【保存版】ネットキャッシングとは｜メリット・デメリットや厳選10社を比較
「ネットキャッシングってなに？」こんな疑問を持ったことはありませんか。
ネットキャッシングとは、オンラインでお金を借り入れること。ネット対応のカードローンや、クレジットカードのキャッシング機能のことを指します。申し込みからお金の振込までがネットで完結します。
この記事ではネットキャッシングの特徴やメリット・デメリット、その方法について徹底解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。
この記事の結論をちょい見せ
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ネットキャッシングとはオンラインの借り入れ
クレカのキャッシングなどが有名 -
最もメジャーなのはカードローン
申込から融資までWebで完結する -
審査通過率No.1はプロミス
最短3分融資＆30日間無利息
ネットキャッシングとは？
ネットキャッシングとは、インターネット経由で消費者金融やクレジットカード会社、銀行などからお金を借りることです。すべてがオンラインで完結するため、24時間365日スピーディかつ手軽にお金を借りられます。
「カードローン」か「キャッシング」の2種類
ネットキャッシングは、クレジットカードのキャッシング枠を利用する方法と、オンライン対応のカードローンを利用する方法の2つがあります。
とはいえすべてのクレジットカードとカードローンが、ネットキャッシングに対応しているわけではありません。一部のクレジットカードにはキャッシング枠が付いていないからです。
返済方法はショッピング枠と同じ
ネットキャッシングの返済方法は、次のようにクレジットカードのショッピング枠と同じです。
- 一括返済：毎月決まった日（通常27日）に銀行口座から一括で引落し
- 分割払い：指定回数に分けて返済
- リボ払い：毎月の支払い額を決めて月々返済
ただし一部のサービスはリボ払いに対応していないこともあるので、事前にチェックしておきましょう。またカードローンの場合は、ネットキャッシング後にカードを発行してATMから返済する方法も選べます。
ネットキャッシングにおすすめなカードローン5選
結論、ネットキャッシングでお金を借りるなら大手消費者金融カードローン5社が最適です。無利息期間や即日融資、借り入れがバレない配慮など行き届いたサービスに期待できます。
大手ならではの資本力でスマホアプリやWebからの借り入れに対応しているので、外出することなく、家で気軽に手続きを済ませることが可能です。面倒くさがり屋な人はもちろん、カードローンの利用がバレたくない人にもおすすめできます。
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名前 |
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審査時間 |
最短3分
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最短18分 |
最短15分 |
最短20分 |
最短25分 |
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融資時間 |
最短3分
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最短18分 |
最短15分 |
最短20分 |
最短25分 |
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貸付利率
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4.5%～17.8% |
3.0% ～ 18.0% |
3.0% ～ 18.0% |
3.0% ～ 18.0% |
4.5% ～ 18.0% |
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無利息期間 |
30日間無利息
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初回契約日の翌日から30日間 |
なし |
初回契約日の翌日から30日間 |
初回契約日の翌日から60日間
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ご利用限度額 |
1～500万円 |
1万円〜800万円 |
1万円〜800万円 |
1万円〜800万円 |
1万円〜500万円 |
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WEB完結 |
◎ |
◎ |
◎ |
◎ |
◎ |
プロミス｜人気と実績のあるカードローン
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はじめてネットキャッシングする人
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利息をなるべく払いたくない人
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当日中にお金を用意したい人
