内での利用が多い場合は、JCBと、VisaまたはMastercardの組み合わせが良いでしょう。
自分のライフスタイルや利用シーンに合わせて国際ブランドを組み合わせることで、クレジットカードをより有効に活用できます。
クレジットカード3枚持ちがおすすめの人
クレジットカード3枚持ちは、以下のような人におすすめです。
ポイントを効率的に貯めたい人
複数のカードを使い分けることで、ポイント還元率を最大化できます。旅行によく行く人
海外旅行保険や空港ラウンジサービスなど、旅行に関する特典を複数活用できます。様々な店舗やサービスを利用する人
各カードの得意分野に合わせて使い分けることで、より多くのメリットを享受できます。リスクを分散したい人
カードの紛失・盗難やネットワーク障害などのリスクを分散可能。
ただし、クレジットカードの3枚持ちは、管理が煩雑になる、使いすぎのリスクがあるといったデメリットがあることも考慮しましょう。
自分のライフスタイルやニーズに合わせて、適切な枚数のクレジットカードを持つようにすると、賢くクレジットカードを活用できます。
クレジットカード3枚持ちがおすすめできない人は？
クレジットカード3枚持ちは、ポイントを効率的に貯めたい方にとって有効な手段です。
しかし、全ての人におすすめできるわけではありません。
3枚持ちのメリットを十分に活かせず、むしろデメリットの方が大きくなってしまう可能性も。
おすすめできない人は4つ。
- 管理が苦手な人
- あまりカードを使わない人
- 借金に抵抗がない人
- ポイントに興味がない人
クレジットカードの管理が苦手な人が複数のカードを持つと損をしてしまう可能性が。
明細の確認や支払日の管理が苦手なひとは、クレカ3枚持ちはやめておきましょう。
また、クレカ3枚持ちの大きなメリットはポイントを貯めること。
そのためポイントに興味がない人や、クレジットカードをあまり利用しない人にはおすすめできません。
クレジットカードの利用が少ないのにカードを複数枚で使い分けると、ポイントが分散して貯まりにくくなります。
クレジットカードの複数持ちは使いすぎてしまうリスクもあります。
借金に抵抗がない人は使いすぎるリスクも高まるので、よく考えて複数持ちをしてください。
クレジットカード3枚持ちの注意点
クレジットカードを3枚持つことは、ポイント還元率の最大化や特典の使い分けなど、多くのメリットがあります。
それと同時に注意すべき点もいくつか存在します。
ここでは、審査に通るためのポイントと、クレジットカードの管理方法について詳しく解説します。
審査に通るためのポイント
クレジットカードの審査は、申込者の返済能力を判断するために行われます。
審査基準は各カード会社によって異なりますが、一般的には重視されるのは６つ。
信用情報、収入、借入状況、居住状況、年齢・職業です。
一番重要なのが、信用情報です。
過去のクレジットカードやローンの利用履歴、延滞情報、自己破産歴などが信用情報として記録されています。
クレジットカード会社はこれらの情報を参照して審査。
過去に延滞や債務整理などの履歴があると、審査に通りにくくなる可能性があるので注意しましょう。
安定した収入があるか？も重要な要素。
年収だけでなく、勤続年数や雇用形態なども考慮されます。
他のクレジットカードやローンなどの借入状況も審査に影響します。
借入件数や借入金額が多いと、返済負担が大きいと判断され、審査に通りにくくなる可能性があります。
居住年数や住居形態（持ち家、賃貸など）、年齢や職業も審査の対象になることが。
未成年や無職の場合は、審査に通るのが難しい場合があります。
審査に通りやすくするための対策
審査に通りやすくするためには注意するポイントは５つです。
信用情報をきれいにする
多重申し込みを避ける
キャッシング枠を少なめにする
正確な情報を申告する
安定した収入を証明できる資料を用意する
信用情報に傷があると、クレジットカードの審査に落ちることがあります。
過去に延滞などがある場合は、完済後一定期間（5年程度）空けて信用情報が改善されてから申し込みましょう。
また、短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、お金に困っていると判断される場合があります。
そのため審査に通りにくくなる可能性があるので、一度に複数のクレジットカードを申し込みするのは避けましょう。
キャッシング枠を大きく設定すると、借入意欲が高いと判断されます。
審査に影響する可能性があるのでキャッシング枠の設定は少なくしましょう。
虚偽の情報を申告は絶対にやめましょう。
審査に落ちるだけでなく、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。
給与明細や源泉徴収票など、収入を証明できる資料を準備しておく審査もスムーズです。
クレジットカードの管理方法
クレジットカードの3枚持ちでは、管理方法が重要。
それぞれのカードの利用状況を把握して適切に管理することで、使いすぎや不正利用などのリスクを減らします。
クレジットカードの管理で重要なポイントは２つ。
明細管理と支払日管理です。
明細管理は、各カードの利用明細を定期的に確認すること。
利用明細を確認して、不正利用がないか請求金額に間違いがないかをチェックしましょう。
オンライン明細を活用すると、確認もしやすく明細書の保管の手間を省くことができます。
支払日管理は、各カードの支払日の把握をしておくこと。
クレジットカードの支払いの遅延がないように注意しましょう。
銀行口座からの自動引き落としを設定することで、支払いを忘れるリスクを減らすことができます。
より簡単に複数のクレジットカードを管理するには、家計簿アプリがおすすめ。
家計簿アプリとクレジットカードを連携させれば、カードの利用状況を自動的に記録できます。
自分で入力する手間が少ないものを選べば、家計管理を効率化することが可能。
複数のクレジットカードをまとめて管理できる機能があって、手軽に管理できます。
クレジットカードの不正利用を防ぐには
クレジットカードの3枚持ちでは、不正利用を防ぐための対策をしておきましょう。
- 暗証番号を他人に教えない
- カードの保管に注意する
