申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。
お金を貸して欲しい人必見!金欠時に利用すべきおすすめ借り入れ先8選を紹介
お金を貸してほしいけど、どこから借りればいい?おすすめの借り入れ先を知りたい人必見!
お金を借りる方法は、銀行や消費者金融、家族や友人からなどたくさんありますが、借り入れまでの期間や金利、毎月の返済額などはそれぞれ異なるため、自分に合った最適な方法を選ぶことが大切です。
この記事では、8つのおすすめ借入先や審査なしで借りられる方法、危険な借り方について解説していますので、ぜひ参考にしてください。
- お金を貸して欲しいあなたへ!主な4つの借入方法
- お金を貸して欲しい方におすすめの消費者金融5選
- 返済の負担を軽くしたい方におすすめの銀行系カードローン3選
- 審査なしでお金を貸して欲しい方におすすめの3つの借入方法
- 危険!お金を貸して欲しい方が注意すべき2つの借り方
- お金を貸してほしいけどブラックで借りられない場合は?
- お金の貸し借りについてよくある4つの質問
- お金を貸して欲しいなら消費者金融がベスト!返済の負担を抑えたいなら銀行系カードローンもおすすめ
お金を貸して欲しいあなたへ!主な4つの借入方法
お金を貸して欲しい方向けに、主な借入方法を4つ紹介します。
- 銀行や消費者金融のカードローン
- クレジットカードのキャッシング
- 家族や友人から借りる
- 公的な貸付制度
それぞれ解説していきます。
①銀行や消費者金融のカードローン
銀行や消費者金融のカードローンを利用すれば、すぐにお金を借りられます。
銀行系カードローンは審査が厳しめですが金利は低めで、逆に消費者金融のカードローンは審査は甘めですが金利が高めな傾向があります。
すぐにお金を借りたい方や短期間の借入を予定している方は、即日融資を受けられたり無利息期間があったりする消費者金融のカードローンがおすすめです。
当記事では、おすすめのカードローンを8社紹介しています。今すぐに知りたい方は、ぜひ以下のリンクからご覧ください。
②クレジットカードのキャッシング
すでにキャッシング枠のあるクレジットカードを所持している方は、今すぐにでもお金を借りられます。まだキャッシング枠がない場合は申し込みが必須で、当日に融資を受けられるかどうかはカード会社によって異なります。
なお、キャッシング枠を利用した分だけショッピング枠が圧迫されるため、クレジットカードでよく買い物をする方は注意しましょう。
③家族や友人から借りる
人間関係に影響する恐れはありますが、家族や友人からお金を借りる方法もあります。
貸す側が納得してくれさえすれば金利や毎月の返済額などを自由に決められるため、無理のない返済も可能です。ただ、希望した金額を借りられない可能性もあるので注意しましょう。また、トラブルを避けるために必ず借用書を作りましょう。
④公的な貸付制度
収入が少なかったり障害があったりする方は、公的貸付制度を利用できる可能性があります。Webサイトで詳細を確認できますが、やや複雑なため気になる方は役所へ問い合わせてみましょう。
お金を貸して欲しい方におすすめの消費者金融5選
①アイフル|融資の早さがトップクラス
アイフルは申し込みから最短18分※で融資を受けられるため、早くお金を借りたい方に最適です。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
なお、申込後にフリーダイヤルで融資を早く受けたい旨を伝えると、審査を優先的に行ってくれます。
即日融資を受けるには9~21時の間に申し込む必要があるので注意しましょう。
アイフル 公式サイト
アイフルの口コミを紹介
申し込みから融資までが早く、スムーズに利用できる点が好評でした。
アイフルはこんな人におすすめ
アイフルは最短18分※で融資を受けられるため、1秒でも早くお金を借りたい方におすすめです。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフル 公式サイト
②プロミス|人気と実績のあるカードローン
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは申し込みから融資までが早く、最短3分※で借入できます。また、原則、電話による在籍確認もなく、周りに知られずに利用しやすいカードローンです。