1番おすすめなネットキャッシングの方法は、プロミスで借り入れすることです。
プロミスは人気と実績のあるカードローン。カードローンに対して抵抗がある方でも安心してネットキャッシングができます。
また、最短3分で申し込みから融資までができるので当日中にお金を用意したい方におすすめです。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス 公式サイト
アイフル
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフル 公式サイト
アイフルは大手消費者金融のなかでもとくに融資が早く、最短18分でお金を借りられるため、今すぐにお金が必要な人に最適な消費者金融です。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。
なお、申し込み後にフリーダイヤルで早く融資を受けたい旨を伝えると、優先的に審査を受けられます。ただ、即日融資を受けるには9～21時の間の申し込みが必須なので注意してください。
公式サイトで審査のスピードアップを明記しています。スピードを重視する人は、フリーダイヤルに電話してみてください。
アコム
アコム 公式サイト
アコムは審査通過率が高く※、2.5人に1人の確率で借り入れられるため、審査が不安な人におすすめです。
アコムの強みは、分かりやすさ。申し込み時の入力項目も少なく、全国にある自動契約機（むじんくん）で簡単に手続きができるので、初心者に優しいつくりとなっています。
【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート
アコム 公式サイト
SMBCモビット
SMBCモビット 公式サイト
SMBCモビットは、Web完結で申し込めるので来店や郵送物の必要がなく、借り入れが職場や家族にバレる心配がないことが特徴的です。
審査時間は最短15分、来店不要で即日融資も可能。少ない入力項目でカード申し込みができ、コールセンターに繋ぐとすぐに審査ができます。
SMBCモビット 公式サイト
レイク
レイク 公式サイト
レイクの最大の強みは、無利息期間の長さです。他社大手が用意しているのは、最大でも1か月程度の無利息期間。レイクでは初回利用で全額の最大60日間、または借入額のうち5万円を最大180日間無利息にできます。
利息は返済が長引けば長引くほど肥大化するもの。最長、約半年も利息が0円になると、返済の負担もぐっと下がります。月々の負担を減らしたい、長期の借り入れを検討しているならレイクALSAがおすすめです。
ネットキャッシングにおすすめなクレジットカード5選
ここからはネットキャッシングにおすすめのクレジットカードを5つ紹介いたします。
①楽天カード
楽天カードは楽天関連のサービスをよく利用する人におすすめです。キャッシングでもポイント還元されるので、少しでもポイントを取りこぼしたくない人におすすめです。
また主要銀行とコンビニATMで現金を引き出せるうえ、海外でのキャッシングにも対応しているのも魅力です。一枚持っておけば、お金が足りないピンチに役立つでしょう。
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②イオンカード
イオンカードの魅力は、7.8%からの低金利です。信頼度が高いと判断される収入や利用履歴がある人なら、フリーローンやカードローン並みの金利で借りられます。
またイオンカードは「暮らしのマネーサイト」というサイトに情報が充実しており、さまざまな疑問がサイト上で解決しやすいのがメリットです。
さらに「一括返済を後からリボ払いに変更する」「リボ払いをイオン銀行ATMから随時返済する」など柔軟な返済にも対応しています。
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③エポスカード
エポスカードはマルイ、モディでのお買い物が多い女性から人気のカードです。所持しているとマルイやモディなどで、会員限定セールに参加できます。
エポスカードはネットキャッシングだけでなく電話キャッシングにも対応しています。ネットでお金を借りることに抵抗がある人は、専用窓口に電話しましょう。自動音声対応でカード番号、暗証番号、金額を入力するだけなので、24時間365日手続き可能です。
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④dカード
dカードの利用のおすすめは、dカードゴールドを持っている人と、これから新規で作る人です。金利が15%からなので、一般的なクレジットカードの金利より、3%ほど低く設定されています。
dカードはドコモ関連の特約店や、ポイントアップモールでポイントが上がります。これらのサイトで買い物をしたい場合も、dカードの利用がおすすめです。ただ融資時間が3営業日後とやや遅いことに注意しましょう
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⑤ファミマTカード
ファミマTカードは、全国のファミリーマートと提携金融機関のATMに対応しています。そのためネットキャッシングした後、すぐに手元に用意したい人に便利です。
またエポスカードと同じく、電話キャッシングにも対応しているのでネットが苦手という人にも向いています。
