金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だというのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが、優しく教えてくれたのでよかったです。
カードローンの危険性やデメリットは?リスクを抑える4つのポイントを詳しく解説!
「カードローンは危険性が高い?リスクを抑えて借入する方法も知りたい」 あなたはこんな疑問を持っていませんか?結論からお伝えすると、カードローンは適切に利用すれば危険性は高くありません。この記事では、カードローンの危険性やリスクを抑えるポイントを解説しています。
この記事では、カードローンはどう危険なのか知りたいあなたのために、以下の情報について解説します。
- カードローンの危険性
- 返済できなくなったときのリスク
- リスクを抑えて借入する方法
カードローンでの失敗を防げますので、ぜひ最後までご覧ください!
適切に利用すればカードローンの危険性は高くない!

カードローンはきちんと計画性を持って借入すれば、決して危険なものではありません。
カードローンがやばいと言われる理由は、貸金業法が改正される前、高金利での貸付や無理な取り立てを行っていたからです。
当時は「サラ金」とも呼ばれており、すっかり悪いイメージが定着してしまいました。
しかし、現在では貸金業法が整備され、消費者にとって安全なサービスに生まれ変わっています。
カードローンの3つの危険性やデメリット

カードローンには、次のようなリスクやデメリットがあります。
- 金利が高い
- 返済が長期化しやすい
- ローン審査に響く
それぞれ詳しく見ていきましょう。
①金利が高い

カードローンは比較的金利が高めです。
参考までに、カードローンと他の借入方法の金利を比較してみましょう。
カードローンは無担保かつ使途不問で借入できますが、その分貸し手のリスクが大きいため、リスクヘッジとして金利が高めに設定されています。
②返済が長期化しやすい

カードローンは何度でも借入できて便利ですが、それゆえに返済が長期化してしまうリスクがあります。
アプリやコンビのATMから気軽に借入できてしまうため、ついつい頼りすぎてしまう方が多いのです。
特に金欠気味の方は、カードローンに頼りすぎてはいけないと知りながらも、資金繰りが間に合わないケースもあるでしょう。

毎月返済していても、借入を繰り返していては返済が長期化し、利息がどんどんかさんでしまいます。
③ローン審査に響く

カードローンの利用はローン審査に響くことも知っておきましょう。
カードローンで借入すると、その事実が「信用情報機関」に記録されます。
住宅ローンなどの審査では、必ず信用情報が照会されるため、すでに借入している履歴があると「貸倒れのリスクがあるかもしれない」と判断されてしまいます。

直近でローンを組む予定があるなら、カードローンの利用は控えた方が良いでしょう。
カードローンの3つのメリット

カードローンは利用しない方が良いと言われることも多いですが、次のような利点もあります。
- 使途不問
- 何度でも借りられる
- 融資が早い
それぞれ詳しく解説します。
①使途不問

多くのローンは、使途が限られています。
社内貸付は引っ越しなどの正当な理由が必要ですし、住宅ローンやカーローンは家や車を購入する場面でしか使えません。
しかし、カードローンなら借りたお金をどう使っても自由です。

旅行やレジャー、冠婚葬祭などさまざまなことに使えますし、利用目的を申告する必要もないため便利です。
②何度でも借りられる

カードローンを契約すると、必ず「利用限度額」が設定されます。
たとえば、利用限度額が30万円の場合、その範囲内であれば何度でも借入できます。利用限度額は返済すれば復活するため、繰り返し借りることも可能です。
しかし先ほども解説した通り、カードローンに頼りすぎると返済が長期化し、最悪破綻してしまうリスクもあります。

安易に借入する前に、本当にお金が必要かどうか考えた方が良いでしょう。
③融資が早い

一般的に、ローンや公的融資の審査には1週間〜1ヶ月ほどかかるため、即金を手に入れたい方には向きません。
しかし、カードローンなら早急に融資を受けられます。
特に、消費者金融は「即日融資」に対応しているため、イベント等で急にお金が必要になった方には非常に便利です。

一刻も早くお金が欲しいなら、ぜひ消費者金融を活用しましょう。
カードローンを返済できなくなったときの3つのリスク、危険性

カードローンは便利ですが、返済できなくなったときは次のようなリスクが生じます。
- 周囲の人にバレる
- 多重債務に陥る
- ブラックリストに載る
どれも非常に重要ですから、あらかじめ理解しておきましょう。
①周囲の人にバレる

カードローンを滞納すると、電話やハガキで督促が行われます。
最初は自宅に連絡がいきますが、ずっと無視していると、職場にまで督促が行われる可能性もあります。
家族や職場に滞納がバレると、お金に困っているのではないかと勘繰られ、嫌な噂を立てられるかもしれません。

