カードローンの危険性やデメリットは？リスクを抑える4つのポイントを詳しく解説！

この記事では、カードローンはどう危険なのか知りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

• カードローンの危険性
• 返済できなくなったときのリスク
• リスクを抑えて借入する方法

カードローンでの失敗を防げますので、ぜひ最後までご覧ください！

カードローンはきちんと計画性を持って借入すれば、決して危険なものではありません。

カードローンがやばいと言われる理由は、貸金業法が改正される前、高金利での貸付や無理な取り立てを行っていたからです。

当時は「サラ金」とも呼ばれており、すっかり悪いイメージが定着してしまいました。

しかし、現在では貸金業法が整備され、消費者にとって安全なサービスに生まれ変わっています。

カードローンには、次のようなリスクやデメリットがあります。

1. 金利が高い
2. 返済が長期化しやすい
3. ローン審査に響く

それぞれ詳しく見ていきましょう。

カードローンは比較的金利が高めです。

参考までに、カードローンと他の借入方法の金利を比較してみましょう。

カードローンは無担保かつ使途不問で借入できますが、その分貸し手のリスクが大きいため、リスクヘッジとして金利が高めに設定されています。

カードローンは何度でも借入できて便利ですが、それゆえに返済が長期化してしまうリスクがあります。

アプリやコンビのATMから気軽に借入できてしまうため、ついつい頼りすぎてしまう方が多いのです。

特に金欠気味の方は、カードローンに頼りすぎてはいけないと知りながらも、資金繰りが間に合わないケースもあるでしょう。

カードローンの利用はローン審査に響くことも知っておきましょう。

カードローンで借入すると、その事実が「信用情報機関」に記録されます。

住宅ローンなどの審査では、必ず信用情報が照会されるため、すでに借入している履歴があると「貸倒れのリスクがあるかもしれない」と判断されてしまいます。

カードローンは利用しない方が良いと言われることも多いですが、次のような利点もあります。

1. 使途不問
2. 何度でも借りられる
3. 融資が早い

それぞれ詳しく解説します。

多くのローンは、使途が限られています。

社内貸付は引っ越しなどの正当な理由が必要ですし、住宅ローンやカーローンは家や車を購入する場面でしか使えません。

しかし、カードローンなら借りたお金をどう使っても自由です。

カードローンを契約すると、必ず「利用限度額」が設定されます。

たとえば、利用限度額が30万円の場合、その範囲内であれば何度でも借入できます。利用限度額は返済すれば復活するため、繰り返し借りることも可能です。

しかし先ほども解説した通り、カードローンに頼りすぎると返済が長期化し、最悪破綻してしまうリスクもあります。

一般的に、ローンや公的融資の審査には1週間〜1ヶ月ほどかかるため、即金を手に入れたい方には向きません。

しかし、カードローンなら早急に融資を受けられます。

特に、消費者金融は「即日融資」に対応しているため、イベント等で急にお金が必要になった方には非常に便利です。

カードローンは便利ですが、返済できなくなったときは次のようなリスクが生じます。

1. 周囲の人にバレる
2. 多重債務に陥る
3. ブラックリストに載る

どれも非常に重要ですから、あらかじめ理解しておきましょう。

カードローンを滞納すると、電話やハガキで督促が行われます。

最初は自宅に連絡がいきますが、ずっと無視していると、職場にまで督促が行われる可能性もあります。

家族や職場に滞納がバレると、お金に困っているのではないかと勘繰られ、嫌な噂を立てられるかもしれません。

返済が滞り、そのまま多重債務に陥る方も少なくありません。

資金繰りに困っている方は、毎月最低返済額しか返せていないことがほとんどです。

しかしカードローンは金利が高いため、返済額が小さいと利息ばかり取られてしまい、なかなか返済が終わりません。

特に複数社から借入している方は、最低返済額だとかなり返済が長期化してしまうため、債務整理も検討した方が良いかもしれません。

カードローンを一定期間滞納すると、強制解約されてしまいます。

強制解約されると、今までの利用残高を一括請求される上に、信用情報機関に「事故情報」が登録されてしまいます。

これがいわゆる「ブラックリスト入り」です。

ブラックリストに載ると、5年間はクレジットカードが作れなくなったり、新たに借入できなくなったりと非常に不便です。

カードローンは滞納したときのリスクが大きいため、リスクを抑える方法を事前に知っておくことが重要です。

借入前に、以下の4点を押さえておきましょう。

1. 返済計画を立てる
2. 優先的に返済する
3. 借入額を少なめにする
4. 返済日を把握しておく

カードローンで破綻してしまう方は、返済状況を把握できていないことがほとんどです。