また、プロミスの無利息サービスは、契約日からではなく初回ご利用翌日から30日間無利息なので、すぐに借入予定じゃなくても安心して申し込みができます。
アイフルと比べても、上限金利が17.8%と相場よりも0.2%ほど低く、利子の負担を抑えられるメリットもあります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス 公式サイト
プロミスの口コミを紹介
プロミスは、オペレーターの対応が丁寧で良かったという口コミが多く見られました。
プロミスはこんな人におすすめ
充実したサービスや手厚いサポートを求める方は、プロミスに申し込みましょう。
プロミス 公式サイト
③アコム|審査通過率約40%※
アコムは審査通過率が40%近く※、2人に1人に近い確率で融資を受けられます。
申込から借入まで最短20分※で完了、申込時の入力項目は以下の3点のみと、手間がかからないのが特徴です。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 年齢
- 年収
- 他社の借入状況
なお、通過率が良いからといって他社にサービスが劣るわけではありません。審査に不安がある方はアコムを検討してみましょう。
アコム 公式サイト
アコムの口コミを紹介
アコムは申し込みから審査結果が出るまでが早く、すぐに融資を受けられる点が好評です。
アコムはこんな人におすすめ
審査が不安な方はおよそ2人に1人が融資を受けられるアコムに申し込みましょう。
アコム 公式サイト
④レイク|無利息期間が長い
レイクの最大の特徴は、他社に比べて無利息期間が2倍以上長い点です。借入額のうち5万円までは180日間無利息で利用でき、Webからの申し込みであれば借入全額を60日間無利息で利用することも可能です。
また、申し込みから返済までWeb上で完結でき、さらにカードレスなため借入がバレにくいメリットもあります。
レイク公式サイト
レイクの口コミを紹介
レイクは、無利息期間がありがたいという口コミが多く見られました。
レイクはこんな人におすすめ
利子の負担をなるべく減らしたい方は、最大180日間も無利息期間があるレイクに申し込みましょう。
レイク公式サイト
⑤セントラル|大手と変わらない充実したサービス
セントラルは中小消費者金融にもかかわらず、即日融資に対応していたり無利息期間があったりと、大手に引けを取らないサービスを提供しています。
なお、即日融資を受けたい場合は14時までの申し込みが必要です。融資までは最短でも3~5時間ほどかかるため、今すぐにお金が必要な場合は注意しましょう。
セントラル 公式サイト
セントラルの口コミを紹介
(引用元: セントラルの口コミ評判「審査に落ちた・通った」理由がわかる)
口コミを見ると、自己破産や債務整理の経験がある方でも融資を受けられることが分かります。
セントラルはこんな人におすすめ
大手のような充実したサービスを求める方はセントラルに申し込みましょう。
セントラル 公式サイト
返済の負担を軽くしたい方におすすめの銀行系カードローン3選
返済の負担を軽くしたい方のために、おすすめの銀行系カードローン3選を紹介します。
- 横浜銀行カードローン|ローンカードが届く前に融資可能
- 三菱UFJ銀行カードローン|返済が月1,000円から可能
- りそな銀行カードローン|給与振込か住宅ローン利用者は金利0.5%引き下げ
1つずつ解説していきます。
①横浜銀行カードローン|ローンカードが届く前に融資可能
横浜銀行カードローンは、契約と同時に口座振込での融資を受けられます。ローンカードが届くのを待たずに借入できるため、早くお金が必要な方におすすめです。
また、横浜銀行の口座がなくてもWebからの申し込みが24時間可能なので、好きな時に手続きを行えるメリットもあります。
提携ATM利用時の取引手数料が時間や回数の制限なく無料※なため、コンビニのATMなどから気軽に借入や返済を行いたい方におすすめです。
※一部ATMを除きます
横浜銀行カードローン 公式サイト
横浜銀行カードローンの口コミを紹介
横浜銀行カードローンはこんな人におすすめ
なるべく早くお金を借りたい方は、契約と同時に振込で融資を受けられる横浜銀行カードローンに申し込みましょう。
横浜銀行カードローン 公式サイト
②三菱UFJ銀行カードローン|返済が月1,000円から可能
