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消費者金融の借り方まとめ!即日融資の方法や申し込み条件についても解説

消費者金融の借り方まとめ!即日融資の方法や申し込み条件についても解説

借り方

消費者金融でどうやって借り入れするの?賢く利用する方法を知りたい!という人必見!契約までは3つのステップがあります。消費者金融は気軽に借り入れできて便利ですが、きちんと計画性を持って利用することが大切です。

この記事では、借り入れの手順と安全に利用するポイントを解説。バレない借り入れ方法についても紹介しているので、借り入れに不安がある人は参考にしてください。

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この記事の監修者

編集部:横山

金融系の会社に勤務した経験あり。編集部のなかでも、とくに借り入れについての知識が豊富で、常にカードローンやキャッシングの最新情報を追っている。

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消費者金融の申込手順を徹底解説!契約までの3ステップ

h2made_契約の3ステップ

消費者金融でお金を借りるのは非常に簡単で、上記の3ステップで完了します。

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①申し込み方法を選ぶ

free_携帯を見る女性

消費者金融には、主に以下のような申し込み方法があります。

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  • ネット
  • 電話
  • 自動契約機
  • 店頭
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最もおすすめなのはネットです。ネットであれば、郵送物やローンカードなしで借り入れできるため、周囲の人に借り入れを知られる心配もありません。

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編集部:横山

さらに、最短即日で借入できるため、特にこだわりがなければネットから申し込みましょう。

②必要書類を提出する

free_審査

消費者金融での借り入れには、次のような「本人確認書類」が必要です。

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  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 在留カード/特別永住者証明書(外国籍の方)
  • 住民基本台帳カード
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また、借入額が50万円以上(または他社との借入合計が100万円を超える)場合は、以下の「収入証明書類」も必要です。

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  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得(課税)証明書
  • 給与明細書+賞与明細書
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編集部:横山

特に、収入証明書類は準備に時間がかかるケースもありますので、早めに用意しておきましょう。

③契約する

free_節約

無事に審査完了すれば、あとは契約するだけです。契約時には、ローンカードの有無を選べますが、カードレスにした方が郵送物がなくなって借り入れがバレにくくなります。

また、ローンカードがなくても会員ページや専用アプリからいつでも借り入れできるため不便はありません。

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初めての借入ならここ!おすすめ消費者金融5選

女性_店舗窓口_free

はじめてカードローンを利用するなら、以下の5社がおすすめです。

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消費者金融5選(消費者金融_借り方)

名前

アコム

申し込む

SMBCモビット

申し込む

プロミス

申し込む

アイフル

申し込む

レイク

申し込む

審査時間

最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短15分

最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短18分
お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

最短25分

融資時間

最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短15分

最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短18分
お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

最短25分

貸付利率
(実質年率)

3.0% ~ 18.0%

3.0% ~ 18.0%

4.5%~17.8%

3.0% ~ 18.0%

4.5% ~ 18.0%

無利息期間

初回契約日の翌日から30日間

なし

30日間無利息
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

初回契約日の翌日から30日間

初回契約日の翌日から60日間
or
初回契約日の翌日から5万円以下で180日間

ご利用限度額

1万円〜800万円

1万円〜800万円

1~500万円

1万円〜800万円

1万円〜500万円

WEB完結

各社の特徴をわかりやすく解説します。

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➀プロミス|利便性で選ぶなら!

基本情報 詳細
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
アンケート平均金利※ 14.97%
無利息期間 初回のご利用の翌日から30日間※
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 84.25%
融資時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
在籍確認 51.97%
申し込み対象 18歳以上74歳以下
ご本人に安定した収入のある人
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
学生の利用 可能
専業主婦 不可
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日、15日、25日、末日
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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利便性で選ぶなら、プロミスが一番です。

プロミスは融資スピードが早く、とくにアプリからであれば最短10秒でお金が振り込まれるなど、利便性は随一です。

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編集部:横山

こまめに借入したい方は、借入・返済の利便性が高いプロミスに申し込みましょう。

プロミスの口コミを紹介

20代/女性
2024-10-28
女性が対応してくれて安心

金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。

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30代/女性
2024-10-28
親身になって対応してくれる

女性でも気軽に借り入れができるという口コミとオペレーターも同じ女性で親身に対応してくれると聞いたからです。

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プロミスはレディースキャッシングに対応しており、女性でも借り入れしやすいと好評でした。

