融資を受けやすいフリーローンを探していませんか？
結論、審査の甘いフリーローンはありません。法律に則って運営している消費者金融や銀行で審査は甘くならないため、借り入れをするには一定の基準を満たす必要があります。
この記事では、フリーローンの審査基準・審査に通るコツを解説。さらにおすすめの借入先としてカードローンも紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
この記事では、以下の内容を解説します。
ローン審査に不安があるので、少しでも借りる可能性を高めたい考えの方は、ぜひ最後までお読みください。
結論からいうと、フリーローンの審査は甘くありません。各金融機関は申込者の収入の状況を調査し、計画的に返済できる人にしかお金を貸さないようにしているからです。
金融機関は、貸し倒れのリスクを避けるために返済能力のチェックは厳格です。そのため複数社から借りていたり、収入に対して借入希望額が高すぎたりすると審査に通りません。
フリーローンより銀行カードローンがおすすめな理由は、以下の3つです。
こちらで詳細について解説します。
銀行カードローンのなかには、条件によって審査を優遇してくれる金融機関があります。たとえば、楽天銀行カードローンは楽天会員ランクに応じて、審査に通りやすくなります。
フリーローンの審査に通らない方は、条件によって融資を受けやすいカードローンを検討してみてください。
楽天銀行カードローン 公式サイト
フリーローンのなかには、みずほ銀行や三井住友銀行など10%未満の上限金利で貸し出している金融機関があります。
一方で、フリーローンを提供している多くの金融機関と同じように、銀行カードローンは金利最大14％前後の負担でお金を借りられます。 フリーローンの審査に不安のある方は、銀行カードローンも含めて検討してみてください。
フリーローンは契約時に借りたあと、追加の借り入れをするには審査が必要です。一方で、カードローンは利用限度枠内であれば、何度でも追加の借り入れができます。
さらに借りた分にだけ利息が発生するので、限度額が高くても、支払う金額は抑えられます。今後の借り入れに備えたい方や、金利を抑えたい方は、カードローンの申し込みを優先してみてください。
当サイトでおすすめする、比較的審査の甘い銀行カードローンは、以下2つのとおりです。
それぞれ順番にみていくので、自分にあったカードローン選びの参考にしてみてください。
楽天銀行カードローンは、楽天会員ランクによって審査が優遇されます。目安は公表されていませんが、会員ランクがシルバー以上の方は審査に通る可能性が上がります。
楽天銀行カードローン 公式サイト
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バンクイックの上限金利は14.6％と、消費者金融カードローンの一般的な上限金利18％と比べて低く設定されています。月々の返済を少しでも抑えたいという人はバンクイックの利用がおすすめです。
バンクイックの返済額は月1000円から設定できるため、月々の返済に不安がある人でも安心して利用できます。また、バンクイックから3営業日前にメールで返済期日の通知がされるため、返済のし忘れを未然に防ぐことが可能です。
現在の借入金額や次回の返済額の確認、借り入れの手続きがアプリからできます。増額の手続きや必要書類も提出ができるため大変便利です。
利息による負担を抑えたい方は、りそな銀行カードローンがおすすめです。年利が3.5%～13.5%なので、他社の相場が14％のところ0.5%低く借りられます。
また、給与振込か住宅ローンでりそな銀行を利用していれば、さらに金利を0.5%下げられ大変お得。金利の低い金融機関をお探しの方は、りそな銀行カードローンを検討してみてください。
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン 公式サイト
フリーローンでは、以下3つの審査基準があります。
それぞれ順番にみていきます。
1つ目の審査基準は、働き方や属性です。具体的には以下の項目で評価されます。
アルバイトやパートの方と比べ、正社員は収入が安定していると評価されます。また、現在の収入に対して借り入れ希望額が高いと、融資を受けにくくなります。
勤続年数が短い方は、今後も働き続けられるかという点でマイナスに判断されるでしょう。最低でもいまの職場で1年は働いていないと、審査に落ちる可能性が高くなります。
融資をそこまで急いでおらず、もうすぐで勤続年数が1年を超えるという人は少し待ってから申し込むと審査に通りやすくなります。
