銀行からお金を借りる方法は3種類！おすすめのローンもわかりやすく解説
銀行からお金を借りる方法を知りたい人必見！銀行からお金を借りるには、大きく分けてカードローン・フリーローン・目的別ローンの3種類があり、目的や金額に応じて最適な方法を選択することが重要です。
この記事では、銀行からお金を借りる方法やおすすめのローン・その他の借り入れ方法について解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。
この記事の結論！
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銀行からお金を借りる方法はカードローン・フリーローン・目的別ローンの3つ！
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金利をおさえて借り入れしたなら楽天銀行カードローン！今だけ金利が半額の0.95%〜7.25%に
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確実に借り入れしたいならプロミス！審査通過率は業界トップの43.8%
銀行からお金を借りる方法は3種類
銀行でお金を借りる方法には、主に以下の3種類があります。
- カードローン
- フリーローン
- 目的別ローン
①カードローン
カードローンは使途不問の借り入れ方法です。生活資金や旅行、結婚費用など、あらゆる目的で借り入れできます。
保証人や担保が不要で、利用限度額の範囲内なら何度も借りられるため、こまめにお金を借りたいときに便利です。フリーローンと似ていますが、カードローンの方が金利が高く限度額も少ない代わりに、何度でも借り入れできます。
とくに「楽天銀行スーパーローン」なら、比較的低金利で融資が早いため、すぐ借り入れしたいときにおすすめです。
楽天銀行カードローン 公式サイト
②フリーローン
フリーローンは、カードローンと同じく使途不問です。こちらも保証人や担保は不要で、どんな目的でも借り入れできます。
よくカードローンと混同されますが、融資額が決まっているのが特徴です。後で何度も借り入れすることはできないため、あらかじめ必要な金額を決めてから申し込む必要があります。
その代わりに融資限度額が大きく、金利もカードローンより低めです。とくにちばぎんフリーローンなら融資が早く、クイック審査ですぐに審査結果がわかります。
③目的別ローン
カードローンやフリーローン以外に、以下のような目的別のローンも用意されています。
- 住宅ローン
- リフォームローン
- マイカーローン
- 教育ローン
目的別ローンは名前の通り、使途が決まっていて自由に借り入れできません。金利や融資額、審査難易度などは目的によって異なります。
とはいえ、いずれもカードローンやフリーローンより低金利です。家や車を買いたいなど、借入目的がはっきりしているなら、目的別ローンも検討しましょう。
お金を借りるのにおすすめの銀行カードローン3選
気軽にお金を借り入れしたいなら、銀行カードローンを利用しましょう。とくにおすすめのサービスは以下の3つです。
①楽天銀行スーパーローン|楽天会員は審査が優遇
楽天銀行スーパーローンは、最もおすすめの銀行カードローンです。金利が低めで、楽天会員ランクに応じて審査が優遇されます。楽天銀行の口座を持っていない方も、カードローンと同時申し込みすると、30日間の無利息期間が付くためお得です。
楽天会員もそうでない方も、手軽に借り入れしたいなら、低金利で融資が早い楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。
楽天銀行スーパーローン 公式サイト
②三井住友銀行カードローン|返済シミュレーションで安心借入
三井住友銀行カードローンは返済シミュレーションで実際に自分が返済・借り入れできるか確かめられます。返済できるか不安な気持ちを抱いている方にはうれしい機能です。
返済は毎月2,000円※からで、毎月の返済負担を抑えられます。金利を抑えながら比較的長期間借り入れするなら、三井住友銀行カードローンに申し込みましょう。
※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
③みずほ銀行カードローン|はじめて借入れする人におすすめ
借り入れがはじめてなら、みずほ銀行カードローンがおすすめです。メガバンクの一角「みずほ銀行」が提供しており、大きな安心感があります。金利が非常に低く、自動融資サービスによって口座残高が足りなくても自動的に融資してくれるため、返済が楽です。
カードローンがはじめてで、きちんと返済していけるか心配な方は、みずほ銀行カードローンに申し込みましょう。
みずほ銀行カードローン 公式サイト
銀行だけでなく消費者金融カードローンも検討しよう
少額融資なら、銀行よりも消費者金融の方がおすすめです。まずは消費者金融の概要や、銀行カードローンとの違いについて解説します。
①消費者金融とは
消費者金融は、個人への融資に特化した貸金業者です。以前は高金利で貸付を行っていたため、世間からの印象は良くないですが、現在は安全な業者に生まれ変わっています。
もちろん、闇金とはまったくの別物です。プロミスやアコムなど、銀行傘下に入っている企業も多いため、安心して借り入れできますよ。
プロミス 公式サイト
