審査なしでお金を借りる方法はある？審査に通りにくい属性の方でも借りる方法を紹介

記事の要約を編集部が動画で紹介しているので、文章を読むのが面倒な人はこちらからどうぞ！(音声はミュートのまま再生されます)

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まず結論になりますが、カードローンで審査なしでお金を借りる方法はありません。

なぜ審査が必要なのか、カードローン以外の方法で審査なしでお金を借りるにはどうすればいいのか、ここで詳しく解説していきます。

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消費者金融などでお金を借りる場合、5万円や10万円などの少額でも、必ず審査が必要です。審査をおこなうことは「貸金業法」に定められており、審査をせずにお金を貸すことは違法だからです。
つまり何かの広告で「審査なしでお金が借りられる」と見つけたら、違法業者・闇金の可能性が高いので、必ず無視するようにしてください。

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実は質屋や郵便局などでは審査なしでお金を借りることができます。しかし審査を行わない代わりに、 担保といってお金の代わりになるものを預ける必要があります。お金を返済できなかったときには、代わりに担保が没収されます。
質屋ではその担保の価値に応じた金額を借りられますし、ゆうちょ銀行の口座を持っているなら、貯金担保自動貸付で預金を担保にお金を借りることも可能です。

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クレジットカードのキャッシング枠でも、審査なしでお金を借りることができます。
ただ、それもすでにキャッシング枠がすでにある場合のみで、新しくキャッシング枠付きのクレジットカードを作るなら審査が必要になります。

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「私じゃ審査に通らないんじゃないか、だから審査なしのほうがいい」なんて思っている方は多いのではないでしょうか。実は一見審査に通るのが難しそうな方でも、融資の対象としている金融機関は存在します。

専業主婦や学生、ブラックの方にもおすすめのカードローンも紹介しているので、ぜひご覧ください！

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1. 大手消費者金融【収入に自信がない方・即日融資希望の方・在籍確認でバレたくない方】
2. 中小消費者金融【大手の審査に落ちた方・ブラックの方でも利用可能なものもある】
3. 学生ローン【学生】
4. 銀行カードローン【専業主婦(夫)】

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カードローンには銀行カードローンと消費者金融の大きく２つがあります。ここで紹介する消費者金融は、銀行カードローンと比べて審査に通過しやすく、アルバイトやパートに対しても多数の融資実績があるため、収入に自信がない方でもおすすめです。

大手消費者金融の即日可能・無利息期間がある・バレにくいという特徴に加えて、各社独自の特徴もあるため一社ずつ確認していきましょう。

プロミス｜初心者におすすめ
アイフル｜ほかの大手消費者金融と異なる審査基準
アコム｜大手他社より高い審査通過率
レイクALSA｜最長180日間の無利息期間

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プロミスは2019年～2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位という実績があります。数あるカードローンのなかから選ぶ際に、実際の利用者の満足度が高ければ、安心して使うことができますね。

またプロミスはどの大手消費者金融よりも最大金利が低く、17.8％で借入することができます。大きな金額を借りようとしている方や、少しでも金利負担を減らしたい方はプロミスを選ぶのがおすすめです。

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アイフルは大手消費者金融のなかで、唯一銀行の傘下に入っておらず、独自の基準で審査を行っていることから、他社で融資を断られた人でも契約できる可能性があります。

またローンカードは発行したくないけど、ATMから借入れをしたいという方にもおすすめ。アイフルの公式アプリを使えば、セブン銀行とローソン銀行から借入れられるため、近くに銀行がない方には大きなメリットですね。

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アルバイトやパートに融資を多数行っている消費者金融のなかでも、さらに審査通過率が高いのがアコム。アコムの審査通過率は40％前後と、他の大手消費者金融の30～35％に比べて高い割合です。

審査に落ちて、またほかの会社を探すのは時間的にも精神的にも大変なので、まず最初はアコムに申し込むことをおすすめします。

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消費者金融を利用するときに一番気になる点が、高い金利ではないでしょうか。レイクALSAでは60日間と180日間の2種類の無利息期間が設けられており、利用額と返済回数に応じてお得なプランを選択できるんです。

他の大手消費者金融の無利息期間が30日であることを考えると、圧倒的にお得に借入することができますね。

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大手消費者金融はスコアリングシステムというものを採用していますが、中小消費者金融は独自の審査を採用しています。

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大手消費者金融では機械によって審査するので、審査スピードが早いのがメリットですが、機械的な審査のため、情報が基準に満たなければ落ちてしまいます。

逆に中小消費者金融はスコアリングシステムを採用しておらず、対面での審査など申込者の人柄などを考慮する傾向が特徴。そのためシステムだけに頼っている大手に落ちても、審査通過の可能性があります。