他社の借り入れがあると、フリーローン審査は不利にはたらきます。借金をしないと返済ができない多重債務者と判断されるので、審査に通りにくくなるからです。
すでに2社以上から借りている方は、融資を受けるのが難しいと考えてください。
信用情報は、ローン審査に通るための重要な項目です。金融機関は、信用情報機関に現在の借り入れ状況の確認を取ります。
信用情報機関とは、過去のクレジットやローンでどのような取引をしたか、記録している組織のことです。以下3つの機関があります。
ローンの事故情報は5〜10年間記録されるため、その期間は審査に通りづらい傾向にあります。500〜1,000円の手数料を支払えば金融事故情報を確認できるので、不安のある方は確認してみてください。
比較的審査の甘い消費者金融は、以下4つのとおりです。
それぞれ順番に紹介していきます。
アコム 公式サイト
アコムはローン審査に不安がある方に、おすすめのカードローンです。審査通過率が高く※、約2人に1人が融資を受けられます。
ネットから申し込み可能で、入力項目は年齢・年収・他社の借入状況のみ。難しい項目はないので、誰でも簡単に申し込めます。他社借り入れが難しい方は、融資を受けられる可能性が高いアコムの利用を検討してみてください。
【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート
アコム 公式サイト
パチンコに負け車のローンで返済予定だったお金まで手をつけてしまい支払いができない事による焦りから藁にも縋る気持ちで審査ダメかもと思いつつ無人審査へ。 思っていたよりも簡単で即借り入れでき下手に緊張していた自分に飽きれ、安心感のあまり余計に借り入れしてしまいました。
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生活苦の為、借りる事にしました。すぐに借り入れ出来たので非常に助かりました。誰にも知られずに借りられた事も満足です。
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申し込みから借り入れまで 1時間ぐらいで 20 万円借りることができました。申し込みに関しては分かりづらい部分などはなくすぐ融資していただいた感じでした。
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ほかのローン返済があっても借りられたり、審査スピードの早かったりした口コミが多かったです。
ほかのローン返済があって、審査に通るか不安な方におすすめです。
セントラルは、大手と変わらないサービスを提供しているカードローンです。大手消費者金融と同じように、契約の翌日から30日間は無利息で借りられるため、金利負担を抑えられます。
大手消費者金融に落ちてしまった人が申し込みをしているので、ほかの金融機関で借りられなかった人は利用を検討してみてください。
セントラル 公式サイト
過去5年以内に滞納を繰り返して信用情報に問題がある方は、エイワの利用がおすすめですよ。信用情報に傷があっても、返済能力がある方には融資しているカードローンです。
対面で審査しているので、申込者の人となりを見て融資をするか判断します。また、返済プランを一緒に考えてくれるので、借金を返すのが難しいケースでも親身に相談にのってくれるでしょう。
エイワ 公式サイト
ベルーナノーティスはカードローンでは珍しく、専業主婦に貸付を行っています。 ご主人に安定した収入があれば、現在収入がなくても融資を受けられるでしょう。
女性会員は20万人を超えているので、はじめてローンを利用する女性の方も安心して利用できます。パート・アルバイトの方でも、継続した収入があれば借り入れ可能です。
フリーローンの審査に通るためのコツは、以下の3つです。
それぞれ順番に解説するので、ぜひ試してみてください。
フリーローンの審査に通るため、借り入れ希望額は少なく申請しましょう。融資額が多いと、審査に通りにくくなるからです。
目安としては、年収の4分1以下の金額にしてください。また、希望額を50万円以下にすると収入証明の提出が不要になる業者が多いため、審査に通りやすくなります。
フリーローンでは、1社ずつ申し込みしてください。複数社を同時に申し込むと、金融機関のなかで「他社で審査落ちを繰り返した条件の悪い人」と判断されます。
最悪のケースでは申し込みブラックと判断され、6ヶ月間ローン審査に通りにくくなるので注意してください。フリーローンの審査では申し込みブラックの状態を回避するため、1ヶ月に1社ずつ申し込むようにしましょう。
