【FP監修】カードローンのデメリットとは？注意点や危険性・おすすめ6選を徹底解説

この記事では、カードローンのデメリットについて知りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

もっと読む

• カードローンのメリット・デメリット
• カードローンを利用するときの注意点
• おすすめのカードローン

もっと読む

カードローンは、担保・保証人は不要で限度額の範囲内であれば何度でも借り入れ可能で、利便性が高いという特徴があります。その反面、カードローンには金利の高さ・面倒な返済などの欠点もあるため、注意が必要です。

とはいえ近年、銀行・消費者金融はカードローンのデメリットを克服しようと無利息期間・返済サポートなど多くのサービスを提供していて、かつてより借り入れしやすい傾向に。そのため、お金を借りたいときは消費者金融の利用がおすすめです。

もっと読む

カードローンには3つのデメリットがあります。

もっと読む

それぞれ詳しく解説します。

もっと読む

カードローンは全体的に金利が高めです。当然、金利が高ければ高いほどトータルでの返済負担は増えてしまいます。

たとえば、住宅ローンの金利は0.375〜1.23%程度（2022年9月時点）なのに対し、カードローンの金利は15〜18%程度。金利18%だとすると、およそ住宅ローンの金利の14〜48倍になります。（参考：すごい住宅ローン探し（リクルート））

もっと読む

返済の長期化に悩まされる方は少なくありません。なぜなら、カードローンは金利が高いため利息に充てられる割合が多く、元金が減りにくいためです。

さらに、金利の高さに何度でも借入できるという特性が合わさり、返済が終わらないというケースが後を絶たないのです。

もっと読む

カードローンで借入すると、ローンの審査に影響が出ます。なぜなら、借金している人は返済できなくなるリスクが大きく、より慎重に審査が行われるためです。

たとえば、カードローンで借入している方は、住宅ローンやカーローンの審査に落ちやすくなると考えておきましょう。

もっと読む

カードローンのデメリットを回避し、賢く利用するために以下のポイントを押さえておきましょう。

もっと読む

1. 返済計画を立てておく
2. 必要最低限だけ借入する
3. 積極的に繰上返済する

もっと読む

返済シミュレーションを活用し、返済計画を立てて申し込みましょう。カードローンは金利が高く、無計画に借入すると莫大な利息を支払うことになります。

まず返済シミュレーションに借入額・金利・毎月余裕を持って返済できる額を入力します。その結果返済期間が長くなりすぎる場合は、借入額を減らして対処しましょう。

もっと読む

申し込みの際は、必要最低限だけ借入しましょう。限度額が増えると、借り過ぎてしまう可能性があるためです。

また、借入希望額が少なくなるとその分求められる返済能力は小さくなり、審査に通りやすくなるという利点もあります。借りすぎ防止や審査通過率アップの観点から、借入希望額は少なめにした方が賢明です。

もっと読む

借入後はどんどん繰上返済しましょう。カードローンは全体的に月当たりの最低返済額が低めに設定されており、最低額しか返済していないと返済が非常に長期化してしまいます。

返済に余裕がない方は、固定費を削減して返済に充てられるお金を増やすのも良いでしょう。

もっと読む

▼固定費の例

• 住居費
• 通信費
• 保険料
• 車の維持費
• 水道光熱費
• サブスクリプション

もっと読む

カードローンは他のローンと比較して、次のようなメリットもあります。

もっと読む

1. 担保や保証人が不要
2. 何度でも借入できる
3. 融資スピードが早い

もっと読む

カードローンは担保や保証人が必要ありません。つまり、担保を用意したり保証人を探したりする手間が省けます。

また、安定収入さえ得ていれば誰でも申し込めるため、幅広い人が借り入れできるのが最大のメリットだといえるでしょう。

もっと読む

カードローンは限度額の範囲内で何度でも借り入れできます。例えば限度額50万円の人は、最初に30万円借りて、あとから追加で20万円借りることも可能です。

必要なときに必要な分だけ借り入れできるため、どのくらいお金が要るのか不明瞭な場合でも便利に使えます。

もっと読む

カードローンは融資まで最短即日、遅くても数日程度と迅速です。急なイベントや旅行、冠婚葬祭などでお金が必要になったときに役立ちます。

とくに、消費者金融は個人向け融資に特化しているため、最短で申し込んだ当日中に融資を受けることも可能です。なかでも「アイフル」はトップクラスに融資が早く、最短即日で融資を受けられるため急いでいる方におすすめです。

もっと読む

銀行カードローンはメガバンクや地方銀行・ネット銀行が提供しており金利が低いものの、消費者金融ほど柔軟性はありません。

銀行カードローンのメリット・デメリットをそれぞれ見ていきましょう。

もっと読む

消費者金融と比較した銀行カードローンのメリットはやや金利が低めなことです。

もっと読む

銀行は消費者金融と比べた場合、上限金利が低めです。参考までに、消費者金融と金利を比較してみましょう。

もっと読む

借入額が大きい場合、または返済期間が長引きそうな場合は銀行カードローンの方が適しています。特に「みずほ銀行カードローン」は比較的金利が低めですので、返済負担を抑えたい方におすすめです。