三菱UFJ銀行カードローンは最小返済額が1,000円に設定されており、ゆとりのある返済が可能です。なお、借入額ごとの最少返済額は以下の通りです。
返済日の3営業日前になるとメールで知らせてくれるサービスがあるため、返済を忘れる心配はありません。
また、WEB(パソコン・スマートフォン・アプリ)からの申し込みは24時間365日いつでも可能なため、自分の都合が良い時に手続きを行えるメリットもあります。
バンクイック 公式サイト
三菱UFJ銀行カードローンの口コミを紹介
(引用元: 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の口コミ・評判 | マネ会 カードローン by Ameba)
口コミから、インターネットから申し込むと早く対応してもらえることが分かります。
三菱UFJ銀行カードローンはこんな人におすすめ
ゆとりのある返済をしたい方は、最低返済額が1,000円の三菱UFJ銀行カードローンに申し込みましょう。
バンクイック 公式サイト
③りそな銀行カードローン|給与振込か住宅ローン利用者は金利0.5%引き下げ
りそな銀行カードローンは、同行で給与振込か住宅ローンを利用していれば年利を0.5%引き下げて利用できます。
また、最大金利が他行カードローンよりも年0.5~1.0%ほど低いため、年利引き下げの対象サービスを利用していなくても、利子の負担を少し抑えられます。
なお、申込限度額が50万円以下の場合、契約に必要な書類は運転免許証のみです。複数の書類を用意する手間がかからないため、忙しい方でも申し込みやすいサービスと言えます。
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン 公式サイト
りそな銀行カードローンの口コミを紹介
(引用元: りそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)の口コミ・評判 | マネ会 カードローン by Ameba)
アルバイトの方でも融資を受けられ、審査はあまり厳しくないとの口コミが見られました。
りそな銀行カードローンはこんな人におすすめ
なるべく低金利で利子の負担を抑えて借入を利用したい方は、りそな銀行カードローンに申し込みましょう。
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン 公式サイト
審査なしでお金を貸して欲しい方におすすめの3つの借入方法
審査不要でお金を貸して欲しい方向けに、おすすめの方法を3つ紹介します。
- 質屋
- 契約者貸付制度
- 定期預金担保貸付制度
1つずつ解説していきます。
①質屋
質屋では以下のような品物を担保に借入が可能です。
- ブランド品
- 宝飾品
- 小型家電
借入額は買取額の7~8割ほどで、金利は店舗によりますが最大で年利109.5%とかなり高めです。利子も含めた総返済額を把握したうえで利用しましょう。
なお、利子に加えて保管料もかかるため、不用品であれば売却してしまった方がお得です。
②契約者貸付制度
積立型生命保険の契約者は解約返戻金を担保にして借入が可能です。申し込みが必要で当日に融資を受けられるかどうかは保険会社によるため、利用したい方は確認してみましょう。
解約返戻金の7~9割ほどを借りられますが、契約期間が短すぎると利用できない場合もあるので注意が必要です。なお、金利は保険会社によって異なりますが、相場は1~3%ほどと低いため利子の負担を抑えられます。
③定期預金担保貸付制度
銀行や郵便局で契約している定期預金を担保にして借入が可能です。なお、以下のような名称で呼ばれる場合もあります。
- 当座貸越
- 口座貸越
- 自動貸付
申し込みは不要で、定期預金を契約している口座から残高以上を引き出すと借入が自動で行われます。
定期預金残高の9割ほどまで融資を受けられて、金利は定期預金の年利に0.5%ほど足した程度とかなり低いため、利子の負担を抑えたい方におすすめです。
危険!お金を貸して欲しい方が注意すべき2つの借り方
どんなにお金を貸して欲しくても「個人間融資」と「闇金」には手を出してはいけません。危険な理由や注意点について、それぞれ解説していきます。
①個人間融資
インターネット上の掲示板やSNSで個人間融資を行っている人とは、絶対に連絡を取ってはいけません。お金を借してくれるからといって名前や電話番号、住所などを教えてしまうと個人情報流出につながり、トラブルに発展する恐れがあります。