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ネットキャッシングの3つのメリット
ネットキャッシングには3つのメリットがあります。
- 審査不要
- 時間関係なく利用できる
- 新しく返済先を作らなくて済む
それぞれ詳しく見ていきましょう。
①審査不要
すでにキャッシング枠のあるクレジットカードを持っているなら、審査不要ですぐにお金を借りられます。
ネットキャッシングは通常審査が必要ですが、キャッシング枠のあるカードなら審査が不要です。仮に今キャッシングサービスを停止していた場合も、通常即日または短期間で利用できるようになります。
ただしキャッシング枠が付いていない場合は、クレジットカードを新規発行しなければなりません。また審査に落ちてしまうこともあります。近いうちにキャッシング枠を利用しそうな場合は、前もってキャッシング枠が利用できるか確認しておきましょう。
②時間関係なく利用できる
ネットキャッシングは基本的に24時間365日、借り入れの申し込みが可能です。店舗やATMの営業時間を気にする必要もありません。休日や年末年始も関係なく現金を取り出せるのでとても便利です。
ただし平日9:00～15:00は通常、数十秒から数分で振込が完了しますが、それ以外は遅れが出ることに注意しましょう。
たとえばイオンカードは平日0:00～8:59に手続きすると、当日9:00に振り込まれます。また平日15:01～23:59または土日祝日なら、翌営業日の9:00です。すぐにお金を手に入れたい場合は、振込時間を確認しておいてください。
③新しく返済先を作らなくて済む
クレジットカードのキャッシング枠を利用すれば、返済先が増えないのもメリットです。銀行口座に入金しておけば、ショッピング利用額とそのまま返済できるため手間もかかりません。
カードローンなどで新たに借金してしまうと、返済口座が分かれてしまうこともあります。
月々の返済額プラスクレジットカードの返済になるので、入金忘れや振込忘れなども起きがちになるでしょう。またトータルの借金額がわからなくなり、お金を使いすぎることもあるかもしれません。
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ネットキャッシングの3つのデメリット
メリットの多いネットキャッシングですが、デメリットも存在します。
- フリーローンより金利が高い
- ショッピング枠と共有
- キャッシング枠は審査が厳しい
ここではネットキャッシングの3つのデメリットについて見ていきましょう。
①フリーローンより金利が高い
ネットキャッシングの金利は全般的に高いため、借りたい額が大きいなら低金利のフリーローンを選んだほうがいいでしょう。
フリーローンは主に銀行が取り扱っている、用途を限定されないローンです。上限金利が6～7%の低金利のサービスもあるため、ネットキャッシングで一般的な金利18.0％に比べてかなりお得です。
その代わりフリーローンは審査が厳しく、融資までの時間もかかります。大きな額を借りる際は、期間に余裕をもって計画を立てましょう。
②ショッピング枠と共有
ほとんどのクレジットカードは、「総合枠＝ショッピング枠＋キャッシング枠」という仕組みになっています。たとえば総合枠が上限50万円、キャッシング枠が上限30万円だったとしましょう。
このときショッピング枠を40万円使ってしまうと、総合枠の残り10万円しかキャッシングできません。つまりキャッシング枠は常にフルで使えるとは限らないのです。
これはクレジットカードのネットキャッシングならではのデメリットなので、覚えておきましょう。ただしこの仕組みは、お金の使いすぎを予防してくれる点ではメリットともいえます。
③キャッシング枠は審査が厳しい
キャッシング枠が付いたクレジットカードを新たに契約する場合、カードローンと同じく厳しい審査を受けなければなりません。キャッシング枠に「貸金業法」が適用されるからです。
キャッシング枠のないクレジットカードよりも、収入や他の金融機関の利用状況を細かく確認するため、審査に落ちることもあります。
そのためお金を借りたい時期が決まっているなら、期間に余裕を持って申請しておくのが大事です。審査を通過するか不安な場合は、複数の業者に申し込むケースも想定しておきましょう。
ネットキャッシングを利用する2つの方法
ネットキャッシングを利用する方法は2種類あります。
- キャッシング枠を利用する
- カードローンを利用する
それぞれのメリット・デメリットは次のとおりです。
キャッシング枠を利用する
最も簡単な方法は、すでに持っているクレジットカードのキャッシング枠を利用する方法です。
キャッシング枠があれば、パソコンやスマホ経由でマイページにログインして、利用金額・支払い方法・お振込先口座を入力すればすぐにお金を借りられます。ただしショッピング枠と共通なので、キャッシング可能額をしっかり把握しておきましょう。
キャッシング枠が使えない場合は、サービスを申し込んでいないか、停止している可能性があるので、問い合わせてみましょう。もとからキャッシング枠が付いていない場合は、クレジットカードの新規発行が必要です。
キャッシング枠のメリットは、お金の管理がしやすいことです。ショッピング枠や各種引き落としと一緒にまとめられるため、利用状況を確認しやすくなります。
