金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。
消費者金融の借り方まとめ!即日融資の方法や申し込み条件についても解説
消費者金融でどうやって借り入れするの?賢く利用する方法を知りたい!という人必見!契約までは3つのステップがあります。消費者金融は気軽に借り入れできて便利ですが、きちんと計画性を持って利用することが大切です。
この記事では、借り入れの手順と安全に利用するポイントを解説。バレない借り入れ方法についても紹介しているので、借り入れに不安がある人は参考にしてください。
- 消費者金融の申込手順を徹底解説!契約までの3ステップ
- 初めての借入ならここ!おすすめ消費者金融5選
- 消費者金融契約後のお金の借り方・返済方法を解説
- 事前に確認しよう!消費者金融でお金を借りられる3つの条件
- 消費者金融を賢く利用する3つのポイント
- 消費者金融で即日融資を受ける方法
- 消費者金融での借入を知られないための方法
- 消費者金融以外でおすすめの3つの借入方法
- 消費者金融は即日融資可能でとても便利!審査のポイントも抑えておこう
消費者金融の申込手順を徹底解説!契約までの3ステップ
消費者金融でお金を借りるのは非常に簡単で、上記の3ステップで完了します。
①申し込み方法を選ぶ
消費者金融には、主に以下のような申し込み方法があります。
- ネット
- 電話
- 自動契約機
- 店頭
最もおすすめなのはネットです。ネットであれば、郵送物やローンカードなしで借り入れできるため、周囲の人に借り入れを知られる心配もありません。
②必要書類を提出する
消費者金融での借り入れには、次のような「本人確認書類」が必要です。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- マイナンバーカード
- 在留カード/特別永住者証明書(外国籍の方)
- 住民基本台帳カード
また、借入額が50万円以上(または他社との借入合計が100万円を超える)場合は、以下の「収入証明書類」も必要です。
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 税額通知書
- 所得(課税)証明書
- 給与明細書+賞与明細書
編集部:横山のコメント
特に、収入証明書類は準備に時間がかかるケースもありますので、早めに用意しておきましょう。
③契約する
無事に審査完了すれば、あとは契約するだけです。契約時には、ローンカードの有無を選べますが、カードレスにした方が郵送物がなくなって借り入れがバレにくくなります。
また、ローンカードがなくても会員ページや専用アプリからいつでも借り入れできるため不便はありません。
アイフル 公式サイト
初めての借入ならここ!おすすめ消費者金融5選
はじめてカードローンを利用するなら、以下の5社がおすすめです。
名前 |
アコム |
SMBCモビット |
プロミス |
アイフル |
レイク |
審査時間 |
最短20分 |
最短15分 |
最短3分
|
最短18分 |
最短25分 |
融資時間 |
最短20分 |
最短15分 |
最短3分
|
最短18分 |
最短25分 |
貸付利率
|
3.0% ~ 18.0% |
3.0% ~ 18.0% |
4.5%~17.8% |
3.0% ~ 18.0% |
4.5% ~ 18.0% |
無利息期間 |
初回契約日の翌日から30日間 |
なし |
30日間無利息
|
初回契約日の翌日から30日間 |
初回契約日の翌日から60日間
|
ご利用限度額 |
1万円〜800万円 |
1万円〜800万円 |
1~500万円 |
1万円〜800万円 |
1万円〜500万円 |
WEB完結 |
◎ |
◎ |
◎ |
◎ |
◎ |
各社の特徴をわかりやすく解説します。
➀プロミス|利便性で選ぶなら!
利便性で選ぶなら、プロミスが一番です。
プロミスは融資スピードが早く、とくにアプリからであれば最短10秒でお金が振り込まれるなど、利便性は随一です。
編集部:横山のコメント
こまめに借入したい方は、借入・返済の利便性が高いプロミスに申し込みましょう。
プロミス 公式サイト
プロミスの口コミを紹介
プロミスはレディースキャッシングに対応しており、女性でも借り入れしやすいと好評でした。
プロミスはこんな人におすすめ
プロミスは利便性が高く、融資スピードや金利に関しても優れているため、こまめに借り入れしたい方におすすめです。
\公式サイトはこちら/
➁アイフル|融資までが早い
融資を急ぐならアイフルに申し込みましょう。最短18分で借り入れできるので今日中の借り入れも可能です。
アイフルは他社と違って銀行傘下に入っていないため、独自審査を行っているのが特徴です。オペレーターに「融資を急いでいる」と伝えれば、審査を優先して進めてもらえます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
編集部:横山のコメント
急にお金が必要になって、一刻も早く借入したい方は、迷わずアイフルに申し込むと良いでしょう。
アイフル 公式サイト
アイフルの口コミを紹介
アイフルは審査がスピーディで、ほとんど待たずに借り入れできたと評判でした。
アイフルはこんな人におすすめ