②銀行カードローンとの違い
銀行カードローンと消費者金融は、金利や審査難易度が大きく異なります。似て非なるサービスですので、よく比較検討しましょう。
消費者金融は高金利ですが、パートやアルバイトでも融資を受けやすいです。金利の高さに関しても、無利息期間である程度はカバーされています。
少額融資が可能で、即日で融資を受けられるのも利点だと言えるでしょう。気軽に借り入れしたいなら、ぜひ消費者金融を利用しましょう。
③おすすめの消費者金融
消費者金融で借り入れするなら、以下のような大手5社がおすすめです。
- プロミス
- アコム
- アイフル
- SMBCモビット
- レイク
大手消費者金融は、多くが銀行傘下に入っているため安心感もあります。サービスも充実しており、闇金に引っかかる心配もありません。
とくに「プロミス」は審査通過率が42.3％（2023年4月時点）、審査が不安な人は、ぜひプロミスに申し込みましょう。
銀行からお金を借りる3つの条件
銀行からお金を借りるには、以下の条件を満たしている必要があるため、あらかじめ確認しておいてください。
- 成人している
- 安定した収入がある
- 信用情報に問題がない
①成人している
金融機関から融資を受けるには、成人していることが条件です。未成年が保護者の許可なしに契約すると、いつでも解約できるため、大半の金融機関で貸付対象外となっています。
また、成人していても、収入が年金しかない高齢者や生活保護受給者などは借り入れできません。
②安定した収入がある
借り入れするには安定収入が必要です。銀行からすると、収入が安定しない人に貸付すると、途中で返済できなくなるリスクがあります。
銀行は審査が厳しいため、なおさら収入が不安定だと借り入れは難しいでしょう。パートやアルバイトの方は、消費者金融などで借り入れした方が無難です。
とくに「アコム」は審査通過率が良いため、審査が不安な方でも安心して申し込めます。
【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート
アコム 公式サイト
③信用情報に問題がない
滞納や債務整理で信用ブラックになっていると、まず融資を受けられません。銀行からすると、金融事故を起こした人に貸付するのは、あまりにリスクが大きいためです。
信用ブラックになっている可能性があるなら、以下のような「信用情報機関」に開示請求して、確認してみましょう。
- CIC
- JICC
- KSC（JBA）
銀行からお金を借りるのに必要なもの
銀行からお金を借りるには、最低限以下の書類が必要になります。
- 本人確認書類
- 収入証明書類
①本人確認書類
借り入れには以下の本人確認書類が必須です。
書類を提出できないと、融資が遅れたり審査落ちしたりする場合もあるため、早めに用意しておきましょう。
②収入証明書類
場合によっては、以下の収入証明書類も必要になります。
借り入れ額が大きい、または収入が不安定な場合、収入証明書を求められる可能性が高くなります。万全を期すなら、こちらも用意しておきましょう。
銀行からお金を借りるのにかかる期間
借り入れにかかる時間は、ローンによって変わります。カードローンやフリーローンは融資が早く、最短1〜2営業日以内に審査結果がわかることも。目的別ローンは借入額が大きくなるため、時間がかかります。目的によっても変わりますが、早くても1週間以上をめどに考えておきましょう。
いずれにせよ、消費者金融と違って即日融資は不可です。早めに融資を受けたいなら、審査が早い「アイフル」に申し込みましょう。
アイフル 公式サイト
銀行でお金を借りる2つのメリット
銀行以外の借入方法はたくさんありますが、銀行でお金を借りると、以下のようなメリットがあります。
- 銀行ならではの金利
- サポート体制がしっかりしているのではじめての方でも安心
①銀行ならではの金利
銀行カードローンの最大の特徴は、銀行ならではの公的な金利で借り入れができることです。参考までに、銀行と消費者金融カードローンの金利を比較してみましょう。
利息を抑えたいなら銀行がおすすめです。ただし、消費者金融には「無利息期間」があるため、短期的な借り入れなら消費者金融の方がお得になることも。
とくに「レイク」は消費者金融のなかで最も無利息期間が長く、借入額のうち5万円以内なら180日間無利息になります。
レイク公式サイト
②サポート体制がしっかりしているのではじめての方でも安心
銀行にはサポート体制が整っているという点で安心感があるのも利点です。また、消費者金融は安全な業者ですが、世間一般からの印象はあまり良くありません。
その点、銀行からの借り入れであれば、周囲の人からも悪印象を抱かれにくいです。借り入れを知られ、悪い噂を立てられたくない方は、銀行に申し込みましょう。
とくにみずほ銀行などメガバンクからの借り入れであれば、一定の信用力がある証拠にもなるため、世間体を気にする方にもおすすめです。
銀行でお金を借りる2つのデメリット
銀行は金利が低いですが、消費者金融などと比べて以下のようなデメリットがあります。
- 審査が厳しい
- 少額融資を受けにくい
①審査が厳しい
銀行は審査が厳しい傾向にあります。一般的に、金利が低ければ低いほど、審査は厳しくなるためです。とくに、近年では銀行カードローンに貸付自主規制が求められていることもあり、より融資を受けるのが難しくなっています。