またスマホアプリが使えるなど利便性も高く、融資までのスピードも早い傾向にあります。一方、カードローンに比べると金利が高めで、利用限度額も少なめなのが欠点です。
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カードローンを利用する
カードローンでネットキャッシングしたい場合は、ネット完結に対応しているサービスを選ぶのがおすすめです。たとえばアイフルでは、申し込みから融資までWeb上で完了できるので、スピーディかつ便利に利用できます。
一部の業者は申し込みしかオンラインに対応していないこともあるので要注意。店舗で契約しなければならない、後から書類を送らなければならないなど、すぐに契約できないことがあります。
カードローンのメリットは、ATMや店舗での返済にも対応していること。またクレジットカードに比べて金利が低めで、利用限度額が多い傾向があります。一方、デメリットは手続きが面倒なケースがあること、心理的なハードルが高いことです。
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ネットキャッシングを利用するのにおすすめのシーン
ネットキャッシングを利用するのにおすすめのシーンを2つ紹介します。
- クレジットカードの返済が厳しいとき
- どうしてもほしい物があるとき
➀クレジットカードの返済が厳しいとき
月末のカード返済が厳しいとき、キャッシング枠を利用しましょう。キャッシング枠が残っていればすぐに借り入れし、返済に利用できます。1万円単位と少額からでも利用できるので、「今月ちょっとピンチ」という場面で便利です。
また少額なら利息も少なく済むので、比較的心理ハードルも低く使いやすいでしょう。お金が入り引き落とし日を待たずに繰り上げ返済すれば、さらに利息を減らすこともできます。業者によっては繰り上げ返済の手続きもネットで完結可能です。
➁どうしても欲しい物があるとき
「カードローンを新しく契約して借りるほどじゃないけど、少しお金がほしい」そんなときも、キャッシング枠の利用がおすすめです。たとえば、どうしてもほしい物があるときや、冠婚葬祭に招かれた際のご祝儀、お香典など、お金がちょっと足りないときなど。
カードローンを新たに契約してもいいですが、手間がかかりますし、キャッシング枠の利用よりも細かい設定ができません。
また借り入れ先が増えるため、心理的な負担を感じる人もいるでしょう。「ちょっとのお金が足りない」と思う場面が多いなら、キャッシング枠をいつでも使える状態にしておくと安心です。
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ネットキャッシングを利用するときの3つの注意点
最後にネットキャッシングを利用するときの注意点を紹介します。
- 返済シミュレーションはあくまで参考にする
- 利用したら登録しているメアドに通知が届く
- 即日利用できるかはカードによる
①返済シミュレーションはあくまで参考にする
各金融機関のサイトの返済シミュレーターの結果は、あくまで目安にしてください。シミュレーターは便利ですが、借入条件を簡略化しているため、誤差が出るのは少なくありません。
たとえば、借入前にシミュレーターで、借入日から30日ごとに返済するケースを想定してシミュレーションしたとします。ただアコムなどは返済日から改めて計算し直して次の返済日を決めるため、個人個人で変わっていくのです。
②利用したら登録しているメアドに通知が届く
クレジットカードでキャッシング枠を利用すると、登録したメールアドレス宛てに利用履歴が届きます。
またサービスの登録状況によっては、利用明細書が自宅に郵送されることもあります。キャッシング利用を家族に知られたくない場合は、それらに気を付けましょう。なお家族カードを利用しても、親カードの名義人に通知されるので注意が必要です。
一方、カードローンを契約してネットキャッシングする場合も、勤め先に在籍確認の電話が入ります。こちらも職場に知られたくない場合は注意が必要です。電話を回避したいなら、書類での在籍確認に対応している業者を選びましょう。
③即日利用できるかはカードによる
ネットキャッシング可能なクレジットカード、またはカードローンを即日で作るには、即日対応を保証している業者を選ばなくてはいけません。ほとんどの金融機関では、審査と手続きの関係で、申し込み当日からは利用できません。
たとえばクレジットカードなら、セゾンカードが即日利用に対応しています。ただし、19:30までにオンラインで申し込むか、セゾンカウンターで手続きするなど条件があります。またカードローンならアコムやプロミス、SMBCモビットなどが即日利用可能です。
ネットキャッシングは返済時のピンチに利用するのがおすすめ！
ネットキャッシングは返済時のピンチや、お金がちょっと足りないときに便利な方法です。クレジットカードのキャッシング枠とカードローンの2つの方法があるので、メリット・デメリットを比較したうえで、自分に合った方法を選びましょう。
また、サービスによって振込までの時間や金利、返済方法も変わります。新たにクレジットカードやカードローンを利用する際は、これらのポイントも調べて、便利にお得にネットキャッシングを利用しましょう。
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