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フリーローンの審査は甘くない!審査に通りやすくするコツやおすすめの借入先を紹介

フリーローンの審査は甘くない!審査に通りやすくするコツやおすすめの借入先を紹介

融資を受けやすいフリーローンをお探しではないでしょうか? 結論からいうと審査の甘いフリーローンはありません。

この記事では、フリーローンの審査基準や融資を受けやすくするコツを解説。さらにおすすめの借入先としてカードローンを紹介します。

この記事では、以下の内容を解説します。

  • 審査が甘くない理由
  • 審査基準
  • 審査に通るコツ
  • 銀行カードローンがおすすめな理由
  • 審査に落ちたときの対処法
  • おすすめのカードローン

ローン審査に不安があるので、少しでも借りる可能性を高めたい考えの方は、ぜひ最後までお読みください。

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【結論】フリーローンの審査は甘くはない

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結論からいうと、フリーローンの審査は甘くありません。各金融機関は収入の状況を調査して、返済できる人にしかお金を貸さないからです。

融資をした人が返済できなくなったら、金融機関は貸し倒れになります。滞納のリスクを避けるため、ローン審査では本人の返済能力を厳しくチェックしているのです。複数社から借りていたり、収入に対する借り入れ希望額が高かったりすると、審査に通りにくくなります。審査は甘くないと考えたうえで、対策を考えていきましょう。

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編集部:横山
編集部:横山

複数社から借りていたり、収入に対する借り入れ希望額が高かったりすると、審査に通りにくくなります。審査は甘くないと考えたうえで、対策を考えていきましょう!

フリーローン3つの審査基準

フリーローン3つの審査基準

フリーローンでは、以下3つの審査基準があります。

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  1. 働き方や属性
  2. 他社借り入れ状況
  3. 信用情報
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それぞれ順番にみていきます。

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①働き方や属性

1つ目の審査基準は、働き方や属性です。具体的には以下の項目で評価されます。

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  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 現在の収入
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アルバイトやパートの方と比べ、正社員は収入が安定していると評価されます。また、現在の収入に対して借り入れ希望額が高いと、融資を受けにくくなります。

勤続年数が短い方は、今後も働き続けられるかという点でマイナスに判断されるでしょう。最低でもいまの職場で1年は働いていないと、審査に落ちる可能性が高くなります。

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編集部:横山
編集部:横山

働き方や属性については、色んな面からチェックされます。勤続年数は、本当に大事です、、!

②他社借り入れ状況

他社の借り入れがあると、フリーローン審査は不利にはたらきます。借金をしないと返済ができない多重債務者と判断されるので、審査に通りにくくなるからです。

すでに2社以上から借りている方は、融資を受けるのが難しいと考えてください。

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③信用情報

信用情報は、ローン審査に通るための重要な項目です。金融機関は、信用情報機関に現在の借り入れ状況の確認を取ります。

信用情報機関とは、過去のクレジットやローンでどのような取引をしたか、記録している組織のことです。以下3つの機関があります。

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ローンの事故情報は5〜10年間記録されるため、その期間は審査に通りづらい傾向にあります。500〜1,000円の手数料を支払えば金融事故情報を確認できるので、不安のある方は確認してみてください。

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フリーローンの審査に通る3つのコツ

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フリーローンの審査に通るためのコツは、以下の3つです。

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  1. 借り入れ希望額を少なく申請する
  2. 1社ずつ申し込む
  3. 他社借り入れ先を減らす
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それぞれ順番に解説するので、ぜひ試してみてください。

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①借り入れ希望額を少なく申請する

フリーローンの審査に通るため、借り入れ希望額は少なく申請しましょう。融資額が多いと、審査に通りにくくなるからです。

目安としては、年収の4分1以下の金額にしてください。また、希望額を50万円以下にすると収入証明の提出が不要になる業者が多いため、審査に通りやすくなります。

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②1社ずつ申し込む

フリーローンでは、1社ずつ申し込みしてください。複数社を同時に申し込むと、金融機関のなかで「他社で審査落ちを繰り返した条件の悪い人」と判断されます。

最悪のケースでは申し込みブラックと判断され、6ヶ月間ローン審査に通りにくくなるので注意してください。フリーローンの審査では申し込みブラックの状態を回避するため、1ヶ月に1社ずつ申し込むようにしましょう。