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プロミスはこんな人におすすめ

プロミスは利便性が高く、融資スピードや金利に関しても優れているため、こまめに借り入れしたい方におすすめです。

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➁アイフル|融資までが早い

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基本情報 詳細
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 14.51%
融資時間 最短18分
審査時間 最短18分
無利息期間 はじめての方なら最大30日間利息0円
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 80.67%
土日の審査 可能(土日:9~21時)
在籍確認 47.90%
申し込み対象 満20歳以上69歳までの人。
定期的な収入と返済能力を有する方
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済日 口座振替:27日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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融資を急ぐならアイフルに申し込みましょう。最短18分で借り入れできるので今日中の借り入れも可能です。

アイフルは他社と違って銀行傘下に入っていないため、独自審査を行っているのが特徴です。オペレーターに「融資を急いでいる」と伝えれば、審査を優先して進めてもらえます。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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編集部:横山

急にお金が必要になって、一刻も早く借入したい方は、迷わずアイフルに申し込むと良いでしょう。

アイフルの口コミを紹介

30代/女性
2024-10-28
審査までが早い

申し込みから審査までが異常に早くこんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので即日融資までの早さが助かりました。

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30代/男性
2024-10-28
審査が迅速

申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。

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アイフルは審査がスピーディで、ほとんど待たずに借り入れできたと評判でした。

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アイフルはこんな人におすすめ

アイフルは審査がスピーディで、対応も柔軟ですので、今すぐ融資を受けたい方におすすめです。

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③SMBCモビット|借入が周囲にバレにくい

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SMBCモビット 基本情報
金利 3.0%~18.0%
融資時間 最短15分
審査時間 最短15分
無利息期間 なし
借入可能額 1万円~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 Web完結なら電話連絡なし
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周囲に借り入れを知られたくないなら、SMBCモビットがおすすめです。

SMBCモビットの「Web完結」なら、郵送物も職場への電話もないため、家族・職場にバレる心配がありません。ローンカードがほしい場合、契約後に自動契約機で発行できます。

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編集部:横山

家族や職場に借り入れがバレて、嫌な噂を立てられないか心配な方は、SMBCモビットに申し込みましょう。

\借り入れを知られたくないならモビット/

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SMBCモビットの口コミを紹介

40代/男性
2024-10-28
書類だけで審査できる

職場や家族に内緒で借入をすることが出来て満足しています。WEB完結を選択すれば必要書類の確認だけで済みますので勤務先への電話連絡もありませんでした。

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20代/男性
2024-10-28
スマホで完結するので安心

職場や家族に内緒に借入できた。スマホのみで完結できたので安心してできたし簡単だった。

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SMBCモビットは勤務先への電話がなく、安心して借り入れできるという口コミが多く見られました。

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SMBCモビットはこんな人におすすめ

SMBCモビットは、郵送物も職場への電話もなしにできるため、どうしても借り入れを知られたくない方におすすめです。

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④アコム|審査通過率がトップクラス

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アコム 基本情報
貸付利率(実質年率) 年3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 年14.60%
無利息期間 ご契約日の翌日から30日間/初回利用のみ
融資時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 82.96%
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
在籍確認 原則、在籍確認なし
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
申し込み対象 ・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
・ご本人に安定した収入のある主婦の方
学生の利用 可能
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
パート・アルバイト 可能
専業主婦・無職 不可
返済方法 定率リボルビング方式
返済日 口座振替:6日
直接入金:前回の返済から35日間以内
WEB明細
カードレス 可能
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審査に不安があるなら、アコムが最適です。

アコムは、他の大手消費者金融と比べても審査通過率がトップクラス。またアコムは原則、在籍確認なし※なので、銀行カードローン等と比べると、圧倒的に借り入れしやすいと言えるでしょう。

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【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%

※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照|アコムマンスリーレポート

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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アコムの口コミを紹介

30代/男性
2023-02-06
20分で審査が終わった

WEB申請から審査結果までの時間は20分程度で恐ろしく早いなという感じがしましたし、審査結果到着から着金までも1時間もかかっていないのでスピードは素晴らしいと感じました。

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40代/男性
2023-02-06
申し込みがネットで完結した

申し込みから審査結果が届くまで40分程でした。ネット申し込みで楽天銀行への入金だったので全てネット上で完結出来ました。

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アコムは申し込みがネットから完結し、スピーディに借り入れできたという口コミが多く見られました。

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アコムはこんな人におすすめ

アコムは審査通過率がよく、パートやアルバイト※にも積極的に融資を行っているため、審査が不安な方におすすめです。
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

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⑤レイク|無利息期間が長い

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レイク 基本情報
金利 4.5%〜18.0%
融資時間 最短25分
審査時間 最短15秒
無利息期間
(WEB申し込みなら)
・初回契約翌日から60日間
・初回契約翌日5万円以下で180日間
借入可能額 1万~500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 原則なし
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、
 お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
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利息を抑えたいなら、レイクが一番です。