1. フクホー｜ブラックへの融資実績あり
2. セントラル｜大手と変わらないサービス内容
3. ダイレクトワン｜55日間の無利息期間

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ほかの消費者金融はブラックの方には融資は行いません。しかしフクホーはブラックの方にも融資の実績があり、借入れの可能性が十分あります。

もちろん返済の見込みのない人には融資は行いません。しかし現在の返済能力を重視しているため、過去にブラックになった経験がある方でも、現在収入がある方は申し込みましょう。

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「中小消費者金融って大手と比べて、サービスが不十分なんじゃないの？」と思っている方におすすめ。セントラルは大手消費者金融と同様に、30日間の無利息期間と、最短30分の審査時間などの手厚いサービスが特徴です。

また「マイレディス」という女性専用のサービスも用意されているため、女性ならではのデリケートな悩みも親身に応えてくれます。女性で男性スタッフに対応してもらうのが不安な方などはぜひ利用しましょう。

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ダイレクトワンの最大の特徴は、大手消費者金融をもしのぐ55日間の無利息期間です。大手よりも無利息期間が長い中小消費者金融はダイレクトワン以外にはほぼありません。審査も最短30分なのでスピード面でも心強い消費者金融です。

しかしデメリットとして、ATMで借入れや返済をする際には取引手数料がかかる点には注意しましょう。

▼ダイレクトワンの利用可能ATM

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多くのカードローンは学生に対して融資をしていませんが、学生ローンは「学生と対象とした貸付サービス」なので、学生でも利用が可能です。学生を対象としているため、金利も消費者金融に比べて良心的なことが多いです。

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カレッヂは高田馬場にある、学生ローン専門店です。ほかの学生ローンだと、20歳以下の学生を融資の対象としていることはほぼありません。しかしカレッヂであれば18歳・19歳でも利用が可能です。

またアルバイト先・勤務先への電話は行っていないため、職場バレを気にしている方にもおすすめです。ただし必要書類は利用するときの状況によって変わるため、事前に確認しておきましょう。

▼カレッヂの必要書類

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アミーゴは、申し込み条件が安定した収入のある20歳から29歳までの学生（高校生を除く）のため、18・19歳は利用できません。

しかし金利は先ほど紹介したカレッヂよりも低く、収入証明書があれば16.2％、なければ16.8％で借りることができます。この金利はほかの学生ローンと比べても低い水準なため、金利が気になる方はぜひ申し込みましょう。

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銀行カードローンは金利が低く、その分審査が厳しいとされているため、避けている方は多いでしょう。しかし実は専業主婦(夫)であれば、配偶者にバレずに借入れができるんです。

消費者金融は年収の３分の１しか借りれないため、収入がない専業主婦は利用できず、一部消費者金融が実施している配偶者貸付では配偶者の同意が必要なため、バレずに借りたい方は今すぐチェックしましょう。

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楽天銀行では配偶者に知られることなく、お金を借りることができます。ただしローンカードの発行が必須なので、自宅に郵送物が送られてきてバレる可能性はゼロではない点に注意しましょう。

楽天銀行カードローンのメリットは口座の開設が不要な点です。ほかの銀行カードローンでは口座を開設する必要があることが多いため、口座開設による書類が届くことを防げます。

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イオン銀行では夫に安定した収入があり50万円までであれば、配偶者にバレずに借入れが可能です。

しかし手続きがやや面倒なのがデメリット。郵送でカードが送られてきますし、審査結果も自宅に郵送されるため、ややバレるリスクは高いでしょう。

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カードローンを利用するためには安定した収入が必要でしたが、ここで紹介する方法では必要ありません。ただし利用目的や借りる条件はそれぞれ異なるので、自分が利用できるか確認しましょう。

1. 国の制度を利用する【生活が困難な方】
2. 質屋【貴金属やブランド品を持っている方】
3. 契約者貸し付け【加入している保険の解約返戻金がある方】
4. ゆうちょ銀行の自動貸付【担保定額貯金がある方】
5. 従業員貸付制度【会社に勤めている方】

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国の制度であれば、収入の低い方を対象としているものが多く、生活費などにお金を充てることができます。

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低所得者・障がい者・高齢者・失業者世帯に対して、低利または無利子での資金の貸し付けを行っています。借りたお金はは生活費や医療費、教育費などに使うことができます。

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▼生活福祉資金貸付について詳しく知りたい方はこちら▼

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都内に住んでいる、20歳未満の子どもを扶養している母(父)子家庭の母(父)やその子どもを対象に資金の貸し付けを行っています。