もっと読む

銀行カードローンは消費者金融と比べ、次のようなデメリットがあります。

もっと読む

1. 審査が厳しい
2. 即日融資は受けられない

もっと読む

銀行は審査が厳しい傾向にあります。一般的に、ローンの審査は金利が低ければ低いほど厳しくなるためです。

さらに、一部の銀行カードローンではパートやアルバイトは借入できません。収入が不安定な方は、消費者金融の方が向いています。特に「アコム」は審査通過率がトップクラスに高い※ため、審査が不安な方におすすめです。

もっと読む

銀行は即日融資に対応していません。銀行カードローンの審査では警視庁のデータベースを参照する必要があり、この作業には最低でも1日程度かかるためです。

急いでいる方は、即日融資を受けられる消費者金融を利用してください。特に「アイフル」は最短18分※で融資を受けられるため、今すぐお金が必要な方はぜひ申し込みましょう。

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

もっと読む

銀行カードローンでおすすめなのは、以下の3社です。

もっと読む

1. 三井住友銀行カードローン｜書類提出・本人確認がWEB完結
2. 楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクによって審査が優遇される
3. みずほ銀行カードローン｜住宅ローンを契約中なら金利0.5%引き下げ

もっと読む

それぞれの特徴について詳しく解説します。

もっと読む

銀行は手続きに手間がかかるため、敬遠する方も少なくないでしょう。そんな方には、三井住友銀行カードローンが非常におすすめです。

銀行の中でも手続きが簡潔で、書類提出や本人確認がインターネットで完結します。契約・借入までWEB完結ですので、忙しい方でも申し込みが簡単で安心です。

申し込みに手間をかけたくない方は、三井住友銀行カードローンに申し込みましょう。

もっと読む

少しでもお得に借入したいと考えている方は多いでしょう。楽天会員の方なら、楽天銀行スーパーローンが最適です。

楽天会員のランクに応じて審査が優遇され、プラチナやダイヤモンドランクなら借入しやすくなります。さらに、借入額に応じて最大31,000円分の楽天ポイントを受け取れるのも利点です。

楽天のサービスを利用している方は、楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

もっと読む

カードローンは金利が高いため、少しでも返済負担を抑えてお得に借入したいですよね。金利重視で選ぶなら、みずほ銀行カードローンが一番です。

メガバンクの提供するカードローンでは最も低金利で、さらにみずほ銀行で住宅ローン契約中の方は、金利が0.5%引き下げられます。

少しでも低金利で借入したい方は、ぜひみずほ銀行カードローンに申し込みましょう。

もっと読む

消費者金融は銀行と違い、融資スピードが早く対応が柔軟ですが、ひとまわりほど金利が高い傾向にあります。

消費者金融のメリット・デメリットをそれぞれ見ていきましょう。

もっと読む

銀行カードローンと比較した消費者金融のメリットは、以下の3つです。

もっと読む

1. 融資までが早い
2. 無利息期間がある
3. 周囲に借入がバレにくい

もっと読む

消費者金融は、融資スピードが非常に早いのが利点です。多くの業者は即日融資に対応しており、必要なときにすぐお金を借りられます。

急にお金が必要になり焦っている方は、ぜひ消費者金融を利用しましょう。特に「アイフル」はトップクラスに融資スピードが早く、職場への電話もないため、急いで借入したい方におすすめです。

もっと読む

多くの消費者金融には無利息期間もあります。無利息のうちに完済すれば一切利息がかからないため、少額・短期の借入なら銀行より返済負担が少なくなります。

以下は、大手消費者金融の無利息期間を比較した表です。

もっと読む

特に「レイク」は無利息期間が60〜180日間と圧倒的に長いため、金利の高さが気になる方におすすめです。

もっと読む

消費者金融なら周囲に借入がバレにくいのもメリットです。多くの業者は職場への電話をなしにできる、郵送物やローンカードなしで借入できるなど配慮されています。

どうしても借入を知られたくない方は、ぜひ消費者金融を利用しましょう。特に「SMBCモビット」はWEB完結で申し込めば職場への電話をなしにできるため、非常におすすめです。

もっと読む

消費者金融は銀行カードローンと比べると次のようなデメリットがあります。

もっと読む

1. 金利が非常に高い
2. 総量規制の対象になる

もっと読む

消費者金融は銀行より金利が高いのがネックです。ほとんどの場合最大金利が適用されるため、利息の負担が大きくなってしまいます。

参考までに、銀行と消費者金融の金利を比較してみましょう。

もっと読む

ただし消費者金融には無利息期間があるため、少額・短期の借入ならむしろ銀行カードローンよりも返済負担は小さくなります。

もっと読む

消費者金融はいわゆる貸金業者です。貸金業者には「総量規制」という法律が適用されるため、自身の年収の3分の1までしか借入できません。

例えば、年収300万円の人なら100万円、450万円の人なら150万円までです。ただし、銀行は審査が厳しく総量規制以上の借入は困難ですので、実質的にそこまで差がないとも言えるでしょう。