消費者金融の金利は年率18%前後と高めですが、レイクならなんと最長180日間も無利息になります。

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レイクALSA_180日無利息

少しでも利息を抑えて借り入れしたい、または返済までに時間がかかりそうな方は、ぜひレイクALSAの無利息期間を活用しましょう。

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レイクの口コミを紹介

30代/男性
2024-10-28
2ヶ月も無利息になった

20万円借入しましたが、次の月には返済するつもりで計画性を持っていましたし、1ヵ月では返済しきれなくても約2ヶ月間が無利息なので、2回に分けて返済もでき大変良かったです。

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30代/男性
2024-10-28
余裕を持って返済できた

10万円借りたのですが、60日間無利息だったので、無理なく余裕を持って返済できました。

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レイクは無利息期間が長く、落ち着いて返済できると好評でした。

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レイクはこんな人におすすめ

レイクは他社よりも圧倒的に無利息期間が長いため、少しでも利息を抑えたい方におすすめです。

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消費者金融契約後のお金の借り方・返済方法を解説

次に、消費者金融の借入・返済方法について詳しく紹介します。

  1. 借入方法
  2. 返済方法
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①借入方法

消費者金融の借り入れ方法は、主に以下の5つです。

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  • 会員ページ
  • アプリ
  • ATM
  • 店頭
  • 自動契約機
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おすすめなのは、会員ページやアプリなどネットからの申し込みです。

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②返済方法

消費者金融の返済方法は、主に以下の4つです。

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  • ATM
  • 店頭
  • 銀行振込
  • 口座振替
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おすすめは「口座振替」です。口座振替なら、指定口座にお金を用意しておけば自動的に返済してくれるため、返済を忘れる心配もありません。

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編集部:横山

口座に取引履歴が残り、そこから借入がバレるのが心配な場合は、ATMから返済すると良いでしょう。

事前に確認しよう!消費者金融でお金を借りられる3つの条件

h2made_消費者金融でお金を借りられる3つの条件

消費者金融でお金を借りるには、上記3つの条件を満たしている必要があります。

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編集部:横山

どれかひとつでも欠けていると、融資は受けられないため注意してください。

①成人している

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消費者金融でお金を借りるには、成人していることが条件です。未成年でも、法律的に借り入れが禁止されているわけではありません。

しかし、未成年が保護者の許可なしで契約した場合は契約解除できる決まりがあるため、どの会社でも貸付対象外になります。

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②安定した収入がある

free_ガッツポーズ

融資を受けるには、安定収入が必要です。収入がない、または不安定な人にお金を貸してしまうと貸し倒れリスクが高まるため、返済能力がないと審査には通りません。

個人事業主や、収入を日雇いバイトやフードデリバリーなどに頼っている方は、なかなか審査に通りにくいでしょう。

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編集部:横山

逆に、継続収入があればパートやアルバイトでも借入可能です。非正規雇用でも、勤続年数が1年以上なら申し込んでみる価値はあるでしょう。

③信用情報に傷がない

free_お金計算

信用ブラックだと、借り入れは絶望的です。過去に滞納・債務整理などを行ってブラックリストに載った方にお金を貸すのは、リスクが高すぎるためです。

信用ブラックでも、絶対に審査に通らないわけではありませんが、基本的には難しいと考えておきましょう。

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消費者金融を賢く利用する3つのポイント

h2made_消費者金融を賢く利用する3つのポイント

消費者金融は便利ですが、無計画に借り入れすると破綻したり利息が膨れ上がったりする恐れもあります。賢く利用するため、上記のポイントを押さえておきましょう。

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①返済計画を立てる

free_お金計算

借り入れ前に必ず返済計画を立てましょう。カードローンの金利はかなり高いため、無計画に借り入れすると利息ばかり取られ、なかなか返済が終わりません。

まずはカードローン各社が提供している「返済シミュレーション」を活用し、毎月の返済額と完済までの期間を計算しましょう。

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編集部:横山

返済期間が極端に伸びるようなら、返済額を増やしたり借入額を減らしたりして、無理なく返済できるプランを立てておくことが重要です。  

②無利息期間を活用する

消費者金融には、無利息期間が設けられています。

借り入れから一定期間は利息がかからないため、早めに返済すれば、一切利息を支払わずに借り入れすることも可能です。

以下の表は、大手消費者金融の無利息期間をまとめたものです。

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消費者金融 無利息期間
アコム 30日間
アイフル 30日間
プロミス 30日間
SMBCモビット なし
レイクALSA 60〜180日間
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編集部:横山

