カードローンは作るだけでも大丈夫？契約しておくメリット＆デメリットを解説

この記事では、カードローンを作るだけ作っておきたいあなたのために、以下の情報について解説します。

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• カードローンとは
• カードローンを契約だけしておくメリットとデメリット
• おすすめのカードローン

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カードローンを契約しておいた方が良いかわかりますので、ぜひ最後までご覧ください！

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カードローンは申し込みだけしておいて、実際に借入しなくても大丈夫です。カードローンを契約していても、年会費などの費用がかかることはなく、勝手に解約される心配も要りません。

審査には時間がかかりますから、時間に余裕があるときに契約しておけば、いざというとき役立つでしょう。

また、カードローンを作るならアイフルがおすすめです。アイフルなら最大30日間無利息期間がつく上に、職場への電話連絡がないので誰にもバレずに借入できる優秀なカードローンです。

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カードローンを契約する前に、より賢く利用するために種類や仕組みについて知っておきましょう。

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カードローンには主に以下の2種類があります。

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• 銀行カードローン
• 消費者金融カードローン

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「銀行カードローン」は、消費者金融よりも一回りほど金利が低めですが、その分審査が厳しめになっています。

「消費者金融カードローン」は、銀行よりも金利が高いですが、その分利便性の高いサービスを提供しています。たとえば、アプリから借入できる、ローンカードや郵送物なしにできるためバレにくいなどの利点があります。

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多くの方はカードローン（特に消費者金融）に対して悪いイメージを持たれていると思いますが、決して危険なものではありません。

カードローンがやばいと言われる理由は、昔の悪いイメージに引っ張られているためです。以前は多くの貸金業者が無理な貸付や違法な取り立てを行っており、「サラ金」とも呼ばれていました。

現在では貸金業法が改正され、利用者の年収に基づいて貸付を行うように義務付けられているため、計画的に利用すれば何の問題もありません。

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カードローンを契約だけしておくと、次のような利点があります。

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1. 必要なときすぐ借入できる
2. 返済方法を自由に選べる

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それぞれ詳しく解説します。

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カードローンなら限度額の範囲内でいつでも自由に借入できるため、お金が必要になったときだけ利用することも可能です。
なお、カードローンの借入方法には主に以下の2種類があります。

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• ATM
• インターネット

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ATMはローンカードを使い、コンビニ等に設置されている提携ATMからいつでも自由に借入できます。

ネットでは、スマホアプリや会員サイトから、いつでも好きなタイミングで指定口座に振込申請できます。

特に、プロミスなら申請から最短10秒で口座にお金が振り込まれるため、いつでも借入したいならぜひ申し込んでおきましょう。

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カードローンは返済の自由度が高いのも魅力です。
返済日や返済方法を自由に選べるため、あなたのライフスタイルに合わせて返済できます。
たとえば、忙しいなら自動的に引き落とししてくれる「口座振替」を、取引履歴から借入がバレるのを避けたいなら「ATM」を利用すると良いでしょう。

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カードローンを契約しておくと便利ですが、一方で次のようなデメリットもあります。

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1. 他のローン審査で不利になる
2. 無利息期間が無駄になることもある
3. 盗難のリスク

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欠点についてもあらかじめ把握しておきましょう。

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カードローンを契約していると、住宅ローン等の審査で不利になります。
ローンの審査では、信用情報機関を照会することで現在の借入額や件数を見られ、本当に返済できるのかチェックされます。

カードローンからの借入があると、きちんと返済できるのか疑われ、審査で不利になってしまうでしょう。

直近でローン契約をする予定があるなら、カードローンは利用しない方が賢明です。

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一部の消費者金融では、一定期間利息がかからない「無利息期間」を設けています。

ただし、消費者金融によっては契約しただけで無利息のカウントが始まるため、作ったまま放置しているといつの間にか無利息期間が終わってしまうことがあります。

しばらく借入する予定がないなら、契約からではなく、借入から無利息期間がカウントされるカードローンを選びましょう。

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ローンカードを利用する場合、盗難のリスクもあります。
しばらく借入しないのであれば、ローンカードを自宅に保管しておくのがベストですが、それでも盗難リスクは完全に避けられません。

クレジットカードであれば盗難保険が付帯していますが、カードローンの場合は保険がない場合も多く、不正利用されて支払い義務が生じるリスクもあります。

ただ、カードレスで契約していれば関係ないため、そこまで大きな問題にはならないでしょう。

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カードローンをさらに賢く利用するには、以下3つのポイントを押さえておきましょう。

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1. 無利息期間を活用する
2. できるだけ低金利のローンを選ぶ
3. 事前に返済計画を立てる

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それぞれ詳しく解説します。

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消費者金融を利用するなら、ぜひ無利息期間を活用しましょう。
多くの消費者金融は、借入・契約から一定期間無利息になるため、短期間であれば利息を払わずに利用できます。

たとえば、プロミスなら借入から30日間無利息になるため、1ヶ月後までに返済すれば利息はまったく取られません。

ただし、無利息期間は初回限定のサービスですから、再契約して何度も使うといったことはできません。

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金利はカードローンによって異なります。
カードローンを選ぶときは、金利の低い会社のサービスを選ぶことで、実質的な支払い利息を抑えられます。