アイフルは審査がスピーディで、対応も柔軟ですので、今すぐ融資を受けたい方におすすめです。
アイフル 公式サイト
③SMBCモビット|借入が周囲にバレにくい
周囲に借り入れを知られたくないなら、SMBCモビットがおすすめです。
SMBCモビットの「Web完結」なら、郵送物も職場への電話もないため、家族・職場にバレる心配がありません。ローンカードがほしい場合、契約後に自動契約機で発行できます。
編集部:横山のコメント
家族や職場に借り入れがバレて、嫌な噂を立てられないか心配な方は、SMBCモビットに申し込みましょう。
\借り入れを知られたくないならモビット/
SMBCモビット 公式サイト
SMBCモビットの口コミを紹介
SMBCモビットは勤務先への電話がなく、安心して借り入れできるという口コミが多く見られました。
SMBCモビットはこんな人におすすめ
SMBCモビットは、郵送物も職場への電話もなしにできるため、どうしても借り入れを知られたくない方におすすめです。
\公式サイトはこちら/
SMBCモビット 公式サイト
④アコム|審査通過率がトップクラス
審査に不安があるなら、アコムが最適です。
アコムは、他の大手消費者金融と比べても審査通過率がトップクラス。またアコムは原則、在籍確認なし※なので、銀行カードローン等と比べると、圧倒的に借り入れしやすいと言えるでしょう。
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
アコム 公式サイト
アコムの口コミを紹介
アコムは申し込みがネットから完結し、スピーディに借り入れできたという口コミが多く見られました。
アコムはこんな人におすすめ
アコムは審査通過率がよく、パートやアルバイト※にも積極的に融資を行っているため、審査が不安な方におすすめです。
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
アコム 公式サイト
⑤レイク|無利息期間が長い
利息を抑えたいなら、レイクが一番です。
消費者金融の金利は年率18%前後と高めですが、レイクならなんと最長180日間も無利息になります。
少しでも利息を抑えて借り入れしたい、または返済までに時間がかかりそうな方は、ぜひレイクALSAの無利息期間を活用しましょう。
レイク 公式サイト
レイクの口コミを紹介
レイクは無利息期間が長く、落ち着いて返済できると好評でした。
レイクはこんな人におすすめ
レイクは他社よりも圧倒的に無利息期間が長いため、少しでも利息を抑えたい方におすすめです。
レイク 公式サイト
消費者金融契約後のお金の借り方・返済方法を解説
次に、消費者金融の借入・返済方法について詳しく紹介します。
- 借入方法
- 返済方法
①借入方法
消費者金融の借り入れ方法は、主に以下の5つです。
- 会員ページ
- アプリ
- ATM
- 店頭
- 自動契約機
おすすめなのは、会員ページやアプリなどネットからの申し込みです。
②返済方法
消費者金融の返済方法は、主に以下の4つです。
- ATM
- 店頭
- 銀行振込
- 口座振替
おすすめは「口座振替」です。口座振替なら、指定口座にお金を用意しておけば自動的に返済してくれるため、返済を忘れる心配もありません。
編集部:横山のコメント
口座に取引履歴が残り、そこから借入がバレるのが心配な場合は、ATMから返済すると良いでしょう。
アイフル 公式サイト
事前に確認しよう!消費者金融でお金を借りられる3つの条件
消費者金融でお金を借りるには、上記3つの条件を満たしている必要があります。
編集部:横山のコメント
どれかひとつでも欠けていると、融資は受けられないため注意してください。
①成人している
消費者金融でお金を借りるには、成人していることが条件です。未成年でも、法律的に借り入れが禁止されているわけではありません。
しかし、未成年が保護者の許可なしで契約した場合は契約解除できる決まりがあるため、どの会社でも貸付対象外になります。
②安定した収入がある
融資を受けるには、安定収入が必要です。収入がない、または不安定な人にお金を貸してしまうと貸し倒れリスクが高まるため、返済能力がないと審査には通りません。
個人事業主や、収入を日雇いバイトやフードデリバリーなどに頼っている方は、なかなか審査に通りにくいでしょう。
編集部:横山のコメント
逆に、継続収入があればパートやアルバイトでも借入可能です。非正規雇用でも、勤続年数が1年以上なら申し込んでみる価値はあるでしょう。
③信用情報に傷がない
信用ブラックだと、借り入れは絶望的です。過去に滞納・債務整理などを行ってブラックリストに載った方にお金を貸すのは、リスクが高すぎるためです。
信用ブラックでも、絶対に審査に通らないわけではありませんが、基本的には難しいと考えておきましょう。
アコム 公式サイト
消費者金融を賢く利用する3つのポイント
消費者金融は便利ですが、無計画に借り入れすると破綻したり利息が膨れ上がったりする恐れもあります。賢く利用するため、上記のポイントを押さえておきましょう。
①返済計画を立てる
借り入れ前に必ず返済計画を立てましょう。カードローンの金利はかなり高いため、無計画に借り入れすると利息ばかり取られ、なかなか返済が終わりません。
まずはカードローン各社が提供している「返済シミュレーション」を活用し、毎月の返済額と完済までの期間を計算しましょう。