無利息期間を活用すれば、消費者金融の金利の高さをカバーできます。

③積極的に繰越返済を行う

made_繰り越し返済

借り入れ後はどんどん繰越返済しましょう。

利息は元本に対してかかるものです。繰越返済で早めに元本を減らせば、最終的な支払い利息をグッと抑えられます。

ボーナスなどの臨時収入が入ったら、どんどん返済に充てていきましょう。

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編集部:横山

逆に、返済が余裕だからといって、追加で借入するのはおすすめできません。

消費者金融で即日融資を受ける方法

made_必ず審査時間に申し込もう

即日融資を受けたい方は、必ず審査可能時間内に申し込みましょう。

多くの消費者金融は24時間申し込みを受け付けていますが、当日の審査審査可能時間は21時までです。それ以降に申し込むと、融資が翌日以降になってしまいます。

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編集部:横山

なお、即日融資を受けるなら、審査スピードが早くて柔軟に対応してくれる「アイフル」がおすすめです。

➀事前に書類の準備をしておこう

審査をスムーズに進めるため、必要書類はあらかじめ用意しておきましょう。

必ず用意しなければならないのが以下の「本人確認書類」の1点の用意が必要です。50万円以上の借り入れなら、本人確認書類と合わせて、収入証明書の準備が必要です。

申し込み前に、きちんと在籍確認できるか確認しておきましょう。何らかの事情で在籍確認ができないと、スムーズに審査が進まなかったり、融資自体受けられなくなったりするリスクがあります。

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➁無利息期間を利用するなら当日中に借り入れ

低金利で借り入れする方法は、無利息期間を利用すること。 無利息期間とは、利息がなくなる期間のことで、一部の消費者金融にはこの期間が設けられています。

たとえば、無利息期間が30日間であれば、その期間内に返済を済ませれば金利はかかりません。消費者金融は便利な分、金利が高めに設定されていますが、このサービスをうまく活用すればお得に借り入れできますよ。

とくに無利息期間が長いのが、レイクALSAです。 多くの消費者金融の無利息期間は30日間(もしくはなし)ですが、レイクALSAなら最長で180日間無利息となるため、少額の借り入れならかなり金利を抑えられます。

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消費者金融での借入を知られないための方法

借り入れを知られたくない方は、職場への電話をなしにできるローンを選びましょう。

カードローンの審査では、収入を確かめるために必ず在籍確認が行われます。多くの場合、職場への電話確認になるでしょう。

オペレーターは社名を名乗らないため、在籍確認によって職場に借り入れがバレるリスクは低いですが、可能性がゼロではありません。

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編集部:横山

「SMBCモビット」であれば、職場への電話をなしにできるため、どうしても借入を知られたくない方におすすめです。

\借り入れを知られたくないならモビット/

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消費者金融以外でおすすめの3つの借入方法

h2made_消費者金融以外でおすすめの3つの借入方法

場合によっては、消費者金融以外に以下のような借り入れ方法もおすすめです。

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それぞれ詳しく解説します。

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①クレジットカードのキャッシング

free_カードローン

審査に通るか不安なら、クレジットカードのキャッシングが最適です。

キャッシングなら、カードを作成した時点で審査が済んでいるため、申し込めばすぐに借り入れできます。ただし、キャッシングを利用するには「キャッシング枠」が必要です。

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編集部:横山

キャッシング枠のないカードや、すでにショッピングで枠を使い切っているカードでは、キャッシングを利用できません。

②銀行カードローン

free_銀行

金利を抑えたいなら、銀行カードローンがおすすめです。

銀行は消費者金融よりも金利が低いため、より支払い利息を抑えられます。ただし、その分審査が厳しい傾向にあるため、収入にゆとりのある方向けだと言えるでしょう。

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編集部:横山

なお、銀行カードローンには原則無利息期間がないため、30日以内に完済できるなら消費者金融の方がお得です。

③質屋

free_質屋

信用ブラックの方は、質屋での借り入れを検討しましょう。

質屋では、ブランドバッグやiPhone、MacBookなどの品物を担保に、無審査で融資を受けられます。無職でもブラックリストに載っていても、問題ありません。

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編集部:横山

ただし、金利はカードローン以上に高いため、どうしても必要なときに少しだけ借入するようにしましょう。

消費者金融は即日融資可能でとても便利!審査のポイントも抑えておこう

free_現金計算

消費者金融は、はじめて借り入れする方にもおすすめです。最短即日で融資を受けられますし、借り入れや返済の自由度も高いため、気軽に借り入れできます。

ただし、借り入れには以下の条件を満たしている必要があります。

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  • 成人している
  • 安定した収入がある
  • 信用情報に傷がない
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編集部:横山

申込条件をチェックした上で、きちんと返済計画を立ててから申し込みましょう!

カードローンNavi編集部

カードローンNavi編集部