- 身に覚えのない請求がないか定期的に確認する
- インターネットでの利用時はセキュリティに注意する
当たり前のことですが、暗証番号は絶対に他人に教えないようにしましょう。
また、カードを紛失したり・盗難されないように保管するのも重要です。
不正利用で大きな被害を防ぐには、こまめな明細確認が大切。
利用明細を定期的に確認して、身に覚えのない請求がないかをチェックしましょう。
不正なウェブサイトにも注意が必要です。
フィッシングサイトなどでカード情報を取られてしまうことがあります。
ネット上でカード情報を入力するときは、本当に信用できるサイトなのか？を確認するようにしましょう。
クレジットカード3枚持ちのよくある質問
クレジットカード３枚持ちに関するよくある質問とその回答を紹介します。
Q.3枚持つと審査に影響しますか？
A：3枚のクレジットカードを持つこと自体が直接審査に悪影響を与えるとは限りません。
クレジットカードの審査で重要なのは、現在の借入状況や信用情報です。
他社からの借入が多く、返済能力を超えると思われる場合は、審査に影響する可能性があります。
短期間に複数枚のカードに申し込む「多重申し込み」は、経済状況が不安定と判断されやすいです。
安定した収入があって過去の支払いに問題がなければ、審査に通る可能性は十分あります。
しかし、同時の申し込みは審査が厳しくなる要因にもなるので注意が必要です。
Q.クレジットカードの4枚持ちはおすすめですか？
A：クレジットカードの4枚持ちは、3枚持ちよりもさらに管理が複雑になり、使いすぎのリスクも高まります。
クレジットカード3枚持ちのデメリットがさらに増すのが、クレジットカード４枚持ちです。
多重債務のリスクや管理の複雑化など、より一枚一枚のクレジットカードの管理が煩雑に…。
またカードが４枚あることで、使い分けも難しくなります。
ポイントの分散も起こりやすくなるので注意しましょう。
クレジットカードの４枚持ちは複数のカードの使い分けができて、それぞれのカードの利用額もそこそこかけられる、という人でないと活用は難しいかもしれません。
Q.どの国際ブランドを選べばいいですか？
A：どの国際ブランドを選ぶかは、個々のライフスタイルや利用シーンによって異なります。
海外旅行によく行く方は、世界中で使えるVisaやMastercardがおすすめです。
国内での利用が多い方は、国内の加盟店が多いJCBが便利。
日本人向けの特典がおおいので、日本国内で活用しやすいです。
旅行やエンターテイメントに関する特典を重視する方はAmerican Expressもいいですね。
複数の国際ブランドを持つことで、それぞれのメリットを享受できます。
クレジットカードの3枚持ちでは特典を比較して国際ブランドを使い分けるのがおすすめです。
国際ブランドについて詳しくはこちらで解説しています。
Q.ポイントはどのように管理すればいいですか？
A：ポイント管理は、各カード会社のウェブサイトやアプリを利用しましょう。
ポイントの有効期限や交換先などを確認し、失効しないように注意しましょう。
家計簿アプリと連携することで、ポイントの獲得状況や利用履歴をまとめて管理することも可能。
複数のカードで貯めたポイントを共通のポイントに交換できるサービスを利用するのも有効です。
Q.年会費無料のカードだけでも大丈夫ですか？
A：年会費無料のカードだけでも、ポイント還元率の高いカードを選べば、十分にメリットを享受できます。
クレジットカードの3枚持ちは年会費が無料のカードだけでも大丈夫です。
ただし、有料カードに比べて付帯サービスや特典が少ない傾向があります。
年会費無料のカードの魅力は、維持にかかるコストを抑えられること。
しかし、旅行保険や空港ラウンジサービスなど、有料カードの特典には劣ってしまうことが多いです。
自分のライフスタイルや利用目的に合わせて、年会費無料のカードと有料カードを使い分けるのも良いでしょう。
クレジットカード3枚持ちのまとめ
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クレカ3枚持ちは各カードの得意分野で使い分けることで効率よくポイントを貯められる。
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旅行保険や優待など、各カードの特典を組み合わせて利用できる。
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カード紛失時や、特定のブランドが使えない場合のリスク分散が可能。
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明細確認や支払日管理が複雑になり、管理が大変になるデメリットがある。
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使えるお金が増えたように感じて無駄遣いが増える可能性がある。
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日常使いにおすすめな最強の3枚は、高還元カード中心の組み合わせ。
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旅行好きにおすすめな最強の3枚は、旅行保険や空港ラウンジ特典が充実した組み合わせ。
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ポイント重視の場合におすすめな最強の3枚は、ポイント還元率の高いカードの組み合わせ。
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国際ブランドも使い分けるとより活用できる。
クレジットカードを3枚持つことは、ポイントや特典を最大限に活用し、リスクを分散する上で有効な手段です。
しかし、管理能力や利用状況によってはデメリットの方が大きくなる可能性も。
この記事を参考に、自身のライフスタイルや目的に合わせて最適なカードの組み合わせを選び、賢くクレジットカードを活用しましょう。
重要なのは、自分にとって本当に必要なカードを見極め、無理のない範囲で管理することです。