まずはカードローン各社が提供する「返済シミュレーション」を利用し、事前に「毎月の返済額」と「完済までの月数」を把握しておきましょう。

参考までに、アイフル（金利18%）で30万円借りたときの返済額・返済期間をシミュレーションしてみました。

この場合、返済額が15,000円だと返済までに2年もかかり、利息もかなり取られます。

そこで毎月の返済額を30,000円まで増やすと、返済期間は半分以下になり、利息も大きく抑えられます。

借入後は優先的に返済しましょう。

大切なことなので何度もお伝えしますが、カードローンの金利は非常に高いため、とにかく返済期間を減らすことが重要です。

たとえば、金利18%で50万円を1年間借入していると、それだけで約9万円もの利息が発生します。

初回は借入額を少なめにしましょう。

カードローンは何度でも借入できて便利な反面、資金繰りが苦しくなったときについつい頼ってしまいがち。

借入額が少なければ、当然破綻するリスクも低くなるため、安全に借入できます。

さらに、借入額を減らせば求められる返済能力が小さくなり、審査に通りやすくなる利点もありますよ。

毎月の返済日はしっかり把握しておきましょう。

返済が遅れると信用を損ねてしまいますし、電話やハガキなどの督促によって周囲の人に借入がバレるリスクも生じます。

返済を忘れるのが心配なら、返済方法を「口座振替」にして、毎月自動的に引き落としてもらうと良いでしょう。

カードローンを初めて利用する方は、以下の5社がおすすめです。

1. プロミス
2. アコム
3. アイフル
4. SMBCモビット
5. レイクALSA

それぞれどんな人におすすめか詳しく解説します。

もっともおすすめのカードローンは、プロミスです。

アプリからの借入や無利息期間、レディースローンにも対応しており、多くの人が利用しやすいカードローンです。

特に女性の方は、女性スタッフが相談に乗ってくれるため、男性には話しづらいことがあっても安心して申し込みできます。

どのカードローンを選ぶか迷っているなら、総合的に優秀なプロミスを選ぶと良いでしょう。

プロミスは多彩なサービスを揃えており、総合的に優秀な消費者金融。特に、どのカードローンにしようか悩んでいる方におすすめです。

審査が不安ならアコム一択です。

カードローンを利用したいものの、収入が不安定で、審査に通るかどうか心配している方も多いでしょう。

アコムなら消費者金融でトップの審査通過率を誇り、パートやアルバイトにも積極的に融資を行っているため安心して申し込みできます。

ただしアコムに限らず、成年・高齢者や収入のない方は、カードローンの貸付対象外です。

アコムは審査通過率が高く、貸付対象も幅広いため、収入が不安定な方にもおすすめできます。

今すぐお金が必要ならアイフルが最適です。

アイフルなら審査が最短25分で完了します。

また、銀行傘下に入っていないため融通が利きやすく、オペレーターに「融資を急いでほしい」と伝えれば審査を優先してもらうことも可能です。

ただし、即日融資を受けられるのは21時までに申し込んだ場合のみ。急にお金が必要になった方は、早めにアイフルに申し込みましょう。

アイフルは審査完了までが早く、審査を優先してもらうこともできるため、一刻も早くお金が必要な方におすすめです。

借入を知られたくないなら、SMBCモビットが一番です。

SMBCモビットの「WEB完結」なら、在籍確認の電話も郵送物もなしにできるため、家族にも職場にもバレる心配は要りません。

カードローンの借入がバレて、嫌な噂を立てられないか不安な方は、ぜひSMBCモビットに申し込みましょう。

SMBCモビットは職場への電話や郵送物をなしにできるため、どうしても借入を知られたくない方におすすめです。

利息を抑えたいなら、レイクALSAがおすすめです。

レイクALSAは無利息期間が非常に長く、特に5万円以内なら最長180日間も無利息になります。

他のカードローンだと、無利息期間は長くても30日前後ですから、破格だと言えるでしょう。

カードローンを利用したいものの、金利の高さが気になる方は、ぜひレイクALSAの無利息期間を活用しましょう。

レイクALSAは他のカードローンより無利息期間が長いため、少しでも利息を払いたくない方におすすめです。

カードローンは、決して危険性が高いものではありません。

確かに、利便性の高さから借りすぎてしまう可能性はありますが、計画性を持って借入すれば破綻するリスクは抑えられます。

これからカードローンを利用する方は、以下のポイントを押さえた上で借入しましょう。

• 返済計画を立てる
• 優先的に返済する
• 借入額を少なめにする
• 返済日を把握しておく

なお、もっともおすすめのカードローンは「プロミス」です。

プロミスはアプリから借入できるなど利便性が高く、借入・返済がしやすいのが魅力です。

レディースローンにも対応していますので、ぜひ利用を検討してみてください。