滞納してしまった場合、督促を受ける前にカードローン会社に連絡し、いつまでに返済するか伝えましょう。
②多重債務に陥る

返済が滞り、そのまま多重債務に陥る方も少なくありません。
資金繰りに困っている方は、毎月最低返済額しか返せていないことがほとんどです。
しかしカードローンは金利が高いため、返済額が小さいと利息ばかり取られてしまい、なかなか返済が終わりません。
特に複数社から借入している方は、最低返済額だとかなり返済が長期化してしまうため、債務整理も検討した方が良いかもしれません。

借入額や件数を自分でコントロールできない方がカードローンを利用するのは、危険だと言えるでしょう。
③ブラックリストに載る

カードローンを一定期間滞納すると、強制解約されてしまいます。
強制解約されると、今までの利用残高を一括請求される上に、信用情報機関に「事故情報」が登録されてしまいます。
これがいわゆる「ブラックリスト入り」です。
ブラックリストに載ると、5年間はクレジットカードが作れなくなったり、新たに借入できなくなったりと非常に不便です。

強制解約になる前に、返済の意思を伝えるようにしましょう。
カードローンのリスクと危険性を抑える4つのポイント

カードローンは滞納したときのリスクが大きいため、リスクを抑える方法を事前に知っておくことが重要です。
借入前に、以下の4点を押さえておきましょう。
- 返済計画を立てる
- 優先的に返済する
- 借入額を少なめにする
- 返済日を把握しておく
①返済計画を立てる

カードローンで破綻してしまう方は、返済状況を把握できていないことがほとんどです。
まずはカードローン各社が提供する「返済シミュレーション」を利用し、事前に「毎月の返済額」と「完済までの月数」を把握しておきましょう。
参考までに、アイフル(金利18%)で30万円借りたときの返済額・返済期間をシミュレーションしてみました。
この場合、返済額が15,000円だと返済までに2年もかかり、利息もかなり取られます。
そこで毎月の返済額を30,000円まで増やすと、返済期間は半分以下になり、利息も大きく抑えられます。

ただし、急な出費で返済が苦しくなってしまうことも考えられるため、返済プランには余裕を持っておきましょう。
②優先的に返済する

借入後は優先的に返済しましょう。
大切なことなので何度もお伝えしますが、カードローンの金利は非常に高いため、とにかく返済期間を減らすことが重要です。
たとえば、金利18%で50万円を1年間借入していると、それだけで約9万円もの利息が発生します。

ボーナスが入ったら積極的に返済に充てる、毎月の固定費を減らすなどの対策を行い、毎月の返済額を増やしていきましょう。
③借入額を少なめにする

初回は借入額を少なめにしましょう。
カードローンは何度でも借入できて便利な反面、資金繰りが苦しくなったときについつい頼ってしまいがち。
借入額が少なければ、当然破綻するリスクも低くなるため、安全に借入できます。
さらに、借入額を減らせば求められる返済能力が小さくなり、審査に通りやすくなる利点もありますよ。

まずは必要最低限の金額で申し込みましょう。
④返済日を把握しておく

毎月の返済日はしっかり把握しておきましょう。
返済が遅れると信用を損ねてしまいますし、電話やハガキなどの督促によって周囲の人に借入がバレるリスクも生じます。
返済を忘れるのが心配なら、返済方法を「口座振替」にして、毎月自動的に引き落としてもらうと良いでしょう。

返済日までにお金を用意するのを忘れないよう、カレンダー等に通知を入れておくと完璧です。
初めての方におすすめのカードローン5選

カードローンを初めて利用する方は、以下の5社がおすすめです。
- プロミス
- アコム
- アイフル
- SMBCモビット
- レイクALSA
それぞれどんな人におすすめか詳しく解説します。
①プロミス|総合的にもっともおすすめ

もっともおすすめのカードローンは、プロミスです。
アプリからの借入や無利息期間、レディースローンにも対応しており、多くの人が利用しやすいカードローンです。
特に女性の方は、女性スタッフが相談に乗ってくれるため、男性には話しづらいことがあっても安心して申し込みできます。
どのカードローンを選ぶか迷っているなら、総合的に優秀なプロミスを選ぶと良いでしょう。
\総合的に選ぶならプロミス/
プロミスの口コミを紹介
女性でも気軽に借り入れができるという口コミと、オペレーターも同じ女性で親身に対応してくれると聞いたからです。
プロミスはこんな人におすすめ