ただし、一般的には金利が低ければ低いほど審査は厳しい傾向にあるため、審査通過率と天秤にかけて考えなければいけません。

たとえば、収入が安定しているなら審査は厳しいが金利の低い銀行カードローン、収入が不安定なら審査通過率の高い消費者金融を選ぶと良いでしょう。

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借入前には必ず返済計画を立てましょう。
カードローンの金利は、一般的なローンと比べても高いため、無計画に借入すると膨大な利息を支払うことになります。

返済計画を立てるにあたっては、カードローン会社が提供している「返済シミュレーション」の活用がおすすめ。

毎月いくら返済して、いつまでに完済できるのか把握しておくことで、破綻してしまうリスクを減らせます。

ただし、返済途中に収入が変動することも十分考えられますから、ゆとりを持った返済計画を立てておきましょう。

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契約だけしておきたい方は、以下のカードローンがおすすめです。

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1. プロミス｜比較的金利が低めで安心
2. レイク｜最大180日間利息0円
3. 楽天銀行スーパーローン｜楽天会員は審査が優遇
4. 三井住友銀行カードローン｜書類提出・本人確認がWeb完結できる

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それぞれ詳しく解説します。

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利便性の高さで選ぶならプロミスがおすすめです。プロミスはアプリから借入できる上に、申請から最短10秒で口座にお金が振り込まれます。
無利息期間は「借入から」カウントされるため、契約から時間が経っていても無利息の恩恵を受けられますよ。

いつでも自由に借入したいなら、ぜひプロミスを契約しておきましょう。

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プロミスはアプリローンに対応しており、振り込みまでの時間も早いため、とりあえずカードローンを契約しておきたい方には最適です。

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無利息期間で選ぶならレイクがおすすめです。
多くのカードローンの無利息期間は30日程度ですが、レイクはなんと最長180日間も無利息になります。

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こちらも無利息のカウントは「借入から」ですので、とりあえずカードローンを作っておきたい方にも適しています。

カードローンで借入したいものの、金利が高くて悩んでいるのなら、ぜひレイクを利用しましょう。

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レイクは無利息期間が長く、特に5万円までなら半年も無利息になるため、お得に借入したい方におすすめです。

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楽天会員なら楽天銀行スーパーローンがおすすめです。

楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるという珍しい特徴があり、普段から楽天系サービスを活用している方は審査に通りやすくなります。

特に、上位ランクである「プラチナ」や「ダイヤモンド」まで達している方は、ぜひ楽天銀行スーパーローンを活用しましょう。

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周囲に借入が知られたく無い方には三井住友銀行カードローンがおすすめです。
WEB完結をすることで、職場への電話連絡がなしにできます。

また、三井住友銀行の口座なら振込は何回でも手数料無料。さらに全国のコンビニATMで利用可能※であること、申し込みの手順がわかりやすいという点でも、非常に使いやすいのが魅力です。
※※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

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いつでも好きなタイミングで借入したいからといって、複数社のカードローンを契約しておくのはおすすめできません。

その理由は次の3つです。

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1. 返済しにくくなる
2. 金利が高くなる可能性がある
3. 審査に悪影響を及ぼす

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複数社から借入していると、いくら返済が終わっているのか把握しづらくなり、返済契約が立てにくいです。

特に、カードローンは高金利ですので、気付かないうちに多額の利息を支払っていたということにもなりかねません。

安全に借入したいなら、借入件数はできるだけ減らした方が良いでしょう。

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カードローンの上限金利は借入額ごとに決められており、一般的に少額を複数社から借入する方が金利は高くなります。

以下は、利息制限法で定められている上限金利をまとめた表です。

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たとえば、100万円の上限金利は15%ですが、50万円を2社から分けて借入すると上限金利が18%まで上がります。

同じ額を借入する場合でも、借入件数を絞った方が支払い利息は小さくなるのです。

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借入件数も重要な項目です。
複数社から借入している人は、お金に困っているのではないかと勘繰られてしまうため、審査に通りにくくなります。

2社くらいならまだしも、3〜4社以上から借入している場合、ローン審査にかなりの悪影響を及ぼしてしまうでしょう。

信用情報のことを考えても、借入件数は絞った方が無難です。

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カードローンは信用情報に影響があるため、他の方法でお金を借りるのも手です。
たとえば、契約者貸付や国の支援制度などを活用すれば、ローン審査に影響を与えることなくお金を借りられます。

その他の借入方法や資金調達については、以下の記事で詳しく紹介していますので、ぜひ参考にしてください！

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カードローンは、契約だけしておいても大丈夫です。
カードローンをあらかじめ契約しておけば、いつでも審査なしで借入できるため、急にお金が必要になったときに便利ですよ。

ただし、信用情報に響くなどのデメリットについても理解しておきましょう。

▼メリット

• 必要なときすぐに借入できる
• 返済方法を自由に選べる

▼デメリット

• 他のローン審査で不利になる
• 無利息期間が終了することもある
• 盗難のリスク

なお、契約だけしておきたいならプロミスがおすすめです。

プロミスは無利息期間が「借入から」カウントされるため、早めに契約しておいても無駄がありません。

また、アプリから最短10秒でお金を振り込んでもらうこともできるため、いざというときのカードローンには最適だと言えるでしょう。

カードローンを契約だけしておくなら、ぜひプロミスに申し込んでみてください！

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