利用目的は母(父)親が事業を開始するための資金や、子どもが事業を開始したり就職するための知識や技能を身につけるための資金、生活費・医療費などです。

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▼母子父子寡婦福祉資金貸付金について詳しく知りたい方はこちら▼

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質屋では貴金属やブランド品を預ける代わりにお金を融資してもらえます。カードローンと違う点は、返済できなくても預けた品物を失うだけで済み、さらに信用情報に影響を与えません。

ただし質屋は金利が高く、民法の利息制限法によって定められている上限の利率は消費者金融より圧倒的に高い点には注意しましょう。なお質屋の金利は月単位で金利が発生する月利で示されることが多いです。

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契約者貸し付けとは銀行や消費者金融からではなく、保険会社からお金を借りる制度です。加入している保険の解約返戻金を担保に、7~8割のお金を借りれます。

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金利は保険会社によりますが、消費者金融、銀行よりは圧倒的に低金利で、借入時の審査は不要です。

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ゆうちょ銀行利用者は担保定額貯金や担保定期貯金を担保に、預入金額の90％以内の借入れが可能です。
担保があるため審査が不要で、即日融資も可能、未成年や学生、無職でも借りることができます。消費者金融や銀行カードローンだと借りれる人は限られるため、担保があればぜひ利用したいですね。

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それぞれの会社の規定に沿って、会社から従業員がお金を借りる制度で、福利厚生の一環として導入されています。そのため消費者金融や銀行カードローンと比べて審査が比較的緩く、低金利で借りることができます。
勘違いしている方が多いのですが、給料の前借とは違うため、翌月の収入には影響しません。もし利用したければ上司に聞いてみたり、約款を確認したりしてみましょう。

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「即日でお金が必要で、審査をやっている時間なんてない」なんて方も多いのではないでしょうか。実は審査はすぐに終わる場合が多く、審査があっても即日融資は可能です。

ここでは即日融資のための3つのコツを紹介します。

1. 消費者金融からお金を借りる
2. 申し込みに不備がないようにする
3. 審査受付時間内に審査を終わらせる

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銀行カードローンだと即日での融資は不可能です。なぜなら、銀行が反社会勢力への融資を避けるためにおこなう、警視庁のデータベースへの照会に時間がかかるからです。
そのため即日でお金が必要であれば、大手消費者金融での借入れがおすすめ。実際大手消費者金融だけでなく、中小消費者金融でも即日融資は可能なものもあります。
▼おすすめ消費者金融の紹介をもう一度読みたい方はこちら

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申し込み内容は機械が申し込み内容を読み取り、信用情報にアクセスして間違いがないかを確認します。そして申し込み内容に誤りがあった場合は再度申込者に戻ってきて、再記入・再審査が始まります。

その間にも他の申し込み者に先を越され、どんどん審査時間は遅くなります。申し込み内容に誤りがないか最後にもう一度確認して送信しましょう。

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いくら即日で融資が可能な消費者金融でも、審査受付時間を過ぎてしまえば、融資は翌日に持ち越されます。そのため審査受付時間を事前に調べ、時間内に審査が終わるように、余裕をもって申し込みましょう。

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審査に自信がない方でも、審査に通りやすくするためにできることはあります。少しでも通過率を上げるには重要なことなのでチェックしておきましょう。
1. 他社の借入れを減らす
2. 借入希望額を少なくする
3. 年収の3分の1以下の金額を申請する

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他社借入が多ければ多いほどお金に困っていると判断され、審査には通りづらくなってしまいます。
消費者金融からお金を借りる時に最も重視されるのは「きちんと返済してもらえるか」です。なるべく収入や支出に問題がなく、延滞せずに返済できると証明すれば審査にもスムーズに受かるでしょう。

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審査に受かりやすくなるには、借入希望額を少なくするのも有効です。

借入希望額が少なければ返済総額も当然少なく、貸し倒れリスクが減るため、消費者金融もお金を貸しやすくなります。

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消費者金融では、総量規制という制度によって、年収の3分の1以上借りることはできず、それ以上の額を申請しても審査に通ることはありません。

ただこの制度は消費者金融に適用される「貸金業法」のもとで定められています。そのため「銀行法」が適用される銀行からの借入れは年収の3分の1以上でも可能です。

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審査なしでお金を借りるのは難しいですが、審査があっても、不安を解消できる選択肢はたくさんあります。

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1. 大手消費者金融【収入に自信がない方・即日融資希望の方・在籍確認でバレたくない方】
2. 中小消費者金融【大手に落ちた方】
3. 学生ローン【学生】
4. 銀行カードローン【専業主婦】

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それでも解決しそうになければ、国の制度や有担保での借入れなどカードローン以外の方法もあるので、積極的に利用しましょう。

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