もっと読む

消費者金融カードローンでおすすめなのは、以下の3社です。

もっと読む

1. プロミス｜人気と実績のあるカードローン
2. アイフル｜融資まで最短18分※
3. レイク｜無利息期間が最長180日間と長い

もっと読む

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

もっと読む

それぞれのメリットをわかりやすく解説します。

もっと読む

即日融資を受けたいものの、消費者金融を利用するのは不安という方も多いでしょう。借入が初めてなら、プロミスがおすすめです。

プロミスは顧客満足度が高く、非常に人気があります。利便性も高く、瞬フリ機能を利用すれば最短10秒でお金が振り込まれます。

カードローンが初めてで不安が大きい方は、ぜひプロミスに申し込みましょう。

もっと読む

プロミスには女性専用窓口があります。男性には話しにくいことでも相談できるため、女性にも好評でした。

もっと読む

プロミスは銀行傘下に入っており人気や実績があるため、カードローンでの借入経験がない方にもおすすめです。

もっと読む

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

もっと読む

今すぐお金が必要で、より確実に即日融資を受けられる業者を選びたいという方も多いはず。融資スピードを重視するならアイフルが一番です。

アイフルなら最短18分※で融資を受けられます。また、パートやアルバイトにも積極的に融資を行っており、審査通過率も高い※のがポイントです。

少しでも早く借入したい方は、ぜひアイフルに申し込みましょう。

もっと読む

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

もっと読む

アイフルは融資までの早さが魅力で、スピーディーに借入できたという口コミが多く見られました。

もっと読む

アイフルは消費者金融の中でもトップクラスに融資スピードが早いため、急ぎで借入したい方におすすめです。

もっと読む

消費者金融は便利ですが「金利が高すぎる」「利息も含めて支払えるか心配」と不安になりますよね。金利が気になる方にはレイクが最適です。

金利は他社と大差ないですが、無利息期間が60〜180日間と長いのがポイント。特に借入額のうち5万円以内なら、180日間無利息が適用されます。

返済負担を少しでも抑えたい方は、ぜひレイクに申し込みましょう。

もっと読む

レイクは無利息期間がトップクラスに長いため、お得に感じられると好評でした。

もっと読む

レイクは消費者金融の中で最も無利息期間が長いため、少しでも返済負担を抑えたい方におすすめです。

もっと読む

カードローン以外でお金を借りる方法は以下の3つです。

もっと読む

それでは順番に見ていきましょう。

もっと読む

クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りることも可能です。

しかし、キャッシングの際には利用可能額に注意しましょう。クレジットカードの総枠にキャッシング枠・ショッピング枠の両方が含まれている場合、借り入れできる金額が少額の可能性があります。利用前にクレジットカードの規約を把握しておきましょう。

もっと読む

フリーローンとは、借入金の使途に制限がない個人向けのローンです。借り入れ後は毎月一定の金額を返済するため、計画的に返済を進められるのがポイントです。

また借入金の使途は自由なため、幅広い用途で利用できるのもメリット。しかし、事業・投資目的の借り入れはできないため注意しましょう。

もっと読む

どうしても生活費が足りないなどという場合には、公的機関の利用も検討しましょう。公的な融資制度は無利息であったり、低金利であったりすることがほとんどなため、生活が困窮している人にとっては便利な制度です。

近年では新型コロナウイルスの影響で収入が減少した人に向けても支援をしているため、「給料が減って生活に困っている」という人は公的機関の利用も視野に入れましょう。

もっと読む

ここからは、カードローンの利用に慎重な人が、少し気になる質問に答えていきます。

もっと読む

結論、すべての人がカードローンを利用しない方がいいなんてことはありません。計画的な返済スケジュールを立て、しっかり返済できる能力がある人には、すぐに借りられるなどの利点があるため利用するべきです。また、カードローン自体に危険性は一切ないので、利用者の使い方次第ということを忘れずに検討しましょう。

ただし、借り入れのタイミングが自由なことから、返済の目途が立っていないまま、どんどん追加の借り入れをしてしまうようであれば、借金が膨らみ続けてしまうため、カードローンの利用はおすすめしません。

もっと読む

カードローンの申し込み・契約履歴は信用情報に残り、クレジットカードや他のローンの申し込みの際にチェックされるため、審査に不利に働くことがあります。契約だけでお金を借りないなら、解約しましょう。

もっと読む

今回はカードローンのデメリットについて解説しました。

もっと読む

• 金利が高い
• 返済が長期化しやすい
• ローンの審査に影響が出る

もっと読む

カードローンは融資スピードが早く、担保や保証人を用意する必要もないため、非常に利便性が高いのが特徴です。デメリットも把握した上で、しっかり返済計画を立てて借入しましょう。

なお、最もおすすめなのは「プロミス」です。プロミスは人気と実績があり、融資スピードや無利息期間など総合的なサービス内容の充実度に優れています。初めてカードローンで借入する方は、ぜひプロミスに申し込みましょう。

もっと読む