すでに2社以上の借り入れがある方は、借り入れ先を減らすと審査に通りやすくなります。借入先を減らすのにおすすめの方法は、おまとめローンを利用することです。
おまとめローンとは、複数社の借り入れを1社が肩代わりして、借入先を1本化するローンのことです。おまとめローンを利用すると、1社あたりの借り入れ額が増えるので、金利が下がるかもしれません。
おまとめローンなら、プロミスがおすすめ！最大300万円の他社借り入れを1本化できるので、複数社から借りている方はぜひ検討してみてください！
プロミス 公式サイト「おまとめローン」
フリーローンの審査に落ちてしまう人の特徴は以下の3つです。
フリーローンの利用は20歳以上の方が対象になっているため、未成年の方は審査に落ちてしまうので注意しましょう。そのため、未成年者の方は以下の方法でお金を借りましょう。
奨学金
学生ローン
JA・ろうきんカードローン
しかし、未成年者がお金を借りるには親権者の同意が必要ですので注意しましょう。
フリーローンでの審査では、返済能力を確認するために申込者の信用情報を厳しく確認します。以下の情報が記録されている場合は、フリーローンの審査に通りにくくなるため注意しましょう。
カードローンの延滞
カードローンの強制解約
クレジットカードの支払い延滞
携帯電話料金の滞納
このような利用記録の信用情報は5年間保存されます。
金融事故情報があった場合の審査通過はきわめて困難なため、フリーローンの審査へ申し込む前に自分の信用情報を確認しておきましょう。
フリーローンの審査では返済能力を確認するため、申込者のカードローン・フリーローンの利用状況を照会します。
利用件数が多ければ多いほど高い返済能力が必要になるため、審査通過は厳しくなるでしょう。とくに3件以上のローンを利用している場合は審査に通過しにくいため、次項で解説する対処法を検討しましょう。
フリーローンや銀行カードローン審査に落ちたときの対処法は、以下2つのとおりです。
それぞれ順番に解説します。
フリーローンや銀行カードローンで融資を断られたら、消費者金融カードローンを利用してみてください。金利は高くなるものの、フリーローンや銀行カードローンと比べると、審査に通りやすくなります。
大手消費者カードローンのアコムでは、審査通過率が約40％と高めになっています※。また、ブラックリストにのっていたとしても、返済能力があれば融資している金融機関もあります。
【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート
フリーローンや銀行カードローンの審査に通らない方は、消費者金融のカードローンを検討してみてください。
フリーローンや銀行カードローンの審査に落ちた方は、生活福祉資金貸付制度を利用しましょう。生活福祉基金貸付制度とは、各都道府県の社会福祉協議会がお金の貸し付けや相談などの支援をする制度のことです。
滞納している公共料金やローンの立て替え費用として、最大60万円を借りられますよ。金利負担はフリーローンやカードローンと比べると低く、以下のとおりです。
融資を受けられる人は低所得者世帯、もしくは障害者や65歳以上の高齢者がいる家庭に限られます。借り入れには審査があるので、希望する方は各自治体の福祉協議会に問い合わせてみてください。
借り入れできる条件は満たしていても、希望金額が高すぎて審査落ちしてしまうケースがあります。落ちるとは思っていなくても、審査に落ちてしまった場合は、借り入れ希望額が本人の信用情報にあっていないと判断された可能性が高いです。
借り入れ希望額を減らすことを検討しましょう。収入が低ければ低いほど、審査に通る金額が下がっていきます。また、他の金融機関で借り入れがある場合、合計借り入れ額で審査を受ける場合があります。
自身が思っているより、審査に通過できる希望額が低い可能性があるので注意しましょう。
フリーローンの審査は甘くありません。金融機関は貸し倒れのリスクを回避するために、現在の勤務状況や収入などを厳しくチェックして融資するか判断します。
審査に不安のある方は、以下の方法を試してみてください。
一方で、フリーローンと比べ銀行カードローンは金利が変わらず、条件によっては審査が優遇されるのでおすすめです。
フリーローンや銀行カードローンの融資を受けられない方は、比較的審査の甘い消費者金融カードローンを検討してみてください。
フリーローンは銀行が貸付をおこなうため、「借入額は年収の3分の1までにしなければならない」と義務付けている総量規制の対象外のサービスです。しかしその影響で高い金額での融資も可能になり、審査はより厳しい傾向にあるため、注意しましょう。