また、そもそも個人間融資は法に触れる可能性が高い行為です。審査に通らず融資を受けられない時は家族や友人に相談しましょう。
②闇金
闇金からお金を借りると、法外な利子の請求や悪質な取り立てなどの被害に遭う恐れがあります。正規の貸金業者に見せかけている場合もあり、審査の甘さや金利の低さを過剰にアピールしている業者には注意が必要です。
許可を受けている貸金業者かどうかを確認したい方は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを活用しましょう。なお、正規の貸金業者として登録されていても、法外な金利を適用していた場合は同じく闇金です。
闇金と気付かずに利用してしまった場合は、すぐに弁護士や警察へ相談しましょう。
闇金の見分け方
-
審査に誰でも通ると広告している
-
身分証明書や電話番号だけでお金を貸してくれる
-
金利が低すぎるか高すぎる
いずれかのポイントに該当するときは、金融庁のサイトで業者名や登録業者番号を確認してみましょう。
無審査でお金を貸す業者は、間違いなく闇金です。貸金業法を守っている業者は、必ず審査をしなければなりません。身分証明書や電話番号だけでは審査ができないので、同様に無審査です。
消費者金融カードローンでお金を借りると、借入額にもよりますが、だいたいの金利が12%~18%になります。これより低すぎる、もしくは高すぎる業者は、違法業者でしょう。考えられないほどの低金利の業者も、警戒してください。
お金を貸してほしいけどブラックで借りられない場合は?
ブラックでお金を借りたいけど借りられない人は、審査通過が難しくなります。ブラックリストに載っている人は、借りる前に借りずに済む方法を考えた方が良いでしょう。お金が本当に必要か、家にあるものを売れないか考えてみてください。
また、お金を借りられない理由がブラックではなく、借り入れ件数に問題がある可能性もがあります。借り入れ額を減らせなくても、おまとめローンを利用して借入件数を減らせるので、利用してみましょう。新たにローンに申し込んで借りられるかわかりませんが、金利が下がる可能性があるので検討しましょう。
ほかにも、質屋やメルカリなどのフリマサイトで現金化することも検討しましょう。いらなくなったスマホ・電子機器・カード・ゲームなどは、高値で売れる可能性があります。
お金の貸し借りについてよくある4つの質問
お金の貸し借りについてよくある質問を4つ紹介します。
- 信用ブラックでもお金は借りられる?
- 消費者金融から借り入れたら自動車や住宅のローンに通りにくくなる?
- 友人からお金を貸して欲しいと言われたらどうすればいい?
- 未成年でもお金は借りられる?
①信用ブラックでもお金は借りられる?
信用ブラックの方が、消費者金融や銀行からお金を借りられる可能性はかなり低いでしょう。延滞や債務整理など金融事故の情報は5年ほど記録されるため、その間は審査にほぼ通らない状態が継続します。
なお、中小消費者金融のエイワなら、返済能力があれば信用ブラックの方でも融資を受けられる可能性があります。
エイワ 公式サイト
②消費者金融から借り入れたら自動車や住宅のローンに通りにくくなる?
消費者金融とローンの年間の返済合計額が、年収に対して多すぎなければあまり問題はありません。具体的には、返済合計額が年収の25%を超えない程度です。
ただ、返済合計額が少なくても、延滞や不払いなどの記録が信用情報機関に残っている場合は、審査に通る可能性はほぼありません。
③友人からお金を貸して欲しいと言われたらどうすればいい?
お金を貸したくない方のために、おすすめの断り方を3パターン紹介します。
- 誰にも貸さないようにしている
- 自分もお金に困っていて貸せない
- あなたとの人間関係を壊したくない
貸す場合は必ず借用書を作りましょう。また、返済されなくても問題がない程度の金額のみ貸すことをおすすめします。
④未成年でもお金は借りられる?
未成年は業者からお金を借りられません。ほぼ全ての融資サービスで、20歳以上であることが条件になっています。20歳未満が可能な場合もありますが、18歳以上かつ収入証明書類などの提出が必須です。
お金を貸して欲しいなら消費者金融がベスト!返済の負担を抑えたいなら銀行系カードローンもおすすめ
アイフル 公式サイト
利子の負担を減らしたい方は銀行系、審査が不安な方は消費者金融のカードローンを利用しましょう。