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③他社借り入れ先を減らす

すでに2社以上の借り入れがある方は、借り入れ先を減らすと審査に通りやすくなります。借入先を減らすのにおすすめの方法は、おまとめローンを利用することです。

おまとめローンとは、複数社の借り入れを1社が肩代わりして、借入先を1本化するローンのことです。おまとめローンを利用すると、1社あたりの借り入れ額が増えるので、金利が下がるかもしれません。

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編集部:横山
編集部:横山

おまとめローンなら、プロミスがおすすめ!最大300万円の他社借り入れを1本化できるので、複数社から借りている方はぜひ検討してみてください!

フリーローンより銀行カードローンがおすすめな3つの理由

h2made_フリーローンより銀行カードローンがおすすめな理由

フリーローンより銀行カードローンがおすすめな理由は、以下の3つです。

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  1. 条件によって審査を優遇してくれる金融機関がある
  2. 金利がほとんど変わらない
  3. 追加の借り入れができる
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こちらで詳細について解説します。

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①条件によって審査を優遇してくれる金融機関がある

銀行カードローンのなかには、条件によって審査を優遇してくれる金融機関があります。たとえば、楽天銀行カードローンは楽天会員ランクに応じて、審査に通りやすくなります。

フリーローンの審査に通らない方は、条件によって融資を受けやすいカードローンを検討してみてください。

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②金利がほとんど変わらない

フリーローンのなかには、みずほ銀行や三井住友銀行など10%未満の上限金利で貸し出している金融機関があります。

一方で、フリーローンを提供している多くの金融機関と同じように、銀行カードローンは金利最大14%前後の負担でお金を借りられます。 フリーローンの審査に不安のある方は、銀行カードローンも含めて検討してみてください。

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③追加の借り入れができる

フリーローンは契約時に借りたあと、追加の借り入れをするには審査が必要です。一方で、カードローンは利用限度枠内であれば、何度でも追加の借り入れができます。

さらに借りた分にだけ利息が発生するので、限度額が高くても、支払う金額は抑えられます。今後の借り入れに備えたい方や、金利を抑えたい方は、カードローンの申し込みを優先してみてください。

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比較的審査の甘い銀行カードローン3選

h2made_比較的甘い銀行カードローン3選

当サイトでおすすめする、比較的審査の甘い銀行カードローンは、以下3つのとおりです。

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  1. 楽天銀行カードローン|楽天会員ランクによって審査が優遇される
  2. 横浜銀行カードローン|ローンカードが届く前に融資可能
  3. りそな銀行カードローン|給与振込か住宅ローンを使うと金利0.5%引き下げ
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それぞれ順番にみていくので、自分にあったカードローン選びの参考にしてみてください。

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①楽天銀行カードローン|楽天会員ランクによって審査が優遇される

楽天銀行カードローン_ステータス
金融機関 楽天銀行カードローン
金利 1.9〜14.5%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
借入限度額 800万円
担保・保証人 不要
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楽天銀行カードローンは、楽天会員ランクによって審査が優遇されます。目安は公表されていませんが、会員ランクがシルバー以上の方は審査に通る可能性が上がります。

また、期間限定で金利半額キャンペーンを実施中。2022年9月2日(金)までは金利(年利)の上限が7.25%なので、いまから加入すると大変お得です。まだ楽天銀行カードローンへ登録していない方は、この機会にぜひ申し込みを検討してみてください。

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②横浜銀行カードローン|ローンカードが届く前に融資可能

ペルソナ_横浜銀行カードローン
金融機関 横浜銀行カードローン
金利 1.5〜14.6%
融資時間 最短契約と同時
審査時間 最短翌営業日
借入限度額 1,000万円
担保・保証人 不要
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横浜銀行カードローンは、ローンカードが届く前に融資を受けられるカードローンです。契約と同時に希望の金額を口座に振り込まれるので、いますぐお金を借りたいときに大変便利!