プロミスは多彩なサービスを揃えており、総合的に優秀な消費者金融。特に、どのカードローンにしようか悩んでいる方におすすめです。
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②アコム|審査通過率が高い

審査が不安ならアコム一択です。
カードローンを利用したいものの、収入が不安定で、審査に通るかどうか心配している方も多いでしょう。
アコムなら消費者金融でトップの審査通過率を誇り、パートやアルバイトにも積極的に融資を行っているため安心して申し込みできます。
ただしアコムに限らず、成年・高齢者や収入のない方は、カードローンの貸付対象外です。
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アコムの口コミを紹介
WEB申請から審査結果までの時間は20分程度で、恐ろしく早いなという感じがしましたし、審査結果到着から着金までも1時間もかかっていないのでスピードは素晴らしいと感じました。
申し込みから審査結果が届くまで40分程でした。ネット申し込みで楽天銀行への入金だったので全てネット上で完結出来ました。
アコムはこんな人におすすめ

アコムは審査通過率が高く、貸付対象も幅広いため、収入が不安定な方にもおすすめできます。
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③アイフル|融資スピードが早い

今すぐお金が必要ならアイフルが最適です。
アイフルなら審査が最短25分で完了します。
また、銀行傘下に入っていないため融通が利きやすく、オペレーターに「融資を急いでほしい」と伝えれば審査を優先してもらうことも可能です。
ただし、即日融資を受けられるのは21時までに申し込んだ場合のみ。急にお金が必要になった方は、早めにアイフルに申し込みましょう。
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アイフルの口コミを紹介
申し込みから審査までが異常に早く、こんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけないものがあったので、即日融資までの早さが助かりました。
手続きがスムーズで、特に待たされる感覚を持たない程度で済みました。
アイフルはこんな人におすすめ

アイフルは審査完了までが早く、審査を優先してもらうこともできるため、一刻も早くお金が必要な方におすすめです。
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④SMBCモビット|借入がバレにくい

借入を知られたくないなら、SMBCモビットが一番です。
SMBCモビットの「WEB完結」なら、在籍確認の電話も郵送物もなしにできるため、家族にも職場にもバレる心配は要りません。
カードローンの借入がバレて、嫌な噂を立てられないか不安な方は、ぜひSMBCモビットに申し込みましょう。
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SMBCモビットの口コミを紹介
職場や家族に内緒に借入できたのでよかった。スマホのみでできたのは楽だったし、スムーズに借入できたのでよかった。
職場や家族に内緒に借入できた。スマホのみで完結できたので安心してできたし簡単だった。
SMBCモビットはこんな人におすすめ

SMBCモビットは職場への電話や郵送物をなしにできるため、どうしても借入を知られたくない方におすすめです。
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⑤レイクALSA|無利息期間が長い

利息を抑えたいなら、レイクALSAがおすすめです。
レイクALSAは無利息期間が非常に長く、特に5万円以内なら最長180日間も無利息になります。
他のカードローンだと、無利息期間は長くても30日前後ですから、破格だと言えるでしょう。
カードローンを利用したいものの、金利の高さが気になる方は、ぜひレイクALSAの無利息期間を活用しましょう。
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レイクALSAの口コミを紹介
嬉しいサービスでした。10万円だけだったけど借りる事が出来たので嬉しかったし、育児や子育てをしている方にお薦めだと思いました。
20万円借入しましたが、次の月には返済するつもりで計画性を持っていましたし、1ヵ月では返済しきれなくても約2ヶ月間が無利息なので、2回に分けて返済もでき大変良かったです。
レイクALSAはこんな人におすすめ

レイクALSAは他のカードローンより無利息期間が長いため、少しでも利息を払いたくない方におすすめです。
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カードローンの危険性は高くない!リスクを理解し、計画性を持って賢く利用しよう

カードローンは、決して危険性が高いものではありません。
確かに、利便性の高さから借りすぎてしまう可能性はありますが、計画性を持って借入すれば破綻するリスクは抑えられます。
これからカードローンを利用する方は、以下のポイントを押さえた上で借入しましょう。
- 返済計画を立てる
- 優先的に返済する
- 借入額を少なめにする
- 返済日を把握しておく
なお、もっともおすすめのカードローンは「プロミス」です。
プロミスはアプリから借入できるなど利便性が高く、借入・返済がしやすいのが魅力です。
レディースローンにも対応していますので、ぜひ利用を検討してみてください。

これからカードローンに申し込む方は、適切な利用方法を知った上で借入すれば、何も怖いことはありませんよ。