サラリーマンならともかく、パートやアルバイトなど収入が不安定な方は、審査に通らない可能性も高いでしょう。
②少額融資を受けにくい
銀行は、基本的に企業を相手に取引しています。個人向け融資に特化していないため、基本的にまとまった額からしか借り入れできません。
参考までに、銀行カードローンは最低借入額が10万円からのケースが多いため注意です。少額融資を受けたいなら、アコムなどの消費者金融も視野に入れましょう。
銀行や消費者金融カードローン以外でお金を借りる6つの方法
銀行や消費者金融などのカードローンで借り入れできない場合は、以下の借入方法を検討しましょう。
- 学生ローン
- 配偶者貸付
- 従業員貸付
- 共済組合
- 政策金融公庫
- 公的融資
①学生なら学生ローン
学生ローンとは、学生向け融資に特化したローン会社です。学生はカードローンの審査に通りにくいですが、学生ローンならアルバイトの収入さえあれば借り入れできます。
借入額は10万円程度と低いのがネックですが、破綻するリスクが小さいため、学生には最適だと言えるでしょう。
②専業主婦なら配偶者貸付
配偶者貸付とは、配偶者の年収の3分の1まで借り入れできる方法です。専業主婦・主夫は、カードローンで融資を受けられないため、配偶者貸付を検討しましょう。
とくに「ベルーナノーティス」は、女性から支持を得ていて女性専用窓口もあるため、カードローンを利用したことのない方にもおすすめです。
③会社員なら従業員貸付
従業員貸付は社員が低金利で借り入れできる、福利厚生の一環です。安全に借り入れできますが、以下のように正当な理由が必要になります。
- 事故、病気の入院費用
- 身内の不幸に関わる費用
- 災害時にかかる費用
- 一時的な生活資金
④公務員なら共済組合
公務員なら、加入している共済組合でお金を借りることも可能です。共済には以下のような組合があります。
- 市町村職員共済組合
- 都市職員共済組合
- 公立学校共済組合
- 警察共済組合
- 地方職員共済組合
- 都職員共済組合
- 指定都市職員共済組合
組合員の生活サポートが目的のため、審査に通りやすいのが利点です。金利も低いため、公務員ならぜひ活用しましょう。
⑤個人事業主なら政策金融公庫
政策金融公庫は、法人・個人事業主をサポートしている独立行政法人です。個人事業主なら、以下のような制度を利用できます。
- 新規開業資金：最大7,200万円
- 新創業融資制度：最大3,000万円
- マル経融資：最大2,000万円
開業資金や事業資金を借り入れできるため、事業でお金が足りない場合は、ぜひ検討してみましょう。
⑥生活が苦しいなら公的融資
コロナ禍による収入減少などで生活が苦しい方は、以下のような「生活福祉資金貸付」で借り入れできる可能性があります。
- 教育支援資金
公的融資であれば、信用ブラックや無職でも借り入れできます。それぞれ適用条件を確認したうえで申し込みましょう。
よくある質問
ここからは、銀行からお金を借りる方法に関してよくある以下の質問を解説します。
Q1. 銀行でお金を借りたら利息は高い？
結論、銀行カードローンの金利は低く設定されています。そのため、銀行カードローンは消費者金融よりも利息をおさえて、お得に借り入れできるおすすめの方法です。以下の表で、金利を比較してみましょう。
表からも、銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低いことがわかります。なかでも楽天銀行カードローンでは、2023年3月20日（月）16：59までの申し込みで、金利が半額の0.95%〜7.25%になるキャンペーンを実施中です。
利息を少しでも減らしてお得に借り入れしたい人は楽天銀行カードローンに申し込みましょう。
Q2. 18歳も成人とみなされる？
成人年齢は18歳になりましたが、借り入れ条件における成人は20歳以上の人を指しています。よって、18歳の人は銀行からお金を借りられないため、注意しましょう。
20歳未満の学生でも借りられるカードローンでおすすめなのは、プロミスです。審査通過率が42.3％（2023年4月時点）と高く、審査が最短3分で終わるのもメリット※。借り入れしたい学生がプロミスを検討しましょう。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス 公式サイト
Q3. カードローンは消費者金融・銀行のどちらがいい？
結論、借り入れにおいて何を重要視するかで変わってきます。「利息をおさえてお得に借り入れしたい人」は銀行から借り入れしましょう。「早く融資を受けたい人」「確実に審査に通過したい人」には消費者金融の利用がおすすめです。
銀行・消費者金融にはそれぞれメリット・デメリットがあります。二者の特徴をしっかりと理解し、自分にあった方法で借り入れしましょう。
銀行からお金を借りるには審査必須！条件や必要書類を確認しよう
銀行からお金を借りる方法は、主に以下の3種類です。
- カードローン
- フリーローン
- 目的別ローン
目的に応じ、さまざまな借り入れ方法を選べます。ただし、銀行は審査が厳しいため、借り入れ条件や必要書類などを確認して申し込みましょう。
なお、手軽に借り入れしたいなら、金利が低くて融資スピードも早い「楽天銀行スーパーローン」が最もおすすめです！
楽天銀行カードローン 公式サイト