横浜銀行の口座がなくても申し込み可能なため、面倒な開設手続きが要りません。また、24時間ネットによる申請を受け付けているので、店舗に行く手間が省けます。急なお金を必要としている方は、横浜銀行カードローンがおすすめです。

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③りそな銀行カードローン|給与振込か住宅ローンを使うと金利0.5%引き下げ

りそな銀行ペルソナ画像
金融機関 りそな銀行カードローン
金利 1.49〜13.5%
融資時間 1〜2週間程度
審査時間 1週間以内
借入限度額 10〜800万円
担保・保証人 不要
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利息による負担を抑えたい方は、りそな銀行カードローンがおすすめです。年利が3.5%~13.5%なので、他社の相場が14%のところ0.5%低く借りられます。

また、給与振込か住宅ローンでりそな銀行を利用していれば、さらに金利を0.5%下げられ大変お得。金利の低い金融機関をお探しの方は、りそな銀行カードローンを検討してみてください。

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フリーローンや銀行カードローン審査に落ちた時の2つの対処法

フリーローンや銀行カードローン審査に落ちたときの対処法は、以下2つのとおりです。

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  1. 消費者金融カードローンを利用する
  2. 生活福祉資金貸付制度を利用する
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それぞれ順番に解説します。

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①消費者金融カードローンを利用する

フリーローンや銀行カードローンで融資を断られたら、消費者金融カードローンを利用してみてください。金利は高くなるものの、フリーローンや銀行カードローンと比べると、審査に通りやすくなります。

大手消費者カードローンのアコムでは、審査通過率が40%以上と約2人に1人に融資を実施。また、ブラックリストにのっていたとしても、返済能力があれば融資している金融機関もあります。

比較的審査の甘い消費者金融カードローンはこちら

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編集部:横山
編集部:横山

フリーローンや銀行カードローンの審査に通らない方は、消費者金融のカードローンを検討してみてください。

②生活福祉資金貸付制度を利用する

フリーローンや銀行カードローンの審査に落ちた方は、生活福祉資金貸付制度を利用しましょう。生活福祉基金貸付制度とは、各都道府県の社会福祉協議会がお金の貸し付けや相談などの支援をする制度のことです。

滞納している公共料金やローンの立て替え費用として、最大60万円を借りられますよ。金利負担はフリーローンやカードローンと比べると低く、以下のとおりです。

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  • 保証人なし:年利1.5%
  • 保証人あり:年利0%
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融資を受けられる人は低所得者世帯、もしくは障害者や65歳以上の高齢者がいる家庭に限られます。借り入れには審査があるので、希望する方は各自治体の福祉協議会に問い合わせてみてください。

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比較的審査の甘い消費者金融カードローン5選

比較的審査の甘い消費者金融は、以下5つのとおりです。

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  1. アコム|審査の通過率が1番高い
  2. プロミス|人気と実績のあるカードローン
  3. セントラル|大手と変わらない融資スピードや無利息期間がある
  4. エイワ|ブラックな方にも融資する可能性大
  5. ベルーナノーティス|専業主婦にも貸付している
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それぞれ順番に紹介していきます。

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①アコム|審査の通過率が1番高い

消費者金融情報_アコム
金融機関 アコム
金利 3.0〜18.0%
融資時間 最短30分
審査時間 最短30分
無利息期間 契約の翌日から30日間
借入限度額 1万円〜800万円
担保・保証人 不要
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アコムはローン審査に不安がある方に、おすすめのカードローンです。審査通過率は40%を超えているので、約2人に1人が融資を受けられます。

ネットから申し込み可能で、入力項目は年齢・年収・他社の借入状況のみ。難しい項目はないので、誰でも簡単に申し込めます。他社借り入れが難しい方は、融資を受けられる可能性が高いアコムの利用を検討してみてください。

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アコムの口コミを紹介

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ローン返済のために借りました
30代/男性
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パチンコに負け車のローンで返済予定だったお金まで手をつけてしまい支払いができない事による焦りから藁にも縋る気持ちで審査ダメかもと思いつつ無人審査へ。 思っていたよりも簡単で即借り入れでき下手に緊張していた自分に飽きれ、安心感のあまり余計に借り入れしてしまいました。

reviewer
生活資金のため借りました
30代/男性
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生活苦の為、借りる事にしました。すぐに借り入れ出来たので非常に助かりました。誰にも知られずに借りられた事も満足です。

reviewer
すぐに融資していただいた
30代/女性
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申し込みから借り入れまで 1時間ぐらいで 20 万円借りることができました。申し込みに関しては分かりづらい部分などはなくすぐ融資していただいた感じでした。