編集部:横山のコメント
返済期間が極端に伸びるようなら、返済額を増やしたり借入額を減らしたりして、無理なく返済できるプランを立てておくことが重要です。
②無利息期間を活用する
消費者金融には、無利息期間が設けられています。
借り入れから一定期間は利息がかからないため、早めに返済すれば、一切利息を支払わずに借り入れすることも可能です。
以下の表は、大手消費者金融の無利息期間をまとめたものです。
編集部:横山のコメント
無利息期間を活用すれば、消費者金融の金利の高さをカバーできます。
③積極的に繰越返済を行う
借り入れ後はどんどん繰越返済しましょう。
利息は元本に対してかかるものです。繰越返済で早めに元本を減らせば、最終的な支払い利息をグッと抑えられます。
ボーナスなどの臨時収入が入ったら、どんどん返済に充てていきましょう。
編集部:横山のコメント
逆に、返済が余裕だからといって、追加で借入するのはおすすめできません。
消費者金融で即日融資を受ける方法
即日融資を受けたい方は、必ず審査可能時間内に申し込みましょう。
多くの消費者金融は24時間申し込みを受け付けていますが、当日の審査審査可能時間は21時までです。それ以降に申し込むと、融資が翌日以降になってしまいます。
編集部:横山のコメント
なお、即日融資を受けるなら、審査スピードが早くて柔軟に対応してくれる「アイフル」がおすすめです。
➀事前に書類の準備をしておこう
審査をスムーズに進めるため、必要書類はあらかじめ用意しておきましょう。
必ず用意しなければならないのが以下の「本人確認書類」の1点の用意が必要です。50万円以上の借り入れなら、本人確認書類と合わせて、収入証明書の準備が必要です。
申し込み前に、きちんと在籍確認できるか確認しておきましょう。何らかの事情で在籍確認ができないと、スムーズに審査が進まなかったり、融資自体受けられなくなったりするリスクがあります。
➁無利息期間を利用するなら当日中に借り入れ
低金利で借り入れする方法は、無利息期間を利用すること。 無利息期間とは、利息がなくなる期間のことで、一部の消費者金融にはこの期間が設けられています。
たとえば、無利息期間が30日間であれば、その期間内に返済を済ませれば金利はかかりません。消費者金融は便利な分、金利が高めに設定されていますが、このサービスをうまく活用すればお得に借り入れできますよ。
とくに無利息期間が長いのが、レイクALSAです。 多くの消費者金融の無利息期間は30日間(もしくはなし)ですが、レイクALSAなら最長で180日間無利息となるため、少額の借り入れならかなり金利を抑えられます。
消費者金融での借入を知られないための方法
借り入れを知られたくない方は、職場への電話をなしにできるローンを選びましょう。
カードローンの審査では、収入を確かめるために必ず在籍確認が行われます。多くの場合、職場への電話確認になるでしょう。
オペレーターは社名を名乗らないため、在籍確認によって職場に借り入れがバレるリスクは低いですが、可能性がゼロではありません。
編集部:横山のコメント
「SMBCモビット」であれば、職場への電話をなしにできるため、どうしても借入を知られたくない方におすすめです。
\借り入れを知られたくないならモビット/
消費者金融以外でおすすめの3つの借入方法
場合によっては、消費者金融以外に以下のような借り入れ方法もおすすめです。
それぞれ詳しく解説します。
①クレジットカードのキャッシング
審査に通るか不安なら、クレジットカードのキャッシングが最適です。
キャッシングなら、カードを作成した時点で審査が済んでいるため、申し込めばすぐに借り入れできます。ただし、キャッシングを利用するには「キャッシング枠」が必要です。
編集部:横山のコメント
キャッシング枠のないカードや、すでにショッピングで枠を使い切っているカードでは、キャッシングを利用できません。
②銀行カードローン
金利を抑えたいなら、銀行カードローンがおすすめです。
銀行は消費者金融よりも金利が低いため、より支払い利息を抑えられます。ただし、その分審査が厳しい傾向にあるため、収入にゆとりのある方向けだと言えるでしょう。
編集部:横山のコメント
なお、銀行カードローンには原則無利息期間がないため、30日以内に完済できるなら消費者金融の方がお得です。
③質屋
信用ブラックの方は、質屋での借り入れを検討しましょう。
質屋では、ブランドバッグやiPhone、MacBookなどの品物を担保に、無審査で融資を受けられます。無職でもブラックリストに載っていても、問題ありません。
編集部:横山のコメント
ただし、金利はカードローン以上に高いため、どうしても必要なときに少しだけ借入するようにしましょう。
消費者金融は即日融資可能でとても便利!審査のポイントも抑えておこう
消費者金融は、はじめて借り入れする方にもおすすめです。最短即日で融資を受けられますし、借り入れや返済の自由度も高いため、気軽に借り入れできます。
ただし、借り入れには以下の条件を満たしている必要があります。
- 成人している
- 安定した収入がある
- 信用情報に傷がない
編集部:横山のコメント
申込条件をチェックした上で、きちんと返済計画を立ててから申し込みましょう!
編集部:横山のコメント
さらに、最短即日で借入できるため、特にこだわりがなければネットから申し込みましょう。