ほかのローン返済があっても借りられたり、審査スピードの早かったりした口コミが多かったです。

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アコムはこんな人におすすめ

ほかのローン返済があって、審査に通るか不安な方におすすめです。

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②プロミス|人気と実績のあるカードローン

消費者金融情報_プロミス
金融機関 プロミス
金利 4.5〜17.8%
融資時間 最短30分
審査時間 最短30分
無利息期間 初回借入の翌日から30日間
借入限度額 500万円
担保・保証人 不要
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プロミスは人気と実績のあるカードローンです。2019〜2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクローン初回利用第1位なので、問い合わせにも丁寧に対応してくれます。

金利の上限が大手の他社と比べると0.2%低く、17.8%で借りられるので利息負担が少なくすみます。学生や主婦の方でもアルバイト収入があれば審査に通る可能性があるため、ローン審査に不安がある方は利用を検討してみてください。

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プロミスの口コミを紹介

reviewer
アルバイトでも借りられた
30代/男性
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アルバイトなので社会的信用が低いと思っておりましたが何とか借りられました。職場への在籍確認の電話を求められましたが厳しいことを伝えたら電話を控えて頂いて有り難かったです。

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他社借り入れがあっても借りられた
20代/女性
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他社でも借入をしてたため、借りられるか不安だったが、問題なく借りることが出来た。バイト先にも怪しまれずに安心した。

アルバイトの方や他社借り入れのある方も借りられたと口コミがありました。

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プロミスはこんな人におすすめ

収入が低くて審査に通るか不安な方におすすめです。

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③セントラル|大手と変わらない融資スピードや無利息期間がある

消費者金融_セントラル
金融機関 セントラル
金利 4.8〜18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 契約の翌日から30日間
借入限度額 300万円
担保・保証人 不要
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セントラルは、大手と変わらないサービスを提供しているカードローンです。大手消費者金融と同じように、契約の翌日から30日間は無利息で借りられるため、金利負担を抑えられます。

大手消費者金融に落ちてしまった人が申し込みをしているので、ほかの金融機関で借りられなかった人は利用を検討してみてください。

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④エイワ|ブラックな方にも融資する可能性大

消費者金融_エイワ
金融機関 エイワ
金利 17.9507〜19.9436%
融資時間 最短3〜5時間
審査時間 非公開
無利息期間 なし
借入限度額 50万円
担保・保証人 不要
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過去5年以内に滞納を繰り返して信用情報に問題がある方は、エイワの利用がおすすめですよ。信用情報に傷があっても、返済能力がある方には融資しているカードローンです。

対面で審査しているので、申込者の人となりを見て融資をするか判断します。また、返済プランを一緒に考えてくれるので、借金を返すのが難しいケースでも親身に相談にのってくれるでしょう。

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⑤ベルーナノーティス|専業主婦にも貸付している

消費者金融情報_ベルーナノーティス
金融機関 ベルーナノーティス
金利 4.5〜18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 ・初回借入の翌日から14日間
・完済後の借入の翌日から14日間
借入限度額 300万円
担保・保証人 不要
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ベルーナノーティスはカードローンでは珍しく、専業主婦に貸付を行っています。 ご主人に安定した収入があれば、現在収入がなくても融資を受けられるでしょう。

女性会員は20万人を超えているので、はじめてローンを利用する女性の方も安心して利用できます。パート・アルバイトの方でも、継続した収入があれば借り入れ可能です。

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フリーローン審査は甘くない!カードローンもあわせて検討しよう

free_スマホ

フリーローンの審査は甘くありません。金融機関は貸し倒れのリスクを回避するために、現在の勤務状況や収入などを厳しくチェックして融資するか判断します。

審査に不安のある方は、以下の方法を試してみてください。

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  1. 借り入れ希望額を少なく申請する
  2. 1社ずつ申し込む
  3. 他社借り入れ先を減らす
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一方で、フリーローンと比べ銀行カードローンは金利が変わらず、条件によっては審査が優遇されるのでおすすめです。

比較的審査が甘い銀行カードローンはこちら

フリーローンや銀行カードローンの融資を受けられない方は、比較的審査の甘い消費者金融カードローンを検討してみてください。

比較的審査が甘い消費者金融カードローンはこちら

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カードローンNavi編集部

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